推荐第1篇：对接POS刷卡付款操作说明
POS快捷付款操作说明
注意要点：
1、该功能只允许咨询师、咨询主任、学管师、学管主任操作；
2、谁添加快捷付款，谁生成缴费单，收款人姓名必须一致；
3、目前支持银联对接POS快捷支付，请使用银联输入流水号的新POS机进行操作；
4、系统里标注为“刷卡成功”状态的流水号，才能进行补录操作；
5、补录成功的缴费单不允许编辑作废。
系统页面位置：
操作步骤：
一、添加快捷付款
登录后，点击右上角图片上的“对接POS快捷支付”文字，进入输入金额生成流水号页面，如下图：
输入付款金额、付款人，付款人姓名必须与稍后补录的付款人姓名一致。
二、生成流水号
信息输入无误后，选择“银联对接”，点击“立即提交”，生成流水号，如下图：
注意：流水号生成页面为弹出页面，浏览器不要设置广告拦截功能，以免影响流水号生成。
三、刷卡支付
在刷卡机上输入流水号进行付款（与原POS银联对接刷卡过程一致，根据POS机不同操作略有不同，POS机操作请咨询发放机构。以下操作仅供参考）
1、记下流水号后，请在刷卡机上按数字键“1”，进入订单查询界面，如下图；
图 1
2、在订单查询界面输入流水号，如000012，按“确认”键，进入流水号及金额核对界面，如下图；
图 2
3、确认金额无误后，按“确认”键，进入刷卡环节，pos机会提示“请插入IC卡或刷卡”，如下图：
图 3
4、在右侧卡槽刷卡后，pos机显示您的卡号，确定卡号无误后，按“确认”键，进入输入密码界面，如下图：
图 4
6、输入密码按“确认”键，稍作等候后，pos机会提示刷卡成功，刷卡完成。
四、补录缴费单
1、刷卡成功后，到系统中录入学员信息（已有学员不用录入），填写充值缴费单，如下图：
2、填写充值金额、保存、提交后：
注意：本次充值金额=pos快捷付款的付款金额
3、审批通过后，添加付款时，选择“pos刷卡补录”，如下图：
注意：付款人必须与快捷支付时的付款人姓名一致。
4、选择付款日期、输入流水号后，如下图：
选择流水号刷卡支付日期，选择“银联对接”，输入6位流水号，点击“确定”。 注意：只有“刷卡成功”状态的流水号才能进行补录操作，如下图：
5、点击确定，添加付款完成。
点击“确定”后，信息正确，缴费单支付完成。
完成付款，确认没问题，即可找校出纳进行校出纳确认操作了。
五、查询快捷付款记录
生成流水号后关闭该页面，将跳转到POS付款列表，也可以通过“合同——POS付款”查看生成流水号的付款状态，如下图：
“录入系统”是指流水号是否已经补录。 “非补录”是指正常流程操作的添加付款，即，先添加缴费单再生成流水号刷卡的付款记录。
注意：正常情况下，不允许做撤销操作，如遇特殊情况，需将流水号与缴费单绑定后（即补录成功后）方可操作，私自操作撤销将追责。
推荐第2篇：银联POS刷卡操作说明
银联POS刷卡操作说明
刷卡：
（主界面提示请刷卡）刷卡（磁条向里）——（界面提示确认卡号）确认——输入金额（1人输100，屏幕显示1.00；2人输200，屏幕显示2.00；依次类推）确认——会员输入密码，确认——交易成功，出小票。 消费撤销：
直接按“确认”键（键盘上绿色的回车键）——菜单，选“2消费撤销”——输入主管密码（123456），确认——输入凭证号（0以后的数字即可）确认——刷卡——会员输入密码——撤销成功，出小票。 签到：
店员每天下班前要先结账再签退，上班后要先签到才能刷卡。
注意：结账签退后，就不能撤销消费了，只能通过客服后台做退款。 签到操作步骤：
按“确认”键——操作员号（01），确认—菜单，选“8管理”——选“1签到”——输入—输入操作员密码（0000或1111），确认——签到成功，返回主界面。 更改外线号码：
因POS机要与电话线相连，很多商户的电话都是分机，外拨时需要先输入外拨号（如0，9），刷卡时也需要先设置好外拨号才能刷，否则刷不过去。 操作步骤：
按“确认”键——菜单，选“8管理”——选“5外线号码”——输入主管密码（123456）——输入外线号码（如外拨号是9，先输入90，再按ALPHA键将0切换成“，”逗号，屏幕显示“9，”）确认——操作成功，返回主界面。
注意：签到操作员号是“01”，密码是“0000”或者“1111”
主管密码是“123456”
顺着刷卡刷不过去时，可以让商户尝试倒着刷。
小勃（金源）、小勃（新世界）、小勃（中友）、康佳力源健身、东霆健身、奇迹（草桥）店使用的POS机都是银联双应用的，刷卡时操作步骤如下：
通常POS机默认显示刷银行卡的界面“请插入IC卡”，这是刷银行卡的，跟我们没有关系。
按一下上方的“功能”键——界面显示“
1、存储卡消费”——按“1”，便切换至雅酷刷卡界面“请刷卡”，操作完成。
如要切换成刷银行卡界面，直接按“功能”键即可。
每天切换到雅酷卡刷卡界面后，必须签一次到才能正常使用。签到方式与普通银联POS一样。
推荐第3篇：商户POS机刷卡风险防范
商户POS机刷卡风险防范
一、《银行卡联网联合业务规范》关于商户安全操作规定摘录 5．2．2 商户安全操作 5．2．2．1 受理卡的审核
特约商户收银员受理银行卡交易时，应从以下内容审核该银行卡的合法性和完整性：
Ａ．持卡人使用的是已入网的银行卡；
Ｂ．签名条上没有“样卡”或“专用卡”等字样；
Ｃ．受理的卡无被打洞、剪角、折断、涂改或毁坏的痕迹； Ｄ．信用卡交易，须审查卡的有效期、照片卡上的照片；
Ｅ．借记卡交易或发卡行要求输入密码的贷记卡交易，必须输入个人6位密码（ＰＩＮ）； Ｆ．收单行培训的其他内容。 5．2．2．2 操作处理
Ａ．经审查，如发现持卡人与彩照卡上的照片不一致或签购单签字与卡片留签字不符时，应拒绝受理并及时与收单行联系处理。 Ｂ．如ＰＯＳ屏幕提示发卡行要求没收卡时，收银员按照没收卡有关规定进行处理。 6 风险责任 6．1 刑事责任
伪造、盗用银行卡；使用伪造、作废的银行卡；持卡人恶意透支等构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 6．2 经济责任 6．2．1 持卡人责任
Ａ．在发卡行银行卡章程里已明确由持卡人承担的风险和损失； Ｂ．因持卡人密码保管不善造成的经济损失；
Ｃ．银行卡转借他人使用或自己使用不当而造成的资金损失。 6．2．2 发卡行责任
Ａ．对无效卡的授权或消费批准； Ｂ．发卡行系统的逻辑错误或机具故障； Ｃ．发卡行内部工作人员作弊或操作不当； Ｄ．与发卡行卡号相同的伪卡； Ｅ．复制有效卡的磁道制成的伪卡；
Ｆ．预授权交易中预授权期限内的授权额度资金损失； Ｇ．对单位卡取现交易批准。 6．2．3 收单行承担
Ａ．未经发卡行批准或被发卡行拒绝的交易完成； Ｂ．收单行系统的逻辑错误或机具故障； Ｃ．收单行内部工作人员的错误操作或作弊。 6．2．4 收单行负责向商户追索
Ａ．由于签字明显不符而遭持卡人拒付的； Ｂ．信用卡签购单无签字遭持卡人拒付的。
二、案例分析
【基本案情】2009年5月7日晚，蔡先生驾车在宁波市某社区路边停车时，被汪某等四人劫持。汪某等人抢走蔡先生的6张信用卡，在逼迫其说出了密码后，非法限制了蔡先生的人身自由。第二日，蔡先生脱离限制后立即报案，经查询信用卡记录得知，6张信用卡在刘某经营的珠宝店内共计消费9万多元，而所有消费的POS机签购单上持卡人的签名均为李某。蔡先生称自己的6张信用卡背面都有本人的预留签名，刘某未对汪某等人的不正常消费行为进行必要的签名核对，即允许消费，导致自己财产遭受重大损失，刘某有重大过错，应赔偿自己的全部损失。对此，刘某不予认可，辩称：对于前来消费的顾客，其不能也没有义务辨别持卡人的身份，对于持卡人是否为蔡先生本人，其并不知晓。POS机刷卡都是凭密码支付，只要顾客输入了正确的密码，支付就可以确认，自己没有过错，故不同意赔偿。那么，刘某该不该为蔡先生的损失承担赔偿责任呢? 【律师解析】本案的争议焦点就在于刘某到底有没有义务核对交易签购单签名与信用卡预留签名是否一致。根据中国人民银行《银行卡联网联合业务规范》的规定，银联卡特约商户在受理有预留签名的银联信用卡消费时，收银员应在核对单据上打印交易账号和卡号是否相符后交持卡人签名确认，并对交易核对签名与卡片背面预留签名是否一致。换言之，即商户有义务对信用卡交易进行签名核对。如果未核对签名造成持卡人损失的，应当承担相应的赔偿责任。对于信用卡所有人为信用卡设置了密码，但因自身原因导致密码泄露的，可以适当减轻商户的赔偿责任。本案中，蔡先生按照其与发卡银行的约定，在信用卡背面预留了签名，也设定了密码。刘某作为银联卡的特约商户，在受理汪某等人的消费时，未尽签名核对义务，在交易签购单签名与信用卡正面姓名及背面预留签名明显不一致，未进一步核实持卡人身份的情况下，仅凭密码就允许持卡人消费，其行为明显存在重大过错，故刘某应当对蔡先生由此遭受的损失承担赔偿责任。但鉴于蔡先生为信用卡设置了密码，虽然密码泄露非其本人过错，而是汪某等人非法胁迫所致，但毕竟与刘某无关，故可以适当减轻刘某的赔偿责任。
三、如何防范风险：
根据中国人民银行《银行卡联网联合业务规范》的规定，银联卡特约商户在受理有预留签名的银联信用卡消费时，收银员应在核对单据上打印交易账号和卡号是否相符后交持卡人签名确认，并对交易核对签名与卡片背面预留签名是否一致。（银联卡包含信用卡、储蓄卡、借记卡等）
商户对于信用卡使用审核义务既非一般人的注意义务，也非严格专业审查义务，而是一种高于一般人审查义务的审慎、全面完整核对信用卡信息的审核义务。
首先，审核者应该核对发卡行信息是否有效，与卡面是否一致，信用卡是否完整，是否有毁损或者涂改的迹象；
其次，要审核持卡人的签名的拼音与信用卡正面的拼音是否一致的，信用卡背面的签名与持卡人所签的汉字是否一致；
最后，要审核持卡人签名与信用卡背面的签名笔记形态是否一致。 只有特约商家对以上信息进行了谨慎而全面完整的审核后，便无需对冒用刷卡行为负责。对于信用卡所有人为信用卡设置了密码，但因自身原因导致密码泄露的，可以适当减轻商户的赔偿责任。
推荐第4篇：某农村信用社玉卡、福农卡、POS机“刷卡有礼”活动方案
XXX农村信用社玉卡、福农卡、POS机
“刷新疆农信POS，有礼相送”活动方案 活动单位：XXX农村信用合作联社
起止时间：2014年5月日 ——2014年10月31日活动地点：XX国际建材城
一、活动主题：“刷新疆农信POS，有礼相送”
二、宣传标语：刷卡得好礼，礼品轻松拿，玉卡赠浓情，消费送大礼。
三、活动时间：2014年5月日—2014年10月31日
四、参与对象：XXX农村信用合作联社玉卡持卡人、POS刷卡人及XXX信用社特约商户
五、活动内容：活动期间，凡持XXX农村信用合作联社玉卡、福农卡及其他银行卡在我社翰沃国际建材城安装的POS机上刷卡的当日累计消费满一定金额，可获XXX农村信用合作联社赠送的精美礼品。特约商户在活动结束后通过统计消费额后统一上门发放礼品，具体赠礼如下：
1、消费者礼品赠送标准：
刷卡满300元不满600（不含）元，
刷卡满600元不满1000（不含）元
刷卡满1000元不满1500（不含）元
刷卡满1500元不满2000（不含）元
刷卡满2000元不满3000（不含）元
刷卡满3000元不满5000（不含）元
刷卡满5000元不满10000（不含）元
刷卡满10000元以上
2、特约商户礼品赠送标准：
刷卡满2000元不满10000（不含）元
刷卡满10000元不满20000（不含）元
刷卡满20000元以上不满50000（不含）元
刷卡满50000元以上
六、活动细则：
1、本次活动适用于XXX农村信用合作联社玉卡、福农卡持有人和使用XXX农村信用社在XX国际建材城安装的POS机消费的银行卡持有人。
2、凡持卡消费满足一定金额，可享受XXX农村信用合作联社赠送的精美礼品，礼品限量，先到先得，送完为止。
3、持卡人凭刷卡购物小票和银行卡在XX信用社领取礼品。礼品领取时间10:00至19：00，咨询电话：0997- XXXXXXX。
4、领取礼品的客户需凭符合活动条件的刷卡购物小票、本人银行卡到XX信用社指定兑奖专柜领取，并进行信息登记及回收客户刷卡签购小票。银行卡卡号及刷卡小票上的卡号须一致且为同一张卡，主附卡交易不合并计算。领取条件以消费为准，刷卡交易当日累计计算。 19:00以后消费的顺延至次日进行。
5、如持卡人参与活动获赠礼品后发生撤销、退货、代客刷卡、分单交易、重印签购单等导致不符合活动条件的，需将礼品返还，否则XXX农村信用合作联社有权从客户银行卡账户中扣除所领取礼品的相应价值。
6、特约商户礼品在活动结束后由信用社统计累计消费额统一按标准发放
7、本次活动礼品以现场实物为准，XXX农村信用合作联社保留更换同等价值礼品的权利。
8、本次活动礼品质量及服务事宜以及由此产生的法律责任，均由生产商负责，XXX农村信用合作联社不承担任何法律责任。
9、在法律允许的范围内，XXX农村信用合作联社保留对本次活动条款最终解释权，并有权根据情况取消本活动或增删、修订本规则(包括但不限于礼品领取地点、领取时间及赠礼标准等)。
推荐第5篇：新版消费证明书POS刷卡交易证明
POS刷卡交易证明
本人__________于______年____月____日____时分，在商户_______________________________________处持卡消费，消费卡号为________________________，消费金额为________。由于机具系统故障，当时未打印消费小票，但手机收到发卡行扣款短信，所以未以其他形式与商户结算消费款。现收单机构发现该笔长款应清算给商户所有，本人声明本次消费为应付成功交易，后续不会向发卡行提出调单、退单等相关差错申请。
附：交易卡片正反面、身份证正反面
持卡人姓名： 持卡人联系方式： 持卡人身份证号：
持卡人：
年
月
日
推荐第6篇：新型银联刷卡POS机操作手册
银联刷卡POS机操作手册
一、开机：
长按右侧橙色开关机键，直到POS机屏幕正常显示。 点击左下侧“免登陆”————点击“直接进入”进入操作桌面
二、收款：
具体操作步骤如下： 点击收银台输入金额：
1、如果是银行卡支付，点击“
银行卡”，磁条卡请从右侧从上向下刷；芯片卡请从终端底部插入卡槽；支持闪付的银行卡直接在顶端底部挥卡即可。请客户输入银行卡密码，并按确认，交易成功之后打印收银凭条。注意：核对POS机上显示的银行卡号后四位与所刷银行卡卡号后四位是否相同，以此判断此卡是否为真卡。若芯片卡读取失败，则取出银行卡，放到侧面磁条刷卡处进行磁条刷卡操作，然后再将银行卡重复插入底部插卡口进行操作
2、如果是微信或支付宝支付，点击“
微信支付或
支付宝支付”扫描对方二维码（摄像头在POS机顶部）。
3、如果对方需要扫描公司二维码付款，点击收银台底部“码上收”，系统将生成公司二维码可由客户扫描付款。
4、在付款时如果没有打印出交易凭条，先由客户查询银行或微信支付宝APP是否划扣成功，不能确定可告知财务人员第二天查看公司账户是否有同卡号同金额到账。如未到账让客户重新支付，已经到账要及时告知客户。
交易成功之后打印付款凭条，第一联为收款方存根（右下角有“商户存根”字样），需请客户在下方的持卡人签名处签名后，收存好交回公司。第二联交易凭条为持卡人存根（右下角有“持卡人存根”字样），交由付款人留存。
三、撤销：
当已支付消费（包括银行卡与微信支付宝）的款项需进行撤销退款时，进行此项操作。注：此操作仅限于当日支付金额，否则款已划入公司帐户，则无法进行撤销。
具体操作步骤如下：返回桌面点击选择“撤销”；输入主管密码：123456，输入需撤销的交易凭条上右边的凭证号，然后确认。用该笔款项对应的银行卡进行刷卡，撤销操作。
五、余额查询：
返回桌面点击“支付管理”选择“余额查询”进行操作。
六、纸卷：
上纸卷时，切记，纸卷纸头方向朝上，若方向装反，则无法进行
打印。
推荐第7篇：各银行POS机刷卡手续费收取标准
2017年各银行POS机刷卡手续费收取标准
提交需求，马上获得5家保险公司报价银行卡刷pos机的时候会根据一定费率收取刷卡手续费，那么2017年各银行pos机刷卡手续费收取标准是多少呢?2016年9月6日开始，新的银行pos机手续费收取标准开始实施，对餐饮、百货行业来说，pos机刷卡手续费可降低2—4成，不过信用卡封顶优惠政策也取消了，这意味着消费者可能将承担更多的pos机手续费。下文将为您介绍各银行pos机刷卡手续费收取标准。各银行pos机刷卡手续费收取标准2016年9月6日银行pos机手续费新收取标准落地后，各银行也调整了手续费收取标准，下表是我国几大银行pos机刷卡手续费收取标准。各行业pos机刷卡手续费收取标准提癌症后，餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品、房产汽车类一律按照1.25%的费率收取pos机刷卡手续费，批发、百货、中介、培训、景区门票等则按照0.78%收取pos机刷卡手续费，加油、超市类、交通运输售票、水电气缴费、政府类、便民类pos机刷卡按照0.38%的费率收取手续费。此外，公立医院、公立学校、慈善类刷卡不收取pos机刷卡手续费。下表是各行业pos机刷卡手续费收取标准。
大类细类商户类别码（MCC)适用范围手续费率（％）备注餐
娱
类餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类5094贵重珠宝、首饰，钟表零售1.25 5811包办伙食、宴会承包商1.25原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。5812就餐场所和餐馆（包括快餐）1.25不包括营业面积100
平方米（含）以下的餐饮5813饮酒场所－酒吧、夜总会、茶馆、咖啡馆1.25 5932古玩店-销售、维修和修复服务1.25 5937古玩复制店1.25 5944银器商店1.25 5950玻璃器皿和水晶饰品店1.25 5970工艺美术商店1.25 5971艺术商和画廊1.25 7012分时使用的别墅或度假用房1.25 7011住宿服务1.25宾馆酒店餐饮部分可再独立申请5812或5813编号7032运动和娱乐露营地1.25 7631手表、钟表和首饰维修店1.25 7033活动房车及露营场所1.25 7829电影和录像创作发行1.25 7911歌舞厅、KTV1.25 7922戏剧制片（不含电影）、演出和票务1.25 7297洗浴、按摩服务1.25原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。7298美容、SPA1.25原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。7929未列入其他代码的乐队、文艺表演1.25 7932台球、撞球场所1.25 7933保龄球馆1.25 7941商业体育场馆、职业体育俱乐部、运动场和体育推广公司1.25 7992公共高尔夫球场1.25 7994大型游戏机和游戏场所1.25 7996游乐园、马戏团、嘉年华、占卜1.25 7997健身、各种俱乐部、私人高尔夫课程1.25 7998水族馆、海洋馆1.25 7999未列入其他代码的娱乐服务1.25房产汽车类1520住宅与商业楼销售1.25
80元封顶 5271活动房车销售1.25
80元封顶5511新旧汽车销售1.25
80元封顶5521汽车货车经销商－专门从事旧车的销售1.25
80元封顶5551船只销售商1.25
80元封顶5561旅行拖车、娱乐用车销售商1.25
80元封顶5571摩托车商店和经销商1.25
80元封顶5592露营、房车销售商1.25
80元封顶5598雪车商1.25
80元封顶5599汽车、飞行器、农用机车综合经营商1.25
80元封顶5933典当、拍卖、信托1.25
80元封顶
7013不动产代理——房地产经纪1.25
80元封顶一
般
类批发类商户4458烟草配送0.78
26元封顶原手续费率0.4％,4.5元封顶，2013年2月25日停用。5398大型企业批发0.78
26元封顶原手续费率0.4％,9元封顶，2013年2月25日停用。5013机动车供应及零配件（批发商）0.78
26元封顶用于封闭环境的专业批发市场，批零兼售业态。提供与专业市场的租约合同。5021办公及商务家具（批发商）0.78
26元封顶5039未列入其他代码的建材批发（批发商）0.78
26元封顶5044办公、影印及萎缩摄影器材（批发商）0.78
26元封顶5045计算机、计算机外围设备（批发商）0.78
26元封顶5046未列入其他代码的商用器材（批发商）0.78
26元封顶5047牙科/实验室/医疗/眼科医院器材和用品（批发商）0.78
26元封顶5051金属器材及用品（批发商）0.78
26元封顶5065电器零件和设备（批发商）0.78
26元封顶5072五金器材及用品（批发商）0.78
26元封顶5074管道和供暖设备（批发商）0.78
26元封顶5111文具/办公用品/复印纸/书写纸（批发商）0.78
26元封顶5122药品和药品经营者（批发商）0.78
26元封顶5131布料、缝纫用品和其他纺织品（批发商）0.78
26元封顶5137男女及儿童制服和服装（批发商）0.78
26元封顶5139鞋类（批发商）0.78
26元封顶5172石油及石油产品（批发商）0.78
26元封顶5192书、期刊和报纸（批发商）0.78
26元封顶5193花木栽种用品、苗木和花卉（批发商）0.78
26元封顶5198油漆、清漆用品（批发商）0.78
26元封顶5998其他批发商0.78
26元封顶百货、中介、培训、景区门票等4733大型景区售票0.78原手续费率0.4%，2013年2月25日停用。4722旅行社0.78原手续费率0.4%，2013年2月25日停用。5814快餐店0.78营业面积（商户营业总面积）100
平方米（含）以下的就餐场所和餐馆
提交租赁合同（复印件）或产权证明（复印件），营业面积按建筑面积的75%计算0742兽医服务0.78 0763农业合作0.78 0780景观美化及园艺服务0.78 4011铁路运输0.78 4119救护车服务0.78 4214货物搬运和托运（速递）0.78 4215快递服务（空运、地面运输或海运）0.78 4225公共仓储服务0.78 4411轮船及巡游航线服务0.78 4457出租船只0.78 4468船舶、海运服务提供商0.78 4582机场服务0.78 4789未列入其它代码的运输服务0.78 4812通讯设备（电话销售）0.78 4816计算机网络/信息服务0.78 4821电报服务0.78 5211木材和建材卖场0.78 5231玻璃、油漆、壁纸商店0.78 5251五金商店0.78 5261草坪、花园品商店0.78 5309免税商店0.78 5310折扣商店0.78 5311百货商店0.78 5331各类杂货店、便利店0.78 5399其他综合零售0.78 5422冷藏、储藏肉类供应商0.78 5441糖果店、坚果店0.78 5451乳制品店、冷饮店0.78 5462面包铺0.78 5499各类食品店及专门食品零售店0.78 5532汽车轮胎商店0.78 5533汽车零件配件商店0.78 5611男子和男童服装及附件商店0.78 5621妇女时装商店0.78 5631妇女专用品商店0.78 5641儿童婴儿用品商店0.78 5651家庭服装商店0.78 5655运动服饰商店0.78 5661鞋店0.78 5681皮货商店0.78 5691男女成衣店0.78 5697裁缝、修补、改衣店0.78 5698假发商店0.78 5699各类服饰及饰物店0.78 5712家具、家用设备零售商0.78 5713地板商店0.78 5714帏帐、窗帘、室内装潢商店0.78 5718壁炉、壁炉防护网及配件商店0.78 5719各种家庭装饰专营店0.78 5732家用电器商店0.78 5733音乐商店-乐器、钢琴、乐谱0.78 5734计算机软件商店0.78 5735音像制品商店0.78 5912药店0.78 5921瓶装酒零售店0.78 5931旧商品店、二手商品店0.78 5935海上船只遇难救助0.78 5940自行车商店0.78 5941体育用品店0.78 5942书店0.78 5943文具店，办公室、学校用品商店0.78 5945玩具、游戏店0.78 5946照相器材店0.78 5947礼品、卡片、装饰品、纪念品商店0.78 5948箱包、皮具店0.78 5949纺织品及针织品零售0.78 5962旅游相关服务直销0.78 5963门对门销售0.78 5964目录销售商户0.78 5965目录、零售兼营商户0.78 5966电话呼出直销0.78 5967电话呼入直销0.78 5968订阅/**直销服务0.78 5969其他直销商户0.78 5972邮票和纪念币商店0.78 5973宗教品商店0.78 5975助听器-销售、服务和用品0.78 5976假肢店0.78 5977化妆品店0.78 5978打字机商店-销售、服务和出租0.78 5983燃料经销商-燃油、木材、煤炭和液化石油气0.78 5992花店0.78 5993香烟雪茄专卖店0.78 5995宠物商店、宠物食品及用品0.78 5996游泳池-销售、供应和服务0.78 5997电动剃须刀商店-销售和服务0.78 5999其他专门零售店0.782012年7月1日启用多用途预付费卡销售6010金融机构－人工现金支付0.78 6011金融机构－自动现金支付0.78 6012金融机构－商品和服务0.78 6051非金融机构－外币兑换、非电子转账的汇票、临时支付凭证和旅行支票0.78 6211证券公司－经纪人和经销商0.78 6513不动产管理-物业管理0.78 7210洗衣店0.78 7211洗熨服务（自助洗衣服务）0.78 7216干洗店0.78 7217市内清洁服务0.78 7221照相馆0.78 7230理发店0.78 7251修鞋店、擦鞋店、帽子清洗店0.78 7261丧仪殡葬服务0.78 7273婚姻介绍0.78 7276水手准备服务0.78 7277咨询服务—债务、婚姻和个人私事0.78 7278购物服务及会所（贸易、经济服务）0.78 7295家政服务0.78 7296出租衣物0.78 7299未列入其它代码的其他个人服务0.78 7311广告服务0.78 7321消费者信用报告机构0.78咨询公司请用73927333商业摄影服务0.78 7338复印及绘图服务0.78 7339速记和秘书类服务0.78 7342灭虫及消毒服务0.78 7349清洁、保养、门卫服务0.78 7361职业中介、临时工0.78 7372计算机编程、数据处理和系统集成设计服务0.78 7375信息检索服务0.78 7379未列入其他代码的计算机维护和修理服务0.78 7392管理、咨询和公共关系服务0.78包括保险代理7393侦探、保安、安全服务0.78 7394设备、工具、家俱和电器出租0.78 7395照相洗印服务0.78 7399未列入其它代码的商业服务0.78包括各类票务代理7512汽车出租0.78 7513卡车及拖车出租0.78 7519房车和娱乐车辆出租0.78 7531车体维修店0.78 7534轮胎翻新、维修店0.78 7535汽车喷漆店0.78 7538汽车维修、服务商店（非经销商）0.78 7542洗车0.78 7549拖车服务0.78 7622电器维修0.78 7623空调及冷藏设备维修店0.78 7629家电维修店0.78 7641家具维修、翻新0.78 7692焊接维修服务0.78 7699各类维修店及相关服务0.78 7832电影院0.78 7841出租录像带服务0.78 7991旅游与展览0.78 7993电子游戏供给0.78 7995**业（包括彩票等）0.78 8011未列入其它代码的医生和医师0.78 8021牙科医生、整牙医生0.78 8031正骨医生0.78 8041按摩医生、盲人按摩0.78 8042眼光配镜师、眼科医生0.78 8043光学仪器商、光学产品和眼镜商0.78 8049手足病医生0.78 8050护理和照料服务0.78 8071医学和牙科实验室0.78 8099未列入其它代码的医疗保健服务0.78 8111法律服务0.78 8241函授学校0.78 8244商业和文秘学校（中等专业学校）0.78 8249贸易和职业学校（职业技能培训）0.78 8299未列入其它代码的学校与教育服务0.78 8351儿童保育服务0.78 8641市民、社会及友爱组织0.78 8661宗教组织0.78 8675汽车协会0.78 8699未列入其它代码的会员组织0.78 8911建筑、工程和测量服务0.78 8912装修、装潢、园艺0.78 8931会计、审计、财务服务0.78 8999未列入其它代码的其他专业服务0.78民
生
类加油、超市类5411大型仓储式超级市场大型仓储式超级市场0.38包含“超市、仓储式大卖场、连锁店、便利店”等字样；
开架式连锁便利店集团，当其以整体方式签订入网协议，且在同一地区门店数量在20 家以上；
食品饮料自动售货机，以及综合菜市场的零售活动5722家用电器商店0.38主要经营家用电器的综合零售商，不包括计算机及外设，通讯器材，数码产品5542自助加油站0.38 5541加油站、服务站0.38 5200大型仓储式家庭用品卖场
2013年2月25日停用。5300会员制批量零售店
2013年2月25日停用。交通运输售票4111本地和市郊通勤旅客运输（包括轮渡）0.38 4121出租车服务0.38 4131公路客运0.38 4511航空公司0.38航空运输类票务有民航票务经营许可证或IATA证4784路桥通行费0.38 4112铁路局指定票务代售点0.38原手续费率0.2％，2013年2月25日停用。3998铁路局（直属）0.38原手续费率0.2％，2013年2月25日停用。水电气缴费4900公用事业 0.38原手续费率0.24元/笔，2013年2月25日停用。互联网渠道暂不调整5960直销-保险直销0.382013年2月25日起，2年优惠期
原手续费率1.60元/笔，2013年2月25日停用。6300保险缴款(实际经营保险的公司)0.382013年2月25日起，2年优惠期
原手续费率0.24元/笔，2013年2月25日停用。4814电信服务，包括本地和长途电话（含固话、移动缴费类业务）0.38 4899有线和其它付费电视服务0.38政府类8651政治组织（政府机构）0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9211法庭费用，包括赡养费和子女抚养费0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9222罚款0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9223保释金0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9311纳税0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9400使领馆收费0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9399未列入其他代码的政府服务0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。便民类5994报亭、报摊0.38原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。7523停车场及车库0.38原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。9402国家邮政服务0.38原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。公益类公立医院、公立学校、慈善8062公立医院0需能够提供《事业单位法人证书》且经费来源为“财政补助”、“财政拨付”等类似财政补助的描述
所有制形式为“公立”的《中华人民共和国医疗执业许可证》8211初级和中等公立学校0需能够提供《事业单位法人证书》且经费来源为“财政补助”、“财政拨付”等类似财政补助的描述8220公立大专院校0需能够提供《事业单位法人证书》且经费来源为“财政补助”、“财政拨付”等类似财政补助的描述8398慈善和社会服务0需能够提供《事业单位法人证书》，其中经费来源为“自收自支”的不得纳入公益类商户县乡优惠9703县乡优惠—宾馆餐饮娱乐类0.8上海地区暂不使用9704县乡优惠—房产汽车类0.4
22.5元封顶上海地区暂不使用9705县乡优惠—批发类0.4
9元封顶上海地区暂不使用9706县乡优惠—超市加油类0.2上海地区暂不使用9707县乡优惠—一般商户类0.4上海地区暂不使用9708县乡优惠—三农商户类0.24
2.4元封顶上海地区暂不使用9498信用卡还款3.00元/笔
推荐第8篇：如何对pos机八大注意事项确保安全刷卡t
pos机八大注意事项确保安全刷卡
浏览：39 | 更新：2014-01-06 16:55 | 标签：刷卡
现代社会,人们消费如此便捷,刷卡更是频繁,那么在刷卡的过程中要注意哪些事项呢,西安pos机为您解答,方便您以后安全刷卡.西安银付宝pos刷卡机采用了符合中国人民银行有关银行卡受理终端的安全规定的标准, 通过多种加密机制确保持卡人及商户交易信息的安全性.同时我们的交易情况均接受国家监管部门的管理,将会确保交易及持卡人信息的安全性.
(一)为保证银行卡使用安全,刷卡时,请勿让银行卡远离自己的视线.
(二)持卡消费时,将您的银行卡交给收银员为您刷卡,交易成功后会要求您签字确认.签名前,请仔细核对签账单上的卡号、金额,确认无误后在签账单签名栏内签字,注意与银行卡背面的签名一致.
(三)请勿随意在空白签账单上(即没有写明或打印交易金额、时间、卡号、效期、内容等的签购单)签名.
(四)当收银员将您的银行卡交还给您时,请确认是自己的卡片.
推荐第9篇：POS机刷卡后多久能到账？分为哪几种？
POS机刷卡后多久能到账？分为哪几种？ POS机刷卡，是商户跟顾客之间的消费交易，刷卡金额一般无太多的限制，但是POS机消费刷卡后，到账时间是不一样的，通常有即时到账、T+
1、T+
2、T+3到账规定。
一、T+0即时到账：一般是指特定的商户、要求即时到账、银行通过审核后，认为这样的商户符合即时到账要求，而商户也申请要求即时到账的，可以通过审核办理的程序来完成即时到账需求。
二、T+1次日到账：一般商户、大多数商户的到账时候是T+1的模式，就是第二天到账，这个是银行规定的到账时间，是多数商户的POS机刷卡到账时间。一般在下午3点以后到账。
三、T+
2、T+3模式：是指刷卡数量、金额比较大的特殊用户，数据量大，有某些特殊情况的商户，银行会根据这样的商户的特殊情况来做特殊的调整，一般是2-3天到账。
温馨提示：一般节假日、周末银行不结账，所以星期五到星期天刷卡，都是等星期一银行上班才结账，结账完毕才会把刷卡的金额减轻手续费后发放给商户。更多有关pos机知识请关注聚财通pos机公司官网。
推荐第10篇：行庆刷卡活动
关于开展“迎行庆·成长礼”一周年主题营
销、回馈活动方案
根据总行《关于开展“迎行庆·成长礼”银行成立一周年暨迎新年大型主题营销活动的通知》文件要求，商丘分行将于一周年行庆到来之际，在全行范围内开展“迎行庆·成长礼”主题营销活动。现将活动内容通知如下:
一、活动目的
提升我行零售业务品牌知名度，推动岁末年初旺季营销工作，同步做好存量客户的经营和挖掘以及目标新客户的获取。
二、活动时间及范围
活动时间：2015年12月24日
三、主题活动内容
活动主题：城市幸福季 刷卡送礼品
定位大众客户，以“刷卡送礼品”为主题，凡12月24日当天在丹尼斯商场持我行银行卡刷卡消费的客户，可凭消费交易POS单据和我行银行卡到指定地点获得精美礼品一份，具体标准如下：
刷卡消费达100元（含）-500元以上，赠送价值10元礼品一份
刷卡消费达500元（含）-1000元以上，赠送价值50元礼品一份 刷卡消费达1000元（含）-2000元以上，赠送价值100元礼品一份
刷卡消费达2000元（含）以上，赠送价值200元礼品一份（每日只限前十名，先到先得，送完为止）
四、宣传支持
制作展板：圣诞节放置于商场刷卡兑奖处
LED宣传：提前通过各支行、营业部电子屏播放宣传 微信推送：制作图文微信，转发朋友圈宣传 宣传物料：展架、LED、会场广告等
五、活动要求
在活动现场拍摄优秀的市场营销团队风采，包含团队集体照片、活动现场照片，结束后分享活动从策划、组织实施、后期客户落地的经验。
零售银行部
2015年12月23日
、
第11篇：掌钱宝提醒您警惕pos机刷卡套现骗子
掌钱宝提醒您警惕pos机刷卡套现骗子
随着消费者支付方式从现金到银行卡的转变，以及金融与电商科技的完善，各种方便大家消费的POS机出现了，例如传统POS机、移动POS机与手机POS机等，可是在支付行为改变的同时，也为不法分子提供了非法套现的机会，掌钱宝小编提醒您警惕pos机刷卡套现骗子。
据相关资料显示，利用POS机非法套现的案件时有发生，例如黄某周(男，40岁，广东茂名人)是增城新塘镇一房产中介公司的员工，因业务关系，手上经常持有客户的身份证和房产证等资料。2013年9月，在办理客户秦先生房产交易的间隙，黄某周以“黄健”的假名冒用了秦先生的身份证信息，并向银行申领了一张信用卡。在2013年9月至12月期间，黄某周多次使用该信用卡，涉嫌诈骗于5月15日在新塘镇被增城警方抓获。
民警在黄某周的供述中发现，黄某周刷信用卡非法套现的地点均是布行、洗水厂等，而黄某周和这些行业根本不着边。经侦查，民警掌握到黄某周是通过朋友介绍在新塘的一个住宅小区民房内，通过刷POS机非法套现的线索。
那么他是如何进行套现的呢？
经过民警多日以来的蹲点发现，该小区的2002房可疑。进一步侦查，民警发现该房住户卡显示是一名叫岑某燕(女，33岁，四川省达州市人)的女子。6月22日，民警乔装进入该房探明虚实。当民警敲开房门，眼前10多台POS机、刷卡单据一排排地摆放在大厅桌面上。很明显，这就是一个利用POS机非法套现的窝点。6月23日，民警在该房内抓获犯罪嫌疑人岑某燕，并当场缴获了POS机、银行卡、银行U盾、电脑及账本等一批。
经审讯，犯罪嫌疑人岑某燕交代自2013年1月起，利用POS机帮人非法套现并从中获利，每次收取1%—1.5%的手续费的事实。经核实，岑某燕手中的多台POS机从2013年1月至今年6月，一年半的时间里就已经非法套现资金达1亿多元。
诱使消费者进入骗局自然是抓住了大家的心理，天下没有免费的午餐，小编相信这个道理每位都明白，遇事一定要警惕，多思考事情的可行性，无论是商家和个人只有正确使用POS机才能起到事半功倍的效果。
第12篇：成都银联pos机刷卡要多久到账
成都银联pos机刷卡要多久到账
首先，为大家讲解下申请pos机的流程和注意事项 POS机办理业务流程
1、商户需要pos机申请安装必须先在银行开立结算账户（简称对公户）
2、【对公对私有什么区别呢？
四川ＰＯＳ机：对公就是pos机上刷卡的资金款项划拨到你在银行开立的对公户上，资金进入对公户的话呢是需要交税的，营业税啊，企业所得税啊这些。对私就是，资金款项划拨到你的个人银行储蓄卡里，你在ATM机上就可以随时随地取钱的，又避开了一些相关的税务。对公户的话，取钱就比较的麻烦了。要拿pos机的刷卡流水票据和银行对账，然后银行给你开现金支票，你在到柜台上去排队取钱，现在大家都知道，银行的对公业务排队都排几个小时，对公户的话，里面的资金要取钱还不能全额取出。所以对私的好处就是方便财务管理和提高办事效率和公司资金周转速度。】→ 提供营业执照副本、税务登记证、法人代表身份证复印件（加盖公章）递交→ 签署《POS业务协议书》、POS机使用合约、银行卡特约商户入网登记表→ 中国银联批准→ pos机代理机构上门安装→代理机构对使用户进行操作培训→ 正式开通。
pos机办理所需资料
确定以上资料是否齐全,如果资料不齐全需尽快办理相关资料，许多公司和个体工商户都是因为缺少（银行开户行许可证）和（组织机构代码证），所以不能申请pos机。
3、以上所需资料和公章都准备齐全后，公司会安排工作人员上门考察实际情况并与贵公司签订相关合同。
4、等待银行信审部门审核，通过审核后，中国银行就会电话通知贵公司预约上门安装pos机的时间。
5、最后公司会上门安装pos机，并培训收银员和相关人员如何使用pos机刷卡。
6、完成以上流程后，您就可以使用刷卡pos机了，整个流程需要15天左右。关于银联pos机刷卡要多久到账
1:一般来说都是T加N T 表示一天，N表示未知数。 N 一般是0---5之间的。 也就是说，机器不一样，行业不一样，到账时间会是0到5天的。
2：这个要根据客户具体刷卡的类型来界定到账时间的，还有你所办理的pos机类型和各个公司的机子到账时间也是不一样的。
我公司pos机刷卡实行的是T加1到账，也就是今天刷卡明天到账。
四川成都及四川二级城市或四川周边地区POS机办理/申请，十到十五个工作日左右下机。
目前第三方支付致力于推进中国电子支付技术和行业的发展，以技术创新和综合服务促进电子交易支付的便利和快捷，降低交易成本，并促进社会信用体系建设。公司将继续深化和巩固其在POS 终端研发制造以及卡基电子支付领域的竞争优势，持续改善和优化公司的技术体系、服务体系和管理流程，加强电子支付 技术综合服务能力；利用在金融POS 领域的技术积累、经营经验与理念，向城市公交卡小额支付、电信、石化、烟草、物流等特定行业电子支付领域横向推广和发展，并且逐步开拓电子支付运营服务市场，最终成为国内领先，具有世界影响力的POS 终端研发和生产商及以POS 终端为核心的优秀电子支付技术服务。
公司把握电子支付行业国际潮流，提供不同类型的POS机产品，其中包含有：台式POS机、无线GPRS POS机、网络POS机、pos机申请、办理pos机、pos机刷卡、申请pos机、刷卡pos机、pos机安装、刷卡pos机、安装pos机多功能密码键盘；智能卡读卡器等，同时，公司还提供终端信息化管理系统，如：交易账户管理系统，会员管理系统，连锁加盟商积分管理系统等管理软件等。能协助客户在POS终端上开发多种增值应用程序，为客户创造价值。实现总店实时查看各分店营业数据功能。实现所有分店会员储值积分卡实时联网功能，为针对连锁商跨领域为客户提供完善的会员管理为目标
拥有多渠道融资，将人才、资本和现代化管理有机结合；服务于客户、服务于合作伙伴；为客户、合作伙伴获取丰厚的回报；与社会各界人士携手合作实现彼此的共同发展，共创财富。丰富的产品类型配合自主研发的多种内置增值软件，使公司在POS 终端客户的招标选型过程具备较强的灵活性和针对性。此外，公司研发的非接触式POS 终端、基于2.4G 移动卡的电子终端、国际金融机构定制POS 终端均已初步到达应用条件。公司在业务合作过程中完成了针对烟草、电力等特定行业POS 终端产品和后台结算系统的研发，产品结构将进一步优化，也为电子支付可能出现的新的行业需求做好了相应准备。
如今无线POS的应用领域是十分广阔的，随着电子支付终端在行业领域的应用逐步扩大，结合行业的特点和差异需求，服务功能不断扩大，如电信行业、物流行业、交通运输行业、能源服务（加油站）等已开始应用满足行业特点和消费需求的POS 终端。特定行业POS终端集合消费功能、行业管理功能于一体，有效促进了相关行业电子化和信息化的发展，给无线POS 终端生产和支付技术带来了新的发展机会。金融POS 终端的供应商如果能力充分理解行业特点，有能力开发出安全、稳定、满足行业支付特点的POS 终端和支付体系，从而在金融业之外取得广阔的市场空间。从保有量上来看，我国人均POS每万人18台，而世界平均水平约在170台左右。受理银行卡的特约商户约118万户，占具备受理条件商户的比重仅为11.3%，而韩国已经达到90%，美国更是接近100%。可见我国POS机市场潜力巨大，应用范围也有待进一步大力开发与投入，目前有以下6大领域正在大力进军无线POS机的应用，并获得很大的经济效益。如：
1、餐饮业----顾客用餐后，利用移动POS终端直接在客户面前结帐。
2、订票业----顾客预定机漂、车票等时，送票人员可用移动POS终端与客户结帐。
3、送货上门--顾客订购商品，送货上门时，可利用移动POS终端与客户结帐。
4、保险业----保险经纪人利用移动POS上门为购买保险的客户现场收取现金，同时将缴款人资料、保险单号码、缴款金额等相关数据同时采集，即时发送到保险公司数据采集系统。
5、出租车----可以利用移动POS终端与客户结帐同时打印收据。
6、公用事业--煤气、水、电，利用移动POS完成上门抄表、数据传送、资料
录入工作，同时，可利用移动POS完成现场收款工作，降低人力、物力的资源耗费。
在本公司提交资料完成POS机办理的话，时间在8-10天左右、请各位商户耐心的等待，pos机办理是有自己的流程，这样才能保证商户的资金安全和社会的金融持续。公司有移动刷卡pos机、银联无线POS机，手续费低至（0.5--1%）、只有公司和个体工商户才可以办理POS机，个人是无法申请办理的。
随着各种商业模式的推进，市场经济引导着世界经济的前进，各行各业的不断发展进步，会员卡管理系统 日益成为大多数企业的解决市场和管理体制的良好榜首,POS机终端置于各消费店铺内，实现产品销售、会员储值积分、会员卡管理、小票打印等功能，更是受到广大商家和消费者的青睐！，我公司移动POS机可在于中国移动的GPRS网络下运行，只要在移动信号覆盖的任何地方， 申请POS机都可以通过无线互联网接入使用，受地理局限小，很适合企业快速地置大规模的销售网络。它不仅布网速度快，同时也节约布网成本和通讯成本。
由于移动pos机不依赖于网线的铺设，所以也不会受到企业网络调整的影响。作为一种移动终端，可以实现客户的移动消费需求，有利于企业提升服务品质，增加客户满意度。对于企业来讲，移动pos机办理将是一种高效的终端选择。
一、无线POS机简介
移动POS机是交易终端刷卡接入设备，它的特点就是小巧，灵活，便于移动，受环境的影响和限制少，而且功能强大，集成性能高。它集成了会员交易终端的所有功能，包括查询、转账、扣款、积分、充值、打印等功能一应俱全，并同时支持磁条卡、接触式IC卡(智能卡)等多种介质的会员卡使用。工作人员可手持无线POS机在任何有GPRS网络的地方为会员提供会员管理服务。 POS硬件参数：本POS机通过国家银联认证的标准POS机，可选配无线GPRS网络、TCP/IP网络、WIFI网络、条码扫描枪。并支持热敏小票打印、可充电、可随时移动，所有交易报文都遵循国际ISO8583报文标准。
二、无线POS机的优势：
1、快捷迅速的全国铺置
由于无线POS机终端会员机是基于移动 GPRS 网络进行运行的，所以只要在其网络覆盖下的任何角落，都可使用无线会员机，非常有利于企业的全国性发展。
2、携带方便
移动POS机终端的体积非常轻巧，可手持并单手操作，整个机型集打印、卷纸、显示屏、键盘、刷卡于一体，占用空间极小，携带使用非常方便。
3、功能强劲、操作极易
无线POS机终端可进行会员的扣款、积分、余额查询、、会员卡密码修改、交易查询、重打印等功能，且每一项功能都在提示下操作，简便易懂。
4、交易快速
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第13篇：pos机刷卡的时候出现请先结算,是什么原因？
pos机刷卡的时候出现请先结算，是什么原因？
pos机刷卡的时候出现请先结算，是什么原因？匿名网友
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2014.08.21检举孤独尤里
3段达人 采纳率：70% 39级
2014.08.21pos机都有一定的刷卡限制的，如果你超出了合同约定的范围，就会提示你先结算，空出一定量的额度，才可以继续刷卡！补充：也可能你的机子有某些刷卡情况异常，已经被银行发现，所以对你的机子有所限制！此回答由管理员
贫僧法号六芒
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第14篇：pos风险控制方案
第一部分 总则
1.1编写目的
为引导成员单位提高互联网支付业务风险防范意识，有效识别、防范互联网支付业务风险，保护成员单位及消费者的合法权益，促进互联网支付业务的健康发展，根据国家法律法规及相关规定，制定本指引。
1.2适用范围
支付机构互联网支付业务经营活动中的风险识别、防范及处置,应遵循本指引。支付机构是指根据中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》规定，取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付业务的非金融机构。互联网支付业务是指客户通过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为。
1.3基本要求
支付机构开展互联网支付业务活动时，应遵循平等竞争、诚实守信、安全可靠、风险可控的原则。
支付机构应建立与本机构支付业务规模、模式相适应的风险防范管理体系。在业务开展过程中，应根据风险状况不断完善防范措施，有效防范用户端与商户端风险。同时应依照有关法律、法规和监管部门规章、规范性文件的规定加强对资金和客户信息安全的管理，严格履行反洗钱、反恐怖融资义务，规范外包业务管理，实现行业内风险信息共享，确保有效识别、评估、监测、控制和处置互联网支付业务风险。
第二部分 风险管理体系
2.1组织架构
支付机构应建立与本机构支付业务性质、规模和复杂程度相适应的风险管理组织架构，以有效识别、评估、监测、控制风险。风险管理组织架构至少应包括以下基本要素：
a.董事会及其职责；
b.高级管理层及其职责；
c.风险管理部门及其职责；
d.其它相关部门职责等。
2.1.1董事会职责
董事会对本机构互联网支付业务风险的管理负最终责任，主要职责包括：
a.制定与本机构战略目标相一致且适用于本机构的风险管理战略和总体政策；
b.通过审批及检查高级管理层的风险管理职责、权限及报告制度，确保本机构风险管理决策体系的有效性，尽可能确保将本机构各项业务面临的风险控制在可以承受的范围内；
c.定期审阅高级管理层提交的风险报告，充分了解本机构风险管理的总体情况、高级管理层处理重大风险事件的有效性以及监控和评价日常风险管理的有效性；
d.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制风险；
e.批准内部审计部门提交的风险管理体系运行效果的审计报告，确保本机构风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；
f.制定适当的奖惩制度，有效推动本机构风险管理体系的建立完善。
g.风险管理其他重大事项。
未设董事会的支付机构由执行董事或高级管理层履行相关职责。
2.1.2高级管理层职责
高级管理层负责执行董事会批准的风险管理战略及政策。主要职责包括：
a.在风险的日常管理方面，对董事会负责；
b.负责制定、定期审查和监督执行风险管理的政策、程序和操作规程，并定期向董事会提交风险总体情况的报告；
c.审阅风险管理职能部门提交的风险管理报告，充分了解机构风险管理的总体情况，重大风险事件处理机制及日常风险监控、评价的有效性；
d.界定各部门风险管理职责及风险管理报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行风险管理职责，以确保风险管理体系的正常运行；
e.为风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、开展风险管理培训等；
f.及时对风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对因内部程序、产品、业务活动、信息技术系统、员工及外部事件和其他因素发生变化造成的风险损失事件。
高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员。
2.1.3风险管理部门职责
支付机构应设立或指定专门部门负责风险管理体系的建立和实施，及风控措施的审批和执行。专职部门应直接对高级管理层负责并与其他部门保持相对独立，以保证风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：
a.具体指导和协调本机构的风险管理工作；
b.拟定本机构风险管理制度、程序和操作规程，提交高级管理层审批；
c.建立风险识别、评估、监测、控制方法及报告程序，并组织实施；
d.建立跨部门联合工作机制，协调、解决风险管理工作中的重大问题，组织跨部门的应急联动机制和应急预案的演练工作；
e.定期检查、分析相关部门风险管理情况，确保风险管理制度和措施得到有效落实；
f.定期向高级管理层提交风险管理报告；
g.为各相关部门提供风险管理培训，协助其履行风险管理职责、提高风险管理水平。
2.1.4其他相关部门职责
风险管理相关部门包括：业务部门、信息科技部门、内审部门、合规部门、客服部门等。
上述部门根据职责分工对所负责的风险管理工作负直接责任。主要职责包括：
a.执行风险管理的政策、程序和操作规程；
b.依据本机构风险管理和内部控制的要求，制定本部门的业务制度、流程和应急预案，确保与风险管理总体政策的一致性；
c.监测重点风险，定期向风险管理职能部门通报本部门风险管理的总体状况，并及时报告风险事件。
内审部门不直接负责或参与其他部门的风险管理，但应定期审计本机构的风险管理体系运作情况，监督检查风险管理政策的执行情况，对新出台的风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，并向董事会和高级管理层报告风险管理体系运行效果的审计报告，跟踪、督导审计发现问题的整改工作。
2.2风险管理制度与内部控制
支付机构应依据国家相关法律法规，按照审慎经营的原则，建立健全风险管理制度和内部控制机制。
2.2.1风险管理制度
支付机构风险管理制度应满足全面性、有效性原则，包括但不限于以下方面：
a.业务管理；
b.用户管理；
c.商户管理；
d.资金安全管理；
e.系统信息安全管理；
f.反洗钱和反恐怖融资管理；
g.风险事件及应急管理。
2.2.2内部控制
2.2.2.1内部控制应当体现全面、审慎、有效、独立的原则，主要内容包括：
a.内部控制应当贯穿本机构互联网支付业务全过程和全部操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，所有决策或操作均应有案可查。
b.内部控制应以防范风险、审慎经营为出发点，本机构业务经营管理中应体现“内控优先”的要求。
c.内部控制应具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应能够得到及时反馈和纠正。
d.内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
2.2.2.2支付机构内部控制应当包括以下要素：
a.内部控制环境。
b.风险识别与评估。
c.内部控制措施。
d.信息交流与反馈。
e.监督评价与纠正。 2.3风险管理方法
支付机构应按照风险的类型和特点采用有效的、具有针对性的方法对风险进行监测、分析、评估和处置，对风险事件进行分析、评估和报告。包括：制定有效的风险防范措施，监测关键风险指标，测试和审查内部控制有效性，开展风险评估，进行风险报告，聘请外部中介机构对风险管理体系进行审计和评价等。
支付机构应建立风险预警机制，以降低风险事件的发生频率；及时采取有效控制措施，减少风险事件损失；制定适当的程序报告风险状况和重大风险事件，重大风险事件应及时向董事会和高级管理层报告。
2.4风险管理系统
支付机构应当建立完善风险管理系统，以有效识别、评估、监测、控制和报告风险。该系统应记录和存储与风险损失相关的数据和风险事件信息，支持风险防范和控制措施，监测关键风险指标，并可提供风险报告的有关内容。
具备条件的支付机构应建立实时监测系统，用以控制交易风险。
业务类型复杂、经营规模较大的支付机构，应建立功能更加全面的风险管理系统，针对各项业务的风险特点实施有效管理。
第三部分 用户风险及防范
3.1用户注册审查
3.1.1实名制要求
支付机构应根据审慎原则，实名开立用户支付账户，对用户身份信息的真实性负责，不得为用户开立匿名、假名支付账户。
支付机构应加强对用户支付账户的管理，为同一用户建立唯一的用户身份识别号，对该用户开立的所有支付账户进行关联、统一管理；对同一用户在同一支付机构开立多个支付账户的，应采取有效措施确保支付账户为同名账户且多个支付账户中登记的用户基本身份信息一致。
3.1.2用户身份信息审核
支付机构在为用户开立账户时，根据账户开立主体不同，分为个人支付账户和单位支付账户。
个人用户申请开立支付账户时，支付机构应登记其姓名、性别、国籍、职业、住址、联系方式以及有效身份证件的种类、号码和有效期限等身份信息，并对用户姓名、性别、有效身份证件的种类和号码等基本身份信息的真实性进行有效审核。个人用户存在以下情形的，支付机构应核对其有效身份证件，并留存有效身份证件的复印件或者影印件。
a.个人用户办理单笔收付金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上支付业务的；
b.个人用户全部账户30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的；
c.个人用户全部账户资金余额连续10天超过人民币5000元或外币等值1000美元的；
d.通过取得网上金融产品销售资质的支付机构买卖金融产品的；
e.中国人民银行规定的其他情形。
单位用户申请开立支付账户时，支付机构应登记以下基本信息：
a.单位名称、地址、经营范围、税务登记证号码、组织机构代码（按规定无须取得税务登记证或无法取得组织机构代码证的除外）；
b.可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；
c.法定代表人（负责人）和授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、号码和有效期限。
支付机构应核对单位及其法定代表人（负责人）和授权办理业务人员的有效身份证件信息，并留存其复印件或者影印件。
有效身份证件是指能够证明用户身份的相关证件。个人用户的有效身份证件，包括：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；中国人民解放军军人，为军人身份证件或居民身份证；中国人民武装警察，为武装警察身份证件或居民身份证；香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；外国公民，为护照；政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。
法人和其他组织用户的有效身份证件，是指政府有权机关颁发的能够证明其合法真实身份的证件或文件，包括但不限于营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证。个体工商户的有效身份证件，包括营业执照、经营者或授权经办人员的有效身份证件。
支付机构可通过与公安机关、工商机关及税务机关等机构的合作，对个人用户及单位用户基本身份信息的真实性进行有效审核。 3.1.3用户申请资料保存
支付机构应加强对用户身份信息等资料的管理与保存，建立用户身份信息资料的分类、保管、查阅和销毁等管理制度，保证其妥善保管、有序存放、方便查阅，严防灭失、损毁和泄露。支付机构不得以任何形式对外提供用户身份信息等资料，法律法规另有规定或与用户另有约定的除外。
用户身份信息等资料，应当由支付机构按照归档要求，以纸质或电子方式妥善保存，保管期限自业务关系结束当年至少保存5年。纸质资料应整理立卷，装订成册，编制会计档案保管清册，电子方式的资料应进行备份，按照系统信息安全管理相关制度的要求妥善保管。
对于司法部门正在调查的可疑交易或违法犯罪行为活动涉及用户身份信息等资料，且相关调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应当将其保存至相关调查工作结束。
3.2用户服务协议
3.2.1服务协议基本内容
支付机构为用户开立支付账户的，应在用户申请开立支付账户时签订服务协议。协议内容包括但不限于：
a.支付账户的开立、使用、挂失、止付和撤销的条件；
b.身份验证和支付授权方式；
c.用户对支付机构核验其银行账户信息和身份信息真实性的授权；
d.支付账户使用规则，以及违规使用的处置和责任；
e.支付账户资金变动的通知方式；
f.发现支付账户被盗用后的通知、处置方式和责任划分；
g.用户身份信息和交易信息的保密责任；
h.支付机构所提供的支付服务，包括具体的服务种类及产品功能等，及其支付服务的使用限制；
i.交易风险提示，包括提示用户注意交易过程中可能存在的风险及风险发生后的相关处理措施；
j.知识产权的保护，说明支付机构所享有的知识产权及相关
侵权责任;
k.业务争议解决方式及免责条款；
l.双方的其他权利和义务。
3.2.2风险防范内容
支付机构与用户签订服务协议时，应告知用户可能存在的风险及相关的注意事项。
协议的风险条款应包含但不限于以下内容：
a.支付机构提供的各项支付服务中可能存在的风险，以及用户的注意事项；
b.用户注册支付账户时可能存在的风险，如未及时更新身份资料可能引发的风险等，以及用户的注意事项；
c.用户使用支付账户时，如账号登录、密码设置、交易操作等，可能存在的风险，以及用户的注意事项；
d.用户停止使用支付账户时可能存在的风险，以及用户的注意事项；
e.其他风险防范内容。
3.2.3法律责任条款
支付机构与用户签订服务协议时，应明确与用户之间的权利与义务，并对各自承担的法律后果及法律责任进行约定。协议的法律责任条款应包含但不限于以下内容：
a.注册支付账户时，双方所承担的权利义务与责任；
b.使用支付账户服务时，双方所承担的权利义务与责任；
c.暂停、拒绝或终止支付账户服务时，双方所承担的权利义务与责任；
d.支付系统服务中断或故障时，双方所承担的权利义务与责任；
e.用户使用支付账户及交易过程中产生风险损失时，双方所承担的权利义务与责任；
f.用户隐私权的法律责任条款；
g.支付机构知识产权的法律责任条款；
h.其他法律责任条款。
3.2.4协议变更告知
支付机构拟变更支付服务协议格式条款、收费项目、收费标准等主要内容的，应当在变更前30日告知用户，并提示需要变更的内容，未向用户履行告知义务的，变更后的条款对该用户不具有约束力。变更协议涉及新增收费项目、提高收费标准、降低优惠条件等不利于原客户权益内容的，未经原用户同意，仍应当按照原协议执行。 3.3用户交易身份认证
3.3.1基本要求
为保障用户身份信息及交易信息的安全，保证用户支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性，支付机构应为支付账户提供安全可靠的身份验证和支付授权方式，并采取有效措施，在用户发出支付指令前，提示用户对支付指令的准确性进行确认。
3.3.2技术手段
支付机构可通过密码、令牌、动态口令、安全证书、手机校验码等技术手段对用户交易身份进行认证，确保用户的交易指令由用户本人发出。
支付机构可根据用户使用的不同身份认证方式设置支付限额，以保护用户的资金安全。用户提交的身份认证信息经多次验证或在限定时间内仍未通过的，支付机构应暂停其部分或全部业务的处理，并以适当方式通知用户。
支付机构应持续更新交易身份认证技术手段，保证用户交易安全。
3.4用户账户与交易监控
3.4.1基本要求
支付机构应建立账户与交易监控系统，制定账户及交易安全监控、风险处置与报告制度，并指定专门部门、设置专职岗位或人员对用户账户及交易安全进行监控。
3.4.2监控范围
支付机构应当对用户签约、登录、交易、付款、查询、退款以及涉及账户变动的全过程实施7X24小时监控，以及时发现账户盗用、欺诈交易等风险，保障用户资金及信息安全。
3.4.3监控指标
为强化对账户及交易的监控效果，提升监控效率，支付机构应对以下指标实施重点监控：
a.订单信息，包括交易双方名称或账号、商户编号、交易内容、交易金额、订单编号、交易日期和时间等；
b.交易频率；
c.交易额度及限额；
d.商户交易集中度；
e.其他。
3.4.4异常交易识别、调查与处置异常交易是指用户在办理互联网支付业务或支付机构在提供互联网支付服务过程中因自身或外来原因产生的非正常交易。
异常交易包含但不限于以下情形：
a.用户利用互联网支付服务从事套现、诈骗、洗钱等违法犯罪活动而产生的非正常交易；
b.不法分子通过采取恶意程序、网络钓鱼等欺诈手段，盗用用户账户或银行卡而产生的非正常交易；
c.因支付业务系统及设施遭到自然或人为因素破坏，支付机构无法准确、及时地传送业务信息，或因网络攻击、网络犯罪活动导致互联网支付服务异常而产生的非正常交易。
支付机构应在其网站上公布异常交易投诉渠道及调查处理流程，结合交易监控系统及投诉信息，对异常交易进行比对分析，并启动调查程序。
支付机构应根据异常交易调查结果，采取暂停或继续交易、账户恢复原状、限制账户使用、冻结账户操作等措施。同时，根据异常交易种类、数量、后果及影响范围依照相关规定向业务监管部门进行报告。异常交易调查结果符合可疑交易报告标准的，支付机构应按相关要求向中国反洗钱监测分析中心履行报告义务。
支付机构应建立用户黑名单数据库，依据异常交易监测和调查结果，将确认存在违法或严重违规行为的用户列入该名单，并终止继续向其提供互联网支付服务。
3.5用户账户及交易信息安全
3.5.1用户信息安全管理
支付机构应设立或指定专门部门负责用户信息保护工作，并与所有接触用户账户信息及交易数据等敏感信息的员工签署保密协议，明确员工需要承担的保密责任以及员工离职时的脱密期。
支付机构应严格控制员工对用户账户信息及交易数据等敏感信息的访问权限，访问权限的分配应遵循分级授权的原则，访问记录应当留存备查，避免单个员工对用户账户信息及交易数据等敏感信息的完全控制。
未经用户授权，支付机构不得为任何单位或个人查询用户身份信息及交易信息资料，不得将用户身份信息及交易信息向任何第三方提供，法律法规另有规定的除外。
3.5.2信息变更管理
支付机构应制定用户信息变更操作制度及流程，用户申请变更身份信息的，支付机构应在核实用户身份后予以更新。在用户业务关系存续期内，支付机构应当及时提示用户更新身份信息。
对于有效身份证件将超过有效期的用户，支付机构应当在失效前60天通知其及时更新，并予以有效核验。单位用户应按相关规定留存其有效身份证件的复印件或者影印件；个人用户存在3.1.2有关要求情形的，应留存其有效身份证件的复印件或者影印件。
对于有效身份证件已过有效期的用户，支付机构为其办理首笔业务时，应要求重新提供有效身份证件信息，并予以有效核验。单位用户应按相关规定留存其有效身份证件的复印件或者影印件；个人用户存在3.1.2有关要求情形的，应留存其有效身份证件的复印件或者影印件。
3.5.3账户挂失管理
支付机构应当制定并公布用户账户挂失操作制度及流程，用户因密码丢失或遗忘申请账户挂失的，支付机构应首先引导其通过自助或人工方式找回密码；用户因账户盗用等异常情况申请账户挂失的，支付机构应根据用户申请，在核实用户身份后对挂失账户进行限制账户使用、冻结账户操作等处理。 3.6用户安全教育服务
3.6.1用户安全提示
支付机构对用户的安全提示应覆盖其使用互联网支付产品完成支付活动的全过程和所有环节，提示用户注意账户、银行卡使用及个人信息安全，并提供相应的安全防范措施。
支付机构还应当以适当的方式，包括但不限于公告、邮件、短信、站内信等向用户提示当前主要支付安全风险。
3.6.2日常安全教育
支付机构应当建立用户日常安全教育制度及流程，设立专门客服渠道解答用户安全问题，在网站页面应当设置安全教育板块。
支付机构在设计相关产品时应包含对用户进行安全提示或安全教育的内容，培育用户良好的支付安全习惯。
支付机构可定期或不定期开展互联网支付安全宣传培训活动，对用户进行安全教育。
3.7业务投诉、差错及争议管理
支付机构应当建立业务争议、投诉处理机制，在网站公布争议受理渠道及流程，成立或指定经专业培训的争议、投诉处理部门，设置专岗，提供至少5x8小时的服务。支付机构应在5个工作日内处理相关争议或投诉，并及时将处理结果告知用户。
第四部分 商户风险及防范
4.1商户拓展
4.1.1禁止发展的商户
a.非法设立的经营组织；
b.特殊行业商户，包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等以及其他与本国法律、法规相抵触的商户；
c.以返利为名招徕客户实现传销或非法集资目的的商户或经营组织。
4.1.2谨慎发展的商户
a.虚拟商品销售（包括充值卡、游戏点卡）等易发生套现、伪冒交易的商户；
b.提供中介咨询服务类商户；
c.接受用户预付款的商户；
d.以个人账户作为结算账户、注册资本低或成立时间短、无实体店面的商户；
e.注册地或经营场所在境外的商户；
f.代购类商户；
g.从事民间融资、贷款等类型业务的商户;
h.商户或其法定代表人、负责人已被列入中国人民银行指定的不良信息系统的商户。
4.2商户资质审核
4.2.1基本要求
支付机构应对商户的基本信息、资信记录、经营状况等进行全面审核与调查，以核实商户基本信息的真实性，并判断其是否满足商户准入的基本条件。
商户资质审核应由专人负责，不得与商户拓展等岗位兼岗，审核渠道包括但不限于电话调查、现场调查和间接调查等。
4.2.2审核内容
支付机构与商户签约前，为防范风险可对以下内容进行审核：
a.营业执照、税务登记证、组织机构代码证，法人代表或商户负责人身份证等；
b.商户网站域名是否可以正常访问，网站信息是否定时更新；
c.是否取得ICP证或有ICP备案；
d.系统数据安全和人员配置是否有保障，业务制度体系是否完备；
e.商户提供的商品及服务内容是否合法合规；
f.服务条款、客户隐私声明、安全管理声明是否完整,有关退货、退款、送货和交易取消政策是否齐全;
g.客户服务体系是否健全；
h.网站内容。
对平台类商户应增加以下审核内容：
a.二级商户实名制落实情况；
b.平台类商户的信用评价体系和风险控制措施；
c.平台类商户对二级商户交易信息上送和保管能力。
4.2.3风险评级与分类管理
支付机构在审核商户基本情况的基础上，应对其进行风险等级划分。通过对商户的信用风险、欺诈风险和合规风险等各项基本要素进行评分，形成反映商户整体风险水平的评价分值，作为与商户签约的决策依据，并根据分值不同对商户采取差异化的风险管理措施。对风险等级较高的商户，应采取的交易风险管理措施包括但不限于：设置商户单笔或当日交易限额、交易监测、物流审查、现场检查、缴存风险准备金、延迟清算等。
商户签约后，支付机构应结合商户的日常交易行为和风险管理状况，动态调整商户风险等级和相关管理措施。
4.2.4未通过审批商户的记录
对于未能通过审批的商户，支付机构应建立内部的登记留存制度，对商户基本信息和拒绝原因进行详细记录，并及时进行更新汇总，为后续新商户的审批查询提供参考，防止不良商户多次提交欺诈申请。
4.2.5申请资料保存管理
支付机构应妥善保存下列资料的影印件或扫描件备查：
a.商户营业执照
b.税务登记证
c.组织机构代码证
d.法定代表人或商户负责人有效身份证件
e.商户ICP证
f.商户信息调查表
g.商户受理协议书
h.对商户日常风险管理的相关表格，如商户日常检查表、《特约商户风险管理自查问卷》等。
支付机构与商户解约时，从协议终止日起，商户相关资料至少应保存五年以上。 4.3服务协议
4.3.1基本要求
支付机构应与商户签订标准的受理协议书，明确双方权利与义务。
4.3.2风险防范条款
支付机构在与商户签订的协议文本中，应明确包含以下风险条款：
禁止性规定：
a.商户不得将相关网关接口、标识等用于受理协议许可范围以外的用途，也不得供受理协议许可范围以外的第三方进行交易的使用。对于违反该条款的，支付机构保留向商户追索损失及要求额外罚款的权利。
b.未经支付机构书面允许，商户不得将受理业务委托或转让给第三方。
经营义务：
a.商户应对所提供资料的真实性负责，保证其经营活动和范围的合法性；
b.信息资料、业务状况或商户基本情况发生变更时，商户应及时通知支付机构：
i.信息资料变更包括：商户注册信息、服务器及网站地址（URL及IP）、网站名称、联系方式、开户银行及收款账户等发生变更；
ii.业务状况变更包括：经营变化（如中断或终止）、商品和服务以及提供方式（如主营业务范围，送、退货方式）等发生变更；
iii.商户基本情况变更包括：商户资本及所有权变更（如注册资本的增减、重大的债务变化）。
c.商户需确保有关商品和服务描述完整，有关退货、退款、送货和交易取消政策齐全，有关客户服务体系健全。
d.商户要妥善、及时处理互联网支付业务产生的差错和争议，维护消费者合法权益。
e.商户应加强对相关网站、支付设备及软件的日常维护和管理，保证系统的安全稳定性，并遵守国家有关互联网支付安全的法律法规规定，确保交易以及账户信息的安全，否则支付机构有权限定商户的支付金额或中止合作，并要求商户承担相应的违约责任。
f.商户存在篡改交易数据、未按要求上送交易验证信息、为洗钱、套现提供便利等违规操作，应承担相应责任。
g.在发生欺诈交易后，商户应履行配合相关机构进行风险事件协查的义务，包括但不限于提供商户或二级商户签约时留存的
基本信息、支付交易信息、客户信用记录、持卡人基本信息等。
h.平台类商户应配备相应的系统、人员和完善的制度，对其二级商户的交易实施有效识别、追溯及在必要时暂停业务的管理。同时，须承担因二级商户发展和管理不善造成的风险损失，下设的二级商户不得再发展下一级商户。
i.交易订单保存条款。商户应对交易订单保存至少1年。因保存不当或遗失订单而造成的经济损失由商户承担。
保密条款：
a.商户不得存储除基本的交易信息以外的其它数据（如网上支付密码、卡片有效期、CVN2等）。
b.除了交易需要或法律要求，商户不得将账户及交易数据信息披露给第三方。
c.商户必须将包含账户及交易数据信息的所有载体保存在安全区域，并确保只有被授权人员才能接触；包含账户及交易数据信息的所有载体在失效后应立即销毁，不得留存。
d.业务处理流程应当确保信息安全。
风险控制措施条款：
a.经风险状况评估确认为高风险商户的，支付机构有权调整商户交易款结算时限和方式。若商户违反协议，或从事欺诈交易的，支付机构可延迟对商户款项的结算。
b.根据商户风险属性或风险评级，支付机构可要求商户缴纳一定额度的保证金，用于对商户违约造成的损失进行赔付。
c.因商户违规操作、出现风险事件、违反协议规定等情况，支付机构可立即终止商户服务协议。
d.调查商户疑似欺诈交易期间，支付机构可暂时扣留有关交易的结算资金，并须及时告知商户。
e.商户出现以下情况且经通知、协商未做出改进的，支付机构有权终止对该商户的服务：
i.在正式运行3个月内无交易；
ii.因商品质量、配送问题而遭客户多次投诉；
iii.商户因经营不善，已破产或停业的；
iv.被监管机构和司法机关认定为需要关闭的；
v.违反保密义务的；
vi.有其他严重影响双方合作行为的。
其他条款：
a.商户风险信息使用条款。在正常业务范围内，商户同意支付机构使用其风险信息（包含但不限于商户基本信息、商户经营及其风险情况等）。
b.交易查询及追索规定。协议终止后，支付机构对协议终止前的交易仍有查询及追索权。
c.支付机构的债权保证。在商户宣布破产时，应保证支付机构的债权人地位。 4.4商户日常管理与监控
4.4.1商户日常风险教育
支付机构与商户建立业务关系前，应对商户进行至少一次包括风险防范要求及技能的培训。业务存续期间内，支付机构应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的培训，可采用现场或远程方式，原则上一年内不得少于一次，并保留培训记录，以备查核。
4.4.2商户风险检查与管理
支付机构应根据业务发展和风险控制的需要，定期对商户风险情况进行检查，并保留回访和培训的记录。检查的方式可以采用商户自查、支付机构检查以及委托专门机构代查相结合的方式，检查内容包括业务检查及技术安全检查。
发现异常或违规情况，应要求商户及时整改并提出有效的风险防范措施，必要时按照相关规定及时中止与商户的协议。
支付机构应采取必要的技术手段保证商户账户资金安全，具体手段包括但不限于：Usbkey、Token、数字证书、手机短信验证码等。
支付机构应以电话或网络方式为商户提供业务及风险咨询服务，并明确告知商户。
4.4.3日常交易监控
支付机构应建立对互联网支付业务的交易监控机制，配备专门人员，对商户日常交易进行监控，并对可疑交易进行调查处理。
依托风险管理系统，运用信息化手段来加强商户的风险监控和管理。
支付机构应根据自身风险策略，在风险管理系统中对互联网支付业务设置相应的商户风险监控指标。支付机构可根据商户的风险等级，建立动态的商户交易限额控制机制，细化针对不同类型商户的交易限额标准。
4.4.4交易信息上送及保管
支付机构应要求商户上送完整的交易信息，确保支付机构保存详细的交易记录数据，应包括如下信息：
a.交易发起方IP地址；
b.商品或服务内容描述、物流配送信息；
c.二级商户名称、商户服务类别码等。
支付机构应对上送交易数据至少保存五年，以便追溯。
4.4.5商户调查与处置
日常交易监控与商户检查中，发现商户存在违规迹象时,支付机构应立即进行调查。调查疑似套现等商户欺诈时，应综合采取如下措施进行处理，以及时发现风险，阻止商户欺诈行为，避免更大损失：
a.向商户索取单据及相关凭证；
b.向银行等有关机构证实交易；
c.暂时扣留结算资金；
d.前往商户实施现场调查；
e.对有嫌疑商户实施后续监控和调查。
当确认商户存在违法、违规、欺诈行为且情节严重，或对商户采取警告、整改、暂停交易等处罚措施无效的，应立即终止商户协议、及时清退,并于协议终止后十个工作日内，将商户信息录入人民银行指定的不良信息系统。
支付机构应积极协助公安司法机关、相关主管单位及合作银行对商户违规违法事件进行调查，配合采取相应措施。
4.5商户风险类型及防范
4.5.1信息泄露
4.5.1.1风险描述
商户违反保密条款，违规保存或将交易中采集的银行账户信息、支付账户信息和交易数据等信息，泄露给无关第三方，被泄露的信息具体包括:
银行账户信息：涉及银行卡号、有效期、CVN
2、与支付相关的各类密码等；涉及持卡人姓名、身份证号、联系方式、其他证件号码等身份信息；
支付账户信息：涉及支付账户用户、密码和联系方式等；
交易数据信息：涉及交易金额、交易商品等。
4.5.1.2防范手段
在合作协议中明确支付机构与商户的责任与义务。要求商户遵循本指引的信息安全管理要求，切实了解商户对于信息泄露等风险的防范措施，加强对商户相关人员的风险培训与日常管理。
采用各类安全支付手段，防止信息泄露，提升支付的安全性。
4.5.2套现
4.5.2.1风险描述
商户与消费者或其他第三方勾结，或商户自身开立买卖双方的账户，进行无商品交付的虚假交易以此套取现金的行为。
4.5.2.2防范手段
严格执行实名审核制度，充分利用联网核查身份信息系统、公安部户籍查询系统，并多方了解特约商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况等信息。
在商户入网协议中明确商户有防范套现风险的义务，一旦发生套现行为，应采取暂停该商户交易或关闭商户等措施，并由商户承担可能出现的损失；在商户协议中，明确规范退货渠道，不得进行现金退货或采用预付费卡等易引发套现的形式退返现金；将疑似有套现嫌疑的商户负责人信息、营业执照等相关证件信息加入黑名单或灰名单，作为入网审核时的参考依据。
按照商户服务类型制定单笔、当日累计交易限额，并根据互联网欺诈形势对限额进行动态调整。
建立商户交易监控机制，针对套现商户交易特征制定相应的侦测规则。 4.5.3恶意倒闭
4.5.3.1风险描述
以欺诈为目的，发生商户负责人卷款潜逃、商户倒闭等风险事件，引发缴纳预付款的用户投诉，给支付机构带来退款损失的情形。
4.5.3.2防范手段
为商户提供互联网支付服务前应首先查询人民银行指定的不良信息系统，防止恶意倒闭商户在被某一支付机构发现后转移重复申请；对易发生恶意倒闭商户要求其缴纳风险保证金，并采取延迟结算的措施。加强交易监控，及时发现有恶意倒闭嫌疑的商户，并采取风险控制措施。
4.5.4非法页面信息
4.5.4.1风险描述
商户在其网站页面发布或登载诸如提供套现、赌博服务等信息招徕客户，通过互联网从事违法违规交易，给支付机构带来损失。
4.5.4.2防范手段
支付机构应加强对签约商户的日常检查，运用“网络爬虫”等相关技术，对商户的网站内容进行扫描，扫描频率不得低于每周一次。在扫描中通过对敏感字段的过滤，筛查出发布违规信息的商户，并根据商户日常管理要求进行调查处置，对存在违规经营的商户应根据情节轻重采取口头警告、暂时关闭、录入黑名单、清退等手段进行处置。
对平台类商户，应要求其对下辖二级商户采取同样的风险管控措施，要求其将所辖商户页面内容定期进行检查，并向支付机构反馈检查结果。
4.5.5网络钓鱼
4.5.5.1风险描述
网络钓鱼指不法分子利用公共网络环境的漏洞，通过伪造交易链接将客户引导到虚假的支付页面；或向客户支付交易终端植入木马病毒等恶意程序，诱使客户将交易订单款项支付至指定账户或盗用其账户资金。
4.5.5.2防范手段
加强对互联网支付用户安全意识的教育，提示常用的欺诈手段，并在交易过程中提示客户注意不明链接及文件的接收，如发现异常情况应及时与银行或支付机构联系；要求商户注意交易环境的安全维护，防止网站被攻击或恶意利用，在网站安装安全控件、杀毒软件，并定期对虚假链接进行安全扫描。
在客户支付订单之前，及时向客户发起订单确认，确认信息包括但不限于：发起人、发起时间、收款人、支付金额、商户名称、购买商品类型等；对虚拟充值、游戏通讯类商户设置特殊的单日、单笔交易限额；针对商户被钓鱼网站利用引发的订单替换，可在站内及站间采用具备防钓鱼功能的技术接口进行防范。
加强交易监控，关注短时间内发起订单和订单支付不在同一终端的连续多笔交易、发起订单和订单支付时间间隔过长、同一终端短时间内连续发起多笔订单等异常交易行为。
4.5.6其他欺诈
除上述主要风险类型以外，商户存在经营情况与注册信息不符,从事违反国家法律、法规和政策规定的业务（如赌博或者其他非法活动）等，给支付机构和客户造成损失的情形。支付机构应通过加强交易监控、加大商户检查力度或严格商户协议约定等方式约束商户违法违规行为。
第五部分 资金安全管理
支付机构应严格按照业务监管部门相关支付结算管理制度和规定,依据与客户签订的服务协议，办理资金的结算业务,确保客户资金及时、准确划转及核算。
支付机构应遵循《支付机构客户备付金存管暂行办法》相关规定，确定备付金存管银行，签订备付金存管协议，加强备付金管理，保障客户备付金资金安全。
5.1备付金银行账户
5.1.1账户的开立和撤销
支付机构应设立或指定资金结算部门，或实际履行资金结算职能的部门负责备付金银行账户的开立、变更、撤销，网上银行等功能的开通、变更、关闭以及相应操作权限的配置管理工作。
支付机构对备付金银行账户的开立、使用情况、账户权限建立审核和监督机制，对账户密码泄露、账户盗用以及越级操作等异常情况应及时通报风险管理部门并采取相应处理措施。
支付机构开立备付金银行账户时，资金结算部门应对拟开立的备付金银行账户名称、性质以及数量的合规性进行审核，并及时与开户行核实账户开立信息。
备付金银行账户撤销前，资金结算部门应核实以下事项：
a.待销账户已无任何交易、退款等业务发生，无结余资金；
b.账户内存在余额的，已将余额划转至承接账户。承接账户应符合《支付机构客户备付金存管暂行办法》要求；
c.已有确定的方法或途径保障该账户销户后不会影响原支付订单的退款。
备付金银行账户开立或销户后，资金结算部门应确保将开户或销户信息及时通知财务等相关部门。开户信息包括账户名称、开户行、账号、开户日期、账户性质（汇缴账户、收付账户）等。销户信息包括账户名称、开户行、账号、销户日期等。
5.1.2网银安全管理
开通备付金银行账户网银功能时，资金结算部门应及时设置、登记并转交网银USBKey数字证书管理、使用权限。关闭网银功能时，应收回该账户的网银USBKey数字证书，并及时登记、统一保管。
资金结算部门应按照逐级授权、职责分离的原则设置、修改、取消网银操作权限。网银权限名单应定期清理，确保授权合理。网银证书应按照分级授权由专人保管，不得带离操作岗位。营业终了，应将操作证书放入保险柜保管，并做好出入记录。
网银密码应定期更换，当有密码使用者离职或者换岗后，应立即更改密码;资金结算部门应不定期检查网银证书或密码的出入库记录和交接记录。
支付机构应定期对使用USBKey数字证书的计算机进行杀毒，防止病毒或者木马非法获取USBKey数字证书信息、损坏USBKey数字证书硬件。
5.2岗位设置与权限
支付机构应遵循职责分离、相互制约的原则，合理设置资金结算、资金管理及财务稽核等岗位，严格分离资金支付的审批与执行、资金的保管、记录与盘点清查、资金的会计记录与审计监督等职能；严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成结算全过程的业务操作，做到结算操作与结算对账、业务经办与会计账务处理、业务操作与风险监控、经办与复核及授权相分离。
支付机构应遵循“最小授权”及“按需使用”的原则，设置结算业务操作权限。对提取、修改资金结算及会计核算数据等操作应建立严格的审批、审计和监督检查机制。
对涉及交易资金、客户账户资金变动的操作，包括但不限于商户结算、支付账户提现、商户退款、调账等行为，应至少实行双人、双权限操作。 5.3商户资金结算
支付机构应确保备付金账户可用、余额充足；头寸不足的，支付机构应按相关规定，及时调整备付金专用存款账户间头寸。
支付机构应准确核算商户待结算资金，并依据与商户签订的支付服务协议，将款项直接结算至协议约定账户。支付机构不得委托他人代理结算。
商户结算规则、结算银行账户发生变更的，支付机构应取得商户的变更申请函件，并确认商户身份后予以及时办理。
支付机构结算时发现存在可能导致资金差错的情况时，应立即终止相关的付款操作，并及时查询、核实，确认无误后再安排付款。
支付机构在监控中发现异常交易或存在争议交易时,应及时采取暂扣、延迟结算等措施加以防范，或通过收取保证金等方式规避风险。
支付机构应按业务监管部门相关规定保留重要凭证、操作记录和操作日志，以便审计和查验。
5.4资金退回及交易退款
支付机构为客户办理充值资金退回、退款业务,或支付机构办理差错资金退回，应遵循原路退回的原则，退回至原支付账户或银行账户，不得截留或退至其他账户；原账户已销户的，支付机构应主动联系客户或发卡机构，确保将相关款项退回客户本人账户。
5.5手续费
支付机构与商户、合作方（如银行）应签订协议约定收费标准；如需变更，应办理书面变更手续。
支付机构发现计费数据处理异常或疑似异常的，应及时审核确认；计费数据存在差错的，应及时进行调整、修正。
支付机构应指定专门部门负责手续费核算、制表、收付款、开票等工作，按期收取、结转费用；当期未收、未付款应累计至下一结算期结算。
5.6资金对账
支付机构应每日对其业务系统的交易记录及相关账表进行对账，对账应包括以下内容：
a.系统日切时汇总交易账户流水，将交易账户的明细账与总账进行核对；
b.系统日切时将各银行电子对账单与系统中的交易明细进行核对。
与银行对账周期另有约定的，按照约定周期对账。
资金结算部门应设立专岗定期对所有备付金银行账户收付款情况及交易流水、结存余额进行核对，核对的内容应包括：
a.该备付金银行应入账金额与实际入账金额是否一致；
b.该备付金银行手续费收取方式和实际收取的手续费用是否与系统中的计费信息或与银行协议约定的一致；
c.实际退款、回提金额与系统中的退款、回提金额是否一致；
d.资金调拨是否及时足额到账；
e.其他应核对账务。
5.7资金差错处理
支付机构完成资金结算后，应及时检查支付指令是否有效、交易状态是否相符。当银行反馈付款或退款资金的状态可疑时，支付机构应遵循谨慎性原则，在查明原因后，再进行相关处理。业务系统显示扣款成功，银行显示未扣款的，应根据银行对账单进行调账，并及时通知客户；银行显示扣款成功，业务系统中未划账成功的交易，应按照银行扣款记录标记扣款成功状态。
支付机构应确保账实相符，对未达账项、账款差错应尽快查明原因，清理挂账项目须经严格授权；支付机构应留存并妥善保管原始记录资料及处理结果资料。
5.8风险准备金计提
支付机构应该按照业务监管部门要求的计提比例计提风险准备金，开立风险准备金专用存款账户，并对计提比例进行及时调整。
第六部分 系统信息安全管理
6.1组织机构及管理制度
6.1.1组织机构
支付机构应设立或指定专门部门负责本机构系统信息安全管理，组织制定、发布相关制度、规范，协调处理系统信息安全管理工作中的关键事项，对涉及重大风险事宜进行决策，明确各相关部门系统安全保障职责及人员配置，组织跨部门应急演练等。
负责本机构系统信息安全管理的部门应配备专职人员，实行A、B岗制度，专职人员不可兼任其他岗位。
6.1.2管理制度
系统信息安全管理制度应贯穿业务运作、系统设计、编码、测试、集成、运行维护以及评估、应急处置全过程，包括安全制度、安全规范、安全操作规程和操作记录手册等。
安全管理制度应具有统一的格式，并进行版本控制。支付机构应定期组织相关部门和人员对安全管理制度体系的适用性和有效性进行审计，针对不足及时进行修订完善。 6.2网络安全管理
6.2.1网络结构安全要求
a.应根据各部门的工作职能、重要性和所涉及信息的重要程度等因素，划分不同的子网或网段，并按照方便管理和控制的原则为各子网、网段分配地址段；应避免将重要网段部署在网络边界处且直接连接外部信息系统，重要网段与其他网段之间采取可靠的技术隔离手段；
b.应绘制、维护与当前运行情况相符的网络拓扑结构图，区分可信区域和不可信区域；
c.应保证防火墙、交换机等主要网络设备的业务处理能力具备冗余空间，满足业务高峰期需要；
d.应保证网络各个部分的带宽满足业务高峰期及业务发展需要；
e.应按照对业务服务的重要次序来指定带宽分配优先级别，保证在网络发生拥堵的时候优先保护重要主机。
f.应在业务终端与业务服务器之间进行路由控制，建立安全的访问路径；
g.采用IP伪装技术隐藏内部IP，防止内部网络被非法访问。
6.2.2访问控制要求
a.应在网络边界部署访问控制设备，启用访问控制功能；
b.应能根据会话状态信息为数据流提供明确的允许/拒绝访问的能力，控制粒度为端口级；
c.应对进出网络的信息内容进行过滤，实现对应用层HTTP、FTP、TELNET等协议命令级的控制；
d.应在会话处于非活跃状态达到一定时间，或会话结束后终止网络连接；
e.应限制网络最大流量数及网络并发连接数；
f.重要网段应采取技术手段防止地址欺骗；
g.应按用户和系统之间的允许访问规则，决定允许或拒绝用户对受控系统进行资源访问，控制粒度为单个用户；
h.应限制具有拨号访问权限的用户数量。
6.2.3安全审计要求
a.应对网络设备运行状况、网络流量、用户行为等进行日志记录，并至少保存6个月；
b.审计记录至少应包括：事件的日期和时间、用户、事件类型、事件是否成功及其他与审计相关的信息；
c.应能够根据记录数据进行分析，并生成审计报表；
d.应对审计记录进行保护，避免受到未预期的删除、修改或覆盖等。
6.2.4入侵防范
a.应部署入侵检测/防御系统，并在网络边界处监视和记录以下攻击行为：端口扫描、强力攻击、木马后门攻击、拒绝服务攻击、缓冲区溢出攻击、IP碎片攻击和网络蠕虫攻击等；
b.当检测到攻击行为时，记录攻击源IP、攻击类型、攻击目的、攻击时间，在发生严重入侵事件时应提供报警。
6.2.5恶意代码防范
a.应在网络边界处对恶意代码进行检测和清除；
b.应维护恶意代码库的升级和检测系统的更新。
6.2.6网络设备防护
a.网络设备用户的标识应唯一；
b.应对登录网络设备的用户进行身份鉴别；
c.主要网络设备应对同一用户选择两种或两种以上组合的鉴别技术来进行身份鉴别；
d.身份鉴别信息应具有不易被冒用的特点，口令应有复杂度要求并定期更换；
e.当对网络设备进行远程管理时，应采取必要措施防止鉴别信息在网络传输过程中被窃听；
f.应对网络设备的管理员登录地址进行限制；
g.应实现设备特权用户的权限分离;
h.应具有登录失败处理功能，可采取结束会话、限制非法登录次数和当网络登录连接超时自动退出等措施；
i.应定期检查网络设备运行状况和软件版本信息，定期对网络设备配置文件进行备份。
6.2.7身份鉴别
a.应对登录操作系统和数据库系统的用户进行身份标识和鉴别，严禁匿名登录；
b.操作系统和数据库系统管理用户身份标识应具有不易被冒用的特点，口令应有复杂度要求并定期更换；
c.应启用登录失败处理功能，可采取结束会话、限制非法登录次数、锁定账户和自动退出等措施；
d.当对服务器进行远程管理时，应采取必要措施，防止鉴别信息在网络传输过程中被窃听；
e.应为操作系统和数据库系统的不同用户分配不同的用户名，确保用户名具有唯一性。
f.应采用两种或两种以上组合的鉴别技术对管理用户进行身份识别，并且身份鉴别信息至少有一种是不可伪造的。
6.2.8边界完整性检查
a.应能够对非授权设备私自联到内部网络的行为进行检查，准确定出位置，并对其进行有效阻断；
b.应能够对内部网络用户私自联到外部网络的行为进行检查，准确定出位置，并对其进行有效阻断。 6.3系统运维管理
6.3.1物理环境管理
a.各系统运行部门应按照国家计算机房安全管理的有关规定加强管理，并保持机房清洁、整齐、有序，制定相应的制度和规则，做好机房的安全工作。
b.禁止将易燃、易爆、易腐蚀和磁性物品等可能影响运行的危险品带入机房；禁止将食物、饮料带入机房。
c.支付各环节涉及的机器、网络设备等需专网专用，不得与其他业务的开展重合。
d.支付系统设备（包括计算机软硬件、网络、安全设备等）应实行专人管理。禁止将支付系统设备挪作他用。
e.支付系统网络设备、各直接参与者的前置机设备由网络部门统一负责安全管理。
f.任何人员进出数据中心机房需登记、涉及重要数据的区域需提前申请并由相关责任人陪同方可进入、参观人员仅可访问指定授权区域。
g.支付系统使用的存储介质，应进行严格的病毒检查，防止计算机病毒侵入。
h.未经批准，支付系统设备不得与其它设备、网络连接。
i.当遇到重大故障(如支付中断超过2小时以上时)或需停机维护时，及时将故障情况或维护申请上报给所在地中国人民银行分支机构，并书面报告故障原因、影响及补救措施。
6.3.2设备管理
a.应建立基于申报、审批和专人负责的设备安全管理制度，对信息系统的各种软硬件设备的选型、采购、发放和领用等过程进行规范化管理。
b.应建立配套设施、软硬件维护方面的管理制度，对其维护进行有效的管理，包括明确维护人员的责任、涉外维修和服务的审批、维修过程的监督控制等。
c.应对终端计算机、工作站、便携机、系统和网络等设备的操作和使用进行规范化管理，按操作规程实现主要设备（包括备份和冗余设备）的启动/停止、加电/断电等操作。
d.应对信息系统相关的各种设备（包括备份和冗余设备）、线路等指定专门的部门或人员定期进行维护管理。
e.应做好设备登记工作，制定设备管理规范，落实设备使用者的安全保护责任。
f.需要废止的设备，应由指定专门部门使用专用工具进行数据信息消除处理，如废止设备不再使用或调配到其他单位，应备案并对其数据信息存储设备进行消磁或物理粉碎等不可恢复性销毁处理，同时备案。
g.设备确需送外单位维修时，应指定专门部门彻底清除所存的工作相关信息，必要时应与设备维修厂商签订保密协议，与密码设备配套使用的设备送修前必须请生产设备的科研单位拆除与密码有关的硬件，并彻底清除与密码有关的软件和信息，并派专人在场监督。
h.制定规范化的设备故障处理流程，建立详细的故障日志(包括故障发生的时间、范围、现象、处理结果和处理人员等内容)。
i.应确保信息处理设备必须经过审批才能带离机房或办公地点。
j.应对设备进行分类和标识,建立标准化的设备配置文档。
k.新购置的设备应经过测试，测试合格后方能投入使用。
l.应做好设备登记工作，制定设备管理规范，落实设备使用者的安全保护责任。
6.3.3数据安全及备份恢复
6.3.3.1数据的存储和传输
a.支付机构应采取有效措施，保障系统数据信息的完整性和安全性。
b.支付机构应能够监测到系统管理数据、客户身份信息、支付业务信息等重要数据在存储过程中完整性受到破坏，并在检测到完整性错误时采取必要的恢复措施。
c.支付机构应采用加密或其他有效措施实现系统管理数据、客户身份信息、支付业务信息、会计档案信息等的保密性。
支付机构应采取相应技术措施，在数据传输过程中确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性。
6.3.4.2数据备份和恢复
a.应识别需要定期备份的重要业务信息、系统数据及软件系统等；
b.应建立备份与恢复管理相关的安全管理制度，对备份信息的备份方式、备份频度、存储介质和保存期等进行规范；
c.应根据数据的重要性和数据对系统运行的影响，制定数据的备份策略和恢复策略，备份策略须指明备份数据的放置场所、文件命名规则、介质替换频率和将数据离站运输的方法；
d.应建立控制数据备份和恢复过程的程序，对备份过程进行记录，所有文件和记录应妥善保存；
e.应定期执行恢复程序，检查和测试备份介质的有效性，确保可以在恢复程序规定的时间内完成备份的恢复。
6.4应急管理
支付机构应制定与其业务规模、复杂程度相适应的应急和业务连续方案，建立恢复服务和业务连续运行保障机制，并定期检查、测试，确保有效性。应急管理要求包括：
a.在统一的应急管理框架下制定不同事件的应急预案，应急预案框架应包括启动应急预案的条件、应急处理流程、系统恢复流程、事后教育和培训等内容；
b.从人力、设备、技术和财务等方面确保应急预案的执行有足够的资源保障；
c.对系统相关的人员进行应急预案培训，应至少每年举办一次培训；
d.定期对应急预案进行演练，并根据实际情况进行修订调整。 第七部分 支付机构反洗钱和反恐怖融资管理要求
非金融支付机构应切实遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等法律法规，全面履行反洗钱及反恐怖融资义务。
7.1基本要求
支付机构应建立内部的反洗钱和反恐怖融资的管理组织架构，建立和完善反洗钱和反恐怖融资的内控制度体系，制定反洗钱和反恐怖融资操作规程，全面履行反洗钱及反恐怖融资义务。
7.2组织架构及职责要求
7.2.1领导机构及职责
支付机构应设立以机构负责人为组长、职能部门负责人为副组长，各相关部门负责人为组员的反洗钱和反恐怖融资领导机构，全面负责反洗钱和反恐怖融资工作，主要职责包括：
a.反洗钱和反恐怖融资工作的整体协调、规划;
b.建立、健全反洗钱和反恐怖融资工作管理机制，组织、安排相关制度和流程的建设；
c.组织相关部门和人员履行可疑交易报告义务，配合监管机关和司法机关开展对可疑交易的调查；
d.建立与业务监管部门、司法机关的报告与沟通机制。
7.2.2职能部门及职责
支付机构应设立或指定专门部门负责具体开展反洗钱和反恐怖融资工作，督促和指导各相关部门执行各项法律、法规、制度，并设置反洗钱和反恐怖融资专门岗位，主要职责包括：
a.根据领导机构要求，建立、健全反洗钱和反恐怖融资工作机制，制定和修订有关制度、规章及操作规程，并组织实施；
b.汇总反洗钱和反恐怖融资数据及可疑交易信息报表，并报领导机构审批后，及时上报中国反洗钱分析监测中心；
c.协助业务监管部门和司法机关开展反洗钱和反恐怖融资调查；
d.组织、推动内部开展反洗钱和反恐怖融资预防、监控、协查和报告，并定期进行监督检查；建立内部报告制度，定期提交领导机构；
e.定期组织内部的反洗钱和反恐怖融资培训、宣传工作；
f.履行法律、法规规定的支付机构其它反洗钱和反恐怖融资的工作职责。
7.2.3相关部门职责
7.2.3.1相关部门负责人职责各相关部门、分支机构、外派机构负责人对本部门或本分支机构反洗钱和反恐怖融资工作负责，主要职责包括：
a.在开展业务过程中严格落实反洗钱和反恐怖融资相关规定,推动本部门内控制度的完善；
b.对可疑交易信息进行汇总分析并报告职能部门；
c.组织部门内员工的反洗钱和反恐怖融资宣传、培训，对用户或商户进行反洗钱和反恐怖融资宣传、教育；
d.配合机构反洗钱和反恐怖融资职能部门的工作，履行相关职责。
7.2.3.2联络员职责
支付机构各部门、分支机构、外派机构应指定专人作为反洗钱和反恐怖融资联络员，协助部门负责人开展反洗钱和反恐怖融资日常工作。主要职责包括：
a.及时全面地向本部门员工传递反洗钱和反恐怖融资工作信息，督促本部门完成各项反洗钱和反恐怖融资工作；
b.具体落实本部门反洗钱和反恐怖融资宣传、培训工作；
c.组织本部门的反洗钱和反恐怖融资相关制度的内部审计工作，定期检查工作开展情况，跟进整改和完善情况；
d.记录报告可疑交易信息，及时向部门负责人和职能部门报告本部门反洗钱和反恐怖融资工作中存在的问题，提出工作建议。
e.履行其他反洗钱和反恐怖融资工作职责。
各部门联络员与职能部门专门岗位人员组成反洗钱和反恐怖融资工作小组，负责反洗钱和反恐怖融资执行及研讨反洗钱工作问题。
7.3客户身份验证及资料保存
支付机构应当勤勉尽责，建立健全客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”原则，针对具有不同洗钱和恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易应采取相应合理的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
7.3.1客户身份识别要求
支付机构在开展以下业务时，应遵循用户及商户发展策略相关要求，严格落实客户身份识别制度,留存相关资料并履行保密义务：
a.支付机构为用户开立支付账户；
b.同一客户的多个支付账户建立关联；
c.商户拓展及资质审查；
d.用户及商户身份信息变更。
7.3.2重新识别客户要求
支付机构应根据规定在出现以下情形时，重新识别客户：
a.客户要求变更姓名或者名称、有效身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等的；
b.客户行为或者交易情况出现异常的；
c.先前获得的客户身份资料存在疑点的；
d.支付机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
7.3.3客户信息留存
支付机构应按照人民银行规定内容妥善保存客户身份资料和交易记录，保证能够完整准确重现每笔交易。客户身份资料包括各种记载客户身份信息的资料、辅助证明客户身份的资料和反映支付机构据、业务凭证、账簿和其他资料：
a.交易双方名称；
b.交易金额；
c.交易时间；
d.交易双方的开户银行或支付机构名称；
e.交易双方的银行账户号码、支付账户号码、预付卡号码、特约商户编号或者其他记录资金来源和去向的号码。
支付机构在开展客户身份识别的业务时，应按照保证完整准确重现每笔交易的原则保存交易记录。
7.3.4客户身份资料和交易记录保存系统
支付机构应当建立客户身份资料和交易记录保存系统，实时记载操作记录，防止客户身份信息和交易记录的泄露、损毁和缺失，保证客户信息和交易数据不被篡改，及时发现并记录任何篡改或企图篡改的操作。
支付机构应当完善客户身份资料和交易记录保存系统的查询和分析功能，便于反洗钱和反恐怖融资的调查和监督管理。并按照监管部门规定的格式及期限保存客户身份资料和交易记录。在出现支付机构终止支付业务时，应当按照中国人民银行有关规定处理客户身份资料和交易记录。 7.4可疑交易报告
a.支付机构应对本机构的全部交易开展监测和分析，及时报告可疑交易；
b.根据客户特征和交易特点，支付机构应制定和完善符合本机构业务特点的可疑交易标准，向中国人民银行、总部所在地的中国人民银行分支机构和中国反洗钱监测分析中心备案；
c.支付机构应建立完善有效的可疑交易监测分析体系，明确内部可疑交易处理程序和人员职责，并指定专门人员，负责分析判断是否报告可疑交易；
d.支付机构应结合客户身份信息和交易背景，对客户行为或交易进行识别、分析，有合理理由判断与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动相关的，应在发现可疑交易之日起10个工作日内，由其总部以电子方式向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。可疑交易报告的具体格式参照中国人民银行规定。
支付机构应将已上报可疑交易报告的客户列为高风险客户，持续开展交易监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑的，应在10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，同时以书面方式将有关情况报告总部所在地的中国人民银行分支机构。
支付机构应完整保存对客户行为或交易进行识别、分析和判断的工作记录及是否上报的理由和证据材料；
e.支付机构在履行反洗钱和反恐怖融资义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应立即报告当地公安机关和中国人民银行当地分支机构，并以电子方式报告中国反洗钱监测分析中心；
f.支付机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告；
g.支付机构发现或者有合理理由怀疑客户与国务院有关部门、中国人民银行、司法机关、联合国安理会要求或发布的信息相关的，应立即报告当地公安机关和中国人民银行当地分支机构，并以电子方式报告中国反洗钱监测分析中心；
h.支付机构各部门、各岗位均负有可疑线索的发现和分析职责。员工发现可疑情形但不能完全判断是否为可疑交易的，需及时报告反洗钱和反恐怖融资专岗及部门负责人。
i.对反洗钱和反恐怖融资可疑交易审核过程及审核结论应当进行记录，由参与审核人员确认，并进行归档；
7.5反洗钱和反恐怖融资调查
a.支付机构应当积极配合中国人民银行及其分支机构实施反洗钱和反恐怖融资调查，根据监管条例如实提供调查材料、配合执行监管部门提出的要求，不得拒绝或者阻碍；
b.支付机构应当按照中国人民银行规定提供有关文件和资料，不得拒绝、阻挠、逃避监督检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。并对其所提供的文件和资料的真实性、准确性、完整性负责；
c.支付机构应当按照中国人民银行的规定，向所在地中国人民银行分支机构报送反洗钱和反恐怖融资统计报表、信息资料、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱和反恐怖融资工作有关的内容，如实反映反洗钱和反恐怖融资工作情况，并配合人民银行现场检查；
d.在反洗钱和反恐怖融资调查工作调查期间，凡涉及客户身份资料和交易记录的，应遵循相关规定的最低保存期，如在保存期届满时调查仍未结束的，支付机构应将其保存至反洗钱和反恐怖融资调查工作结束；
7.6宣传培训
a.支付机构应强化本机构反洗钱和反恐怖融资宣传、培训工作力度，提升全员合规意识及业务素质；未经培训的员工，不得从事与反洗钱和反恐怖融资相关的工作。
培训内容包括但不限于：反洗钱和反恐怖融资政策、法律、法规和基本状况；本机构反洗钱和反恐怖融资制度、程序和措施；可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧；客户尽职调查的内容和要求。
b.支付机构应对客户进行反洗钱和反恐怖融资宣传和教育。
7.7保密制度
支付机构及其工作人员对依法履行反洗钱和反恐怖融资义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，法律法规另有规定的除外。
7.8内部控制
7.8.1自查评估
支付机构应当根据业务监管部门的要求，定期或不定期对机构的反洗钱和反恐怖融资开展情况及风险情况进行自查。
7.8.2内部审计
支付机构审计部门应定期对本机构的反洗钱和反恐怖融资工作进行内部审计，及时发现工作缺陷，提出整改意见。
7.8.3考核制度
支付机构应设立反洗钱和反恐怖融资的考核制度，对于做出突出贡献的部门和个人，给予表彰或奖励；对于内部审计过程中发现的违规问题，以及未按照有关要求开展反洗钱和反恐怖融资工作、未按照要求保守秘密等，致使该机构遭受重大损失和重大影响的，由内部审计部门根提出处罚意见供领导机构做出处罚决定。 第八部分 风险信息共享和风险事件处理
8.1基本原则
为有效防范和控制支付风险，协会建立与各成员单位之间的风险信息共享、风险事件协同调查机制，提高成员机构防控风险能力和调查处理风险事件的效率。
协会及各成员单位建立风险联系人网络，负责风险信息共享、风险事件报送和调查工作。
各成员单位在开展风险信息共享和事件报送、协助调查时，应遵守国家法律，坚持保密原则。风险共享信息和风险事件信息仅供共享单位内部使用，任何机构不得泄漏、披露有关内容，法律法规另有规定的除外。
8.2风险信息共享内容
经成员单位同意，协会作为风险信息共享平台提供方，负责建立、维护风险信息共享机制，成员单位通过向协会提供信息或提交信息查询请求，实现各成员单位之间的风险信息共享。
参与共享的各成员单位应根据统一的风险信息共享要素内容，及时提供真实、完整的风险信息并予以定期更新；风险信息使用方须承担保密义务，不得擅自向客户或社会公开。
风险信息共享要素包括但不限于：风险信息类型、具体内容、风险信息主体名称、报送理由、时间等。
对符合以下条件之一的商户及用户，各成员单位应终止向其提供互联网支付服务，并向支付清算协会报送风险信息。
8.2.1风险商户
a.属于相关法律法规明令禁入类商户，包括非法设立的经营组织、特殊行业商户等类型商户；
b.被监管部门、司法部门风险提示的涉及套现等违法违规行为的高风险商户；
c.支付机构自行侦测发现的涉及套现、洗钱、伪冒交易等欺诈行为的高风险商户。
8.2.2风险用户
a.被证实以虚假或变造的身份证明资料开设互联网支付账户的用户；
b.被监管部门、司法部门提示的涉及套现等违法违规行为的高风险用户；
c.成员单位自行侦测发现的涉及套现、洗钱、伪冒交易等欺诈行为的高风险用户。
8.3风险事件的划分
风险事件的等级划分应区分重大风险事件、普通风险事件，可参照如下标准进行划分：
重大风险事件包括：
a.账户信息泄露类：涉及200个以上账户信息发生疑似信息泄露的，或100个以上账户信息确认发生信息泄露的。
b.套现：疑似套现总额达到200万元以上的，或确认套现总额达100万元，或平台类商户组织进行大规模套现活动的。
c.由监管部门、司法机关通报的互联网支付风险案件；
d.经由媒体报道或客户投诉的影响范围较大、社会反响强烈的风险事件；
e.确认损失超过100万元以上的风险事件。
8.4风险事件的处理
各成员单位应建立风险联系人机制，负责协调开展风险事件调查等相关工作。
各成员单位应及时向监管机构和协会报送各类风险事件、响应各类风险提示，并配合监管部门、司法机关和其他成员单位，调查风险事件。
第九部分 纪律与责任
支付机构开展互联网支付业务应参照本指引构建完善的风险管理体系，落实风险管理措施，积极防范支付业务风险。协会将充分发挥自律职能，根据本指引要求协调会员单位做好风险管理工作，并将其纳入自律监督检查内容。
对因会员单位风险管理制度不完善或未有效落实本指引风险管理措施而导致发生重大风险事件，对行业造成负面影响的，将依据《网络支付行业自律公约》有关自律性惩戒措施对其进行处理。
第十部分 附则
本指引与国家法律、法规和监管部门规章不一致的，依照有关法律、法规和监管部门规章执行。
本指引自发布之日起实施。
本指引由中国支付清算协会网络支付应用工作委员会负责修订和解释。
第15篇：POS机营销方案
一、市场定位。由我行营销人员进行市场情况分析，进行初步市场定位。 （1）有刷卡需求 （2）有刷卡量
（3）商户有持续经营能力 （4）商户守法经营
二、细分客户。针对POS机使用商户的类型不同，以行业进行了分类，具体进行目标商户的确定。
（1）购物类：如大型商场、商城、大型专卖店等 （2）餐饮类：如各类酒楼、特色酒家、西餐厅等 （3）住宿类：如4星级以上宾馆、酒店、度假村等 （4）娱乐类：如大型休闲中心、电影院、酒吧、健身中心等
三、辨别优质商户。目标商户选定时，注意选择和辨别优质的商户，将优质商户设为我行营销目标。
（1）当地同行业知名企业 （2）四星级以上酒店 （3）月营业额大，刷卡需求大 （4）同行业协会的会员企业 （5）荣获行业各种奖项 （6）连锁直营店当地超过3店
四、风险防范。在选择目标客户时，要注意风险的防范。
（1）易恶意倒闭的商户：如小型个体商铺、短期培训班、美容院、各种俱乐部等； （2）易发生伪冒卡交易的商户：如手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等；
（3）易发生套现的商户：如中介咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等； （4）网络非实体商品交易商户：如网络交易、电话营销商户等
五、具体营销方案。1：常规方案。
常规方案以电话拜访宣传、登门拜访宣传和网络宣传三方面。
（1）电话拜访宣传
主要是通过打电话来推荐本产品，进行电话营销，以达到销售推广产品的目的。
①商户电话资料收集。通过网络、企业黄页、市场踩点等收集商户电话等资料。 ②电话拜访。通过每日电话拜访商户来推荐本产品。 （2）登门拜访宣传
主要是通过拜访客户一对一交流，使客户了解本产品，以达到销售推广产品的目的。 ①目标商户聚集地区收集。收集本地区所有目标客户群体集中地制作成表，分片区分人员进行片区承包。
②登门拜访推广。推广人员携带宣传单页、宣传小卡片，挨个商户登门拜访推广本产品。 （3）网络宣传
主要是通过网络宣传方式进行大面积，散播式推广本产品，以期达到推广销售本产品的目的。 ①资料收集。收集本地以建材、家具、五金交电、木料等为主的知名网站、论坛、QQ群、微博、博客等。
②推广宣传。通过收集到的网站、论坛、QQ群、微博、博客等宣传推广本产品的优势等。
2：活动推广方案。
推广活动不定期于各建材城、商场等目标商户集中聚集地举办。活动推广分两种：一种为小展台宣传活动；一种为广场大形象宣传推广。
（1）小展台推广活动
在商场或者建材城内摆桌面、易拉宝、单页、横幅等，用一两名宣传人员现场解答宣传、展示本产品。另外，可以向有意了解本产品的顾客发放宣传页（注明本单位联系电话）或小礼品等。 （2）大型广场推广活动
在商场或者建材城广场搭宣传台，放宣传气球、宣传拱门和布置展台。提供产品展示，布置人员现场发放宣传资料及产品讲解等。其间可以穿插知识问答、猜谜活动、互动游戏等，以赢取小礼品的方式吸引客户。
（3）活动推广方案注意事项：
①宣传语要简短、有力，最好采用一句话推广。向客户介绍产品时多提使用POS机的好处、分析使用现金和POS机的区别。
②在与客户沟通时保持一种“我是来给商户帮忙的心态，而不是我是来推销产品的”。 ③与客户接触沟通时少用疑问句，多用肯定句。中国人遇到陌生时首先是一种拒绝态度，如果使用疑问句，客户一般是采用否定的回答。例如：您需要POS机吗？对方一定回答不需要。你要说“我这里有一款产品您一定用的上”，然后讲宣传单页传给对方看。在对方看单页的过程中销售人员对产品进行一些介绍。这样做至少给销售人员争取了几分钟时间或者是争取到了开口的机会。
。
附录资料： 装POS机的好处：
（1）随着金融信息电子化的发展，市民用卡意识的不断加强，对持卡人来说，使用刷卡支付不仅携带方便，刷卡累积的积分还可以兑奖，可以增加个人情感；如果使用信用卡支付，还可先消费后还款。因此安装银联POS机后能够满足市民在支付交易款项时，实现“时尚消费，轻松刷卡，便捷支付”的愿望。
（2）为客户提供更为方便的付款方式，从而改善对外形象，赢得更多商机。顺应电子支付日益普及的潮流，加快收单商户应对市场的能力，提高客户满意度、商家品牌形象、商户服务质素及增强其竞争力。
（3）缓解收款压力，免除收到假钞的风险、降低现金清点和保管的成本。现金支付方式存在诸多不便：大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。因此，安装银联POS机后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少了人工收钞、点钞、找零，从根本上杜绝了假钞、存储现金方面的工作量，并且使用刷卡支付更卫生、更环保。
（4）银联POS机具有“跨行联合”的优势，安装一机，多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。无论是对于客户及商家经办人员均十分方便。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。
（5）比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和现金交易（现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金）来说，安装银联POS机的费用要低得多。并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。
（6）企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以帮助企业及商户拓展更大的经营空间。
第16篇：刷卡承诺书
承诺书
为防范销售与收款过程中的差错和舞弊，防范公司经营风险及客户经济损失，特约定客户、业务人员及公司承诺须知如下：
客户与本公司间的帐目往来，须打至公司指定的账户或公司门市窗口付现及刷卡。公司未授权委托业务人员代理收款。
业务人员不得代表公司收款，因此引起的经济纠纷与公司无关。业务人员与客户之间不得有与本职工作无关的经济往来。
公司若更改收款方式，须书面告知客户。
承诺方：篇二：pos使用保管承诺书 pos机使用保管承诺书
为方便业务收款，本人领用公司配发的pos机壹台，编号为 。为确保正确使用和妥善保管，现本人作如下承诺：
一、本pos机仅限于中冠农资业务款非现金收款时使用，未经公司和本人授权，本pos机不会用于其他用途，也不会交给他人使用，更不会用于信用卡套现等非法交易。如有违反，一切责任和经济后果由本人承担。
二、本人承诺会妥善保管pos机，按照pos机使用说明书的要求进行开关机操作和日常刷卡使用，做好机器的日常保管，防止机器进水、损坏、丢失。如因本人使用保管不当造成机器进水、损坏或丢失的，由本人承担经济赔偿，按pos机租赁或购入的价格，从本人工资中扣赔。
承诺人：
日期： 年 月 日篇三：衫德 商户租赁pos机承诺书
商户租赁pos机承诺书
安徽汇泽文化传媒有限公司：
兹有身份证号码，名下生产经营单位名称 。本人现因业务发展需要特向贵公司申请租赁pos机。经双方商议，pos机租赁费用全免，付押金 元/台，pos机交易使用费率为 。连续使用两年后pos机无人为损坏且能正常使用，退机时所付押金金额全额退还；连续使用一年后pos机无人为损坏且能正常使用，退机时退还所付押金的50%/台。退机时须凭本承诺书上的押金金额按规定退还。
本人保证，在租赁pos机期间每月刷卡量不得少于两万元人民币（20,000元/台）；连续两个月刷卡量达不到每月两万元人民币（20,000元/台）的，出租方有权收回pos机并退还押金。
本人承诺，在承租pos机期间严格遵守国家的相关法律法规和银监会的要求，严格执行pos机的使用规定，不准从事违法行为，积极配合国家和相关部门进行的pos机费率的调整。
本人郑重声明，本人申请租赁pos机的资质材料均真实可信，如有不实之处均与出租方无关，出租方不承担任何法律和其它责任。本人上述的保证、承诺和声明均出自本人自愿。
本协议一式两份，出租方和承租方各执一份，双方签字之日生效。
出租方业务员签章：
承租方法人签名： 业务员手机号： 法人手机号： 单位公章：
pos机绑定电话： 单位公章（或私章）：
年
月
日
年
月
日 经办人签字：篇四：医保承诺书
医保诚信服务承诺书
为了进一步做好医疗保险工作，加强行业自律，打(转载于:刷卡承诺书)造医疗保险定点零售药店诚信经营、优质服务品牌，本店郑重承诺：
一、严格执行医保各项政策，切实履行《**城镇职工基本医疗保险 定点零售药店服务协议书》。
二、严格遵守《中华人民共和国药品管理法》。建立和完善药品质量
管理制度，确保参保人员用药安全。
三、严格执行药品价格政策，全力为参保人员提供价格优惠的药品。
四、进一步加强员工业务和医保知识培训，全面提高员工整体素质，
为参保人员做好医保服务。
五、全力维护医保基金安全，坚决杜绝以药换生活用品或保健品、
代刷卡等有损基金安全的违规行为，在定点零售药店中带头营造风清气正的医保服务环境。
六、诚信经营、优质服务，为守护参保人员的健康尽心尽力，为杞
县医疗保险事业顺利发展做出新的贡献。
单位： 大药房有限公司 2015年1月1日篇五：医保承诺书
医保诚信服务承诺书
为了进一步做好医疗保险工作，加强行业自律，打造医疗保险定点零售药店诚信经营、优质服务品牌，本店郑重承诺：
一、严格执行医保各项政策，切实履行《常州市医疗保险定点零售
药店服务协议书》。
二、严格遵守《中华人民共和国药品管理法》。建立和完善药品质量
管理制度，确保参保人员用药安全。
三、严格执行药品价格政策，全力为参保人员提供价格优惠的药品。
四、进一步加强员工业务和医保知识培训，全面提高员工整体素质，
为参保人员做好医保服务。
五、全力维护医保基金安全，坚决杜绝以药换生活用品或保健品、
代刷卡等有损基金安全的违规行为，在定点零售药店中带头营造风清气正的医保服务环境。
六、诚信经营、优质服务，为守护参保人员的健康尽心尽力，为常
州市医疗保险事业顺利发展做出新的贡献。
第17篇：pos
POS是一种多功能终端，把它安装在特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动划转，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，使用起来安全、快捷、可靠，为了满足当今的社会需求，就有了POS这款多功能消费终端的诞生，解决携带大量现金和零钞不宜整理等麻烦，同时避免了收假钞等风险，消费者只需要刷卡，消费的金额就会划到商家的账户上，为商家和客户都提供了方便，节省了时间。
我行推出的POS机有以下几点优势：
其中商业优势
1、用时短。在我行申请POS机只需要2---3个工作日，业务开展后会有专人负责上门安装，
并对商户进行培训，使其尽快掌握操作技能。
2、到账快。高效安全，可靠及时，我行POS业务为客户提供高效安全的银行卡交易处理，
及可靠，及时的资金结算服务，只需要开个人结算账户，绑定在消费终端上，次日，消费的金额就会划到该账户上，省去了许多麻烦。
3、专人制。对于已发展的特约商户，负责人将每月上门回访两次，对于一些突发性的技术
性故障，则在“第一时间”上门，及时予以处理。
4、商机多。通过我行POS业务，商户将节约处理现金的人工成本，为商户带去更多持卡消
费，增加商机。
业务优势：
1、方便消费者购物消费，帮助商户提升销量。
2、比收现金安全卫生避免收假钞的风险。
3、交易处理速度快。
4、满足消费者使用现代化支付工具要求，提升商户形象。
5、帮助商户在市场竞争中建立优势地位
第18篇：餐厅POS机应急方案
餐厅POS机应急方案：
网络控制器故障
网络控制器是系统的核心硬件，它是联系软件和消费终端的枢纽。一旦网络控制器发生故障，请立即把备用的网络控制器换上。网络控制器故障的解决时间短，影响较小。
主用电脑故障
系统主用电脑故障属于重大事故，解决时间长，影响大。甚至会影响数据的一致性和准确性。当然，此类事故发生的几率也比较小，它取决于电脑系统的稳定性和可靠性。电脑故障大致可以分为两大类，一是系统故障，二是硬盘故障。系统故障可以通过系统回复或者系统重做来解决。系统故障一般不会对数据造成伤害。一般在2个小时内可以解决。硬盘故障是致命的灾难，如果硬盘崩溃，数据很难在短时间内恢复，甚至不能恢复。所以硬盘故障必然影响数据的准确性和实时性。为了把此类故障的损失降低到最低，需要启用备用机和之前备份的数据。具体操作步骤如下:
1.把网络控制器从主用机移到备用机。
2.把备用机的IP地址修改为172.29.10.1。
3.把之前备份的数据还原为postek（还原方法详见数据导入）。
4.启动系统管理软件。
第19篇：怎么查看 信用卡刷卡后从POS单看无积分（材料）
信用卡刷卡后如何 从POS单看无积分
经常有朋友刷卡以后发现没有积分的情况发生。特别是在一些电脑城，商品批发中心，药店，数码购物中心，等这些地方进行刷卡，多半是没有积分的。如果刷卡的商户为低扣率、零扣率商户，就不能积分，批发一类的刷卡后也是不算积分的。
每张POS单上都有一个“特约商户编号”(Merchant No)，也就是你刷卡的那个商家在银联登记的号码。这个号码的编制是有规律的，你可以通过检查“特约商户编号”来看自己的消费是否被刷成了批发类。
一般“特约商户编号”由15位数字组成。例如福州的：105 3501 5722 XXXX
其中，头三位一般是指收单银行为建设银行,银行号码大家都知道的，比如102工 103农 104中 105建 301交 311上海银行，如果不知道可以拿一张该行发行的银联卡，银联标志上的缩印字里有这个号码的。
第四位～第七位的“3501”一般是福建福州，你到外地，各地的号码都不同。比如上海2900，成都5101，北京1101，杭州3301,沈阳2101
第八到十一位号码：“5722”表示刷卡的类别，如果是“5998”就是批发，看见赶紧要对方重新刷，如果不是“5998”，一般都没什么问题。
一般这四位代表各个行业，比如4814电信、5732家电、5311百货、5912药店、5411超市、5813酒店、5611鞋店、5734计算机软件店、5999综合及专业零售店、5691男式和女式服装店、5451奶制品商店、5993 雪茄店、5942书店、5813饮酒的地方、5912药店、5941运动品店、5722 家用器械店等等。。但现在这些行业的代码没有完全统一，有些也比较乱。而且申请什么行业的POS是商户的权利，比如他开的店是卖衣服的，也可能申请5998类型的商户，卖食品的店也可能申请5311类型的商户。申请的5311最多啦！更多信用卡知识加作者名......
最后四位是该商户自己的代码，没有什么关系的。
对于28楼关于刷卡类型是百货类为什么会没有积分呢?
福州的东南快报有报道过相关的新闻,一位消费者在新开的百货刷卡后面发现没有积分,银联给出的解释是,每家银行对于商家新申请的POS机都有一段时间的手续费优惠期,比如3个月手续费优惠多少或免手续费,而在免手续费的优惠期间刷卡的类型银行就干脆定性为批发类.过了优惠期再刷卡就有积分了.
请大家注意兴业银行关于信用卡刷卡积分的规则:
（四）对于以下费用和交易不计算积分：
1、信用卡转账交易；
2、信用卡年费、利息、积分兑换自付金和各项费用（如滞纳金等）；
3、低扣率、零扣率以及特殊类型的商户消费不计算积分，其中包括但不仅限于：
（1）农业服务，承包服务，房地产，装修，装潢，园艺，供暖，清洁，批发类等；
（2）汽车、卡车、摩托车、房车、雪车等各种机动车以及航空器、农具及其零配件的销售、租赁与维修等；
（3）公共事业，政府服务，纳税，缴费，慈善及社会公益等；
（4）医疗机构，法律服务，学校，儿童保育等；
（5）非现金金融产品及服务，直销，保险，证券，会计，审计等。
4、信用卡中心规定的其它项目。
其中低扣率、零扣率以及特殊类型的商户消费不计算积分,POS机手续费优惠就属于这种情况.
对于有的网友问兴业银行刷卡无积分为什么其它银行刷卡有积分.
这是因为每家银行的刷卡积分规则不一样,比如中国银行就规定,刷房地产或汽车类的刷卡消费,按每笔算积分而不是按金额算积分.但大部分银行的积分规则和兴业银行的差不多.
以下来自于杉德银通
5812酒吧,夜总会,茶馆
7011贵重珠宝,金饰,手表店
5970歌舞厅
7933体育场馆、专业俱乐部
7993游乐园
7997水族馆,海洋馆
7297健身美容
1520汽车商店
5511批发类
4511加油类
5411大型家电类
8062公立初级和中等学校
8220慈善和社会服务
8399罚款
9223纳税
9399使、领收费
9411百货类
5211 - 大型建材商店
1520、806
2、48
14、8
211、8220、939
9、57
34、5998等的属于第五类商户，不一定有积分。
另外注意，这个代码只是参考，因为现在银联的有些代码注册还不是很规范，具体还有咨询银联或银行。更多信用卡知识加作者名......
最后四位是该商户自己的代码，没有什么关系的。
希望知道没有积分商户编号的朋友，继续补充行业代码的含义。
以下转摘
1520 房地产销售 0.8 单笔交易手续费80元封顶,
4111 本地旅客运输
4112 铁路客运 0.6
4121 租车业(个人租车) 1
4215 快递服务 1
4511 航空公司
0.5
4722 旅行社服务类 1
4789 运输服务 2
4812 通信设备(销售类) 1
4814 电信服务（收费类） 1
4815 移动通讯 1
4816 计算机网络服务 1
4829 邮政服务（电报、汇款） 1
4899 付费电视服务 1
4900 公共事业类 1
5094 贵重宝石、金属、珠宝、手表商店
1.8
5211 建材类（洁具、灯饰等） 1
5231 玻璃、油漆、壁纸商店 1
527
1、5511 汽车销售
0.8 单笔交易手续50元封顶,
5311 百货类 1
5399 各类杂货店 1
5411 超市类（含货仓）
5441 食品店 1
5451 日用品商店 1
5462 面包铺 1
5533 汽车零件配件商店
5542 加油站 0.5
5621 妇女时装商店 1.5
5631 妇女专用商品店
1.5
5641 儿童婴儿用品商店
5661 鞋店 1.5
5681 皮具类（专卖） 1.5
5691 服饰类（专卖） 1.5
5714 布艺装饰、室内装修、床上用品
5719 家具（专卖） 1
5722 电器类（专卖）
0.8
5734 计算机软件商店 1
5812 食品餐饮类 2
5813 酒吧、饮品店、夜总会、茶馆 2.5
5814 快餐店 1.5
5912 药房类 2
5932 古董/文物/字画/精品 3
拍卖行 1
5941 体育用品商店 1.5
5942 书店 1
5946 照相馆 1
5948 行李和皮革品商店 1.5
5970 珠宝金饰（专卖）、琴行、工艺美术商店
5977 化妆品商店 2.5
1.8
5992 花店 2
5993 烟酒类（专卖） 1
5994 书报业（印刷/销售） 1
6399 保险 1
7011 旅馆观光酒店类（住宿、前台）
7210 洗衣服务 1
7217 室内清洁服务 1
7230 美容类 2.5
7261 殡葬服务 1
7277 婚庆服务 2
7295 保姆服务 1
7297 洗浴、按摩服务 2.5
7298 健身室 2.5
729
9、5998 汽油批发类 0.04 单笔交易手续费100元封顶,
食品批发类 0.04 单笔交易手续费100元封顶,
饲料批发类 0.04 单笔交易手续费100元封顶,
烟草批发类 0.1 单笔交易手续费100元封顶,
毛织批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,
家具批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,
建材批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,
服装批发类 0.5 单笔交易手续费100元封顶,
其它批发类 0.8 单笔交易手续费100元封顶,
7311 广告类、广告服务
7321 资讯服务类(律师事务所、咨询公司) 2
7333 商业摄影服务 2
7392 物业管理 1
7512 汽车出租 1.5
7538 汽车美容/配件/维修 1
7542 洗车服务 1
7832 电影院 1
7841 出租录音带服务 1
7911 歌舞厅 2.5
7933 保龄球馆 2.5
7991 展览业 1
7993 电子游戏业 1.8
7995 彩票 1
7996 游乐园 1.8
7997 视听歌唱娱乐类、俱乐部、休闲类
2.5
7998 水族馆,游泳馆 1.8
8043 光学仪器/眼镜/相机/钟表类（专卖）
1.5
8062 综合医院 0.5
8063 医保专用 1
8099 医疗服务 1
8111 法律服务 1
8211 初级和中等学校 1
8220 大学、学院、专业学校 1
8299 学校与教育服务 1
8398 慈善、社会服务 1
8399 免回扣（非盈利事业） 0 租机每台250元
8911 工程、建筑、测量服务 1
8912 装潢、园艺造景 2
8999 礼仪服务 2
9222 罚款
0 租机每台250元
9223 保释金和债券 0 租机每台250元
9311 纳税 0 租机每台250元
9399 政府服务、管理区收费
0 租机每台250元
9400 使、领收费 0 租机每台250元
9411 政府贷款 0 租机每台250元
补充两个： 卡友提供：
5131 大约是童装批发之类的，客服说了一通，没全记住。 5137 这个是我买衣服刷的，估计是服装批发、纺织品批发之类的吧
第20篇：就餐刷卡管理制度
就餐刷卡管理制度
为提升工作效率，规范员工的日常用餐，提高公司员工福利，推行食堂就餐刷卡服务。特制定就餐刷卡相关事项管理制度。
1.就餐人员，须先刷卡再用餐。实行“一人一卡一餐”制度。严禁无卡或不刷卡就餐现象。
2.将餐卡放置刷卡区域，听到提示音的同时，液晶屏将显示持卡人员序号、姓名、本次刷卡金额及余额。否则需重新刷卡确认。如有故障及时与综合部、财务部沟通。
3.各单位、各部门临时人员就餐需将就餐人数提前通知食堂，食堂人员应按照就餐人数合理配餐。外来人员用餐，须经综合部、财务部同意领用餐券用餐。
4.就餐卡须妥善保存，如有丢失及时进行补办，无卡者严禁就餐；新入职未转正员工丢卡补办缴纳50元管理成本费，退卡缴纳20元成本费；转正员工丢卡补办缴纳20元管理成本费，退卡缴纳5元成本费。其他分、子公司员工就餐按照转正员工收取补办卡成本费，不收取退卡费。
5.综合部、财务部按刷卡系统记录，统计员工就餐情况。由综合部后勤主管进行日常管理并核算成本。
6.公司餐厅内的桌凳、盘子、盆子、筷子等餐厅物品只准在餐厅内部使用，禁止带出餐厅，确因工作需要带出餐厅的，应经餐厅工作人员允许并在使用后及时归还；
7.严格遵守就餐时间，不得提前或滞后用餐，保证在规定时间段就餐完毕，超过规定时间，厨房不再提供用餐，避免提早进入餐厅或占用办公时间用餐等不遵守时间秩序的情况出现。
8.自觉维护餐厅的就餐秩序，按照先后次序排队取餐。取餐时应注意保持秩序，做到耐心等待、相互礼让；用餐时注意保持安静，需要更换座位或起身走动时注意避免影响他人用餐；用餐结束后，应将残羹倒入垃圾桶内，同时将餐具按要求放至指定位置。
9.培养文明就餐习惯，要在遵守时间、维护秩序、保持卫生、举止文明等方面严格按照制度规定时刻约束自己的就餐行为，逐步培养良好的文明用餐习惯。
10.提倡员工践行社会主义核心价值观，鼓励拾金不昧，拾获就餐卡交至综合部，由失主请刷一次中餐，以示感谢；严禁拾获者据为己有或恶意刷卡，一经查处，取消食堂就餐资格、通报批评并报公司领导批准后进行严肃处分。
11.用餐人员对餐饮服务有意见时，应向综合部投诉，勿与餐厅工作人员直接发生冲突，避免造成恶劣影响。
12.员工对就餐有意见或建议可向综合部提出。综合部整理后及时对有建设性的意见、建议进行采纳、改进。促进餐厅的健康运营，切实为员工做好后勤保障。
13.本制度自发布之日起开始执行，未尽事宜由综合部负责解释。
二〇一六年五月
