推荐第1篇：融资项目调查报告
融资人（法人）融资业务调查报告
融资人： 融资额度： 融资期限： 融资成本： 担保（抵押）措施: 业务部门： 业务部经理： 公司经理：
近日，我公司由
和
组成专门调查组，对 融资项目进行了初步调查，调查结论是： ，现将有关情况汇报如下:
一、融资人主体资格的合法有效性分析
1、融资人成立时间、所在位置、注册资本、股本结构、经营范围等。
2、融资人应当具有的各种证照是否齐备有效，同时要将所有证照的复印件附后。
3、融资人的资信状况：包括但不限于企业开户行、信用等级、授信额度、信用占用额度、贷款质量；对外融资、负债的到期履行情况，有无法律诉讼和经济纠纷等。
4、法定代表人和主要股东的基本情况、个人品质和信誉等。
二、融资人业务经营情况的良好性分析
1、主打产品的质量、品牌和生产规模；
2、产品销售市场情况，包括但不限于销售区域、销售渠道、销售方式、营销队伍和销售货款结算等方面的情况；
3、生产条件是否具备，包括但不限于原料、电水气暖和管理水平和产品研发等情况；
4、对企业所处的社会环境、行业环境和政策环境进行简要分析；
5、融资人当期和最近三年的业务经营情况，包括但不限于盈利能力、偿债能力和发展趋势分析等。
三、融资借款第一还款来源的确定性分析
1、融资借款的具体用途；
2、融资项目所需资金总额、筹措渠道和效益测算；
3、融资额度、期限确定的理由或依据；
4、融资期限内净现金流的具体测算，是否能够覆盖融资额度和费用等；要有实证支撑该结论成立。
四、融资项目的可靠性分析
1、抵押物的法律关系是否清晰，有无纠纷，要有相关证照和文件予以证明；
2、抵押物所有权人和共有人的身份认定和关系界定；
3、抵押物市场价值是多少，变现能力如何，抵押率是多少，能否完全覆盖融资成本和本金；
4、他项权登记或实际控制的流程和方式是否具有可操作性，是否符合相关法律法规。
五、风险防控方案的制定
1、分析该笔融资业务（融资人）的风险点；
2、风险防控的具体措施，包括但不限于监管方式、检查频率、报告反馈渠道等；
3、确定风险防控各环节责任人，包括合同签订、抵押物登记、资金交割、付息付费和本金偿还等环节的责任人。
调查人：业务经理：
年 （签字） 月 日特此报告，请批复。
（签字）
附件：
申请融资业务需要提交资料清单
1、公司简介及公司章程（复印件）
2、营业执照（正、副本年检后复印件）
3、组织机构代码证（正、副本年检后复印件）
4、税务登记证（国税、地税正副本复印件）
5、银行开户许可证复印件
6、贷款卡复印件以及信用信息报告
7、法定代表人及实际控制人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）、简历
8、经会计师事务所审计的上两年度的财务会计报告（包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等）复印件近三个月的会计表，最近一个月的报表附注
9、与本次业务相关联的产品购、销合同（复印件）
10、企业收入的证明材料（银行流水、承兑及相关资料）
11、申请人的债务明细及对外融资明细
12、资质证书复印件
13、融资措施及相关资料 (本单位可用于抵押、质押的财产清单；其他单位可用于抵押、质押的财产清单；个人可用于抵押、质押的财产清单)
推荐第2篇：项目融资贷款调查报告
附件31：项目融资调查报告模板
关于某公司XX项目项目融资xx万元的调查报告
某项目公司现有信用等级，授信xx万元（种类与额度）。本次拟调查同意对公司xx项目发放项目融资xx万元，期限X年。
一、本次调查基本情况
（一）本次调查所采取的调查方法、调查程序；
（二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；
（三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况
（一）概况 客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。《企业法人营业执照》（《营业执照》、《事业法人（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否具备合规合法的贷款主体资格。
如为政府类主体公司，说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
（二）法定代表人及主要管理人员情况
法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力。
（三）主要股东及关联公司情况
１、公司股东（或实质控制人）具体情况，主要包括成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位和财务状况等；股东在金融机构融资状况；并分析股东是否与我行存在信用关系，以及是否有不良记录，是否为逃废债企业，是否存在侵占关联公司合法利益的行为。
公司股东是否从事过本项目所处行业，在本行业的地位如何，是否具备投资本项目的经验和实力，是否具备继续投资的能力等。
２、公司所处集团客户的整体情况及该集团公司核心公司情况，主要是以文字阐述或关系图谱说明各关联公司基本情况、经营情况和集团客户在金融机构信用状况（特别是与我行的合作情况与发生的信用情况），并说明该集团性客户的类型，各关联公司所处行业板块，以及集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高。
三、近年财务分析
项目法人往往成立不满两个会计年度，财务信息不足，故项目融资财务分析可适当简化。具体参照一般固定资产贷款调查报告。
四、本次项目情况
（一）项目建设的背景和目的
主要调查：项目建设的相关背景因素和建设的必要性。
（二）项目主要概况
项目名称、建设内容、地理位置、建设期、总投资（总投资包括固定资产投资和全部流动资金需要量之和）；项目设计生产能力。
（三）项目工艺、流程和装备
主要包括拟投产项目的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性；项目的设计、建设、工艺流程如何；项目采购方案是否合理，重要设备采购等条件是否具备等。
（四）建设、生产条件和建设进度
主要包括项目建设必备的水文、地质、气候、用水、用电、用气等条件是否落实；原材料、燃料、运输等生产条件是否落实；设计、施工、监理等部门是否具备相应资质。项目目前进展情况（应结合建设的内容进行明细调查）。
（五）项目合法性手续
主要包括项目立项、可研报告、环评报告（批复）、用地、规划、建设等手续是否齐全合法。一些特殊性行业项目，应经有权审批机构或部门审批许可，取得相关许可证或批复文件。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，是否符合国家相关规定。
对于项目手续不齐全、手续不衔接的，应进一步调查原因并必须在调查报告中进行揭示。
（六）政策、市场和经营管理能力
1、产业政策和信贷政策
主要包括项目建设或拟从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。
2、市场分析
分析所处行业的行业政策、行业发展阶段、行业竞争程度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位，判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势；上下游行业发展趋势和稳定性。
分析客户发展前景、竞争优势、市场策略等情况，判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。
从总量和结构两个方面分析项目产品的国际、国内和目标市场的供求情况、判断项目产品的市场供求关系和特点，预测潜在竞争者和潜在客户对未来产品供求关系的影响。
从以下几个方面判断项目产品是否具备市场竞争能力： （1）项目产品的规模效益、生产技术和工艺、品牌 （2）项目产品的定价机制（政府定价或市场定价），项目产品价格的竞争能力
（3）项目产品是否具有稳定的原材料、能源供应商
（4）项目产品目标市场确定是否科学、是否根据目标市场和项目产品的特点建立可靠的营销网络和竞争策略
综合以上几个方面，判断项目产品的市场前景、预测项目市场目标实现的可能性。
3、技术研发能力
客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品质量是否满足国家相关规定；客户是否有专门的研发人员和研发部门，其研发力量是否较好，是否有技术储备和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。
4、管理能力
客户治理结构是否完善、内控及财务制度是否健全，管理模式如何，资金调拨是否规范。主要技术人员是否能保障项目技术要求；主要管理人员是否稳定，是否具有丰富的企业管理经验和能力等。
（七）项目投资情况
1、总投资和资金筹集方案：包括项目总投资金额、资金来源构成（主要包括资本金、银行借款、其他负债性资金或自筹资金）、资金到位计划。判断项目总投资估算是否合理、资本金比例是否符合规定、是否能够满足防范我行信贷风险的要求，资本来源是否合理。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，分析补助资金到位的可行性。
资本金和其他资金尚未完全到位，应调查说明进度和分析到位的可能性；如果需要外汇资金，应说明落实外汇资金的途径和实现的可能性。
2、项目资金运用：项目资金的具体明细用途和投资计划；判断资金运用是否合理，筹资方案和资金用途、用款计划是否匹配。
本项目投资包括固定资产投资、配套流动资金。但同时必须结合调查、评估预测情况测算配套流动资金的需求额度，并根据逐步达产情况明确配套流动资金落实方案，并对配套流动资金到位的可能性、可行性进行详细调查并提供相关依据和测算方式。
（八）项目经济评价
1、项目测算的相关假设 包括：达产情况、销售单价确定方式及销售收入核定、成本核定、测算期、折现率等。
2、主要财务评价
主要包括内部收益率、财务净现值、投资回收期、借款偿还期等。
3、盈亏平衡点分析
根据盈亏平衡点判断保本能力和抗风险能力。
4、敏感性分析
包括财务净现值、内部收益率对收入、成本、投资等的敏感性分析，判断项目的财务抗风险能力。
通过对上述方面的综合分析，判断项目的经济可行性和项目贷款的偿还能力。
五、本笔贷款情况
（一）客户项目融资需求描述
根据客户提出的需求，结合上述相关情况分析，描述客户项目融资相关要素，主要包括金额、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价（利率、费率）、用信方式，以及具体还款计划等。
（二）授信管理
项目融资纳入客户统一授信管理，经有权审批行审批同意后，视同核定客户统一授信额度。但在调查时必须统一考虑流动资金贷款额度需求，并充分考虑到位的可能性和担保落实的可能性。
（三） 第一还款来源
根据项目的可行性分析判断客户经营情况，预测客户未来的现金流量情况，进而判断客户的第一还款能力。
（四）第二还款来源
采用抵押担保方式的，须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量（面积）等基本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。
采用质押方式的，须详细描述质押物种类、名称、权属、数量等基本情况，判断质押物是否合规合法；根据调查核实情况（评估报告），提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。
采用保证担保方式的，须参照对借款人的调查来描述保证担保人的基本情况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否有重大经济纠纷等，并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格，判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。
采用信用方式的，须就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于不符合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。
六、信贷风险调查
总结存在的风险点和不确定性因素。主要包括：合法性风险、组织架构风险、市场风险、管理能力风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、经营行管理风险以及其他对该公司和我行信贷资金可能产生重大影响的风险。同时，对项目的评估假设实现的可能性进行认真分析并进行风险揭示。
通过上述风险的揭示，判断风险性质和程度。对部分能够化解的风险，提出具有操作性的风险防控和化解措施；对于难以防范或不易化解的风险，判断我行能否接受。
七、贷后管理方案
对于项目贷款，应结合客户本身的特点提出贷后管理方案，包括人员配备及职责、主要监管的内容和监管方式等提出详细的管理方案。
八、项目合作效益预测
包括固定资产贷款业务带来的直接收益（包括利息收入和手续费收入等）以及通过本业务可能带来的间接收益，包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可能带来的其它优质资产业务以及项目产生的社会效益等。
九、调查结论
综合调查结论：是否同意项目贷款并说明理由，明确贷款金额、种类、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价、用途、担保方式、用款计划、还款方式和计划、会计科目、贷款形态；限制性条款或合同加列条款，信贷管理要求等。
调查经办人：签字
部门负责人：签字
调查部门
年 月 日
说明：
纸质运作方式下，调查经办人和部门负责人必须亲笔签名，不得采取盖章、打印等其他方式，否则下一环节必须拒绝受理；上线运行信贷审批系统的，执行相关规定。
推荐第3篇：如何撰写融资担保项目调查报告
如何撰写融资担保项目调查报告
融资担保公司接到客户要求提供担保的申请后，根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。但这只是最基础的一步。此后的现场调查更为重要，俗话说百闻不如一见，实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信，而且还能获得新的直观可靠的信息。调查活动输出的业务成果就是调查报告。
那么调查报告怎么写？要写些什么内容？这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题。我觉得通俗的讲主要是这样一些问题：（1）你的客户基本情况是怎样的？（2）目前他们经营得怎么样？（3）他们有多少资产？是不是已经借过债，借了多少？
（4）他们这次借债（融资）是用来干什么？他们拿什么还？你觉得他们的融资需求合理吗？（5）你公司替他们向银行担保了，那拿什么来保障你们自己的利益？（6）如果替他们担保，有哪些风险？（7）怎么防范风险？（8）通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们担保？
依次回答完上面的问题，一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。以下做进一步分析说明。这其实也就是担保项目调查报告得提纲，只需结合客户具体情况进行分析写作即可。
首先要写一段引语，一般是固定的话语，稍加修改就行。例如：“根据《XX担保公司业务操作规程》，担保部在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请1年期2000万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：……”
一、客户情况
（一）客户基本情况
包括客户名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个客户是真实合法存在的。
（二）股权结构
很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。
（三）法定代表人情况
法定代表人一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。
（四）经营管理层主要成员情况
经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。
（五）客户组织结构
清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚客户的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。
（六）关联企业情况
如果客户公司有关联企业，就要核实清楚具体的关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少？如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、对客户经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。
二、客户经营情况
如果客户经营状况较好，能获得较高的利润，则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好，则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益，但是追偿是个不确定性因素很多的过程，谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷，所以关注客户的经营情况尤其重要。
客户经营情况主要关注的信息点是：主营业务；营业规模；在行业里的优势；产品优势及销售额；销售范围及渠道；是否具有垄断性的畅销产品；未来几年销售情况预测；是否拥有专利技术、注册商标及其数量与质量等。
由于客户经营状况的重要性，所以特别注意收集、审核证明经营情况的合同、汇款单、对账单等材料，不能听信客户的一面之辞，也不能过分依赖书面材料，进可能通过各种渠道掌握真实情况。此外，对客户的经营情况影响较大的关联关系较为密切的企业的经营情况，也要尽可能多做了解。
三、资产负债及利润情况
担保项目的风险简单而言可以分为财务分析和非财务风险。而财务风险的识别，最重要的一个途径就是认真分析企业的财务报表。企业的拥有的资产和运营状态好坏集中反映在资产负债表、现金流量表和利润表等财务报表中。通过阅读财务报表，可以结合现场调查所看到的情况对企业有更深入准确的理解，通过资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标的分析，还可以对企业的偿债能力、营运能力和成长能力进行分析，这些都是项目决策非常重要的信息。
当然，由于财务报表的内容繁多，而且往往需要看近三年左右的报表，不可能全盘照搬到调查报告中，而应择其重点进行深入研究分析，比如固定资产总额、负债总额、或有负债、资产负债率、利润率等都应提及，对于数额比较大的，还要说明原因。
四、借款需求、还款来源和合理性分析
企业借款一般分为流动资金贷款和固定资产贷款，它们用途不同、期限不同、利率不同，所可能蕴含的风险也不同，所以要搞清楚企业借款需求是什么，是用于支付货款、工程款还是投资购地建厂。这对于今后开展保后监督工作，督促企业按贷款用途使用资金也是必需的信息。
如果说愿不愿按时还款是一个企业的信用问题，那么能不能还款、拿什么还款就是能力问题。只有这二者兼备，担保业务的风险才会尽可能降低。企业还款来源一般是经营收益所得，所以分析还款来源时要结合前面的客户经营状况进行说明，要尽量拿详实的数据说话，要合理、可信、可靠，最好还要可控——即企业获得收益后担保公司可促使其及时将此收益用于还款。通过借款需求和还款来源分析，基本就能得出是否合理的结论。如果一个企业借款需求符合要求，但是没有还款来源，那么对于担保公司来说就是不合理的。
五、反担保设置
这一内容可以说是担保公司决策层最关注的。因为如果发生了代偿，担保公司追偿的首要选择就是行使对反担保物的权利。如果反担保设置不符合要求，一个项目很可能就因此被毙掉了。
反担保设置要遵循可行和易操作的原则。可行包括反担保物（或反担保设置的权利质押）合法、可供设置反担保等因素，受保企业没有处分权或法律禁止设定抵押、质押的物或权利就不能作为反担保设置的内容。易操作就是反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的物或权利也不能作为反担保设置的内容。
六、主要存在的风险
通过阅读分析书面材料和现场调查了解到的企业情况，有积极的因素，肯定也有消极的因素，而不可能全是积极因素，否则客户就不用来找你担保了，银行直接放贷就好了。这些消极因素往往也就是风险隐藏的所在。所以一定要列出主要存在的风险，可能是企业法人代表或经营管理层带来的风险，可能是经营过程中出现的风险，也可能是反担保物的风险等等，各企业不一样，需要具体分析。
需要注意的一点是不能只列出风险就完事了，这只是解决了风险识别的问题。一定要说明风险是否可控，如果不可控，则发生代偿的可能行就加大。其实也就是风险的识别性和可控性两个问题都要在这里有个清楚地交代，而且要尽量做到有理有据，不能是“我觉得”“我想”“好像是”之类的模棱两可的话。毕竟你作为调查人，比较了解情况，要勇于表明自己的态度，不管对不对都还有后面的决策层在把关呢，你只要做到前面说的有理有据的要求就不算你的错误。
七、风险防范措施
前一部分内容说明了存在的风险和风险是否可控，这一部分就是要拿出办法来证明风险如何可控，采取哪些措施可以有效防范风险。一般而言，包括“督促企业按贷款合同约定用途使用资金”、“核实反担保物情况，认真落实抵押登记措施”、“加强贷后跟踪检查，及时发现风险并采取措施及时防范”等，当然这只是一些普适性的措施，具体的要根据各个客户的情况采取有针对性的风险防范措施。只有风险防范措施得力可行，才能保障担保公司的利益。
八、结论
通过前面的分析，该说明的说的差不多了，该提示的也提示了，就应该得出结论了。结论一定要明确、简洁，明确表明肯定或否定的态度，千万不要含糊不清模棱两可。
当然，作为调查人员来讲，其结论一般都是建议性的，所以可以说“建议（或不建议）为XX公司提供担保”或者类似的话语。如果跟客户谈过担保费率，还可以一并说明，因为这也是公司决策层关心的，比如可以说“建议为XX公司提供担保，担保费率为贷款金额的X%”等。
推荐第4篇：项目融资申请书
《项目融资申请书》
1.项目/业主/融资申请人：农国兴
2.项目企业基本信息
公司名称：广南县亿鑫肥料有限公司公司地址：广南县坝美镇八达村民委八达村小组电话号码：0876-5160789传真号码：08765160789电子信箱：594613719@QQ.com公司网址：594613719@QQ.com
3.公司主要业务：有机肥、有机无机复混肥生产、销售。
4.公司注册资金：200万元整
5.股东名称及控股百分比：
姓名： 农国兴占股比例：67.5%
姓名： 林德涛占股比例：25%
姓名： 汪海明占股比例：0.75%
姓名：占股比例：%
6.董事局成员及职衔：
姓名：农国兴职衔：董事长
姓名：汪海明职衔：董事
姓名：林德涛职衔：监事会主席
姓名：翁用君职衔：监事（职工代表）
7.项目信息
项目名称： 年产10000吨有机肥生产线项目简介：
项目现状：
资金投入：
政策优惠：
1、免增值税；
2、西部大开发政策略；
3、本县工业园
区优惠政策“五免五减半”；
4、残疾人相关优惠政策；
5、工业废物
综合利用优惠政策
8.融资企业期望与我们达成的合作方式：
融资额度：200万元
股权合作：（选择打√）可出资额度：
债权合作：√ √)
合作年限：
其它合作方式：9.现有固定资产
现有固定资产明细：现有负债：其它资产情况：
10.项目所具备的融资材料：（请以附件发送）
11.政府对项目的批准文件：（请以附件发送）
12.此申请资料请用传真或者电子邮件提交。
申请单位：（盖章）企业法定代表人：（签字）
申请日期：年月日
推荐第5篇：项目融资计划书
附件1
项目融资说明书
一、公司简介
1、发展历程
2、公司概况
3、管理团队
4、业务描述
5、财务状况
二、产品说明
1、产品功能用途描述
2、产品竞争优势
3、市场状况分析
4、研发、生产、销售现状
三、发展目标
三年内公司的发展计划，预期目标（包括技术、市场、品牌、财务目标）
最好是本轮融资完成后预期能够实现的目标
四、融资需求
1、融资金额
2、融资方式
3、附加要求
五、联系方式
1、联系人、联系电话、邮箱、网址
推荐第6篇：项目融资计划书
项目融资计划书
项目融资计划书是公司、企业或项目单位为了达到项目融资和其它发展目标之目的，在经过前期对项目科学地调研、分析、搜集与整理有关资料的基础上，根据一定的格式和内容的具体要求而编辑整理的一个向读者全面展示公司和项目目前状况、未来发展潜力的书面材料。商业计划书是一份全方位描述企业发展的文件，是企业经营者素质的体现，是企业拥有良好融资能力、实现跨越式发展的重要条件之一。完备的商业计划书，不仅是企业能否成功融资的关键因素，同时也是企业发展的核心管理工具，项目计划书具有以下几个要点：
1、资金规划：资金即指初次创业的钱从那里来，应包括个人与他人出资金额比例、项目投资等，这会影响整个事业的股份与红利分配。另外，整个创业计划的资金总额的分配比例，也应该记录清楚，如果你是希望以创业计划书来申请贷款，应同时说明贷款的具体用途。
2、阶段目标：阶段目标是指创业后的短期目标、中期目标与长期目标，主要是让创业者明了自己事业发展的可能性与各个阶段的目标。
3、财务预估：详述预估的收入与预估的支出，甚至应该说明事业成立后前三年或前五年内，每一年预估的营业收入与支出费用的明细表，这些预估数字的主要目的，是让创业者清晰计算利润，并明了何时能达到收支平衡。
4、融资项目的论证：主要是指项目的可行性和项目的收益率。
5、途径的选择：你作为融资人,应该选择成本低,融资快的融资方式。
比如说发行股票,证券,向银行贷款,接受入伙者的投资.如果你的项目和现行的产业政策相符,可以请求政府财政支持。
6、融资的分配：所融资金应该专款专用,已保证项目实施的连续性。
推荐第7篇：项目融资心得体会
项目融资心得体会
通过一学期项目融资课程的学习让我对项目融资有了一定程度的了解，不再是之前盲目无知的状态，同时也让我对我的专业有了进一步的认识。感觉到视野得到进一步拓展、思路得到进一步扩展、知识结构得到进一步完善、知识量得到更新和补充。
项目融资作为一种新型的项目资金筹集方式，在20世纪六七十年代兴起，经过几十年的发展，目前项目融资已经被广泛应用于大型工程项目的资金筹集过程中。项目融资的发展对于解决大型工程项目的资金缺口，尤其是基础设施类项目的资金紧张局面起到了十分重要的作用。几十年来，人们不仅在项目融资实践中累积了丰富的经验，而且在理论研究方面也出现了很多有价值的研究成果。通过对这门课的学习，让我们了解了一般项目的资金来源及其筹集方式，以及狭义的项目融资模式的相关理论及其应用。
任何事情都是有利有弊的，通过学习这门课程我也认识到项目融资的优势和劣势。而项目融资近年来日益受到人们的瞩目与青睐，应用领域和应用范围越来越广也主要是因为项目融资与其他的筹资方式相比具有一些明显的优点。项目融资方式的优势是：1.实现融资的无追索或有限追索。2.实现资产负债表外融资。3.允许较高的债务比例。4.实现风险隔离和风险分担。5.享受税务优惠的好处。6.实现多方位融资。当然它也存在弊端，比如：1.风险分配的复杂性。2.增加了贷款人的风险。3.贷款人的过分监管。4.较高的利息和费用负担。
在一个项目融资、招商时，首先要做的就是对项目进行细分，按照不同的项目类型、阶段，找出不同的投资者作为招商对象，再根据不同的招商对象，深入调研、分析其外在和内在需求，根据这些需求来组织项目要素，安排招商活动，组织招商渠道，衔接招商环节，从而实现融资、招商的目的，推进项目进展。同时，通过学习，我们还认识到债务重组往往是进行项目融资、招商的一种重要手段，这个手段不仅可以为我所用，也可有为投资者所用。正确运用这个手段，可以有效控制融资成本，优化关键要素，还能够充分了解投资者对关键财务方面的需求，便于更加有的放矢地去组织关键要素，形成能够吸引投资者的条件，并在与投资者的投融资博弈与合作中取得合理地位，取得财务杠杆的最佳效能，实现融资成本、收益的最优化。
项目融资由于筹资数额较大、风险分配复杂，从而使项目融资的组建过程变得很复杂，往往需要进行反复的融资设计和谈判，在满足了项目相关各方对利益和风险的要求的情况下才能组建起来。项目融资是否能够成功组建，往往取决于项目自身的主、客观条件以及投资者所做的各种融资前组织和设计工作。项目的主、客观条件是项目投资可行性分析和融资可行性分析的重要内容，而融资前的各种组织和设计工作是项目融资成功的必要条件。所以首先在一个项目开始前要进行项目可行性研究，即在项目投资前投资者组织对项目的社会、经济和技术等各方面相关情况进行深入细致的调查研究，运用科学方法对各种方案进行认真分析。综合论证、详细测算，对项目的经济效益和社会效益进行分析。由于融资项目建设规模较大，所以往往受项目所在国家的宏观影响较大，所以也要对项目融资宏观环境进行分析。然而项目具备可行性并不意味着项目就具备了可融资性。项目及时满足了投资者的最低风险要求，也不意味着项目一定能够满足融资的要求。因此，在进行项目可行性分析的同时，还要进行项目的可融资性分析。
项目的可融资性，及银行的可接受性。目前上没有一套公认的标准来衡量项目的可融资性，但从银行的角度来看，衡量项目的可融资性除项目的可行性分析结论外，往往还需要考虑以下几个方面：1.银行一般不愿意承担法律变化等不确定或无法控制的风险。2.若存在信用违约或对贷款人进行第一次偿还前，项目发起人不得进行红利分配。3.完工前收入应用于补充项目的资本性支出，以此来减少对银行资金的需求量。4.项目风险应进行较好的分摊。项目公司不成承担太多的风险。5.项目合同涉及的其他当事人不能因为银行对项目资产或权益行使了抵押权益而终止与项目公司的合同。
项目融资的成功之处在于通过复杂的投资结构、融资结构和信用担保结构等方面的设计，景项目相关各方面的利益有机地结合起来，在各参与方之间合理的分摊奉献，并实践项目相关各方的利益要求，将其他筹资方式下难以筹资建设的大型项目变成可能。项目投资者及其顾问再融资谈判之前的准备阶段所进行的各项工作将直接关系到项目融资的成败。这些工作主要包括：（1）认真进行项目评价和项目风险分析工作。（2）设计严谨的项目融资法律结构体系。（3）尽量明确项目的主要资金来源。除此之外，项目投资者还应该考虑到多个项目投资者之间、项目投资者和项目经营管理公司之间、项目投资者和项目参与方之间所形成的各种关系是否达到激励相容，即是否已经建立一套科学合理的激励与约束机制保证所有的项目参与方在追求各自利益的同时能够保证项目的稳定运营和利益的最大化。合理的激励与约束机制的形成，是决定项目建设和运营效果的推动因素，也是贷款银行所关心的问题。
融资肯定存在着风险，通过学习我知道了，在项目融资中，对风险的划分已经形成了一套较为完整的体系。然而，对于如何认识具体风险因素对项目融资的影响仍然缺乏统一的标准，大量的工作仍然处于定性分析而不是定量分析阶段。若按照项目风险的阶段性划分可将项目风险划分为：1.项目建设开发阶段风险2.项目试生产阶段风险3.项目生产经营阶段风险。若按照项目风险的表现形式划分则可划分为：1.决策风险2.设计风险3.建设设备风险4.信用风险5.完工风险6.生产风险7.市场风险8.金融风险9.政治风险10.环境保护风险。若按照项目的投入要素划分则可划分为：1.人员风险2.事件风险3.资金风险4.技术风险5.其他风险。若按照风险的可控制性划分则可划分为：1.项目的核心风险2.项目的环境风险。若按照风险的影响范围又可划分为系统风险和非系统风险两类。
通过老师的教导，我也明白了项目风险的定量分析方法。首先要确定项目风险贴现率的CAPM模型。CAPM模型又称为资产定价模型，是项目融资中被广泛接受和使用的一种确定项目风险贴现率的方法。在CAPM模型中，项目风险贴现率的含义是指项目的资本成本在公认的低风险投资收益率的基础上，更具具体项目的风险因素加以调整的一种合理的项目投资收益率。而CAPM模型是建立在五个理论假设上的，分别是：1.资本市场是一个充分竞争和有效的市场2.在这个市场上，所有的投资者都追求最大的投资收益。3.在这个市场上，所有的投资者对于同一资产具有相同的价值预测，高风险的投资有较高的收益预期，低风险的投资有较低的收益预期4.在这个市场上，所有的投资者晕有机会充分运用多样化、分散化的战略来减少投资的非系统风险，在投资决策中只考虑系统性风险的影响和相应的收益问题5.在这个市场上，对某一个特定资产，所有的投资者都可以在相同的时间区域内作出投资决策。在这五个假设理论的基础上根据公式建立CAPM模型。然后进行项目的NPV敏感性分析。而现金流量模型的敏感性分析的基本步骤是：第一，确定分析指标，在项目融资风险分析中通常采用NPV指标。第二，选择需要分析测度的变量要素。第三，计算各变量要素的变动对指标的影响程度。第四，确定敏感性因素，对项目的风险情况作出判断。
当然我在这学期的项目融资课程中学到的不仅仅是这些，还有好多好多，我只是讲出了我学到的一小部分，通过对项目融资怎么课的学习对我的帮助真的很大，拓宽了我的知识面，加强了我的专业知识，提高了我的自身价值，加强了我自身的能力，同时也学会了拿到一个案例如何去分析，不再像以前那样完全没有概念，什么都不懂，给我一个案例我也不知道该看什么，无从下手。
总之，通过这一学期对项目融资课的学习，让我受益匪浅。谢谢老师的悉心教导，让我学到了很多有用的知识。
推荐第8篇：项目融资计划书
湖南醴陵市花炮企业联盟
关于醴陵花炮销售股份有限公司的
融 资 计 划 书
2015年6月日
10
一、公司介绍
1、公司简介
醴陵市花炮销售股份有限公司是由醴陵市15家生产花炮企业联合组建筹备组，拟筹建成立于2015年6月，注册资本2亿元，往年十五家生产销售企业的产值2.3亿，市场销售份额2.8亿（含外调销售），企业固定资产规模1.3亿左右，企业员工总人数超过1300人，机械化程度达到80%以上。公司的宗旨是集合醴陵花炮产业群优势，推动PDC模式在全国主要花炮消费区的市场份额的实施，营造花炮销售市场的生力军，为最终直接或间接上市整合资源。主要销售产品为大地红、满地红、各类烟花及相关花炮产业的配套服务。
2、公司现状
公司筹建过程中，所有企业生产试制组与质量组组织人力物力订做高性能安全环保花炮样品，营销组着力邀约全国部份重点客户计划6月底至7月在河南省不少于五个地区举行花炮产业PDC模式（生产联盟、销售联盟、消费联盟）推介暨产品订货会，并进行相关宣传资料的策划之中，行政组已经向上级有关部门汇报并获得湖南省醴陵市主管花炮产业发展的部门及河南省相关部门的大力支持，财务组加紧筹集资金保障此次PDC模式花炮推介会的正常运营。
3、股东实力
公司由十几家醴陵花炮生产企业为整合产业群优势而组建，各家企业的产品、生产规模、销售市场各有千秋，十五家企业固定资产规模1.3亿左右（包括厂房、土地、设备、安全生产特许证件等），强大的生产能力与市场占有能力促成公司在目前形势下加速成立，及早占据目前国内市场，随着花炮市场的规范，产业群的垄断力加强，未来市场将成为实力花炮生产销售企业品牌与消费者品牌的市场。对于此次对外融资公司的所有股东（十五家生产企业）希望以各自资产作为抵押，融资规模在6000万，用于扩大生产能力与市场运作的资金需求，全力在三至五年内达到年销售规模突破10亿以上。
4、历史业绩
公司股东企业均是具有十年以上的生产销售历史，有的从技术起家，有的从销售起家，从小到大的发展至今日生产销售规模，2014年合计销售额达到2.8亿元，展现了各家企业目前的销售实力。创业的艰辛发展与成熟的运作经验让大家对于目前买方市场的应对方式作出目前最具有突破性的决定――成立湖南省醴陵市花炮销售股份有限公司，做大做强花炮产业，在未来的资本市场争取一份属于自己的蛋糕。
5、资信程度
十五家企业中有14家企业历年获得本市工商部门先进生产企业称号、税务部门纳税先进称号、银行优质客户荣誉（一家企业由集体转制不久，前期荣誉不计入在内）、安全监督部门的安全生产先进企业称号。有十一家企业在7个省市花炮协会及安全部门获得优秀产品供应商称号、优质产品金奖称号及荣誉。
6、董事会决议
对于目前制定的花炮产业PDC销售模式项目需要融资，经过公司全体十五家股东及决策层的同意以各自固定资产作为抵押融资。
二、项目分析
1、项目的基本情况
融资主体－醴陵市花炮销售股份有限公司位于湖南省醴陵市，本市产业经济支柱之一就是花炮产业，目前由各企业准备出资2000万，再对外融资6000万作为此项目的发展资金，用于花炮产业PDC模式在河南省、山东省、安徽省、广东省、河北省、天津等多个市场的推动。
2、项目来历
项目来历是指项目的来龙去脉，项目的上家是谁，怎么得到的项目，是否有遗留问题，是如何解决的等情况。
3、证件状况文件
公司所有股东均具有安全生产部门严格审批后发放的安全生产许可证（目前全国只局限湖南浏阳、醴陵、江西上粟、万载四个地区为花炮主生产区，所以安全生产许可证审批过关的企业不多），各企业独立拥有生产销售花炮的营业证件、税务证件、土地使用证、房产证件等。
4、资金投入
目前自有资金投入数额2000万、占总项目投入的比例为25%、其他资金来源集中在对外机构融资75%，即6000万（可考虑分期投入），供应商材料1000万左右，经销商订金200万左右资金用于整个项目运营与发展。
5、市场定位
PDC花炮销售模式市场定位在花炮主要消费与集散地河南省、山东省、安徽省、广东省等，产品包括大地红、满地红、烟花及各类花炮产业的配套服务等。
三、市场分析
1、地方宏观经济分析
花炮产业是一个区域性经济的特殊市场，受到地方安监部门保护的影响比较大，所以在某种意义上来说属于专业的垄断经济体。2014年醴陵花炮产业100余亿元的产业经济与20万员工的就业就说明了一点是该产业在本市经济主体中占有不可或缺的地位。
2、花炮市场的分析
目前国内花炮市场乱象丛生，价格反差很大，企业整体品牌优势没有形成，市场串货严重，产品质量无法得到保证，消费者权益也得不到保障。在河南、山东、安徽、广东多地经销商的强烈要求下，本市15家企业联合组成花炮销售股份有限公司作为本地区产品销售的领头人，集合优势产品互补，为满足国内部份地区经销商及消费者奉献花炮制作人的所能。
3、竞争对手和可比较案例
目前国内同类销售公司有浏阳的花炮连锁模式等少数销售概念公司，其销售模式以开连锁店方式，收取加盟金，配送货物的形式开展业务，其加盟要求对于经销商与消费者来说，产品价格过高，直接增加经销商资金压力与降低消费者的消费能力，产业发展的乱象继续存在，不利于我们花炮产业的长远发展规划，但花炮消费市场的庞大还是需要多元化经营方式的存在，所以我们目前倡导的PDC经营销售模式作为一种补充来满足花炮产业的发展刻不容缓。
4、未来市场预测及影响因素
未来的花炮生产销售随着各地产业的退出，醴陵作为仅存的四大产区之一，将成为此特殊行业的主导之一，市场前景预测相当可观，在3至5年时间成为花炮消费品市场的重要基地，我们公司的市场销售份额随之达到10亿元以上也是可以的。
四、管理团队
1、人员构成
公司主要团队的组成人员由执行官（CEO）、运营官（COO）、财务总监(CFO)、生产总监（PM）、营销总监（CSO）、采购总监（MM）技术总监（CTO）组成，其在花炮行业均是历练多年，经验丰富并富有事业激情。
2、组织结构
企业内部设立总经理室、行政部、财务部、采购部、生产部、市场营销部、质控部、技术部等，各级部门中高级技术人员15，公司倡导“市场为先、品牌促进”的企业文化精神进入市场。
3、管理规范性
管理制度对于公司内部及下设厂家来说，均采取花炮行业严格的生产销售制度、仓库保管运输制度、质控制度，符合国标管理体系化的运作，管理结构严谨，把握现代化公司运营机制在市场化运作中的主体，做大做强醴陵花炮产业，在各厂家历年来的生产经营来说，在安全管理方面均是市级先进企业。
4、重大事项
对于目前公司来说每年产生重要影响的事项是由于高温影响，为保障生产员工的安全性，市安全监督局规定每年的
7、8月份全部停产休假，间接在产能方面有2个月无法交货，部份影响市场的供货。但由于花炮产品有一定季节性，只需要在经销商仓库保障供货最低库存量，也不会对市场需求造成较大的影响。
五、财务计划
目前公司对于统一销售、统一采购、统一安全生产管理、协调订单交货已经形成一成套较好的计划，对于项目所需资金的安排都有严格的管理制度与责任人制度，财务计划采取先预算再实施的方式，通过银行杠杆工具充分发挥资金的使用，争取给投资者及内部下设厂家、供货材料商以高标准的企业管理经验正常运作公司，提高公司形象。具体资金的来源和运用将以财务计划表形式公布。
六、融资方案的设计
1、融资方式
(1)股权融资方式(注：股权和债权方式是两种最主要的方式) 方式：融资方式将以融资方股权进行抵押借款
这种投资方式协助融资方快速成长，在一定时间内通过管理者回购等方式撤出投资，取得高额投资回报的一种投资方式。
操作步骤：签订风险投资协议书
A、对融资方的债务债权进行核查确认
B、签订风险投资协议书：确定股权比例、确定退出时间、确定管理者回购方式、确定再融资资金数量及时间、确定管理上的监控方式、确定协助义务。
C、在有关管理部门办理登记手续
(2)债权融资方式
方式：投融资双方签定借贷合同(以公司股东各自的厂房、设备或股权等作为担保抵押)进行融资，确定相应回报利率和收回贷款的期限（暂定三年，后期如有资金可双方再商议）。
(3)债转股的融资方式
投融资双方开始以借贷关系进行融资，投资方在借贷期间内或借贷期结束时，如借款资金偿还不足，可商议以公司协定的股权作为抵偿。
2、融资规模、期限和价格
项目融资的规模为6000万，期限为三年，可承受的融资成本在年回报15%之内，最高不超过18%。
3、风险分析
A、投资方的投资资金及收益风险在项目分步启动的情况下可双方考虑按签署的项目计划书分步注入资金，从而解除投资方的资金与收益风险顾虑及融资方的融资利息成本风险。
B、投资方不能有效监控好管理者的经营从而产生新的债务而产生的连带风险，可考虑财务总监每月将预算资金计划与实施资金计划经公司股东签字后报投资方。
C、破产风险，以双方签署的资产抵押为优先偿还；
D、融资者为掌控全局经营，在偿还借贷资金时利益出让风险。
F、融资者提前偿还而付出的资金成本风险。
风险化解方案
A、资方对是否资金进入后可以完成计划要进行评估和测算。
B、投资方对融资方的项目进程进行监控，并按照进程需要分批进行投资款的专款专用。
C、投资方对融资方的相关项目所签订的合同进行核审后，评估其付款和还款能力。
D、资方审核融资方的还款计划可行性，一旦确定后将按还款计划回款。
4、退出机制
A、股权方式融资的退出
项目进行中投资方退出;
项目完成投资方退出一种方式是融资方按时按预定的回报率加本金额度进行偿还，或双方商议采取市场价格转让股权的方式转购股份，第二种投资方享受整个项目的分红;
B、债权方式融资退出
项目进行中投资方无故退出，可以用违约金的形式控制;项目完成投资方退出，按时还本付息;
5、抵押和保证
在涉及到投资安全的时候，投资者最关心的是如何保障投资的安全。所以最有效的安全措施就是有效资产的抵押。
股东签字：
计划方：醴陵市花炮销售股份有限公司筹备组2015年6月10日
推荐第9篇：项目融资申请书
xxxxxxxxxxxx经营项目
融 资 申 请 书
xxxxxxxxxxxx由于进行扩大经营场地项目，本次项目预算需要资金xxxx万元人民币，期限xxxx个月，项目理由如下：
一、医院基本情况
xxxxxxxxxxxx，该院注册资本xxxxx万元，实收资本xxxxx万元，医院总资产为xxxxx万元，净资产为xxxxx万元；xxxxx年全年营业收入为xxxxx万元，经营性质为私人绝对控股盈利性医院，法人代表xxxxxxx，机构地址： 市 路 号。
xxxxxxxxxxxx是一所综合性二级医疗机构，2012年被xxxx市卫生局确认为二级综合医院，该院收入主要有医疗收入、药品收入和其他收入，全部收支由该院统一管理和使用，自求资金平衡。医院现有干职工xxx人，其中具有高级职称的 xx人，中级职称（含药、护、技） x 人。拥有病床 xx 张，实际开放床 xx 张，年门诊人次近xxx 万余人次，住院病人 xxx 多人次。医院拥有医疗设备 余万元，医院占地 xxx 亩，医疗用房 xxxx平米。该院通过近年建设，基础设施、医疗水平都有长足的提高。现已成为全市私营医院中规模大，效益好的现代化综合医院。
二、法人代表情况
医院法人代表xxxxxxx，大学文化。2004年成立xxxxxxxxxxxx，租用场地经营，积累了一定的社会办医院的管理经验，有着高度的社会责任感和事业心。
三、本次项目需要额度及用途
近年来医院医疗业务逐年增加，现有经营场地不能满足经营需要，根据国家关于促进社会办医加快发展民营医院的若干规定《国办发（2015）45号》精神，董事会决定扩大经营面积，本次项目需要资金额度 万元，主要用于收回福康综合楼（现用作福程大酒店），改作医疗营业场地，建筑面积平米，增加特色医疗专科血透中心、体检中心、肿瘤医疗专科，还将新增科室的住院病房床位、医疗器械以及房屋装修等。
1、新拟增医疗设备清单
设备名称 预计金额（万元） CT模拟定位机 xxxxx 三维治疗计划系统 xxxxx 计量仪 xxxxx 磁共振（MRI） xxxxx 计算机X线断层摄影 xxxxx 合 计
2、预计装修费用，xxxxxx万元
四、抵押物
公司位于 xxxxxxxxxxxx医院大楼、xxxxx酒店，共计建筑面积xxxxxx平米，以及医院的医疗设备xxxxx万元，全部评估价值xxxx亿元。
综上所述，我公司有良好的信誉程度，经营情况良好，有足够的抵押物，有可靠的还贷来源。望贵银主批准融资为谢！
xxxxxxxxxxxx 201x.x.xx
推荐第10篇：项目融资申请书
《项目融资申请书》
1.项目/业主/融资申请人： 2.项目企业基本信息 公司名称： 公司地址： 电话号码： 传真号码： 电子信箱：
3.公司主要业务： 4.公司注册资金：
5.股东名称及控股百分比：
姓名：占股比例：%姓名：%占股比例： 姓名：占股比例：% 6.项目信息
拟建项目名称：
项目简介及项目现状：
（项目概况及盈利模式）
项目已投入资金：
企业享受当地的政策优惠： 7.融资额度： 合作年限：年
8.现有固定资产及负债情况
9.项目或企业现有的资质证件及相关材料：
（例举材料名称，材料及企业证件请以附件发送） 10.政府对项目的批准文件：(请以附件发送)。
申请单位：（盖章） 企业法定代表人：（签字）
申请日期： 年
月 日
第11篇：项目融资计划书
项目融资计划书
范文
组建××拍卖网站的融资计划书
一、项目背景
在新旧世纪交替之际，如何更好地建设、发展和应用以因特网为代表 的全球网络体系，使之在社会生活特别是在经济领域内发挥更有效的作 用，是摆在我们面前的历史重任。
经验表明，任何一项新的技术和事物不可能超越历史和脱离现实而取 得发展。我国当前的情况是：网络应用体系正在逐步形成并继续高速发 展，上网人数自1997年底的62万人增长到1998年底的210万人，据国外 权威机构估计，1999年底可能达到990万人，前号喜人，网络将有无限光 明的作为。
虽然如此，我国网络事业的发展与国内信息产业其他领域的发展相比 以及与国外同行业的发展相比，无论在网络规模、上网人数，还是在服务 质量以度电子商务应用等各方面的差距仍然很大。追其根源，除了总体投 入不足，电信资费过高等客观因素外，关键还在于网络业界没有能够实现 与(以买方和卖方为代表的)经济活动主体的广泛、深入、有效的相互渗 透和全面融合。
尽管众多网络服务商和发展商都在极力宣传、推广和探索以网络购销 及网络结算为主题的电子商务体系，但是纵观我国当前的网上购物网站， 几乎都是搞形式，收效甚微，对厂商和顾客无法起到吸引作用。原因何 在?问题的关键在于对客观经济规律特别是价值规律在现实经济活动中的 作用分析不够、认识不足、运用不力，缺乏有效的手段，没有找到正确的 切入点和牵引点。
“网络拍卖”正是这样一种符合价值规律的、易于操作的、有效的手段。近两年来，发达国家的网络拍卖业务平地而起，发展迅猛。据不完全 统计，目前包括一些知名网站在内的大型拍卖网站已有150多家。网络拍 卖品种也早已突破了传统拍卖概念，几乎涵盖了所有商品种类。
国外评论家是这样说的：“看看你以前购买的一切物品，其中有多少 是通过讨价还价买到的?将来，你对自己想买的几乎所有物品都可以在讨 价还价中获得。网络将使几乎一切物品的实时拍卖成为可能。”拍卖是商业运作的一种特殊形式，它与常规商业形式的最大区别在 于：它把商品的定价权从卖方手中移交到了买方手中，从而极大地调动了 买方的购物积极性。
网络拍卖形式与传统的拍卖形式相比，其最大优势在于它打破了空间 与时问的限制，使拍卖市场乃至整个拍卖行业得到了无限的扩展，产生了 质的变化和飞跃。
网络拍卖要求所有的参与者要具备较高的商业信用等级，如此才能在 生动活泼的交易过程中，潜移默化地培育和提高参与者的社会道德和商业 信誉水准。
网络拍卖不仅是一种购销形式，同时也是一种极佳的广告形式，它充 分满足厂商及其产品的宣传要求，从而拉动网上购物和其他购销业务的同
步发展。
我国目前尚无长期开通的大型网络拍卖网站。
二、指导思想
努力打造和完善以高新科技为基础的，适舍中国国情并具有中国特色 的电子商务体系及其应用平台。
认真探索和开拓以网上拍卖为先导的、适应买方市场形态的、以社会 协作和代理制为基础的远程购销形式以及与之配套的远程售后服务系统。积极推动和发展国际间的经济、科技、文化交流，建立以信息高速公 路为依托的跨国零售通道及与之配套的快速反应机制，以满足国内外消费 者日益增长的需求。
充分运用和发挥客观规律特别是价值规律的杠杆作用，以生动新颖、多姿多彩且简单易行的形式，汇集和调动购、产、销乃至金融、储运、邮 政等各方面的积极性，以达到沟通供求、内需、市场增温的目的。
有效拉动和催化信息产业与国民经济其他行业乃至上层建筑的相互渗透 和融合，加速信息产业化和产业信息化进程，以期五相促进、共存共荣。
三、项目概况：
1.项目名称：商业性拍卖网站。
2.网站名称：××网络拍卖交易网。
3.国内域名：
4.国际域名：
5.主办单位：
6.协办单位：
7.投资总额：人民币120万元。
8.投资形式：现金、实物厦各种有价证券(详见协议书)。
9.投资比例：由各参加单位商定(详见协议书)。
四、主要任务
2000年的主要任务如下：
3月中旬～3月下旬，建立、调试××网络拍卖交易网站；4月上旬， 配合中关村电脑节，尝试性拍卖少量电脑类产品；
5～8月，组织实施首届“电子商务杯”网络拍卖交易会活动(国 内)；9～12月，组织实施首届“中华杯”网络拍卖交易会(国际)；
8月中旬后，开通每年365天，每天24小时连续运行的常规拍卖业务。联合各界同仁，积极研讨、发起组织并向国家申报成立“中国电子商 务促进会”和“中国电子商务发展基金”。
五、效益分析
社会效益：
增强全民用网意识；促进电子商务发展；刺激社会消费需求；扩大国 产商品出口。
经济效益：
总收入=拍卖佣金+广告收入+部分赞助资金
预计2000年网络常规拍卖销售总额不少于4000万元，两场大型网络 拍卖活动销售总额不少于5000万元，合计销售总额约为9000万元。按 3％计算，可分配利润预计可达270万元(9000万元×3％=270万元)。
六、风险预测
本项目遵循“联合社会力量，满足社会需求”、“充分发挥高新科技的 引导作用，充分运用价值规律的杠杆作用”、“不等、不靠、可大、可小” 和“少花钱、多办事，有什幺条件打什幺仗”的运营原则。因此，初始投 资规模仅为90万元，且由多家分担，大部分投入又是投资人已经拥有的设 备和功能，现金投入较少。
本项目将抢占多项全国第一，如：开办第一个大型专业网络拍卖网 站、组织第一次大型网络拍卖活动等，非常有利于吸引国内外销售商、广 告商、赞助商、服务商和广大消费者。
本项目的特点是准备时间长、拍卖周期短、参加人员多、成交数量 大，只要事先做好安排，坚持“不打无准备之仗”的原则，一般不会有意 外情况出现。
本项目是以提供网络拍卖平台和相关服务为主的中介服务业，并不参加 风险较大、竞争较激烈的商品经营活动。在拍品交割时采用先收款、后付货 的结算形式。这种经营方式和收入构成实际上已避开了主要经营风险。结论：投入小、风险小、利润也较小，但是周转快，见效快。宜早下 手、早准备、早开张。
七、项目实施单位性
名称：××公司
成立时间、地址、团队情况、财务状态(略)
第12篇：地产项目融资
地产项目投融资资料清单
一、企业资料
1.企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、房地产资质证书；
2.企业章程、验资报告；
3.近三年及当期资产负债表、损益表、现金流量表（经审计）；；
5.企业基本情况简介
（1）企业历史沿革、隶属关系、组织形式、产权结构、经营范围和规模；
（2）企业主营业务发展状况、经营业绩；
（3）企业法定代表人及主要领导班子（董事长、总经理及有关副总经理）成员的经历、业绩等简历；
（4）企业资产规模、人员构成、职工素质、技术装备、在建工程总量及建设进度情况（列表说明）、近三年已完工开发项目的建设、销售和运营等业绩情况（列表说明）；（后期可提供）
（6）企业的账户开立及在各行贷款情况；
二、项目资料（目前有多少提供过少）
1、贷款申请
2、土地使用权出让合同
3、项目立项批复
4、国土证
5、建设用地规划许可证
6、建设工程规划许可证
7、建设工程施工许可证
8、土地出让票据、成本明细及发票复印件
9、可行性研究报告
10、项目环保批复
11、项目建设招标文件
12、项目施工、监理单位的资质证及实力情况简介；
13、施工合同、监理合同及与项目有关的已签合同；
14、与本项目有关的已投入资金付款凭证清单及明细（含拆迁、安置、前期工程等各项费用凭证）；
15、项目规划总平面图
16、规划红线图
17、项目节能减排批复
第13篇：融资项目简介
天津泰勃自动化技术开发有限公司融资项目简介
1.关于团队：天津泰勃自动化技术开发有限公司，致力于运用新技术解决目前医院药房
的自动化调剂调配系统的开发。我公司前身（郑州三延科贸有限公司）自2008年起专注于本项目的研制开发，经我公司科研人员及联合河南中医学院一附院李学林教授的共同努力。已经完成了本项目近85%的工作量尚有15%的研发及加工需要开展。下一步的研发及加工需要和一些科研机构联合进行开发。由于医疗器械的市场准入周期非常长，营销、市场、管理方面的人才尚未到位，完整团队根据需要逐步完善。
2.产品：医院中药房的自动化调剂调配系统是目前国内医院管理中不可缺的一个重要环
节，该行业快速成长的拐点正在来临。目前，我们已经完成的部分科研成果有的已经完成产品定型，有的正在中试阶段这两部分占该项目总比例85%，下阶段的主要研发以总体软件的串接及部分硬件的设计。如果该项目的研发成功将给医院带来近期及远期的经济效益非常巨大。从医院药房的人员配备及费用支出，中药饮片的储存保管及变质损耗的费用降低等诸多方面给医院带来极大的改善。
3.目前医院药房的工作；还是延续比较古老的人工方式在操作，随着近十年来科学的进步
和发展医院的一些管理及工作模式的改变，只有医院的药房没有丝毫的改变，随着医院的规模在不断的扩大，病人在不断地增加，药房的工作人员也在不断的增加，医院的人员工资及奖金的费用也在不断地增加，现在大部分的取得三级甲等医院的门诊药房的工作及管理人员基本在100人以上甚至有的医院已经超过200人短期内还有增加的趋势，人员的增加带来了工作效率的提高但是也带来了工作失误的增加发错药的事故的比例增加的吓人。也给医院的管理带来了极大的困难。医院药房的自动化调剂调配系统是解决该问题的唯一的最好的方案。
4.经营模式：。医院药房的自动化调剂调配系统在目前是一个空白的市场我们计划在产品
投放市场的开始阶段以和医院合作的方式，投放到一至两家在国内有较大影响力的医院进行试点推广，我们公司提供完整的设备医院提供场地和人员每月医院支付给我公司一定的费用。最少试运行3个月后每月收取费用15万元以上。
5.市场：按目前国内每日门诊接待病人1000人以上的三级甲等医院不会低于1000家。（前
期的目标客户以三级甲等医院为主）我们力争在6-8个月内推出产品并完成一至二家医院的使用在两年内完成潜在目标客户15%比例的销售的达成。5年内完成60%以上目标客户推广及普及。为近700家客户提供产品及服务，可为公司获取近300亿的利润。市场规模近百亿，年利润数十亿。
6.技术和知识产权：我公司自2008年以来已经申报并获批了九项国家实用新型专利。其
中和医院药房的自动化调剂调配系统有直接关联的专利有四项。产品完成之后准备在日本，韩国，美国及欧洲六国申请专利。
7.行业竞争：目前据我们的了解，我们天津泰勃自动化技术开发有限公司的技术、成本和
经营模式是独有的，在目前的产品是空白的市场产品。更详细的内容另文讨论。
8.融资计划：目前，国内项目融资400-600万人民币。用途：整套医院药房的自动化调剂
调配系统的后期开发及样机的制作。待产品稳定销售一年后进行第二轮融资：以美欧日韩等国际专利为依托在美国或欧洲建立新的公司，融资20-30mUSD，其中10m投资国内公司进行大规模市场营销工作，其余用来完成美国认证所需的试验等工作。认证后，进行第三轮融资，并分别在美国和中国的证券市场上市。
天津泰勃自动化技术开发有限公司
2011年12月1日
第14篇：项目融资流程
项目融资流程
第一步：创业者提交创业申请，VC作初步审查。
第二步：如果VC对该项目持肯定态度，将要求创业提供完整的商业计划。该商业计划应包括：
(1)业务简介：风险企业的管理者简历；过去的赢利状况；公司的战略定位以及对投资者的退出安排。
(2)经营计划：经营战略；营销计划；行业分析；对竞争对手的分析；资金用途分析。
(3)其它与公司的有关背景资料分析。
VC将用两周时间作出分析并对创业者所提供的资料承担保密义务，创业者所提供的资料，VC不承担归还的义务。
第三步：尽职调查阶段。
在VC审查完创业计划并认为该项目具备较大的增值潜力之后，将与创业者用合同的形式锁定一段时期做尽职调查工作，在此期间，该创业者不能与其他投资者讨论融资问题。我公司将派人到投资对象公司及其相关客户，供应商等个方作调查，创业者应给予必要的协助。
第四步：价格谈判。
在VC进行尽职调查的后期或完成之后，如无发现重大隐瞒问题，将与创业者就被投资企业的价值进行谈判。关于风险企业的价值衡量，见风险企业定价方法。第五步：确定投资方式、投资条款与投资条件。
在准备签署的有关文件或投资合同中，主要明确以下三个内容：
(1)双方的出资数及各自所占股份，包含对技术的定价对员工持股的安排。
(2)企业的组织结构及双方各自担任的职务。
(3)投资者的控制与保护。
VC将会选择以下几种投资方式：1）可转换优先股；2）参与分红优先股；3）投资倍数回报；
(4)有担保债权。
第六步：结束谈判，资金到位,VC与创业者开始一种新的伙伴关系。
第15篇：项目融资申请书
《项目融资申请书》
1.项目/业主/融资申请人：
2.项目企业基本信息
公司名称：公司地址：电话号码：传真号码：电子信箱：公司网址：
3.公司主要业务：
4.公司注册资金：
5.股东名称及控股百分比：
姓名：占股比例：%
姓名：占股比例：%
姓名：占股比例：%
姓名：占股比例：%
6.董事局成员及职衔：
姓名：职衔：
姓名：职衔：
姓名：职衔：
姓名：职衔：
7.项目信息
项目名称：项目简介：项目现状：资金投入：政策优惠：
8.融资企业期望与我们达成的合作方式：
融资额度：
股权合作：（选择打√）可出资额度：债权合作： √)
合作年限：年
其它合作方式：9.现有固定资产
现有固定资产明细：现有负债：其它资产情况：
10.项目所具备的融资材料：（请以附件发送）
11.政府对项目的批准文件：（请以附件发送）
12.此申请资料请用传真或者电子邮件提交。
申请单位：（盖章）企业法定代表人：（签字）
申请日期：年月日
第16篇：融资项目计划书
融资项目计划书 基本情况
闫浩100%控股的企业有：青阳县来龙方解石矿业有限公司、安徽省恒金矿业有限公司、安徽省青阳县金元钙业有限公司。另有两家中韩合资企业：安徽省元进来龙矿业有限公司、安徽省元进金元钙业有限公司。（中方闫浩占49%股份）
（一）青阳县来龙方解石矿业有限公司：
青阳来龙方解石矿业有限责任公司注册资本206万人民币，经营范围：方解石开采、矿产品加工、采购、销售。公司在全国最大的碳酸钙产业基地——安徽青阳拥有储量最大、品质最优的方解石矿权，属于自主独立矿山。矿区面积0.144平方公里，该矿资源丰富，品质优良。 安徽省矿产资源储量评审中心对我公司青阳县南阳矿区来龙山一号段（原第五矿段）方解石矿下列矿产资源储量进行了通过评审并经省国土厅备案。累计查明（111b+122b+332+333类）方解石矿：
矿山保有（122b+332+333类）方解石矿：
矿石量1575.14万吨；平均品位CaO 55.14%，MgO 0.39%，SiO2 0.34%，Fe2O3 0.047%，白度92.39%。其中，
专家评审还指出，该矿段矿石质量好，用途广泛，矿段的深部（100米标高以下）还有相当数量的方解石矿资源。
（二）安徽省恒金矿业有限公司
安徽省恒金矿业有限公司注册资本4080万人民币，经营范围：石灰岩开采（在采矿许可证核准的范围及期限内经营），石灰岩、方解石、白云石、建筑用石子深加工、采购、销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
公司拥有石灰石矿山总储量2000万吨，平均品位：氧化钙55.19%，氧化镁0.25%。 安徽省青阳县金元钙业有限公司
安徽省青阳县金元钙业有限公司注册资本2800万元，经营范围：石灰石、白云石深加工产品（氧化钙、氢氧化钙、碳酸钙、轻烧白云石）生产、销售。目前在青阳县酉华石安工业园区征地200亩。
（四）两家中韩合资企业：安徽省元进来龙矿业有限公司、安徽省元进金元钙业有限公司。其中安徽省元进来龙矿业有限公司主要从事石灰石矿开采，安徽省元进金元钙业有限公司主要从事石灰石加工煅烧氧化钙生产。 目前开展的工作
青阳县来龙方解石矿：该矿2003年由原九家矿山整合而成，2010年在安徽省国土厅取得了采矿许可证，采矿证有效期20年。目前该矿矿产资源储量核实、开发利用方案、安全预评价、环境影响报告评价、安全专篇、开采设计方案均已评审结束，且经相关部门批准备案。矿山开采前所有工作均已准备就绪。
安徽省恒金矿业有限公司：2012年底通过挂牌拍卖方式，在安徽省国土厅取得了青阳县双合--阳山电石用灰岩矿的采矿权。竞买矿业权价款6050万元，2014年办理了采矿证，有效期限20年。矿石储量2000万吨，品质优良。该矿矿产资源储量核实、开发利用方案、安全预评价、环境影响报告评价、均已评审结束，且经相关部门批准备案。目前矿山周边安全爆破距离300米范围内拆迁居民户已完成95%，搬迁总费用3000万元。
安徽省青阳县金元钙业有限公司：年贸易额2100万元，年实现利润250万元，税收110万元。目前在酉华石安工业园征地200亩，为恒金矿业有限公司配套石灰石进行深加工。
4、两中韩合资企业目前生产运营：元进来龙公司已合资10年，年开采石灰石50万吨；元进金元钙业公司已经合资生产3年，年生产氧化钙10万吨。
近年来，两合资公司经济效益十分显著：元进来龙矿业有限公司每年利润为350万左右，实现税收500万元；元进金元钙业有限公司每年利润为600万左右，实现税收800万元。
三、产品及应用范围
1、产品
方解石：即重质碳酸钙；石灰石：即轻质碳酸钙。 重质碳酸钙（GCC）：用机械方法直接粉碎天然的石灰石、白垩、贝壳等，再经干燥、筛分制得。
轻质碳酸钙（沉淀碳酸钙,PCC）：将石灰石等富含碳酸钙的原料煅烧成生石灰，加水消化成石灰乳，再与二氧化碳气体进行碳化反应制得。 活性碳酸钙（胶质碳酸钙）：将重质或轻质碳酸钙表面进行活化处理制得。一般采用脂肪酸、或特殊脂肪酸处理，使碳酸钙表面活性改善，亲油性提高。
碳酸钙的工业等级
工业碳酸钙按平均粒径分5级： 1.微粒碳酸钙：>5 um 2.微粉碳酸钙、1~5 um 3.微细碳酸钙、0.1~1 um 4.超细碳酸钙： 20~100 nm 5.超微细碳酸钙，
超细钙的生产方式
1.从国内主要科研单位了解的情况是： 目前，重钙达不到纳米级别。 目前，所有的超细钙都是轻钙。 2.我国超细钙的主要生产方式 间歇鼓泡碳化法 连续鼓泡碳化法 连续喷雾碳化法 超重力反应结晶法
2、超细碳酸钙主要应用范围 橡胶工业：
碳酸钙是橡胶工业中应用最早、用量最大的填料。 主要作用：
增加产品体积、节约昂贵的天然橡胶和降低成本。
改进橡胶的加工性能。添加了超细钙的橡胶产品其硫化胶拉长率、抗撕裂性能、压缩变形和耐屈挠性能，明显好于添加一般碳酸钙的产品。
用于丁氰、丁苯、丁基等原料中，可使硫化强度提高33-41％，屈绕度提高1-7倍 超细钙具有良好的补强和增白作用,可制得透明和半透明的橡胶产品。 应用要求：
微米级碳酸钙在橡胶中可作为非功能型填料。 超细活性碳酸钙（粒径范围在30~80 nm），能在橡胶中均匀分散，具有较强的补强能力。 粒径小于20nm时，补强性能可与白炭黑比美。可以和碳黑、白碳黑等功能性填料配合使用（这种超细活性钙日本称之为“白艳华”）。
塑料工业： 塑料工业是我国超细钙行业最大的用户之一,也是应用技术较成熟的领域。 主要作用：
增加塑料产品体积，降低成本
提高塑料产品的稳定性、硬度和刚度。 改进塑料的加工性能、提高其耐热性。
改进塑料的散光性、抗擦伤性、平滑度和对缺口抗冲击强度的增韧效果。 改善塑料在混炼过程中的粘流性等。 应用要求：
吸油值不能太高。塑料加工需要使用增塑剂,如果碳酸钙吸油值高,吸收增塑剂的量也大,这样塑料的加工性能就会变差。
用于塑料填充的超细钙,要选用合适的表面处理剂和相应的活化方式，以提高产品的分散性，防止二次凝聚引起的局部缺陷。
根据不同的塑料原材料，最终产品的性能用途等情况，对超细钙的要求也不同，添加比例也不一样，最高可达到40% 。
油墨工业
油墨用高性能超细钙是部分替代钛白粉，降低油墨成本的好原料。 主要作用：
调整油墨的分散性、透明性、光泽、遮盖力，以及油墨的吸收性和干燥性。 白度高，可部分替代价格昂贵的钛白粉。 应用要求：
印刷油墨市场要求使用高性能的超细钙
用于油墨的超细钙必须经过活化处理，晶形为球形或立方形。
涂料工业
其增白、增容作用，广泛应用于涂料行业。 主要作用：
增白，提高涂料油漆的光泽，提高产品的光泽度、干燥性和遮盖力
增容，降低成本，用超细钙取代价格较贵的钛白粉,完全可以达到相同的效果 同时还具有补强作用。
粒径小于80ｎｍ的超细钙因具有良好的触变性而应用于汽车底盘防石击涂料及面漆。 应用要求：
粒度、比表面积等参数，在不同的应用中有较严格的要求。
其他可应用行业： 粘合剂、密封剂行业 主要用作填料和载体，同时使粘合剂和密封剂具有良好的预塑化性能和高拉伸强度。是未来一个很具潜力的应用方向，此类应用要求超细钙必须进行脂肪酸表面处理。 造纸工业：
造纸工业应用碳酸钙做填料和涂料的前提是采用碱性造纸法。目前国内主要应用的是微细碳酸钙，超细碳酸钙在造纸中应用于在特殊纸制品的高级填料和涂料，是未来及具发展前途的应用方向。
保健食品与饲料工业 只要控制超细钙中铅、砷等对人和动物有害元素的含量，超细钙作为一种钙源添加剂可用于保健食品与饲料工业，具有质优价廉易于吸收等特点。目前已经开始在奶粉等方面进行研究和应用。
日化与医药工业应用 超细钙可用作高档化妆品、香皂、洗面奶、儿童牙膏等日化产品的填料。 在制药工业中超细钙是培养基中的重要成分和钙源添加剂，作为微生物发酵的缓冲剂而应用于抗生素的生产。在止痛药和胃药中也起一定的药理作用。 青阳县县政府鼓励方解石的开采及加工 青阳县在发展碳酸钙产业中，出台了一系列优惠政策和扶持措施。一是引导企业进行精深加工。该县从资金、技术、土地审批上向碳酸钙深加工企业倾斜，大力推动生产要素向碳酸钙深加工企业聚集，并吸引有实力的大集团、大公司到青阳进行产品的精深加工。二是鼓励企业开展科技创新。该县在积极帮助企业引进国内外先进成熟技术和高级人才的同时，大力鼓励企业改进碳酸钙生产技术装备，建立配套完善的碳酸钙研发中心，开展产品检测、应用试验。三是帮助企业解决资金困难。该县不断拓宽融资渠道，创造条件，搭建平台，引导民间资本重点投向有市场、有技术、有前景、有信誉的碳酸钙龙头企业。
池州市是华东地区非金属矿产资源拥有量较大的地区之一,非金属矿产资源不仅储量大且品质高。池州市是国内唯一的国家级生态经济示范区。2004年11月安徽省科技厅认定为“安徽省非金属矿物深加工及应用高新技术产业基地”。2006年10月，中国非金属矿工业协会认定为“中国非金属矿产业化发展基地”。 青阳县来龙方解石矿业有限公司融资前景
方解石矿的主要用途是作为填料广泛应用于橡胶、塑料、造纸、涂料、建筑密封剂及日用化工、医药等工业领域。近年来造纸研磨碳酸钙（GCC）的开发，在非金属加工领域已成为新的热点。由于国内外现代化大型外资或合资涂料加工纸企业及进口高速纸机和引进外国技术配方大型纸厂陆续投产，使GCC在国内造纸业的消费呈现稳定增长的态势。随着世界范围的天然优质高岭土矿的日益减少，而且由于高岭土价格比碳酸钙高，因此钛酸钙，特别是GCC将会成为一个十分重要的填料品种。目前方解石原矿市场价格200余元每吨。
2015年2月16日武汉天地源咨询评估有限公司作出的评估报告（天地源矿评报字[2015]第035号）表明：青阳县南阳矿区来龙山一号段方解石矿采矿权在评估基准日2015年1月31日的评估价值为14771.41万元人民币，大写：壹亿肆仟柒佰柒拾壹万肆仟壹佰元整。
第17篇：项目融资设计
成遂高速公路项目融资模式设计
建筑与土木工程学院2008级工程造价4班潘静薇学号：312008080401107
一、摘要 成遂高速公路建设需要的巨额资金要通过项目融资来获得，运用何种融资，模
式能是项目获得最大的利益，是本文的论点。通过对比资产证券化融资模式和直接银行贷款融资模式的对比，最终选定资产证券化融资模式更加适合泵项目。
关键词高速公路融资资产证券化银行贷款
二、项目简介
2010年重庆高速公路发展有限公司中标成遂高速公路项目，成为该BOT项目的业主法人，获得25年特许经营权，并同时捆绑与遂渝高速公路经营。为了成遂高速公路项目，公司成立了成遂高速公路项目公司——重庆高速成遂高速公路有限公司，具体实施成遂高速公路的建设、管理和经营。
该项目位于成都至遂宁之间，成遂高速公路的建设是联通遂宁至成都的经济关键所在，是造福子孙的工程，该项目总投资60亿人民币，其中自有资金20%，为12亿人民币，建设资金融资为80%，为48亿人民币，如何降低成本，最大限度的降低获得资金的成本和提高资金收益是公司最迫切的需求。
改革开放以来，我国高速公路建设融资方式已经由计划经济体制下的单一依靠政府投资，逐步发展到政府融资和社会融资相结合、金融资本与产业资本相结合的各种融资渠道，在实践中运用了银行贷款、股权融资、债券融资、利用外资与民间资本等各种渠道，要满足成遂高速公路项目的建设资金的需求，就要在完善现有传统融资渠道的基础，提高效率和控制能力，降低成本。
三、环境分析
1 政治环境：a：国家风险 我国政治稳定，外交友好，经济繁荣发展，社会安定，市场经济公平开放，国家信誉良好，综合国力不断增强，所以国家风险小，高速公路项目也是国家重点发展项目，所以因国家风险造成损失的可能性小。
b：政策风险 政策风险一般是政府对于项目的支持度是否降低，从政策的倾向上看，特别是基础设施建设领域中的高速公路项目融资修建肯定是长期的政策，政策的连贯性会较好，以后的发展肯定是有利的。但是我国国内对运用国内资金融资还没有明确的管理，有一定的政策风险。
2 法律环境：a 立法方面 目前我国已经有《担保法》、《保险法》、《贷款通则》、《我国投资项目外汇管理条例》等法律法规和一些国际公约可以规范和保障高速公路项目融资在实施过程中的在法律法规方面的需求，但还没有针对性强的项目融资法律，存在一定的法律风险。b 执法方面 当初先纠纷时，我国有较为完善的法律体系，可以仲裁也可诉讼，同时有严格的法律执行体系来执行仲裁结果或者诉讼结果，保护投资方的合法权益，保障贷款方的投资收益。
3 金融环境：a 金融市场体系 我国金融市场体系还在发展阶段，但是发展方向乐观，向着完善结构，健全机制，形成高效的金融机构体系和发达的信用关系，拥有有效管理先进的操作手段和具有较高管理水平的管理人员方向前进，前景乐观。
b 金融体制 我国的金融体制还比较严格，政府对经济的干预较大特别是关乎民生的基础设施建设方面，限制还比较多，因此在金融体制方面有一定的风险。
四、融资模式
1 初步考虑的融资方法
A方案 资产证券化项目融资模式
资产证券化是指将缺乏流动性，但预计能够产生现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中的风险与要素进行分离和重组，进而转换为在金融市场可以出售和流通的证券的行为。
高速公路就是一种资产流动性低，但能够产生稳定现金回流的资产，非常适合进行资产证券化。由于成遂高速公路项目公司同时拥有遂渝高速公路特许经营权和广告权，公司完全可以通过资产证券化的方式进行融资，以遂渝高速公路的通行费收入进行资产证券化，可行性很高。
（1） 明确基础资产
高速公路集团本次高速公路收费证券化融资的基础资产可定为遂渝高速公路未来25年的全部通行费收入。
（2） 确定发行规模
发行的规模要有所需要的资金额度确定。因为总资金需求量大，封开滚动发行。
（3） 选择证券种类
债券采用优先、次级债券分档技术，优先级评级，发行对象为外部投资者；次级不评级，发行对象为母公司、关联公司或其他投资者。优先级债券优先获得本金偿付，当优先级债券偿付完本息后次级债券才开始偿还本金。若高速公路未来的收费总收入不足以支付债券本息，则在次级档本金数额内的缺少额都由次级债券的所有者自行承担。优先级债券风险小，信用等级高，但相应的收益比次级债券低。优先级和次级债券的结构满足不同风险偏好者的需求。优先级和次级债券的分配比例要由发行规模、通行费收入统计后综合确定。
（4） 信用增级
本方案适用备付金账户方式来做信用增级。备付金账户用来保证当高速公路未来收费收入没有达到预期的金额，不能按时支付债券本息时，信托人有足够的资金来满足偿债的要求。备付金账户有信托人管理，他的资金来源一是在债券发行后，直接从发行收入中提取一部分作为备付金账户的资金，二是在债券到期之前，每年从超过债券本息的收费收入中提取一部分的金额进入到备付金账户，直到其中的金额达到事先设定的水平。备付金账户的资金由信托人管理，可以投资于其他信用评级更高的债券中，让其保值增值。
B方案 银行贷款
（1）融资额度、期限、利率
本项目的融资额度为48亿元人民币，可选择单一融资银行、联合贷款或者银团贷款方式来筹集资金。国内银行通常可提供20年左右的中长期贷款。本项目有机会获得国内融资市场中最高的优惠利率水平，基准利率下降10%左右。
（2）组合融资方案
从成本最低角度出发，组合融资可以有效降低成本，所以确定项目融资的组合方案。可由中长期贷款、项目临时周转贷款、票据、委托贷款共同组合而成。
（3）融资筹资方式
找到一家较大的银行来带头组成银团贷款，或者参加联合贷款。负责人只需要和一家银行沟通，可以很大程度上的简化工作，大型银行因为有丰富的融资经验，可以帮助项目在较短的时间内，顺利完成融资。
2A、B方案比较
资产证券化方式隔断了项目原始权益人自身的风险和项目资产未来现金收入的风险，使其清偿债券本息的资金仅与项目资产的未来收入有关，加上在证券市场发行的债券是由众多的投资者够买的，从而分散了投资风险。而银行贷款则项目原始权益人就是债务人，贷款的
偿还全部由其承担。
又因为资产证券化融资是通过发行高档投资债券募集资金，这种负债不反应在原始受益人的资产负债表上，从而避免了原始受益人资产质量的限制。同时利用成熟的项目融资改组技巧，将项目资产的未来现金流量包装成高质量的证券投资对象，充分显示了金融创新的优势。
再而因为资产证券化的债券的信用风险得到了SPC的信用担保，是高档投资级证券，并且还能在二级市场上流通，变现能力强，投资风险小，从而具有强大的吸引力。还有其筹资的成本也远小于直接银行贷款。
3最终选择
因为资产证券化的成本低，在这个项目中的可行性高，具有筹资的强大能力，同时项目公司的风险也得到了很好的分担，因此本项目选择资产证券化融资模式是相对较优的方案，所以最终选择资产证券化的融资模式。
五、采用信用担保形式
1 选用的信用担保形式及原因
选择政府提供信用担保。我国政府机构作为担保人在项目融资中是极为普遍的。政府机构为项目提供担保多从发展本国或者本地经济、增加就业、增加出口、改善基础设施建设、改善经济环境等目的出发，这种担保对于大型的工程项目的建设十分重要，对于本公路也有很好的作用，因为政府的介入可以减少政治风险和经济风险，增强投资者的信心，而这类担保是从其他途径所得不到的。
政府作为项目融资担保人的另一个目的是通过提供融资担保或者长期购买协议等间接参与项目，从而避免政府直接股份参与，同时也达到参与项目投资促进项目开发的目的，所以政府也会愿意积极的提供担保。
六、总结
成遂高速公路的建设将有利于成渝片区的经济发展，是政府部门重点扶持项目，不论是项目中标方还是政府以及广大公众，都希望此项目能顺利良好的落实，资产证券化融资模式可以帮助项目更好的获得资金，从而为按时按量完工做出保证，而且政府的担保也为投资者增强了信心，是项目成功的又一保证。
参考文献
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（2） 蒋屹立青岛海湾大桥项目融资模式设计西北大学
（3） 吕薇我国中小企业信用担保的几种运作模式比较
（4） 何桂钦 城市轨道交通行业的投融资模式分析[J]．轨道交通,2006
（5） 蒋先玲 项目融资[M].北京：中国金融出版社.2001
（6） 韩灵丽.ＢＯＴ项目融资中政府的信用［Ｊ］．上海财经大学学报，２００３，（３）
第18篇：项目融资概述
第一章 项目融资概述
项目融资起源于20世纪60年代，历经了40多年已经发展成为一种独立的融资方式。主要应用大型工程项目公共基础设施建设等项目领域。项目融资是一种融资创新。
中国从20世纪80年代开始也引进了项目融资这种方式第一节.项目融资的定义：
项目融资目前还没有一个通用的普通接受的定义。
1.比较典型的定义：项目融资是以项目的资产、预期收益或权益作
抵押的一种元追索权或有限追索权的融资或贷款。2.项目融资分类：
广大项目融资：为建设一个新项目或者收购一个现有项目以及对已有进行债务重组的融资.
狭义项目融资：专指具有无追索权或有限追索形式的融资.
无追索权项目融资：指贷款人对项目发起人无任何追索权，只能依靠项目所产生的收益还本付息的唯一来源.
有限追索权项目融资：项目发起人只承担有限的债务责任和义务，有限性表现在时间.金额.对象有限性.无追索权项目融资特点： ① 贷款人对项目发起人的其他项目资产没有任何要求权，只能
依
靠该项目的现金流量未偿还。
② 该项目生产现金流量的能力是该项目融资的倍用基础； ③ 项目风险的分配不被贷款人接受时，第三方提供倍用担保必
要。 ④ 项目融资建立在可预见的政治、法律和稳定的平均环境基
础。
项目融资是一种专业性很强融资方式，主要应用于需要巨额资金、投资风险大而传统融资方式不能满足的方式、主要应用领域在石油.钢铁.森林.发电等领域 广泛采用项目融资的有英吉利海峡隧道工程.美国加州高速公路.深圳沙头角电厂.西安项目融资案列： 西安金花饭店.
时间止有限：一般是设期间
金额止有限：不是的现金流量
第19篇：项目融资方案
项目融资方案
一、项目背景
铁路是经济社会发展的火车头，必须先行建设。铁路建设拉动的产业链长，可以切实拉动内需。由于本钢铁地处偏僻，交通不便，使钢材成本过高，竞争力过低，就此考虑，决定在内江资中到威钢投资一项总投资为60亿人民币的铁路项目，工程为60km的铁路，其中自有资金20%，为12亿人民币。
铁路的建成降低了原材料的运输成本，也降低了钢材等一系列产品的运输成本，增加了本集团公司与各同等级钢材公司的竞争力。
占项目总资本成本75%以上的债务资金具有以下特点：
无追索，并且债务资金比例比一般的项目融资高。
贷款期限为12年，其中包括2年建设期和10年的还款期
二、方案设计
(一) 环境分析
政治环境：地处中华人民共和国境内，政治环境稳定，现阶段我们处于社会主义企业文化的重建和发展时期。这个时期，为了适应新时期经济发展的需要，企业文化建设进入一个新的阶段，其特征是开始由以前的自发内向型、单一型和群众性转为开放型、综合型和科学性。尤其是20世纪80年代以后，国外企业文化理论传人我国，大大促进了我国企业文化的发展，不少企业成立了由最高管理者领导的研究规划以及运作企业文化的专门机构，并逐渐形成一套科学的管理模式。党的十四届三中全会明确提出要重视加强企业文化建设，更为建设有中国特色的社会主义企业文化吹响了号角。随着我国改革开放的深化和综合国力的逐渐增强，企业文化成为企业参与市场竞争的重要砝码，成为推动我国社会主义市场经济发展的重要力量。
法律环境：一个良好的法律环境为企业文化的建设与运行提供了基本保证。国家颁布的有关规范、企业经营行为的法律制度，包括企业内部的各种规章制度，如公司的财产制度、组织制度、决策制度、人事制度、财会制度等。企业内外的法律对企业文化系统的形成和运转具有极大的约束力。
金融环境：中国人民银行继续实施适度宽松的货币政策，着力提高政策的针对性、灵活性和有效性，加强银行体系流动性管理，适时上调存贷款基准利率（共六次上调存款准备金率、两次加息），引导金融机构合理把握信贷投放总量、节奏和结构，继续稳步推进金融业改革，进一步推进人民币汇率形成机制改革，改进外汇管理，促进经济金融平稳健康发展。2010年，受全球经济复苏进程缓慢、欧洲主权债务危机发生等因素的影响，我国经济金融持续回升的基础尚不稳固，但相关部门进一步优化信贷结构，推进金融机构改革，加强国际交流与合作，稳步促进金融体系健康发展。我国经济金融继续朝着宏观调控的预期方向发展，金融体系运行平稳，为我国经济复苏提供了强有力的支持。
(二) 融资模式
1、BOT模式：私营机构参与国家项目（一般是基础设施或公共工程项目的开发和运营），政府机构与私营企业之间形成一种“伙伴关系”，以此在互惠互利、商业化、社会化的基础上分配与项目的计划和实施有关的资源、风险和利益.首先，政府决定同意依BOT方式发展某个基础设施项目，并邀请一些私营企业（通常是财团）投标，某财团中标后，获得了特许权，筹措资金，设计并建设该项目，在特许权规定的年限内（通常是20-50年）运营该项目，并收取一定的费用，获取收益。最后，在特许权期满时将项目移交给政府。有利于解决目前面临的基础设施不足与建设资金短缺的矛盾；有利于引导外资向
基础产业合理倾斜，使之真正取得一种规模经济效益；有利于帮助基础设施使用者树立有偿使用的新观念，实现基础设施建设的良性循环；有利于在不影响政府所有权的前提下，分散基础设施投资风险；有理由提高基础设施项目的建设效率；有利于在投资建设和运营管理中引进先进的技术和管理方法；有利于改善利用外资的结构。
BT模式：可以有效缓解政府的资金压力、转变政府职能,同时又能为企业开辟新的投资渠道,推动产融结合,对城市轨道交通项目的快速发展贡献巨大。
针对此项目应选用BOT模式，根据两种模式的分析，以基于BOT模式与BT模式的城市轨道交通项目的融资问题为切入点,从融资渠道、资金结构、资金成本几个方面的比较，选择BOT模式更有益于项目的发展。
2、关键合同的细节设计注意问题
• 合资项目的经营范围
• 投资者在合资项目中的权益
• 项目的管理和控制
• 项目预算的审批程序
• 违约行为的处理
• 融资安排
• 优先购买权
• 决策僵局的处理方法
(三) 采用的信用担保形式
项目担保：直接担保、间接担保、或有担保、意向性担保。
本项目采用的间接担保：
间接担保：间接担保亦称非直接担保，在项目融资中是指担保人不以直接的财务担保形式为项目提供的一种财务支持。间接担保多以商业合同和政府特许权协议形式出现。对贷款银行来讲，这种类型担保同样构成一种确定性的无条件的财务责任。常见的间接担保是以“无论提货与否均需付款”概念为基础发展起来的一系列合同形式，其中包括“提货与付款”合同．“供货或付款”合同，“无论使用服务与否均需付款”合同等。这类合同的建立保证了项目的稳定市场和稳定收入，从而也就保证了贷款银行的基本利益。定价基础多是以项目产品的公平市场价格、品质标准作为依据，因而是一种正常的公平的商业交易。在国际通行会计准则中，间接担保不作为担保人的一种直接债务责任出现在公司的资产负债表中。对于提供间接担保的项目投资者或者其它项目参与者，不会为提供间接担保的担保人增加额外的财务负担以政府持许权协议作为强有力的间接担保手段，是BOT融资成功的必需。
第20篇：项目融资 定义
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项目融资 定义
项目融资
一、什么是项目融资
项目融资(Project Financing), 彼德-内维特在其《项目融资》一书中为项目融资做出如下定义：项目融资是\"为一个特定经济实体所安排的融资，其贷款人在最初考虑安排贷款时，满足于使用该经济实体的现金流量和收益作为偿还贷款的资金来源，并且满足于使用该经济实体的资产作为贷款的安全保障\"。
按照这一定义，项目融资用来保证贷款偿还的首要来源被限制在被融资项目本身的经济强度之中。项目的经济强度是从两个方面来测度的，一方面是项目未来的可用于偿还贷款的净现金流量；另一方面是项目本身的资产价值。从而，在为一个项目安排项目融资时，项目借款人对项目所承担的责任与其本身所拥有的其它资产和所承担的其它义务在一定程度上是分离的。在这里，需要注意上述定义中\"最初考虑\"四个字的含义，对于一个贷款人来说，虽然在初始时可能愿意安全依赖于项目现金流量和资产价值作为其贷款的基础，但是也必须考虑在最坏情况下贷款能否会得到偿还的问题。如果项目的经济强度不足以支撑在最坏情况下的贷款偿还，那么贷款人就可能要求项目
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借款人以直接担保、间接担保或其它形式给予项目附加的信用支持。因此，一个项目的经济强度，加上项目投资者(借款人)和其他与该项目有关的各个方面对项目所做出的有限承诺，就构成了项目融资的基础。
项目融资 百科名片
从广义上讲，为了建设一个新项目或者收购一个现有项目，或者对已有项目进行债务重组所进行的一切融资活动都可以被称为项目融资。 从狭义上讲，项目融资（Project Finance）是指以项目的资产预期收益权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款活动。我们一般提到的项目融资仅指狭义上的概念。
目录
项目融资的内涵
项目融资的种类
一、无追索权的项目融资
二、有限追索权项目的融资
项目融资同其它融资的差别
1、有限追索或无追索
2、融资风险分散，担保结构复杂
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3、融资比例大，融资成本高
4、实现资产负债表外融资 项目融资的参与者
项目融资的应用流程融资结构分析阶段 在融资谈判阶段 在融资执行阶段 项目融资的申请条件 项目融资计划书的主要内容 流动资金贷款业务综述 贷款条件
固定资产贷款业务综述 贷款条件 项目融资的内涵
项目融资的种类
一、无追索权的项目融资
二、有限追索权项目的融资
项目融资同其它融资的差别
1、有限追索或无追索
2、融资风险分散，担保结构复杂
3、融资比例大，融资成本高
4、实现资产负债表外融资 项目融资的参与者
项目融资的应用流程 融资结构分析阶段
在融资谈判阶段
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在融资执行阶段 项目融资的申请条件 项目融资计划书的主要内容 流动资金贷款 业务综述
贷款条件 固定资产贷款
业务综述 贷款条件展开 编辑本段项目融资的内涵
项目融资始于上世纪30年代美国油田开发项目，后来逐渐扩大范围，广泛应用于石油、天然气、煤炭、铜、铝等矿产资源的开发，如世界最大的，年产80万吨铜的智利埃斯康迪达铜矿，就是通过项目融资实现开发的。项目融资作为国际大型矿业开发项目的一种重要的融资方式，是以项目本身良好的经营状况和项目建成、投入使用后的现金流量作为还款保证来融资的。它不需要以投资者的信用或有形资产作为担保，也不需要政府部门的还款承诺，贷款的发放对象是专门为项目融资和经营而成立的项目公司。 如何融到必备资金，对任何一家企业的诞生或者发展至关重要。对中国企业或企业经营者而言，存在两个问题，一是对有效的融资方式缺乏了解；二是面对众多融资方式，不知如何选择和如何着手，特别是在一些中小企业和创业者看来，融资只是大企业独有的权利。因此，在我国商业界不乏因资金等问题而失掉发展机会的企业。 编辑本段项目融资的种类
一、无追索权的项目融资
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无追索权（No-recourse）的项目融资
无追索的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或受益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。
无追索权项目融资在操作规则上具有以下特点：
1、项目贷款人对项目发起人的其他项目资产没有任何要求权，只能依靠该项目的现金流量偿还。
2、项目发起人利用该项目产生的现金流量的能力是项目融资的信用基础。
3、当项目风险的分配不被项目贷款人所接受时，由第三方当事人提供信用担保将是十分必要的。
4、该项目融资一般建立在可预见的政治与法律环境和稳定的市场环境基础之上。
二、有限追索权项目的融资
有限追索权（Limited-recourse）项目的融资
除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索权的项目融资。
项目融资的有限追索性表现在三个方面：
1、时间的有限性。
即一般在项目的建设开发阶段，贷款人有权对项目发起人进行完全追索，而通过“商业完工”标准测试后，项目进入正常运营阶段时，贷款可能就变成无追索性的了。
2、金额的有限性。
如果项目在经营阶段不能产生足额的现金流
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量，其差额部分可以向项目发起人进行追索。
3、对象的有限性
贷款人一般只能追索到项目实体。
编辑本段项目融资同其它融资的差别
项目融资用来保证贷款偿还的依据是项目未来的现金流量和项目本身的资产价值，而非项目投资人自身的资信，具有以下特点。
1、有限追索或无追索
在其它融资方式中，投资者向金融机构的贷款尽管是用于项目，但是债务人是投资者而不是项目，整个投资者的资产都可能用于提供担保或偿还债务；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由投资者还贷，因而贷款的风险对金融机构来讲相对较小。而在项目融资中，投资者只承担有限的债务责任，贷款银行一般在贷款的某个特定阶段(如项目的建设期)或特定范围可以对投资者实行追索，而一旦项目达到完工标准，贷款将变成无追索。
无追索权项目融资是指贷款银行对投资者无任何追索权，只能依靠项目所产生的收益作为偿还贷款本金和利息的唯一来源，最早在上世纪30年代美国得克萨斯油田开发项目中应用。由于贷款银行承担风险较高，审贷程序复杂，效率较低等原因，目前已较少使用。
2、融资风险分散，担保结构复杂
由于项目融资资金需求量大，风险高，所以往往由多家金融机构参与提供资金，并通过书面协议明确各贷款银行承担风险的程度，一般还会形成结构严谨而复杂的担保体系。如澳大利亚波特兰铝厂项目，
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由5家澳大利亚银行以及比利时国民银行、美国信孚银行、澳洲国民资源信托资金等多家金融机构参与运作。
3、融资比例大，融资成本高
项目融资主要考虑项目未来能否产生足够的现金流量偿还贷款以及项目自身风险等因素，对投资者投入的权益资本金数量没有太多要求，因此绝大部分资金是依靠银行贷款来筹集的，在某些项目中甚至可以做到100％的融资。
由于项目融资风险高，融资结构、担保体系复杂，参与方较多，因此前期需要做大量协议签署、风险分担、咨询顾问的工作，需要发生各种融资顾问费、成本费、承诺费、律师费等。另外，由于风险的因素，项目融资的利息一般也要高出同等条件抵押贷款的利息，这些都导致项目融资同其它融资方式相比融资成本较高。
4、实现资产负债表外融资
即项目的债务不表现在投资者公司的资产负债表中。资产负债表外融资对于项目投资者的价值在于使某些财力有限的公司能够从事更多的投资，特别是一个公司在从事超过自身资产规模的投资时，这种融资方式的价值就会充分体现出来。这一点对于规模相对较小的我国矿业集团进行国际矿业开发和资本运作具有重要意义。由于矿业开发项目建设周期和投资回收周期都比较长，如果项目贷款全部反映在投资者公司的资产负债表上，很可能造成资产负债比失衡，影响公司未来筹资能力。
编辑本段项目融资的参与者
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由于项目融资的结构复杂，因此参与融资的利益主体也较传统的融资方式要多。概括起来主要包括以下几种：项目公司、项目投资者、银行等金融机构、项目产品购买者、项目承包工程公司、材料供应商、融资顾问、项目管理公司等。
项目公司是直接参与项目建设和管理，并承担债务责任的法律实体。也是组织和协调整个项目开发建设的核心。项目投资者拥有项目公司的全部或部分股权，除提供部分股本资金外，还需要以直接或间接担保的形式为项目公司提供一定的信用支持。金融机构(包括银行、租赁公司、出口信贷机构等)是项目融资资金来源的主要提供者，可以是一两家银行，也可以是由十几家银行组成的银团。
项目融资过程中的许多工作需要具有专门技能的人来完成，而大多数的项目投资者不具备这方面的经验和资源，需要聘请专业融资顾问。融资顾问在项目融资中发挥重要的作用，在一定程度上影响到项目融资的成败。融资顾问通常由投资银行、财务公司或商业银行融资部门来担任。
项目产品的购买者在项目融资中发挥着重要的作用。项目的产品销售一般是通过事先与购买者签订的长期销售协议来实现。而这种长期销售协议形成的未来稳定现金流构成银行融资的信用基础。特别是资源性项目的开发受到国际市场需求变化影响、价格波动较大，能否签订一个稳定的、符合贷款银行要求的产品长期销售协议往往成为项目融资成功实施的关键。如澳大利亚的阿施顿矿业公司开发的阿盖尔钻石项目，欲采用项目融资的方式筹集资金。由于参与融资的银行认为钻石的市场价格和销售存在风险，融资工作迟迟难以完成，但是当该公司与伦敦信誉良好的钻石销
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售商签定了长期包销协议之后，阿施顿矿业公司很快就获得银行的贷款。
编辑本段项目融资的应用流程
项目融资一般要经历融资结构分析、融资谈判和融资执行三个阶段。
融资结构分析阶段
通过对项目深入而广泛的研究，项目融资顾问协助投资者制定出融资方案，签订相关谅解备忘录，保密协议等，并成立项目公司。 在融资谈判阶段
融资顾问将代表投资者同银行等金融机构接洽，提供项目资料及融资可行性研究报告。贷款银行经过现场考察、尽职调查及多轮谈判后，将与投资者共同起草融资的有关文件。同时，投资者还需要按照银行的要求签署有关销售协议、担保协议等文件。整个过程需要经过多次的反复谈判和协商，既要在最大限度上保护投资者的利益，又能为贷款银行所接受。 在融资执行阶段
由于融资银行承担了项目的风险，因此会加大对项目执行过程的监管力度。通常贷款银行会监督项目的进展，并根据融资文件的规定，参与部分项目的决策程序，管理和控制项目的贷款资金投入和现金流量。通过银行的参与，在某种程度上也会帮助项目投资者加强对项目
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风险的控制和管理，从而使参与各方实现风险共担，利益共享。
随着国内资源企业走出去的步伐加快，项目融资的多元融资和风险分担优势越发显现出来，因此企业有必要尽快了解项目融资的特点、优势，并不断摸索、掌握项目融资的流程和步骤，提高融资能力，为境外矿产资源的顺利开发及自身的迅速发展获取资金保障。
编辑本段项目融资的申请条件
1、项目本身已经经过政府部门批准立项。
2、项目可行性研究报告和项目设计预算已经政府有关部门审查批准。
3、引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准，并办妥了相关手续。
4、项目产品的技术、设备先进适用，配套完整，有明确的技术保证。
5、项目的生产规模合理。
6、项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强。
7、项目投资的成本以及各项费用预测较为合理。
8、项目生产所需的原材料有稳定的来源，并已经签订供货合同或意向书。
9、项目建设地点及建设用地已经落实。
10、项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。
11、项目有较好的经济效益和社会效益。
12、其它与项目有关的建设条件已经落实。
编辑本段项目融资计划书的主要内容
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1.项目的经营对象和范围
2.投资规模
3.所需要的融资服务的规模
4.建设周期
5.项目收益的主要来源(这部分要详细可信)
6.项目的年回报率(详细可信)
7.项目建设者和经营者的资历(此处也是重要部分)
8.其他情况，其中包括是否经主管部门批准，有特殊的项目是否已经办理好特殊手续。是否是国家或者地方重点扶持项目等等。
编辑本段流动资金贷款 业务综述
流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。
按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：
1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
2.短期流动资金贷款：期限3个月至一年（不含三个月，含一年），主要用于企业正常生产经营周转资金。
3.中期流动资金贷款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。
贷款条件
1.借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注
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册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。
2.遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。
3.经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合银行的要求。
4.具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。
5.在银行或银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
6.应经过工商部门办理年检手续。
7.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50％。
申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件：
1.按银行信用等级标准评定为A级以上的企业；
2.规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70%；
3.产品有市场，近三年产销率在95%以上；生产经营有效益，近三年不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；
4.不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。
首先借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。（若为新开户企业，应按有关规定，先与银行建立信贷关系。）一般情况下，银行要求提供的重要资料有：
1.借款人及保证人的基本情况。
2.经会计（审计）部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。
3.企业资金运用情况。
4.抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。
5.拟同意保证的有关证明文件。
6.项目建议书和可行性报告。
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7.银行认为需要提供的其他资料。
编辑本段固定资产贷款 业务综述
固定资产贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。 贷款条件
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织，均可以作为借款人向银行申请固定资产项目贷款。但首先应具备以下条件：
1.在银行考虑基本帐户或一般存款帐户。实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证；申请外汇固定资产贷款，须持有进口证明或登记文件。
2.信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。
3.能够提供合法有效的担保。
同时，拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件：
1.符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向。
2.具有国家规定比例的资本金。行业资本金占比:交通运输、煤炭项目 35%以上 ，钢铁、邮电、化肥项目 25%以上， 其他项目 20%以上 。
3.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件
应具备的条件:符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行
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业的可行性研究设计标准和参数；符合人民银行和银行信贷管理规定、银行评估参数；借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和银行规定。
以及具备以下基本资料：
a.借款人营业执照，公司章程，贷款证，借款申请书。
b.借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益表和现金流量表及其报表附注。
c.借款人现有负债清单及信用状况。
d.有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。
e.市场供求、产品价格、行业状况分析资料。
f.项目建设资金来源证明文件。
g.项目建设进度表，资金使用计划。
h.贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。
i.贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。
j.同级别法律事务部门出具的法律意见书。
企业竞争的胜负最终取决于企业融资的速度和规模，无论你有多么领先的技术，多么广阔的市场。
融资可比作一个商品项目，交易的标的是项目，买方是投资者，卖方是融资者，融资的诀窍是设计双赢的结果。
中国人融资喜欢找关系，房西苑老师认为关系不重要，重要的是找对门。融资有商务模式划分，还有专业分工，程序分工，融资者需根据投资者的特点，去设计自己的融资模式。
融资不是一锤子买卖，是一个过程，关于融资的战术，房西苑老师列举了八个战术，同时介绍了自己的看家本领——围点打援。
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国内融资的难点，房西苑老师认为有三个瓶颈：一是项目包装，二是资金退路，三是资产溢价，这三个难点，房老师认为是有融资者自身的弱点和我国经济体制存在的问题构成。
投资者退路房老师给出上中下三策：上策是上市套现，中策是溢价转让，下策是溢价回购。
银行融资 以银行为中介的融通资金活动。银行融资是间接融资，它是我国目前融资活动的主要形式。以银行为媒介的间接融资与直接融资比较：
1、直接融资的资金供需双方在时间、数量上均需要实现互相反复协商才能达成交易；银行融资灵活多样，银行作为借贷双方的中介，可以提供不同的数量、不同的方式满足双方融资选择。
2、证券买卖有时受交易批量的限制，小数额的投资不能享受大规模交易优惠；银行信用可以积少成多，续短为长，可以为社会提供数量大小、期限长短不一的贷款。
3、直接融资中。债权人对债务人的资信状况未必有足够的了解，担负风险较大；而银行在授信之前，有金融专家对调研资料进行可行性研究，然后做出决策，这就可能比直接融资减少纠纷和风险。
4、直接证券比银行法相的简介证券流动性低。购入直接证券，在急需时，未必能在不受损失的情况下迅速将其卖出。当然，直接融资也有其优点。要发展商品经济，就不可能无直接融资活动。如商业信用就是在商品流通过程中发生的；股票和公司债券，又是发展现代化大企业、筹措资金不可少的手段词条图册更多图册
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