银行柜台业务岗位职责（精选多篇）

发布时间：2021-06-18 07:49:48 来源：岗位职责收藏本文下载本文手机版

推荐第1篇：银行柜台业务风险排查

×银行柜台违规行为排查报告

×银监分局：

为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。

二、检查情况

一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。

二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查

三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。

四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。未发现柜员存在违规办理业务的问题。

五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。

六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。

七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。

三、检查结果通过检查，未发现有柜台违规行为。

在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。

银行

二0一×年×月×日

推荐第2篇：银行柜台业务案例分析1

1、柜员挪用现金案件（2006）

建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉

如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

梦断彩票

彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。

这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。

督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。

相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。

2006年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。

预警失效

刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。

2006年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。调查显示，刁娜作案期间，营业室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有在当时引发银行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时

间会更久，造成的损失也会更大。

调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。

例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。

该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数据集中系统（DCC）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现问题。

对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。

1.以人文本，从源头抓管理

2.柜面操作人员的鉴别风险意识与抵抗风险能力不足

3.风险管理手段与柜面业务需求不吻合

4.风险管理信息的不对称

5..加强柜面业务风险管理，建立健全管理机制

6.借助高科技手段，完善管理方法

7.建立信息共享机制，规避柜面业务风险

推荐第3篇：银行柜台业务试题库(含答案)（材料）

2012年银行柜台业务试题库

一、填空题

1、单位设立的独立核算的附属机构开立基本存款账户，应出具该附属机构隶属单位的基本存款账户的。

答案：开户许可证和相关批文

2、存款人遗失开户许可证，应在媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废。存款人提出申请补发开户许可证时，应出具和已进行遗失公告的证明答案：报刊遗失证明

3、销户资料的要求：将其账户资料抽出专夹保管，并在账户资料档案袋注明，年末装订，永久保管答案：销户日期

4、开户时无需提供的单位存款人，应出示证明其无需办理税务登记证的文件或税务机关出具的证明。答案：税务登记证

5、营业网点收回的，必须由对账单位加盖公章（或预留印鉴）及经办人名单或签名以示确认答案：对账回单

6、单位银行结算账户业务申请书上需要填写存款人注册地（或住所地）的六位地区代码，广州市的地区代码是。答案：581000

7、由非法定代表人或单位负责人办理开立单位银行结算账户的，除提供法定代表人或单位负责人有效身份证件外，还须提供法定代表人或单位负责人的及经办人有效身份证件

答案：授权书

8、申请撤销核准类账户的，必须交回开户正本原件答案：许可证

9、对于逾期未年检的单位结算账户，开户网点应在存款人办理业务时，须先为其办理年检业务再办理其他业务。答案：第一次

10、对以上未发生收付业务的单位银行结算账户，填制《设置久悬账户清单》，审核符合设置久悬账户的，根据清单逐一登录人行账户管理系统设置久悬标识。

1 答案：一年

11、各联行业务人员在录入或审核电子汇款业务时，汇入行行名指定为“5000000005”（10位数行号）。

答案：农信银-支付宝

12、银行提交他行的票据上应加盖业务公章、结算专用章或业务专用章。P32 答案：贷方

13、定期贷记业务可通过和系统办理。

答案：小额支付系统、广东金融结算服务

14、定期借记业务可通过和系统办理。

答案：小额支付系统、广东金融结算服务

15、客户在办理定期借记付款业务时（包括开通、修改和取消等业务），必须到签订定期借记业务协议。

答案：开户机构

16、已录入的定期借记业务，须经后方可发起。

答案：授权

17、以转账方式办理在线支付业务时，可采用或方式收取手续费

答案：现金、转账

18、网点在与客户签订小额支付系统通存通兑业务协议或收到客户提交的业务终止申请书后，应立即使用核心业务系统相关交易办理业务的开通或终止，系统于____小时内对有关申请作生效处理。

答案：24

19、个人银行结算账户存款是指因投资、消费、结算等需要而以自然人名称开立个人银行结算账户，可办理。

答案：转账收付和现金存取

20、个人支票存款是指在银行开立个人银行结算账户，存放一定的款项，可以存折、卡和为支付凭证；答案：支票

21、活期储蓄存款是指、可随时存取、存取金额不限的一种活期存款。答案：无固定存期

22、整存整取定期储蓄存款是指事先约定存期，本金一次存入，到期本息的一种定期存款。

答案：一次支取

23、零存整取定期储蓄存款是指，每月存入固定金额，到期一次支取本息的一种定期存款。

答案：事先约定存期

24、通知储蓄存款是指，本金一次性存入，可以一次性或分次支取本息，支取时需提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的一种存款。答案：事先不约定存期

25、个人银行结算账户起存金额为人民币（批量开户除外）。答案：1元

26、个人支票存款账户起存金额为人民币。

答案：5000元

27、活期储蓄存款账户人民币起存金额为______，港币起存金额为，美元起存金额为。个人活期存款账户存期不定。

答案：1元、20元、20元

28、零存整取定期储蓄存款账户起存金额及存期：起存金额为人民币，每月固定存款金额；存期分为1年、3年和5年。

答案：5元

29、储户提供实名身份证件原件和复印件，代理他人申请开户的，应提供代理人和被代理人的身份证件原件和复印件；未满16周岁公民申请开户的,应由办理 ,并提供监护人身份证件及监护关系证明。答案：监护人

30、储户根据存款业务种类申请开立相应的账户，并填写，提供包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。

答案：《开立个人银行账户申请书》

31、有权扣划机关有、、。答案：人民法院税务机关海关

32、有权机关有特殊原因需延长的，应在重新办理冻结手续，逾期未重新办理冻结手续的，视同自动撤销冻结。答案：冻结期满前

33、受理机构办理冻结经办人员先通过交易查询账户状态，对账户已被其他有权机关冻结的，应将已冻结情况告知该有权机关。

答案：[1224存款账户信息查询]

34、储户的存折（单）、银行卡、支票、印鉴遗失、被盗、损坏或密码遗忘时，可办理。答案：正式挂失或临时挂失业务

35、个人办理除支票和印鉴外的挂失，储户可凭本人有效身份证件原件及复印件，提供姓名、账号、住址等有关资料，同时填写，在我行辖内任意营业网点办理。

答案：《个人银行账户挂失申请书》

36、储户如暂不能提供有效身份证件，除挂失支票和印鉴外，可通过我行柜台、电话、信函或致电我社客户服务中心（电话：961111）等方式办理临时挂失手续，临时挂失有效期为5日。

答案：辖内任意营业网点

37、继承人在国外的，可凭原储户的死亡证明和经我国驻该国领使馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理。答案：《继承权证明书》

38、客户需要查询账户资料可在行内都可以办理账户资料信息查询业务。

答案：任何营业网点

39、营业网点无法进行查询操作而需通过综合业务系统查询时，必须填写《计算机数据查询、修改申请表》，经所属支行后向总行相关部门申请协助查询。答案：审核加具意见 40、各营业网点可受理亲属查询已死亡客户存款账户，未确定是否有在我行开立账户的，须向查询人说明只受理查询账号、户名，待确定确有账户后，再另外办理继承公证手续予以和办理继承。答案：查询存款余额

41、收入的现金，未经整点，；付出的现金，票面要达到人民银行规定的流通标准。

答案：不得对外支付

42、现金出纳业务的基本规定办理现金出纳业务需经业务及技能培训，假币收缴必须。

答案：持证上岗

43、网点生成的利息找零长短款待销账，由系统每天批处理时自动核销，按机构汇总转入账户。

答案：“营业外收入”及“营业外支出”

44、出纳错款的处理原则：责任事故错款，应按的原则处理。

答案：长款归公，短款自赔

45、柜员授权时，必须对所授权业务的、进行认真审查。答案：真实性、合规性

46、轮班交接时间要求：

1、经办现金业务的柜员轮班交接的时间最长答案：不得超过一星期

47、柜员休假2天以上（不含），钱箱内 _____及凭证箱内须全部交出。答案：现金、凭证

48、尾箱必须由双人在录像监控范围下进行。

答案：开箱及清点

49、营业网点柜员交接尾箱时，尾箱内所有的、均须全部清点，账款核对必须相符。

答案：现金、凭证

50、尾箱查库要求：网点负责人、财务会计部负责人至少每季一次、支行领导每年至少30％抽查面对柜员尾箱（含在行式ATM）进行全面检查。

答案：至少每周一次

51、如需增设带有广州市农村信用合作联社及其辖下机构名称的业务印章,须由 ( )制定明确印章的规格、样式及管理规定，并报有权审批部门同意后，向市联社会计管理部提出增设申请，经( )审核同意后，再交由有权刻制部门统一刻制。答案：印章主管部门会计管理部负责人

52、新刻制的印章未领用前不得随意加盖使用，必须放置在保险柜内保管，且该保险柜须做到双人管理，（）；答案：同开同关

53、印章领用时，各级印章刻制部门必须保证（）。答案：双人操作

54、印章刻制部门、印章使用部门按分设（）登记《印模登记簿》；答案：业务类印章、个人类印章

55、需向国家外汇管理局报备的外汇业务类印章，由（）填制《广州市农村信用合作联社外汇业务印章报备表》，向国家外汇管理局广东省分局报备；答案：市联社营运服务部

56、业务印章须由专人领用、专人保管、专人使用，严格遵循（）的原则；

答案：印、押、证分管

57、印章使用过程中，坚持（），不得随意摆放，不得私自将印章带离办公场所；答案：人离章锁

58、《印模登记簿》如属残旧等原因需入档处理时，旧登记簿上所有印章均应有（）或过新登记簿的记录。答案：停用上交

59、印章在停用日起（）个工作日内逐级当面上交，不得封在信封内委托他人传递。答案：三

60、印章如有遗失应及时填写《业务印章遗失报告单》上报印章管理部门和市联社会计管理部，同时在《印模登记簿》上登记停用日期和（）。

答案：遗失情况

61、如需同时使用两个或以上相同名称的印章，则所有印章名称应带有（）；答案：编号

62、上缴人民银行的完整券中夹杂残损券比例不超( ); 答案：5％

63、上缴人民银行的残损人民币中夹杂完整券比例不超( ) 答案：3％

64、在办理辖内的个人业务时，对出现存折无法拉磁，但存折首页有登记信息和存取款流水，或系统显示账户姓名、账号、账户余额与存折登记信息不符（未登折除外）的情况，应对照存折( )审慎审查存折的真实性。答案：防伪特征

65、在客户持存折办理单笔5万元以上（含）的省辖农信银通兑业务时，须通过( )等鉴别仪对存折进行真实性识别。答案：紫光灯

67、存款证明不具有银行( )作用; 答案：担保

68、开立时段证明时，客户的存款由综合业务系统自动冻结，冻结期限根据客户的需要设置，但最长不得超过( ); 答案：1年

69、若客户遗失“存款证明书”需要重新开具时，必须待原“存款证明书”超过( )后，才能接受客户申请重新办理。答案：冻结期

70、对同一笔个人存款证明，可以用重打功能同时打印多份“存款证明书”，但总份数不得超过( )份; 答案：10 7

1、若客户遗失已开立的任何一张“存款证明书”，必须待原“存款证明书”超过( )后，才能接受重打申请; 答案：冻结期

72、个人批量零金额开户存折签收申请单位须在收到存折（）个工作日内将存折签收表复印件加盖单位公章后交回我行留存保管。

6 答案：20 7

3、已批量开户但联网核查属虚假证件的，应立即停止办理结算业务并对账户作( )处理, 同时要求申请单位在通知后5个工作日内前来办理销户手续答案：止付

74、人行对缴存特殊残损币的要求：应把装有特殊残损币的

，

，整捆缴存人民银行。半兑的人民币并入普通残损币。

答案：专用袋折成券面大小，直接并入普通残损币中；按实际兑换金额

75、待报解预算收入”专户所核算的税费收入只能直接缴入国库，不得以任何理由办理退付。对于确属多交、错交的税费，必须在税费缴入国库后，再由主管按照退库程序办理退付。答案：地税机关。

76、填空题：若发生因操作错误等原因导致其它资金误入该专户的情况，经收网点应书面通知地税征收机关。地税征收机关核对无误后，书面回复经收网点，由办理更正手续。有关更正依据及资料，应作该冲正业务的以备查。答案：网点，传票附件。

77、空白印鉴卡为一般业务凭证，客户预留印鉴卡原则上为一式5份号码相同、联次不同的同一套印鉴卡，如特殊原因需启用超过5份的预留印鉴卡，应将另一套不同号码的印鉴卡的1份或若干份手工修改为

，在号码修改处盖

、名章后方能启用。

答案：同一号码，经办人，复核人。

78、填空题：单位存款人的预留印鉴预留非法定代表人（单位负责人）印鉴的，需提供，被授权人在印鉴授权书上加盖预留印鉴样式。答案：《预留非法定代表人（单位负责人）印鉴授权书》。

79、填空题：单位存款人的预留印鉴可采用组合方式，存款人预留印鉴采用组合方式的，应出具，网点留存于账户资料档案袋中，同时在存款人的预留印鉴卡正面空白处注明组合方式。

答案：《预留印鉴采用组合方式的证明》。

80、开立账户后，柜员在印鉴卡上补充填写、、等内容。答案：账号启用日期受理日期。

81、填空题：单位存款人申请变更预留印鉴，可由或直接办理，也可授权他人办理；个人申请变更预留印鉴，必须由存款人本人亲自办理。答案：法定代表人，单位负责人。

82、填空题：新一代系统受理客户挂失后，对于卡折合一账户的：控制处理模式：除限制该凭证正常办理业务外，同时限制与其直接关联的凭证正常办理业务，对应的账户状

7 态设置为。答案：只收不付。

83、影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为____，通过____将支票影像信息传递至____开户银行提示付款的业务处理系统。

答案：支票影像信息、计算机及网络、出票人

84、影像交换系统处理的支票业务分为____业务和____业务。____业务是指支票的提出行和提入行均属____分中心、并由分中心转发的业务；____业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。答案：区域全国区域全国

85、银行业金融机构可以采用___接入模式或____接入模式通过影像交换系统处理支票业务。

答案：分散、集中

86、影像交换系统在____接入模式下处理支票业务，银行业金融机构委托票据交换所提交和接收支票影像信息。

答案：分散

87、影像交换系统在____接入模式下处理支票业务，银行业金融机构与影像交换系统____，通过省级机构或法人机构集中提交和接收支票影像信息。答案：集中、联网

88、影像支票提入行可以采用____方式或_____核验方式对支票影像信息进行付款确认。

答案：印鉴核验、支付密码

89、农信银调账种类包括____和____调整。

答案：请款、贷记

90、无法通过农信银差错处理平台处理的查询查复及调账，可通过____方式处理。当我行作为____方时，应据实填写《农信银资金清算系统省辖通存通兑查询查复表》或《农信银资金清算系统省辖通存通兑业务调账请求表》和相关的证明材料，传真至省中心，省中心加具意见后传对方行社。答案：手工、发起

91、出票人开户银行拒绝支票影像业务付款时，由____开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具退票理由书。

答案：持票人

92、影像交换系统操作人员应当在规定权限内操作，禁止进行与____的操作；操作人员离开操作岗位时，应当____登陆。答案：业务无关、退出

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3、联行业务应规范操作，严格管理，确保业务信息准确、真实，切实防止错发____和错入_____业务。答案：往账、来账

94、联行业务办理须___录入、___复核、____授权，杜绝联行业务处理“一手清”，办理联行业务必须有___人或___人以上人员在岗。答案：双人、换人、专人、

3、3

95、联行业务错账处理。因系统原因造成的联行业务错账需作冲正处理的，须以____为依据，各机构不得擅自处理。冲账凭证须经有权人审批并经主管签章同意后方可办理，并设簿登记，以备查考。答案：《冲账通知书》

96、各机构（部门）需要___、___、___联行行号的，应提出书面申请，由总行业务管理部门统一进行申请。答案：新增、变更、删除

97、在办理联行业务过程中如遇到___情况，应立即向上级报告，不准延误，并按上级的应急通知要求进行处理。答案：异常

98、查询查复应坚持按照“___，___，____，____”的原则办理。答案：有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理

99、小额支付系统业务查询查复的处理对象仅指____业务，不含____业务。答案：单笔、批量

100、收到联行查复信息后，打印查复书。对所查询问题已得到明确答复的，经____审核后，立即按照有关规定处理或通知客户。答案：业务主管

1、发起查询（或查复）需打印一式两份查询（或查复）书，其中一份作发起业务当日的业务凭证，另一份与收到查复（或查询）时打印的查复（或查询）书____保管，以备查考。答案：配对

2、对更正联行业务要素的查询查复，如更改收款人账号等，必须严格以客户提交的____凭证的记载内容为依据进行处理，严禁擅自更改____凭证内容，发出查询查复信息。答案：原始汇划、原始汇划

3、农信银通存通兑业务打印的交易信息中“交易结果”为“CG”的，表示该笔交易____处理。答案：成功

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4、农信银通兑交易___的业务纳入柜员的账务流水反映，交易结果___的业务纳入柜员的非账务流水反映；交易___及行内系统超时导致前台确认业务失败的业务不纳入柜员的轧账流水反映；通存交易___及交易结果___的业务纳入柜员的账务流水反映；交易____及行内系统超时导致前台确认业务失败的业务不纳入柜员的轧账流水反映。答案：成功、待查、失败、成功、待查、失败

5、农信银通存业务冲销结果为“交易未能确定结果，不能进行付款，请对账确认后进行相应处理”；农信银通兑业务冲销结果为“交易未能确定结果，系统暂挂款项不能退款，请对账确认后进行相应处理”。经办员使用______打印交易信息（注意核对打印信息中“交易结果”是否为“DC”），在回单联加盖“业务办讫章”后交客户，并告知客户妥善保管回单，用于存款冲销业务处理成功时凭以办理___，以及取款冲销业务处理失败时凭以办理取款。经办员于业务办理当天补打一份跨行业务凭证，以便次日业务____后的跟踪处理。

答案：跨行业务凭证、退款、对账

6、如核实是属于我行系统原因（如网络故障），或录入往账时操作不当（如录入生僻字符、误选接收行）等因素导致发送失败的往账业务，代理录入机构应以往账明细清单为依据填写_____，将原发送失败业务的挂账款项转成贷记汇划待销账，重新办理款项的汇划。

答案：《业务委托书》

7、往账对账失败为“中心无，我行有”的业务，系统在代理录入机构作___挂账处理，在核实对账挂账原因后，代理机构应以____清单为依据，填写《业务委托书》将挂账的款项，重新办理款项的汇划。答案：长款、对账失败

8、对于普通贷记来账业务，已入账的部分（含自动入账及人工清分入账），如客户需要办理退汇业务的，可到___网点申请办理。答案：任意

9、受理来账退汇时，客户提供的业务要件除普通贷记业务要求的所有要件外，还需提供原来账业务的____复印件（以便录入往账时，根据回单上记载的业务跟踪号调用原来账业务）。答案：入账回单

110、银行承兑汇票是由___签发并经____承兑，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。答案：出票人、银行

11、银行承兑汇票凭证纳入____凭证管理，须严格执行___凭证的领用、登记及销号制度。

答案：重要空白、重要空白

10 1

12、签发机构打印银行承兑汇票后，由出票人在第

一、二联银行承兑汇票的“出票人签章”处加盖出票人的____。答案：预留银行印鉴

13、完成承兑操作后，在汇票（第二联）的“承兑行签章”处加盖____及相关人员个人名章。

答案：汇票专用章

14、出票人对未使用已承兑的银行承兑汇票申请退回时，需出具____说明具体原因，并交回银行承兑汇票（第

二、三联）原件，汇票已到期且系统已自动作备款处理的，不能使用退回操作，只能通过____处理。答案：单位证明、解付

15、银行本票是____签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。答案：银行

16、只有填明“现金”字样和填明代理付款行（社）的银行汇票方可由持票人向出票行（社）申请挂失。

答案：现金、代理付款行

17、申请人和收款人均为___，且需要使用银行汇票向代理付款行（社）支取现金的，申请人须在“银行汇票申请书”上填明代理付款行（社）名称，在“汇票金额”栏先填写“____”字样，后填写汇票金额。答案：个人、现金

18、签发成功的银行汇票在加盖汇票专用章后将银行汇票和____一并交给申请人。答案：解讫通知

19、未填明实际结算金额和____或____金额超过出票金额的，我行不予受理，银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。答案：多余金额、实际结算

120、代理机构受理客户银行汇票撤销退票时，收到受理网点提交的资料并审核无误后，在____上注明“未用退回”字样，然后上机办理退款操作。答案：银行汇票

二、单选题

1、营业网点收回的对账回单，必须由对账单位（）及经办人名单或签名以示确认

A、加盖公章（或预留印鉴） B、加盖发票章 C、加盖单位财务人员名章 D、单位财务人员签名答案：A

2、对账制度“记账与对账人员分离”的规定中，记账人是指（），不包括业务复核人和授权人

A、网点负责人 B、上级管理人员 C、客户经理 D、业务经办人答案：D

3、根据人行账户管理有关规定，居住在中国境内（）以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户

A、14周岁 B、16周岁 C、18周岁 D、20周岁答案：B

4、当存款人开户时身份证件为户口簿，“证件类型”选择“户口簿”，“证件号码”登记户口簿上记载的存款人（）

A、户口簿地段号 B、出生年月日 C、身份证号码 D、地址答案：C

5、（）前开立的个人银行账户，需要延续使用的，自发文之日起，存款人到开户网点办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该项存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认。

A、2001年4月1日 B、2001年1月1日 C、2000年1月1日 D、2000年4月1日答案、D

6、申请开立（）时，必须填写资金性质

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户答案：C

7、存款人申请开立（）时应填写有效日期，有效日期根据有关开户证明文件的期限确定

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户答案：D、临时存款账户

8、临时存款账户有效日期从初次开户日期计算最长不得超过（） A、2年 B、3年 C、4年 D、1年答案:A

9、存款人只能在银行机构开立一个（）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户答案：A

10、单位银行结算账户自正式开立之日起（）工作日后，方可办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立的一般存款账户、同一营业网点撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户除外 A、1个 B、2个 C、3个 D、4个

12 答案：C、

11、单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过人民币（）时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由（用途须符合有关规定），可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。

A、5万元（含5万元） B、10万元（含10万元） C、20万元（含20万元） D、50万元（含50万元）答案：A

12、单位银行结算账户信息变更网点要在（）工作日内，将存款人的变更申请书、开户许可证以及有关资料报送中国人民银行当地分支行办理变更核准。 A、1个 B、2个 C、3个 D、4个答案：B

13、存款人因迁址需要变更开户银行或其他原因（除被撤并、解散、宣告破产、关闭或注销、被吊销营业执照外）撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户（）内申请重新开立基本存款账户。 A、5日 B、10日 C、20日 D、一个月答案：B

14、开户网点得知存款人有下列情况的，应通知存款人自发出通知之日起（）内办理销户手续：（1）被撤并、解散、宣告破产或关闭的；（2）注销、被吊销营业执照的。

A、5日 B、10日 C、20日 D、30日答案：D

15、公司（企业）经工商部门核准注册登记或增资的，其验资资金只能划转到该公司（企业）的（）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账答案：A

16、支票挂失止付自挂失受理日起（）内，挂失人必须持“票据挂失止付通知书”到本地人民法院办理公示催告，并把公示催告和“票据挂失止付通知书”及时送交网点，如在（）内仍未收到人民法院的止付通知书，则自第13日起，挂失止付失效。

A、10日 B、11日 C、12日 D、13日答案：C

17、不具有社会团体法人资格的工会组织，应按规定开立（）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户答案：C

18、定期对账：按月、季对账的，于月、季后（）内（节假日顺延）向开户单位或资金往来单位签发对账单，并采取措施确保在1个月内收回

13 A、5日 B、10日 C、15日 D、20日答案：A

19、单位银行结算账户按用途分为（）类型 A、三种 B、四种 C、五种 D、六种答案：B

20、本地建筑施工单位开立专用存款账户应提交（）

A、相关的建筑施工及安装合同 B、库存现金限额申请书 C、借款合同 D、企业名称预先核准通知书

答案：A、相关的建筑施工及安装合同

21、录入或审核“农信银-支付宝”电子汇款业务时，汇入行行名指定为。P17 A、1000000001 B、5000000005 C、8000000008 D、9000000009 答案：B

22、以下说法是错的。P33 A、打印磁码必须清晰，确保清分机能识别；

B、营业网点售出支票时，必须在指定区域打印票据号、交换行号、付款单位账号； C、提出票据时，必须打印交易码和金额

D、若票据上磁码打错时，可在票据上直接重打。答案：D

23、关于定期贷记业务错误的说法。 A 定期贷记业务包含代付工资业务。

B 定期贷记业务可通过小额支付系统办理。

C一级、二级支行开户机构均可直接开办发起定贷借记业务。

D客户可到农商行属下机构签订《发起定期贷记业务协议书》后发起定期贷记业务。

答案：D

24、客户签订《发起定期贷记业务协议书》无需向银行提供的资料。

A单位营业执照副本原件、组织机构代码证副本原件及复印件。 B开户许可证原件及复印件。

C授权委托证明及经办人的身份证原件及复印件.D发起定期借记业务的书面申请。答案：D

25、在在线支付业务中，下列说法正确的是。

A 通存业务凭证备注栏右下方打印的交易结果为“DC”时，即交易成功。 B 如客户使用存折办理转账通存业务的，无需进行补登折处理后，方可将存折交还客户。

C 系统回显处理结果为“交易失败”，此时系统不提示打印信息。柜员应告知客户业务被拒绝的情况，不可将办理通存业务的现金、存折或卡等退回客户。

14 D 如客户核实是由于其填写的凭证信息有误，可由客户重新填写正确的凭证后再申请办理。答案：D

26、小额支付系统通存通兑业务不包括。

A 挂失 B 通兑业务 C 账户信息查询业务 D 通存业务答案：A

27、客户本人委托我行发起小额支付系统通存业务时，不强制提供的是。

A已按要求填制的通存通兑业务凭证； B本人有效身份证件.C 采用转账方式的，应提交付款人在我行开立的个人存款账户存折（卡）； D 采用现金方式的，应提供开户行开立的存折（卡）。

答案：D

28、3A业务不包括。

A主动缴费、B 提取现金 C 签约转账 D银行账户余额查询答案：B

29、3A支付网（互联网）是由负责搭建及运营的统一跨行电子支付网络，通过连接广东金融结算服务系统等支付清算系统提供服务渠道。

A 人民银行 B 广州银行电子结算中心 C 广州农商行。 D 中国银行。答案：B

30、是3A支付业务的重要支付凭证，采用双因子认证功能：短信＋矩阵卡、问题挑战认证。

A 3A支付宝 B 3A支付卡 C 3A支付号 D 3A支付折答案：B

31、客户的证件号作为用户的唯一识别号，在任一开户银行签约成功后系统将为用户的证件号自动分配一个用户编号并进行绑定，一个证件号能绑定个用户编号 A 4 B 3 C 2 D 1 答案：D

32、储户应根据存款业务种类申请开立相应的账户，并填写（D）。

A、开立个人银行结算账户申请书 B、单位银行结算账户开户申请书 C、款存款凭条 D、个人业务开户申请书

33、个人银行结算账户开户，柜员须见证存款人或代办人在申请书签名，客户填写的凭条_____.A、可以涂改 B、不得涂改 C、挖补 D、粘贴答案：Ｂ

34、定期存款和活期存款是按照（）区分的。

15 A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D账户种类不同答案：Ｂ

35、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款答案：Ｃ

36、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

Ａ、存款自愿Ｂ、存款保险制度

Ｃ、存款实名际Ｄ、存款登记制度答案：Ｃ

37、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

Ａ、１０年以上个人定期存款

Ｂ、５年以上个人定期存款

Ｃ、个人活期存款 D、单位定期存款答案：Ｃ

38、从２００５年９月２１日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。Ａ、首月２０日

Ｂ、首月２１日

Ｃ、末月２０日

Ｄ、末月２１日答案：Ｄ

39、张先生在２００７年２月１日存入一笔１０００元的活期存款，３月１日取出全部本金，假设年利率为０.７２%,扣除20%利息税后,他能取回的全部金额是()。A、1000.45元 B、1000.60元 C、1000.56元 D、1000.48元答案：A

40、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息答案：C

41、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C、整个存期限内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案：D

42、陈明在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%,活期存款年利率0.72%。存满1个月时，陈明取出了10000元。按照积数计息法，陈明支取10000元利息是多少？（）（征收20%利息税后） A、6．20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元

16 答案：D

43、个人银行结算账户起存金额为人民币（）元（批量开户除外）；存期不定。 A、5 B、10 C、1 D、20 答案：C

44、个人支票存款账户起存金额为人民币（）元；存期不定。 A、1000 B、2000、C、5000 D、10000 答案：C

45、活期储蓄存款账户港币起存金额为（）元，美元起存金额为（B）元；存期不定。 A、10 B、20 C、50 答案：B

46、人民币整存整取定期储蓄存款账户起存金额为（）元；存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。

A、10 B、50 C、100 D、1 答案：B

47、港币整存整取定期储蓄存款账户起存金额为（）元；存期分为1个月、3个月、6个月、1年和2年。

A、50 B、100 C、10 D、1 答案：A

48、美元整存整取定期储蓄存款账户起存金额为（）元；存期分为1个月、3个月、6个月、1年和2年。

A、100 B、50 C、10 D、1 答案：B

49、零存整取定期储蓄存款账户起存金额为人民币（）元，每月固定存款金额；存期分为1年、3年和5年。

A、1 B、5 C、10 D、100 答案： B

50、存本取息定期储蓄存款账户起存金额为人民币（）元；存期分1年、3年和5年。 A、100 B、500 C、1000 D、5000 答案：D

51、定活两便储蓄存款账户起存金额为人民币（C）元；存期不定。 A、

10、B、20 C、50 D、100 答案：C

52、从2000年9月18日起，综合业务系统对原账户留置4从2000年9月18日起，综合业务系统对原账户留置4位数密码的客户办理支付业务时，客户应在原密码后加“（），

17 但在办理销户业务时，则只需按原4位数密码操作。 A、11 B、01 C、00 D、10 答案：C

53、个人银行账户办理挂失后重置密码的需填写（） A、广州市农村信用合作联社取款凭条 B、《人银行账户撤销／变更申请书》 C、广州市农村信用合作社个人银行活期账户撤销/变更申请书答案：B

54、办理取消、当日冲正业务的传票作该科目的（）

A、传票装订 B、作该科目的传票附件装订 C、不装订答案：B

55、隔日冲正业务的传票作该科目的（）

A、传票装订 B、作该科目的传票附件装订 C、不装订答案：A

56、《广州市农村信用合作联社账务差错登记簿》的“正确分录”栏应填写（）。A、冲正分录 B、正确分录 C、其他分录答案：A

57、对外签发的存折（单）须由业务专用章（）所盖的业务专用章旁加盖其个人名章。A、复核人 B、第三者 C、持章人答案：C

58、同一介质(指存折或卡)一天内输入错误密码超过（）次。业务系统将自动封锁该介质在柜台办理的交易，次日自动解封。 A、5次 B、3次 C、4次答案：A

59、对居住在境内16岁以下的中国公民提供户口簿开户时，视同证件长期有效，“证件有效期限”应输入（）。

A、1111/01/01 B、0000/01/01 C、9999/01/01 D、2050/12/31 答案：D

60、香港、澳门居民实名际证件为港澳居民来往内地（）。A、身份证 B、通行证 C、户口簿答案：B

61、开立（A）储蓄存款账户凭证为定期一本通存折或存单

A、整存整取定期 B、存本取息定期储蓄存款 C、零存整取定期储蓄存款

62、客户开立个人存款账户时，营业网点应将《开立个人银行账户申请书》第一联连同客户身份证件复印件专夹保管，按年装订，（）保管。

18 A、15年 B、5年 C、3年 D、永久答案：D

63、民币零存整取定期储蓄存款、外币活期储蓄存款、外币整存整取定期储蓄存款计息天数全年按（）天计算。

A、365 B、360 C、362 D、364 答案：B

64、居住在境内16周岁以下的中国公民，实名制身份证件为（） A、身份证 B、户口簿 C、通行证 D、护照答案：B

65、发现假钞的应对收缴人开具（）并登记《假币收缴代保管登记簿》。A、存款凭条 B、假币收缴凭证 C、收缴凭证 D、收据答案：B

66、签发个人支票的起点金额为人民币（）元。 A、50 B、1000 C、100 D、500 答案：C

67、整存整取定期储蓄存款部分提前支取只限（）次 A、一 B、二 C、三 D、四答案：A

68、存整取定期储蓄存款是指事先约定存期，（）到期一次支取本息的一种定期存款；A、每月存入不同金额 B、每月存入固定金额 C、不定期存入固定金额答案：B

69、存本取息定期储蓄存款是指事先约定存期和支取利息的次数，本金（），分次平均支取利息，到期支取本金的一种定期存款；A、一次存入 B、二次存入 C、多次存入答案：A

70、个人通知存款人民币最低起存和最低支取金额均为（）万元。A、1万 B、2万 C、5万 D、10万答案：C

71、单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为（）元。存款人需一次存入，可以一次或分次支取。

A、1万 B、5万 D、10万 C、50万答案：D

72、通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）通知存款和7天通知存款。A、1天 B、5天 C、2天 D、10天

19 答案：A

73、办理协助有权机关查询存款时：

（一）有权机关提交资料（1）有权机关执法人员的（）；（2）有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。 A、工作证件；B、身份证、C、暂住证、D、户口簿答案：A

74、办理支票挂失业务时储户把公示催告和止付通知书及时送回开户网点，如在（）内网点未收到人民法院的止付通知书，则自第13日起，挂失止付失效。A、7日 B、10日 C、12日 D、15日答案：C

75、冻结单位或个人存款的期限最长为（），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。 A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、9个月 E、1年答案：C

76、储蓄存款在前（）孳生的利息所得，不征收个人所得税；A、1998年10月1日 B、1999年10月31日 C、2000年4月1日 D、2000年10月1日答案：B

77、储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照（）的比例税率征收个人所得税；

A、5% B、10% C、15% D、20% 答案：D

78、储蓄存款在2008年10月9日以后孳生的利息（）个人所得税。A、5% B、15% C、20% D、免征答案：D

79、能辨别面额，票面剩余（）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

A、四分之一 B、四分之二 C、四分之三（含四分之三）答案：C

80、柜员工作变动不再使用柜员卡的，应对柜员卡作停用上缴、销卡处理；如仅属于短期（）离岗的，柜员卡可不作销卡处理。

A、1个月以内 B、2个月以内 C、3个月内 D、4个月内答案：C

81、柜员密码应妥善保管、经常更换，在保密的前提下，每（）内更换不少于1次，且不应使用简单的重复数字或初始化密码等有规则的密码，或该柜员历史次数中曾经使用过的密码。

20 A、30天 B、60天 C、90天 D、120天答案：C

82、坏卡或遗失卡的柜员如必须继续在系统处理业务的，而当日未能及时领用新卡的情况下，可先传真相关申请资料到对口审批管理机构、将该柜员设置为“无卡柜员”，并加急办理换卡、领卡手续。原则上设置为“无卡柜员”状态的时间不能超过（）（含该柜员当班的节假日）。

A、2个工作日 B、3个工作日 C、4个工作日 D、5个工作日答案：A

83、（）起，“台湾居民往来大陆通行证”实行新的号码编排规则，实行“一人一号、终身不变”，原通行证在证件有效期内仍可使用。、A、2008年9月25日 B、2007年9月25日 C、2008年10月25日 D、2008年9月1日答案：A

84、因需专项管理和使用资金的存款人开立的（）需要支取现金的，应报人民银行当地分支支行批准。

A基本存款账户 B专用存款账户 C一般存款账户 D临时存款账户答案：B

85、单位存款人在银行预留印鉴中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的上记载的名称应保持一致（因注册验资开立的临时存款账户除外）。

A营业执照 B组织机构代码证 C税务登记证 D开户证明文件答案D

86、选择题：网点在办理存款人新开户时，应（）款人提供的开户资料上的单位公章和预留印鉴卡背面的单位公章是否一致。

A 手工核对 B电子验印平台 C双人核对答案：A

87、．选择题：电子验印系统上线并采集单位公章信息后，网点办理需存款人出具相关证明的业务时（包括存款人的对账回单），经办人员应对存款人提交的相关资料上所盖的单位公章通过（）行核对。

A 手工核对 B电子验印平台 C双人核对答案：B

88、影像交换系统在分散接入模式下处理支票业务，银行业金融机构委托（）提交和接收支票影像信息。 A、省交换中心 B、票据交换所 C、市级机构

21 D、法人机构答案：B

89、影像交换系统在集中接入模式下，银行业金融机构与影像交换系统联网，通过省级机构或（）集中提交和接收支票影像信息。 A、省交换中心 B、市级机构 C、法人机构 D、票据交换所答案：C

90、系统参与者对有疑问或发生差错的支票影像交换业务应及时通过影像交换系统办理查询。查复行应在收到查询信息的（）予以查复。 A、当日17：00前

B、当日至下一日的上午10：00前

C、当日至下一法定工作日上午10：00前 D、当日至下一法定工作日17：00前答案：C

91、农信银差错处理的操作原则错误的有（） A、交易需真实。

B、交易状态以受理方为准。

C、对于柜台冲销、自动冲正、补正及存款确认交易产生的差错，我行应提交原交易的业务流水，不能提交冲销或冲正交易的流水。

E、查询或调账业务需在交易清算日第三日发起，次日只能通过省中心电话查询。答案：E

92、农信银需要发起存款确认或补确认情况描述错误的（）

A、我行作为开户方没有收到存款确认，或与省中心提供的存款交易对账流水核对不符时，客户无法使用存入金额，由我行主动发起存款确认查询。

B、我行作为受理方出现1个工作日内有30笔以上的存款交易无确认时，通过数据批量导入方式或手工录入方式主动补确认。

C、对于受理方已经发起调账的交易，我行作为开户方需发起存款确认查询后，根据受理方发起的调账请求作相应处理。答案：C

93、农信银存款确认查询需在交易清算日后一个工作日内提交。查复需在收到查询的（）内前回复。 A、当日

B、下一工作日 C、第二日

D、次日上午10：00前答案：B

22 9

4、通过农信银差错处理平台发起请款，需在原交易清算日后一个日作日内发起。收到请款信息，若不涉及向客户追款，应在（）内回复。Ａ、一个工作日Ｂ、下一个工作日Ｃ、第二日

Ｄ、下一工作日10：00前答案：Ａ

95、关于影像操作人员用户描述错误的（）

A、操作人员在接到用户标识后，应当立即登陆影像交换系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得处泄。

B、操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。

C、用户口令应当具有一定的复杂性，至少每月更换一次。

D、操作人员遗忘口令时，应当立即报告主管领导，经主管领导审批后，由系统管理员重新设定，并记录备查。答案：C

96、影像交换系统前置机或分中心发生系统故障时，运行部门应当遵循（）的原则进行处置。

A、及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行。 B、及时报告、按规处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行。 C、及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障资金安全。 D、及时报告、按规处理，尽快恢复运行，优先保障资金安全。答案：A

97、客户办理现金汇款被退汇，网点做来账处理时应作（）处理。 A、清分

B、辅入账号入账 C、转现金待销账 D、退回答案：C

98、当天受理（或收到）的往账业务原则上须当天办理，通过大额支付系统发出的往账业务最迟不得超过（）发出。 A、当天17：00 B、当天16：50 C、次日上午 D、次日答案：C

99、往账业务资料的真实性、合规性、传递及时性由（）负责，往账业务信息录入准确性、有效性、及时性由（）负责；来账业务处理（包括确认入账、退回和清分）的及时性、准确性由（）负责。

23 A、受理机构、办理机构、办理机构 B、受理机构、办理机构、受理机构 C、受理机构、受理机构、办理机构 D、办理机构、办理机构、受理机构答案：A

100、联行业务退汇规定错误的（）

A、收到联行来账业务（包括贷记支付业务和借记支付业务回执）不得随意退汇； B、发现账号户名不符等错误情况的，未记入客户帐时可向发起行查询后主动退回； C、通过集中代收付方式办理的定期贷记业务发现户名不符等错误情况的，应向发起行查询确认后再作退回；

D、对于收款人拒绝接受的汇款，在客户确认登记后办理退回； E、对退汇业务须在核实汇款确未支付时，才能办理退汇。答案：C

1、联行业务日终对账不平时，以（）的数据为准据实处理。 A、发起行 B、前置中心 C、接收行

D、人行和省中心答案：D

2、因对业务有疑问、业务员发生差错、客户申请查询等情况，需对联行业务要素进行查询的，按查询查复规定的格式在（），向查复行发送查询信息并打印查询书。 A、当日17：00前 B、次日17：00前

C、当日最迟次日上午12点前

D、当日最迟下一个法定工作日上午12点前答案：D

3、以下不得通过农信银通存通兑交易办理的业务有（） A、个人异地账户通存业务

B、本社辖内账户的通存通兑业务 C、个人异地账户通存通兑冲销业务 D、个人异地账户余额查询业务答案：B

4、只能以现金方式收取手续费的农信银业务（） A、现金通存业务 B、现金通兑业务 C、转账通存业务 D、转账通兑业务答案：A

24 10

5、对农信银通存业务失败的相关操作错误的（）

A、处理结果回显为“交易失败”并返回具体的失败原因，经办员告知客户业务被拒绝的情况，并做好解释工作。

B、将办理通存业务的现金、存折或卡等退回客户。 C、严禁为客户再次发起通存业务。

D、如因客户填写信息有误导致交易被拒绝的，可由客户重新填写跨行业务凭证后再行办理。答案：C

6、农信银通兑业务当日交易累计取现金额不得超过（）万元。 A、10 B、20 C、30 D、50 答案：20

7、接收农信银通存业务对账不符为“中心有我行无”时，系统处理描述有误的（）

A、系统能够根据账号判断开户网点，且对账户的合法性验证通过的，直接将款项记入客户账，系统自动作圈存处理。

B、农信银通存业务因对账不符由系统自动圈存资金的，需待差错处理平台核实后，通知网点作解圈存处理。

C、系统能够根据账号判断开户网点，但对账户的合法性验证不通过的，在收款账户开户网点作长款挂账处理，挂账网点应告知客户有关情况，并待账户状态恢复正常后，再将挂账款项转入客户账。

D、无法根据账号判断开户网点的，系统在业务接收行号指定的挂账机构作挂账处理，挂账机构应及时上报业务管理部门，待查明原因后再作处理。答案：B

8、对交易结果为“DC”的农信银业务，经办员须在次日核对对账成功清单及对账失败清单后，系统自动核算长款挂账的（） A、通存对账成功清单有该笔业务。

B、通存对账失败清单反映有该笔待查业务（其对账状态为“中心有，我行无”）。 C、现金通兑业务，其对账失败清单反映有该笔待查业务（（其对账状态为“中心无，我行有”）。

D、通存对账成功及对账失败清单均没有反映该笔待查业务。答案：A

9、普通贷记业务种类具体包括（） A、汇兑

B、委托收款（划回） C、托收承付（划回） D、同城交换答案：D

110、不属于银行承兑汇票的基本当事人的（） A、出票人 B、付款行 C、收款人 D、收款行答案：D

11、汇票承兑仅限于人民币业务，承兑期限最长不超过（） A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、一年答案：C

12、银行本票的使用区域（） A、同一票据交换区域 B、行内辖区网点 C、广东省内 D、全国答案：A

13、可签发现金银行汇票的（） A、申请人为单位、收款人为个人。 B、申请人为个人、收款人为单位。 C、申请人与收款人均为单位。 D、申请人与收款人均为个人。答案：D

14、银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的，我行应于银行汇票提示付款期满（）后办理。 A、10日

B、10个工作日 C、一个月 D、2个月答案：C

15、银行汇票丧失后，由持票人向（）申请挂失。 A、出票行 B、收款行

C、代理付款行 D、代理收款行答案：A

26 1

16、银行汇票签发需输入汇票凭证上完整的12位号码（包括4位组合轮冠字和8位数字），先输入轮冠字，再输入8位数字，轮冠字号码录入要求正确的（） A、左上、左下、右上、右下 B、左上、右上、左下、右下 C、左上、右下、左下、右上 D、左下、右下、左上、右上答案：B

17、银行汇票解付当日状态为“待定”的业务，次日逐笔与对账成功清单及对账失败清单进行勾对，以下描述有误的（）

A、对账成功清单反映有未确定成功的业务时，证明原待定的解付业务已解付成功。 B、对账失败清单反映有未确定成功的业务时，则按照对账失败业务的处理要求进行相应的后续处理操作。

C、对账成功及对账失败清单均未反映有未确定成功的业务时，证明原解付业务失败，应通知客户前来领取汇票或重新办理解付操作。

D、对账成功及对账失败清单均未反映有未确定成功的业务时，则原解付业务属异常情况，需及时向上级部门报告核实后，再作处理。

答案：D

18、（）不能在同一营业网点开立

A、一般存款账户与基本存款账户 B、一般存款账户与专用存款账户 C、定期存款账户与基本存款账户 D、协定存款账户与基本存款账户答案：A、一般存款账户与基本存款账户

19、录入或审核“农信银-支付宝”电子汇款业务时，汇入行行名指定为。P17 A、1000000001 B、5000000005 C、8000000008 D、9000000009 答案：B

120、以下说法是错的。P33 A、打印磁码必须清晰，确保清分机能识别；

B、营业网点售出支票时，必须在指定区域打印票据号、交换行号、付款单位账号； C、提出票据时，必须打印交易码和金额

D、若票据上磁码打错时，可在票据上直接重打。答案：D

21、关于定期贷记业务错误的说法。 A 定期贷记业务包含代付工资业务。

B 定期贷记业务可通过小额支付系统办理。

C一级、二级支行开户机构均可直接开办发起定贷借记业务。

D客户可到农商行属下机构签订《发起定期贷记业务协议书》后发起定期贷记业务。答案：D

22、客户签订《发起定期贷记业务协议书》无需向银行提供的资料。

A单位营业执照副本原件、组织机构代码证副本原件及复印件。

27 B开户许可证原件及复印件。

C授权委托证明及经办人的身份证原件及复印件.D发起定期借记业务的书面申请。答案：D

23、在在线支付业务中，下列说法正确的是。

C 系统回显处理结果为“交易失败”，此时系统不提示打印信息。柜员应告知客户业务被拒绝的情况，不可将办理通存业务的现金、存折或卡等退回客户。 D 如客户核实是由于其填写的凭证信息有误，可由客户重新填写正确的凭证后再申请办理。答案：D

24、小额支付系统通存通兑业务不包括。

A 挂失 B 通兑业务 C 账户信息查询业务 D 通存业务答案：A

25、客户本人委托我行发起小额支付系统通存业务时，不强制提供的是。

答案：D

26、3A业务不包括。

A主动缴费、B 提取现金 C 签约转账 D银行账户余额查询答案：B

27、3A支付网（互联网）是由负责搭建及运营的统一跨行电子支付网络，通过连接广东金融结算服务系统等支付清算系统提供服务渠道。

A 人民银行 B 广州银行电子结算中心 C 广州农商行。 D 中国银行。答案：B

28、是3A支付业务的重要支付凭证，采用双因子认证功能：短信＋矩阵卡、问题挑战认证。

A 3A支付宝 B 3A支付卡 C 3A支付号 D 3A支付折答案：B

29、客户的证件号作为用户的唯一识别号，在任一开户银行签约成功后系统将为用户的证件号自动分配一个用户编号并进行绑定，一个证件号能绑定个用户编号 A 4 B 3 C 2 D 1 答案：D

130、营业网点使用的业务专用章由（）负责刻制。

A人民银行、B省联社、C市联社会计管理部答案：C

31、新设立的驻华使馆和国际组织驻华代表机构申请开立基本存款账户的开户证明文件为（）

A、营业执照 B、社团登记证 C、政府编委会出具的批文 D、外交部礼宾司出具的证明其合法成立的书面文件答案：D

32、已开立基本存款账户的各驻华机构，因经济活动需要，可凭其基本存款账户开户许可证和基本存款账户的开户证明文件申请开立（）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户答案：C

三、多选题

1、网上退票的原则是：。

A、电子在先。B、纸张在后。C、纸张在先。D、电子在后.答案：A B

2、网上退票的票据种类为。

A、银行承兑汇票 B、支票 C、银行汇票 D、商业承兑汇票答案：B C

3、以下说法是错的。

A、票据交换章应加盖在票据的左下方或空白处，不得遮盖磁码域、出票人印鉴、大小写金额，但可遮盖右上方账号。

B、银行提交他行的借方票据上应加盖业务公章、结算专用章或业务专用章.C、如果专业口袋装有已经打印磁码的票据，应将票据磁码区域放置于专用口袋的上方，以免影响清分机清分票据.D、提出行随附票据的相关资料可以通过附件的形式参加下场次票据交换。答案：A B D

4、定期贷记业务可通过办理。

A 小额支付系统 B 大额支付系统 C 同城交换 D 广东金融结算服务系统

答案：A D

5、定期贷记业务包括。

A 代付工资业务； B 代扣水电费 C 代付保险金 D 代付养老金答案：A C D

6、关于办理定期贷记业务正确的。

A 客户发起定期贷记需提交支票或付款凭条等支付凭证

29 B 已录入的定期贷记业务，须经授权后方可发起 C 客户发起定期贷记业务需提供明细清单；

D 在办理贷记业务时，同一协议号下的付款账户，在首次发起业务后，以后再发起定期贷记业务时，只能按首次录入的方式发起业务

答案：A B C

7、定期借记业务可通过办理。

A 小额支付系统 B 大额支付系统 C 同城交换 D 广东金融结算服务系统

答案：A D

8.定期借记业务包括。

A 代收水、电、煤气等费用业务； B 国库批量扣税业务 C 代付保险 D 代付保险金。答案：A B

9、定期借记业务表述正确的是。

A 发起定期借记业务，只须签订书面协议，无须上机办理签约操作。

B 客户申请取消办理发起定期借记业务的，则由开户机构负责人审批后，直接与客户签订《撤销发起定期借记业务协议书》

C 客户必须与开户机构签订《发起定期借记业务协议书》后，方可发起定期借记业务。定期借记发起业对公客户和个人客户都可申请办理。

D 一级、二级支行开户机构均可直接开办发起定期借记业务答案：A B D

10、系统对收到定期借记来账，均自动向对方行发送拒付回执。

A、付款账户未签订定期借记协议 B、账户余额不足 C 内部账户 D 账户状态处于封闭冻结答案：A B D

11、个人客户签订定期借记付款业务时的业务条件。

A客户（付款人）有效身份证件原件及复印件。

B如由他人代办的，应同时提交《授权委托证明书》和代理人有效身份证件原件及复印件。

C银行存折或银行借记卡。

D 办理缴费业务的客户应提交与所缴纳费用相关凭证的复印件，如缴费单据（通知单）等。

答案：A B C D

12、金融结算服务系统基本规定。

A.网点办理在线支付业务，须双人办理、专人授权，达到规定金额以上的业务须由网点主管授权办理。

B.以现金方式办理在线支付业务时，采用现金方式收取客户手续费.C、以转账方式办理在线支付业务时，可采用现金或转账方式收取手续费，

30 D、以转账方式办理在线支付业务时，只可用转账方式收取手续费。答案：A B C

13、发起在线支付业务，客户提交业务要件。

A 付款账户为单位结算账户的，须加盖预留银行印鉴；

B 以现金方式办理的，提交现金（包括交易金额款项及手续费）；

C 以转账方式办理的，提交付款人在我行开立的单位或个人存款账户存折/卡（支票账户除外），手续费可采用现金或转账收取；

D 如交易金额达到（大于或等于）大额交易的设限金额或其他需对客户进行身份识别的情况时，需提交存款人有效身份证件。

答案：A B C D

14、在办理在线支付，发起通存通兑失败，发起通存业务对账不符为“中心有，我行无”时的处理方式正确的是。

A 系统能够判断原业务的，在受理网点的账务机构作调账处理； B 系统能够判断原业务的，在开户网点的账务机构作调账处理； C 系统不能确认原业务的，在总行运营作业部作调账处理。 D 系统不能确认原业务的，在受理网点作调账处理。答案：A C

15、在办理在线支付，发起通存通兑失败，发起通存业务对账不符为“中心无，我行有”时的处理方式正确的是。

A 在开户网点的账务机构作调账处理； B 在受理网点的账务机构作调账处理；

C 受理网点须通知客户前来取回款项，或重新办理通存业务。

D 发起通存业务对账失败后，如客户须取回款项，只退回交易金额，原收取的手续费不再退回；如客户按原委托信息及金额重新办理通存业务时，不再另行收取手续费。

答案：B C D

16、在办理在线支付，接收通存通兑失败，发起通存业务对账不符为“中心无，我行有”时的处理方式正确的是。

A 系统对账户的合法性校验通过的，直接扣划原收款账户的款项；

B 系统对账户的合法性校验不通过的，在原收款账户的开户网点作短款挂账处理。 C 系统对账户的合法性校验不通过的，在原收款账户的开户网点作长款挂账处理。 D 系统对账户的合法性校验不通过的，在接收网点作短款挂账处理。答案：A B

17、小额支付系统通存通兑业务包括。

A 挂失 B 通兑业务 C 账户信息查询业务 D 通存业务答案：B C D

18、关于小额支付系统通存通兑业务表述正确的是。

A通存业务是指客户通过代理行将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户。

31 B通兑业务是指客户通过代理行从其开户行个人存款账户实时支取款项.C账户信息查询业务是指客户通过代理行实时查询其开户行个人存款账户信息。 D、通存业务、通兑业务、账户信息查询业务仅限于本人办理。答案：A B C

19 客户在我行申请开通通存通兑业务应具备下列条件。

A在我行开立个人存款账户。

B开立的个人存款账户存折（卡）设置个人存款账户密码。 C个人存款账户存折上注明我行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉我行的详细名称（可通过我行网站、客服中心或到网点查询）。

D与我行签订《小额支付系统通存通兑业务协议书》。答案：A B C D

20、客户存在下列情形之一的，我行可终止客户小额支付系统通存通兑业务。

A客户本人提交通存通兑业务终止申请书的； B客户本人申请销户的.C客户违反通存通兑业务协议的。 D 通存金额超过上限。答案：A B C

21、客户委托我行小额支付系统发起通兑业务时，应提交下列要件。

A已按要求填制的通存通兑业务凭证； B本人有效身份证件及复印件；

C付款人在他行开立的个人存款账户存折（卡）；

D委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件及复印件。答案：A B C D

22、我行作为代理行发起小额支付系统通存业务时，应按下列要求办理 .A审核客户提交的资料是否齐全、凭证填写是否正确；

B 查验客户身份证件是否有效，委托他人办理的，应同时查验代理人身份证件是否有效；

C审核无误的，对付款人进行账务处理并发出通存业务指令至开户行； D收到开户行通存业务成功回执后，打印存款回单交客户。答案：A B C D

23、我行作为代理行发起小额支付系统通兑业务时，应按下列要求办理。

A审核客户提交的资料是否齐全、凭证填写是否正确；

B查验客户身份证件是否有效，委托他人办理的，应同时查验代理人身份证件是否有效；

C留存客户有效身份证件复印件，委托他人办理的，应同时留存代理人有效身份证件复印件；

D审核无误的，及时发出通兑业务指令至开户行；

E 收到开户行通兑业务成功回执后，将款项转入客户指定在我行开立的个人存款账户或支付现金给客户，打印取款回单交客户。

32 答案：A B C D E

24、客户登录3A支付网，可用任一种方式登录。

A 身份证件号码、B 客户号 C 3A支付卡号码 D 用户名答案：A C D

25、客户申请办理3A业务所需提供的业务要件

A客户（付款人）本人有效身份证件原件及复印件； B客户（收款人）本人有效身份证件原件及复印件 C客户本人在我行开立的银行存折或银行借记卡；

D已填写的《3A支付业务个人签约协议》（以下简称3A签约协议）。答案：A C D

26、个人银行结算账户存款是指因（）等需要而以自

然人名称开立个人银行结算账户，可办理转账收付和现金存取。 A、投资 B、消费 C、结算 E、交易 F、卖买答案：ABC

27、活期储蓄存款是指（）的一种活期存款。

A、无固定存期 B、可随时存取 C、有固定存期 D、存取金额不限 E、存款金额固定答案：ABD

28、整存整取定期储蓄存款账户起存金额及存期：（1）人民币起存金额为50元；存期分为（）和5年。

A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年 E、9个月答案：ABCD

29、港币起存金额为50元；存期分为（）和2年。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 E、9个月 F、1年答案：ACDF

30、美元起存金额为50元；存期分为（）和2年。

A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、9个月 E、1年答案：ABCE

31、零存整取定期储蓄存款账户起存金额及存期：起存金额为人民币5元，每月固定存款金额；存期分为（）和5年。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年答案：BD

32、活期储蓄存款是指（）的一种活期存款。

A、无固定存期 B、可随时存取 D、可随时存取 C、存取金额不限答案：ABDC

33、有权冻结存款的机关有（）

A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D、人民法院 E、公安机关F、审计机关答案：ABCDE

34、有权机关委派的工作人员到柜台要求办理协助查询、冻结业务时，应向受理网点提交（）

A、有权机关执法人员的工作证件 B、有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书。C、法院查询冻结裁定书 D、其它有权机关的查询冻结决定书答案：ABCD

35、有协助权机关查询时，只能提供会计资料给有权机关工作人员（）；A、抄录 B、复制 C、照相 D、原始凭证答案：ABC

36、户客开立个人结算账应提交那些资料（）。

A、有效的身份证件 B、开户申请书 C、开户款项 D、存款凭条答案：ABC

37、开立个人银行结算账户要注意审核客户提交的开户资料是否（） A、真实 B、有效 C、齐全 D、严实答案：ABC

38、开立账户时按照身份证件的检查与处理方法审核客户提交的身份证是否（）。A、真实 B、齐全 C、有效 D、完整答案：AC

39、客户须提交存款人（及代理人）的有效身份证件：（按实名制有关文件执行）（）。A、中国居民，应出具居民身份证或临时身份证；B、中国人民解放军军人，应出具军人身份证件

C、中国人民武装警察，应出具武警身份证件； D、香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其它有效旅行证件 E、外国公民，应出具护照 F、法律、法规和国家有关文件规定的其它有效证件 G、根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。答案：ADCBEFG

40、开立个人存款账户或在原未确认实名的账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件还包括（）。

A、离休干部荣誉证 B、军官退休证 C、文职干部退休证 D、军事院校学员证 F、毕业证

答案：ABCD

41、现金支取超过5万的需提供（）的有效身份证件 A、储户本人 B、代办人 C、中间人 D、第三者

34 答案：AB

42、办理个人银行结算账户续存业务时，应认真审核打印信息中（）等要素是否 A、存入金额 B、存款人名称 C、存款资料 D、存款内容答案：AB

43、本地常住居民申请开立个人支票账户应提供有效（）。

A、身份证件原件及复印件 B、居民户口簿原件及复印件 C、结婚证证件及复印件答案：AB

44、客户修改账户资料可在市联社辖内任意营业网点办理，修改账户资料的种类包括（）联系方式等。

A、密码 B、发证机关代码 C、身份证件号码 D、国籍 E、地址、答案：ABCDE

45、换折业务可在市联社辖内任意营业网点办理，换折后业务人员要认真核对新旧存折的（）是否一致。

A、金额 B、余额 C、户名 D、账号答案：CD

46、营业网点经办人员核对复印件无误后，应在复印件上加盖（）

A、与原件核对相符章 B业务专用章 C、经办员章 D、复核员名章 E、附件章答案：ABCD

47、经办人员受理有权机关冻结时，经办人员再使用上机录入客户账号及其它相关信息，其中，冻结类型根据有权机关存款冻结的要求进行选择，包括（）。A、只付不收冻结 C、金额冻结 B、只收不付冻结 D、封闭冻结答案：CBD

48、营业网点办理个人支票挂失，储户可凭本人有效身份证件原件及复印件，提供（）等有关资料，并填写《票据挂失止付通知书》，在开户网点办理。A、地址 B、姓名 C、帐号 D、住址答案：BCD

49、凭证挂失指客户存折（单）、卡等支付载体发生（）而办理的账户止付手续。

A、遗失 B、被盗（抢） C、损坏 D、灭毁答案： ABCD

50、密码挂失指客户存折（单）、卡等支付载体的密码遗忘而办理的挂失手续，包括（）等三类密码的挂失。

A、账户密码 B、电子登录密电码 C、电子支密码付 D、电话密码答案：ABC

51、个人怅户办理正式挂失时，16周岁以上公民如遇特殊情况不能出示身份证件时，可凭（）办理，但解挂时必须凭身份证件原件和复印件办理。A、暂住证 B、户口簿 C、护照 D、驾驶证答案：BC

52、银行协助客户办理账户资料查询业务仅限于本客户开立的存款账户资料及其有关的（）等。

A、会计凭证 B、账簿、C、对账单 D、磁介质报表答案：ABCD

53、营业网点受理客户书面申请查询业务的操作方法有（）

A、客户填写《查询存款账户业务资料申请书》；B、提交有效身份证明原件及复印件；C、网点负责人审查批准；D、登记《查询存款及会计档案资料调阅登记簿》；E、网点填写《计算机数据查询、修改申请表》；F、客户需凭申请书回执联和身份证明原件索取查询结果；G、登记《查询存款及会计档案资料调阅登记簿》交客户签收。答案：ABCDEFG

54、受理查询时，要求查询人填写要求客户填写《查询存款账户业务资料申请书》，并出具以下资料原件及复印件：（）

A、被查询客户的死亡证明 B、查人询与死亡客户关系的公证书 C、查询人与死亡客户其它的关系证明资料（如户口簿） D、查询人的实名制身份证明 E、查询人暂住证

答案：ABCD

54、出纳工作的主要任务根据市场货币流通需要（），做好现金供应和回笼工作。A、调剂 B、调导 C、调运 D、调试答案：AC

55、现金出纳业务的基本规定办理现金业务必须在有效监控和客户视线范围内，做到当面点准，（）。

A、一笔一清 B、多笔一清 C、一户一清 D、多户一清答案：AC

56、现金出纳业务的基本规定凡（）及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时，必须办理交接登记手续。

A、现金 B、私人物品 C、金银 D、有价单证答案：ACD

57、现金出纳业务的基本规定（）营业期间离柜时入箱上锁，营业终了时入库保管，对超过核定的库存限额要及时缴存。

A、现金 B、一般凭证 C、重要空白凭证 D、有价单证 E、业务印章答案：ACDE

58、现金业务操作要求，现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理，做到

36 （）。大额现金收付必须换人复核。

A、手续完备 B、责任分明 C、数字准确 D、要素齐全答案：ABC

59、库房安全设施。配备防潮、防火、防盗等防护设施，严防发生（）等事故和案件。 A、火灾 B、霉烂 C、虫蛀 D、鼠咬 E、盗窃答案：ABCDE

60、管库员岗位职责。实行双人管库，对库内物品负责任；坚持（）。除管库员外，其它人员未经有权领导批准不得进入库房。

A、同开库 B、同进库 C、同在库 D、同出库 E、同锁库 F、同开密码答案：ABCDE

61、入库保管的（）等必须应按种类、券别摆放整齐并保持清洁。库内不准存放私人财物和其它物品。

A、现金、B、金银、C、外币、D、有价证券 E、业务印章答案：ABCD

62、本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然（），不宜再继续流通使用的人民币。

A、磨损 B、侵蚀 C、外观 D、质地受损 E、颜色变化 F、图案不清晰 G、防伪特征受损答案：ABCDEFG

63、柜员卡实行（）的管理模式。柜员卡由柜员本人负责保管，严禁通过复制磁卡或将本人磁卡交予他人使用。

A、一人一卡 B、严禁复制 C、不准交接、D、一人双卡答案：ABC

64、必须由网点负责人审批的业务：有（）

A、对公客户和个人支票户开户业务 B、协助有权机关扣划款项及因此办理隔日冲正业务 C、错帐冲正业务 D、网点人民币、外币领解业务 E、挂账及销账业务 G、止付、解止付答案：ABCDE

65、有权扣划机关有（）。

A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D、人民检察院 E、公安机关答案：ABC

66、营业终了柜员尾箱必须换人（）的现金进行清点。

A、卡把 B对整捆 C、整把、D、整叠 E、整张答案：ABCD

37 6

7、信用社营运会计部负责本信用社除( )规定组织统一刻制以外的其他印章和辖下个人类印章的刻制、领用及销毁组织工作。

A人民银行、B银监、C省联社、D市联社会计管理部答案：ACD

68、6

3、柜员卡实行（）的管理模式。柜员卡由柜员本人负责保管，严禁通过复制磁卡或将本人磁卡交予他人使用。

A、一人一卡 B、严禁复制 C、不准交接、D、一人双卡答案：ABC

69、由人民银行刻制的印章有（）；

A票据交换章 B外币票据交换章 C粤港票据交换章 D汇票专用章 E本票专用章答案：ABC

70、由省联社刻制的印章有（）；

A票据交换章 B外币票据交换章 C粤港票据交换章 D汇票专用章 E本票专用章答案：DE

71、由市联社会计管理部刻制的印章有( )；

A业务公章、B财务专用章 C业务办讫章、D存款证明专用章 E结算专用章、F市联社本部各部门印章答案：ABDEF

72、由信用社营运会计部负责刻制印章有( )；

A业务公章 B财务专用章 C业务办讫章 D个人名章答案：CD

73、须经市联社会计管理部刻章经办人审核同意后提交厂家或向有权单位申请刻制的印章有（）；

A业务公章 B财务专用章 C业务办讫章 D存款证明专用章 E结算专用章答案：ABDE

74、上缴人民银行的流通券按照“五好钱捆”质量标准是：（）

A点准 B挑净 C墩齐 D捆紧 E封签完好 F盖章齐全清楚答案：ABCDF

75、网点货币兑换窗口资料摆放及公示的内容要求( ); A中华人民共和国人民币管理条例 B中国人民银行残缺污损人民币兑换办法； C不宜流通人民币挑剔标准； D券别调剂及残缺污损人民币兑换业务承诺； E监督电话； F特殊残缺污损人民币兑换网点通告。答案：BCDEF

76、下列哪些票据属于支票真实性审查范围（）; A他行同城交换支票 B全国影像交换支票本社支票

38 C集中记账的支票 D提入的同城交换支票答案：ABCD

77、应在支票支付或提出交换前通过( )审查支票的真伪; A紫光灯 B票据鉴别仪 C电子验印系统答案：AB

78、下列存款哪些属于禁止办理存款证明的款项（）；

A已被司法部门冻结止付 B已用于质押 C所有权关系不明晰 D存款人死亡未办理继承 E临时或正式挂失答案：ABCDE

79、存款证明仅用于证明客户在我行的存款情况，存款证明不能( ); A流通 B转让 C抵押 D挂失答案：ABCD

80、下列哪些资料属于个人客户开立存款证明需要提供的资料；（）

A申请人有效身份证件原件及复印件 B代理业务授权书 C代理人有效身份证件原件及复印件 D存款凭证原件及复印件答案：ABCD

81、下列哪些资料属于单位客户开立存款证明需要提供的资料；（）

A营业执照 B组织机构代码证 C开户证 D法人有效身份证件原件 E代理授权书 F代理人有效身份证件 G存折原件 H定期存款开户证实书答案：ADEFGH

82、受理开立存款证明对客户提供的资料和申请书审核的要点（）; A姓名、账户户名是否与证件相符 B存单（折、卡）、账号、存期、币种、金额与申请书是否相符 C是否已被司法部门冻结止付 D否已用于质押 E是否为存款合法继承人 F联网核查客户的身份证答案：ABCDEF

83、核心业务系统参数的维护分为( ) 环节; A申请 B立项 C测试 D审批 E实施 F监控答案：ABCDEF

84、业务参数的( )工作须经相关部门有权人签署意见后方可进行后续处理; A申请 B立项 C测试 D审批 E实施答案：ABDE

85、业务参数在生产系统中的维护必须( )，业务参数的维护操作应留存变更的记录（含纸质及系统日志）; A严格审批 B专设机构 C双人操作 D严控风险答案：BCD

86、业务参数管理的原则（）；

A统一标准 B集中实施 C条线分管 D相互协助答案：ABCD

87、个人批量零金额开户适用单位的条件（）； A贡献度较高 B财务制度健全 C人员相对稳定答案：ABC

88、个人批量零金额开户的开户资料（）; A签订代收（付）协议 B加盖申请单位公章的人员清单 C开户人员身份证复印件 D申请单位经办人授权书 E经办人身份证原件及复印件答案：ABCDE

89、不得支取现金的账户包括：（）

A一般存款账户 B财政预算外资金 C证券交易结算资金 D期货交易保证金 E信托基金 F收入汇缴资金专用存款账户答案:ABCDEF

90、预留印鉴，是指存款人（包括单位和个人）在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行办理收付结算的审核依据之一，按留存方式可分为（）

A纸质印鉴卡 B电子印鉴。 C纸张印鉴卡 D数据印鉴卡 E空白印鉴卡答案AB

91、挂失后的账户“只收不付”限制适用于所有业务种类，即包含柜台、、、、、等在内的所有方式下，都只能存入、不能支取。

A自助渠道 B外联渠道 C签约业务 D信贷业务 E批量业务答案：ABCDE

92、营业网点办理对公业务时，对客户出具的、、、、等资料上所加盖的单位公章，必须与预留印鉴卡背面加盖的单位公章进行验印核对。A申请书 B授权书 C证明书 D说明书 E协议书 F对账单答案：ABCDEF

93、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行印鉴可采取以下任一种方式：（）

A单位筹备章 B法定代表人或其授权人的名章； C 2名（含2名，独资时为1名）以上股东名章 D股东为法人单位的，为单位公章

40 E股东为自然人的，为个人名章答案:ABCDE

94、单位预留签章和个人预留签章不能（）。

A重叠 B压线 C交叉 D重影 E玷污 F印油扩散答案：ABCDEF

95、单位存款人遗失印鉴的，应向开户网点提交证明其印鉴已遗失及要求更换印鉴的公函，同时出具（）

A营业执照 B组织机构代码证

C开户许可证 D相关证明文件的原件及复印件 E税务登记证答案：ABCD

96、印鉴卡的保管：（）

A．业网点应指定专人保管柜台支付核对使用的预留印鉴卡。预留印鉴卡必须分别按科目、账号顺序放入印鉴卡簿。

B.机构的印鉴卡按验印系统自动生成的印鉴卡顺序号依次放入印鉴卡簿，专人保管。 C．业网点在客户办理更换预留印鉴卡有关业务处理期届满或客户销户后，网点负责人监督印鉴卡保管人将原预留印鉴卡（包括客户交回的印鉴卡）抽出放回存款人账户资料袋永久保管。答案：ABC

97、电子验印系统未建公章印模处理：（）

A．对于因印鉴卡传递不及时，未建立公章印模的账户，由各建库点根据纸质印鉴卡补办公章印模建库。

B．对于原印鉴卡已加盖公章印模，但印模不清无法成功建库的账户，由网点联系客户重新提交一式五联的新印鉴卡。

C．如客户在不变更印鉴情况下，需办理公章式样变更的，由客户提交《变更预留银行印鉴申请书（申请书上加盖新公章式样）及一式五联的新印鉴卡，并在印鉴卡背面备注“我单位定于 XXXX 年 XX 月 XX 日更换公章印模”。答案：ABC

98、支票影像信息包括（）

A、支票影像信息 B、收款人信息 C、电子清算信息 D、出票人信息 E、付款行信息答案：AC

99、支票影像业务处理遵循的原则有（）

A、先付后收 B、收妥抵用

41 C、全额清算 D、银行不垫款 E、一笔一清答案:ABCD

100、支票影像信息一经影像交换系统发出，不得（）。

A、更改

B、申请退回 C、申请止付 D、撤销答案:AD

1、附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像包括，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。

A、正面

B、背面的所有背书

C、记载最后一手委托收款背书粘单 D、背面的第一手背书答案:AC

2、持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具拒绝受理通知书。拒绝受理通知书应记载下列事项：（）

A、支票号码 B、出票人名称 C、持票人名称 E、支票金额

F、拒绝受理理由 G、拒绝受理日期

H、经办人及审批人签章 I、持票人开户银行签章。答案:ABCDEFGHI

3、农信银差错处理平台的主要功能（）

A、差错处理交易提交，包括查询、查复、调账请求、调账应答。 B、我行与省中心及各入网行社间互发短信。 C、每清算日省中心端生成各业务系统日报表后，我行差错处理人员自行下载打印。 D、对交易双方认可后的调账请求进行资金调增或调减。 E、对各成员行社最近3个月的历史交易进行查询。答案:ABCDE

4、农信银通存通兑业务差错处理原则（）

A、协作 B、据实 C、准确 D、及时 E、认真答案:ABCD

42 10

5、我行提交农信银存款确认查询、补存款确认、发起请款、贷记调整时，应包括以下要素（）

A、接收方行号 B、发起方行号 C、交易账号 D、委托日期 E、中心交易日期 F、交易金额 G、交易类型 H、清算日期 I、交易流水号 J、差错原因答案:ABCDEFGHIJ

6、通过农信银差错处理平台发起请款的情况（）

A、柜台存款交易，省中心成功而我行失败。

B、柜台存款交易，因特殊原因（如因我行网络故障，操作人员未收到存款交易成功的反馈信息，误以为交易失败，而又重复一次存款业务），客户只办理一笔存款，系统却重复记账。

C、柜台取款交易，省中心失败而受理方成功。

D、柜台我行账户转入异地折或卡，省中心成功而受理方失败。 E、柜台异地折或卡转入我行账户，省中心失败而受理方成功。答案:ABCDE 10

7、通过农信银差错处理平台发起请款，收到请款信息后，若需与客户联系协商追款，我行作为受理方时应提供有关证明资料，若我行作为开户方应如何处理。（）

A、根据请款信息扣划客户资金 B、暂时控制客户相应款项 C、积极协助追讨

D、存款余额足够时，扣划客户资金并退回请款行

E、存款余额不足够时，暂作存款控制并通知请款行，待余额足够时，再作扣划。答案:BC

8、通过农信银差错处理平台发起贷记调整的情况

A、柜台存款交易，省中心失败而我行成功。 B、柜台取款交易，省中心成功而我行失败。

C、柜台取款交易，因特殊原因（系统故障或网络不通，我行收不到取款交易成功应答），我行的原取款交易成功但客户未取现。

D、柜台我行账户转入异地折或卡，省中心失败而我行成功。 E、柜台异地折或卡转入我行账户，省中心成功而我行失败。

F、通过农信银差错处理平台发起贷记调整，需在原交易清算日后的2个工作日内提交。

答案:ABCDEF

9、支票的退票理由书应记载下列事项（）

A、支票号码 B、出票人名称 C、持票人名称 C、支票金额

D、退票理由 E、持票人开户银行名称 F、出票人开户银行名称 G、退票日期

43 H、经办人及审批人签章 I、持票人开户银行签章。答案:ABCDEFGHI

110、需网点进行确认处理的来账（）

A、收款人账号有误

B、客户现金汇款的退汇业务 C、来账业务收款人为内部账户

D、对于旧系统中对公账户户名使用简称的。 E、汇款退回，原付款人账户已销户或已换卡。答案:BCDE

11、联行业务汇划原则（）

A、遵循先外后内、先急后缓的原则办理， B、先记账后付款 C、先收款后记账

D、对大额汇划款项必须随收（或随到）、随发。 E、准确安全地办理。答案:ADE

112.联行业务勾对要求（）

A、当日业务日终，打印联行往账业务流水清单与业务凭证逐笔勾对，内容包括业务流水清单中的各项要素；

B、业务次日，打印发起往账业务明细清单与发起往账业务对账成功明细清单、发起往账业务对账失败明细清单逐笔勾对，核实发起往账业务的最终处理结果，并跟踪处理发送失败等异常情况；

C、人工处理的联行来账业务，按柜员日终平账要求与柜员业务流水清单进行勾对。 D、人工处理的联行来账业务，次日使用接收来账业务明细清单与接收来账业务对账成功明细清单、接收来账业务对账失败明细清单逐笔勾对按。

答案:ABC

13、联行业务取消规定（）

A、客户申请取消汇款的，须在汇款的原受理机构办理；

B、受理客户取消汇款申请时，应认真审核客户出具的正式函件或身份证及原业务回单，并核实汇款业务是否已发出；

C、汇款已发出的，不受理客户的取消申请；

D、核实汇款未发出的，收回原业务回单并注明“原汇款已取消”字样，通知办理机构将汇款资金退回客户。

答案:ABCD

14、收到来账业务（包括普通贷记、定期贷记支付业务和借记支付业务回执）的退回请求，应当在当日、最迟下一个法定工作日上午发出退回应答。

A、款项未记入收款人账户的，立即办理退回；

B、款项未记入收款人账户的，应记入收款人账户后，通知收款客户办理退汇。

44 C、已记入收款人账户的，不得办理退回，应通知发起行由发起行或发起人与接收人协商解决。

D、已记入收款人账户的，根据退回申请扣划收款账户款项办理退回。答案: AC

15、联行业务的处理机构及经办人员处理查询查复的规定（）

A、不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金。 B、不得有疑不查，查而不复。

C、不得伪造、篡改联行业务，盗用资金。 D、发送信息无误的业务不得随意查询。答案:ABC

16、农信银通存通兑业务包括（）

A、个人异地账户通存业务 B、个人异地账户通兑业务

C、个人异地账户通存通兑冲销业务 D、个人异地账户余额查询业务答案:ABCD

17、可采用现金或转账方式收取手续费的农信银业务有（）

A、农信银转账通存业务 B、农信银现金通存业务 C、农信银转账通兑业务 D、农信银现金通兑业务答案:ACD

18、客户办理农信银通存业务提交的资料描述正确的有（）

A、客户按要求自行填制的跨行业务凭证 B、使用现金方式办理的，提交现金

C、使用转账方式办理的，必须提交付款人在我行开立的个人存款账户存折（卡） D、办理单笔交易金额1万元以上（含1万元）的现金通存业务，应提交存款人的有效身份证件及身份证件复印件

E、办理单笔交易金额5万元以上（含5万元）的转账通存业务，应提交付款人的有效身份证件

F、如委托他人代付款人办理通存业务的，还需提交代理人的有效身份证件及身份证件复印件。

答案:ABCDEF

19、办理农信银通存通兑业务，业务员需审核的业务要件有（）

A、客户提交的存折或卡是否为已开通农信银通存通兑业务地区的农信社（银行）存折或卡。

B、跨行业务凭证填写的内容是否完整、正确。 C、所提交的身份证件是否真实、有效。

45 D、严格执行账户实名制、联网核查及反洗钱等管理规定及操作要求，认真核对客户身份证件，识别客户身份。

答案:ABCD

120、农信银通存业务处理结果回显为“交易未能确定结果，系统暂挂款项不能退款，请对账确认后进行相应处理”的情况，具体操作要求为（）

A、经办员使用客户填写的跨行业务凭证打印交易信息（注意核对打印信息中“交易结果”是否为“DC”），并交客户签名确认。

B、收回经客户签名确认的跨行业务凭证，在回单联加盖“业务办讫章”，将该回单连同客户提供的存折或卡一并交还客户。

C、如客户使用本行存折办理转账通存业务的，应进行补登折。

D、经办员于业务办理当天使用“[7610]补打印”交易打印一份跨行业务凭证，以便次日业务对账后的跟踪处理。

E、业务发生当日，柜员须将当日发生的通存业务与轧账打印的流水清单进行逐笔勾对。

答案:ABCDE

21、客户办理农信银通存业务提交的资料描述正确的有（）

A、客户按要求填制的跨行业务凭证。 B、异地开户方的存折或银行卡。

C、办理所有通兑业务均需提交客户（付款账户户主）本人有效身份证件。

D、如委托他人办理的，单笔交易金额在5万元以下（不含5万元）的，应提交代理人的有效身份证件。

E、单笔金额在5万元以上（含5万元）的，应提交客户及代理人的有效身份证件、代理人身份证件复印件。答案:ABCDE

22、发起农信银通兑业务时，系统显示“交易通讯失败，请查询业务状态确定结果”，正确的操作（）

A、经办员不得支付款项，向客户做好解释工作，并留存跨行业务凭证以便次日业务对账后的跟踪处理。

B、经办员不得支付款项，向客户做好解释工作，跨行业务凭证、存折或卡退回客户。

C、业务发生当日，柜员须将当日发生的通兑业务与轧账打印的流水清单进行逐笔勾对。

D、使用“8111”“8094”交易查询业务结果，如为“待查”又不能补打凭证的，需手工填写相关业务信息交客户签名，信息的交易结果栏应为“DC”。

答案:ACD

23、农信银通存通兑业务冲销条件包括（）

A、对于任何已经成功的正常交易，不能根据客户的要求进行冲销；

B、因柜员操作失误或系统故障，导致我行作为受理方出现短款或长款，才可对业务进行冲销。

46 C、只有在业务发生的当天（农信银系统日切前），才可对原业务进行冲销；D、只能对状态为“交易成功”的业务进行冲销。

E、对“柜台冲销”、“柜台补正”、“自动冲正”等交易，只要状态为“交易成功”的，均可进行冲销。

答案:ABC

24、发起通兑业务对账不符为“中心无我行有”时，处理正确的（）

A、原业务为现金通兑，系统在发起通兑业务的网点作短款挂账处理。 B、原业务为现金通兑，系统在发起通兑业务的网点作长款挂账处理。

C、原业务为转账通兑且原业务的收款账户余额不足以扣划或状态不正常时，系统在发起通兑业务的网点作短款挂账处理。

D、原业务为转账通兑，且原业务的收款账户有足够余额扣划时，系统自动扣划原通兑业务收款账户。

E、原业务为转账通兑，且原业务的收款账户有足够余额扣划时，网点主动扣划原通兑业务收款账户。

答案:ACD

25、普通贷记业务的结算渠道包括（）

A、大额支付系统 B、小额支付系统 C、农信银系统

D、广东金融结算服务系统答案:ABCD

26、以下哪些状态的往账业务可在系统进行修改/取消（）

A、待复核的业务 B、待发送的业务

C、被拒绝发送的业务 D、拒绝授权的业务 E、发送成功的业务答案:ABCD

27、联行代理机构完成退汇业务的操作后，在《撤销汇款申请书》中的“上级机构处理结果”处作相应的说明，正确的有（）

A、款项已直接记入原扣款账户的，应在处理结果中注明“款项已记入原扣款账户”字样。

B、款项不能记入原扣款账户或原业务属于现金汇款的，应在处理结果中注明“已作挂账处理，待销账序号为********************”字样。

C、代理机构将已加注处理结果的《撤销汇款申请书》返回受理网点。 D、《业务委托书》客户联由代理机构作为退款确认信息传票附件。答案:ABCD

28、如核实是属于对方行原因（如接收行系统故障、接收行未开通该项业务）导致发送失败的现金汇款业务，应将款项退回客户，处理正确的（）

47 A、要求客户提供在我行开立为原付款人名下的个人结算账户 B、要求客户提供原《业务委托书》客户联

C、受理网点在《业务委托书》客户联的空白处注明“同意将发送失败的款项退至以下账户（账号：******************）”，由客户签章确认后，将《业务委托书》客户联上送代理录入机构。

D、代理录入机构收到《业务委托书》客户联后，以往账明细清单为依据将款项退至客户提供的账户。

答案:ABCD

29、来账对账失败业务为“中心有，我行无”的汇兑来账业务，系统在对应接收行号的指定机构作长款挂账。后续处理正确的有（）

A、指定机构将挂账款项划至开户网点核实收款账户存在、账户状态正常、账户性质合法、账号与户名相符等情况后，将款项记入相应的收款人账户。

B、指定机构在核实收款账户存在、账户状态正常、账户性质合法、账号与户名相符等情况后，以来账对账失败清单为依据，将挂账的款项转入相应的收款人账户。

C、如核实收款账户有误的，由开户网点作退汇或向对方行发起查询，要求对方行查复更正后再作入账处理。

D、指定机构如核实收款账户有误的，即作退汇或向对方行发起查询，要求对方行查复更正后再作入账处理。

答案: BD

130、银行承兑汇票的签发条件包括（）

A、银行承兑汇票的申请、审批及签订协议的具体要求，由信贷管理部门根据有关制度文件要求执行。

B、出票人如须向我行申请办理银行承兑汇票的承兑，必须在我行开立保证金账户或提供相应的抵质押物作为担保。

C、出票人须在承兑银行开立结算账户，结算账户余额得低于签发的汇票金额。 D、在签发银行承兑汇票前，须由信贷管理系统发起相关的信息后，签发机构审核信贷管理部门提交的相关资料无误后，才能办理银行承兑汇票的签发。

答案:ABD

31、承兑机构收到持票人交来的委托收款凭证及银行承兑汇票（第二联）后，应审核的事项有（）

A、是否为本行承兑，是否已经到期，与汇票卡片联的号码和记载事项是否相符。 B、票据的真伪。

C、是否作委托收款背书，背书转让的银行承兑汇票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签。

D、收款凭证的记载事项是否与汇票记载的事项相符。

E、承兑汇票是否超过提示付款期（自汇票到期日起10天内），超期的，持票人应向我行提供书面说明。

答案:ABCDE

32、我行作为代理付款行受理持票人提交的银行本票时，除按支付结算制度有关规定审查外，还应审查下列事项（）

48 A、银行本票专用章或票面是否记载12位银行机构代码。 B、银行本票是否填写密押，密押是否更改。 C、单位持票人是否在我行开立对公结算账户，个人持票人身份证件是否真实有效。 D、银行本票的金额是否少于20万元（含20万元）。答案:ABC

33、各支行办理银行本票业务，有下列行为之一的，总行将按有关规定予以通报和处罚（）

A、违反规定受理银行本票的。

B、违反规定拒绝受理银行本票的。

C、未按规定及时、准确发起银行本票信息的。

D、未按规定及时将款项解付给持票人，延压客户资金的。 E、违反规定拒绝付款的。答案:ABCDE

34、银行汇票的签发规定正确的（）

A、签发转帐银行汇票，不得填写代理付款行（社）名称。

B、签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人，申请人须在“银行汇票申请书”上填明代理付款行（社）名称。

C、个人客户既可签发转账银行汇票也可签发现金银行汇票。

D、申请人或者收款人为单位的，只可签发转账银行汇票，我行不得为其签发现金银行汇票。

答案:ABCD

35、签发银行汇票必须记载下列事项，欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。

A、标明“银行汇票”字样 B、注明“凭票付款”字样 C、出票金额

D、收、付款人名称 E、出票日期

F、出票行签章（加盖汇票专用章及经办员名章）答案:ABCDEF

36、签发银行汇票的要求正确的（）

A、签发转帐银行汇票，不得填写代理付款行（社）名称。 B、签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。

C、个人客户既可签发转账银行汇票也可签发现金银行汇票。

D、申请人或者收款人为单位的，只可签发转账银行汇票，我行不得为其签发现金银行汇票。

答案:ABCD

37、申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，需提供资料有（）

49 A、汇票申请人出具加盖公章的单位证明（申请人为单位）或申请人身份证原件及复印件（申请人为个人）。

B、进账单 C、银行汇票 D、解讫通知答案:ABCD

38、银行汇票解付未能确定业务是否成功的，系统待定业务凭证（使用通用业务凭证打印），但不作账务处理，操作员需将（）暂作留存，待核实业务是否成功后再作处理。

A、客户身份证 B、入款存折或卡 C、待定凭证 D、实物汇票 E、进账单答案:CDE

39、银行汇票对账失败的挂账情况正确的（）

A、对于“中心有、我行无”的业务，系统能够判断原业务的，在解付网点作长款挂账；无法判断原业务的，在清算中心作长款挂账。

B、对于“中心有、我行无”的业务，系统能够判断原业务的，在解付网点作长款挂账；无法判断原业务的，在清算中心作短款挂账。

C、“中心无，我行有”的业务，系统作扣划客户账款项处理，无法扣划客户账或原业务属现金解付的，系统在解付网点作短款挂账处理。

D、“中心无，我行有”的业务，系统作扣划客户账款项处理，无法扣划客户账或原业务属现金解付的，系统在解付网点作长款挂账处理。

答案:AC

140、申请补（换）发开户许可证的原因种类的填写（） A、遗失 B、破损 C、新开 D、撤销答案：AB

41、营业网点收回对账回单后，须核对余额对账单（回执联）加盖的相关印章是否齐全，印章名称与账户名称是否相符，加盖预留印鉴的须折角核对其预留印鉴是否相符，再由（）（网点负责人或其授权人）在对账回单上加盖名章或签名确认。 A、后台会计 B、收回人 C、核对人 D、派发人答案：BC

42、定期对账是指农商行根据资金性质及账户类型，实行按（）对账。 A、旬 B、月 C、季 D、年答案：ABCD

43、差别对账是指农商行根据资金的（）及其使用状态等因素，确定该账户的对账时间和对账单回收率等要求，其中对不动账户且账户余额为5000元以下（不

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银行外汇汇款业务柜台操作规程

为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章

境外外汇汇款业务

一、付汇业务处理原则

1、

2、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则

1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节

对公境外外汇汇款业务

1.1境外外汇汇出汇款业务

按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向

未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

二、回单传递

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境外外汇汇款业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。

4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。

5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。

2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境外外汇汇出汇款业务

一、网点业务处理

（一）业务受理

1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《海外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。

当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。

2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。

5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。

4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

（六）发起预判

1、经办柜员：

（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。

（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。

（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。

2、复核柜员：

（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

5 （2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。

二、中心业务处理

（一）中心经办

1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。

3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。

反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）中心复核

1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。

三、国际收支申报

网点复核柜员使用[8508汇出汇款查询（多笔）]交易查看本机构汇款业务处理情况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用

6 [8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）。

《境外汇款申请书》银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为《内部通用凭证》（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款相关资料保管另有规定的，从其规定。

2.2.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。

（二）人工定向

1、定向

未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。

2、挂账

当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后，再用[8726其他来报入账]交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账

方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款（2123-1）的挂账时间原则上不得超过一个月。

3、退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》执行。

二、汇款入账

网点柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整无误。

（一）定向网银

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应通知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，避免长时间挂账。

[8789报文补充定向]交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）定向本级核心机构、入账

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。具体操作如下：

1、柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目，申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号是否与系统记录完全相符。审核无误后，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后（报文状态为“W-网银待处理”的，无需定向处理），再用[8510汇入汇款经办]交易，经[8512汇入汇款复核]交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。

[8789报文补充定向]交易将报文定向本级核心机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜

8 员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

2、入账成功后，复核柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账

当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息正确，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。具体操作参照“第一章

2.2.2境外外汇汇入汇款业务、

一、

（二）”的相关流程进行，待查询取得正确的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。

如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定执行。

第二章境内外币支付业务

营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行具体情况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等情况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。

本规程所述业务处理流程仅适用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。

一、付汇业务处理原则

1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

二、收汇业务处理原则

1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。

第一节

对公境内外币支付业务

1.1境内外币付汇业务

按照贸易金融部相关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到核心系统，由核心系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。

待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境内外币收汇业务

一、核心定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“国结”，使用[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核。

二、国结入账

国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部相关规定进行相应的后续处理。

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境内外币支付业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；

10 （2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；

（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。

3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的资金划转业务，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

4、我行参加境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或允许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。

2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。

3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境内外币付汇业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境内外币付汇业务

一、经办业务处理

（一）业务受理

1、确认汇款币种为我行参加境内外币支付系统清算的币种。

2、柜员使用[8138境内外币支付行名行号查询]交易查询收款行是否为境内外币支付系统的参加行，使用[8126境内外币支付参与者权限查询]交易查询收款行是否参加该币种的清算。

11 确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提示客户，由客户自行决定是否通过其他途径办理。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、柜员审核“汇款申请书”填写内容是否完整、正确（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写《境内汇款申请书》；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写《境外汇款申请书》，以下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内OSA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。

5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。

7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联系方式、身份证件有效期限。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

3、手持外币现钞汇出，使用[7011现金转入/转出待销账]交易生成待销账，交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。

4、使用[9569统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、《收费单》分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、“汇款申请书”申报主体联、《收费单》客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

二、发起付款报文

（一）境内外币付款的录入

1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用[8150境内外币支付业务录入/修改]交易进行录入。报文录入要求按照《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》、《境内外币支付系统业务处理相关规定》执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明“NRA PAYMENT”字样。

2、交易成功后，打印《内部通用凭证》（一式两联），将两联《内部通用凭证》和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。

（二）境内外币付款的复核

1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用[8151境内外币支付业务复核]交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印《内部通用凭证》，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。

2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。

“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和《内部通用凭证》第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款相关资料保管另有规定的，从其规定。

《内部通用凭证》第一联退经办柜员作为传票。 2.2.2境内外币收汇业务

一、报文定向

（一）定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“核心”，经[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。

（二）挂账

对于信息不完整、无法解付的来报，报文当前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，当前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用[8170境内外币支付来账入账]交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账

方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

办理查询时，使用[8130境内外币支付查询/申请]交易，经授权后对外发送查询报文。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。

（三）退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》执行。

二、汇款入账

（一）查询

14 网点柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整、付款附言中是否带有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样、收付款人是否为非同名账户。

（二）入账

1、对于信息完整、可以直接入账的来报，使用[8170境内外币支付来账入账]交易记账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。

如报文的付款附言中无“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报（客户无需填写《境内收入申报单》，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。

2、如报文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。

柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目；申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、

二、

（二）、1”相关流程为客户办理入账。

入账成功后，柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账、退汇：参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、

一、

（二）和

（三）”的相关流程办理。

第三章

附则

一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。

二、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。

三、本规程自印发之日起执行。

推荐第5篇：证券柜台业务

证券交易流程

投资者入市操作一般涉及开立帐户、委托买卖、资金划转、证券交易、清算交割、挂失、销户等业务环节。 (一)开立证券帐户

不论机构或个人，在深圳、上海证券交易所进行证券交易，首先需要开立证券帐户卡(股东代码卡)，它是用于记载投资者所持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的帐册，是股东身份的重要凭证。每个投资者在每个市场只允许开立一个证券帐户卡。

1、证券帐户的分类

证券交易所的证券帐户根椐投资者的性质分为五类。各类证券帐户通过编号加以区别(证券帐户的编号由一个大写英文字母与9位数字组成，最后一位数字为校验位)。

2、开立证券帐户的地点

① 各大证券公司营业部及营业网点

② 证券中央结算公司指定的各地代理开户机构

3、开立证券帐户的必备资料

个人投资者：本人亲往办理的，提供本人中华人民共和国居民身份证(以下简称身份证)及其复印件;境外自然人持境外居民身份证(护照)及其复印件可开立深、沪B股帐户。由他人代办的，还须提供代办人身份证及其复印件、经公证的授权委托书。

机构投资者：办理人须提供下列资料： ①法人营业执照或注册登记证书原件和复印件或加盖发证机关确认章的复印件; ②法定代表人授权委托书与法人代表证明书;③法定代表人身份证明文件复印件;④经办人的身份证及其复印件。

4、开立证券帐户的处理流程

①到营业柜台办理时，如实填写《自然人证券帐户注册申请表》或《机构证券帐户注册申请表》的\"申请人填写\"栏; ②交纳费用; ③待开户柜员输入资料，合法开户信息返回后，打印，领回证券帐户卡。

(二)开立资金帐户

有了证券帐户您就可以申请开立资金帐户了，资金帐户是用于记载您买卖证券的资金变动及余额情况的帐户。资金帐户由证券公司营业部为投资者开设。您可以根据您所在地区您选择一家证券营业部，作为自己买卖证券的代理人，并与它签定《证券买卖代理协议》及相关协议。

1、开立资金帐户的必备资料

个人投资者：本人亲往办理的，提供本人身份证、证券帐户及其复印件;

机构投资者：须提供工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件和复印件或民政部门或其它主管部门颁发的法人注册登记证书原件和复印件、法定代表人授权委托书和经办人的身份证及其复印件。

2、营业部现场开户流程

①将深沪证券帐户卡原件、身份证原件及签署的《证券买卖委托合同》等资料交柜台审核; ②柜员将资料输入，客户自行输入交易密码及取款密码，成功注册为某券商的证券交易客户;身份证、证券帐户卡复印留底; ③获得某券商的证券客户号或资金帐号。

3、预约上门开户服务

大多数的券商各证券营业部提供预约上门开户服务 (三)资金划转

可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金从银行存折(卡)划拨到证券资金帐户。同样您也可以采用银证转帐的方式将证券买卖资金转回您的银行存折(卡)。您保证金帐上的资金余额跟存在银行一样，证券公司会按银行活期存款利率定期计息。银证转帐的途径与证券交易的途径相同,对外服务时间为正常交易日9：00-15：30。

1、买卖过程中的资金变动

当您每次委托买入指令成功，交易系统将相应扣除保证金帐上的资金。每次委托卖出成功后，交易系统将立即把相应的卖出金额添加到保证金帐上,这称为 “资金当日回转”，当日回转资金可以用于买入，用于其他用途(如转入银行帐户)需遵循证券交易所有关资金清算的时间约定：A股、基金、债券为T+1日(即 T日卖出返回的资金余额，T+1日可取款);B股的资金清算为T+3。 (四)委托买卖

1、交易时间和委托时间

祁阳证券交易所的通常交易时间是：每周一至周五：上午(前市): 9:15至 9:25(集合竞价时间);9:30至11:30(连续竞价时间)。下午(后市): 13:00至15:00(连续竞价时间)。双休日和证交所公布的休市日休市。与交易时间相对应，投资者下达委托的时间通常为每一交易日的9:00-15: 00。

2、委托方式

证券公司各营业部为投资者提供的主要委托方式有：A.当面柜台委托：需要投资者本人提供资金帐户卡，填写委托单并签章。委托完毕，请投资者注意妥善保存委托单。B.自助终端委托:通过证券营业部提供的电脑自助操作设备进行委托与查询。C.电话委托:通过拨打券商提供的专用委托电话进行交易与查询：D、网上交易：网上交易是通过因特网进行证券委托买卖的简称。

3、委托申报

委托通常应在规定的交易营业时间内办理。委托一般当天有效，即委托有效期从委托申报开始至当天闭市结束。在办理委托时，请您注意申报清楚以下内容：A、证券的名称或证券交易代码;B、买卖方向：即买进或卖出;C、买进或卖出的数量;D、买进或卖出的价格(债券回购价格指是每百元资金的年收益率)。

4、委托数量和委托价格的相关规定

证券交易所对委托的数量和价格有特定的要求。委托数量的规定主要包括：(1)交易单位，即委托数量应该是一个交易单位为起点的整数倍。(2)最高申报上限，单笔委托的委托数量不得超过一定的上限。不同证券种类的交易单位和最高申报上限各不相同。需要特别说明的是：对股票和基金买入数量须是一个交易单位的整数倍，但小于一个交易单位的证券余额可以一次性委托卖出。

委托价格的规定主要包括：(1)币种的规定，通常情况下，委托价格的单位是人民币元，但部分证券并非以人民币元作为报价币种。(2)价格档位的规定，即委托价格所应遵循的最小变动单位。(3)涨跌停板的规定，为防范股价异常波动，证券交易所规定了不同证券的当日最高涨幅和最高跌幅，超出此范围的委托一律无效。不同证券种类的价格档位和涨跌停板也各不相同。

5、委托的执行

证券营业部接受投资者委托后，将立即通过电脑联网系统将有关指令转发相应的证券交易所。交易所对所有委托采用电脑集中竞价，并根据价格优先、时间优先的原则进行撮合成交，并向证券营业部回报行情和成交情况。投资者的委托如未能一次全部成交，其剩余委托仍可继续执行，直到有效期结束。委托成交后，投资者应该对符合委托条件的成交结果给予承认，并请按期履行交割手续。

6、委托的撤销与变更

在委托未成交之前，您有权变更或撤销委托。变更委托，视同重新办理委托。 (五)清算交割

1、交割制度

目前，证交所对A股股票、基金、债券及其回购，实行T+1交割制度，即在委托买卖的次日(第二个交易日)进行交割。对B股股票，则实行T+3交割制度，即在委托买卖后(含委托日)的第四个交易日进行交割。

2、办理交割手续

为确定成交与否，请您在委托后及时到开户的证券营业部，办理证券清算交割手续，领取书面交割凭证(如《成交交割通知单》等)，以及时了解证券帐户和资金帐户的库存余额情况。 (六)指定交易

祁阳证券交易所对投资者实行全面指定交易制度。即凡在上海证券交易所从事证券交易的投资者，须事先明确指定一家证券营业部作为该投资者委托交易、证券清算的代理机构，并将该投资者的证券帐户指定于该营业机构所属的席位号，然后才可以进行证券的交易。

由于营业部搬迁等原因，投资者想重新选择证券营业部时，则须办理指定交易转移手续。即先向原所在的证券营业部申请办理撤销原指定交易，再在新的一家证券营业部重新办理指定交易。随后投资者便可在这家新的证券营业部进行证券的委托买卖。指定交易一般在指令送达交易所时即时生效。 (七)转托管

投资者从一个营业部搬到另一个营业部进行交易时，如果涉及深圳股票的转移，必须办理证券的转托管。转托管必须到转出营业部办理，办理转托管时须持有三证，而且还需要填写转入营业部的深圳托管席位号。 (八)非交易过户

证券发生继承、馈赠、分割时，在经过公证后，需要进行非交易过户。上海证券过户时，证券受让人可持本人身份证、资金帐户、证券帐户及公证书到指定交易证券营业部申请办理证券的非交易过户。深圳证券的非交易过户目前还需到深圳证券登记中心在各地的代理机构方能办理。

证券柜台业务包括开立股东账户、资金账户、办理各种委托方式、银证联网、查询、交割单打印、对帐单打印等。

推荐第6篇：银行柜台业务技术比赛开幕式主持词

女：尊敬的各位领导、各位来宾、各位选手，男：亲爱的同仁们、朋友们！合：大家好！

女：九月的北京，人如海，歌如潮，丽日蓝天彩云飘；男：北京的九月，情更浓，画更美，神州大地竟芳菲！

女：秋风送爽，秋光明媚。在这秋色迷人、秋景烂漫的收获季节，男：金穗辉煌，稻谷璀璨。在这硕果累累、丰碑巍巍的流金岁月，

女：丹桂飘香，花好月圆，在一年一度中秋佳节即将到来，举国上下即将迎来建国63周年的喜庆时刻，

男：豪情满怀，心潮激荡，在全球关注举国欢腾的盛大奥运会落下帷幕，党的18大即将隆重召开之际，

女：任重道远！在农业银行肩负面向‘三农’，服务城乡，回报股东，成就员工历史使命，顽强拼搏、众志成城的伟大改革进程中，

男：责无旁贷！在农业银行建设城乡一体化全能型国际金融企业，锐意进取、开拓创新、加快发展、奋发图强、壮丽辉煌的美好愿景里，

女：带着农行人无比骄傲的光荣神采，我们一起走来！男：带着农行人格外自豪的欢乐笑颜，我们一起走来！

女：我们一起走来！一同迎来中国农业银行第四届柜台业务技术比赛的盛大赛事！男：我们一起走来！共同见证中国农业银行弘扬更快、更高、更强的奥运精神！女：这是群星的荟萃，精英的聚会，男：这是团结的携手，友谊的相逢，女：这是力量的交汇，竞技的比拼，男：这是形象的展示，进步的象征！

女：倍加瞩目、值得期待的中国农业银行第四届柜台业务技术比赛入场式，现在开始！男：让我们以最热烈的掌声，欢迎全国农行系统比赛代表队隆重入场！（行旗方队开始进场）

女：庄重的场景，热情澎湃；整齐的方阵，催人奋进。行旗队，走在队伍的最前面。夺目的行徽，熠熠生辉，倾注农业银行无数光荣与梦想，展现农业银行旺盛生机与活力。

男：走在第二队的是红旗方队。红旗飘飘，给人遐想和理想，给人向往和追求。在火红旗帜的招引下，农行儿女迈着矫健的步履，焕发蓬勃的英姿，洋溢青春的朝气，绽放亮丽的风采。女：看啊，从今天开始，向明天到达。是谁，自强不息，坚韧不拔，敢于挑战，勇于竞争，书写真诚、赤诚和忠诚？

男：看吧，活力迸发，潇洒飞扬！是谁，倾情放飞梦想，放飞思绪，放飞激情，演绎烂漫、真纯、圣洁和崇高？

女：首先向我们走来的是北京分行代表队。北京，是我国的政治文化中心和历史文化名城。近年来，北京分行主体业务在过去两年翻一番的基础上继续保持平稳较快增长，部分指标进入北京市场前三名，跻身首都主流银行之列。XX年，北京分行荣获第三批全国文明单位和第四届全国金融系统学习型组织标兵单位称号。

男：天津分行代表队紧随其后。天津是我国四大直辖市之一，是中国北方最大的沿海开放城市、环渤海地区经济中心。近年来，天津分行经营管理工作迈上新台阶，重新确立了天津区域主流银行地位。这次比赛，天津分行选拔出9名选手参赛，正以饱满的精神状态，决心赛出风格，赛出水平。

女：燕赵大地多慷慨豪情之士，河北分行多技艺超群人才。

河北分行实施人才强行战略，综合实力明显增强，正在向打造同业强行、系统先进行的奋斗目标阔步前进。河北分行参赛的9名队员，将以坚定的信念，昂扬的斗志，顽强的作风，奋力拼博，勇争第一！

男：现在向我们走来的是山西分行代表队。山西是华夏文明的重要发祥地之一，是蜚声海外的晋商故里，是我国重要的能源基地。山西分行传承创新、进取、敬业的晋商精神，各项业务实现了稳健发展。在近年的技术比武中，山西分行都取得了不俗的战绩。本届比赛，他们再次选派精兵良将，祝他们取得好成绩！

女：内蒙古分行扎根北疆，情系草原，借力自治区经济社会快速发展的强劲东风，各项工作步入了跨越式发展的快车道，已成为草原上一支举足轻重的金融力量，连续荣获自治区政府金融突出贡献奖、内蒙古百姓口碑金奖单位、内蒙古最佳企业公民等荣誉称号。欢迎内蒙古分行代表队的到来！男：正向我们走来的是一支具有金融戍边光荣历史的特殊队伍---新疆生产建设兵团分行代表队。他们履行立足兵团、服务兵团的神圣职责，在荒漠的腹地和辽阔的边境线上，铸剑为犁，竖起了一面面金融戍边的旗帜，打造出了一支中国金融史上独一无二的金融戍边队伍。女：大连分行代表队来自美丽的滨海城市大连。蓝天、碧海、白云，融合高雅与清新，契合繁华和脱俗。立主流思想、结主流客户、办主流银行，是大连分行的宗旨，昨日峥嵘未去，今日辉煌再起！

男：青岛，是胶东半岛上的一颗明珠。青岛分行牢固树立建设一流商业银行的奋斗目标，加快优质高效发展，市场竞争力、价值创造力、风险管控力、班子凝聚力、品牌影响力和队伍活力显著提升。青岛分行代表队，为参加业务技术比赛做好了充分准备。

女：书藏古今，港通天下，来自东海之滨的宁波分行代表队正向我们走来。宁波分行在第三届柜台业务技术比赛中，取得了abis、机器点钞两个冠军。本次比赛，宁波分行派出9位女将参加青年组、中年组和远程集中授权全部项目的比赛。我们预祝宁波分行代表队再续辉煌！男：厦门，已发展为国内外颇负盛名的港口风景城市和重要的商贸旅游口岸。厦门分行以价值创造为中心，以创新驱动为主题，以加快转型为主线，以有效发展为检验，各项主体业务发展良好，品牌形象和社会影响力显著提升，取得物质文明和精神文明双丰收。

女：现在，深圳分行代表队正在入场，正向我们走来！深圳，是我国改革开放的窗口城市。深圳分行作为总行直属分行，秉承经济特区改革创新精神，紧紧围绕建设一流商业银行的宏伟战略目标，各项业务取得稳步健康发展，业务经营转型走在系统前列，上半年系统内综合绩效考核排名第一！祝愿深圳分行代表队再立新功！

男：秋阳普照，红旗扬，捷报传，奏凯旋。这是农业银行一场优质、精美、高效的盛大赛事，取长补短，旨在相互交流；

女：美酒醇香，心相连，展宏图，开新篇。这是农业银行一场靓丽、光荣、祝福的实战演习，岗位练兵，期待共同提高。男：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，是我们农业银行的经营方针；客户至上，始终如一，是我们农业银行遵循的服务理念。一流的服务，是我们永远的致力追求！女：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业，是我们农业银行的管理理念；诚信立业，稳健行远，是我们农业银行遵循的核心价值观。高效的服务，是我们确立的远大目标！男：职业典范，青春榜样，奉献别样情怀。今天，我们搏击风雨，争先创优，勇攀高峰。这是一串深深浅浅的足迹，这是一节平平仄仄的诗行。

女：无怨无悔，无穷无尽，锻造不朽篇章。此刻，我们一展身手，竟显风流。这是一组高高低低的音符，这是一部风风光光的画卷！

推荐第7篇：银行柜台业务技术比赛开幕式主持词

银行柜台业务技术比赛开幕式主持词

女：尊敬的各位领导、各位来宾、各位选手，

男：亲爱的同仁们、朋友们！

合：大家好！

女：九月的北京，人如海，歌如潮，丽日蓝天彩云飘；

男：北京的九月，情更浓，画更美，神州大地竟芳菲！

女：秋风送爽，秋光明媚。在这秋色迷人、秋景烂漫的收获季节，

男：金穗辉煌，稻谷璀璨。在这硕果累累、丰碑巍巍的流金岁月，

女：丹桂飘香，花好月圆，在一年一度中秋佳节即将到来，举国上下即将迎来建国63周年的喜庆时刻，

男：豪情满怀，心潮激荡，在全球关注举国欢腾的盛大奥运会落下帷幕，党的18大即将隆重召开之际，

女：任重道远！在农业银行肩负“面向„三农‟，服务城乡，回报股东，成就员工”历史使命，顽强拼搏、众志成城的伟大改革进程中，

男：责无旁贷！在农业银行“建设城乡一体化全能型国际金融企业”，锐意进取、开拓创新、加快发展、奋发图强、壮丽辉煌的美好愿景里，

女：带着农行人无比骄傲的光荣神采，我们一起走来！

男：带着农行人格外自豪的欢乐笑颜，我们一起走来！

女：我们一起走来！一同迎来中国农业银行第四届柜台业务技术比赛的盛大赛事！男：我们一起走来！共同见证中国农业银行弘扬“更快、更高、更强”的奥运精神！女：这是群星的荟萃，精英的聚会，

男：这是团结的携手，友谊的相逢，

女：这是力量的交汇，竞技的比拼，

男：这是形象的展示，进步的象征！

女：倍加瞩目、值得期待的中国农业银行第四届柜台业务技术比赛入场式，现在开始！男：让我们以最热烈的掌声，欢迎全国农行系统比赛代表队隆重入场！

（行旗方队开始进场）

男：看吧，活力迸发，潇洒飞扬！是谁，倾情放飞梦想，放飞思绪，放飞激情，演绎烂漫、真纯、圣洁和崇高？

女：首先向我们走来的是北京分行代表队。北京，是我国的政治文化中心和历史文化名城。近年来，北京分行主体业务在过去两年翻一番的基础上继续保持平稳较快增长，部分指标进入北京市场前三名，跻身首都主流银行之列。2011年，北京分行荣获第三批“全国文明单位”和第四届全国金融系统“学习型组织标兵单位”称号。

女：燕赵大地多慷慨豪情之士，河北分行多技艺超群人才。

女：内蒙古分行扎根北疆，情系草原，借力自治区经济社会快速发展的强劲东风，各项工作步入了跨越式发展的快车道，已成为草原上一支举足轻重的金融力量，连续荣获自治区政府“金融突出贡献奖”、“内蒙古百姓口碑金奖单位”、“内蒙古最佳企业公民”等荣誉称号。欢迎内蒙古分行代表队的到来！

男：辽宁分行在建国初期曾为新中国的经济建设和发展做出过不可磨灭的贡献。辽宁分行新一届党委成立以来，各项工作实现了良好开局，在实现区域内强行的目标上迈出了坚实的一步。本次比赛，辽宁分行代表队将以更高、更快、更好为目标，争取在比赛成绩上有新突破，以展示辽宁分行的新风采。

女：现在向主席台走来的是来自巍巍长白山脚下、滔滔松花江畔的吉林分行代表队。吉林分行以市场为导向，以服务“三农”为己任，努力打造县域主导银行和城市主流银行，实现了经济效益和社会效益双丰收。

男：黑龙江省地处北国边陲，是国家的重要商品粮基地之一，资源丰富，风景宜人。黑龙江分行立足县域经济，服务“三农”发展，为全省金融、经济、社会发展做出了突出贡献。此次参赛选手全部来自基层营业机构，祝愿黑龙江分行代表队在比赛中取得优异成绩。

女：上海分行身处国际金融中心建设最前沿，始终秉持“诚信立业，稳健行远”核心价值观，坚持在加快发展中实现有效转型，努力打造受人尊敬的商业银行。上海分行代表队作风过硬，敢拼能赢，欢迎你们！

男：现在进入比赛现场的是江苏分行代表队。地处素有“鱼米之乡”美誉的江苏分行，依托发达的地区经济，大力发扬“稳健经营、自加压力、外争第

一、内增贡献”的独特企业精神，各项存款突破一万亿，综合实力名列前茅，正朝着“一流商业银行”和“幸福农行”目标全力迈进。女：浙江省不仅拥有诸多名胜古迹，而且敢为人先，创造出了改革开放以来的温州模式。浙江分行以锐意进取、精细经营的精神在各项业务上屡创佳绩，同时也非常重视提高员工业务技能。浙江分行代表队全力以赴，力争赛出佳绩，赛出友谊！

男：安徽地处华东腹地，襟江近海，是包公故里、科教大省、资源大省和旅游大省，黄山、黄梅戏名闻遐迩。安徽分行各项业务加速发展，全年经营利润有望突破50亿元大关。在上届柜台业务技术比赛中，安徽分行代表队取得了第八名的历史最好成绩。

女：现在走过主席台的是福建分行代表队。福建分行抓住加快建设海峡西岸经济区的战略机

遇，稳中求进、创新发展，既积极支持“稳增长”，又有效防控风险，保持了可持续稳健发展。去年，福建分行综合绩效考核位居全国农行前列。

男：江西，拥有“物华天宝、人杰地灵”美誉。江西分行主要经营指标均居全省银行业金融机构前列，在总行综合绩效考核排名大幅前移。不到4年时间，实现了存款、贷款、利润翻一番的目标，再造了一个江西农行,并连续三年被江西省委、省政府评为“全省金融机构支持地方经济发展先进单位”。

女：齐鲁文化，博大精深，誉满中华。山东分行在各项业务快速发展的同时，品牌形象持续提升，先后荣获省委省政府“改革开放30年山东省优秀企业”、“山东省金融发展贡献奖”、全国金融工会“金融服务先进集体”等荣誉称号。欢迎山东分行代表队！

男：河洛三商文化千古悠，龙门嵩山少林誉全球；中原率先崛起逢盛世，农行服务三农尽风流。近年来，河南分行存款业务、三农业务，皆领先同业。来自山川秀美、历史厚重的中原，欢迎河南分行代表队的到来！

女：现在，向我们迎面走来的是来自楚文化发祥之地的湖北分行代表队。2011年，湖北分行内控评价被评为全国一类行，综合绩效稳居系统第一方阵，市场竞争力排在同业首位，先后获得“支持湖北经济发展突出贡献奖”、“湖北省履行社会十佳优秀企业”、“零售业务营销十佳示范分行”等诸多荣誉。湖北分行选派出拥有专业精神和精湛技能的优秀团队，一定能够在本次大赛中炫出夺目的光彩！

男：湖南，洞庭之南，芙蓉之国，三湘四水，人文汇萃，是全国著名的“鱼米之乡”、“有色金属之乡”、“非金属矿之乡”。湖南分行秉承“大行德广，伴您成长”的经营理念，努力把湖南农行建设成为区域内最好的银行，为国家回报一流的效益，为社会做出一流的贡献。祝愿湖南分行代表队再创辉煌！

女：广东省位于祖国大陆的最南端，毗邻港澳，是改革开放的先行者。广东分行是全国农行系统业务规模居前的一级分行，是广东四大行中营业网点最多、覆盖面最广的商业银行。他们参加此次比赛的口号是：“追求卓越、敢为人先”。

男：广西是一个多民族地区，世居汉、壮等12个民族。广西分行作为全国农行首批三农金融事业部制改革和服务“三农”试点行，不断巩固和提升主流银行地位，2011年，实现了9大主体业务指标广西当地四大行第一，先后获得“自治区文明行业”、“全国民族团结进步先进单位”等多项殊荣。上届柜台业务技术比赛，广西分行荣获团体总分第四名。

女：海南，大海之南。海南分行在今年上半年全系统绩效考核中排名第18位，比去年提升9位。该行将乘着建设国际旅游岛的东风，扬帆起航，再创辉煌。海南分行怀着虚心学习的态度和奋勇拼搏的精神参加本次大赛，力争创出佳绩。

男：蜀山奇秀，蜀地奇美，天府之国，崛起西部经济高地。

四川分行牢牢把握“转方式、调结构、强基础、增效益”工作方针，正奋力由规模大行向经营强行转变。祝愿四川分行代表队不辱使命，不负重任，勇往直前！

女：重庆，美丽的山城，是中国最年轻的直辖市。2011年，重庆分行各项主体业务指标总

量、增量均居同业第一，综合绩效考核系统第一，先后荣获全国工人先锋号、全国“五一”劳动奖状等荣誉称号，连续两年被重庆市政府评为“金融贡献一等奖”。欢迎重庆分行代表队！男：贵州，一片神奇的土地。这里特有的自然形态，形成了“十里不同天，一山不同族”的多元民族和灿若云锦般的历史文化。贵州分行抢抓机遇，业务经营取得了长足发展，竞争力全面提升。该行对本届柜台业务比赛作了积极准备，相信他们在比赛中取得好成绩！

女：云南是全国民族最多的省份, 美丽的自然风景、多彩的民族风情和四季如春的宜人气候，形成了多姿多彩的七彩云南。云南分行围绕“横向提升、纵向进位”的总体发展目标，各项存贷款的存量、中间业务收入和拨备前利润，在全省四大行中连续多年保持领先地位。本届比赛，云南分行组成了最佳阵容参赛，决心取得优异成绩。

男：素有“世界屋脊”之称的西藏，创造了丰富灿烂的民族文化。西藏分行三农金融业务不断创新和发展，对支持西藏“三农”事业做出突出贡献，被自治区政府授予“支持经济发展特别贡献奖”。祝愿西藏分行选手赛出好风格，赛出高水平。

女：陕西分行代表队向我们走来。陕西，是中华民族的摇篮、中华文明的发祥地。陕西分行坚持稳健经营，多项核心经营指标屡创历史新高，有力地支持了陕西经济社会又好又快地发展，连续三年被省政府授予“优秀金融机构”称号，成为2010年度陕西唯一获“政风行风建设先进单位”殊荣的商业银行。

男：英姿飒爽，斗志昂扬。现在入场的是甘肃分行代表队。甘肃地处西部内陆，幅员辽阔、资源丰富，是古丝绸之路的重要通道。甘肃分行扎根陇原，业务经营得到了长足发展。甘肃分行代表队以饱满的精神、顽强的意志，向着更高、更快、更强的目标迈进！

女：“大美青海”，“三江源头”。现在入场的是青海分行代表队，他们来自平均海拔4000 米的青藏高原。青海农行3000名员工“缺氧不缺精神，奉献农行事业”，唱着“高原的颜色”，用坚定的信念服务三农，用高昂的斗志开创未来。让我们用热烈的掌声欢迎高原农行人的到来！男：宁夏，九曲黄河湖绕城，牛肥羊壮枸杞红，六盘贺兰塑山川，树绿花红似江南。宁夏分行实施跨越式发展战略，2012年上半年综合考评列全国第14位、三农业务考评列第4位，盈利能力居同业前列。本次参赛，他们将发扬宁夏精神，力求新的突破。

女：现在出场的是来自祖国天山南北，素有“瓜果之乡”美称的新疆分行代表队。新疆是一个多民族聚居的地区，是连接古丝绸之路的重要枢纽，具有丰富的自然旅游资源和人文旅游资源。在这片神奇富饶的土地上，新疆分行始终站在新疆建设和改革发展的最前列，用智慧、汗水谱写了一曲曲感人肺腑的乐章。

男：正向我们走来的是一支具有金融戍边光荣历史的特殊队伍---新疆生产建设兵团分行代表队。他们履行“立足兵团、服务兵团”的神圣职责，在荒漠的腹地和辽阔的边境线上，“铸剑为犁”，竖起了一面面“金融戍边”的旗帜，打造出了一支中国金融史上独一无二的“金融戍边队伍”。

女：大连分行代表队来自美丽的滨海城市大连。蓝天、碧海、白云，融合高雅与清新，契合繁华和脱俗。“立主流思想、结主流客户、办主流银行”，是大连分行的宗旨，昨日峥嵘未去，今日辉煌再起！

女：书藏古今，港通天下，来自东海之滨的宁波分行代表队正向我们走来。宁波分行在第三届柜台业务技术比赛中，取得了ABIS、机器点钞两个冠军。本次比赛，宁波分行派出9位女将参加青年组、中年组和远程集中授权全部项目的比赛。我们预祝宁波分行代表队再续辉煌！

男：厦门，已发展为国内外颇负盛名的港口风景城市和重要的商贸旅游口岸。厦门分行以价值创造为中心，以创新驱动为主题，以加快转型为主线，以有效发展为检验，各项主体业务发展良好，品牌形象和社会影响力显著提升，取得物质文明和精神文明双丰收。女：现在，深圳分行代表队正在入场，正向我们走来！深圳，是我国改革开放的窗口城市。深圳分行作为总行直属分行，秉承经济特区改革创新精神，紧紧围绕建设一流商业银行的宏伟战略目标，各项业务取得稳步健康发展，业务经营转型走在系统前列，上半年系统内综合绩效考核排名第一！祝愿深圳分行代表队再立新功！

男：秋阳普照，红旗扬，捷报传，奏凯旋。这是农业银行一场优质、精美、高效的盛大赛事，取长补短，旨在相互交流；

女：美酒醇香，心相连，展宏图，开新篇。这是农业银行一场靓丽、光荣、祝福的实战演习，岗位练兵，期待共同提高。

男：“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”，是我们农业银行的经营方针；“客户至上，始终如一”，是我们农业银行遵循的服务理念。一流的服务，是我们永远的致力追求！女：“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”，是我们农业银行的管理理念；“诚信立业，稳健行远”，是我们农业银行遵循的核心价值观。高效的服务，是我们确立的远大目标！

男：职业典范，青春榜样，奉献别样情怀。今天，我们搏击风雨，争先创优，勇攀高峰。这是一串深深浅浅的足迹，这是一节平平仄仄的诗行。

女：无怨无悔，无穷无尽，锻造不朽篇章。此刻，我们一展身手，竟显风流。这是一组高高低低的音符，这是一部风风光光的画卷！

推荐第8篇：银行柜台工作总结

2011银行柜员年终总结 2011年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的一年，这一年对我的职业生涯的塑造意义重大。我从事代发工资岗也已整整一年，在领导的带领与指导下，我学到了很多业务知识和做人的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在工作的各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。柜台营销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我更加信心百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改进，并不断进步。

现将工作情况总结如下：

首先，在思想与工作上，我能够更加积极主动地学习招行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户。

其次，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的招行员工的标准严

格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。

对我个人而言，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打字与熟练的同事相比还有一定的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我知道，作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

第三，在日常的工作生活中，我能够及时地融入到招行这个大家庭中，积极面对工作，与大家团结协作，相互帮助。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个岗位，都离不开同事之间的配合，因为一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部门之间、同事之间相互沟通、相互配合、团结一致，才能提高工作效率，创造出更多非凡的业绩。第四，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。

每一天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，招行的服务处处体现着“客户第一”的理念。在招行工作过程中，逐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求

与客户共生共赢境界的现实要求。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声“谢谢”，燃起了心中的激情；客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。

做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础；细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户提供最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。 “深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，要时刻把客户放在内心，要经常站在客户的角度来思考自身的表现。还要求我们及时、准确把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同的客户需求心理不同，要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户

形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂经理的进门招呼，柜台人员的微笑和礼貌用语；对于vip客人，则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节约交易成本和个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。

在时时处处把客户放在心中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、手段一定要依法合规，防止过头服务。

最后，谈谈我的不足之处：由于岗位限制与个人因素，柜台营销是我的一个弱点。在领导的指导和同事们的帮助下，我的个人营销技巧有所提高。俗话说得好：不要怕麻烦，就怕没人找麻烦。麻烦越多，朋友就越多；朋友越多，发展业务的机会才越多。因此，今后我会积极认真践行营销技巧，抓住每一个发展业务的机会，做好日常营销工作。 2011年已经过去，在新的一年中，我会一直保持“空杯心态”，虚心学习，继续努力，在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：

绩，更为我们构筑了和谐的企业。责任促进发展，激情成就事业，我将从身边的小事做起，从现在做起，将责任扛上双肩，将激情填满我的工作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇迹！

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，坚持要做一个“有心人”。

“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，篇2：银行柜员个人工作心得体会

工作心得体会

为更好更快的提升个人业务能力，提升自身业务办结效率，加快自身在工作中的成长速度。现将我入行以来的工作心得体会总结如下：

1、切实加快业务能力的学习。本人主要从事柜员相关工作，在这半年的工作中，我认真体会到对提高基本业务能力非常重要。一方面要加强对点钞、打算盘、数字录入等基本操作能力的学习，确保提高工作效率。另一方面要加强对业务理论和各项规章制度的理论学习，确保工作质量的提升。

2、作为一名基层网点柜员，全面加强柜面营销和柜台服务，这是工作的基本要求，这也是我们临柜人员最为实际的工作任务。我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。尤其在这样的农村基层网点，耐心的讲解和专业的知识对提升服务水平是非常必要的。优质的服务对于加强柜面营销也起到了促进作用。所以，只有诚心的服务和专业的知识，才能满足客户提出的实实在在的金融需求，才能让客户感受到农行服务的品质。

3、严格遵守各项规章制度，不断增强自己的依法合规工作意识。认真学习和并坚持“三化三铁”等运营考核办法。这不仅仅意味着金融业务的无差错，更重要的是要坚持账表

的真实性、有效性和合法性，真实反映各项业务经营活动，确保资金运营的安全性。同时，要不断增强自己的遵章守纪意识。不断增强规则意识和风险意识，按章操作，合规办理业务。

通过这几个月的工作，我深刻的意识到自己在自身业务学习方面还存在着不足，平时学习意识不强，与一些优秀的老员工相比，还有存在很大差距。因此，在接下来的工作中，我将再接再厉，使自己的各项工作有新的更大的提高，争做行家里手。篇3：银行柜台工作总结

银行柜台工作总结 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大！人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理

业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！

今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。篇4：银行综合柜员工作总结 2012年工作总结

当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗星辰；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿，编报表；虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。一年来我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。一年来又是有许多许多的工作值得总结：

一、思想政治方面一年来，我坚持学习各种金融法律、法规，通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障，一年以来，我在行动上自觉实践农行为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行“三铁三化”职责，自觉按规章制度操作，平时生活中团结同志、作风正派，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

二、主要工作方面 2012年自己的工作岗位主要是综合柜员。首先业务知识和工作能力方面，能够不断的去学习，积累经验，经过自己的努力，具备了较强的工作能力，能够从容的接待储户的咨询。在业务技能、组织管理、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照业务的操作规程，把最方便最可行的方法运用在业务操作上，以客户需要为主。

其次在工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，把党和国家的金融政策及精神灵活的体现在工作中，在工作中够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守区行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间，我以严格的规章制度来约束自己，促进自己。通过学习内控制度，进一步的完善了业务各方面的管理。随着农行内部分工的越来越细化，我们临柜人员的分工也越来越细。在今年的工作里，我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密。建立客户信息；开立个人结算账户；大额现金支取，我都严格按照上级及人民银行的要求，请客户提供相关手续和收集所需要的资料；在结算上我严格遵守结算制度做到“谁的钱入谁的帐，由谁支配，银行不垫款”；在账务上我坚持做到“五无，六相符”的会计制度，认真履行好记账员的职责。

再次就是在工作的数量、质量、效益和贡献方面，能够及时完成制定的工作任务，达到了预期的效果，在日常工作中，都能保质、保量的完成行里交给的各项工作任务，对营业部分配的各项任务都能保质保量完成。同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步，为陕县支行营业部的发展做出了应有的贡献。

三、存在不足及今后打算

一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，个别工作还不是做的很完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。这有待于在今后的工作中加以改进，因为现在我调换了工作岗位，面对一个新的工作岗位，和日益更新的业务只有不断的学习与提高才能跟上农行发展的形式。

辞旧迎新，抚往思今。过去的一年各项工作开展得扎实有效，为我今后的工作打下了坚实的基础，在新的一年里，我将抢抓机遇，乘胜前进，努力开创一个充满活力，具有时代气息的景象，推动我的各项工作向更高的层次迈进。篇5：银行柜员年终个人工作总结6篇

银行柜员年终个人工作总结6篇

银行柜员年终工作总结

（一） xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的

方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献! 银行柜员年终工作总结

（二）

回顾20**年，我在xx分社工作xx天，在营业部工作xx天，这xx天中，银行柜员工作总结从我手里收入的现金超过亿，付出超过千万，没有一张假币能逃过我的法眼;接触形形式式的客户，超个的不少，有些能用平和口气解决迷雾，有些能用灿烂笑容嘻嘻过海，不能的，我用夸张而有技术含量的表情挫其蛮气，抚安燥心;爱我岗

位，开心工作，我善于在工作中发现美，这一年我遇到附加价值的客户有个，一位笑容像安在旭，一位魅力得像胡军，另外一位则像端庄版的吴雁祖;本人生爱好干净整洁，银行柜员工作总结绝不让任何一张残钞混入新钞队伍，在空闲时间把网点打扫得一尘不染，厕所洗得飘香反光;本着好记不如烂笔头的座右铭，每次认真的阅览文件，将新操作新业务记入私人笔记本以备查用;本人好学，这一年来主动亲近atm，关心它，揣摸它，终于熟悉其脾，并于节假日主动承担照顾它的任务;人人防火，户户安全，对于灭火器，只要有新产品，我必定会第一时间去摸一下，以防万不得已的时候要用到它却不知道怎么用;珍惜生命爱惜生命银行柜员工作总结，对于二道门，我总是第一时间按照文件步骤模拟实践，以正规的格式去执行并以最好的态度去变成习惯;知己知彼，百战百胜，又由于我们这一代比较有网虫潜质，于是我总会浏览其他银

行的主页和金融最新报道，以便在工作中寻找灵感，培养自己为信社尽点棉力的细胞银行柜员工作总结

岁月不居!来也匆匆，去也匆匆!虽然我老是觉得累，可是时间老人却总也不觉得累，每天自我陶醉地嘀嘀哒哒跑个不停!回首这一年，颇有感慨——我完完整整的为商行服务了一年，商行也给了我别

人羡慕不已的报酬——幸福!增加工作成果——你做了别人没有做的

从正常班到倒班，我踏踏实实地做，用心地体会，感悟最深的就是“端正态度，遵守行纪行规;尊敬领导，服从安排;团结同事，虚心求教;明确目标，脚踏实地”。一年的工作实践，深深地体会到“临柜工作是银行第一形象”的含义。我们的形象直接影响到客户对我行的第一印象，关系到能否留下客户，更关系到能否能留住客户。这要求我们要有较高的综合素质，要求我们必须切实坚持临柜工作的服务宗旨“热情周到，耐心细致，为客户办好每一笔业务，让客户满意”。

一年的工作使我深刻体会到业务知识欠缺的严重性。这促使我又学习了更多的新东西，使自己的业务知识更具全面性。虽然我们新增了不少业务，但是要想保证我行的不断壮大(即使仅为了保证我们的优厚待遇)，只有不断地新增业务。这就要求我必须吸收新的知识才能顺利开展工作，才能跟上我行的步伐。要做一名合格临柜人员，光有全面的业务知识不够，还需要配合主动、热情、耐心的服务。我们工作中的主性首先是要做到经理要求我们的“主动和客户打招呼、交流”。我随时主动向部分客户介绍我行的业务信息、新产品。

推荐第9篇：银行柜台工作

银行柜台工作

第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展，银行柜台工作。我行1至9月共发放贷款63,573万元，全部用于支持地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，克服各种困难，业务发展到我市20多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领域。不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以灵活、便捷的小额贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做大，实现银企双赢。

(二)调动一切因素，大力组织存款。

为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面实现三年经营目标，我们始终坚持“存款立行、贷款兴行”的经营理念，使存款业务不断增加。

开展存款竞赛活动。新年伊始，我行制定了《庄河汇通村镇银行2010年度存款考核办法》和储蓄存款小段竞二〇一〇年七月九日赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高-潮，形成千斤重担人人挑，人人肩上有指标的新局面，并取得了显著的效果。六月末，各项存款余额为50,923万元，比年初增加24,604万元，比年初增加62.18%。

2、提高优质服务水平，加大攻关力度。一是通过各种方式教育职工通过专业服务质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门率先垂范，走出庄河引进外地低成本资金累计金额近1亿多元。公存款的增加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我行的信贷资金力量。

3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。

一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓资源为目标，认真研究并制定了《庄河汇通村镇银行人民币通知存款管理办法》，并于5月20日，开办了七天通知存款业务，到9月30日，通知存款余额已达1,317万元，工作总结《银行柜台工作》。二是我们积极推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良好的合作关系，并于4月份开始办理了代收水费业务。

通过增加业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我行业务的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增长点，而且产生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。

(三)加强会计基础工作，提高会计核算质量

一是认真测算财务收支状况，编制2010年财务收支等方面的财务计(转载自百分网www.daodoc.com，请保留此标记。)划。二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。在会计辅导工作上，根据辅导人员不足的实际，采取集中辅导、现场辅导、个别沟通的方式进行辅导。通过会计辅导工作，督促并规范了会计财务结算操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到了积极的作用。三是对全行固定资产和低值易耗品进行了核查登记，健全了固定资产和低值易耗品台账。四是改进核心系统的操作，使之适合我行业务特点。为了使现在应用的核心系统逐步适应我行业务发展的需要，1至9月我行多次与大连银行科技部沟通，提出了10余项特殊业务改进意见，得到了大连银行科技部的大力支持，已经逐项得到落实。五是开通大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。从2010年6月份起，我行为了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为一项重要工作去抓。经过艰苦的努力，人民银行总行批准我行以间接方式加入支付系统。今年5月26日与兴业银行的专线连通。经我行与兴业银行大连分行进行系统技术测试，于6月10日正式开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺利开通，不仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转起到十分重要的作用。

(四)抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范化

在继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落实，抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依，逐步实现规范化。在原有的84条规章制度的基础之上，我行根据上级部门要求和本行的实际情况增加了相关规章制度，主要有：一是按照银监局的要求,根据贷款新规的规定全面修改了贷款管理办法。8月13日出台了《庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作基本流程(试行)》、《庄河汇通村镇银行法人客户信贷业务操作基本流程(试行)》、《庄河汇通村镇银行固定资产贷款管理实施细则(试行)》、《庄河汇通村镇银行项目融资业务管理实施细则(试行)》、《庄河汇通村镇银行个人贷款管理实施细则(试行)》5个信贷管理办法。二是为规范我行从业人员职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，我们制定了《庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规范》，具体规定了一般从业人员应当遵守的职业操守9条和董(理)事、监事和高级管理人员还应当遵守的职业操守5条。三是是为进一步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了《庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案》。

推荐第10篇：银行柜台英语

银行柜台英语(原创)Bank Counter English1.存款 DEPOSIT

Clerk: How much cash do you plan to deposit in your account? Customer: I want to deposit 300 yuan in my account.

Customer: Please tell me the procedure for opening a savings account.Clerk: Please fill in the depositing form, the sum of money，your name, addre and profeional unit.

Clerk: Words， Signatures and figures differ.

Clerk: keep your receipt please.

Clerk: Here is your pabook.Please bring it back when you deposit or withdraw money any time you like.

Clerk: Keep the pabook (magcard) well and inform us whenever you lose it.

Customer: Thank you very much..

Clerk: Not at all.

2．取款 DRAWClerk: yes?

Customer: excuse me, Can you help me?

Clerk: it is my pleasure.Please tell me what I can do for you.Customer: I want to withdraw 8000RMB from my deposit account.Clerk: Sorry, no sufficient balance, the balance is 6000 RMB.Customer: I want to withdraw5000 RMB.

Customer: I want to draw 10，000-dollar and 30，000 RMB.

Clerk: Please show me your paport。

Clerk: paword please.Clerk: please sign your name.Clerk: please check carefully.Customer: Thank you very much.Clerk: Not at all.

银行柜台英语(原创)Bank Counter English

1．问答 DIALOGUE

Clerk: Hello, what can I do for you?（Yes?）

职员：您好，请问您要办理什么业务？

Customer: Please tell me my balance.

顾客：请帮我查询一下帐户余额。职员：您讲慢些好吗？

Clerk: please speak slowly.

Clerk: Please write it down on the paper.

职员：您用纸写下来好吗？

Clerk: Yes, sir（mi）,wait a moment please.

职员：好的，先生（小姐），请稍等。

Clerk: Your balance at the bank is RMB 5,000.

职员：您在本行的帐户余额是人民币5000元。

Customer: My magcard does not work, please take a look.

顾客：我的银行磁卡出现故障了，能帮我看一下吗？

Clerk: No problem, the magcard is locked, show me your paport, I will help you out.

职员：问题不大，您的银行磁卡被锁住了，请出示护照，输入密码就可以给您解开。

Clerk: The magcard need more magnetism, it is ok now.

职员：您的银行磁卡需要加磁，现在加好了。

Customer: I want to close my account with you.

顾客：我想结束在你们这儿的帐户。

Clerk: Please go to the number 6 counter.职员：请到6号柜台办理.

Clerk: Please go to the open counter.

职员：请到大厅开放式柜台办理。

Clerk: Please take a seat over there for a moment; our client manager will help you.

职员：请先在大厅休息一下，马上会有客户经理来帮助您。

Customer: I would like to, thanks.

顾客：好的,谢谢。

2．存款 DEPOSIT

Clerk: How much cash do you plan to deposit in your account? 职员：您有多少钱要存入呢？

Customer: I want to deposit 300 yuan in my account.

顾客：我想在我的户头上存300元。

Customer: Please tell me the procedure for opening a savings account.顾客：请告诉我开个储蓄帐户需要什么手续。

Clerk: Please fill in the depositing form, the sum of money，your name, addre and profeional unit.

职员：请填张存款单，写明数额、姓名，地址和工作单位。

Clerk: Please fill in your name, the number of the certificate and your telephone.

职员：请写上您的姓名、证件号码和联系方式。

Clerk: Words and figures differ.

职员：您填写的文字与数字不符。

Clerk: Signatures differ.

职员：您的签名有误。

Clerk: keep your receipt please.

职员：请收好单据.

Clerk: Here is your pabook.Please bring it back when you deposit or withdraw money any time you like.

职员：这是您的存折，以后存取款时请带来。

Clerk: Keep the pabook (magcard) well and inform us whenever you lose it.

职员：请保管好存折（银行卡），若遗失请告诉我们。

Customer: Thank you very much..

顾客：非常感谢。

Clerk: Not at all.

职员：不客气。

3．取款 DRAW

Clerk: yes?

职员：您好.

Customer: excuse me, Can you help me?

顾客：对不起，能帮我个忙吗？

Clerk: it is my pleasure.Please tell me what I can do for you.职员：很高兴为您效劳，请告诉我能为您做什么。

Customer: I want to withdraw 8000RMB from my deposit account.顾客：我要从我的帐户支取8000元人民币。

Clerk: Sorry, no sufficient balance, the balance is 6000 RMB.职员：对不起，您户头中没有足够的余额，只有6000元。

Customer: I want to withdraw5000 RMB.

顾客：取5000 RMB好了。

Customer: I want to draw 10，000-dollar and 30，000 RMB.顾客：我从卡上取1万美金和3万元人民币。

Clerk: Please show me your paport。

职员：请出示护照。

Clerk: paword please.

职员：请输入密码。

Clerk: please sign your name.

职员：请签名。

Clerk: please check carefully.

职员：请清点一下现金.

Customer: Thank you very much.

顾客：非常感谢。

Clerk: Not at all.

职员：不用谢。

第11篇：柜台主管岗位职责

1.检査员工执行酒店和本部各项规章制度的落实情况，严格管理，抓好优质服务。2.检查各班组交接班记录，核实柜台账目、结账数据，保证结账与实际销售相符、账物相符。3.督导下属各班组了解工作要求和内容，检査柜台的上货情况，确保各货柜商品充足，物价明确、清楚，商品陈列美观。4.协调柜台与库房之间的协作关系。检查设备设施保养情况，保证售货柜台完好、安全。5.对员工工作中出现的问题提出处理意见,解决售货中及售货后客人提出的各种问题。6.完成经理交给的其他任务。

第12篇：银行柜台业务风险防范及安全管理

银行柜台业务风险防范及安全管理

完善制度体系，强化制度执行

加强规章制度体系的建设。将散见于历年文件中的管理办法、操作规程、操作细则等等进行全面梳理、更新和归并，形成一套系统化、规范化、标准化、完整的业务规章制度体系，以利于全行各方面人员查询和参考。在梳理现有规章制度的基础上，编写内控手册，明确业务操作流程和岗位职责，揭示风险点，力争早日实现“一岗一册”。加强对支行的业务指导和检查。在推出新业务、出台新规定后，总行及时调查掌握支行的业务开展和业务操作的实际情况，帮助支行正确理解并执行总行的制度规定，并纠正业务管理和操作中的不当之处，以达到风险事前控制的目的。同时，根据调查情况评估新规制的可操作性和适用性，进一步完善规章制度。改进会计、储蓄、出纳制度检查办法。分析并在全行通报典型案例，同时也推广先进经验；总行组织支行互查、飞行检查、跟踪检查，对于不符合要求的支行发出稽核意见书，指出问题，要求限期整改并向总行报告，总行据此开展后续检查；引导分支行加强日常动态检查，改进检查方式、方法，使制度检查灵活多样，不留“死角”，没有规律可循，真正达到检查效果。

强化支行管理层的职能

该行将逐步开展对支行分管存汇工作的中层管理人员的评比，督促其寻找差距，鞭策自身，不断增强内控优先和带头执制的意识，提高业务素质和管理能力。督促分支行管理层加强对基层网点的管理，特别是重视关键岗位的管理，了解关键岗位工作人员的思想动态，定期实施轮岗和强制休假制度。特别是从案例中吸取教训，要求支行管理层及时防范存汇业务操作中出现的控制“盲点”，提出改进意见，并在新一代核心业务系统建设中不断完善内控“防火墙”。

此外，该行还加强了对支行存汇人员的操作技能和操作流程的培训。定期举行上岗证培训和后续培训，使柜面人员熟练掌握流程，强化风险防范意识。最近，该行的网点柜面人员在办理业务过程中，凭借高度警觉的防范意识和过硬的防范技能，严格按相关规定认真、仔细辨别票据、印章的真伪，成功堵截了数起伪造本票、支票、印章等案件。

答案补充

内控合规工作

1、内控体系逐步健全。一是强化了组织制约，县域支行均建立了财务管理委员会、贷款审查委员会等决策议事机构，负责内部控制的决策咨询、审议和协调工作。二是加强了“三道防线”内控体系建设，初步形成了监管合力。作为第一道防线的业务操作层岗位制约更加严格和规范；以业务部门自律监管为主体的第二道防线的职责履行得到进一步加强；以审计、监察为主体的第三道防线得

到完善，加强了对县域支行内控状况的评价，加大了风险提示和整改力度度。

2、内控措施逐步改进。为加强县域业务的操作风险管控，采取了行之有效的措施，切实提高了内控管理水平。一是针对柜台业务和操作风险，规范了业务操作程序，使各项业务的办理都能置于严格的相互制约之下；二是加强了柜台业务的授权管理和监控硬件设备建设，有效防范了操作风险；三是加强风险提示，加大了责任追究力度，进一步完善了监管机制，提高了全员的内控风险意识。

3、队伍建设逐步加强。上收了内控监管人员，加强了对操作风险执行情况的日常监督。

第13篇：商业银行柜台业务复习资料

什么叫余额证明业务？

余额证明业务是商业银行根据客户的要求出具的证明该客户个活期、定期储蓄打印时点的存款余额的业务。

什么叫个人存款证明业务？

个人存款证明业务是商业银行根据客户的要求为其开具任一时点和时段的存款证明的业务。什么叫综合柜员制？

综合柜员制是指在严格的授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。什么叫储蓄？

储蓄是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或卡作为凭证，个人凭其支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

银行的代理业务：

银行代理的业务涉及通信、物业管理、社会保障、税费、交通、行政事业等九大类近100个品种，具体可办理的业务有：通信类、物业管理类、社会保障类、税务类、交通类、行政事业类、代发工资类、代理股票交易业务、其他

什么是同一票据交换区？

同城票据交换，即同城票据清算，一般指同一城市（或区域）各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求集中进行交换并清算资金的一种经济活动。

我国目前商业银行结算的方式有那些？

本票、支票、银行汇票、商业汇票、汇兑、托收承付、委托收款

第14篇：银行部门和业务岗位职责

部门和业务岗位职责

办公室部门职责

(一)组织起草全行工作计划、总结报告和规章制度及市分行下达的其它文字材料和报告，并按时上报。组织安排好各种会议，起草会议材料，检查会议决议贯彻执行情况。

(二)负责管理好收发、打印、复印、印鉴、档案等项文书工作，负责公文制度的执行。

(三)负责对上级行及支行各部室在业务工作活动中形成的各种文件材料的收集、整理、立卷和归档工作，积极主动地开展档案利用工作，提高档案服务质量。

(四)按照支行制定的学习、培训计划，负责学习培训组织工作。

(五)负责检查监督全行职工劳动纪律执行情况及行内卫生。

(六)本着厉行节约的原则，合理安排和掌握好各项费用开支，关心职工生活，配合支行搞好全行职工福利。

(七)加强对车辆的管理，搞好后勤服务和接待工作。(八)负责全行安全保卫工作，监督检查安全保卫规章制度的落实及安全保卫工作的开展情况，做到防患未然。

(九)做好行领导交办的其他工作。(十)岗位设置

办公室设10个岗位,分别是行政管理岗、综合档案管理

岗、后勤管理岗、安全保卫岗、综合考核岗、合规管理岗、驾驶员岗、门卫岗、保洁员岗、炊事员岗。

行政管理岗位职责

(一)负责办公室日常管理工作，发挥承上启下和参谋助手作用，督促、协调各部室完成好各项工作任务，及时向行领导汇报各项工作进展及完成情况。

(二)起草全行工作计划、总结报告、培训计划等文件及材料，组织制定和修订各项规章制度，组织各种会议准备工作，并起草会议材料，督查催办会议决议的贯彻执行。

(三)做好行长办公会议、行务会议、职工会议记录和会议纪要的起草工作。摘录拟定大事记。认真开展调查研究，做好信息和工作动态收集、整理及宣传、报道工作。

(四)组织开展员工素质提升工作中的学习培训及各项教育活动。做好本室人员的思想政治工作，组织学习政治理论及有关业务技术。

(五)本着厉行节约的原则，合理安排和掌握好各项费用开支，搞好后勤服务和接待工作。在支行领导下搞好全行职工福利。与地方有关部门积极协调，处理好行外事务。

(六)定期或不定期对本单位的安全生产情况进行监督检查，加强车辆管理，发现不安全隐患及时整改。监督检查全行职工劳动纪律、办公秩序、环境卫生等方面执行情况。

(七)协助支部开展党风廉政建设、行业作风建设、党务

工作，组织拟订、签定党风廉政、安全保卫等方面责任状，抓好监督检查。

(八)负责支行行政、党务、工会印章管理，负责公文签收。

(九)完成领导交办的其他工作任务。

综合档案岗位职责

(一)负责综合档案工作，做好全行档案的收集、整理、鉴定和保管工作，确保档案的完整和安全。严格审查、清点归档档案，履行签字手续，入库保管，归档立卷。

(二)做好档案室的管理工作，定期进行档案检查。防止档案的损坏，做到防火、防盗、防光、防虫、防潮、防鼠、防尘、防高温，延长档案的寿命，保证档案质量。

(三)做好电子公文系统和电子档案管理系统的管理和日常维护，确保系统运行正常。及时接收、登记、传递文件。

(四)严格执行档案借阅制度。借阅文件应经主管领导批准，并履行登记手续。

(五)做好机要文件保密工作。严格遵守保密制度和工作纪律。加强保密管理，履行保密工作职责，做到不失密、不泄密。

(六)完成领导交办的其他工作任务。

后勤服务岗位职责

(一)负责固定资产、低值易耗品、办公用品的保管、

领用。按计划采购办公用品和其它物品，做到勤俭节约，经济适用。

(二)负责支行的财产管理，做到帐卡齐全。定期清点固定资产、低值易耗品，有变动随时登记。如有故障及损坏，及时提出修理购置意见。

(三)负责食堂的管理工作，及时采购新鲜食物，保证供应。定期检查，并督促厨师保持餐厅、厨房卫生及餐具的洁净。

(四)食堂招待费处理手续齐全，每月结清帐实情况，并向行领导及办公室主任汇报招待费列支情况。

(五)做好报刊分发及来往信件的签收、登记、邮寄。负责缴纳支行水、电、暖、电话等各种费用。

(六)协助主任搞好来人接待等其它后勤工作。做好领导交办的其他工作。

安全保卫岗位职责

(一)做好防盗窃、防抢劫、防诈骗等金融案件的防范工作，做好防火灾、防爆炸、防交通事故等治安灾害事故的防范工作，制定防范措施、预案及各种安全制度，定期进行安全检查和预案演练。

(二)负责日常值班、节假日安全值班表的排定、报送，并对值班情况进行检查。负责电视监控设备的操作。严格执行案件报告制度。

(三)负责安全生产情况的监督检查。负责安全防范设施的管理，对不符合防范要求的设施应及时向行领导反映并提出合理化建议。

(四)负责支行员工、各部门兼职保卫人员、驾驶员的安全管理和安全防范教育、培训。

(五)负责对安全保卫工作档案资料的整理、收集、分类和管理。负责本行安全保卫、综治工作安排、总结的起草上报及安全保卫工作的信息反馈工作。

(六)做好领导交办的其他工作。

综合考核岗位职责

(一)定期对支行信贷、会计、办公室工作进行检查考核，定期对企业库存、帐务进行检查，做好检查记录，形成检查报告。

(二)对检查发现的问题提交行务会进行研究，提出考核、处理意见。

(三)完成支行临时性检查任务，做好领导交办的其他工作。

合规管理岗位职责

(一)推动支行合规管理工作的落实，组织相关部门和人员落实上级行合规管理要求，做好相关会议、学习记录，按时上报合规管理报告。

(二)定期开展专项和常规合规检查工作，达到事前规避

风险的目的；

(三)参与支行重要业务活动和项目，监测、评估合规风险，提供合规支持意见；

(四)根据上级行监管要求及支行自身需要，制订本行的合规管理、考核制度、办法等；

(五)配合上级行对支行的合规检查及重大合规案件的督办工作；

(六)负责对支行人员的合规培训教育，在支行培育、宣传合规文化；

(七)按时向上级行上报合规报表等，及时向行领导汇报已发生的或潜在的合规风险、合规事件；

(八)完成其他合规管理要求的工作。

会计结算部职责

(一)贯彻执行国家相关财经法规和总行的财会管理制度，结合本部人员、业务状况，完善业务流程，按照内控管理要求，合理分工，将各项财会工作具体落实到岗、到人，并组织实施。

(二)编制年度财务收支计划，定期收集整理经营状况、业务运作、系统运行、客户服务等方面资料，进行分析和预测、考核评价、为领导、上级行的经营决策提供支持。

(三)负责各项资产、负债、权益、收入、成本、利润的核算；固定资产、低值易耗品、土地等资产有关台帐、登记

簿记载；工会经费、经费账户、费用报销的管理及账务核算。

(四)负责税务筹划、纳税申报等及相关外部关系维护，并按时足额缴纳相关税金。

(五)根据综合业务系统、大小额支付系统等应用系统操作要求，规范操作，为客户办理开（销）户、现金、汇划、查询、咨询等各种柜面业务，做到热情周到、安全、便捷。

(六)负责同城票据交换业务。(七)落实各项反洗钱管理工作。

(八)落实各种应急设备，定期组织应急情况演练，正确应对各种应急情况。

(九)负责重要空白凭证（卡）、印、压数机等重要物品的管理。

(十)负责与工行合作业务的账户管理、资金汇划、宣传等工作。

(十一)收集和整理会计信息，及时、准确上报内外部监管报表、相关统计表。

(十二)落实财务决算工作，及时、完整编制财务会计报告并按规定报上级行或对外披露。

(十三)负责会计档案资料的整理、保管、移交等工作。(十四)落实各种会计自查工作，并维护好会计监控设备，保持设备正常使用。

(十五)承办行领导交办的其他事项。

(十六)岗位设置：会计结算部设4个岗位，分别是会计管理岗位、坐班主任岗、综合柜员岗、临时柜员岗。

会计管理岗位职责

(一)负责会计部全面工作，认真执行各项规章制度，协助主管行长做好本专业的各项工作。

(二)负责制定本年度工作计划和有关措施办法。负责会计业务分工和劳动组合，合理设置岗位，落实会计内控制度，规范操作行为。

(三)负责建立健全岗位责任制和工作质量考核制度，并定期考核评价。

(四)负责综合柜员的职责划分及权限设置、负责对综合柜员交接手续进行监交。

(五)负责组织部室人员学习及开展业务培训，提高员工专业素质。

(六)负责网点签到和签退，日终轧帐、网点日终数据的打印，按旬查库。

(七)负责各项费用审核、报账工作。(八)负责编制工资表，分配工资额度。 (九)负责财务情况汇报、执行工作。

(十)对会计业务进行检查考核，详细记载考核结果，通过警告或经济处罚，提高核算质量。

(十一)负责本行固定资产、低置易耗品管理。

(十二)负责本行反洗钱管理工作。

(十三)组织、监督本网点会计核算工作及对需授权的业务进行授权。

(十四)按制度要求使用保管本人IC卡，负责本机构重要单证及重要物品及IC卡的检查工作。

(十五)负责各类报表的编制及上报工作。

(十六)负责按规定解决本网点会计核算工作中的重要业务事项和疑难问题，重大事项应按照规定程序报告。

(十七)负责电子邮件的收发和信息传递工作。(十八)负责开展窗口文明优质服务，提高服务质量。 (十九)认真履行综合业务中的其他职责，做好领导交办的其它工作。

坐班主任岗位职责

(一)负责按时进行机构签到,申请打印前一工作日的工前数据及日计表、余额表、会计报表、对账单等会计资料,并监督检查综合柜员的营业前准备工作。

(二)营业终了，监督各综合柜员日终处理情况，负责对影响网点轧账的账务不平、存在的未办事宜或未签退综合柜员等情况进行处理，并负责在规定时间内办理机构签退。

(三)负责对交易流水与原始凭证逐笔进行勾对，并对综合柜员凭证整理单、会计凭证等资料进行再监督并进行装订和保管。

(四)负责各项会计核算业务差错和事故的报告、查找、整改。

(五)负责系统内资金、系统外大、小额资金的汇划、查询、查复的审核及发送及大额支付系统的二次授权，开销户资料复核保管。

(六)负责对存款、贷款、出纳、结算、财务管理等重要会计业务的授权。

(七)负责对本网点操作员进行岗位轮换，停用、启用、临时交接的操作。

(八)负责掌管业务公章，汇票专用章、结算专用章、人、发行往来专用章、财务专用章、发票专用章、标识码，机构代码章。

(九)负责按制度要求使用保管IC卡，认真履行查库制度，确保重要单证、重要物品账、簿、实相符。

(十)负责监督检查存、贷款帐及贷款利息账及存放中央银行款项和存放同业款项余额。

(十一)负责银行询证函等各种证明的确认。(十二)负责记载会计坐班主任日志。

(十三)负责按照反洗钱和大额可疑支付的规定，及时报告有关信息。

(十四)负责各种登记簿的记载。(十五)负责公告板的查看。

(十六)履行系统管理操作员及安全员岗位职责 (十七)履行远程监控专管员的职责。

(十八)认真履行综合业务中的其他职责，做好领导交办的其它工作。

综合柜员岗位职责（1号）

（一）复核当日需复核的业务，并保管其中一套印鉴卡。

（二）保管和使用压数机。

（三）负责登记1000元以上低值易耗品登记簿。

（四）负责支票验印和支票影像系统的录入工作。登记和保管印鉴卡登记簿。

（五）3号柜员请假，履行以下职责：

1、负责临柜受理客户提交的现金业务(综合主钱箱）。

2、保管使用业务处理讫(1)章、票据受理专用(1)章、IC卡。

3、妥善保管重要空白凭证，及时收回企业交回作废重要空白凭证。向企业出售重要空白凭证。

4、帐户管理系统操作员、公民身份核查系统操作员工作。

5、进行收息业务处理复核工作。

6、负责反洗钱管理系统操作员工作。

7、负责支票验印和支票影像系统的复核工作。

8、结算收费。

9、负责受理来帐报文的接收打印以及来帐查询、查复业务处理。

10、复核当日需复核的业务。

11、负责综合主钱箱的签退工作。

12、负责按规定打印和整理会计凭证、资料。

（六）熟悉业务，耐心细致的解答客户业务咨询。

（七）完成领导交办的其他临时性工作。

综合柜员岗位职责（2号）

（一）与综合主钱箱人员保管重要空白凭证和重要物品，并保管所用保险柜钥匙。

（二）负责反洗钱管理系统操作员工作。

（三）负责与人行进行电子对账业务。

（四）负责签发存、贷款余额对账单。

（五）3号柜员请假，履行以下职责：

1、负责临柜受理客户提交的现金业务(综合主钱箱）。

2、保管使用业务处理讫(1)章、票据受理专用(1)章、IC卡。

3、妥善保管重要空白凭证，及时收回企业交回作废重要空白凭证。向企业出售重要空白凭证。

4、帐户管理系统操作员、公民身份核查系统操作员工作。

5、进行收息业务处理复核工作。

6、负责反洗钱管理系统操作员工作。

7、负责支票验印和支票影像系统的复核工作。

8、结算收费。

9、负责受理来帐报文的接收打印以及来帐查询、查复业务处理。

10、复核当日需复核的业务。

11、负责综合主钱箱的签退工作。

12、负责按规定打印和整理会计凭证、资料。

（六）熟悉业务，耐心细致的解答客户业务咨询。

（七）完成领导交办的其他临时性工作。

综合柜员岗位职责（3号）

（一）及时签到钱箱，受理客户提交的所有业务

（二）保管使用业务处理讫（1）章、票据受理专用（1）章、自用IC卡，并保管其中一套印鉴卡。

（三）妥善保管重要空白凭证，及时收回企业交回作废重要空白凭证。向企业出售重要空白凭证。

（四）负责贷款发放、收回、形态划转、展期等业务的系统帐务处理，贷款借据合同要素的审核及保管。

（五）帐户管理系统操作员、公民身份核查系统操作员工作。

（六）进行收息业务处理工作。

（七）负责协助司法机关及有关部门对企业帐户资金进

行查询，冻结，扣划等工作。并专夹保管相关证明文件。

（八）结算收费、手续费发票、贷款利息发票的签发。

（九）负责系统内往来资金的调拨入账及归还并每日进行实时对账。

（十）负责按规定打印和整理会计凭证、资料。

（十一）负责受理汇划资金往来帐及查询、查复业务处理。

（十二）及时维护登记系统内各类登记簿，确保帐实相符。

（十三）负责本机构反洗钱信息的初步判断，收集大额现金和可疑支付信息。

（十四）完成领导交办的其他临时性工作。

（十五）熟悉业务，耐心细致的解答客户业务咨询。

临时柜员岗位职责

（一）按时进行票据交换。

（二）负责随同企业人员前往同业代理机构办理现金存、取款业务。

（三）负责营业室安全保卫工作以及营业室应急突发事件的维护工作。

（四）3号柜员请假时需与综合主钱箱人员保管重要空白凭证和重要物品，并保管所用保险柜钥匙。

（五）2号柜员请假时应履行以下职责：负责反洗钱管

理系统操作员工作；负责与人行进行电子对账业务；负责签发存、贷款余额对账单。

（六）特殊情况下，需启用临时备用柜员。

（七）熟悉业务，耐心细致的解答客户业务咨询。

（八）完成领导交办的其他临时性工作。

信贷部门职责

为加强信贷管理工作，使信贷业务走向规范化、制度化、科学化，特制定本职责。

（一）认真贯彻执行国家对粮棉油等农副产品的购销及储备政策；

（二）制定、执行信贷政策和信贷管理制度办法，指导信贷人员开展信贷工作；

（三）开展信贷监督检查，确保各项规章制度落实到位；

（四）负责收贷收息等封闭管理责任目标的完成；

（五）组织培训，提高信贷干部职工的政治及业务素质；

（六）防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量；

（七）配合推进信贷管理电子化建设。

信贷部门应建立信贷人员岗位责任制，按贷款管理各环节的要求明确具体责任，分解落实到每个岗位、每个信贷人员，并与经济利益、职务、职称挂钩，考核兑现。

(八)岗位设置：客户业务部设5个岗位，分别是信贷管理岗位、业务服务岗、业务综合岗、计划内勤岗、计算机管

理岗。

信贷管理岗位职责

（一）认真贯彻执行国家信贷政策、信贷工作的规章制度及行内的工作安排，并组织和监督落实。

（二）审核、汇总、拟定本行信贷计划和现金计划，并检查、督促、指导对该计划的贯彻实施。

（三）组织信贷人员按照规定程序办理各类贷款业务，负责对各类贷款资料的审查并提出审查意见。

（四）负责对本行信贷工作的检查督促和考核，明确各岗位的具体职责，做到职责分明。

（五）积极组织开展客户营销工作。

（六）对企业贷款资格认定及信用等级评定结果进行审核上报，确保上报结果的真实性。

（七）建立健全贷款管理制度，全面落实信贷员岗位责任制；强化监督、约束机制；负责组织对信贷员的业务培训，不断提高信贷队伍的业务素质，使贷款管理规范化、程序化、科学化。

（八）积极开展贷后监测分析工作，开展调查研究，结合自身业务工作，及时提出防范和化解贷款风险的措施，为领导决策提供充分依据。

（九）负责各类信贷报表及有关文字资料的审核、汇总、上报，准确反映我行的各项经营成果，确保各项经营指标的

完成。

（十）做好领导交办的其他工作。

业务服务岗位职责

（一）认真贯彻执行国家信贷政策，按照《中国农业发展银行信贷基本制度》和《中国农业发展银行贷款基本操作流程》的要求规范操作。

（二）及时受理企业提交的贷款申请，认真开展贷前调查与评估，并对调查材料的真实性与准确性负责。

（三）按照信贷制度有关规定，办理和发放经批准的各类贷款业务。

（四）贷款使用坚持报帐制度，按照收购进度监督资金的使用。

（五）坚持驻库制度、库存核查制度，按照规定定期开展库存核查，确保粮油库存的真实性。

（六）加强贷后管理，按照规定建立台帐、录入信息、贷后检查，并要有详细的贷后检查报告。

（七）深入了解并掌握借款企业对贷款的使用情况、生产经营情况和物质保证情况，积极参与企业的经营活动，发现问题及时汇报，采取措施防范和控制信贷风险。

（八）认真做好贷款监测，准确反映贷款占用形态，制定逾期贷款和欠息的催收计划和清收措施。

（九）做好贷款企业信用等级评定和贷款资格认定工作。

（十）建立信贷档案，对文件、报表、资料、借款合同及附件资料收集齐全，分类归档。

（十一）做好领导交办的其他工作。

业务综合岗位职责

（一）贯彻落实信贷政策、制度办法和相关规定。负责信贷部门的学习培训工作。

（二）负责客户评级、授信、客户分级分类排队及贷款资格认定审核、上报工作。

（三）负责CM2006信贷管理系统运行具体工作，履行运行管理员职责，复核信贷人员上报的业务流程，确保信贷业务流程准确。做好地区总帐、利息总帐的汇总、上报工作，解决系统操作中的疑难问题。

（四）负责CM2006系统风险管理系统运行的具体工作，履行风险管理员职责，按时审核信贷员贷款十二级分类、不良贷款管理、呆账核销、抵质押评估管理等工作流程。

（五）负责综合报表系统的审核、查询、上报工作。负责贷款风险分类及不良贷款监测、分析、汇总及上报工作,及时汇报贷款风险情况。负责信贷员粮油台帐和粮油管理月报表的汇总、审核上报工作。

（六）负责上报上级行对口部门和银监局1104工程各项报表、分析、临时性工作材料。负责信贷业务运行情况和商业性客户经营情况的监测、分析、汇总上报。

（七）负责客户信息系统运行工作，履行运行管理员职责，按时监测上报产业化龙头企业及加工企业经营情况。

（八）负责支行担保贷款资料的保管、整理、统计工作，按时上报抵质押贷款统计表及分析报告。

（九）负责客户年度粮油收购计划预测、统计、分析工作。负责粮油收购进度和销售情况汇总、审核、上报工作。负责地方储备粮管理情况监测、上报、分析工作。

（十）负责信贷部门调研材料撰写。协助信贷部的检查、考核工作。

（十一）负责共青团工作。做好领导交办的其他工作。

计划内勤岗位职责

（一）负责编制、上报年度信贷及现金计划和季度信贷计划，编报信贷、现金收支月报表等各类报表，负责向上级行、人行、银监局报送有关报表、分析。

（二）负责财政补贴资金到账拨付、使用监督工作，编报财政补贴等各类报表。

（三）负责监督检查各类存、贷款利率执行情况，定期检查利率执行情况，上报检查报告。

（四）负责核定开户企业现金收支及库存限额，定期检查企业现金执行情况，上报检查报告。

（五）预测夏、秋两季收购资金需求，上报预测表和报告。

（六）负责上报借款计划，定期考核借款计划执行情况，

严防资金供应出现断档和闲置。

（七）负责上报企业存款、同业存款监测报表、存款情况分析，定期考核存款组织工作进度，按月监测、上报存款情况。

（八）负责资金调度、资金头寸管理和大额现金、大额支付、可疑资金支付的监督、上报。

（九）负责信贷部门档案管理，定期收集、整理、归档、分类和装订档案资料。

（十）负责有关资料的统计和分析，起草、汇总、并提交资金营运情况分析报告。

（十一）完成领导交办的其他工作。

计算机岗位职责

（一）负责支行计算机软、硬件的维护工作。负责应用软件的培训、推广和日常维护工作。

（二）负责网络管理及网络安全工作，保证局域网、广域网正常使用。

（三）负责计算机专业知识的学习培训工作。

（四）负责计算机安全管理，定期进行计算机病毒及安全检查。

（五）负责监控网络及设备运行情况，发现异常及时报告。做好重要设备的日常维护和备份工作。

（六）负责中间业务台帐、报表的上报、监测、分析工作。负责信贷部门收文的登记、保管、整理工作。

（七）完成领导交办的其他工作。

第15篇：银行柜台工作总结（优秀）

现将工作情况总结如下：

其次，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的招行员工的标准严

格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。

在时时处处把客户放在心中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、手段一定要依法合规，防止过头服务。

工作心得体会

为更好更快的提升个人业务能力，提升自身业务办结效率，加快自身在工作中的成长速度。现将我入行以来的工作心得体会总结如下：

通过这几个月的工作，我深刻的意识到自己在自身业务学习方面还存在着不足，平时学习意识不强，与一些优秀的老员工相比，还有存在很大差距。因此，在接下来的工作中，我将再接再厉，使自己的各项工作有新的更大的提高，争做行家里手。篇三：银行柜台工作总结

今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。篇四：银行综合柜员工作总结 2012年工作总结

三、存在不足及今后打算

辞旧迎新，抚往思今。过去的一年各项工作开展得扎实有效，为我今后的工作打下了坚实的基础，在新的一年里，我将抢抓机遇，乘胜前进，努力开创一个充满活力，具有时代气息的景象，推动我的各项工作向更高的层次迈进。篇五：银行柜员年终个人工作总结6篇

银行柜员年终个人工作总结6篇

银行柜员年终工作总结

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

（二）

行的主页和金融最新报道，以便在工作中寻找灵感，培养自己为信社尽点棉力的细胞银行柜员工作总结

人羡慕不已的报酬——幸福!增加工作成果——你做了别人没有做的

第16篇：金融保险复习银行柜台

假如我是一名银行柜员

在我看来，银行是一个激人奋进、具有挑战性的工作单位。特别是在一线柜面工作的工作人员，必须具备随机应变，抵御风险的能力。同时，必须严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，培养良好的业务素质。假如我是一名银行柜员，我一定勤学苦练，爱岗敬业。作为一个银行柜员，首先要清楚的认识到，柜员所需具备的能力及知识，柜员是一个烦琐枯燥的岗位，有着忙不完的事，所以一名合格的柜员必须具备顽强的毅力和坚持不懈的耐力。一位刚上岗的柜员，可以说他接触到的工作是从零开始的，因为平时我们所学的专业知识与实践工作中往往会有很大的区别，甚至说没有太大的挂钩。所以，作为一名新手，往往是业务不熟、技能薄弱，在处理业务时还会不可避免地遇到种种困难，着就要去我们在平日工作中，应积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方就主动向领导及同事请教。俗话说，“业精于勤，荒于嬉”，所以，为了能够为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。

在工作之余我们还应反复操练我们一天下来要做的事，让自己真正的能够了解透彻和熟悉自己的工作流程，每时每刻学习业务和练习基本功。只有这样长时间的学习和锻炼自己，我们的整体技能才会有所上进，我们的工作效率才能得以提高。

假如我是一名银行柜员，我觉得作为一名在一线柜面工作的人员，必须要做到始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。银行的进步，都是每一位员工的努力工作开拓而来的，着不仅仅要求我们具有熟练的业务技能，更要求我们能针对每一位客户的不同心理和要求为他们提供快捷优质的服务。柜员，对于银行来说，无非是一个小小的岗位，一个小小的窗口而已，但它却是银行和客户的纽带，柜员的一言一行都代表着银行的形象，都影响着银行的业绩。为此，作为银行柜员的我们，必须要时常提醒自己坚持做好本岗位工作，耐心细致的解答客户的问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气。从不对客户轻易言“不”，在不违反原则的情况下尽量满足客户的业务要求。要始终坚持着“顾客就是上帝”这一服务理念，把客户的事情当成自己的事情来办，换位思考，急客户之所急，想客户之所想。针对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质满意的服务。同时，还要严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务。

假如我是一名银行柜员，我定会与其他员工团结协作，共同进步。银行工作需要的是集体的团结协作,一个人的力量总是有限的。在工作中，我们不仅仅满足于把自己手中的工作干好,还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心

地帮助新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。同时，我们还应时常告诫自己不能满足现状,要甘于平淡, 但不能流于平庸,既要心无旁骛、脚踏实地将手中的工作完成,也要不断吸收新的知识以迎接未来的挑战。时代是在不断发展的, 银行工作的竞争也日趋激烈。

假如我是一名银行柜员，业务全面，进取向上也是对于一名银行员工的基本要求。在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，必须要不断的提高自己，才能更好的向客户提供高效、快捷的服务。只有不断地增强自身的综合素质,不断地扩大自己的知识面才能将工作干得更好。作为一名银行柜员，我一定会以周到热情的服务去嬴得客户、留住客户,牢固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力,不断进取,扎实工作,同我所在的银行共同成长，去创造一个更加美好的明天。

金融保险101班学号：101102104学生：何伟健

第17篇：银行柜台员工先进事迹

本人2013年入行，四年来工作勤奋努力。我在工作中，一直对自己高标准、严要求，注重以优质高效服务情暖客户，接触的大部分客户姓名都能一口叫出，并主动、快捷地为其办理各项业务。

客户是我的朋友，更像我的亲人。我用自己的实际行动，践行着温暖而质朴的誓言，先后获得我行2014年、2016年“先进个人”荣誉称号。积极做到对客户微笑迎送，“三声服务”做到亲切自然，称谓得体、语意准确、语气柔和。在服务的对象上，采取了分层次、差别化服务，引导普通客户尽量使用自助银行、电话银行、网上银行等电子设备，减少柜面压力。为留住优质客户，作为本行的理财专员，我对客户提供组合化的金融套餐，并及时向其宣传新产品。

1、服务贵在积累，干一行就爱一行。

入行4年多，一路走来，我始终凭借着热情真诚的服务态度，坚持“干一行、爱一行、钻一行、精一行”的工作品质和职业精神，每天以饱满的热情、甜美的笑容、真诚的服务迎接每一位客户。

在营业大厅，坚持使用文明礼貌服务用语。我会适时地走到每一位等待的客户身边，用专业而简洁的话语解决客户的疑难，协助客户使用网上银行、手机银行办理业务，指导客户填写相关的单据等。

面对我行业务的更新换代，我丝毫没有放松自己，不但能尽心尽责做好日常服务工作，还经常利用业余时间给我行优质客户做电话回访，介绍我行甜蜜存、理财等业务。因此，我总能收获客户们的微笑与表扬、得到领导和同事们的信任与肯定。

2、真诚感动客户，我值得您信赖。

记得有一次，一位70多岁的维吾尔族老奶奶走到我的柜台附近。这位老人步履蹒跚，满脸的焦急，看到这种情形，我赶忙站立起来，微笑地请老人坐下，热情询问老人需要办理什么业务。由于语言障碍，我们完全不懂彼此在表达什么。我赶忙寻求保安大哥帮助，经询问后，老人急需火速取钱，给孩子看病。我听到这里，一面安排其他同事为其倒了杯热水，一面尽快尽快给老人办理业务，并叮嘱老人放好钱，注意安全。直到老人离开，我才转移自己的视线，继续为他人办理业务。

3、急客户之所急，我来帮您想办法。

在日常工作服务中，我始终秉承“客户至上”的服务理念，想客户之想，急客户之急，忧客户之忧，朴实无华、勤奋努力，持续为客户提供周到、便捷、细致的服务，在与客户的交往中建立起了如亲人般深厚的情谊。

某天下班后，一位大叔心急如焚地跑到营业大厅首要给孩子打钱，孩子等着交学费。由于当时款车已走，已不能为客户办理业务，在查询了大叔已开通网银的情况下，与其孩子联系后通过手机银行转账帮助大叔解决了难题。

大叔当场感动地说：“谢谢你，不然孩子可就交不了学费了!”我笑着说：“别那么客气，我们是朋友啊。”日常中，我就是通过交朋友的形式与很多客户建立了深厚的友谊。

4、服务产生价值，用心换来骄人业绩。

多年的工作经验让我在这平凡的岗位上总结领悟出，要做好产品营销，首要是赢得客户的信任，只有热情真诚地付出，耐心细致地服务，才可能得到回报，成为客户最信赖的人。

我充分发挥社区邻里优势，在服务大堂的同时也顺带做好了产品营销工作。她善于用心发掘客户需求，找准机会把理财、财喜通、甜蜜存等业务产品推荐给需要的客户，同时也把需要办理贷款等业务的客户引荐给客户经理。

我出色地完成了年底理财业绩指标并获得支行长的陈赞。

是啊，厅堂服务没有最好，只有更好。愿我们追求更优质的服务，用热忱的态度与客户相处，用真诚的微笑诠释服务的真谛。

参加工作以来，我始终把诚实、正直、本分作为自己的立身之本，对客户、对陌生人充满了善意，就这样被大家默默的认可和肯定着，也总会在不经意的时候收到大家的回馈。随着时间的推移，我更加坚定自己的理想、自己的信念、自己的人生观和价值观，更努力地做好自己的本职工作。我始终认为，虽然我们的工作是平凡的，但平凡不等于平庸。

第18篇：银行柜台工作心得体会、

柜台工作心得体会

柜面是客户直接了解我行的一个窗口、平台，是顾客与银行的第一座沟通桥梁。在工作中，我们始终坚持要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热忱对待客户。银行竞争日渐激烈，我们必须意识到，只有优秀的产品和优质的服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象口碑，吸纳更多的存款。

客户形形色色，需求都不太一样，有的客户的钱可以放很长时间，有的就是随时要用。如何为不同的客户推荐不同的产品，让客户的资产得到保障和升值，需要我们去认真研究各个产品的特点。客户的钱主要放在活期上，那么我们就可以推荐一些活期类签约，这样客户也可以获得更多利息；如果客户要存定期，我们就可以建议客户存成智能存款，这样客户提前支取也可以按对应档次获取定期收益。在不影响客户办理业务原始初衷和原始目的的情况下，我们尽量让客户得到更优质的对待，获得更优秀的产品。这样客户的满意度就会比较高。

除了产品外，优质的服务也不可或缺，有研究机构做过研究，客户流失的主要原因不是价格而是服务，客户愿意为优质的服务额外付费。再优秀的产品，如果服务搞不好，也难以卖出去。无论什么产品，什么业务，优质的服务总是第一位的，我们对待客户要认真接待，不敷衍、怠慢客户，耐心仔细地办好每一笔业务，严格按照总分行的服务规范去服务。尤其在这个说话方面，不能带有不好的情绪，尽量耐下性子给客户去讲，不要因为说话的问题让客户感受变差，这样你再去推销我们行的产品，基本是难以成功的。因为客户不能接受你的说话方式，接下来你讲的产品他也不会去听。我们要在合规的前提下给客户行方便，站在客户的立场上想问题，急客户之急，想客户所想，竭力地为客户排忧解难。立场转一转，说话的方式变一变，再去营销就会容易一些。优质的服务就像修路一样，我们要先把路铺开，汽车才能在路上开。我们要先用服务把路铺开，再去营销我行的产品。

支行的的每一个岗位都看似平凡，但每一个岗位要干好却都不是一件容易的事。每一个的岗位所面临的细节琐事都很多，相信在座的都有体会。尤其是其中一个环节，一个细节卡住了，整体业务都难以推进，好好的业务就做不成了，这其中就需要我们每一个人共同协助，把分外之事当成分内之事，帮人一步，成人达己，赠人玫瑰，手留余香。当然，受到帮助的人也不要当做理所当然，要心存感激。从我自身说起，我这两点做的都不够好，当然我也意识到并努力改正自己。我们只有团结协作，支行才能从单兵作战变成协同作战，战斗力才能提升。我们在面对这些细节琐事的时候，不能心焦，乱了阵脚，要耐下心来，把每一个细节都要去做好，像盖房子一样，一砖一瓦的盖，不能着急，稳扎稳打，这样才能把业务做实，就像地基一样，打的要牢固，夯的要结实。这样业务才不容易出风险。如果重要细节一问三不知，那业务做着也是有风险的，因为出问题就出在细节上。我们要细心严谨，形成这样的习惯。

最后一点，苦练内功，这个可能最难，也是核心。每一个人性格都不太一样，有人急躁，有人懒散，有人脾气急，有人脾气缓。但是有些个性方面的因素会影响自己的发展，也容易伤及他人。我们就需要改变一下。改变是不容易的，改变意味着牺牲。一下子做不到，慢慢来，慢慢进步。例如我刚上班的时候早起的都是个难事，但现在慢慢就能做到了，虽然这么小的一个事情，改变起来也是非常困难，可见性格个性方面要改变就更难了。但是我们自己去首先意识到，然后慢慢就能臻于至善。例如我呢，主要问题我总结就是有懒散和傲慢，对症下药就是勤和敬。经常提醒自己凡事皆需勤，凡人皆需敬。这样慢慢提示自己更正自己。但是还是没什么起色，或许改变了百分之一吧。金无足赤人无完人，每个人都有天生的强项，也有天生的短板。扬长易，补短难。希望我们每个人能从18K金变成22K金，从22K金变成24K金。

在支行大家庭中，在营业部团队中，有许多业务水平高，业务全面的同事。从他们那里我学到了很多东西，同时也丰富了自身的业务经验。希望我们同心协力，共同为自己、为团队、为支行贡献自己的力量。

第19篇：银行柜台工作心得体会

银行柜台工作心得体会

时代在变、环境在变，银行的工作也在时刻着，每天都出现新的事物、发生新的状况，这都需要我们紧跟形势，努力改变并完善自己，更好地规划自己的职业生涯，学习新的知识，掌握新的技巧，以适应环境的变化。现在x银行为进一步加强全行柜面服务管理，提升柜面服务质量，塑造x银行国有商业银行良好的企业形象，推动和促进全行各项改革和现代金融企业建设上下了很大的工夫，又制定了全行柜面服务管理办法和柜面服务标准。

看到建行发展的巨大潜力，增加了我们对自身业务发展的压力。银行的服务工作需要我们不仅要有对工作的满腔热忱，更需要我们有一颗追求完美的心。

每天的客户，就是\"考官\"，他检验着我们的工作。如果我们银行员工每天上岗漫不经心，妆容马马虎虎，甚至言辞冷漠，态度生硬，那换位思考一下，你会对柜台工作人员应有的尊重吗?

有问必答，笑容可掬，彬彬有礼，和蔼可亲，高贵典雅，端庄大方，沉着冷静，做事无可挑剔，这是我们的服务规范，扪心自问这些规范我们到底有多少做到位了??客户对你的态度，实际就是反映你自身言行的一面镜子，不要总去挑剔镜子的不是，而应更多地反省镜子里的那个人哪里不完美，哪里需要改善。

临柜工作是一个平凡的岗位，曾有许多人问\"选择临柜工作我不后悔吗?\"而我总会毫不犹豫地说：\"不后悔\"。都说干一行，爱一行。我想，既然我选择了临柜工作，就要脚踏实地、一丝不苟、认认真真地干好它，争取做一名优秀的临柜人员。

作为临柜人员，我懂得临柜工作的重要性，它是客户直接了解我行的窗口、平台，是沟通顾客与银行的桥梁。因此，我产生了强烈的职业荣誉感。在临柜工作中，我始终坚持要做一个\"有心人\"。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热忱对等客户。在银行业竞争日严峻的形态下，我强烈地意识到：只有更周到、更贴心、更快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象口碑，吸纳更多的存款。

客户总是形形色色的，以客户为中心是每个工作人员的职责，努力满足客户的合理需求是工作人员的工作任务。在维护银行利润的前提下，我们更多是为客户谋取最大利益。比如办理定期存款时，我会特别留意存单的期限，及时提醒客户来办理相关手续，客户存单利息损失降到最低点

临柜人员的一份耐心，换来顾客的满足，这是我工作的最大的成就。文秘部落原创下班后客户来存取款是常有的事，而我总是认真接待，不敷衍、怠慢客户，耐心仔细地办好每一笔业务。有一次，已过了下班时间，最后一扇大门即将拉上，我正准备轧帐。这时，一位客户急匆匆地走进来，询问是否可以存款，我忙起身招呼，并请他填好存款凭条，他向我们诉苦，他已经拿着现金跑了几家银行，对方都说已下班不能存，无奈之下，他想还是好拿着现金回家，但始终觉得不妥，于是抱着试试看的心态又跑到x银行，没想到竟然还可以存。我从客户手里接过现金，快速地办理了存款业务，临走前，他由衷地说了一句：\"这下我总算无后顾之忧，真是谢谢你们了\"。我听了也感到很高兴，其实，我只是做了一个临柜人员应该做的工作。

然而，在临柜工作中不仅需要一份耐心，而且还需要一份热忱，急客户之急，想客户所想，竭力地为客户排忧解难。记得有一回下午班，我早早地去了营业所，趁午间空闲整理早上刚开出的银行承兑汇票，正当埋头整理时，忽然感觉有声音从柜台外传来，我忙惊觉地从座位上站起来，发现柜台外站着一位面容憔悴的大妈，正惆怅地望着我，可当时上班时间未到，我的尾箱还未到场，我只好请大妈到另外几个全天班的储蓄柜台去办理，而当时恰逢业务高峰期，那几个柜台客户排了长队。大妈仍然站在我的柜台外，双手驾在柜台上，有气无力地告诉我她身体很不舒服，急需取钱去医院看病，望着大妈苍白的脸色，我不忍心再拒绝她，再看看两个坐班的同事忙得不可开交，正当我感到束手无策时，突然想起自己口袋里的钱还是可垫付大妈的款项，便赶紧为大妈办理了取款手续。大妈含着泪连说：\"谢谢，谢谢......\"。其实，在临柜工作中，像这样意想不到的事是时有发生。还记得有一回上午班，办理业务后，我发现柜台上有些乱，便随手整理了一下，突然发现柜台外放着一叠用纸带捆轧好的佰元人民币，我立即将此事报告营业经理，营业经理表示让先我暂时代为保管。大概过了一个多小时，来了一位中年顾客，满脸焦急地柜台外转悠，当我招呼他时，方知他刚才是丢钱了。于是我就叫来了营业经理，经过一番仔细地核实之后，确认失主就是他，便将钱如数交还给他，并请他当面点清收妥，那位顾客拿着钱激动地说：\"你们x银行真好!真是太感谢你们了\"。总算物归原主，我也松了一口气。

临柜工作看似简单，可真正要干好却是一件不易的事。好的服务态度固然很重要，但过硬的业务素质也是必不可少的。平时不但要多练业务技能，还要多学相关业务知识。在支行营业部这个大家庭中，有许多业务水平高，业务全面的同事，在这里我虚心请教，孜孜不倦，从他们那里我学到了很多东西，同时也丰富了自身的临柜经验。随着业务种类的增多，营业中心的业务量也越来越大，几乎每天的工作都很繁忙，但我跟同事之间主动协作，相互沟通。虽然时常加班加点，也颇感辛苦和劳累，但我们总是毫无怨言。

注：

第20篇：银行柜台见习报告

银行柜台见习报告

银行柜台窗口是客户接触银行的最直接方式，是客户对银行认识的主要来源，而柜员的服务水平直接影响了客户对银行的总体评价。同时，柜台也是客户办理业务最基本的平台，是银行经营活动的主要窗口，因此，对新入行员工来说，掌握银行柜台业务的基本技能、熟悉基本业务的操作流程以及严格遵循银行工作制度对今后工作的顺利开展具有重要意义。在田安支行三个月的柜台见习期间，我对银行柜台综合业务进行了全面的学习，在辅导员和同事们的指导、帮助下，对综合柜台的主要业务活动，有了较深刻的理解与认识，柜台操作能力也得到不错地锻炼和提高。在这期间，我学习的主要业务内容包括基本的存款、取款、汇款转账业务，以及开户、销户、代收代付、理财、挂失以及银行卡、网上银行的开通等。对公业务主要是针对企业做结算，支票支付、对账单、年检、机构信用代码等。

银行柜台的业务庞杂，但有些是每天都必须走的基本流程：早上业务监督必须打印上日报表，如日总账表，各种代收、付报表，中间业务表；每天业务结束前，要复核当日传票，最后进行日终处理，盘现库存，检查是否平账，然后进行签退。尽管繁杂，但银行柜台业务操作与客户切身利益直接相关，而且随着现代化科学技术在银行系统的广泛应用，银行不断推出的产品使得客户对产品需求多样化，柜台业务也呈现出多样化、复杂化、风险防范难度大等特点。因此，严格遵守银行工作制度，有效地防范柜台业务操作风险是各家银行网点必须重视的关键问题。下面我将结合这三个月见习柜员的经历，对银行柜台业务存在的一些问题简要谈谈我的看法。

1、现金业务。柜台每天都会有大量的现金往来，看着只是简单的存取款、转账业务，但只要一不留神却很容易造成业务差错。实践中经常会听到结账时出现长短款、缴钱时出现假币、传票漏签名、定期储蓄存款提前支取存在冒领等情况，这不仅是柜员业务素质的问题，也反映了临柜人员责任心不够，风险意识较薄弱。

预防现金业务风险，除了必须严格按照银行规章制度操作外，最重要的是临柜人员应树立良好的风险意识，把风险防范放在首位，加强自我监督，不能过于依赖内审部门的监察。在实践操作中如现金支票取现时，必须依照票据法规及银行内部操作规定仔细核对票据各要素是否齐全，且只能对私支取现金。严禁利用内部过渡性资金账户支取现金。点钞时用点钞机至少要正反各过一次，防止收到假币，同时遵循先点整再点散、先点大再点小的原则，防止出现账实不符的情况。对于超过5万的大额现金，应严格执行大额现金支取管理规定，除了要审核客户有效身份证件/审核客户预留印鉴，还必须填写大额审批表，还需严格执行分级授权审批制度，经过支行负责人的签名才可支取。

2、账户管理业务，包括账户开立、使用、变更及撤销内容。账户管理的规范化是评价银行内部风险的重要指标，银行对客户的账户管理情况直接影响着反洗钱工作的开展。实践中账户管理风险存在以下方面：在账户开立时利用虚假证件或为无证件的客户开立账（卡）户，或同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户，或违规利用同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；账户使用时新开对公账户未执行“自正式开立日起3个工资日后方可办理付款业务”的规定，注册验资账户在验资期间办理支付业务，利用内部过渡账户、超过期限的临时存款账户办理资金收支等；单位定期存款提前支取或销户后，资金未转入基本存款账户或资金转入他人账户，盗取客户资金；频繁开、销户，通过虚假交易进行反洗钱活动等。

账户管理风险防范应当加强内控制度的建设及执行力度，在开户时应严格实行核准制度，为存款人开立基本、临时、专用存款账户，并严格按账户管理办法规定，使用实名办理个人存款和银行卡开户，并进行身份证联网核查，对存在疑义的应拒绝办理开户业务。对撤销验资的临时存款账户，应按照手续完整、严格审批授权的要求，把资金退还给原汇款人账户。同时，要加强对长期不动户资金的管理，对一年未发生收付业务、且未欠债务的单位结算账户，通知单位办理销户手续，逾期则视同自愿销户。账户管理风险防范还应坚持为客户保密原则，未经许可严禁向他人提供存款账户的情况。保障客户的账户安全，同样也是降低银行柜面风险的重要措

施。切实加强账户管理可以从这两方面着手：一是完善账户设立和授权审批制度，规范操作流程；二是把账户管理作为事后监督和稽核检查的重点内容，加大检查力度，扩大检查范围，并使账户检查工作趋于常规化、定期化。

3、批量业务。批量业务因量较大涉及金额也较高，通常也是银行的大客户，对银行绩效贡献较大，因此在办理相关业务时银行工作人员更容易看情面网开一面，以人情代替制度，造成风险隐患。如批量业务的数据审核流于形式，相互制约机制不健全；批量数据集资料交接手续不规范；批量业务代理合作协议签订不规范，责任不明确等。

对批量业务操作风险的防范，应做到在开办代收代付中间业务时，严格按照规定流程办理，委托单位必须与银行签订规范的委托代收代付协议，若需批量开户（卡）的，必须按照账户管理规定要求委托人提供相应的证件，且开卡后为保障客户利益严格遵循卡激活需本人带身份证来柜台办理的规定，禁止他人代理。办理代发工资等代收代付业务时，委托人需提供代收代付明细，柜员在录入数据时要加强审核与复核。为了便于今后查询，还可对各类委托协议按档案管理规定进行管理。

4、网上银行、自助银行业务。随着经济的发展，科技的进步，互联网的普及，银行业务也从传统的柜台业务发展出网上银行、自助银行业务，网上银行、自助银行的因其具有的便捷性、高效性、经济性使其受到广大群众的青睐，能有效解决排长队问题，成为柜台业务分流的最佳渠道。因此，良好的网上银行、自助银行业务也成为群众评价银行的重要标准。但网上银行、自助银行因其自身特殊性，也存在不少的问题。如网上银行客户信息保密、密码安全性、大额交易落地维护限制等问题；自助银行存在的业务种类较少，客户对存取款以外的业务品种认知低，自助设备故障率高且操作较复杂，安全保障较低等问题。

网上银行、自助银行业务是当代银行不可忽视的主流业务方向，随着网络的全民普及和银行业的市场化改革，在今后发展中将对商业银行发展产生更重要的影响。提高网上银行、自助银行的服务水平，降低业务操作风险是当前必须解决的问题。柜员在为客户开通网上银行业务时，必须仔

细核查身份证/营业执照、印章的真伪性，做好客户基本信息的录入，帮助客户下载网上银行必要控件，义务性提醒客户做好网上交易安全防范。拓展自助银行业务品种，加强自助银行业务操作宣传，并在简化业务操作的同时提高交易安全保障。出现自助设备故障时要及时高效加以解决，对于吞卡取卡问题，必须严格按照银行规定先进行挂失，在取卡时必须提供有效身份证件并对卡信息加以核对，防止出现卡冒领问题。

5、重要空白凭证管理。实践中存在不少未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险的案件，如银行员工不按规定进行账实核对，或每日的账实核对流于形式，而不能及时发现重要空白凭证丢失、被盗；对作废或停用的重要空白凭证未及时上缴、销毁，为犯罪分子用已作废或停用的重要空白凭证办理业务留下隐患；柜员违规在重要空白凭证上预先加盖会计印章，或代客户签发、填写应由客户办理的重要空白品证，容易形成风险或诈骗。

加强重要空白凭证管理是有效堵截柜面操作风险的重要环节，对此，可以制定全面的重要空白品证管理制度，并严格贯彻执行。对于重要空白凭证加强入库、出库、使用、作废与销毁、账实核对各流程的管理，制定相应的流程规则。入库严格遵循“先入库，后领用，再使用”的原则，领取重要空白凭证入库必须添置记账凭证并及时入账，做到入库数据与实物一致。出库也要做到实物与账数相符，并视情况限制柜员领用数量。柜员领用、上缴重要空白凭证应填制出、入库单，交凭证管库员办理出库手续，同时登记领用保管登记簿。严禁预先在重要空白凭证上加盖印章备用、代签应属客户填制的重要空白凭证，若有违规，给予相应的处罚责任。同时加强对重要空白凭证的检查，每日营业终了柜员必须根据实物认真核实尾箱中重要空白凭证数量，会计主管也应定期对柜员凭证箱中凭证进行检查，始终做到账实相符，认真做好风险防范工作。

6、预留印鉴管理。预留印鉴是客户身份鉴别的重要标准，也是银行进行对公业务支付结算的重要凭证，客户预留印鉴的管理对加强对公客户风险防范起着重要作用。在实践中，银行柜员容易存在下列风险：未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务；违反规定向他人提供预留银行印鉴复印件；未认真核实印鉴就为客户办理取款业务；营业终了，未把预留

印鉴入箱加锁保管等。

加强预留印鉴管理，保护客户合法利益，应做到在办理预留印鉴时严格审核，要求客户预留印鉴必须清晰、易辨别，符合结算规定；客户遗失预留公章或财务专用章，应向开户银行出具书面申请、开户许可证、营业执照等相关证明文件，在进行更换时还需出具书面申请。客户要求变更预留印鉴时，必须严格审核把关，严禁手续不全、不经会计主管审批就变更预留印鉴；对预留印鉴卡应统一归管，并指定专人专箱保管，严格做到位客户保密，不随意乱放，营业终了应及时入箱加锁保管，对未按规定执行的人员给予记错处罚。

总的来说，银行业务的健康持续发展，必须提高银行柜台服务水平，加强柜面操作风险管理力度。为此，首先需要强化培训，提高柜员业务素质和风险防范意识，并根据员工的能力特色，对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排。

其次，制定可操作性的工作规范，比如一笔业务需要的操作时间、应注意的事项、操作规则等，减少柜员因主观原因和操作不当造成的损失，在此基础上严格执行规定的各项柜台业务操作流程，严厉禁止违规操作。

再次，加强岗位职责和业务权限的制约均衡，严格执行双人临柜、双人复核制度，严格要求不相容岗位职责相互分离；严格授权审核，把授权工作落到实处。还可设立公开透明的奖惩措施，通过奖优罚劣的硬性手段，减少和避免失误的发生。

另外，应强化管理，加强对风险内控管理工作的重视，做好对重点业务的监控和随机抽查工作，防止业务操作流程的检查容易流于形式，形成一种有效的制度固定下来，并长期坚持，做到既重事后监督也重事前防范

最后，要善于总结经验，各银行业金融机构可以通过行业间的信息共享机制，借鉴他行柜面操作风险防范的成功经验，结合各自业务规程，认真查找各业务环节潜在风险，全面梳理柜台业务流程，完善相关制度规定，强化相关业务的基础管理工作，并要求工作人员在实际操作中严格执行各项制度规定。

《银行柜台业务岗位职责.doc》

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