推荐第1篇：风控部工作总结
2011年度风险控制部工作总结
2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。
根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织项目论证会。
根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。
四、加强风险防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。
五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。
风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。
六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。
认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关情况。
山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。
今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：
1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该体系。
2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。
3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。
信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
（二）未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。
（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
（四）制度虽有，执行欠佳。
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
二○一二年工作初步打算
2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部 二〇一〇年十二月八日
推荐第2篇：风控部工作总结
风险管理部2013年工作总结
今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第
一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013年本部所做的主要工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严
1 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，
2 通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生
事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。
一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险
俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理
3 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平
投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发
4 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。
推荐第3篇：风控部5月份工作总结
风控部2015年5月份工作总结
一、上月主要工作
1、2015年5月风控部审核贷款业务20笔，金额7657万元，其中保理业务13笔，金额1952万元，全部成功放贷；外部业务7笔，金额5705万元，成功放贷1605万元。
2、在贷前审查方面，本月我部人员配合业务部对济南化工设备有限公司、山东集团有限公司、山东实业有限公司、山东装饰工程有限公司、三个内部职工个人做了贷前调查，针对企业的生产经营情况、财务情况、还款来源等进行了综合的评估；对担保措施中存在的抵押物进行了实地考察，其中包括位于海阳市别墅，位于济宁沿街商铺，位于济宁汶上的矿区。对贷审会通过的项目认真落实担保措施，其中协助业务部门办理济南化工设备有限公司股权质押及集团委贷手续。
3、在贷后审查方面，本月我部人员认真审核业务部门提交的贷后报告22篇，根据征信情况和被执行人网、裁判文书网等网站，及时了解企业的信用等基本情况；并对集团股份有限公司、山东物业开发有限公司、电力工程有限公司等在贷企业进行现场实地贷后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现风险的企业，做出了相应措施。
4、在化解不良方面。我部人员积极配合法律合规部对济南化工设备有限公司以诉带谈，成功化解济南化工设备有限公司在我公司逾期贷款300万元。
5、在创新创效方面，
一、我部下达《关于鼓励拓展外部小微贷款客户的暂行办法》，鼓励广大员工开发小微客户，发放小额贷款；
二、积极探索并完善集团内部职工小额贷款业务流程。在降低信贷风险同时，一方面方便职工，另一方面增加小贷公司的小额贷款比例；本月成功发放一笔内部职工5万元贷款。
二、存在问题及分析
1、基于现阶段公司开展内部职工贷款业务，对部分借款申请未做事前甄别，即开展尽职调查和审查工作，导致无效工作过多，反而降低了目标客户的调查和审查工作质量。
2、目前公司外部在贷企业30户，风控人员未能有计划的参与贷后现场尽职调查工作，不利于提前发现、判断和规避项目实施过程风险。
3、逾期催收手段单一，盯控不严，缺乏力度。
三、下月工作安排 6月份计划：
1、进一步完善集团内部职工小额贷款业务流程
2、创新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期贷款余额。
3、与法律合规部共同完成小贷公司相关合同的整理与发布；
4、调整和完善业务制度，在《信贷业务管理办法》规定的不得发放贷款的情形之外，增加借款申请人禁入条件设计。
推荐第4篇：风控部年度工作总结
风控部年度工作总结
> 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、主要工作内容
(一)引入专业人才，加强风控制度建设
1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
(二)揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
(三)关注已投资项目情况
1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
(四)加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
(五)协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
(一)风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
(二)未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。
(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
(四)制度虽有，执行欠佳。
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部
二〇一〇年十二月八日
推荐第5篇：风控部年终工作总结
风控部年度工作总结
2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。
根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察 次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。
2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函 份，放款通知书 份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户 家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料 户，移交档案 户。
总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。
2013年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表。
非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远远大于担保债权。
二、学习提高上，从提升自身业务理论水平和职业判断能力上下功夫。加强学习，提高自己，与业务部加强部门间多沟通和交流，参加业务部门的业务流程培训及实际案例分析，重点要学习风控准侧、项目报告、经济走势等关系到业务水平、风控因素的内容。并要及时收集整理有关金融信贷政策，因家行业趋势等相关资料，与公司其他部门共同学习，分享提高。
三、业务创新上，积极发挥工作主动性，和业务部门一起努力拓展新的业务品种、创新新的反担保措施操作模式，加强和外部律师的沟通和交往，提升风控人员的业务能力。
四、制度执行上，加强对项目风险的把控能力，做好项目保前、保中和保后监管，严格按照公司制度、流程等规定认真履行工作职责，及时发现潜在风险，及时与业务部门沟通并向公司领导汇报，力争在短时间内采取应对措施。
总之，2014年风控部将按照公司的安排，尽最大努力完成公司各项决策的实施工作，加强业务学习，认真开展工作，不断提高风险防范能力，为公司持续、快速、健康发展贡献一份力量。
推荐第6篇：风控部年度工作总结
风险控制部2011年度工作总结
2011年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部认真履行了部门职责，在控制项目投资风险、已投项目管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。
现将2011年工作情况总结如下：
一、主要工作内容
（一）引入专业人才，加强风控制度建设
1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
（二）揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
（三）关注已投资项目情况
1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
（四）加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
（五）协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
二、主要工作成果
通过一年的努力，风险控制工作已经从初成立时的稚嫩变得较为成熟而完整，在公司的风险控制方面取得了不少成果：
1、规范了风险控制工作流程与投资工作流程，完善了相关制度，为公司风险控制体系的完善奠定了基础。
2、2011年，风险控制部共计现场调查项目27个，出具风险评估意见28份、风险评估报告22份。提交风险控制委员会审议的项目共计19个，汇总风险控制委员会评审意见17份。
3、揭示投资项目存在的重大风险，使管理层对项目有更为全面的了解，一方面为管理层提供了有力的决策依据，使公司放弃了一些存在重大不可控风险的项目，避免了可能的投资损失。如*****等问题。另一方面，这些重大风险的提出，也有利于提高投资部门未来选择项目的效率。
4、跟进已投资项目存在的问题，并提出相应的处理建议，如*****等，并撰写相关专项报告3份，另撰写《2010年已投项目经营情况报告》。
三、2012年的工作计划与努力的方向
2011年的风险控制部认真履行了部门职责，受到了领导与同事的肯定，但由于种种原因，尚存在一些难点与问题。总结过去，展望未来，风险控制部将在2012年继续严格按照相关制度开展工作，并从以下几个方面加以改进：
1、公司投资业务蓬勃发展，2012年的投资业务将迎来更大的成长，而由于风险控制部人手有限、精力有限，如何跟上投资的步伐将是一大难点与挑战。我部建议引进相关专业人才，壮大风控工作团队，以面对日益庞大的工作量。
2、在2011年公司务虚会上，我部曾提出风险控制工作与投资工作如何相互衔接与配合的论题，经热烈讨论与接下来在实际中的进一步磨合，这一问题已经得到一些改善，但依然是我部面临的一大难点。2012年，我部将继续致力于完善工作流程，促进风险控制工作与投资工作更好地衔接。
3、2011年，我部虽然在已投资项目上投入了不少精力，但由于已投资目众多，而且信息繁杂，相关制度的执行也未到位，因此在已投资项目管理方面还有很多欠缺。2012年，我部将在引入专业人才的基础上，加大已投项目的管理力度：提高制度执行力、走访各家已投企业、建立相关数据体系、及时催收相关资料并加以分析、增强企业增值服务等。
推荐第7篇：风控部上半年工作总结
2016年上半年XX物流公司
风险管理工作总结
一、2016年上半年全面风险管理工作完成情况
各项工作完成情况具体如下：
（一）健全风险管理组织体系，强化风险管理体系运行
根据公司关于建立健全风险管理体系，强化风险管理运行能力，提高风险控制能力，完善公司治理结构的要求和公司业务发展的需要。在公司领导机构的领导下，由业务部门前台、职能部门中台、监督部门后台三层管理体系构成风险管理组织体系，各层级承担相应的风险管理责任。
（二）编制《制度体系》，健全风险管理制度和工作流程
公司风险管理工作按照ZCxxx两大股东集团公司政策及要求，结合公司现状，制定汇编《风险管理制度流程》共计十三个制度流程，从政策指导、职责划分、客户管理、运行控制四个维度，完善公司风险管理制度，规范指导公司业务流程，有效防范风险。
（三）开展专项风险评估，识别并规避风险
2016年，由风险管理部会同各业务子公司、经营管理部、财务部等职能及业务单位，每月组织开展大宗商品购销贸易、托盘业务的
风险专项检查，对客户是否存在信用风险、价格风险、应收账款风险、货权转移风险进行评估，截止至2016年6月底，公司共查找出45个贸易及管控风险点，及时排除大部分业务中发生的潜在风险问题，预测未来风险，提高业务执行中员工的风险识别能力。
（四）多种方式并重，提升风险防范意识
为了提升全体员工的风险意识，增强防范风险的能力，促进风险管理工作的有效推进与落实，公司在制定风险管理各项规章制度的同时，开展了一系列的风险管理相关的培训工作，其中重点突出风险管理基础理念与方法、风险管理制度等内容，取得了良好的效果。
1.2016年3月，公司邀请ZC公司风控部专家对全体员工进行客户评级及授信制度、项目评审管理办法等进行宣讲。
2.2016年5月，公司组织专题培训，邀请ZC公司法务专家对《合同管理办法》、《客户监控预警管理办法》、《法律纠纷管理办法》、以及《货权及托盘风险》等几项制度分别向全体业务人员进行解读、宣讲，旨在强化风险法律意识意识，加强风险操作技能。并进行了现场考核，加强培训效果。
3.在每月的周度月度度营销例会、异常合同分析专题会上，进行风险深度分析。采用案例分析法、数据统计法，及时通告公司风险事项，提示风险，提高管理人员风险意识。
（五）加强监察审计工作，强化风险管理后台工作
按照风险管理的职能划分和稽核原则，监察审计工作是风险管理工作的后台工作，是对整个风险管理工作的再监督。
1-6月份共完成了： 1．《子公司综合效益审计报告》、《XX钢板预处理加工公司成本费用的专项审计报告》、《XX钢铁加工有限公司综合管理审计报告》、《期货电子盘合规性风险性效益性专项审计报告》、《XX市场消防设施改建工程招投标过程合规性监督审计报告》共计11个专项审计报告，
2．《XXXX上海XXX公司违约调查取证报告》、《新XX办公大楼办公家具设施投标单位资信调查报告》、《公司外聘法律顾问资信调查报告》等共计8个专项调查报告。
二、存在的问题及原因分析应对策略
（一）决策层面
由于在风险的预判上还存在技术难点,导致在风险和收益的平衡把控上决策还不够科学。
应对策略～加强分析，明确思路。
（二）制度层面
由于两大股东集团公司存在管理和文化上的差异，导致制度梳理
落实工作较慢有些制度还需进一步完善。
应对策略～加强协调 ，加快推进。
（三）能力层面
由于是新组建的风控审计团队，团队专业能力有待提高。 应对策略～加强培训，提高能力。
三、下半年工作思路、目标宗旨、实施路径
（一）工作思路：
2016年下半年，公司将继续高度重视全面风险管理工作。通过风险文化建设，提升全体员工的风险意识和防控能力；通过充实人员，建立专家型的风险管理团队；通过建立完善、规范的管理体系、制度体系，提升全面风险管理水平；通过不断总结提升，建立优质、高效的运行机制和监督机制。
（二）目标宗旨：
通过风险管理监察审计工作为确保公司持续健康稳定发展，实现公司的战略目标提供保障。
（三）实施路径：
1．完善项目分级分类评估机制,实行风险分级管理
首先，细化风险分类标准，公司在已经建成的风险等级划分的基础上，重新进行风险等级衡量，补充衡量标准，细化风险分级分类指
标，将高、中、低三类风险划分更加细化与科学。根据风险级别的不同，在公司风险等级分类制度的基础上，将高风险项目定为重大风险项目，中等风险和低风险项目定为常规项目。
其次，针对重大风险项目，完善并实施重大风险评估机制，加强对重大风险的评估与应对措施的制定；对于常规项目，建立规范的评估流程。常规项目的风险评估，应做到科学、实用、高效。
最后，根据风险评估结果，采取风险对冲、风险转移措施，有效防范风险。
通过项目分级分类管理措施，落实重大风险项目重点监控，普通项目规范交易，有重点、有步骤推进公司风险管理工作健康有序开展。
2．完善风险预警机制，实行风险联动
完善动态、规范、科学的风险预警机制，推动风险预警机制有效运行是公司风险管理长效运行的重要手段。
首先，建立风险分类、风险预警联动的机制，完善实施项目风险、风险预警信号联动，风险三级预警信号与风险分类管理指标一致化，统筹风险事前分类与事中监管标准，将风险分类管理与风险预警机制联动管理，做到风险全过程监控。
其次，不断完善风险预警管理。并根据风险评估情况定期调整风险预警信号。
最后，深入落实预警机制。监控预警管理办法颁布实施以来，风险预警体系成效初见，在后续业务操作中，要将风险预警机制深入落
实到工作实践中，用信息化手段强化预警信号的作用，保证预警机制的正常运行。
3．完善并落实客户商业调查、客户分级与客户授信机制， 提高事前风险管理的有效性
2016年上半年公司搭建起一系列客户风险控制的机制，对于客户风险进行了有效的管控。但根据公司贸易风险的现状，需要进一步完善并落实客户风险管控机制。
首先，加强对客户商业调查，增加商业调查内容与范围公司将明确客户调查标准，并增加调查手段与内容，完善客户调查机制。
其次，严格执行客户评级与客户授信标准，提高事前管理的有效性，提高风控管理效率及质量。
4．完善风险责任考核 机制，建立责权利“三位一体”的绩效考核办法
风险管理工作必须责任到人，按照“谁立项谁负责”、“谁审核谁负责”的原则，完善从责任设定到责任履行、责任监督、责任考核、责任追究的有机整体和完备制度，实施责任、权力、利益“三位一体”的绩效考核办法，建立健全科学的考核体系和奖惩机制。
考核的对象包括公司、部门、人员三个层次，以定量考核指标为主，定性考核指标为辅，根据部门职能和职责要求，确定考核指标。定量指标将从目标任务额度、综合回款率、DSO（应收账款/预付账款
周转天数）、逾期成本等指标中选择。定性指标以制度体系建设和日常工作为中心，客观评价单位、部门和员工的工作绩效。具体指标包括但不限于制度完备程度、员工能力培训、员工工作效率、相关部门评价等。
风险管理/监察审计部 2016年7月20日
推荐第8篇：风控部岗位职责
风控部岗位职责
一、内部管理制度
1.负责对公司项目进行合法性、合规性和真实性的审查。主要审查借款人提供的完整性，贷款手续的合法性、合规性及项目调查岗位意见的准确性和合理性等。
2.根据项目的调查材料，实地核查，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》。
3.负责担保和反担保措施的设置。
4.对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、相关费率、还款方式等提出建议。
5.对借款客户本金及利息进行催缴。
二、岗位职责
1.负责制定公司项目风险控制指导原则，不断检查审批细节和审查内容，并提出完善建议。
2.负责对公司业务及项目进行综合评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施。
3.根据公司业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在公司业务初步受理阶段，对担保和承保及反承保措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的相关资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关流程和手续的复核；防止错漏；对客户的借款本息及时进行催促。
4.协助公司领导正确执行国家法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见。
5.根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件参与相关的谈判，提出相关的风险意见。
6.撰写风险评估报告，召开项目评审会，对公司业务项目进行审查，对同意或有条件同意承保或担保等项目，待评审后签字连同相关资料上交总经理，董事长最后审批决定。
7.风险评估报告要求明确提出该笔业务存在的风险点及相应的风险控制措施。8.风险控制部门在收到公司业务及项目后，最终审批批复后，按项目评审会方案要求与客户及担保或反担保人签订有关合同，并完成相关抵（质）押手续。
推荐第9篇：风控部岗位职责
风险控制部岗位职责说明
（部门总经理）
负责主持风控部的全面工作。
负责贯彻落实总行的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。
负责分行授信项目审查的管理工作，包括授信审查的制度建设、权限内授信项目的审批、需上报总行审批授信项目的复审及对分行审查员审批权限项目的事后核查，及其他与授信有关的管理工作。
负责分行押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核权限内审批项目的押品鉴价及上报总行项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。 负责分行放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。
负责授信合同用印的审批。
组织开展与分行授信相关的合规工作，包括组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保分行授信工作合规有序开展。
负责分行授信及非授信法律文书会签的审批。
负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。
负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。
负责分行操作风险的综合管理，包括审定操作风险定期报告；审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。
负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。
负责完成上级领导交办的其他各项工作。
（授信审查岗）
负责分行的授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。
根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。
负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。
负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查；对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。
负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。
兼任押品保管员，在押品保管员A角不在岗时，临时掌管押品保险柜的密码或钥匙，负责押品出入库并登记台账，定期对押品的账实核对盘点。
协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。
（放款审查岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核
经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总行。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
部门总经理交办的其他事项。
（放款审查复核岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责分行对公授信材料与总行的转递工作，登记授信送审台账。
负责保管分行授信审批通知书专用章，在对公、零售审批通知书中加盖专用章，并登记审批台账。
负责保管分行信贷审查档案，并定期装订成册移交档案管理员。
负责复核报送监管机关的各类报表。
负责部门工作周报，汇总每周工作事项、数据，经部门总经理确认后及时报送相关部门。
部门总经理交办的其他事项。
（综合岗）
兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的对公合同和零售合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员；审查客户经理提交的押品出库申请；审查产权证领用申请等。
放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等；在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，打印出账凭证，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案，按序排放并打码，扫描后装订成册移交档案管理员。
负责每月、每季报送监管机关的各类报表，按实填报，确保数据的准确性。 担任分行押品评估专岗，对权限内的担保品进行价值认定，视情况对抵押物进行实地考察。负责对入围评估机构的管理，记录评估机构信用状况，对信用不佳的机构及时报告予部门总经理并提出处理意见。
押品的账实核对盘点。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的钥匙，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
担任印章保管B岗角色，在A岗不在岗时，负责授信专用章、放款通知书专用章的保管，根据用印审批台账在法律文书中用印；
担任档案保管的B角，在A岗不在时，负责档案的保管。
部门总经理交办的其他事项。
（法务岗）
负责分行合规管理，检查分行经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行总行制定合规风险管理政策，向监管单位及总行相应职能部门报告合规风险事宜。 负责分行法律事务管理，对分行各单位提供日常法律咨询；分行授信法律文书初审和非授信法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；负责分行不良贷款的清收工作，参与诉讼、强制执行等工作；为本行各项业务和管理活动提供法律支持和服务。
负责分行操作风险综合管理具体事务，按照总行的要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。
担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。
担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
押品的账实核对盘点。
负责保管档案室，保管授信业务二级档案，做好二级档案出入库、借阅等
推荐第10篇：风控部岗位职责
岗位职责: 1.负责公司风控体系建设，制定相应政策、流程和程序。
2.根据项目资料进行项目立项前的风险咨询及评估，出具书面风险评估意见，并进行项目事中风险监控、检测及事后的风险评估。
3.对公司的决策和主要业务活动进行合规审核；组织协调和督导各部门的运行符合法律法规及监管部门政策的要求；对日常的合规风险进行识别，检查和报告。
4.监督各业务部门对风控制度及流程的执行情况，完成风险自我评估报告等监管机构要求的各项工作，及时向公司领导上报已识别的风险。5.负责部门团队建设和人员日常管理。 6.公司领导交办的其他任务。
任职资格:
1、法学、金融学、经济学硕士以上学历,优秀院校MBA,EMBA优先
2、具有扎实的理论基础，较强的风控管理能力，优秀的协调沟通能力
3、具备一定的风险评估能力，熟悉企业的运营流程，具有风险控制的实操经验
4、有三年以上银行、信托、基金风控岗位，或金融行业风控经验
5、具备较强的信息采集和分析判断能力，对项目风险分析有丰富的经验
6、具有优秀的分析、解决问题能力、思路清晰、考虑问题细致；有较强的工作责任心和事业心、团队精神
7、有信托、投行、投资基金、金融律师等相关工作经验优先
第11篇：风控部管理办法
风控部管理办法
第一章 总则
第一条 为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。
第二条 公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。
第三条 本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。 本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。
第四条 本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。
风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。 第六条 公司风险管理应遵循以下原则：
（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。
（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。
（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管
理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。
第二章 风控部岗位设置及职责
第七条 公司设立风控部，协助风控总监工作，对业务开展和业务操作的合规性进行审查、监督和检查，履行监督检查、审查、咨询、教育培训等风险控制管理职能，按照公司规定履行以下职责：
1、负责对监管项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核出质人或贷款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查的准确性和合理性、质押物来源的合法性、质押物价值的真实性，监督质押物价格的市场变动及发展趋势等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，拟写《风险分析报告》；
3、负责在授权范围内对公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。
4、负责对监管期间相关环节风险管理的跟踪，及时反馈各监管点的动态信息；对监管项目进行综合风险评估，填写《风险评估报告》，明确风险防控措施，并参与风险事件的处置过程。
5.组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。
6.编制公司风险管理报告，分析监管项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，监管业务快速健康发展。
7.审查公司业务合作协议合规性、合法性，监督相关合同或协议的执行情况；第八条
风控部下设风控总监1名，风控部经理1名，风控专员数名
第一节 风控总监
第九条 风控总监负责制定具体的风控管理制度及业务操作流程并监督执行，具体履行以下职责：
（一）根据董事会批准的风控管理基本政策，建立健全公司风控管理组织架构，设立风控管理部门，并为其履行职责提供充分条件；
（二）制定具体的风控管理制度并监督其有效执行；
（三）明确风控部门与其它内部控制部门之间的职责分工；
（四）向董事会（风险控制委员会）提交公司半年度、年度风控报告；
（五）组织内部有关人员和部门对公司风控管理的有效性进行评估，及时解决风控管理中存在的问题；评估每年不得少于一次；
（六）公司规定的其他合职责。
第二节 风控部经理
第十条 公司风控部经理的合规职责：
（一）执行法律、法规和准则，监督管理本部门及员工执业行为的合规性，对本部门风控管理的有效性承担责任；
（二）自行或根据风控总监的督导，评估、制定、修改和完善本部门内部管理制度和业务流程；
（三）定期对本部门风控管理制度及流程的有效性及合规管理的执行情况等进行自查和评价，并按规定向风控总监报告；
（四）发现本部门违法违规行为或存在风险隐患时主动及时向风控总监报告，并积极妥善处理，落实责任追究，整改完善相关制度和流程；
（五）组织本部门员工的风控管理培训；
（六）公司规定的其他职责。
第三节 风控专员
第十一条 公司风控专员的职责：
（一）熟知并严格遵守与其执业行为有关的法律、法规和准则；
（二）主动识别、控制业务风险；
（三）拒绝执行违规的经营管理及执业行为，并对发现的违法违规行为或合规风险隐患，主动、及时地向风控部经理或合规管理部报告。
（四）对执业过程中遇到的难以判断的合规风险，应主动寻求合规咨询、合规审查等合规支持；
（五）公司规定的其他合规职责。
第三章 风控部部与其它部门的分工与协调
第十二条
风控部与监管部、业务部是公司内部控制系统的重要组成部分，从不同侧面分别行使内控管理职责，工作既有分工，又相互协作，并建立经常性沟通协作机制。
风控部门协助公司各级管理人员对业务经营活动中的各类相关风险进行识别、评估和管理控制；对公司内控机制、内控制度的建立和执行情况进行定期的检查与评价，提出内部控制的改进建议，督促有关责任部门及时改进。 第十三条 风控部与业务部在工作中建立以下沟通协作机制：
（一）风控部负责识别、评估新项目的潜在风险，并将相关风险信息及控制措施抄报业务部；业务部也应将发现的风险事项及了解到的全部情况告知风控部，并在必要的情况下与其共同协调各方面并制定防控措施；
（二）风控部与业务部协作，从不同的角度向管理层提供相关信息（例如项目前景、项目运营情况等）。
第十四条
风控部与监管部在工作中建立以下沟通协调机制：
（一）风控部门对监管部管理的各项目进行有效性检查，并将检查报告及时抄报监管部及相关领导，对发现的问题可提出整改建议；
（二）风控部可参与涉及到风控问题的专题复查、合规薄弱环节和违规问题的调查等。
第四章 风控管理运行机制
第十五条
公司风控管理运行机制是指通过对风险的主动识别与评估、合规咨询与审查、风控知识培训、风控监督检查与监控、风险提醒、警示、报告与反馈等一系列活动来预防、补救和处置风险的过程。
第一节 风险的识别与评估
第十六条 风控部应当全面识别、评估公司所有业务活动的各项风险，主要包括但不限于市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、环境风险等
第十七条 在风险识别的基础上，应用一定的方法评估其存在的风险以及对公司运营产生影响的程度，对风险做出评级和相应的控制措施。
第二节 合规咨询与审查
第十八条
风控部应及时对业务开展过程中涉及到的合规事项及时、主动的提出 4
合规建议；审查内容主要包括：
（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；
（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表；
（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；
（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；
（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；
（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；
（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；
（八）、企业的资产负债结构合理；
（九）、企业具备一定生产、销售规模；
第十九条 风控部在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与业务部、监管部相关人员联系，约定时间到企业进行实地调查。
第三节 风控知识培训
第二十条 风控部应当与人力资源部门建立协作机制，制订风控知识培训计划，开发有效的风控培训和教育项目，定期组织风控培训工作。
风控培训应通过考试检测培训效果，对测试不合格的，要继续参加培训并记入当年绩效考核。员工新入司、中层干部新聘，应当接受风控培训，未经培训或培训不合格不得上岗。
第四节 风控监督检查与监控
第二十一条 风控监督检查工作的内容主要包括各项目遵循法律、法规及公司准则的情况、项目风控管理机制运行的有效性、违规事件的整改情况等。 第二十二条 监管部负责人负责对本部门风控管理的有效性进行日常和定期的自我检查和评价，向风控部提供风险信息和提交定期监管报告。
第二十三条 对在检查过程中发现的风险信息，风控部应向相关部门发出书面整改通知，有关部门应及时整改并回复；对检查过程中发现的重大风险、制度或流
程中的重大缺陷等还应及时向风控总监和公司总经办做出书面汇报。
第二十四条 风险监控的重点是监控业务项目操作中的某些行为以发现潜在风险的情况，主要包括强制出货、破仓出货、手续不齐、市场价格波动厉害、监管环境恶化等。
第二十五条 根据公司规定，风控部及风控专员有权对公司内部的违法违规行为或风险隐患进行调查，并就调查情况和调查结论作出报告，报送公司。 第二十六条 公司通过建立合规督办机制，对涉嫌违规事项或风险隐患进行跟踪、监控和督办，以及时化解风险。
第五节 风险公告、风险警示与整改
第二十七条
各级风控人员应持续关注法律法规、准则和风控制度规或流程定的变化，根据公司各项业务的开展情况，及时提醒各部门及员工注意避免有可能产生的风险，提醒以公告的形式在公司范围内通知。
第二十八条
风控部通过文件检查、现场巡查、内控平台及其他系统监控等多种方式，对发现的风险事项向相关部门进行风险警示提醒和整改建议。 第六节 风控报告与反馈
第二十九条 风控报告包括定期报告和不定期报告。
定期报告包括监管部定期向风控部提交的监管报告和风控部巡查检查报告和中期及年度风控报告。
不定期合规报告包括一般风险和重大风险报告。
第三十条 定期风控报告的报告人是负责履行风控管理职责的归口部门或岗位。不定期合规风险报告的报告人可以是公司所有部门和员工。
第三十一条
就特定风险事项，各级风控管理人员原则上应首先向本部门或本层级负责人报告。
根据公司相关规定，也可在同时报告的基础上，向更高层级管理人员进行跨级报告，跨级报告只能向上逐级跨越。
第三十二条 出现下列情形之一，可跨级报告：
（一）出现重大违法违规行为或风险隐患；
（二）已报告的风险事项没有得到上一级的有效处理；
第四十五条 出现下列情形之一，各级风控管理人员可在分级报告的同时跨级上
报：
（一）发现突发紧急事件，已超出部门处置能力，不同时跨级上报可能会造成更严重后果的；
（二）对本部门违规操作，同级管理人员在规定期限内未及时纠正；
（三）发生重大有争议事件，部门内部意见存在分歧，需要上级进行决策的；
（四）上一级管理层指定要求上报的；
（五）国家法律、法规、公司规章制度认为需跨级报告的事项。
第三十三条 定期报告或不定期报告应按照公司报告制度的规定进行报送。
第七节 风控管理的档案与留痕
第三十四条 公司建立风控档案的全方位留痕和档案管理制度。风控总监与风控部应将出具的风控审查意见、提供的风控咨询意见、风控监督文档、签署的公司文件、风险检查工作底稿、事件处理记录等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。
第五章 举报、问责与绩效考核
第三十五条
建立违规举报制度，保障每一位员工都能够正常行使举报违规行为的权利。
第三十六条 遵循“谁主管，谁负责；谁运营，谁负责”的理念，建立明确的问责机制，规定和落实各级各岗位人员的职责，明确调查处理和责任认定的程序，确保发现、处理违规行为时责任明确、措施及时有效。
风控部协助风控总监，对风控部和监管部日常的风控管理能力和风控状况进行跟踪评价并计入考核。
第三十七条 公司对风控总监和风控管理人员的履职情况进行考核，并根据考核结果决定其薪酬待遇。
第六章 风控部业务流程
第三十七条 风控部按照严格的风控流程，对所有项目进行风险把控与审核，做到来源可依，去向可查，流程可控。
1、在业务受理阶段，回复市场部咨询的相关问题；在项目调查阶段，与市场部、监管部一起对申请客户进行实地调查，对市场部要求申请客户提供的相关资料提
出建议；在收到市场部提交的《项目调查报告》、申请客户档案及监管部提交的《监管方案》后，结合实地调查进行风险综合评估，写出风险管理意见，对欠缺的资料通知市场部补齐；
2、风险评估的重点与分析 （1）调查申请人的合法性。
（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和金融机构的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：
①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；
②税务登记证是否经过审验；
③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；
④贷款卡是否年审合格；
⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；
⑥户口簿、居民身份证(护照) 是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；
⑦复印件与原件是否相符；
⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。 （3）对申请人的调查与分析
①营运能力的调查。调查申请人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查申请人的主体资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。
A、申请人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权； 8
抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。
B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。
C、调查申请人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。
②申请人的社会关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保循环取得贷款。 （4）对项目的风险分析
①对申请人的信用进行风险分析，就是对申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察申请人的信用记录，分析申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。
②对申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 ③对项目的财务、法律风险分析。
④对质押物保障力度的分析。就是分析一旦企业出现无力偿还贷款时，质押物是否易于控制，能否弥补质权人及本公司的损失；而且，质押物的选择及监管措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。
⑤对监管方案的风险分析。就是根据每一笔监管项目的状况来设置监管方案，并对设置的监管方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低项目风险的重要措施。
3、提出风险控制意见，召开项目评审会，对项目进行审查。对同意或有条件同意监管的项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；
4、风控部在收到项目最终审批批复后，如属于同意监管的，按项目评审会方案要求，出具《同意监管通知书》给监管部，并协助通知市场部、监管部与申请客户、反担保第三人签订监管项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。
第七章 附则
第三十八条 本制度由公司董事会批准后，自发布之日起施行。
第12篇：风控部档案管理
档案管理
第一条 为加强借贷业务档案管理，确保借贷资料的完整性，促进借贷业务经营的合法性和借贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和借贷管理的相关规定，特制定本制度。
第二条 借贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，公司各部门应配合风险控制部，对借贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。风险控制部负责借贷业务档案的整理、保管和日常维护工作，并对借贷业务档案后的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。
第三条 借贷业务档案涉及各借款公司、企业、个人及出借人信息的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。
第四条 借贷业务档案归档办法
（一） 借贷业务档案按照借款客户建立，一户一档。
（二）借贷业务档案分为三类：
1、基本类：借款人的基本资料，办理借贷业务过程中产生的能够证明借贷业务的合法性、合规性的基本要件;
2、权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;。
3、综合类：资产风险管理的相关资料，出借人资料，风控文件收发记录等。
权证类主要是指抵(质)押物的清册和移交清单等，抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件存放于档案库内的保险柜中保管。权证类必须存放原件，其他各类档案原则上存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响权益的前提下，可以存放复印件，风控专员将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。
第五条 借贷业务档案的基本内容
（一）基本类档案包括
1、基本资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》(国税、地税)复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《外商投资企业外汇登记证》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，借款人企业项目责任人任职资格表，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印件等。企业授信情况有关资料、企业信用等级评定报告和审定意见、各类客户借贷业务申请报告和申请书、各类借款客户借款合同、担保合同(担保协议)或担保函、抵(质)押核实书、保证合同、法律审查意见、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、自然人的资信评定书，法人客户的征信报告书，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。各类客户借贷业务调查报告、各类客户借贷业务调查审查审批书、评审会会议记录、项目评审会签单；
2、专业担保机构为保证人的应包括担保责任余额表，同意提供该保证担保的书面文件。
3、自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件；
4、项目贷款还应包括项目立项建议书、可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家有权部门对贷款项目的批复文件，项目变更及概算调整的批复文件复印件，项目概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告，项目评估报告，项目建设资金来源证明文件、项目建设进度表、资金使用计划等。以及其他业务所必须的要件等等。
（二）权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;权证类档案包括抵押物(质物)评估报告或作价依据，抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物(质物)保险单，抵押(质押)公证书等，抵押物的保险单。
（三）综合类：各类借款合同、担保合同、保证合同、抵（质）押合同、等契约；出借人资料；发客户部文件及退回文件记填写等。
第六条 借贷档案资料立案、归档
1、立案：各风控专员根据每笔业务的类别收集要件归档，每一笔业务的要收齐和审核各借贷档案类别的相应资料。业务实际发生结束后，应对借贷业务原始资料进行排序，编写页码，填写案卷封面。
2、归档：对已还清借款的和已失效或已处置完毕的借贷资料从本年借贷立卷盒中抽出，按结清日期排序等，填写案卷封面，分类装订后存放在档案盒中，编制清册，最迟不得超过次年的3月31日前移交给档案管理专员管理。档案管理专员应根据移交清单逐一核实，并对卷内资料进行审查，保证其齐全，对接收的档案进行排序，放入固定位置，记载档案归档登记簿，载明案卷号、档案内容、形成时间、页数、是否原件、存放位置等要素，对权证类档案，并单独建立权证类档案要单独建立权证类档案登记簿进行登记、管理、定期核对。
第六条 借贷档案的调阅、外借、保管、销毁
调阅：建立借贷业务档案调阅登记制度，本公司相关人员调阅借贷档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、日期、内容等，经风险控制部负责人或公司负责人签字同意后方可调阅。客户部调阅借款业务资料，登记方可使用。
外借：借贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，不得外借，如遇特殊情况，需报公司负责人批准才能外借，必须填写档案外借单，登记外借人姓名、日期、内容、原因和归还日期等。
保管：档案管理专员员要对借贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查借贷档案的保管情况，并作书面记录。
1.尚有借贷关系的借贷档案作永久保管，清理全部借贷业务的档案从客户与本社的最后一笔借贷业务结清后次年的1月1日起，保管期五年。
2.综合类借贷业务档案为长期保管，保管期限十五年，其中各种报表的年度汇总表为永久保管。
3.借贷业务档案保管及核销清册为永久保管。
销毁：风险控制部提出销毁意见，编制借贷档案销毁清册，到期销毁的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号，应保管期限，已保管期限、销毁时间等内容，经分管风险控制部的负责人在销毁清册签署意见，报公司负责人审核，签字批准后方生效。
办公室和风险控制部共同派员监销，监销人应按销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告主管借贷的主任。
第十一条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露借贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。
第十二条 以录音、录像、扫描、缩等方式保存的借贷业务档案同样归集在风险控制部保管。
第十三条 本制度规定的借贷业务档案内容是风险控制部至少应包括的基本内容，不仅限于此。
第十四条 由于借贷业务对象不同，借贷档案管理也略有不同，各借款项目参照本制度，具体细化执行。
第十五条 本制度自发布之日起执行，修改、解释权归风控部。
第13篇：风控部管理制度
风控部管理制度
一、部门职责
1.拟定公司业务风险管理制度，防范业务中可能存在的风险问题,及时在风险问题上给予风险建议。
2.对于申请加盟的公司资质进行审核、风险评估，提交相应的风险报告。
3.对相应的审核通过的合作商出具对应的的反担保合作合同、以及担保函。
4.对申请易鑫额度的公司，进行风险评估后开具连带责任担保合同。
5.定期对已申请的加盟公司，进行风险跟踪查询。6.和公司指定的法律团队定期根据公司现在的情况沟通可能存在的风险问题，对于公司需要出具的合作协议以及对方出具的合作协议进行商讨风险问题。
二、组织机构 1.经理1名 2.助理1名
三、各岗位职责 经理工作职责
1、负责部门的日常管理、培训、指导部门人开展各项工作以及和易鑫负责人进行工作对接工作。
2、对总经理提出的风险问题进行风险分析并提出风控意见。
3、对递交的加盟公司资料进行复核，对助理审批后的加盟的公司进行一个风险评估。监督业务中可能存在的风险问题及时预警。
4、对总经理审批通过的公司出具的反担保合同和反担保函进行复核工作，确保合同的准确性。
5、对易鑫需要提交的加盟公司风险评估后出具连带责任担保合同。
6、负责本部门与公司各部门之间的协调工作。
7、及时和公司指定的法律团队进行有效的沟通，审核和出具各种法律文件确保公司业务合规性。
8、对部门人员的工作定期进行考评，确保部门人员的能动性。
9、定期向总经理汇报工作情况。助理的工作职能
1、每天整理递交上来的申请加盟合作公司的资料，然后进行初审。
2、针对递交上来的资料和业务部门对接人进行资料问题上的沟通。
3、针对初审后的资料进行复审工作，并给出复审意见。
4、对审核通过的合作公司进行出具反担保合同等法律文件。
5、对各类档案的归类及合同整理。
6、负责完成部门领导安排的临时交办的其他工作。
第14篇：风控部绩效考核
房贷风控部薪资及绩效考核方案
一、房贷风控部职位工资
1、部门经理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
2、风控专员：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
3、风控助理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇
4、权证组长：月薪＝基本工资+计件工资100\\1单+其它福利待遇
5、权证专员：月薪＝基本工资+计件工资100\\1单+其它福利待遇 注： 工资总数=基本工资+岗位经贴+绩效工资 基础绩效=工资总数 × 20% 其他福利待遇=餐补+交通补
二、房贷风控部绩效考核办法
1、部门经理：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数附件2（按部门总量计算）
2、风控专员：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数（按个人工作量计算）
3、风控助理：
绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数
注：部门经理及风控专员岗位绩效考核系数请参照《房贷风控部风险控制部绩效考核表》附件1 风控助理岗位绩效考核系数请参照《公司内勤绩效考核标准》 权证组长：
计件工资=（当月完成抵押总量×100-计件罚扣）×（100%-部门 扣罚次数×100%）
4、权证专员：
计件工资=当月完成抵押总量×100-计件罚扣
三、房贷风控部薪资标准
1、风控专员：4K-6K+补助
2、风控助理：3.5+补助
3、权证组长：4K+计件+补助
4、权证专员：3.5K+计件+补助 附件1 风险控制部风控专员绩效考核表 绩效得分与绩效系数表对照表（附件2）
注：风控专员试用期内连续两个自然月的绩效系数达不到60分不予转正。风控助理及权证组长和权证专员在试用期内出现重大人为失误的不予转正。转正后风控专员绩效系数考核连续3个自然月达不到80分的将予以转岗或停发绩效工资重新培训考试，考试不合格的将调离风控岗位。风控助理在转正后出现重大人为失误的，将予以部门记过处分，扣除当月绩效工资。两次出现人为重大失误的将调离风控助理岗位。权证部转正后部门出现权利凭证丢失的，包括但不限于被盗、遗失、损毁的。权证组长记部门警告处分一次，绩效工资按照上述绩效标准发放。连续两次部门记过处分将撤销组长职位并调岗。权证专员转正后出现权利凭证丢失的，包括但不限于被盗、遗失、损毁的。将扣除当月绩效工资，停止工作，办理补办手续并承担一切相应费用。一季度出现2次以上的将停发绩效工资，并予以调岗处理。
第15篇：风控部岗位职责
风险控制部岗位职责
风险控制部按照部门职责及定位，，设置部门经理一名，风控专员若干，法务专员一名。
部门经理岗位职责
1.协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；
2.正确掌握和执行外部监管政策，制定及优化公司风险管理制度，风险控制流程；
3.组织实施公司内部风险管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
4.建立完整的风险管理体系，涵盖公司调查、审查、担保（抵质押、保证）、放款、贷后检查、清收、处置等；
5.对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；6.对风控专员出具的贷款审查意见进行复审，签字确认后上报业务副总；
7.组织审计与风控委员会、贷款审查委员会会议的材料的准备、组织落实上述委员会审议事项的实施及执行。
8.根据情况，适时组织政策法规、经济政策及业务规程的学习；9.完成公司领导交办的其他工作。
风控专员岗位职责
1.负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；
2.根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；
3.根据公司贷款审查委员会议事流程，负责贷款项目的审查情况介绍、会议记录及贷款审议批复结论的拟定；
4.贷款审批后，及时通知业务部门办理放款手续的准备，对提交的放款资料进行合规、合法性审核，包括但不限于借款人股东会或董事会决议、借款合同及担保合同、抵质押手续、公证手续等，审核通过后，填制放款通知书，经领导审批后后提交财务部放款；5．按规定做好贷款台帐登记，并对合同编号进行统一管理； 6.对审查的贷款项目资料按规定进行保存及管理； 7.督促业务部门按规定做好贷后检查及贷款本息催收；
8.按月编写公司《风险管理报告》，并负责准备审计与风控委员会与贷款审查委员会会议材料的准备及会务的服务；9.完成部门领导交办的其他工作
法务专员岗位职责
1.负责协助起草、审查和修改公司各类法律文件文书及合同，对公司规章制度进行法律审核；
2.公司重大法律关系的清理及法律纠纷的协助处理，司法部门、仲裁部门、律师的联络沟通。
3.完善并推行公司法务管理体系，跟踪法律政策变动，
4.协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
5.参与公司贷款审查委员会审议，并对贷款项目提出法律意见 6.负责贷款发放手续的法律审核，包括合同文本的面签、抵押质押及公证手续的监督办理。
7.完成公司领导交付的其他任务。
第16篇：风控部规章制度
风控部规章制度
一 仪容仪表
白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许
二 工作纪律
1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳
2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话
三 资料管理
1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料 2.如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员
四 进出管理
1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出
2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意
3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决 4.随意进出者，将视违规处理
五 作息制度
1． 风控部工作分为：早班 中班 晚班 冬令时：
早班：早上7:30——下午14:30 一名风控专员
9:00——下午18:00 经理
中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员 晚班：晚上20:00——早上4:00
2名风控专员 夏令时：
早班：早上7:00——下午14:30 一名风控专员
9:00——下午18:00 经理
中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员
晚班：晚上20:00——早上4:00
2名风控专员
客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：
早上9:00——下午18:00
2． 交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排
3． 针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3:00 ； 其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商
六 工作流程
1.早班具体工作安排：
（1） 公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台
（2） 实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息 （3）
实时监控客户头寸做好后台管理工作 （4） 关注行情波动 2.中班具体工作安排：
(1)
实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息 (2)
关注行情波动并将金评发送至相关网站 (3)
实时监控客户头寸做好后台管理工作 3.晚班具体工作安排：
(1)
通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及
时作出处理
(2)
关注行情波动并将金评发送至相关网站 (3) 实时监控客户头寸做好后台管理工作
七 违规处罚
1.2.3.4.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚 迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚 迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚
请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任人20元/次处罚
5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚 6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚 7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚
8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处罚
9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给予责任人10元/次处罚
10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息，给予责任人5元/次处罚 11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人同时给予经理双倍的处罚
八 福利基金
1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚 会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。
2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏(公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。
九 周一开会
每周一早上10:00，部门进行内部会议，风控人员务必参加，如不能参加，可以请假的方式向上级汇报，会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。
第17篇：风控部职责
风控部职责
一、风险管理
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。
2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。
3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。
4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。
5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。
6、检查与监控风险管理方案的实施。
7、依据年度风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和年度风险管理评价报告。
二、法律事务管理
1、法律风险管理
（1）根据需要，能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险，制作出法律风险评价报告，以供决策; （2）能够有效协助处理突发法律事件。
2、合同管理
（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益; （2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法律专业方面给予指导和监督。
3、法律档案管理
及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。
4、法律信息管理
及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。
三、财务审计管理：
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。
2、制定年度财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。
3、根据需要，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。
4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。
四、档案管理
1、负责本部门文件资料的归档整理工作；
2、负责整理本部门的各种档案资料，并在年度末移交本单位档案管理机构统一保管，办理会计档案交接手续。
五、完成公司领导和上级主管部门交办的其他工作。
第18篇：风控部岗位职责
风控部岗位职责
一、风控部主要职责
1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见；
2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点；
3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件；
4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查；
5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议；
6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查；
7、负责组织并参与风控委会议；
8、负责风控委日常工作；
9、配合资产部进行资产处置；
10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训；
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
二、风控部经理 1人
1、主持风控部全面工作；
2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部年度工作任务；
3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等；
4、负责对风控部员工进行工作任务的分配；
5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见；
6、负责开展不良资产处置业务；
7、负责提高风控部员工的专业素质；
8、负责与其他部门的工作协调；
9、协助组织开展公司党支部工作；
10、负责办理公司领导交付的其他任务。
二、风控部副经理1人
1、受公司风控部经理领导；
2、协助风控部经理制定并完善风控制度；
3、对风控部经理提出风控部建设意见；
4、负责统领对公司风险点的排查；
5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调；
6、统领公司基金备案工作；
7、协助风控部经理进行不良资产处置；
8、协助负责提高风控部员工的专业素质；
9、协助负责与其他部门的工作协调；
10、协助组织开展公司党支部工作；
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
三、风控部职员（法律合规岗）2人
1、受风控部经理领导；
2、负责参与风控制度的制定；
3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件；
4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告；
5、负责对拟投资公司法律问题进行指导；
6、负责对公司法律风险点的排查；
7、负责对接外部律师；
8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析；
9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导；
10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。
11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务
四、风控部职员（财务控制岗）2人
1、负责参与风控制度的制定；
2、负责对投资项目进行财务尽调，并书写财务尽调报告；
3、负责对拟投资公司财务问题进行指导；
5、负责对公司财务风险点进行排查并提出完善建议；
6、负责参不良资产业务处置中财务问题的分析；
7、负责对各部门及所属公司提出的财务问题进行指导；
8、根据风控部工作，对公司员工进行财务知识普及；
9、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。
五、风控部职员（综合岗）1人
1、负责参与风控制度制定、签发；
2、配合党支部党务工作；
3、负责配合拟定风控部年度责任目标、岗位责任目标；
4、负责协调综合部组织风控委会议召开，按程序记录会议结果、明确领导签字、归档会议资料；
5、处理风控委、风控部日常事宜；
6、负责风控部对外文件的起草、审核、归档工作；
7、负责风控部制度、通知、通报等文件的下达工作；
8、协调内部审计工作；
9、协调项目尽调工作；
10、协调沟通资产管理部资产处置工作；
11、负责组织公司员工风控知识普及培训工作，如PPT文稿的编辑等；
12、负责风控部职员专业素质提高培训的相关事宜；
13、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。
第19篇：14.6.30风控部年中工作总结
风险控制部2014年上半年工作总结暨
2014年下半年工作总结
一、2014年上半年工作总结
2014年上半年，风险控制部根据投融资项目管理公司年初提出的2014年核心工作目标和风险控制部2014年工作计划，紧紧围绕已签约落地项目和重点推进的拟签约项目，积极开展投融资项目的风险防控工作，现将上半年工作总结如下：
（一）建立投融资项目风控管理制度
为进一步加强公司投融资项目风险防控管理工作，规范投融资项目洽谈、决策、签约、履约阶段风险管理程序和明确风险防控管理职责，防范投融资项目法律风险、政策风险、经济风险，维护公司的合法权益，风险控制部组织编制并下发了《中色十二冶金建设有限公司投融资建设类项目风险防控管理办法》，从而为公司投融资风控工作提供了制度依据。
（二）重点做好拟签约项目的风险防控
1、A类、B类项目
（1）完成“水境草堂〃草堂新城”西安新天地一期项目主合同义务的全部股权质押、监管等合同的洽谈、签署，及风险控制措施的办理。
（2）完成淮南市田家庵区安成十字路口棚户区改造项目的合同洽谈和全部合同文本的签署及风险控制措施的完善，最终促成项目的落地实施。
（3）配合完成对重庆“尚江宸〃溪香苑”项目BT合同、监管合同的谈判、签署及风险控制措施的建立等工作。
（4）组织完成对湖南省郴州市苏仙区许家洞新型城镇化建设（温泉小镇）及工矿棚户区改造项目、中国信阳义乌国际商贸城项目的法律、财务、审计和评估的综合尽调工作，对新疆生产建设兵团第十三师天然气工程项目的法律尽职调查工作，目前正在结合尽调结论对上述项目进行进一步落实、论证。
2、C类、D类项目
（1）配合相关部门，对城北村城中村改造项目、太原市后北屯村城中村改造项目、西安市未央区三家庄村和马泘沱村城中村改造等项目进行洽谈阶段的风控论证。
（2）参与完成对中国张江长三角科技城项目、中国光华（苏州）文化产业园项目、西安市未央区三家庄村和马泘沱村城中村改造项目、太原城北村城中村改造等项目的合作框架协议的签署。
（三）跟踪做好已落地项目的风险防控
1、配合投资项目管理部及时跟进太原滨西商务中心项目履约情况，及时出具《滨西项目关键合同条款提示》并送达各相关主体单位（部门）。
2、及时跟进掌握“水境草堂〃草堂新城”西安新天地一期项目履约过程中的风险事件，有针对性地组织进行法律调查，并出具相关调查报告、处理意见和建议及下一步工作方案。
（四）人才培养方面
1、2014年4月，完成部门的2014年人才招聘工作，招聘法律专业人才两名。
2、2014年6月，组织完成对二级单位的投融资项目风险防控业务知识培训（第一期）。
二、2014年下半年工作计划
2014年下半年，风险控制部将在重点做好A类、B类项目风险防控工作的同时，将工作重心向已落地项目倾斜，针对下半年的工作的开展，初步计划如下：
（一）继续做好拟签约项目的风险评估和风险防控
为确保完成全年5—8个项目的落地，风险控制部将积极配合投资业务部和投融资部，做好A类、B类项目的风险评估和风险防控工作，确保落地项目的风险可控。
（二）重点跟进已落地项目的履约过程风险防控
1、严格贯彻执行《投融资建设类项目风险防控管理办法》，加强对已落地投融资项目的过程管控，在重新对已落地项目进行全面梳理的基础上，实行风险事项月度上报制度，要求投融资项目各执行主体按月上报风险事项的动态情况，风险控制部及时进行法律分析、综合评估并提出风控意见。
2、结合现有已落地项目，重点做好如下工作：
（1）贵阳乌当土地一级开发项目：配合投资项目管理部、通冶公司，完成《土地一级开发委托合同》、《投资合作合同》的签署，确保十二冶、通冶公司的项目主体身份的合法性和项目合作模式的合法性。
（2）太原滨西商务中心项目：密切跟踪项目进度，配合完成后续合作模式的完善和担保措施的落实。
（3）“水境草堂〃草堂新城”西安新天地一期项目：根据公司要求在确保5亿元股东借款资金安全的前提下，密切跟进项目一级开发各项工作的进展，确保二级摘地目标的实现和项目银行贷款的落实。
（4）淮南市田家庵区安成十字路口棚户区改造项目：配合投资项目管理部、项目现场管理团队，跟进项目各节点目标的实现，确保
4.5亿元垫资款按时收回。
（三）政策收集
为加强已落地项目的管控以及拟签约项目业务的开展，风控部下半年将着力加强政策的收集、整理、分析工作，对国家宏观政策、地方政策、产业政策进行分析和梳理并不断更新，为投融资项目运作提供指导。
三、存在的问题和不足以及措施
（一）存在的问题和不足
1、因人力资源严重不足以及在政策收集方面投入不够，致使相关政策不能及时收集；
2、专业知识和综合业务知识不够，有待进一步加强；
3、内部之间、部室之间的沟通、衔接有待进一步加强；
（二）措施
1、加强人力资源建设， 加强人才培养，提高自身的业务能力和专业能力；
2、细化项目尽调工作。
三、建议
1、严格执行投融资管理公司的流程、规章制度开展工作；
2、风控职能：（1）落地前的项目要做好风险评估及风控措施的拟定，做好项目的尽调、评估和审计工作；
（2落地后的项目要严格执行签约的合同和先前的设计；
3、严格执行《风控办法》实行周报制度。
风险控制部
二〇一四年六月三十日
第20篇：风控工作总结
风控部工作总结
2015年，风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作,完成借款标的审核，同时还积极拓展新业务新品种。
现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。
根据公司业务流程要求，风控部对借款客户提交资料进行详细审查，并对客户的资产状况，企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行详细考察，多方考察分析了解借款客户的资产负债情况，借款用途，还款能力，做好贷前调查。
二、严格把控风险，完善风控措施。
一方面要认真审核客户签署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的审核与签署工作是风控部的一项重要工作，要认真审核客户借款合同是否完整性、是否合规性；同时根据实际问题不断改进相关法律合同。另一方面要完善客户房产抵押和车产质押手续，房产抵押手续需要做房屋他项和强执公证、委托买卖还款公证，后来公证处出文规定“担保性委托无效”，同时房管局也重新制定他项流程，面对这些新的变化，需要根据实际情况改进完善房产抵押流程。车辆质押需要探讨改进只押手续不押车的风控流程和保障措施。
三、加强风险防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以来，面对日趋激烈的市场竞争和日益紧张的互联网金融环境，各方面的风险不断加大，风控部门面临了巨大的压力，如何加强风险防范，谨慎开展业务是我们面临的重要问题。部门要求树立全员风险防范意识，制定具体风险防控措施和制度，严格执行，每个人、每个岗位都是风险控制点，把控好每个风险点，牢记蚁穴溃坝的教训，同时着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。
四、统计好待收标的，做好标的到期前提醒。
风控部每日做好标的统计工作，并根据统计表及时提醒临近到期标的的本息还款。每月月底前做好下一个月到期标的统计，形成《到期标的还款统计表》按照制度要求提前多次提醒相关客户和分公司，保证客户按时还款，做好客户的提前续贷，同时也可及时发现问题积极采取风险保障措施。
五、加强逾期标的的代偿、追偿、诉讼工作。
整理之前信用借款的逾期还款情况，采取多种措施进行的追偿，做好与法院、法务部的沟通工作，及时通报有关情况。同时对于房抵和车抵业务的不良资产，我们也要及时发现问题，及时处理，加快不良资产的处置速度，尽快回收资金。综合这一年的情况看，车产的处置还比较及时，但是房产金额大，处置手续繁琐，时间较长，风控部需要对接专业的房产处置机构，学习房产处置方法，招聘专业人才，完善房产抵押业务。对于不良资产的处置，风控部应坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时追踪处置进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。
六、新业务新品种的开发研究。
今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发新业务，新推出的业务有车贷通。新业务的推出扩宽了公司的业务范围，及时弥补了公司信贷和房贷业务的萎缩，促进公司借款业务的发展。但新推出的业务也存在一定问题：车抵业务同质化越来越严重，没有竞争力。同时我们也不能放弃房抵这一市场，积极开拓实践新业务，这样公司才能发展进步。
工作中的问题：
总结过去的一年，风控部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式。
由于风控职责不明确，新业务刚实行时的风控流程不完善，还有一些关系户，导致风控部工作不清晰，繁琐无章，手忙脚乱，但有些重要风险点还是没有把控到位。严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个人员都应该遵守，不应流于形式，严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
二、需要多与业务部门进行沟通，及时督促业务部门开展贷后检查。
回顾以往的工作，我们发现风控部人员与业务部人员沟通少，发现问题未能及时有效解决，影响业务的有效开展，同时业务部门的责任观念不强，不能对借款客户进行定期贷后回访，及时发现风险，需要从制度上强化业务部门的风险意识和责任意识，督促业务部门定期、及时对待收客户开展贷后检查。
三、风控人员自身理论水平和业务技能有待进一步提高。
随着公司业务的开展，对专业性人才需求越来越大，风控部人员经验较浅，专业知识和业务技能不足，需要学习锻炼。对此我们需要从外引进专业的人才，或多出去学习，参加专业培训，拓宽现有人员相关理论知识、提高业务技能，以适应公司的发展。 2016年工作计划：
2016年，风控部在做好日常工作的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，加强对分公司的风控审查，积极调研分公司市场并根据当地实际情况进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，提出正确的应对措施。四是做好逾期标的的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
