融资人(法人)融资业务调查报告
融资人: 融资额度: 融资期限: 融资成本: 担保(抵押)措施: 业务部门: 业务部经理: 公司经理:
近日,我公司由
和
组成专门调查组,对 融资项目进行了初步调查,调查结论是: ,现将有关情况汇报如下:
一、融资人主体资格的合法有效性分析
1、融资人成立时间、所在位置、注册资本、股本结构、经营范围等。
2、融资人应当具有的各种证照是否齐备有效,同时要将所有证照的复印件附后。
3、融资人的资信状况:包括但不限于企业开户行、信用等级、授信额度、信用占用额度、贷款质量;对外融资、负债的到期履行情况,有无法律诉讼和经济纠纷等。
4、法定代表人和主要股东的基本情况、个人品质和信誉等。
二、融资人业务经营情况的良好性分析
1、主打产品的质量、品牌和生产规模;
2、产品销售市场情况,包括但不限于销售区域、销售渠道、销售方式、营销队伍和销售货款结算等方面的情况;
3、生产条件是否具备,包括但不限于原料、电水气暖和管理水平和产品研发等情况;
4、对企业所处的社会环境、行业环境和政策环境进行简要分析;
5、融资人当期和最近三年的业务经营情况,包括但不限于盈利能力、偿债能力和发展趋势分析等。
三、融资借款第一还款来源的确定性分析
1、融资借款的具体用途;
2、融资项目所需资金总额、筹措渠道和效益测算;
3、融资额度、期限确定的理由或依据;
4、融资期限内净现金流的具体测算,是否能够覆盖融资额度和费用等;要有实证支撑该结论成立。
四、融资项目的可靠性分析
1、抵押物的法律关系是否清晰,有无纠纷,要有相关证照和文件予以证明;
2、抵押物所有权人和共有人的身份认定和关系界定;
3、抵押物市场价值是多少,变现能力如何,抵押率是多少,能否完全覆盖融资成本和本金;
4、他项权登记或实际控制的流程和方式是否具有可操作性,是否符合相关法律法规。
五、风险防控方案的制定
1、分析该笔融资业务(融资人)的风险点;
2、风险防控的具体措施,包括但不限于监管方式、检查频率、报告反馈渠道等;
3、确定风险防控各环节责任人,包括合同签订、抵押物登记、资金交割、付息付费和本金偿还等环节的责任人。
调查人:业务经理:
年 (签字) 月 日特此报告,请批复。
(签字)
附件:
申请融资业务需要提交资料清单
1、公司简介及公司章程(复印件)
2、营业执照(正、副本年检后复印件)
3、组织机构代码证(正、副本年检后复印件)
4、税务登记证(国税、地税正副本复印件)
5、银行开户许可证复印件
6、贷款卡复印件以及信用信息报告
7、法定代表人及实际控制人身份证明(原件或复印件)、签字样本(原件)、简历
8、经会计师事务所审计的上两年度的财务会计报告(包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等)复印件近三个月的会计表,最近一个月的报表附注
9、与本次业务相关联的产品购、销合同(复印件)
10、企业收入的证明材料(银行流水、承兑及相关资料)
11、申请人的债务明细及对外融资明细
12、资质证书复印件
13、融资措施及相关资料 (本单位可用于抵押、质押的财产清单;其他单位可用于抵押、质押的财产清单;个人可用于抵押、质押的财产清单)