推荐第1篇：自有资金证明
办理 “自有资金”《征免税证明》
法律依据：《中华人民共和国海关法》、署税[1999]791号，署税[2000]2号
申办条件：①按商品规范申报要求填写《进出口货物征免税申请表》一份； ②进口货物发票或合同（包括附件）的复印件两份； ③进口货物详细的用途说明，必要时还应提供海关所需的货物图片、技术说明资料等相关文件； ④海关出具的《海关进出口货物征免税备案登记表》原件及复印件各一份（原件海关核销后退还申请单位）； ⑤如进口设备需要“进口许可证“的，应提供其复印件一份； ⑥公司有效营业执照副本复印件一份； ⑦由项目单位（货主单位）出具并签章的授权本单位人员办理减免税手续的《授权书》（正本）。
办事程序：向海关提交申请材料--预录入--海关初审--海关复核--科长审核--处长审核--交企业
办理时限：正常情况下办理减免税审批需10个工作日 是否收费：是
收费依据：《中华人民共和国海关行政收费管理规定》
收费标准：商品清单30元／页 咨询电话：65396440/47/36
自有资金进口更新设备、技术及配备件证明
信息来源：外企处 【2010年12月24日】 作者：
一、法律依据
海关总署署税[1999]791号、《关于外商投资企业进口设备有关问题的通知》（2000）外经贸资发第478号、海关总署公告2008年第103号、《国务院关于调整进口设备税收政策的通知》（国发[1997]37号）、《外商投资产业指导目录》（2007年修订）、天津海关公告2008年第7号
二、申报条件
1、鼓励类企业、先进技术型企业、产品出口型企业、外商投资研究开发中心等4类企业。
2、投资总额以外的自有资金使用为审计报告中4项：
储备基金、发展基金、折旧、税后利润。可累计使用申报，也可单项使用。
三、申报材料
1、企业申请表，盖企业公章。
2、物品清单（3份），盖企业公章。
3、区县商务部门意见（网上上报）。
4、企业“国家鼓励发展的内外资项目确认书”或“外商投资的产品出口企业证书”或“外商投资的先进技术企业证书”或被有关部门批准的“研发中心的批复”（复印件）。
5、企业上年度审计报告（复印件）。；
6、企业批准证书、营业执照复印件。
四、申报程序
1.企业首先申请网上用户，联系电话：23201708。
2.企业进入天津市商务委网上办公系统）填报申请表及进口设备清单；填报准确后报区县商务部门初审，并将上述确认书或证书或批复、审计报告传真至外企处，传真电话;23201742。
3、区县初审后上报市商务委。
4、市商务委审核后，出具更新设备文件。
6、企业打印申请表、清单。
7、企业到市行政许可中心1楼14号窗口，递交申报材料，并领取备案文件。
五、注意事项
不能进口旧设备及成套设备，可以进口单机设备和设备备件（按海关相关要求执行）。
推荐第2篇：自有资金学习
后期项目自有资金的到位我是这样计算的： 根据企业当期的财务报表计算，所有者权益（现所有自有资金）－资本公积中应扣除金额－固定资产中占用自有资金－其它未开发土地款占用自有资金－其它在建项目占用自有资金＝可用于本项目的自有资金。另外：未来可能实现的销售或预售款，不得作为企业自筹资金，因为存在不确定性。对于其他在建项目占用自有资金只是指其他项目用占用的自有资金不用考虑项目贷款及部分缺口，根据立项中中资金资金计算即可。
所有者权益更多的是一个会计科目，其有时并不能真实反映开发商对这个项目的实际资金投入能力和投入意愿。在衡量房地产开发商的实力时，最好还是根据这个房地产项目的成本构成和实际需投入的资金进行测算，即，分析总投资中有多少资金由开发商承担、已投入多少（多为地价）、将投入多少、资金来源、落实可能等。这种实际投入的自有资金算法更加直接，也才是自有资金比例设置的核心意义所在。还要区分企业投入的资金是项目公司所有的资金还是来自于股东借款，股东借款不应包含在内。
1、股东借款进入资本公积即可算是自有资金，谨慎一些就让客户提供承诺函和股东会决议；
2、分期开发的项目，前期开发的回笼资金能否算是开发商后期开发的自有资金，看前期开发的项目是否
完成结转，完成结转并完税后的资金可计入后期开发项目的自有资金。这是我行的弱项，开发商永远不会完成前期开发并结转后才继续开发后期，因为结转了开发商就得纳税，而是连续几期开发完成再结转，同样需要纳税但开发商可在全部开发的项目中使用。工行的做法比较灵活，前期开发的项目回笼款，只要有凭证证明是投入下一期的项目，都算自有资金。
3、将股东借款部分通过公司章程修正案等手续转为实收资本，此为最简便的。
4、办理增资的话，企业几乎要将工商、税务等部门的手续通通重新办一遍，工作量相当于重新注册新公
司了。如果只是为了满足自有资金比率的要求，转资本公积就好了。
推荐第3篇：自有资金自查报告
管网管理部自有资金自查报告
根据厂部关于开展自有资金自查自纠工作的要求，管网管理部认真比照要求，积极开展了自有资金清理工作，现将自查自纠情况总结如下：
一、健全组织，高度重视
为确保此次专项治理工作顺利进行，我部成立了由支部书记任组长、支委成员以及个别职工代表为成员的清理工作领导小组，由部门办公室和部门纪检员张云峰具体负责此次专项治理工作。清查工作在职工代表的监督下稳步开展，体现了工作的公开性、透明性。
二、提高认识，加强宣传
按照厂部下达的自有资金填报说明，我部迅速召开了专项工作例会，传达学习有关要求，并要求大家，认真学习领会清查工作的必要性和重要性，要认真对待专项治理工作，明确清理检查“小金库”是规范管理，加强廉政建设，规范财务收支活动的重要举措，对发现的问题及时发现和解决存在的问题。
三、认真开展自查，实施长效监督
按照清查工作的要求，我部重点围绕“小金库”的内容指标指标开展清查活动，经过认真自查，我部不存在私设“小金库”现象。我们将建立长效监督机制，提高财务透明度，严防“小金库”的出现。对部门所有收入和支出帐据进行了认真细致的清查。
1、部门财务管理均按照有关财经法规执行，收入、支出全部纳入帐目统一核算，未侵占、截留任何收入，没有单独帐户，未设任何形式的“小金库”。
2、部门发放奖金严格按照财务管理制度有关规定执行，从无设置帐外帐和小金库以及以个人名义私存公款等违反财经纪律的行为。
3、各类票据均管理规范，并建立相应的备查薄。
4、清查结果在部门职工大会上进行了通报。在认真清查的基础上，按照规定，认真填报相关表格。我们将建立长效监督机制，提高财务透明度，严防“小金库”的出现。
虽然我部目前尚未发现违规违纪现象，但通过清理检查自有资金，进一步强化了财务管理，确保了资金的合理使用。今后，我们将进一步完善相关财务制度，加强从自有资金的管理，保证不出现任何形式的“小金库”。
管网部因厂内职能优化于2008年11月成立，部门建账时间为2008年12月。2009年8月财务部、厂纪委联合对管网部自有资金进行检查时，指出部门账目不符合厂财务管理的相关制度，部门于2009年8月按厂统一要求重新建账，特此说明！
2009年8月11日——2010年9月8日（人事部发放奖金账目截止到2010年6月30日）所有收入、支出见附表
推荐第4篇：自有产权证明
自有产权证明
兹有xxxxx，其经营场所位于xxxxx，产权属
xxxxxxx所有。 特此证明产权单位盖章处年xx月xx日
推荐第5篇：自有资金承诺函
自有资金承诺函
XXX科技局：
我公司于XXXX年X月X日自行立项并实施“XXXXXXXXXX”项目。经审查该项目符合XXXXXXXXXX项目的申报条件。
为此，我公司承诺：公司有能力提供该项目实施的计划投资XXXXXX万元，以保障该项目的顺利实施。
法人签字：
（公章）
二〇一二年十二月二十八日
推荐第6篇：场地证明(自有房产)
证 明
兹有座落在XXX镇XXX村一建筑面积为XXXX㎡的房屋XXX间为XXXX所有，其房屋为非居住用房，土地及房屋产权证书正在办理之中，不存在产权上的瑕疵和争议。
特此证明！
证明单位：XXXXXXXXX人民政府
年 月 日
推荐第7篇：资金证明
成安县人民医院
X线电子计算机断层扫描装置资金来源证明
X线电子计算机断层扫描装置总投资数额预计1200 。
成安县人民医院
2014年4月12日 万元，医院自筹（附银行资金证明）
推荐第8篇：资金证明
资 金 证 明
***************公司：
我公司为******************公司垫付车款，所购，,垫付金额总计----元（大写：-------元整）。
特此证明
****************公司****年**月**日
推荐第9篇：资金证明
收入证明
兹有我公司置业顾问，杨沙莉年薪人民币30000.00元（叁万元整），现公司出据证明，以上资料属实。
红河创泰房地产开发有限公司
2008年11月20日
收入证明
兹有我公司置业顾问，呼雪娇年薪人民币30000.00元（叁万元整），现公司出据证明，以上资料属实。
红河创泰房地产开发有限公司
2008年11月20日
推荐第10篇：期货公司自有资金使用指引
会议材料之三：
期货公司监管工作指引第2号—
期货公司自有资金使用指引
第一章 总则
第一条 为依法加强对期货公司的监督管理，对期货公司自有资金使用进行指导，根据《期货交易管理条例》等行政法规的规定，制定本指引。
第二条 本指引所称期货公司自有资金是指期货公司自身拥有的货币资金，不包括客户保证金及代理结算保证金。
第三条 期货公司应在确保经营安全性、流动性的前提下使用自有资金。期货公司使用自有资金应确保其风险监管指标持续符合标准。
第四条 中国证监会及其派出机构依法对期货公司自有资金的使用进行监督管理。
第二章 自有资金使用途径
第五条 期货公司以银行存款形态存放的自有资金，需随时满足自身流动性需求。
第六条 期货公司的自有资金以银行存款形态存放的，可以根据自身需要以定期存款、协议存款等方式存放。
第七条 期货公司的自有资金不得以定期存单形式存放，不得设置
质权。
第八条 期货公司可以自有资金申购新股，用于申购新股的资金不得超过净资本的70%。
第九条 期货公司申购新股或证券投资基金的资金在冻结期间应通过“存出保证金—认购新股占用款”核算。在计算净资本时按照5%的比例计算资产调整值，调减净资本。
第十条 期货公司在满足规定限额的最低结算准备金要求和结算要求的前提下可购买依法公开发行的国债、投资级公司债、货币市场基金、股票、证券投资基金等金融资产。期货公司除购买本条所列金融资产外，不得擅自购买其他金融资产。
第十一条 期货公司购买第十条所述金融资产的公允价值不得超过公司净资本的70%。
第十二条 期货公司购买国债、投资级公司债等固定收益类产品的公允价值合计不得超过公司净资本的30%。
第十三条 期货公司购买证券投资基金需为公募契约型基金，购买基金的公允价值不得超过公司净资本的20%。
第十四条 期货公司购买股票等权益类证券的公允价值合计不得超过公司净资本的10%；购买单支股票的数量不得超过其已发行股份的5%。
第十五条 期货公司的存款、购买交易性金融资产须以自身名义开户储存或购买，否则，在计算净资本时全额扣除。期货公司在股东或关联方开户购买金融资产或将存款存入集团财务公司的，也须以自
身名义并取得合法的权属证明。
第十六条期货公司不得持有投资性房地产，期货公司原经营用房产由于自用面积减少而部分出租的房产，或者由于新购置经营用房产而放弃使用的原自用房产应在改变资产用途后的6个月内进行清理。
第十七条期货公司使用自有资金进行长期股权投资的行为，由我部另行规定。
第三章 自有资金使用的监督管理
第十八条期货公司自有资金应当与客户的保证金相互独立，分别管理。
第十九条期货公司应按照相互制约的原则，建立自有资金使用和管理的内部控制制度，明确自有资金使用和管理的决策程序与授权制度，并严格执行。
第二十条设独立董事的期货公司，独立董事应对期货公司的投资活动发表客观、公正的独立意见。
第二十一条首席风险官应对期货公司自由资金使用和管理的内部控制制度的合理性和有效性进行评估，并检查制度的执行情况。第二十二条期货公司以自有资金购买金融资产的，应严格按照《企业会计准则》的规定对持有的金融资产进行分类、确认和计量，并保持会计政策的一致性。
第二十三条中国证监会派出机构对期货公司风险监管报表审核时应依据《企业会计准则》的相关规定对期货公司金融资产分类、确认、计量的准确性进行核对，同时对其在风险监管报表中填列的正确性进行核对。
第二十四条期货公司持有的金融资产价值因市场波动较上一报告期下跌超过20%的，应立即向中国证监会各派出机构提交书面报告，并说明对净资本的影响。
第四章 附则
第二十五条本指引下列用语的含义：
（一）公允价值是指在公平交易中，熟悉情况的双方自愿进行资产交换或者债务清算的金额。
（二）投资性房地产是指为赚取租金或资本增值、或两者兼有的房地产。
第二十六条本指引自发布之日起施行。期货公司持有的资产与本指引不符的，需在本指引发布六个月之内达到本指引的要求。
第11篇：存量房自有交易资金划转协议
存量房自有交易资金划转协议
编号：
甲方（房屋出卖人）：
乙方（房屋买受人）：
丙方（区县房屋行政管理部门）：
甲、乙双方进行存量房买卖并已签订《北京市存量房屋买卖合同》(网
签合同编号：）、依据《关于建立存量房交易服务平台的通知》有关规定，现经甲、乙、丙三方协商，订立本协议。
第一条 甲乙双方同意账户名:(网签合同编号)，账
号为:的账户作为存量房自有交易资金监管账户
（以下简称“监管账户”），自愿将《北京市存量房屋买卖合同》中约定
的乙方自有交易资金（以下简称“自有资金”）存入该账户，并委托丙方
监管。如交易完成，自有资金及在监管账户存续期间的存款利息归甲方
所有；如甲乙双方交易失败，账户内本息归乙方所有。
甲方在银行开立的账户，户名为：账 号
为:，交易完成时，作为自有资金收款账户。
乙方在银行开立的账户，户名为：账号
为:，交易失败时，自有资金划付至该账户。
第二条 资金监管期限：自乙方将自有资金存入监管账户之日起，至
甲乙双方交易的房屋权属转移登记完成，自有资金划付至甲方之日止。
如交易失败，自乙方将自有资金存入监管账户之日起，至甲乙双方注销存量房网签合同，自有资金划付至乙方之日止。
第三条 丙方的监管义务：在监管期间，丙方通过存量房交易服务平台出具电子指令要求监管银行进行划转监管账户内的自有资金。因丙方原因造成存量房交易当事人资金损失的，丙方承担相应的赔偿责任。
发生下述情形之一时，丙方通过存量房交易服务平台出具电子指令解除对自有资金的监管，并可将乙方存入监管账户内的自有资金划转至乙方账户。
1、甲、乙双方一致同意解除《北京市存量房买卖合同》，办理了网签合同注销手续，并经丙方确认的。
2、甲乙双方在办理房屋转移登记的过程中，经房屋权属登记部门审核，因不符合登记条件而导致不能办理房屋转移登记的。
3、因有权机关限制及其他未达成交易的情形。
第四条 该存量房交易过程中，甲、乙双方发生的纠纷，由甲、乙双方自行解决，丙方不介入该存量房买卖纠纷。丙方不承担本协议约定的监管资金以外的其他责任。
第五条有权机关对监管资金进行冻结和扣划的，丙方不对该冻结或划扣等行为以及由此给交易造成的任何结果承担任何责任，但有义务协助监管银行证明监管账户及资金的性质。
第六条本协议书自甲、乙双方签字或盖章、丙方印章之日起生效。
第七条本协议书一式份，签约三方各执一份。
第八条本协议在履行中如发生争议，三方应协商解决。协商不成时，三方同意按下列第种方式处理：
1、任何一方均可向丙方所在地人民法院提起诉讼；
2、提交北京仲裁委员会仲裁。
甲方（签字）：乙方（签字）：丙方（公章）：
身份证件号码：
联系电话：
身份证件号码：联系电话：年月日联系电话：
第12篇：存量房自有交易资金划转协议
存量房自有交易资金划转协议
编号：
甲方（房屋出卖人）： 乙方（房屋买受人）：
丙方（区县房屋行政管理部门）：
甲、乙双方进行存量房买卖并已签订《北京市存量房屋买卖合同》(合同编号：
）、依据《关于建立存量房交易服务平台的通知》（京建发【2011】276号）有关规定，现经甲、乙、丙三方协商，订立本协议。
第一条 甲乙双方同意账户名:
(合同编号)，账号为:
的账户作为存量房自有交易资金托管账户（以下简称“托管账户”），自愿将《北京市存量房屋买卖合同》中约定的乙方自有交易资金（以下简称“自有资金”）存入该账户。如交易完成，自有资金及在托管账户存续期间的存款利息归甲方所有；如甲乙双方交易失败，账户内本息归乙方所有。 甲方在
银行开立的账户，户名为：
账 号为:
，交易完成时，作为自有资金收款账户。
乙方在
银行开立的账户，户名为：
账号为:
，交易失败时，自有资金划付至该账户。
存量房交易过程中，甲、乙双方均不得注销上述资金收款、划付账户，由此造成的交易资金无法划转责任由注销账户方承担。
第二条 资金托管期限：如交易成功，自乙方将自有资金存入托管账户之日起，至甲乙双方交易的房屋权属转移登记完成，自有资金划付至甲方之日止。
如交易失败，自乙方将自有资金存入托管账户之日起，至甲乙双方注销存量房合同，自有资金划付至乙方之日止。
第三条 丙方的托管义务：在托管期间，丙方通过存量房交易服务平台出具电子指令要求托管银行进行划转托管账户内的自有资金。因丙方原因造成存量房交易当事人资金损失的，丙方承担相应的赔偿责任。
房屋权属转移登记完成后二日内，丙方通过存量房交易服务平台出具电子指令，要求托管银行将乙方存入托管账户内的自有资金划转至丙方账户。
发生下述情形之一时，甲、乙双方办理《北京市存量房屋买卖合同》注销手续后二日内，丙方通过存量房交易服务平台出具电子指令解除对自有资金的托管，并要求托管银行将乙方存入托管账户内的自有资金划转至乙方账户。
1、甲、乙双方一致同意解除《北京市存量房买卖合同》，办理了合同注销手续，并经丙方确认的。
2、甲乙双方在办理房屋转移登记的过程中，经房屋权属登记部门审核，因不符合登记条件而导致不能办理房屋转移登记的。
3、因有权机关限制及其他未达成交易的情形。
4、其他未达成交易的情形。
第四条 该存量房交易过程中，甲、乙双方发生的纠纷，由甲、乙双方自行协商解决，丙方不介入该存量房买卖纠纷。丙方不承担本协议约定的托管资金以外的其他责任。 第五条
有权机关对托管资金进行冻结和扣划的，丙方不对该冻结或划扣等行为以及由此给交易造成的任何结果承担任何责任，但有义务协助托管银行证明托管账户及资金的性质。
第六条
本协议在履行中如发生争议，三方应协商解决。协商不成时，三方同意按下列第
种方式处理：
1、向丙方所在地人民法院提起诉讼；
2、提交北京仲裁委员会仲裁。
第七条
本协议书一式
份，三方各执一份，具有同等法律效力。 第八条
本协议书自甲、乙、丙三方签字之日起生效。
甲方（签字）：
乙方（签字）：
丙方（公章）：
身份证件号码：
身份证件号码：
联系电话：
联系电话：
联系电话：
年
月
日
第13篇：同意落户证明自有房产
同意落户证明
XXXX房产为本人XXX（身份证号：XXX ）和XXX（身份证号： XXX）二人共同所有，现本人同意XXX户口迁入此房中，特此证明。
本人签字： 年
月
日
第14篇：流动资金需求中自有资金如何测算
流动资金需求中自有资金如何测算
银监会《流动资金贷款管理暂行办法》出台后，对银行客户经理对企业流动资金需求的测算带来一定影响，有的很多企业测算出负数，与实际不符。如何如测算呢？
《流动资金贷款管理暂行办法》中给了参考方法： 流动资金贷款需求量的测算
一、估算借款人营运资金量
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
二、估算新增流动资金贷款额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金。
测算不准（出现负数）的原因分析：
1、银监会出台的流动资金贷款需求量测算公式，完全是建立在理想企业财务报表基础上的，也就是除了公式中所考虑到的存货、应收账款、预收账款、应付账款、预付账款科目，其他的流动项目如货币资金、应收票据、其他应收、应付票据、其他应付、应付薪酬、应付税金等在报表中占比极少，而在现实的报表中往往是这些不考虑的科目占比较大，因此完全按照银监会公司测算出的需求量与实际差距较大。
2、中小企业财务制度很多不健全，按照流动资金贷款管理办法测算出的营运资金量、自有资金量大多不准确，造成最终测算得出的银行可授信额度无实际参考价值。财务核算不规范，部分中小企业存量流动资金贷款被固定资产投资所占用，造成测算的银行可授流动资金贷款额度与企业实际所需存在较大偏差。如，很多中小企业都是民营企业，以家族式经营为主，往往通过隐藏销售收入和利润来减少交税，同时企业利润多被老板抽资用于私人支出或对外投资，再以个人投资的方式反映至“其他应付款”内，造成企业财务“公私不分”，进而造成测算结果与实际结果偏差较大。自有资金用作固定资产， “短贷长用”的情况很普遍。
3．有些企业为征地等方面需要虚增实收资本，造成测算时企业自有资金较多的假象，而实际自有资金不足。
测算中应考虑的因素：
1、《办法》中需要考虑的其他因素
(一)各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况(如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等)分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
(二)对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。(三)对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
(四)对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。
2、自有资金指的是自有流动资金，即所有者权益扣除固定资产等其它资金占用后的，用于营运周转的自有流动资金。扣除全部自有资金显然存在问题，企业的自有资金中有大部分是用于固定资金投资的，并不是用于流动资金，应该是扣除借款人自有资金中用于流动资金的部分较为合理。否则现在算的借款企业都不需要资金，其实并非如此。
3、银行审核企业流动资金贷款要求是否合理，判断贷款风险大小。通过测算，结果为正数，则应该考虑给企业提供必要的流动资金贷款，反之，结果为负数，不仅应拒绝企业不合理的贷款要求，而且要收回相应数额的贷款，说明企业挪用了流动资金贷款。资金挪用的具体去向，可以通过分析企业现金流量表，或从资产负债表流动资产其他项目如短期投资、不合理的待摊费用，非流动资产项目如长期投资、固定资产、无形资产等项目中找原因。
第15篇：信贷资金转换成自有资金流入股市楼市
附件一：
信贷资金转换成自有资金流入股市楼市
时间：2010-3-17 9:11:03 来源：21世纪经济报道
去年银监会接连公布三个办法、一个指引，确保贷款进入项目实体。在监管部门和商业银行的强力监控下，信贷资金挪用到股市楼市的几率已经偏低。
但记者调查发现，企业还是能通过将信贷资金转换成“自有资金”、虚构贸易获取票据承兑金额、夸大贸易额套取信贷资金、通过向子公司注资等形式“挪用”银行信贷资金，使之流向股市和楼市。
而银行也正通过多道“防火墙”尽可能地监控企业的流动性贷款资金用途，避免违规流入股市房市。
信贷资金“入市”路径
企业将信贷资金挪至股市楼市主要有两种方式。一是直接将信贷资金转移到其证券账户，但随着银行严查信贷流向，“顶风作案”几率已降低；二是利用复杂的贸易，通过多次转账套取部分信贷资金，投资股市楼市。
通常，一家企业在经营过程会产生大量应收账款与应付账款，原本应收账款可以用于支付应付账款，但在去年信贷政策相对宽松的环境下，有些企业通过申请一笔流动性贷款用于支付应付账款，应收账款就被“截留”直接投向股市楼市。“这部分流进股市楼市的钱，算是信贷资金，还是自有资金？有些银行认为是后者。”建行信贷部一位资深客户经理指出。
申银万国宏观分析师李慧勇曾指出，进入股市的信贷资金，主要是通过票据贴现释放的资金以及部分短期贷款。但类似将信贷资金替换为自有资金的模式，在去年信贷宽松的岁月里，的确被相当多企业屡试不爽。甚至有些企业开始刻意制造虚假贸易获取票据承兑金额，或夸大贸易转账金额，将信贷资金套取出来。他们抓住的，是个别银行客户经理仅仅审查信贷资金第一笔转账资金的流向，利用多个账户调动信资资金，躲开银行对信贷资金的审核。
“银行的应对办法不多。”上述建行信贷部客户经理透露。除了不允许客户同户名划转资金，银行要求企业在申请流动性贷款时，必须填写关联交易企业的真实贸易往来状况，作为资金转账是否具有真实贸易背景的依据。
“关键要看银行信贷人员对贷款企业实际经营状况的熟悉度，有些企业知道信贷员对企业很了解，就不大敢虚构贸易或夸大结算金额方式挪用信贷资金投资股市。”但他强调说，去年个别企业挪用信贷资金打新股，但考虑到维护客户关系与打新股风险偏低，有些信贷部客户经理也会睁一只眼闭一只眼。银行的最后一道监控底线，就是核查企业投资股市房市的实际资金是否超标。如一家企业只有300万现金存款或应收账款，但投向股市楼市的资金却高达800万元，其中500万元肯定源于信贷资金。
“不过，现在靠项目贷款将信贷资金投向股市房市的情况已经不多。”上述人士说。银行一方面会根据项目建设进度按期发放相应贷款额度，一方面监控资金使用方向，要将部分信贷资金从实体经济挪用出来流向股市楼市的几率相对偏低。
但一年期流动性贷款与2-3年固定贷款抵押贷款仍是“高危区”，毕竟银行对这类贷款的审批依据是，企业未来一两年的主营业务现金流与贷款抵押物是否足以抵御呆坏账风险。
三道防火墙
3月初，深圳银监局对个贷业务专项检查，发现20多笔总计1300多万元的信贷资金直接或间接流入了股市，涉及的违规机构包括7家银行的21家分支机构，让众多银行成“惊弓之鸟”。“我们领导已要求信贷客户经理必须严格监控企业的流动性贷款资金用途，避免违规流入股市房市。”一家股份制银行信贷部人士透露。这已是一周以来他第三次听到类似的督促。
“现在银行开始严控企业通过贸易支付路径套取信贷资金。”前述建行资深客户经理告诉记者。目前建行银行系统已有“二道防火墙”严控企业信贷资金违规入市。信贷资金被审批发放到企业账户后的二周内，银行都要调查占据信贷额度60%-70%的几笔贸易资金转账的流向情况；同样的检查，还将发生在贷款发放的每个季度；一旦银行发现企业信贷资金或出现贷款用途申请以外的流向，或有流进股市房市的痕迹，客户经理可以要求客户提前还款。
类似的企业贷款流向监控方式，已有多家银行“效仿”，差别无非是贷款流向的检查时间点不同。第三道防火墙来自为银行提供财务审计的第三方会计机构。他们通过一套账户资金转账的审查系统，通过抽样核查企业是否将信贷资金避开银行监控，转移到股市楼市。
“去年几位信贷部客户经理就到审计机构接受质询，听说他们负责的企业有部分信贷资金流入股市房市的迹象，审计机构在抽查他们账户资金流向时发现的。”上述股份制银行信贷部人士表示。还有个别银行将专户管理模式引入流动性贷款监管，以往专户管理只是针对固定资产项目贷款。招行信贷部人士透露：“专户管理能控制贷款的最终流向，基本杜绝企业贷款违规流进股市房市。”
第16篇：企业自有资金入资、验资流程
企业自有资金入资、验资流程
1． 到工商行政管理局登记分局进行公司名称核准，领取公司名称核准通知书。
2． 起草公司章程，并由各股东签字（章）确认。公司章程需明确规定各股东的投资金额、所占股权比例及出资方式（现金或实物资产，无形资产）
3． 凭工商管理部门的公司名称核准通知书及各股东的身份证明文件（身份证）到银行开设公司临时帐户。
4． 各股东全部以现金出资的，应根据公司名称核准通知书及公司章程规定的投资比例及投资金额，分别将投资款缴存公司临时帐户，缴存投资款可采用银行转帐或直接缴存现金两种方式。需注意的是，股东在缴存投资款时，在银行进帐单或现金缴款单的“款项用途”栏应填写“XX（股东名称）投资款”。
5． 股东如以实物资产（固定资产、存货等）或无形资产（专利、专有技术）出资，则该部分实物资产或无形资产需经过持有资产评估资格的或资产评估公司评估，并以经评估后的评估价值作为股东的投入额。以实物资产作价投入的，所作价投入的实物资产不得超过公司申请的注册资本额的50%；以无形资产作价投入的，所作价投入的无形资产不得超过公司申请的注册资本额的20%。
6． 与会计师事务所签订验资业务委托书，委托会计师事务所验资。验资时需向会计师事务所提供以下资料：
（1） 公司名称核准通知书；
（2） 公司章程；
（3） 公司租赁合同，如果是自有房产的需提供自有房屋产权证明；
（4） 股东身份证明，个人股东提供身份证，法人（公司）股东提供营业执照；
（5） 股东投资款缴存银行的银行进帐单（支票头）或现金缴款单；
（6） 如个人股东是以个人存折转帐缴存投资款的，则需提供个人存折；提供以上资料时，会计师事务所需验原件后留存复印件。
7． 协助会计师事务所到公司开户银行询证股东投资款实际到位情况；
8． 一个工作日后到会计师事务所领取验资报告，并到工商行政管理局登记分局专门登记备案。
企业自有资金增资流程
一、货币增资，就去工商申请，工商会给你指定银行开户，开户后把要增的货币打进去，然后找个会计师事务所写个验资报告交给工商就。
二、无形资产增资，先找评估公司写评估报告，再找会计师事务所写验资报告和财产转移报告（通常评估报告、验资报告、财产转移报告可以都交给评估公司做），写完后直接拿着报告就可以去工商增资。
要准备的材料：（货币出资）验资所需提供资料
1、企业垫资公司垫资-营业执照副本复印件
2、企业垫资任公司垫资-股东会决议原件
3、企业垫资任公司垫资-公司章程复印件
4、企业垫资任公司垫资-以前各期验资报告复印件
5、企业垫资任公司垫资-股东身份证复印件（法人股为营业执照副本复印件）
6、企业垫资任公司垫资-入资单（一式两份）
上述资料除入资单外均需加盖公章.
第17篇：存量房自有交易资金划转协议英文翻译
Self-owned Fund Transfer Agreement for Stock House Transaction
Serial Number: 0000000000000000000000
Party A (house seller): XXX XXX
Party B (house buyer): XXXXXXX
Party C (district and county housing administration department):
Party A and Party B respectively sell and buy the stock house and have signed the Beijing Stock House Sales Contractrelative regulations of Notice on Setting up Service Platform for Stock House Transaction, through discuion of Party A, Party B and Party C, hereby sign the agreement.
Article 1and account number as the escrow account for stock house transaction fund (hereinafter referred to as the “escrow account”), and voluntarily deposit the self-owned transaction fund (hereinafter refer to “self-owned fund”) from Party B to the account as appointed in Beijing Stock House Sales Contract as well as entrust Party C to monitor the account.If the transaction succeeds, self-owned fund and its interest obtained during the deposit term will belong to Party A; if the transaction fails, both the principal and interest in the account will belong to Party B.If the transaction succeeds, it will be served as receiving account for self-owned fund.
Party B opens the account atwith account name be transferred to this account.
During the transaction proce of the stock house, Party A and Party B can’t unsubscribe the receiving account and paying account above.The party who unsubscribe the account will bear the responsibility if funds can’t be transferred to the account.
Article 2 Fund supervision term: from the date Party B deposits self-owned fund into the escrow account to the date both parties complete the registration of property ownership transfer and self-owned fund is transferred to Party A.
If the transaction fails, from the date Party B deposits self-owned fund into the escrow account to the date both parties cancel stock house online contract and self-owned fund is transferred to Party B.
Article 3 Party C’s supervision obligation: during supervision period, Party C shall iue electronic order via stock house transaction service platform to require bank to transfer the escrow account self-owned fund.For capital lo of house transaction parties that are cause by Party C’s reason, Party C shall undertake relevant compensation obligation.
If the following situations occur, Party C will iue an electronic order via the stock house transaction service platform to release the supervision towards the self-owned fund, and transfer the self-owned fund deposited by Party B in the escrow account to the account of Party B.
1.Both Party A and Party B agree to cancel the Beijing Stock House Sales Contract, and log out the registration of online signed contract with Party C’s Agreement.
2.During the proce of property transfer between Party A and Party B, the transfer registration cannot be proceed because of unqualified conditions verified by house property registration department.
3.Conditions that the transaction fails due to limitation of right authority and others.
4.Other situations that fails to be achieved.
Article 4 Any dispute occurs between Party A and Party B during the stock house transaction should be solved by both parties without interruption from Party C.Party
C will not bear any other responsibility except for supervising the fund appointed in the contract.
Article 5 If any right authority freezes or deducts fund from the escrow account, Party
C will not bear any responsibility for any result induced by the action of freeze-up and deduction, but it is responsible to aist the supervising bank to prove the character of the escrow account and fund.
Article 6 If disputes happen when performing agreements, three parties should negotiate to settle.If negotiation fails, three parties will settle according to nd method:
1.To appeal to local People’s Court to which Party C belongs.
2.To file to Beijing arbitration committee for arbitration.
Article 7 The agreement is and one is for each party, and each has equal law effect.
Article 8 The agreement takes effect from the date of signing or stamping by both Party A and Party B as well as stamping by Party C.
Party A (signature): xxxxxxxx (signature)
ID Card Number:
Contact Phone Number:
Party B (signature):
ID Card Number:
Contact Phone Number:
Party C (seal):(special seal for fund supervision) Contact Phone Number:
Date:
第18篇：贷款中借款人自有资金如何计算
动资金贷款中借款人自有资金如何计算
一、估算借款人营运资金量
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额
预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额
存货周转次数＝销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额
应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额
二、估算新增流动资金贷款额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
三、需要考虑的其他因素
（一）各银行业金融机构应根据实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
（二）对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。
（三）对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。
（四）对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。
第19篇：自有房产无偿提供使用证明
场地使用证明
我自愿将位于XXX（注：房产证上的地址）的房屋无偿提供给XXX公司作为经营场所使用。
产权人：年 月 日
第20篇：垫付资金证明
证 明
晋如意小区5#、7#、8#、11#、18#由于前期公司没有进行楼盘绿化，5#、7#、8#、11#、18#的部分业主将绿化场地用作农田耕种，投资总费用人民币1600元，公司现决定赔偿业主的全部投资费用1600元，考虑到实际情况，现由物业部刘建华先行垫付，公司将在2013年1月份的工资表中给员工刘建华予以补偿1600元整。
特此证明！
领导审批签字：垫付人 (签字)：
晋如意小区5#、7#、8#、11#、18#业主(签字/盖章):
陆泉晋如意小区人事部
2013/1/8
