银行对公业务工作汇报（精选多篇）

推荐第1篇：银行对公业务工作总结

银行对公业务工作总结 上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。 2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。

二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。 三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇二：银行公司业务部2013年上半年工作总结

xx支行公司业务部2013年上半年工作总结 2013年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的发展战略，抢抓xx建设上升为国家战略的重大历史机遇，并取得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：

一、主要业务指标完成情况

（一）存款业务

截至2013年x月x日，我行企业存款余额为x 万元，较去年新增x 万元，完成年计划任务的x%；外币企业存款余额x万元 ，超额完成全年计划。

（二）贷款业务

截至x月x日，我部累计贷款投放 x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业1.3亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。

（三）票据贴现业务

截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。 (四)国际结算业务

截止至2013年5月31日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。

（五）企业年金业务

成功营销x有限公司员工薪酬福利计划，参保户数为x户，提前

完成全年任务指标。

二、主要工作举措及亮点

（一）岗位职责分工明确，业务发展队伍适时调整

今年年初，公司部注重岗位职责落实，把工作任务分解到每个岗位，建立相应的任务方案，将工作任务落实到位，确保了部门各项任务的顺利开展，为今年工作任务的顺利完成打下了坚实基础。同时，公司部部对人员进行了合理的调整，一方面，增加两名新员工，为我部输入新鲜血液；另一方面，注重培养高素质、复合型人才，上半年，我部分别向省行风险管理条线和公司业务条线输送人才各一名。体现了我行对对公授信业务及人才培养的充分重视。

（二）业务发展迅速，对公业务取得较好成绩

随着我部队伍建设的不断完善、工作任务的逐项落实，今年以来我部承兑汇票、票据贴现、公司贷款、企业网银、对公理财等各项对公授信业务取得长足进展。截至x月x日底，贷款新增x万元，银行承兑汇票新增x万元，取得了良好的成绩。

同时，我行还进一步夯实客户基础，对公业务储备稳步提高。在行领导的支持下，公司部全体员工锐意进取，对公业务的市场开拓取得明显成效，客户结构进一步优化，不但使原有客户的忠诚度不断提高，还从农行、深发行等竞争对手手中抢占到了不少客户资源和业务机会。截止到x月，以x股份有限公司、y设备有限公司、z房地产开发有限公司等为代表的对公授信业务客户有所增加，中型客户占

比不断提升，是对公业务储备实力大幅提高。

四、存在的问题

（一）存款结构需进一步调整 虽经前期努力，一些富有实力的公司落户我行，但部分存款未落到实处，客户基础工作需进一步加强。

（二）队伍建设需要进一步加强

目前我部员工的思想认识力、学习创新力、战略思维力、执行力和综合力等能力素质离总行、省行和我行的战略发展目标还有差距，队伍的整体综合能力特别是市场能力和技术能力及业务经验在将来的发展和竞争中存在明显不足。专业队伍建设需进一步加强，岗位设置、职责细化仍需进一步完善，员工的销售也还需进一步提升。

五、下阶段工作安排

（一）认真贯彻x支行“三年发展规划”目标及要求，引导部门员工认清市场竞争形势，正视发展中暴露的问题，积极抢夺市场、抢抓机遇，继续加大力度抓开源、抓基础、抓营销、抓服务、抓绩效，大力推进经营发展实现新飞跃。进一步扩大业务规模，多开辟资金来源渠道，推动核心存款增长。以拓展新增客户为导向，挖潜存量客户为基础，结合部门实际情况，制定下半年工作的实施方案。精心组织客户调研，根据行业性质、客户特点和金融服务需求对存量客户及目标客户进行分类维护和营销，深入分析客户结构，实施差别营销、服务和管理，建立完

整的客户营销服务体系。做好组织、管理，合理配置资源，以重点客户为首要营销目标，加大产品组合交叉营销的力度，有效拓展优质客户资源，提升我部整体客户质量，按质按量完成支行下达的各项任务指标。

（二）为加快实施专业队伍建设，进一步优化岗位配置和人员结构，明确专业化队伍工作职责，完善绩效管理体系和激励约束机制，主要做到以下几点：一是要培养年轻员工的重任，引导年轻员工做好职业生涯规划，学会激发年轻人的工作热情，发挥他们的主动性、积极性、创造性，要严格要求，引导他们把自我价值和全行战略目标结合起来，放手锻炼，主动培养；二是要进一步加强部门团队合作意识，形成你追我赶、互相帮助、互相合作的部门氛围；三是要从严管理、从严要求，无论是从思想上、责任意识、能力上还是工作上都要“压担子”，促进全面、快速成长。五是要强化队伍的培训力度，有针对性的组织员工进行各项业务和营销技巧等培训；派员工到省行相关部门学习交流，将先进、高效工作经验引入我部并加以改善运用。

（三）针对目前正在叙做或上报的贷款项目，加快材料收集进度，尽快确定授信方案，撰写贷前调查报告，跟踪报批进度，力争早投放、早收益。

（四）充分发挥条线管理职能，对各网点做好业务发展辅导工作，持续提升条线管理的效能。

公司业务部 2013年6月19日篇三：2015银行对公柜员年终总结

2015银行对公柜员年终总结

第1篇：银行对公柜员年终总结

今年以来，我部在市行党委的正确领导下，按照市行xx-xx年工作会议确定的认真贯彻总分行工作会议精神，以科学发展观为指导，以价值创造为主线，突出发展、管理两大主题，抓住转型、合规、执行三个关键，进一步统一思想、优化结构、真抓实干、争先创优，全面打造中心城市行竞争优势，努力实现做强做大的目标的指导思想，以向零售网点转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化股份制改造和实施双贯标工程，加快结构调整步伐，紧紧以经济增加值为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断解放思想，锐意改革，强化管理和服务，广开筹资门路，优化贷款投向，各项业务呈现出一定的发展势头。现将xx-xx年主要工作开展情况汇报如下：

一、各项指标完成情况

截止到十二月三十一日，我部全口径存款 万元，比去年同期增加 万元，其中：企业存款余额 万元，比去年同期减少 万元，个人存款余额 万元，比去年同期增加 万元。截止到十二月三十一日，贷款余额为 万元(不含票据中心及保全部的数据)，五级分类口径不良率为 %。截止到十二月三十一日，我部个人类贷款余额达 万元，五级分类口径不良率为 %;累计发放公司类人民币贷款 万元，回收公司类人民币贷款 万元，发放美元贷款 万，回收公司类外汇贷款 万美元，发放信用证 万美元，签发银行承兑汇票 万元，回收 万元。实现收费类收入 万元。实现报表利润 万元，实现税后净利润 万元。

二、主要工作

(一)顺利通过总行零售网点转型验收

我部作为全国的五个第一批试点转型行，自4月5日实施转型工作以来，经过六个月的试运行，在10月18日总行零售网点转型项目组验收中，获得一致好评，顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著，在装修一新的营业大厅，客户不仅可以一站式办理传统的存取款业务，而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为：

1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现，自4月5日实施转型工作以来，前来办理业务的客户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。

2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现，两三个大堂经理穿行在客户中。

3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务，同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去，对客户应办理的业务有初步的了解，然后，引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理，现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户，大堂经理引见给柜员，由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务。 (二)大力开展旺季营销活动。

1、强化组织领导，成立营销活动领导小组。

2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间，共下发通报 期，个人存款日均新增 万元，完成旺季营销计划的 %，营销乐当家理财卡白金卡 张，完成旺季营销计划的 %，个人消费贷款余额新增 万元，完成旺季营销计划的 %;个人网上银行 个，电话银行 个，完成电子银行业务交易量 笔，交易额为 万元。 (三)、细分市场，强化市场营销。

市行明确指出：要坚持以客户为中心，进一步巩固政府类、绩优类客户，积极拓展机构

及基金类客户，稳妥发展中小客户，大力发展个人类客户。根据这一市场定位，我部进一步细分了客户，一户一策，细化营销方案。

1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务，是全体员工绩效工资的主要来源，对公业务只能加强，不能削弱。多年来，营业部在市行的直接领导下，营造了一大批政府类客户和机构客户，伴随着他们与营业部的业务往来，带动了营业部连年的业务增长，提升了全体员工的个人收入。因此，我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线，兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下，继续大力发展贴现业务。

2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务，可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款，并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元

3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路，人人都当个银客户经理。坚持上下联动，公私联动。大力培育高中端个人客户群体，积极做好代发工资、贷记卡、pos商户、vip客户、本外币理财产品的营销等工作，大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今 今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果，现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。 (四)中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展，以代理发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托，及早动手，强化创新，在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入 万元，完成全年计划的 %，完成去年全年计划的120%。 全年单位电子银行客户签约户，发行信用卡张，信用卡消费额万元，电子银行渠道占比%，新增电子银行客户户，其中：个人网上银行客户数新增户，个人电话银行客户数新增户，个人手机短信客户数新增户，手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元，电子银行交易额实现万元。

(五)大力加强合规文化建设

为在全部营造良好的合规氛围，进一步提高全员合规风险管理能力，推动合规文化的构建，我部积极实施合规文化教育活动。

1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片，强力灌输依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，确立正确的世界观、人生观、价值观，使xx-xx成为每个员工应有的价值取向和行为准则。

2、与省行开展的星级网点创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准，更重要的是对 以客户为中心理念更深层次的诠释和实践，其稳步推进更要以合规工作为先导。

(六)强化风险管理，打好清收不良贷款攻坚战。

1、对个贷实施精细化化管理。

2、专门清收不良个贷制度化经常化。采取一切可能的手段，对其催收，包括但不限于电话催收、上门催收、跟踪催收;根据催收情况，分别实施不同的债权保全措施。在内部实施严格管理：早晚各调度一次催收情况;建立工作日志，及时登记外出情况;实施收贷责任制。对生效判决坚决督促法院进入执行阶段。

3、对于公司类不良贷款，以鲁抗集团领导班子调整和与上海医药重组为契机，努力化解风险。利用减免息政策，成功回收可疑类贷款本金万元;损失类贷款本息万元。 (七)进一步加强内部管理，提高内部控制水平

1、为贯彻盛市行持续推进双标管理的会议精神，根据体系文件要求，我部实施了工作计划周报制度、质量经理月监测制度、按季度走访客户制度、按季上报贯标资料制度、大堂经理值班制度等，使基础管理步上一个新的台阶。

2、组织人员积极修改场所文件、大力推广体系文件4.0版以及作好质量与内控体系运行管理系统上线工作。针对人员变动及竞聘上岗优化组合工作情况，及时对场所文件修改、补充、完善，使场所文件切实体现了持续改进的精髓，也提高了员工对场所文件的掌握程度，增强了对双标管理标准和理念的理解，帮助员工熟练掌握双贯标的基础知识和主要业务流程的风险点，有力的推动了双标管理体系在我部的有效运行。质量与内控体系运行管理系统上线工作更是为各部门使用体系文件打开了方便之门。 (八)对于各项检查发现的问题认真整改，追究相关责任人的责任并录入质量与内控体系运行管理系统，建立了问题库。针对追踪审计检查中发现的问题，我部高度重视，召开专题会议分析存在问题的原因，研究整改措施，并组织全体员工深入学习合规及内控知识，要求从班子成员做起，全体员工都要从观念上充分认识内控对业务发展的重要意义，工作中从每一个操作环节入手，把内部控制贯串于工作的全过程，并以此为戒，举一反三，杜绝类似问题的再度发生;同时，按照权责相一致的原则，对相关责任人分别处以通报批评、罚款及相应积分的处罚。 (九)进一步加强绩效考核工作，强化员工的行为考核。今年以来，对于绩效考核工作，营业部领导班子结合上级的

政策，进行了多次研究，基本思路恰与省行吻合，目前办法初步成形。 (十)深入开展《山东省分行案件防控及整改攻坚战方案》活动。做好重点区域、重点部位、重点环节和人员的安全防范，坚决遏制各类重大责任事故的发生;严格规范员工职业行为，坚决杜绝员工在外兼职、经商等现象;加强员工行为排查，开展深入细致的思想政治工作，领导干部直接与员工

交流沟通，及时化解改革中出现的矛盾和问题，消除各种不稳定因素。具体措施有： 1是各部门认真组织学习省行攻坚战方案，明确攻坚战的目的意义、目标原则、程序步骤和防控重点，高度重视案件防控和整改工作。结合实际对省行方案进行细化、充实和完善，制定具体的贯彻实施方案。

2是对xx年以来内外部检查发现的问题严格执

行问责制，加大责任追究力度。建立层层抓防控，级级抓落实的工作机制，明确各项工作的责任人，对攻坚战方案落实不力，整改不到位，出现屡查屡犯，屡整不改的，按照积分与处罚并行的原则，从严追究责任人和部门负责人的责任。 3是加强员工教育，增强全员合规管理和风险防范意识，让人人都是责任人的理念深入人心。严格落实建鲁办[xx-xx]51号文件的员工十三条禁止性规定。 4是变被动为主动，组织一次双排查工作。以十三条禁令的内容为重点，在全部开展一次全员行为排查，切实筑牢合规依法经营的防线。 (十一)开展标准化服务服务活动

根据中国建设银行股份有限公司 01号—10号零售网 点转型指引的通知以及网点转型的相关文件精神，经主任办公

会研究决定，我部决定开展标准化服务服务活动。一制订了《关于加强服务管理的指导意见》，详细规定了中国建设银行济宁分行营业部服务标准以及标准化服务督导执行方案。 (十二)企业文化建设渐入佳境 1我部今年分期分批组织在岗中长期员工、短期合同制员工、内退员工、病退人员到附属医院进行全面的健康查体，并计划统一回收体检记录，建立员工个人健康档案。2在 6月29日举办的庆七一表彰大会和文艺演出中，市行营业部支部选送的女声小合唱：《红色娘子军连歌》喜获二等奖。

二、存在的问题 (一)成熟的经营管理理念及科学的发展观尚未深入人心。经营思路不太开阔、思想不太解放，分析风险防范风险的能力还需进一步提高。 (二)业务之间发展不平衡。 (三)制约我部发展的个人存款指标完成的虽好，但波动幅度过大。 (四)持续发展能力不足，存款受制于几个大户，公司

类资产业务的优质客户太少，贴现业务与兄弟行相比有较大差距，国际业务尚未建立稳定的客户群体。

三、明年工作安排与打算

针对以上存在的问题，在明年，我部将在市行党委的领

导下，从我部实际出发，进一步深化各项改革，力求工作平稳快速发展。基本工作思路是：

重点做好各项业务指标的发展工作。发挥好营业部大客户较多的优势，以公司业务为突破点，促进存款、中间业务的开展;以大客户贷款业务为龙头，拓展新的形势下的综合理财业务，提升我行竞争力;以vip客户、个人理财业务促进个人存款的增长;以提升、稳定服务水平为手段稳定个人存款。具体措施有： (一)继续狠抓存款工作不放松，确保我部存款工作

稳步攀升。公司存款以抓新开户为重点，个人存款以保持稳定年初存款余额和发展代发工资业务为重点。

(二)、提高员工服务意识，优化服务环境，推动服务工作向纵深发展。 (三)、继续强化风险防范工作，确保各项业务健康发展。 (四)、突出收费类业务优先发展地位，继续促进我部收费类业务快速发展。 (五)、加强领导班子建设。

第2篇：银行对公柜员年终总结 xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——对公柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的文明窗口，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。 参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热 血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。 在为客户服务的过程中，我始终坚持想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。 完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献! 今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：推动你的事业，不要让你的事业来推动你。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。 第3篇：银行对公柜员年终总结 20xx年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。篇四：银行支行对公业务发展情况汇报材料 银行支行对公业务发展情况汇报材料 为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。

一、我行对公业务发展概况

截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。

公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。

与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。

二、公司业务客户开发经验

我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。

在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。

三、存在问题

我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。

四、公司业务客户建议

1、财政客户： 大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。

2、政府领导：

邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。

3、镇、乡财政客户：

目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。

4、企事业单位： 邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。

5、保险、电信、烟草：

我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。

五、今后发展措施

在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。

年一月七日篇五：银行员工2013年度工作总结 2013 年度工作总结 时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2013年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：

作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、

合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。 工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。 回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼

得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。

推荐第2篇：银行对公业务工作总结

银行对公业务工作总结

上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下：\'\'\'\'

\'\'\'\'一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行\"总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。\'\'\'\'

\'\'\'\'

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。\'\'\'\'

\'\'\'\'2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。\'\'\'\'

\'\'\'\'二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网http://，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。\'\'\'\'

\'\'\'\'三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。

推荐第3篇：银行对公业务电汇手续费

银行对公业务电汇手续费

一般是0.5元/笔，另加收电子汇划费。

汇划金额在1万元以下（含1万元）- 每笔收取5元，

1万元以上至10万元每笔收取15元，

50万元以上至100万元每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。

保证在2小时内资金到账的加急即时业务，以上述规定收费标准为基数加收30%。

汇兑的转汇，费用可以向转汇人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。

一般是0.5元/笔，另加收电子汇划费。

汇划金额在1万元以下（含1万元）- 每笔收取5元，

1万元以上至10万元每笔收取15元，

50万元以上至100万元每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。

保证在2小时内资金到账的加急即时业务，以上述规定收费标准为基数加收30%。 汇兑的转汇，费用可以向转汇人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。

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市内跨行：

1000元以下（含）免费

1000元-5000元（含）3元

5000元-1万元（含）4元

1万-10万（含）8元

50万-100万（含）20元

100万-500万（含）36元

500万-1000万（含）55元

1000万以上 - 80元

市外银行（任何银行）：

1万元以下（含）5元

1万-10万（含）10元

10万-50万 （含）15元

50万-100万（含）20元

100万以上 0.002%≤200元

推荐第4篇：大连银行对公业务产品介绍

大连银行对公业务产品介绍

大连银行前身大连市商业银行成立于1998年3月28日， 2007年2月17日更名为大连银行。2007年7月19日，大连银行在天津设立了第一家异地分行，迈出了从地方银行向全国性银行转型的第一步。截至目前，先后设立了北京分行、沈阳分行、成都分行、营口分行、上海分行、丹东分行和重庆分行，异地分行已达8家，成为唯一在全部四个直辖市均设有分行的城商行，大连银行作为全国性股份制商业银行的架构初具雏形。

大连银行秉承“稳健经营、科学发展”的经营理念，以完善法人治理结构、增强风险控制能力和建立资本约束机制为手段，以支持东北老工业基地振兴和地方经济发展为己任，进一步明确了“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，先后为大连市基础设施改造、区域经济发展提供了一揽子金融支持，并实现了中小企业融资的一站式服务。

全行现有员工近4000人。总行下设22个管理部门，大连地区四家中心支行，异地8家分行，118个营业网点。

近年来，大连银行资产质量不断提高，盈利能力持续增强，各项经营指标实现了历史性突破。在2010年7月出版的英国《银行家》杂志全球前一千家大银行排名中，大连银行位列第549位，在中国内地的银行中排名第36位。在中国《银行家》杂志银行竞争力排名中，大连银行名列全国大型城市商业银行第8位。

作为一家志存高远的银行，未来的大连银行将实施积极稳妥的异地分支机构发展战略，争取用五年左右的时间，完成在沿海发达省份、东北地区中心城市、内陆省份中心城市分支机构布局，成为名副其实的全国性股份制商业银行。 一．大连银行业务产品介绍

大连银行对公业务产品涵盖存款、贷款、结算、票据、保函、信用卡、国际业务等各业务方面。存款方面，为企业提供单位活期存款、单位定期存款、协定存款等业务；结算方面，为客户提供支票。汇票、汇兑、托收等业务产品；国际业务方面，可以为客户办理进口开证、进口代收、出口托收、出口信用证通知、出口信用证审单等国际结算业务，同时为客户提供开证、押汇、海外代付等贸易融资业务；对有融资需求的客户，大连银行为客户提供流动资金贷款、固定资产贷款以及银行承兑汇票、保函等业务。同时，大连银行借助信用卡业务，专为小企业业主、个体经营业主及企业股东等经营者量身定做了融易通卡和面向精英人士开发了具有较高信用额度的白金信用卡，形成了丰富的大连银行对公产品体系。

为贯彻大连银行“服务地方、服务中小、服务市民”的经营宗旨，大连银行根据本地区行业及企业特点，不断推出新的业务品种，本次推介会重点介绍近期为中小企业量身打造的一批金融产品。

二、新产品推介

1、政金通 产品介绍：

政金通（政府招标采购贷款）是对持有政府招标采购订单的企业发放的用于履行政府采购合同的贷款。

产品特点：

——无需抵押担保，凭政府采购中标证明文件即可申请贷款。 ——资金使用灵活，借款人可根据中标合同约定进度，随时提取借款。

适用范围：

政金通（政府招标采购贷款）重点对持有政府招标采购订单、有融资需求的企业。

申请条件：

（1）、持有政府招标采购订单。

（2）、有能力按照政府采购订单组织所需采购商品，企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。

（3）、银行信用等级评定B级以上。 （4）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程：

（1）、提交政府招标采购中标通知书，并提交企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

2、再押贷： 产品介绍：

再押贷（抵押资产再贷款）是指对已在大连银行取得抵押授信的客户，根据已抵押资产的评估价值和已办理抵押贷款的差额部分，追加流动资金贷款。

产品特点：

——追加授信额度灵活，可根据客户抵押物的溢值部分追加贷款。 ——贷款手续简便，借款人申请追加额度，无需重新提供申请资料。

适用对象：

再押贷（抵押资产再贷款），适合在我行已经办理抵押贷款，且抵押物在后续评估中较以往有增值的客户。

申请条件：

（1）、在我行已经办理抵押贷款，抵押物评估价值超过贷款申请时的评估值。

（2）、客户在我行已经办理的贷款运行情况良好。 （3）、按照要求提供相关业务材料。 办理流程：

（1）、客户提交增加授信申请及相关资料。

（2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

3、物流通 产品介绍：

物流通（物资流通企业贷款）是为原材料供应以及大型超市、连锁店供货的企业发放的商业经营性贷款。

产品特点：

——担保方式简便，客户以现有库存、应收账款质押即可。 ——资金使用灵活，客户可以根据实际交易、季节性采购等情况随时提取借款，授信期内，可循环使用，随借随还。

适用对象：

物流通（物资流通企业贷款）使用大中型企业原料供应商，大型商场（超市、连锁店）供货商等有融资寻求的客户。

申请条件：

（1）、能够提供大中型企业供应原料的合同（订单），或提供大型商场（超市）供货的协议等文件。

（2）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。 （3）、银行信用等级评定B级以上。 （4）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程： （1）、提交借款申请、长期供货合同（订单）及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

4、订单易 产品介绍：

订单易（订单融资贷款）是针对卖方支付原材料采购款、组织生产、货物袁术等资金需求不足，根据买卖双方签订的货物采购订单，而向卖方发放的贷款。

产品特点；

——个性化融资方案，能够根据客户订单随时提供个性化融资服务。

——融资比例高，最高融资额度可以达到订单金额的70%。 适用对象：

订单易（订单融资贷款），适合为完成大型企业供应约定的商品或服务，并有融资需求的中小企业。

申请条件：

（1）、签订的供货合同应约定结算银行和结算帐号为大连银行各分支行。

（2）、技术能力和相关资质经过需方认可，并能够提供相关证明文件。

（3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录，信贷项目符合国家及地方产业政策。

（4）、银行信用等级评定B级以上。 （5）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程： （1）、提交借款申请、订货合同（订单）及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

5、外协贷 产品介绍：

外协贷（装备产业拍套贷款），是指为大中型装备制造业企业进行外协配套加工等项目的中小企业发放的生产经营性贷款。

产品特点：

——服务对象广泛，适合大多数配套性生产企业。

——担保方式多样，既能以确权资产抵押或担保公司担保，也能以上下游大中型企业保证或应收账款质押等作为担保。

——资金使用灵活，借款人可以根据订单情况随时提取借款，授信期内，可循环使用，随借随还。

适用对象：

外协贷（装备产业拍套贷款），适合专为大中型企业配套加工、协作配套的企业。

申请条件：

（1）、能够提供与大中型企业长期合作的合同、订单、资格认证等文件。

（2）、其合作的大中型企业不涉及我行禁止贷款行业和“二高一剩”行业。

（3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录。 （4）、银行信用等级评定B级以上。 （5）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程： （1）、借款企业提交借款申请、协作协议及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

6、银群贷 产品介绍：

银群贷（小企业产业集群贷款）是对主导产业聚集地区的小企业，通过上下游大企业的担保或产业链中多户联系密切的小企业联保互保，发放的生产经营性的流动资金贷款。

产品特点：

——融资门槛低，适合大多数主导产业聚集地区的小企业。 ——有助于建立企业间密切的协作关系，在企业间联保互保，或向下游企业担保上的同时，增强了企业间的密切联系。

适用对象：

银群贷（小企业产业集群贷款），主要适合为大型生产型企业配套加工生产服务的小企业。

申请条件：

（1）、能够提供与大型生性企业合作的相关文件。

（2）、若干小企业自愿组成授信组，或提供相应的担保措施。 （3）、企业及法定代表人（实际经营者）无不良信用记录，信贷项目符合国家及地方产业政策。

（4）、银行信用等级评定B级以上。 （5）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程; （1）、借款企业提交借款申请、联保互保协议及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

7、园企通 产品介绍：

园企通（工业园区企业配套贷款）是对政府批复同意设立的工业园区内，对已经完成投资建厂的企业发放的配套流动资金贷款。

产品特点：

——针对性强，为工业园区企业顺利投产提供必要的资金支持，满足企业成立初期的融资需求。

——融资方式简便，只要完成投资建厂即可满足授信的基本条件。 适用对象：

园企通（工业园区企业配套贷款），主要适合在工业园区内新投资建厂并有流动资金融资需求的企业。

申请条件：

（1）、新投资建厂的相关文件及批复合法有效。

（2）、新投资建厂的项目主要投资基本完成可以投产，项目符合国家及地方产业政策，低碳环保，可持续运行。

（3）、获得园区管理部门推荐。 （4）、能够提供银行所需的其它资料。 办理流程：

（1）、借款企业提交借款申请、项目有关资料及企业基本资料。 （2）、银行受理后对企业开展贷前调查，并在7日内给予明确答复。

（3）、银行审批通过的项目，签订相关合同，履行相关手续，发放贷款。

8、融易通 产品介绍：专为小企业主、个体经营业主及企业股东等经营者量身定做的信用卡产品，提供方便快捷的融资功能，让持卡者充分享受“一卡在手、现金在握”所带了的资金融通的便利服务。

产品特点; ——周转灵活随用随贷，最高50万元信用额度，100%透支取现。 ——申办简易，无抵押物担保，凭借信用，无需抵押担保，免去评估审核，手续简便，快捷到帐。

——特色分期灵活周转，多种账单分期方式，灵活调动资金。 ——随借随还循环使用，支持24小时透支消费或取现，按期还款，信用额度循环使用。

适用对象：

个体工商户经营业主、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等经济实体的负责人、法定代表人、实际经营者或主要个人股东。

申请条件：

（1）、个体工商户或企业负责人。 （2）、经营期间二年以上。

（3）、大连银行经营所在地有固定房产。 （4）、家庭净资产总和50万元以上。 （5）、个人及企业信用良好。

（6）、配偶或直系亲属承担连带保证责任。 办理流程：

（1）、提供个人、家庭及企业的相关材料。

（2）、大连银行受理并对家庭资产进行核实，出具客户调查表。 （3）、材料齐备，一周内完成审批，递送信用卡。

三、即将推出的业务产品 联保贷 产品介绍： 联保贷是指符合我行规定的无关联的三户以上小企业自愿组成联保体，并为联保体中每一位成员在本行办理的借款、票据、保函、贸易融资等授信业务提供共同连带责任保证的小企业业务产品。联保体的成员可以是授信客户，也可以是非授信客户（即连带保证人0.产品特点：

——保证方式采用联保体成员间相互保证的形式。

——授信额度分为联保体总额度即单户额度，其中，联保体总额度不超过上年度联保体净资产和所有股东净资产总和的50%，单户授信额度不超过该户上年净资产和股东资产总和的100%。

适用对象：

专业市场、产业集群、产业园区等企业聚集区中符合我行小企业划分标准的、拥有真是贸易背景的小企业联保体。根据联保体组合方式的不同，分为行业组织（行业协会、商会等）推荐的联保体和自愿组合的联保体二类。

申请条件：

（1）、合法经营，用工制度、环保要求符合国家规定，无社会不良声誉。

（2）、无未结清不良信用记录，并具有代偿债务的能力。 （3）、连续经营三年以上，近二年经营状况平稳或呈上升趋势。 （4）、近期无重大固定资产投资计划，或固定资产投资计划的资金已经落实。

（5）、成员自愿组成联保体，所有股东即股东的财产共有人对联保体签订《无限连带保证责任书》。

推荐第5篇：中国工商银行对公业务

对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。

银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。

（二）对公业务 1.支付结算体系 1.1 熟悉账户管理业务

一、基本概述 银行账户是客户办理银行业务最基本的载体，单位客户各类业务的往来、结算均需要通过银行 账户发生。我行单位账户按照币种可分为人民币账户和外币账户，按照开立账户主体可分为单位账 户和个人账户，单位账户可分为单位银行结算账户和单位其他存款账户、个人账户可分为个人结算 账户和储蓄账户。其中，人民币单位银行结算账户按用途又可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户；其他存款账户则主要分为单位定期（通知）存款账户、协定存款账 户等类别。外币账户按用途可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。

二、主要单位银行账户类

（一）人民币结算账户 1.基本存款账户：基本存款账户是单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结 算账户。单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户，可以办理提取现金和转账业务。可以申 请开立基本存款账户的范围包括符合规定的企业、机关和实行预算管理的事业单位、外地常设机构 开立的账户、单位设立的独立核算附属机构（仅指食堂、幼儿园、招待所）开立的账户、具有社会 团体法人资格的工会组织、个体工商户等。 2.一般存款账户：一般存款账户是单位客户因借款或其他结算需要开立的，如果单位客户已经 在某一银行营业机构开立了基本存款账户，就不能同时开立一般存款账户。一般存款账户仅可以办 理转账业务。 3.专用存款账户：指单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。在银行办理的很多代理业务中，都涉及到开立专用存款账户： 在代理国库集中支付（银财通）业务中，财政预算单位开立零余额账户； 在代理证券结算中（ 码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，还需要向金融机构递交当地外汇局的核准件(核准件要项 为“账户开立”)。目前我国已经取消对经常项目外汇账户的限额管理，由境内机构根据自身经济活 动来决定。 境内机构由于经济活动的需要，可以在非注册地开立境内机构异地经常项目外汇账户，除了营 业执照、组织机构代码证、外汇投资企业外汇登记证等资料外，向非注册地开户银行同时提供注册 地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“异地开户备案”）和 非注册地外汇局核发的“国家外汇管理局经常项目外汇业务核准件”（核准件要项为“账户开立”）。 2.资本项目外汇账户：指用于资本项目项下外汇收付的外汇账户，其收入为中外投资方以外汇 投入的资本金，支出为外商投资企业经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出。如外 债专户、资本金账户等。 3.离岸账户：银行为非居民开立的账户就是离岸账户，非居民包括自然人和法人。离岸银行业 务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。银行的服务对象为境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构类国际组织及其他经济组 织，包括中资金融机构的海外分支机构。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的货币。非居 民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移。 开设离岸银行账户的好处有以下几个方面： 1

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（1）资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由 调拨资金，不受国内外汇管制。 （2）存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率 优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。 （3）免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益 更为可观。 （4）提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行 业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。 （5）境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。

（三）其他存款账户 1.单位定期存款账户：其起存金额为 1 万元；期限灵活，包含三个月、半年、一年、二年、三 年、五年。支取时，可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次（小于起存金额的应一次取完）； 支取时，只能以转账方式将存款本息转入其存款账户，不得提取现金。贷款资金和预算资金不得存 入定期存款。 2.单位协定存款账户：是指开户银行与存款人签订�6�1协定存款合同�6�2，约定期限、商定其结算账 户需保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计 息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款、低于 6 个月定期存 款利率的协定存款利率给付利息的一种存款业务，且需要在开户行以存款人名义开立的账户。协定 存款起存金额由双方协商确定，基本存款额度内的存款按活期存款利率计息，超过基本存款额度部 分的存款按协定存款利率计息。 3.单位通知存款账户：单位通知存款分1 天通知和7 天通知两种。单位通知存款为记名式存款， 最低起存金额50 万元，存入款项时不约定存期，支取时需提前通知，按照实际的存期、适用利率计 算利息。支取时，可一次或分次支取，每次最低支取额为10 万元，支取存款利随本清，支取的存款 本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。

三、账户管理要求 1.核准。金融机构为单位客户开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立 的除外）、预算单位专用存款账户，为合格境外投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户及 人民币结算资金账户（以下简称“QFII 专用存款账户”）时，须报中国人民银行核准后方可核发开 户许可证。上述银行结算账户统称核准类单位银行结算账户。核准类银行结算账户由金融机构将单 位客户开户申请资料报送人民银行上海总部、当地分支行核准。 2.备案。金融机构为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，上述银行结算账 户统称备案类单位银行结算账户，须向中国人民银行进行报备。备案类银行结算账户由金融机构通 过账户管理系统向人民银行上海总部、当地分支行报备。备案类银行结算账户，无须报送纸质资料。 3.账户生效日。单位银行结算账户自正式开立之日起、3 个工作日后正式生效，生效后方可办 理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在 账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证。 “正式开立之日”具体是指：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地 分支行的核准日期；对于备案类银行结算账户，“正式开立之日”为开户行为单位客户办理开户手续 的日期。 4.单位结算账户名称的规定。单位客户开立银行结算账户的名称与其提供的申请开户的证明文 件的名称全称及预留银行的印章一致。如果单位的名称过长,可使用规范化简称，但必须与预留银行 的印章一致，并与开户银行在银行结算账户管理协议上对简称予以约定。 非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使 用其隶属单位的名称。 单位客户独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名 称。 个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。 5.预留签章的规定。单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单 位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。单位客户可根据需要预留组合签章，应与开户行约定不 同的签章组合所对应的支付权限。 注册验资开立的临时存款账户，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银 行在“银行结算账户管理协议”中约定的出资人名称。 无字号的个体工商户的预留银行签章是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者签字或盖章。 证券公司和结算公司预留银行签章为法人印章（如“XX 证券有限公司”）或财务专用印章（如 “XX 证券有限公司财务专用章”）。 单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称必须与 账户名称保持一致。 6.现金支取的规定。单位客户主要通过基本存款账户办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取业务。开户银行应当根据实际需要，为单位客户核定 3 天至5 天的日常零星开支 所需的库存现金限额；边远地区和交通不便地区的开户单位的库存现金限额，可以多于 5 天，但不 得超过15 天的日常零星开支。 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 专用存款账户、临时存款账户提取现金需要在开户时向人民银行申请并获得核准，支取时要按 照国家支取现金的有关管理和符合其他监管部门的要求。 7.异地结算账户。由于企业经济活动的需要，在符合人民银行账户管理办法有关规定的前提下， 企业可以根据需要在异地开立单位结算账户。最常见的是，与我行签订相关协议，并在我行开立基 本存款账户的企业集团客户，其以集团总部名义在异地申请以总公司名称或法人单位名称加所属机 构名称开立一般存款账户、收入汇缴和业务支出专户的，开户行可根据该企业集团客户提交的证明 文件和基本存款账户开户许可证的复印件办理开户手续。证明文件和基本存款账户开户许可证的原 件由基本账户行代为审核，开户行如有疑问，应通过实时清算系统向其基本账户行查询，基本账户 行应及时予以查复。 企业集1

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团总公司将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公 司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交至承办行。承办行将以上 证明文件审核后，总行以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要 求下发各营业机构。企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，则 可提供相关证明文件的复印件。复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或 集团内的法人单位公章。企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开 户银行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查。 未经上述审核程序的，存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开户许可证复印件、身份证件复印件代替营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、身份证件原件开立银行结算账 户。 8.查、冻、扣的规定。军队、武警保密单位的特种预算存款账户及其存款，原则上不得采取冻 结、扣划等诉讼保全措施。 证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金、证券公司在存管银行开设的客户交 易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金和新股发行验资专用账户中的资金，人民法院 不得冻结、扣划。 表2-4-1 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 单位名称 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个 人 单位 个人 人民法院 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 税务机关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 海关 有权 有权 有权 有 权 有权 有权 人民检察院 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 公安机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 国家安全机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 军队保卫部门 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监狱 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 走私犯罪侦查机关 有权 有权 有权 有 权 无权 无权 监察机关（包括军队 监察机关） 有权 有权 无权 无 权 无权 无权 审计机关 有权 无权 无权 无 权 无权 无权 工商行政管理机关 有权 无权 暂停结 算 暂 停 结 算 无权 无权 证券监管管理机关 有权 无权 无权 无权 无权 无权

四、账户信息服务

（一）余额、明细查询服务 客户可以通过持有关身份证明材料（如法人授权书、印鉴卡）随时到我行网点查询、持账户自 助服务卡在同城任一工行网点的对公自助终端、登陆网银或电话银行查询相应银行账户的余额以及 发生明细等账户信息。

（二）银行回单、对账单服务 1.传统回单：我行将为客户的每笔银行业务提供详细的纸质回单以供客户的查询以及账务处理。 同时，还可以为客户提供日后的回单补制等服务。 2.电子回单柜：我行通过银行对公自助化服务设备，为客户提供回单的“无匙化”自动管理， 方便客户自助获取回单、对账单以及进行相关信息查询。 3.网上银行电子回单：我行通过网上银行向客户提供的含有校验功能的电子回单的下载及打印 功能，方便客户的回单查询、获取及管理。 4.上门取（送）单：我行根据客户的申请，按照双方协议所约定的服务范围，由银行指派工作 人员到客户的办公场所为客户取（送）票据和结算凭证的服务产品。 5.个性化明细、对账单定制：我行可以根据客户的需求，通过银企互联等方式，为客户提供特 定格式的账户明细、对账单等个性化服务。 6.MT940 对账单服务：我行可按照客户要求，每日自动向客户指定的银行发送MT940 格式的SWIFT 对账单报文，方便客户跨地区的账户集中管理。

（三）账户提醒服务 工行信使是我行为客户提供的一种有偿信息提醒服务。银行通过手机短信或电子邮件（Email） 两种方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务。客户可以根据个性化的需求与我 行签订“余额变动通知”、“昨日余额提醒”、“余额不足通知”三种不同类型的提醒服务，其中“余 额变动通知”和“余额不足通知”可以设臵个性化的通知额度。

（四）资信证明服务 资信证明服务是我行接受委托，依据客观事实，采用“一事一证”的方式，为委托人开立资信 证明，以确认委托人与我行在所委托事项范围内业务往来状况。包括单位资信证明（存款证明、贷 款证明、结算证明、信用卡以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务等）、询证函回函及股 东出资金额证明、企业注册资金验证等业务。 提醒您 对于委托人有特殊需求而标准模版不能涵盖的资信证明和资信调查业务，经上级行资信业务主 管部门审查、法律事务部门确认后，方可对外出具资信证明书或资信调查书，严禁资信证明书中出 现与我行业务无关以及我行不能确认的内容。 我行目前提供的资信证明主要有：单位开户证明、单位销户证明、单位存款余额证明、单位存 款发生额证明、单位贷款余额证明、单位贷款状况证明、单位贷款发生额证明、单位信用卡守信状 况证明、单位结算纪律证明、银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明、单位缴资证明等。

五、账户监管服务 账户监管服务是我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或 目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。

（一）账户收支管理 账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的 收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。 1.账户收支方向管理。账户收支管理可协助客户实现：指定账户的只收不付功能、只付不收功 能、定向收款功能（即仅可向指定账户收款）、定向付款功能（即仅可向指定账户付款）以及指定账 户的收支方向组合的综合收付款功能。 客户可以通过全球现金管理系统、银企互联专业版由系统自动实现该项功能。 2.账户支付额度控制。账户支付额度控制方式包括：指定账户单笔支付额度的控制、累计支付 额度控制，以及账户的组合授权支付额度控制。 对指定账户进行额度权限管理，可以由全球现金管理系统、银企互联专业版等渠道实现。 3.账户支付时限管理。账户支付时限管理主要包括账户对外批量支付功能以及账户预约支付服 务。 客户可以通过我行电子银行渠道实现该功能。

（二）账户余额管理 账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协1

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助客户对其账户余额进行不同要求的控制，实 现企业银行账户资金头寸的最优化管理。 1.账户零余额管理：每营业日终将账户的全部余额划入指定账户，保持该账户日终余额为零。 2.保留指定余额管理：每营业日终保留指定余额后，其余全部资金划入指定账户。 3.上划指定余额管理：指每营业日终将指定金额上划至指定账户。 客户可通过全球现金管理系统、网上银行企业贵宾室以及银企互联等渠道实现账户余额管理。

（三）账户组合印鉴 银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限 及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。 1.任意组合印鉴：我行根据客户预留的印鉴组合中的任一种组合即可对外支付的服务。 2.有条件组合印鉴：我行根据客户预留的不同印鉴组合，提供不同支付额度、用途等支付权限 管理的服务。

（四）账户资金监管 账户资金监管指我行根据客户的需要，充当 密押员索押后出票。 2.付款 （1）系统内转账银行汇票付款。代理付款银行接到在本行开户的单位持票人直接交来的银行汇 票、解讫通知和进账单时，应按有关规定审查各要素。如有疑问，应通过系统向出票行发出查询， 确认汇票真实性。审核无误，核对密押无误后，办理付款。 （2）系统内现金银行汇票付款。代理付款银行接到持票人交来的现金银行汇票、解讫通知和进 账单时，应要求持票人提交身份证复印件留存备查，按有关规定进行审核无误后，由相关柜员作汇 划发报处理，款项收妥后，办理现金付款。 （3）跨系统银行汇票的付款。银行接到本行开户的持票人或未在本行开账户的个人持票人交来 的跨系统银行汇票和解讫通知二联进账单时，应按有关规定审查各要素，将汇票和解讫通知按当地 人民银行同城票据交换的有关规定提交同城代理付款行审查支付，待超过交换抵用时间后入账。 3.退款 申请人由于超过提示付款期限或其他原因要求退款的，应向出票行交回汇票及解讫通知。申请 人为单位的，应由单位出具公函说明原因，申请人为个人的，应出示有效身份证件，审核无误后办 理退款。 申请人为单位的，票款只能退回原申请人账户，申请人为个人且交存现金的，可凭本人身份证 支取现金。 4.挂失、解挂 填明“现金”字样和兑付行的汇票挂失，失票人可到兑付行或签发行办理挂失。兑付行或签发 行收到持票人提交的“挂失止付通知书”，审核无误确未付款后方可受理。受理挂失后，如在 12 日 内收到法院的止付通知书，应按要求继续止付，如未收到，自 持票人无条件付款，对出票人尚未支付的汇票金额垫款并按照每天万分之五计收利息。 10.银行承兑汇票的持票人可以向银行办理贴现。贴现银行可持未到期的汇票向其他银行转贴 现，也可向中国人民银行申请再贴现。 11.贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款。不获付款的， 应向其前手追索票款，追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。

（三）业务处理流程简介 1.承兑行业务处理 （1）承兑。出票人向银行申请承兑时，由信贷部门根据客户的信用等级核定应缴保证金比例， 审查相关的单据、合同后，与出票人签订银行承兑协议，通过信贷台账完成审批流程。 会计部门收妥保证金后，根据信贷部门的书面通知及审查合规的承兑协议和银行承兑汇票审批 书，向申请人出售空白票据，承兑申请人按协议内容签发银行承兑汇票，承兑行编押、签章承兑后 将票据交付申请人并登记相关表外登记薄。 （2）到期处理。银行承兑汇票到期后，承兑行按保证金划回相关手续办理保证金划回。 承兑银行接到持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票，抽出专夹保管的汇票卡片、承兑协议 副本及其他资料，审查汇票及委托收款凭证各要素无误后，如承兑申请人账户可用余额足够支付票 据金额的，承兑行应及时扣收票款于汇票到期日或到期日之后的见票当日，将票款划转至收款人开 户银行。若承兑申请人账户余额小于票据金额时，由承兑行垫款并收取罚息。垫付款项由信贷部门 按预期贷款程序处理。 （3）挂失处理。已承兑的银行承兑汇票挂失，失票人应向承兑银行提交挂失止付通知书，银行 审核无误并与原保管的资料核对相符确未付款的，办理挂失止付。 2.持票人开户行受理汇票的处理 （1）持票人委托开户行向承兑银行提示付款时，应填制委托收款凭证，连同汇票一并送交开户 行，柜员认真审查票据各记载事项后，办理发出托收并登记相关表外登记薄。 （2）持票人开户行接到承兑行划回的票款后，按照委托收款划回的相关手续，划入持票人账户。

三、本票 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据， 在我国仅指银行本票。银行本票是由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。银行本票分为现金银行本票和转账银行本票，现金银行本票只适用于个人。

（一）产品特点 银行本票使用方便、信誉度高、支付能力强，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支 付，均可使用银行本票，在银行本票提示付款期限内见票即付。

（二）使用规定 1.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。 2.签发银行本票必须记载下列事项包括：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定 的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。 3.提示付款期限自出票日起最长不得超过 2 个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款 人不予受理，持票人可以向出票银行说明原因请求付款。 4.银行本票见票即付。根据�6�1支付结算办法�6�2 收款人是否确为本单位或本人；银行本票是否在提示付款期限内；必须记载的事项是否齐全；出票 人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；出 票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。收款人 可以将银行本票背书转让给被背书人。被背书人受理银行本票时，除审查以上内容外，还应审查背 书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单是否按规定签章及背书人为个人的身份证件。 7.银行本票挂失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款 或退款。

（三）业务处理流程简介 1.签发。受理银行审查客户提交的业务委托书，如为现金本票，应先收妥现金、手续费，签发 人员在本票上划去“转账”字样；如签发转账本票，借计客户账户，签发人员在本票上划去“现金” 字样。复核员复核无误后进行索押填写在本票 1.转账支票 （1）持票人、出票人均在我行开户的处理 受理银行对支票、进账单审查，如为密码支票，使用通存通兑交易进行账务处理，款项收妥后 在支票及进账单上加盖业务清讫章及有关人员签章，回单及受理回执交客户。如为非密码支票，按 同城交换或程序处理。 （2）持票人、出票人不在同一系统银行开户的处理 ①持票人开户银行受理持票人送交的支票 受理银行审核支票、进账单，审查无误的，在 5.支取现金的，凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样， 需要支取现金的，由汇入银行按照国家现金管理规定审查支付。转账支付的，只能转入单位或个体 工商户的存款账户，严禁转入储蓄账户，除工资和劳务费外的款项严禁转入信用卡账户。 6.汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，对已经汇出的款项可以申请退汇。汇入银 行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤 销或退汇。

（三）业务处理流程简介 1.汇出行的业务处理 （1）柜员受理客户提交的电汇凭证（或业务委托书），应按规定对凭证各要素进行审核。凭证 审核无误后，按收款人开户银行不同分别处理。收款人在系统内开户的，通过实时清算系统处理； 收款人在系统外开户的，通过人民银行现代化支付系统处理。 （2）客户提出撤汇需求的，则柜员需查明款项确未汇出，收回原电汇（或业务委托书）回1

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单， 再作撤销业务处理。 2.汇入行的业务处理 （1）汇入款项如账号、户名与收款人一致，系统自动入账，汇入行补打回单并签章后交客户； 对账号、户名不符等原因不能直接入账的款项系统自动挂账，汇入行查明原因后手工销账贷记客户 账。 （2）汇款人要求退汇时，如收款人在汇入银行开立存款账户的，由汇款人与收款人自行联系退 汇；如收款人未在汇款银行开立存款账户的，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未 支付，并将款项汇回汇出银行。汇入银行对于收款人拒绝接受的和向收款人发出取款通知经过 2 个 月无法交付的汇款，汇入银行应主动办理退汇业务。

六、托收承付 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承 认付款的结算方式。

（一）产品特点 托收承付是一种传统的结算方式，主要用于商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应款项的 结算；托收承付必须具有真实的商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，因此具有监督 严格和信用度较高的特点。

（二）使用规定 1.使用托收承付的收付款单位，必须是国有企业、供销合作社及经营管理较好，并经开户银行 审查同意的城乡集体所有制工业企业。 2.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。代 销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。 3.托收承付业务的起点金额为1 万元，新华书店系统每笔的金额起点为1 千元。 4.客户在办理托收承付业务时，应重合同、守信用，如收款人对同一付款人发货托收累计 3 次 收不回货款的，收款人在我行的开户营业网点将暂停向该付款人办理托收，付款人累计 3 次提出无 理拒付的，付款人在我行的开户营业网点将暂停其向外办理托收业务。 5.对下列情况，付款人在承付期内，可向银行提出全部或部分拒绝付款：（1）没有签订购销合 同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；（2）未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因 逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；（3）未按合同规定的到货地址发货的款项；（4）代销、寄销、赊销商品的款项；（5）验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符， 或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；（6）验货付款，经查验货物与合同规 定或与发货清单不符的款项；（7）货款已经支付或计算有错误的款项。

（三）业务处理流程简介 收款单位填制托收承付凭证并加盖预留银行签章，将相关凭证作附件（如购销合同、商品却已 发运的证件等），交由开户银行审查无误后一并邮寄至付款单位开户行，由付款行审核并经付款单位 同意后付款。 1.托收。收款人填制并向委托银行提交托收承付凭证，附商品交易发货证明，开户行审核后办

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推荐第6篇：储蓄、对公业务

储蓄、对公业务

（一）、填空题

1、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。

2、办理定期存款的单位应在经办网点开立基本账户或一般账户。单位定期存款须以转账方式办理，起存金额一万元，多存不限。

3、办理定期存款时，金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，如需办理质押，须申请开立定期存单。单位大额定期存单的签发，应由财务会计部门审批后方可办理。

4、单位通知存款的起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取。

5、县级联社（商行、合行）办理单位协定存款业务必须先确定一个基本存款额度，该额度最低不得低于10万元，并在合同中予以明确。不得对不同客户设置不同额度，县级联社全辖必须一致。

6、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明并提供复印件留存，提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的营业网点书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者电函形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

7、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

8、储蓄存款停止支付冻结的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。

9、开办通存通兑的储蓄机构，正式挂失手续在原开户储蓄机构办理，

10、口头挂失的有效期为5天，代理网点经办员必须提醒客户应在有效期内到开户网点补办书面挂失手续，否则过期综合业务系统自动解除挂失，由此造成的损失，信用社不承担责任。

11、同一笔存款，原则上只能开具1份存款证明书。如客户确需开具多份存款证明书，可在同一时间开具多份（最多9份）

12、开具存款证明，不论金额大小，按份收取手续费20元，手续费收入列入代理手续费科目核算。客户退回存款证明时不退还手续费。

13、自信用社开具存款证明之日起，该帐户内相应金额的存款即处于止付状态。

14、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。

15、代发财政涉农补贴资金时，与代理单位签订的代发协议、农户身份证复印件、个人银行结算账户管理协议、开立个人银行结算账户申请书等专夹保管，代理业务委托申请书做代发凭证附件。

16、存款证明在原开户营业网点申请开具。

17.单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂由开户社处理，其他营业网点不得代理。

18、信用社出具的个人存款证明书，只用于证明申请人在某一时间段内在信用社有一定数额储蓄存款。不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能作为个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭证。

19、挂失七日后，必须由存款人本人持挂失受理证明办理补发存单（折）或结清手续。挂失人要求结清的，可通过“挂失结清”交易进行销户处理，打印挂失申请书、取款凭条和利息凭证，挂失申请书附该凭证后作附件。

20、客户办理业务连续输入密码错误5次，则该账户不能继续使用，柜员在核对客户身份无误后，可通过“密码输错次数管理交易”，经主办柜员授权后，将密码输错次数重置为零。

21、有权扣划单位（人）存款的有权机关仅限于人民法院、税务机关、海关。

22、协助扣划时，应将扣划存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，不予受理。

23、储蓄通存通兑异地，是指开户网点之外的省辖区内任一农村信用社网点。

（二）、单项选择题

1、下列身份证件不是法定个人实名证件的是：（B） A．身份证；

B．机动车驾驶证；

C．军人证、警察证；

D．16周岁以下户口簿。

2、零存整取定期储蓄存款的存期分为（C）。A、三个月、半年、一年、二年、三年、五年 B、半年、一年、二年、三年、五年

C、一年、三年、五年 D、一年、二年、三年

3、教育储蓄的起存金额为（B）

A．10元；

B．50元； C．100元；D．200元。

4、零存整取定期储蓄存款（ B ）起存

A、1元 B、5元 C、10元 D、50元

5、存本取息定期储蓄存款（ D ）起存

A、10元 B、50元 C、1000元 D、5000元

6、一本通续存时（ C） A、摘录存款人身份证件名称及号码并核查 B、留存存款人身份证件复印件并核查

C、直接续存，超过5万续存时摘录存款人身份证件名称及号码并核查

D、以上都不对

7、储户申请办理正式挂失手续，每笔按规定收取手续费（B）。

Ａ、１元

Ｂ、５元

Ｃ、１０元

D、交易额的1%

8、教育储蓄本金合计最高限额为（Ａ）

Ａ、２万元

Ｂ、５万元

Ｃ、１０万元

D、20万元

9、当日的抹账业务要经（D）授权后方可办理。

A、无须授权

B、操作员

C、复核员

D、主管柜员

10、以下说法中不正确的是（D）

A、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； B、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

C、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

D、已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息

11、储蓄存款口头或函电挂失必须在（ B ）日之内补办正式手续，否则，挂失自动失效。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、储蓄存款挂失（A）日后，被挂失止付的存款如没有异议，可办理取款或补发新存单（折）手续。

A、7 B、10 C、15 D、30

13、下列关于印鉴挂失的叙述错误的是（ B ）。 A.挂失前，款项被冒领的，责任由存款人自负。 B．可以受理印鉴的电话和口头挂失。

C．自印鉴挂失之日起，对已挂失印鉴开出的支款凭证一律不再受理。

D．挂失印鉴的当日不得启用新印鉴。

14、人民法院判决没收罪犯储蓄存款时须依据（C）办理。A．公安机关证明；B．检察机关证明；C．人民法院判决书。D．县级以上人民政府证明。

15、人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示（ D ）。

A、本人工作证 B、执行公务证

C、生效的法律文书副本 D、协助查询存款人通知书、本人工作证和执行公务证

16、有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关、（D）。

A、市委、市府机关

B、企业管理局 C、人民银行

D、证券管理机关

17、扣划存款单位（人），除审验：一是否为有权机关签发的协助扣划存款存款通知书和有效法律文书；二是审查通知书上被执行单位的开户是否本行、户名、账号以及大小写金额是否相符；还要审查（A）。

A、执行人员的执行公务证或工作证是否真实有效

B、身份证 C、

单位介绍信 D、存款单位证明

18、单位账户更换印鉴后，旧印鉴卡应（D） A、从印鉴册中抽出销毁

B、与新印鉴卡同时保存在印鉴册中，留待日后备查。 C、从印鉴册中抽出后交给客户

D、应在新印鉴卡启用后第10日，随开户资料专夹保管

19、下列说法正确的是（A）

A、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本帐户。

B、可以将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。 C、单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，分段计息。

D、单位定期存款逾期不取，逾期部分按同档次利率计付利息 20、定期存款起存金额为（D）

A、500 元 B、1000 元 C、5000 元 D、10000元

21、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利（C ）

A、人民法院、人民检察院、税务机关 B、人民检察院、公安机关、税务机关 C、人民法院、税务机关、海关 D、人民检察院、税务机关、海关

22、协定存款合同期满，开户单位申请撤销单位协定存款账户的，必须在距合同期到期日（ B）天前向信用社出具《农村信用社人民币单位协定存款销户通知》，并于到期日办理销户手续。

A、5 B、10 C、15 D、20

23、冻结存款期限，最长不超过（ C ），逾期不办理续冻手续，自动撤销冻结。

A.90天 B.120天 C.6个月 D.12个月

24、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”

A、省级（含）以上 B、市级（含）以上 C、县级（含）以上

D、镇级（含）以上

25、活期储蓄存款（ A ） 元起存。

A、1 B、2 C、5 D、3

26、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（A），不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户

27、下面有权扣划单位（人）存款的有权机关有：（A） A、海关

B、人民检察院 C、公安机关

D、国家安全机关

28、个人办理存款证明书业务，按（C）收取手续费。A、5元/次 B、15元/次 C、20元/次

29、单位活期存款结息日期为每季末月的( B )日

A、10 B、20 C、21 D、30 30、定期储蓄存款存期内遇利率调整，应（ B ） A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确

31、单位活期存款实行积数计息法，按（ C ）结息。 A、月 B、半年 C、季 D、年

32、个人活期存款实行（ C ）计息法。

A、对年对月 B、实际天数 C、积数 D、逐笔

33、未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按（ A ）计付利息。

A、支取日挂牌公告的活期存款利率 B、支取日挂牌公告的定期存款利率 C、存入日挂牌公告的活期存款利率 D、存入日挂牌公告的定期存款利率

34、单位活期存款存期内遇利率调整，应（ A ）

A、分段计息 B、不分段计息 C、同客户商量确定 D、以上都不正确

35、5万元（含）以上的销户，若代理人代理销户时，必须提供（ C ）的身份证件。 A、存款人 B、代理人 C、存款人和代理人 D、均不需要

36、存款人尚未清偿其开户社债务的，（ B ）申请撤销该账户。 A、可以 B、不可以

37、整存整取定期储蓄存款存单未到期，部分支取次数只限（ A ） A、一次 B、两次 C、三次 D、不可以部分支取

38、下列叙述错误的是（ D ）。

A.大额现金支取超过5万元（含）以上的必须按月向人民银行进行登记备案。

B.单位存款转入个人银行结算账户单笔超过5万元（含）的，应按规定出具有关单据或合法证明，留存复印件。

C．定期存款在约定期限内，可部分提前支取一次或一次性全部提前支取。

D．定期存款的期限分为：三个月、半年、一年三个档次。

39、下列执法机关有权力查询、冻结，无权力扣划的是（ B ）。 A.人民法院

B．人民检察院

C．审计机关

D．税务机关

40、下列做法错误的是（ B ）。

A.对有权机关需要查阅有关资料，信用社应当如实提供。 B．有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，信用社不应协助其办理查询。

C．有权机关依法向信用社查询时，根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

D．受理查询存款业务时，应审查有权机关出具的协助查询存款通知书、本人工作证或执行公务证。

41、下列做法违规的是（ D ）。

A.对申请冻结或扣划机关出具的法律文件中没有明确金额的业务，不予受理。

B．信用社协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。

C．有权机关要求提取现金的，信用社可予以协助。

D．协助扣划存款通知书等资料正本由营业网点作扣划凭证附件随传票装订。

42、单位定期存款可以全部或部分提前支取，提前支取的次数是（A）。

A、只能一次 B、两次 C、三次 D、多次

43、违反存款实名制规定开来个人存款账户的，由中国人民银行给予警告，可以处（ B ）罚款。 A.1000元以内 B.1000-5000元 C.2000-5000元 D.2000元以内

44、有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，（ B ）予以办理。

A、不应当 B、应当

45、定活两便储蓄存款，存期不足三个月，支取时按（C） A、不计息 B、存入日活期利率计息 C、支取日的活期存款利率计息 D、存入日三个月利率打六折计息

（三）、多项选择题

1、受理异地口头挂失业务，客户应凭本人有效身份证明、并提供（AD）进行办理。

A、姓名

B、金额

C、身份证号码 D、帐号（卡号）

2、开具存款证明应建档管理。档案材料主要包括（ ABCD ） A、存款证明书 B、存款证明申请书 C、存款凭证复印件 D、有效证件复印件等。

3、下列存款不得开具存款证明：（ABCDE ） A、已被县级及以上司法机关冻结止付的存款； B、帐户止付或限额止付的限额部分； C、帐户处于挂失状态； D、已用于质押；

E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的

4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ABC）

A．身份证或户口簿；B．临时身份证；C．护照或港台澳居民有效通、旅行证件；D．机动车驾驶证。

5、下列不能作为实名证件使用的是（B C D）。

A.临时身份证

B.16周岁以上中国公民的户口簿 C.学生证

D.机动车驾驶证

6、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当核对并摘录存款人（ACD）等要素。

A．身份证件名称；B．身份证件签发日期；C．身份证件上的姓名；D．身份证件号码。

7、金融机构为个人开立储蓄存款账户，应当（ACD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；

D．有代理人的，提供代理人的身份证件。

8、金融机构为个人开立结算存款账户，应当（ABCD）。A．核对并摘录存款人身份证件名称；身份证件号码 B．留存身份证件的复印件； C．联网核查；

D．签订个人银行结算账户管理协议

9、下列各档次存款属于定期储蓄存款的是（ABCD）

A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款 E．八年期定期储蓄存款

10、下列各档次存款属于定活两便储蓄存款的是（ACD） A．一年期定期储蓄存款 B．二年期定期储蓄存款 C．三年期定期储蓄存款 D．五年期定期储蓄存款

11、教育储蓄存期分为（ACD）

Ａ：１年 Ｂ：２年 Ｃ：３年 Ｄ：６年 Ｅ：８年

12、下列属于50元起存的储蓄存款是（A C D）。 A.整存整取定期储蓄存款 B.零存整取定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款 D.教育储蓄存款

13、按存款产生的来源分，可分为（AB）

A.原始存款 B.派生存款 C.一般性存款 D.财政性存款

14、对储户的以下哪些要求不能满足（B D）。

A．储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露。 B．储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款。 C．储户挂失存单后十五日来取款。

D．储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类。

15、储蓄业务必须到原开户社办理的是（A B）。 A.信通卡的销户 B.个人密码的设置

C.存折的更换 D.定活两便储蓄存款销户 16、通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，划分为（AD ）通知存款。

A、一天；B、存期不定；C、一个月；D、七天

17、通知存款如遇以下情况，按支取日活期存款利率计息。（ ABD ）。

A、已办理通知手续而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息

B、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息

C、已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，按活期存款利率计息 D、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息

18、个人开通通存通兑业务应具备（ABCD）的条件 A、在开户行开立个人存款账户。

B、持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码。 C、个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称。

D、本人与开户行签订通存通兑业务协议。

19、人民币单位定期存款期限为（BCD）

A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 E、3年

20、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列哪些款项可以转入个人银行结算账户（ABCD）

A、工资、奖金收入；

B、稿费、演出费等劳务收入；

C、保险理赔、保费退还等款项； D、纳税退还；

21、单位协定存款开办范围（ABC ）

A 国有企业

B 集体企业

C 机关团体 D 个人

22、单位卡开卡需要哪些资料(ABCD) A、基本存款账户开户许可证 B、组织机构代码证 C、营业执照

D、单位法定代表人有效身份证件和单位法定代表人或授权人的指定材料，

E、税务登记证

23、储户遗失存单、存折时，需向储蓄机构申请书面挂失，同时提供下列内容：（ABCD）

A、储户的姓名 B、账号

C、储蓄种类 D、金额

24、储户遗失存单．存折或预留印章，申请挂失的方法有（ABCD）。A.口头 B.信函 C.书面 D.电报

25、营业网点在受理挂失业务时，在下列（B C）情况下，储蓄存款被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。

A．储蓄机构受理挂失后 B．储蓄机构受理挂失前

C．储蓄机构受理口头挂失失效后 D．储蓄机构受理口头挂失后

26、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书

B、调解书

C、裁定书 D、公证证明

27、存款人死亡，合法继承人应提供（A B D）营业网点凭以办理过户或支付手续。 A.继承权证明书 B.法院判决书、裁定书 C.居民委员会出具的证明 D.法院调解书

28、存款人死亡后，合法继承人应向营业网点所在地的（C D）申请办理继承权证明书，营业网点凭以办理过户或支付手续。

A．人民检察院 B．公安机关 C．公证处 D．如当地未设公证处时为县、市、区人民法院

29、挂失人要求补发定期存单时，应重新开立帐号，但（ABCD）仍以原存单为准。

A、到期日

B、起息日

C、存期

D、利率 30、开户单位印鉴遗失或被盗时应出具 （ABCD ） 。 A、单位公函 B、开户许可证

C、营业执照。 D、原旧印鉴卡

31、某营业单位协助法院查询在该信用社开户的存款人存款情况，假设有关证明文件和手续齐全，则下列做法中错误的是：（CD ）。

A.法院人员不知道所查询存款人的具体账号，要求信用社提供，信用社如实告知

B.法院人员要求复制所查询账户分户账和部分会计凭证，信用社同意复制

C.法院人员要求在所查询账户已记账的部分支票上标注“可疑支出”字样，信用社同意标注

D.法院人员出具收据要求借走所查询账户部分会计凭证，在请示社主任并得到同意后，出借了会计凭证

32、下列那些执法机关有权冻结单位和个人存款？（ BD） A 监察机关 B 公安机关 C 审计机关

D 国家安全机关

33、下列有权查询个人存款的是（AD）。A.海关 B.工商行政管理机关 C.审计机关 D.公安机关

34、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款帐户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何核对。（ABCD）

A 税务机关必须凭全国统一格式的检查存款帐户许可证明 B 该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的 C 核查的税务人员应当出示税务检查证 D 由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料

35、柜员办理协助冻结业务时，应核实以下（ABD）。A.工作证 B.协助冻结存款通知书 C.身份证 D.冻结存款裁定书或决定书

36、通知存款的通知方式可分为（ ABCD ）通知。 A、口头 B、电话 C、柜面 D、书面

37、开具存款证明应具备以下条件（ABCD） A、在本社存有活期存款

B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；

C、存款证明申请人应与存款人一致。 D、在本社存有定期存款

38、对于存款证明下列说法正确的有（BCE）

A、办理存款证明时必须由客户本人办理，在撤销时可由他人代理

B、存款证明不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，遗失不补

C、存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具

D、存款证明可以代替存款凭证作为取款、转存、续存、兑付的凭证

E、存款证明书的有效期即为个人权利凭证的止付

39、下列有关活期储蓄挂失换折的说法正确的有（ACD ）。 A、只能在原开户网点办理 B、活期储蓄挂失换折有反交易 C、改变原账户的账号 D、更换账户的凭证号

（四）、判断题

1、单位活期存款账户的查询、冻结、解冻与凭证的挂失、解挂可以到河北省任一网点进行处理。（错）只能在开户网点处理

2、存款证明可以在任何营业网点申请开具。（错 ）在开户网点开具

3、申请撤消存款证明，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（对 ）

4、零存整取定期储蓄存款。每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、二年、三年；存款金额由储户自定，每月存入一次。（错）一年、三年、五年

5、存本取息定期储蓄存款。本金一次存入，一般五仟元起存。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金.( 对)

6、教育储蓄存期分为一年、三年和五年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（错）一年、三年和六年

7、整存整取储蓄存款提前支取销户，经办柜员须在储蓄取款凭条（存单）后登记存款人身份证件及号码，他人代理的同时登记代理人身份证件及号码。（对）

8、定期整整部提需要提交客户开户时的身份证件，且只能部提一次。（对）

9、储蓄帐户除用于现金存取业务，也可办理转帐结算。（错）不可以办理转帐

10、活期存款的结息日为每年的6月30日。（错）季末月20日

11、跨市地的普通活期储蓄存折续存时，允许无折处理。（对）

12、定活两便储蓄存款中的存单分为记名式、不记名式，可办理挂失。（错）不记名的不可挂失

13、通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；（对）

14、个人通知存款不可以同时设定2笔，即同一账户在设定后如未解除，系统控制不得再次设定，如果想设定第二笔，必须先取消第一笔才能设定。（对）

15、通知存款部提只限1次，利随本清，部提后不足最低起存限额的，按活期利率计息。（ 错）部提不限次数

16、通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。都可以委托他人办理。（错）帐户信息查询仅限本人办理

17、金融机构给存款单位开出的开户证实书在开户网点可办理质押。（错）不得作为质押的权利凭证

18、单位通知存款的起存金额为人民币10万元，最低支取金额为5万元。存款单位必须一次存入，一次或分次支取.（错）起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元

19、通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内按活期计息。（错）不计息

20、单位通知存款账户不得作为结算账户使用。（对）

21、办理协定存款只有在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账账户，且开户期限已满一年的单位才能申请（错）满一个季度

22、《单位协定存款合同》有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，视为自动延期。（对）

23、合同期满，存款单位不再续办协定存款业务，必须在合同到期日1个月前向农村信用社提出书面撤销通知，并于到期日办理协定存款撤销手续。（错）到期前十天

24、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，营业网点依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（对）

25、储户遗失预留密码挂失时，应出示相应的存单（折、卡）并提供本人有效身份证件，同时留存有效身份证件复印件，有代理人的一并留存代理人有效身份证件复印件。（ 错）密码挂失不能代理

26、银行营业网点协助有权机关办理查询存款，可在任何营业网点办理；（ 错 ）应当在存款人开户的营业网点办理

27、查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，银行营业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。（对）

28、银行协助扣划存款时，可将扣划的存款直接划入有权机关指定账户，也可提取现金 。（ 错）不可以支取现金

29、有权机关依法向营业机构查询或查阅的资料应限于存款资料，包括被执行单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料，营业机构应如实提供。（对）

30、同一笔存款，只能在同一时间同时出具多份存款证明书，不能在不同的时间点对同一存款出具存款证明书。（对）

31、凭证挂失可代理，密码、双挂不允许代理，且密码挂失不允许口头挂失。（对）

32、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个查询、冻结、扣划，但法规另有规定的除外。（错）对单位帐户的存款，商业银行有权……

33、各经办网点必须将有权机关出具的查询、冻结存款通知书及相关法律文书、扣划存款通知书及相关法律文书等资料专夹保管，按年装订，归档后永久保管。（对）

34、金融机构接到经县以上税务局（分局）局长批准签发的“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）

35、纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款时，金融机构可先扣收贷款，再扣缴税款。（错）不得用于归还贷款本息

36、两家以上的执法机关对同一笔存款要求金融机构执行扣划时，金融机构应根据最先送达的协助扣划通知书办理。（对）

37、走私犯罪侦查机关可以依法到金融机构查询、冻结走私犯罪嫌疑人的存款。（对）

38、税务机关需要对纳税人实施暂停支付的税收保全措施时，必须经县以上税务局（分局）局长批准，向纳税人的开户金融机构送达“暂停支付存款通知书”。金融机构接到“暂停支付存款通知书”后应当暂停支付纳税人相当于应纳税款金额的存款。（对）

39、税务机关通知纳税人、扣缴义务人的开户金融机构扣缴税款时，应当依法送达“扣缴税款通知书”，并附送纳税人逾期未执行的“催缴税款通知书”，纳税人、扣缴义务人的开户金融机构应当及时扣缴。如果纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款不足以同时支付税款和金融机构贷款，应先扣缴税款，后扣收贷款。（对）

40、农村信用社办理存、贷和结算等业务，适用商业银行法的有关规定。（对）

（五）、简答题

1、通知存款在什么情况下按支取日活期存款利率计息？

答：

1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

2、单位预留印鉴挂失需提供哪些资料？

答：单位客户须提交单位公函、开户许可证、营业执照、组织机构代码证、授权书、原印鉴卡和经办人员有效身份证件。

3、审核客户提交单位定期存单挂失资料是否齐全，包括哪些内容？

答：（1）挂失申请书一式二联（加盖单位行政公章）； （2）营业执照（正本）及其复印件； （3）质押合同副本。

4、简述存款查询操作规范？ 答：A、证件及法律文件是否齐全：应出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助查询存款通知书》、有权机关执法人员本人的工作证件或执行公务证；会计师事务所到经办行查询单位存款账户情况时，须提供本人工作证或执行公务证及《银行询征函》

B、核实执法人员的工作证件，《协助查询存款通知书》上承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；

C、核实《协助查询存款通知书》，签发机关是否有权限，是否符合法律规定，是否由有权机关主要负责人签发；

D、银行名称、被查询客户户名、账号（卡号）是否相符；全部核实无误后方可办理存款查询业务；

E、按规定办理查询后，将被查询存款人的情况填写在《协助查询存款通知书》回执联上，加盖业务专用章后交有权机关执行人，《协助查询存款通知书》银行留存联和有关法律文书信用社留存专夹保管。

5、简述冻结/止付操作规范 ？

答：法院等执法部门到信用社办理存款冻结业务时，前台经办人员必须要求有权机关执法人员出示工作证件或执行公务证明；出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助冻结存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；

6、应如何审核人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具的冻结存款决定书？

答： A、证件及法律文件是否齐全；

B、核实执法人员的工作证件，《协助冻结存款通知书》上的承办人姓名、执行机关名称与执行人出具的工作证、执行公务证上的姓名、发证机关是否相符；

C、核实《协助冻结存款通知书》、冻结存款裁定书或决定书，签发机关是否有权限，是否符合法律规定；

D、银行名称、被冻结的客户户名、账号（卡号）、大小写金额是否相符。

7、简述司法扣划的基本规定？

答：（1）银行协助扣划存款时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定账户。有权机关要求提取现金的，银行不予协助；

（2）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款执行扣划时，营业网点应协助最先送达协助扣划存款通知书的有权机关办理扣划手续。如有争议，营业网点应按有关争议机关协商后意见办理；

（3）活期存款部分扣划时不销户，定期存款部分扣划和全额扣划时均销户。

8、受理司法扣划业务时，扣划人应提交哪些文件？

答：A、出具有权执行机关县级（含）以上机构签发的《协助扣划存款通知书》（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应有主要负责人的签字）；

B、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，如《扣划裁定书》（附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等）、海关、税务机关出具《税款缴纳扣划通知书》；

C、有权机关执法人员的工作证件或执行公务证。

9、对于司法扣划应审核哪些内容？

答：A、证件和法律文件是否齐全，应核实的证件和法律文书包括：

有权机关执行人员的本人工作证或执行公务证；

有权机关县团级以上机构签发的“协助扣划存款通知书”、“扣划裁定书”、

海关、税务机关出具“税款缴纳扣划通知书”； 有关生效法律文书或行政机关的有关决定书，包括人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定的副本或行政机关的处罚决定书副本等。

B、扣划金额是否确定；

C、开户银行名称、扣划的客户户名与账号（卡号）、大小写金额是否相符。

10、开具存款证明应具备哪些条件？

答：A、在本社存有活期存款、定期存款等存款凭证；

B、在被证明存款的起止期内不得支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明除外）；

C、存款证明申请人应与存款人一致。

11、哪些存款不得对外出具存款证明？

答：A、已被县级以上司法部门等有权机关冻结止付的存款； B、账户止付或限额止付的限额部分； C、账户处于挂失状态； D、已用于质押；

E、存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。

12、申请出具存款证明应提供哪些材料？

答：申请人有效身份证件及复印件，由他人代理的须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件及授权书；个人提供本社的存折（单）、信通卡，单位提供现金缴款单、进账单、存款证实书；提交“河北省农村信用社存款证明申请书”

13.单位存款现金支取，业务审核应当注意哪些事项？

答：单位存款现金支取业务重点是单位支票户现金支取业务审核：

（1）出票日期书写是否规范。

（2）支票上必须记载事项是否齐全、正确，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，涂改的票据无效；其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。

（3）大小写金额是否一致。

（4）提现用途是否符合现金管理规定。

（5）收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致。收款人为个人的，应提供其有效身份证件，并在支票背面收款人签章处签名，注明身份证件名称、号码及发证机关。

（6）将现金支票与交易业务画面认真核对，主要审查系统中显示的账号、户名、金额大小写等支款要素与现金支票是否一致。仔细核对收款人名称和支票背面的收款人签章是否一致。

推荐第7篇：银行支行对公业务发展情况汇报材料

银行支行对公业务发展情况汇报材料

为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。

一、我行对公业务发展概况

截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。

公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。

与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。

二、公司业务客户开发经验

我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。

在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。

在营销财政专项资金项目上，行主要领导专程向县政府县长、主管县长、财政局局长汇报我行公司业务开办情况、服务水平、资金结算速度、支持地方经济建设等方面情况，让县政府领导进一步了解邮储[本文来自第一公文网http://gongwen.1kejian.com]银行的网点、网络和结算优势。经过努力财政局在我行开设帐一户，存款资金1015万元，专户一户，存款资金110万元。在营销县新华书店等企业对公帐户时，支行领导多次上门拜访书店领导和财务人员，最后才将县新华书店在县工行的帐户转开到邮储银行来。总之，在营销对公款业务任务艰巨，困难重重。我行认为营销对公业务，领导带头营销是关键，窗口人员服务及日常客户维护是保障。

三、存在问题

我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。

四、公司业务客户建议

1、财政客户：

大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。

2、政府领导：

邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。

3、镇、乡财政客户：

目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。

4、企事业单位：

邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。

5、保险、电信、烟草：

我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。

五、今后发展措施

在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。 年一月七日

推荐第8篇：银行对公业务客户经理营销技巧培训

银行对公业务客户经理营销技巧培训

培训讲师：谭小芳

培训时间：1-2天

培训地点：客户自定

培训对象：

培训目标：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

10、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率；

课程收益：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率；

训练有素的客户经理是商业银行对公业务直销的主力军。对客户经理的培训，既要紧密结合商业银行的对公业务，又要揭示客户营销的本质规律。谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程不仅是对公业务和营销技能的浑然一体，而且通过“情境营销”实战训练的方式，有效的改变商业银行客户经理的销售行为。受训后的银行对公客户经理一律反馈：谭老师的银行培训实在、实战、实用！

中国加入WTO后，整个经济融入了一个更大的范围，为银行营销开创了一个更为广阔的空间。中国的银行业面临着新的发展机遇，同时面临的竞争压力也更大了。在机遇和压力面前，在竞争的环境下，银行营销日显重要。目前国内各家商业银行在营销的道路上都已经起步，逐渐转变观念，努力摆脱计划经济体制下养成的骄气和惰性，把银行工作的重点转向了客户，转向了市场。这是银行营销思维的一场革命。

有效的银行销售实战技巧，银行营销沟通技巧，从根本上把握与推进客户购买进程，提升成交率！《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程将彻底打破前期思考方式的刻板化，以切实提升银行客户经理的营销实战水平与技能为出发点，为国内银行客户经理拓展业务，自强发展，提供全面务实的指导。

欢迎进入谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程！

一、商业银行营销管理导论

1、商业银行营销的产生及发展

2、商业银行营销观念的演变

3、全方位的商业银行营销观念

二、银行大客户开发流程

1、银行大客户开发八步法：

①甄选目标客户②拜访准备③接近客户建立信任④沟通并发掘客户需求

⑤风险评估价值评估⑥方案设计与展示⑦促成成交⑧客户关系管理

、如何甄选优质的目标客户

甄选标准：资产规模VS经营规模

3、拜访客户前必须做哪些准备？

形象准备、心态准备、销售工具准备、客户信息准备„„

4、接近客户的细节和技巧

5、如何快速建立信任

：

以客户为中心、抓住机会点、影响决策点

案例：某企业票据质押开票业务

7、银行大客户关系管理八大武器

三、商业银行对公业务“客户接触”关键技巧

1客户接触的三个策略

AIDA法则

3引起客户注意并让客户产生兴趣的六大方法推荐

4必须遵循的两个原则

5商业银行对公业务客户接触情境营销实战训练：东方柳汽公司

6存款类业务营销金点

7某银行大昌铁矿存款业务营销案分析

1企业/机构金融服务需求的概念与内涵

2商业银行对公业务客户需求的分类

存款类需求

信贷类需求

结算类需求

理财型需求

一揽子需求

3客户经理需求访谈的关键技术——五步拜访法

4需求访谈中的人际沟通风格匹配

5需求访谈问题清单设计

对公客户需求案例分享与分析：蓝海公司案例

8某银行新阳纸业上下游票据贴现营销案分享

五、银行客户经理陌生客户拜访八步骤

1、拜访前的准备

1）计划准备

计划目的、计划任务、计划路线、计划开场白

）外部准备

仪表准备、仪容仪表、资料准备、工具准备、时间准备

3）内部准备

信心准备、知识准备、拒绝准备、微笑准备

4）十分钟法则

开始十分钟、重点十分钟、离开十分钟

、确定进门

敲门、话术、态度、注意

3、赞美观察

赞美、话术、观察例举

4、有效提问

提问的目的、提问注意、寻找话题的八种技巧

、倾听推介

6、克服异议

7、确定达成

8、致谢告辞

六、银行大客户销售策略：关键人策略

银行解决方案的若干案例：销售环节——保兑仓,仓单质押融资,保理,买方信贷„„

1、练习：利益展示的FABE法

2、关键人策略六步法

4、如何发展内线

、银行大客户中的影响人：决策人、执行人、使用人

1、如何才能有效沟通？

2、客户的性格特点：DISC分析

控制型、分析型、表现型、和蔼型

1、如何快速判别客户性格：电话预约、办公室陈设„„

2、和不同性格客户沟通的细节和技巧：开场白、方案书、缔结成交„„

八、商业银行对公业务“交易赢得”关键技巧

1、商业银行对公客户经理业务案例模拟

2、交易赢得与商务谈判的关系

3、商务谈判必须遵循的两个原则

4、常用商务谈判的策略与技巧

6、识别营销流程中销售僵局和谈判僵局的不同

7、如何打破商务谈判的僵局

8、商业银行对公业务情境营销实战训练：某大型汽车制造厂

9、结算类业务营销金点

九、商业银行对公客户“关系增进”关键技巧

2、案例：商业银行客户XX机床厂“客户关系维护与增进”分享与分析

3、卓越服务、风险控制与客户满意的均衡

4、识别客户满意与客户忠诚的不同

5、创造对公业务客户忠诚的九大方法

67

8、超越——追求客户的终身价值

9、综合类/一揽子方案类业务营销金点

十、银行对公业务客户经理营销技巧培训总结

推荐第9篇：银行支行对公业务发展情况汇报材料

为支持地方经济，面向单位客户提供金融服务，我县支行于11月4日，在县支行一类网点正式开办公司业务。该业务的开办标志着我支行向全功能银行转型又迈出了新的一步。

一、我行对公业务发展概况

截至底，在近2个月的时间里，我行公司业务共发展企事业开户15户，存款余额达到1468.42万元（其中：基本户4户，存款余额20.42万

元；一般户7户，存款余额1330.23万元；专户2户，存款余额112.77万元；临时户2户，存款余额5万元）。此项业务的开办，对提高邮储银行金融服务能力，为服务地方经济，将起到积极的作用。

公司业务作为银行传统的核心业务，是以企业法人客户为基本服务对象的银行业务，是现代商业银行的重要组成部分，同时也是邮政储蓄银行获批后的自然准入业务，是邮政储蓄向全功能银行转型的重要一步。我行公司业务开办初期，业务范围主要是对公结算和对公存款业务两大类。我行开办的对公存款业务主要是为单位开立基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，办理资金收付结算服务；对公结算业务包括支票、汇兑、委托收款，提供行内汇划、同城交换、大额实时、小额批量等结算渠道。

与其他商业银行相比，我行的优势在于资金结算是通过人总行大、小支付系统连接进行实时转账的优势。因此，我行在公司业务发展上，积极宣传了邮政储蓄银行的网络优势，为客户提供更加便捷的服务，促进我行公司业务发展。

二、公司业务客户开发经验

我县经济主要以工业为主，有水泥厂,大唐发电厂，汉钢集团下属的钢铁厂等大型工业企业以及县域内矿产企业。我行结合略阳实际情况将公司业务发展市场定位为，首先开发中小企业、个体经济等中低端客户，提高市场占有率，提高邮政储蓄银行知名度。其次逐步渗透财政事业、大型工矿企业等高端客户提高企业经济效益。

在公司业务市场发掘方面，由于我行公司业务起步较晚，要想在成熟的业务市场中分一杯羹，我行认为必须创新营销方式。在实际营销工作中将关系营销与情感营销、方案营销有机结合。当得知县公路段309省道将在开始修建的事宜后，行领导经多方托人与汉中市公路管理局联系业务，并积极与县公路段309省道项目部领导进行沟通。终于使该项目成功在我行开户，309省道项目工程将在一季度招标后，该项目将会按工程进度划拨专项资金。

在营销财政专项资金项目上，行主要领导专程向县政府县长、主管县长、财政局局长汇报我行公司业务开办情况、服务水平、资金结算速度、支持地方经济建设等方面情况，让县政府领导进一步了解邮储银行的网点、网络和结算优势。经过努力财政局在我行开设帐一户，存款资金1015万元，专户一户，存款资金110万元。在营销县新华书店等企业对公帐户时，支行领导多次上门拜访书店领导和财务人员，最后才将县新华书店在县工行的帐户转开到邮储银行来。总之，在营销对公款业务任务艰巨，困难重重。我行认为营销对公业务，领导带头营销是关键，窗口人员服务及日常客户维护是保障。

三、存在问题

我支行人员较少，没有专业的对公客户营销、客户维护队伍，公司业务管理人员属于兼职，东关支行有5名员工（负责人1人，大堂经理1人，营业人员3人）。仅有限的营业员不仅要办理金融各项业务，还兼职办理公司业务（1名属专职办理对公营业员，1名营业员兼职复核对公业务），造成了对公结算业务经办人员办理业务速度慢。同时，由于公司业务各岗位人员配备不到位，无法实时监督管理对公结算业务，存在办理对公结算业务操作风险和管理风险。

四、公司业务客户建议

1、财政客户：

大量的专项资金都是省市部门直接指定某银行为结算银行。没有省市政府、财政部门文件规定可将资金存放在邮政储蓄银行，如果我们将资金存放在邮储银行，无法通过审计部门监督检查资金使用情况。因此，希望省、市邮储银行领导多与我们的直属领导沟通，使邮储银行与其它国有商业银行一样有政府专项资金的存放、结算权。

2、政府领导：

邮政储蓄银行无法给县域企业发放贷款，没有能力向建行、工行、农行、农信社一样支持我县域经济建设。建议你支行积极向上级反应，尽快争取到企业贷款、地方建设贷款及商业贷款权力，为地方经济建设提供全功能的服务，为政府领导提供支持邮储银行发展的理由。

3、镇、乡财政客户：

目前邮储银行办理对公结算业务仅仅有一个营业部，其它13各都不能办理，我们希望在就近银行办理业务，现在邮储银行开公司帐户，财务人员办理业务时不方便。我们乡镇财政各项资金均在当地农信社开户，尽管我们也想在邮储银行办理业务，但是在感觉不方便。

4、企事业单位：

邮储银行各级人员发展业务积极性较高，大厅业务人员服务态度较好，但你们东关所营业员太少，办理对公结算业务速度较慢，与工行、建行相比业务能力有待提高。另一方面，邮储银行目前

对公结算帐户和邮储个人结算帐户还不能互通，在贵行开立的对公结算帐户不能向个人户转账支付，使我们转账支付非常不便。希望邮储银行早日开通对公帐户和个人帐户对接功能，以方便我们今后办理各项金融业务。

5、保险、电信、烟草：

我们资金结算帐户，属于上级部门规定必须在固定的工商银行开户，办理资金归集和划拨。作为县一级无法另行开立

账户，希望你们省市分行能从我们行业的上一级单位开发营销，以便于我们县级公司操作。

五、今后发展措施

在对我行现有的公司业务客户所分布行业进行对比分析后发现，中小企业、个体经济客户仍有很大的发展空间，在保证对现有客户的优质服务基础上，继续加大对公结算业务宣传力度，进一步渗入中低端市场。对于财政事业和大型工业企业，我行也将继续加大营销力度，力争进入高端市场，扩大我行公司业务的行业覆盖面。同时，充分利用春节有力时机，继续加大与县委、县政府，财政局及重点部门，重点企业领导的交流沟通，积极争取地方政府和重点企业的支持，促进我支行公司业务的进一步发展。

年一月七日

推荐第10篇：银行对公工作总结

银行对公工作总结

时间飞逝，2016年即将过去，回望我在这下半年在达茂支行的工作情况，感受良多。在领导和同事的帮助下，我始终勤奋努力，注重创新，严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。这段时间以来，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。现将本人在这半年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

我认为完美源于认真，在做好对公业务本职工作的基础上，还要想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

二、团队协作，共同进步。青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！

银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，我们才能更好的为达茂支行做出自己贡献。

三、强化业务学习，提高自身综合素质。我积极参加金融业相关的各项培训学习，积极拓展业务知识。在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是“三人行，必有我师焉”。虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着种种不足，要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;，还需要继续努力，不断提高，完善自身。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断提高工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并积极参加相关的各种学习培训来努力充实自己。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。来展望未来。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，再接再厉，与银行共同成长，谢谢！

王艳峰

2016.10

第11篇：银行对公小结

银行对公小结

1、银行对公业务工作小结

上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下，严格要求自己，按照总行啲要求，认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下：

一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好08年啲信贷政策，重点掌握招行总体信贷策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽啲职责。

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务，为了能够更好啲拓展客户，在分行收信部门领导啲支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式，风险啲把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。

2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性啲做好目标客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。

二：加强客户营销，增加客户群体。自己啲担子很重，而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好啲做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年啲锻炼有了一定啲提高，保证了本岗位各项工作啲正常运行，能够以正确啲态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作啲主动性，具备较强啲专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。

三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：

第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好啲客户资源，原本能够很好啲合作，但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。

第二，现有啲客户资源，没有能够很好啲深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。

第三，有些工作做啲不够过细，一些工作协调不是十分到位。

下半年已经步入，针对以上突出啲问题，我将争取最大努力做到以下几点：

第一，加强学习，提升技能，只有具备完善啲业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。

第二，在做好本职工作啲同时，积极营销，更新观念，争取以良好啲心态和责任心，做出较好啲业绩回报招行。

第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。

2、银行对公柜员工作小结

20XX年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。

三、强化业务学习，提高自身综合素质。我积极参加金融业相关各项考试，考取了**。拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习掌握会计柜业务。在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是“三人行，必有我师焉”。

虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断提高。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守*银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断提高工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并参加相关考试来努力充实自己。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我会在20XX年的工作中再接再厉，与*银行共同成长，谢谢！

3、银行对公个人工作小结

在工作以来，我在上级领导、部门领导及同事们的关心与帮助下，顺利的完成了各项工作，在思想觉悟方面有了更进一步的提高，本年度的工作鉴定以及明年的工作主要有以下几项： 在 20XX 年我网点的对公产品主要有网上银行、代发工资等。以一个客户为例：与客户签订代发工资协议，开通网上银行后，客户可自行操作日常绝大部分的业务，减少柜台的压力，并可在线进行余额对账。这是在网点的全功能型客户。在即将过去的 20XX 年，首先我在前台要足够了解我的客户，结合客户的实际情况以及行里下发的每一阶段的任务，为客户配置相应的产品。当然，希望不论是存量客户还是新增客户都能成为全功能的客户。由于社会阅历浅，在有些方面说话做事还不是很成熟，还有待加强自身的人际关系的梳理。还要加强产品的营销能力，但是在有些时候忙起来没有时间去思考怎么营销客户，去思考每一个客户需要怎么去维护。除了少数的几个客户外，其余的都很少能主动地去问客户需要什么帮助。这是我在 20XX 年需要改进的地方。

对于明年的工作，现在已经开始着手去准备了。要充分认识到 20XX 年的工作重点，网点对公业务的转型，以公带私，拉动存款与产品的双赢。这不仅仅是一个人两个人的工作重点，希望能做到分工明确，不论是在业务能力上还是在对客户服务上都才能做到精益求精。希望我们能更加团结，同心协力。

4、银行对公会计工作小结

回顾一年来的工作，在上级行的大力支持和行领导的正确领导下，本人能奋力拼搏，务实创新，围绕全行中心工作，深化会计改革，狠抓基础建设，规范业务操作，强化监督职能，加强人员管理和培训，增强风险防范能力，圆满完成了全年各项工作任务。××支行的会计工作有了全面提高，受到上级行和支行的肯定，现将本人一年来的工作总结如下：

思想方面

本人思想品德好，上进心较强，自20XX年起开始接受党组织的考验，定期向党组织做思想汇报。对自己严格要求，廉洁自律，团结领导及同事，团队精神强，组织协调能力也较强。不计较个人得失，敬业精神强。

学习方面

本人能吃苦耐劳勤奋好学，能全面掌握××支行所有柜面业务知识。在20XX年参加了省行dcc讲师团培训班,被省行评为优秀学员。学成后与其他三位共同完成了娄底分行柜面人员的全员培训工作。为dcc系统的顺利上线做出了应有的贡献。个人获得省行数据集中工程推广项目贡献奖。利用业余时间不断给自已充电，参加了20XX年11月国际注册内部审计师资格考试。

工作方面

做为管理者，能与支行负责人一起奋力拼搏，务实创新，围绕全行中心工作，深化会计改革，狠抓基础建设，规范业务操作，强化监督职能，加强人员管理和培训，增强风险防范能力，圆满完成了全年各项工作任务。用心管理，进行人性管理，并与支行领导达成共识：业务发展与风险防范的最终目标都是一致的，规范经营是基础，均是为了建行业务的稳健发展。使××支行圆满地完成了各项任务。

5、银行对公柜员工作小结

xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌

握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!

今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。

第12篇：IT蓝图对公业务详解

IT蓝图对公业务题详解

1、G04501开立单位人民币一般存款账户

必输项：客户类型:02企业客户、按TAB键 客户号、账号类型：2.复审系统账号创建复审系统账号、回车

按回车键三下，提交（AIT+T），产品类型500

2、产品子类0001，提交，人民币账户属性：2.报备类，输入冻结到期日期，帐户性质：02，按提交（AIT+T）两下。802 必输项：帐号、凭证类型、起始号码、收费账号、支票售出份数，支取方式。

2、G04501开立单位人民币基本存款账户

必输项：客户类型:02企业客户、按TAB键 客户号、账号类型：2.复审系统账号创建复审系统账号、回车

按回车键三下，提交，产品类型500

1、产品子类0001，提交，人民币账户属性：

1.核准类,帐户性质:01，按提交两下。

E52008 必输项：帐号、提交联动到E5200801，必输项：功能

1、开户许可证编号、核准号、人行核准日期、帐户启用日期。

802必输项：帐号、凭证类型、起始号码、收费账号、支票售出份数，支取方式。

3、G04501开立单位美元活期存款账户

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交、产品类型500

7、产品子类0185，提交，帐户支取方式：0其它，申报标识：Y申报

外币帐户属性：2经常项外汇帐户属性： 1000经常项目外汇账户 外币帐户属性：1资本项外汇帐户属性：2600资本项目----其它账户

4、G04501开立单位承兑汇票保证金存款账户

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交、产品类型50

22、产品子类0001，提交，帐户支取方式：0其它，人民币结算账户属性：3其它，付息方式：T转存其它帐户，输入转息帐号，提交。

5、G04501开立单位定期存款

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交，产品类型50

13、产品子类0605，提交

1045必输项：转出账号、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入账号、产品类型、产品子类、存期、基期、提交，AIT+P打印存单联动到501必输项： 帐号、册号、序号、签发原因：

5、新凭证类型：200

2、新凭证号码、支取方式。

6、G04501开立单位通知存款

必输项：客户类型：02企业客户、按TAB键客户号、账号类型：1.核心系统账号、创建核心系统账号、回车

提交，产品类型50

18、产品子类0033，提交，帐户支取方式：1凭支付密码，定存金额，TAB两下定期续存类型：N不续存，提交，结息周期：M到期，按TAB到付息方式：I按指令付息,提交

1045必输项：转出账号、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入账号、提交，AIT+P打印存单 联动到501 必输项：帐号、签发原因：

5、新凭证类型：

7、新凭证号码、支取方式。

927必输项：帐号、支取方式、天数：

7、或销户：Y、提款类别：1

7、G04501创建客户号

必输项：客户类型：02企业客户按TAB键到创建企业客户号，回车

必输：客户子类型、客户名称、行业分类：、企业经济成分、企业性质、企业规模、证件类型、证件号码、证件到期日期、法定代表人姓名、法定代表人证件类型、法定代表人证件到期日、主营业务、财务负责人、注册资本货币、注册资本金额、联系人姓名、办公电话、注册地址、注册邮编、办公地址、办公邮编、风险等级。

地址栏可复制，技巧：在已输好的注册地址行处，按住CTRL键，然后用鼠标点下拖动。

8、E52002更改账户名称

输入帐号，帐号类型：1新帐号，提交，客户类型：02，按四下回车键到帐户户名变更，输入新帐户名称，提交即可。

9、67502变更注册地址

输入客户号，提交，按SHIFT+TAB两下，回车，按TAB键到地址行变更

10、1060现金取款

必输项：账号、金额、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、现金统计分析码

21035 必输项： 收费金额、现金统计分析码、收费项目

11、1010现金存款

必输项：账号、金额、现金统计码。

12、1045企业客户间转帐交易

必输项：转出帐号、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、转入帐号

13、1045购汇

按AIT+E键，提交，必输项：转出帐号、币种、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、兑换金额、结售汇统计码、汇率类型：2

14、1045结汇

按AIT+E键，提交，按SHIFT+TAB建，汇率类型：2，必输项：转出帐号、币种、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、结售汇统计码。

15、1145结汇冲正

按AIT+E键，提交，按SHIFT+TAB建，汇率类型：2，必输项：转出帐号、币种、金额、结售汇统计码、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、交易流水号

16、1145转账交易冲正

必输项：转出帐号、币种、金额、凭证类型、凭证号码、凭证签发日期、转入帐号、币种、交易流水号

17、9093金额冻结

必输项：帐号、冻结金额、冻结日期、原因：0

1、备注。

18、9081质押冻结交易

必输项：帐号、册号、序号、冻结到期日、原因：0

2、备注；联动交易501，输入帐号、册号、序号、签发原因：

6、旧凭证类型：700

6、旧凭证号码、新凭证类型：200

2、新凭证号码、支取方式。

19、9095解冻

必输项：帐号、冻结金额、冻结到期日、冻结流水号、原因：0

1、备注。20、3045无折转账结清关户

必输项：转出帐号、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、转入帐号。

21、21031企业存款帐户转内部户

必输项：转出帐号、金额、凭证类型、凭证号码、支取方式、凭证签发日期、转入帐号（BGL）、说明。

22、21051内部户转存款帐户

必输项：转出帐号（BGL）、金额、转入帐号。

第13篇：2 对公存取款业务

对公存取款业务

一、单项选择题

1、单位定期存款可提前支取,但只能支取（ ）次。 A、一 B、二 C、三 D、无数 答案：A

2、单位定期存款人民币的起存金额为（ ）。

A、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元 答案：B

3、单位通知存款人民币最低起存金额50万元，最低支取金额为（A、5万元 B、10万元 C、20万元 D、50万元答案：B

4、下列哪些存款种类有起存金额和最高限额?（ ） A、个人活期储蓄

B、教育储蓄 C、定活两便储蓄

D、个人通知存款 答案：B

5、单位定期存款在存款期内遇利率调整，（ ）计息。 A、分段 B、不分段 C、利率调高时，分段计息 D、利率调低时，分段计息 答案：B

6、转账支票只可以办理（ ）业务。

A、支取现金 B、转账 C、以上二者均可 D、挂失

。 ）

答案：B

7、未提前通知而提取通知存款的，支取部分按支取日（ ）计息。 A、通知存款利率 B、活期存款利率 C、定期存款利率 D、协定存款利率 答案：B

8、转账业务必须（ ）

A、先查询余额,后签发回单 B、先记账,后签发回单 C、先签发回单,后记账 D、先核对账号,后签发回单 答案：B

9、注册验资的临时存款账户在验资期间（ ）。 A、只收不付 B、只付不收 C、可正常办理收付 D、不能办理收付 答案：A

10、对公活期存款账户统一按人民银行规定的计息范围和利率计息，计息日为（ ）。

A、每月20日 B、每季20日 C、每季末月20日 D、每年6月30日 答案：C

11、以下（

）不可以提前支取或挪做他用。 A、单位定期存款 B、保证金存款 C、通知存款 D、活期存款 答案：B

2

12、单位定期存款开户使用（ ）。 A、3007交易 B、3065交易 C、3222交易 D、3202交易 答案：B

13、单位开立协定存款账户应与银行签订《协定存款合同》，合同期限最长为（ ）。

A、半年（含） B、一年（含） C、二年（含） D、三年（含） 答案：B

14、收付现金应遵循的原则是（ ）。 A、核验大数先记帐后清点细数 B、核对印鉴无误后，先付款后记帐

C、收入现金先收款后记帐、付出现金先记帐后付款 D、收入现金先记帐后收款、付出现金先付款后记帐 答案：C

15、目前人民币单位、个人通知存款分为1天通知和（ ）天通知两个品种。

A、5 B、7 C、10 D、15 答案：B

16、单位定期存款如到期日为例假日，则( )。 A、应在例假日后支取

B、应在例假日后次日支取，全部存期按原订利率计息

3 C、可在例假日前一日支取，按活期利率计息 D、可在例假日前一天支取，扣除相应提前天数的利息 答案：D

17、一般存款账户不可以办理（ ）业务。

A、现金缴存 B、现金支取 C、电汇 D、银行汇票 答案：B

18、对现金存入的单位定期（通知）存款，可通过（ ）过渡后集中处理。

A、内部户 B、原存入账户 C、表外账户 D、基本账户 答案：A

19、单位已签发的支付密码票据如发生丢失，应及时到开户银行办理挂失止付。在办理挂失之前票据已被支付，银行不承担责任，受理时间以（

）为准。

A、收到客户通知当日B、办理挂失手续当日C、收到法院公示催告当日D、银行电脑处理时间 答案：D 20、支付密码器做为重要机具管理，要纳入（ C ）管理。 A、法人营销系统

B、NOVA系统

C、会计要素管理系统

D、核算印章管理系统 答案：C

21、单位客户向银行办理单位活期存款的转账存取业务，应向开户银行提交（ ）。

4 A、进帐单 B、支票和进帐单 C、支票 D、取款凭条 答案：B

22、柜员受理客户提交的支票及进帐单办理转帐业务，是本网点开户的A单位转帐给本地区另一支行开户的B单位，支票没有支付密码，请问按现时的规定应如何操作。（ ） A、2100交易 B、82161交易 C、6057交易对公转帐 D、6057交易系统内汇款 答案：C

23、单位客户持一张5万元的定期存款证实书要求部分提前支取，支取金额为42000元，请问余下的金额如何处理？（ ） A、按原存款单位、原存期、原利率重新开具新的定期存款证实书 B、重新存入一笔单位定期存款 C、予以销户 D、以上都不对 答案：C

24、普通型和传统型协定存款结算账户留存基本额度不得低于（ ）万元。

A、50 B、30 C、80 D、100 答案：A

25、对在一年内累计签发（ ）以上空头支票但未被人民银行公布停止支票业务的存款人，为严肃结算纪律，应停止向其出售支票。 A、三张 B、三张（含） C、五张 D、五张（含）

5 答案：B

26、单位客户凭支票提取15万元备用金，根据《现金支付管理实施办法》的要求，需由（ ）审批。

A、柜台审批 B、支行业务主管或营业网点负责人 C、支行行长、主管行长 D、内控主管 答案：B

27、财智账户卡的申办对象为我行的（ ）客户。 A、单位客户 B、个人客户 C、个人贷款客户 D、个人理财客户 答案：A

28、负责支付密码启用、调整等联机操作的柜员不能兼管与支付密码配套使用的（

）

A、核算用章

B、空白重要凭证

C、客户证书

D、定期存单 答案：B

29、办理托管账户缴存业务的交易码（ ）。 A、2164 B、2093 C、2612 D、2063 答案：B 30、同城公转私业务所有借贷方凭证应加盖经办员名章，对于金额在( )的业务，还应由网点现场审核人审核并签章确认 A、10万（含）以上 B、20万（含）以上 C、50万（含）以上 D、任何金额 答案：A

6

31、对公现金支票用途为（ ）可以支取现金。 A、转账 B、往来款 C、货款 D、差旅费 答案：D

32、在填写票据金额时，人民币100000.05应填写成（ ）。

A、拾万元零伍分 B、壹拾万元伍分 C、壹拾万元零伍分正 D、壹拾万元零伍分 答案：D

33、票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载（ ）和背书日期。

A、被背书人名称 B、背书原因 C、背书有效期 D、审批日期 答案：A

34、票据要素填写出现（ ）的银行不予受理

A、日期小写 B、大写金额角后面未写“整” C、日期为壹月的未写成规范的零壹月 D、大写金额用繁体字书写 答案：A

35、银行汇票自出票日期（ ）向付款人提示付款。 A、10天 B、1个月 C、半年 D、1年 答案：B

36、支票的持票人委托开户银行收款时，应（ ） A、以公函形式提出书面申请 B、做委托收款背书 C、在支票正面标明 D、口头提出申请

7 答案：B

37、签发支票应使用（ ）填写，中国人民银行另有规定的除外。 A、铅笔 B、炭素墨水或墨汁 C、纯蓝墨水 D、圆珠 答案：B

38、委托收款结算每笔的金额起点为（ ）

A、无起点 B、1000元 C、5000元 D、10000元 答案：A

39、办理单位定期（通知）存款的支取业务时，柜员应审核进账单或特种转账凭证上的贷方账号，必须为（ ）。

A、其他账户 B、同名账户 C、表外账户 D、原存入账户 答案：D 40、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（ ） A、5天 B、10天 C、15天 D、30天 答案：B

41、单位定期存款支取业务，进账单上的金额应填写定期存款账户支取的（ ）。

A、本金 B、利息 C、本息合计 答案：C

42、支票、本票、银行汇票提示付款期分别为（ ）。 A、支票10天、本票15天、银行汇票1个月 B、支票15天、本票10天、银行汇票1个月 C、支票10天、本票2个月、银行汇票1个月

8 D、支票10天、本票1个月、银行汇票2个月 答案：C

43、出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、支付密码错误的支票，银行应予以退票。按票面金额的（ ）罚款执行。 A、处以1％但不低于50元 B、处以1％但不低于100元 C、处以5％但不低于500元 D、处以5％但不低于1000元 答案：D

二、多项选择题

1、在注明个人( )等用途的情况下，单位款项可转入个人信用卡。 A、工资 B、薪金 C、货款 D、销售款 E、劳务费 答案：ABE

2、下列存款中，按季结息的是（ ）。

A、单位人民币活期存款 B、个人人民币活期存款 C、公积金存款 D、个人外币活期存款 答案：AB

3、销售网点业务主管须负责密码器的日常管理，指定专人负责密码器的保管、登记工作，保管人员权限卡不得包含涉及密码器的（

）等联机操作权限。

A、申请B、启用C、使用D、调整 答案：BD

4、存款业务按（ ）来分别设置会计科目组织会计核算。 Ａ、活期和定期 Ｂ、通知和协定 Ｃ、单位和个人

9 Ｄ、境内和境外 答案：AC

5、以下关于单位定期存款描述正确的是：（ ）。

A、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户

B、不得将定期存款账户用于结算或提取现金

C、定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次 D、定期存款部分提前支取时，若剩余定期存款不足起存金额，银行应对该项定期存款予以清户 答案：BCD

6、以下关于单位通知存款描述正确的是：（ ）。 A、单位通知存款的最低起存金额为50万元 B、单位通知存款最低支取金额为10万元 C、七天通知存款必须提前七天通知、约定支取

D、存款人需一次性存入单位通知存款，可以一次或多次支取 答案：ABCD

7、柜面现金收款业务可能会用到的交易包括（ ） A、2020往来户现金收入 B、2023一笔多单现金收入 C、2156对公异地往来户收入 D、2028内部户现金存入 答案：ABCD

8、会计凭证审查要点( )。 A、金额大小写是否一致

10 B、账号与户名是否相符 C、密押、印章是否真实齐全

D、计息、收费、赔偿金等的计算方法与数字是否正确 E、凭证内容、联数、附件是否完整齐全 答案：ABCDE

9、发生长短款差错应如何处理（ ）。 A、长款不寄库 B、短款不空库 C、立即汇报，积极查找 D、以长款抵短款 E、短款自己垫付 答案：ABC

10、单位通知存款分为（ ）通知存款和（ ）通知存款。 A、一天 B、五天 C、七天 D、十天 答案：AC

11、关于对公现金支付业务，说法正确的有哪些？( ) A、有划线的支票，不得支取现金。

B、10万元（不含）以下的现金支票，无需加盖现场审核章。 C、10万元（含）以上的现金支票，必须加盖现场审核章。 D、用途为货款的现金支票，经网点现场审核人复核签章后可办理现金支取业务。 答案：ABC

12、现金付款应遵循的原则：（ ） A、先记账后付款，按券别录入

11 B、当面点清，一笔一清，超权限现金支付必须经有权人授权并复核 C、人民银行现金管理规定和反洗钱有关规定进行登记报备 D、逐笔换人复核 答案：ABC

13、银行汇票签发客户应填写业务委托书,以下( )无需填写： A、用途 B、收款人账号 C、收款行 D、付款人账号 答案：BC

14、在银行开立存款账户的银行汇票持票人向开户银行提示付款时，应做到（ ）

A、在背面“持票人向银行提示付款签章”处签章 B、签章须与预留银行印鉴相同 C、将银行汇票进账单送交开户行

D、将银行汇票和解讫通知、进账单送交开户行 答案：ABD

15、受理转账支票时应审查的内容：（ ）

A、支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票 B、支票上记载的收款人名称与进账单上的名称是否一致

C、出票人的签章是否符合规定，与预留银行的印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确

D、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符 E、支票必须记载的事项是否齐全，填写是否符合规范，出票日期、出票金额、收款人名称是否更改

12 答案：ABCDE

16、下列属于异地结算业务的有（ ）

A、现金支票 B、汇兑 C、转账支票 D、银行汇票 答案：BD

17、下列票据中由银行签发的有（ ）

A、银行汇票 B、银行本票 C、支票 D、商业承兑汇票 答案：AB

18、下列（ ）不可以提取现金。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 答案：BD

19、支票不可更改的事项有（ ）。

A、出票日期 B、出票人签章 C、付款人名称 D、出票金额 E、收款人名称 答案：ADE 20、

21、

三、判断题

1、我行所有存款利息支付，都可以支付现金。（ ） 答案：×

2、单位定期（通知）存款只能使用转账存入。（ ）

13 答案：×

3、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次；个人定期储蓄存款在存期内可多次提前支取。（ ） 答案：√

4、存款单位支取定期（通知）存款时，可用转账方式将存款转入其基本账户，也可直接支取现金。（ ） 答案：×

5、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息，实际存期需剔除通知期限。（ ） 答案：√

6、单位通知存款支取时利随本清，支取的存款本息只能转入存款单位的基本存款户，不得支取现金。（ ） 答案：×

7、保证金主账户是客户为办理保证金业务，在银行开立的专门用于存放保证金存款的多币种账户。（ ） 答案：√

8、一个客户在同一地区可以开立多个保证金主账户。（ ） 答案：×

9、一个客户的保证金，其分户账可以在同一网点的不同科目下核算反映。（ ） 答案：√

10、保证金分户账不需要通过专门的联机开户交易开设，在保证金缴

14 存、追加的时候，系统自动按对应的一个业务开设一个分户账。（ ） 答案：X

11、以现金方式存入的单位定期存款，支取时可以从定期账户中直接支取现金。（ ） 答案：×

12、单位定期存款逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（ ）

答案：√

13、单位活期存款是一种可以随时存取，按结息日期计算利息的单位存款。（ ） 答案：√

14、网点受理客户提交的新版《单位定期（通知存款）证实书》办理支取业务时，为减少客户填写量，证实书背面经办人信息可不填写。（ ） 答案：√

15、单位定期（通知）存款不能使用现金存入。（ ） 答案：×

16、存款单位支取定期（通知）存款时，用转账方式将存款本利只能转入该单位的基本账户。（ ） 答案：×

17、单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇到利率调整不分段计息，每季度末月的20日为结息日。（ ）

15 答案：×

18、对客户提供的转帐票据中出票日期大写未按要求规范填写的，银行不予受理。（ ） 答案：×

19．柜员接到客户交来的现金，应按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大数，与客户填写的“现金存款凭条”核对。清点时按规定挑假、剔残，如发现残钞，应与其他款项调换。（ ） 答案：×

20．票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者应一致，不一致的以大写为准。（ ） 答案：×

21．凭证或票据的金额、出票（或签发）日期、收款人名称等三项内容中任何一项涂改的，严禁受理。（ ） 答案：V 22．现金支票可以背书转让。（ ） 答案：X 23．使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。（ ） 答案：V 24．存款单位支取定期（通知）存款时，可用转账方式将存款转入其基本账户，也可直接支取现金。（ ） 答案：X

16 25．单位银行卡账户的资金可以从单位的任意账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。（ ） 答案：X 26．票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。（ ） 答案：V 27．单位在票据上的签章，只能是该单位的财务专用章加其法定代表人的签名或者盖章。（ ） 答案：X 28．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过专用存款账户办理。（ ） 答案：X 29．注明“现金”字样的本票申请人和收款人必须均为个人。（ ） 答案：V 30．通知存款存入时，存单或存款凭证上注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。（ ） 答案：X 31．使用粘单的票据，粘单上的第一记载人必须在票据和粘单的粘接处签章，粘单处签章与背书签章应一致。（ ） 答案：V

32、同一客户购买的一个密码器可以加载多个账户，一个账户可以加载于同一客户的多个密码器中。（

对

）

33、开户单位密码器停用前已签发的在有效期内的支付凭证无效。

17 （错）

34、开户单位更换账户密钥、密码器作废前已签发的有效期内的支付凭证，自变更之时起失效。（

对

）

对公存取款业务答案

一、单项选择题

1、A

2、B

3、B

4、B

5、B

6、B

7、B

8、B

9、A

10、C

11、B

12、B

13、B

14、C

15、B

16、D

17、B

18、A

19、D 20、C

21、B

22、C

23、C

24、A

25、B

26、B

27、A

28、B

29、D 30、A

31、D

32、D

33、A

34、A

35、B

36、B

37、B

38、A

39、D 40、B

41、C

42、C

43、D

二、多项选择题

1、ABE

2、AB

3、BD

4、AC

5、BCD

6、ABCD

7、ABCD

8、ABCDE

9、ABC

10、AC

11、ABC

12、ABC

13、BC

14、ABD

15、ABCDE

16、BD

17、AB

18、BD

19、ADE

三、判断题

1、×

2、×

3、√

4、×

5、√

6、×

7、√

8、×

9、√

10、√

11、×

12、√

13、√

14、√

15、×

16、×

17、×

18、×

19、× 20、×

21、√

22、×

23、√

24、×

25、×

26、√

27、×

28、×

29、√ 30、×

31、√

32、√

33、×

34、√

第14篇：银行零售业务工作汇报材料

银行零售业务工作汇报材料

行领导再次组织召开全员任务冲刺督导会，每个部门每个个人依次汇报储蓄任务完成情况、明确任务目标、强调奖罚制度。再次部署了零售各项指标的任务分配及督导工作。做到全员有任务，全员有动力，全员比赶超的竞争态势。

各部门再次下达代发工资任务，各部门保证完成。存款全员营销，组织学习计件奖励政策，调动全员营销的积极性；其次，规范客户经理日常营销话术，并每周至少进行一次业务培训。最后，利用区域优势，积极开展业务竞赛和主题营销活动。

立足区域，做活零售业务。我行在总结一季度零售业务开门红经验的基础上，加大对银联和通联下机速度的催促，我行尚有十余台机器在通联等待下机一月有余。加快、加大POS机业务的恢复速度，尽快达到并超过与第三方合作前的业务量。结合我行周边地域环境，以社区为依托，相继开展了个人消费贷款的营销宣传和在附近社区开展幼儿园开展了主题卡营销活动。 加大零售业务宣传力度，发展我行特色优势产品。切实做到一日一统计一通报，一周一评比一奖惩，充分调动全员营销积极性。其次，加大零售宣传力度，全方位、高密度宣传我行卡、理财、智能存、教育储蓄、通知存款、公务卡等特色业务，充分利用POS机具发展特约商户，通过POS费用激励、公司联动、微小贷款支持等方式，培育优质商户。

零售工作围绕储蓄、个贷、个人客户量等考核重点入手，储蓄存款及个人客户量除员工营销、户外大牌宣传外社区营销外依然是我们最重要和不可缺少的营销手段，以活动增人气，用宣传增名气，找准我行产品亮点、长处，做好零售业务拓展，树立我行零售品牌和知名度，更好服务当地经济建设。加强活动力度，加大客户流量，增加我行业务量。积极推动全员主动营销，充分利用临近社区和商圈中的地理优势，真正将周边做透做深入，通过上门营销，对这部分客户专门制定营销方案，将业务渗入到周边社区、商圈企业主中去，变被动为主动，通过一定努力把零售业务做扎实。

抓好宣传，做好推进督导。提前谋划下阶段零售业务营销计划，紧密锣鼓地开展大营销、大宣传活动，认真抓好宣传营销，做好任务推进和督导，创新营销手段，降低活动费用，借力开展活动、借势推动活动，截止目前各项零售任务稳步上升。对完成任务不好、进度缓慢的部门负责人或个人进行约谈和下发告知函，让其拿出具体营销进度和措施，确保二季度零售目标任务完成。

第15篇：银行对公客户经理工作总结

2013年年度工作总结 2013年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。

其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。

最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。 2014年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大任务：

一、切实保障国家粮食安全。

二、大力调整产业结构。

三、着力防控债务风险。

四、积极促进区域协调发展。

五、着力做好保障和改善民生工作。

六、不断提高对外开放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗透，“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联(转载于:银行对公客户经理工作总结)网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。

工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇二：银行公司客户经理工作总结

公司客户经理工作总结 x月x日这一天我成为了xx银行的一名工作人员，xxxx年毕业，至今参加工作x年有余，和大多数有志青年一样，带着对未来的美好憧憬步入社会。也和大多数有志青年一样，发现社会不像我们在校园想象的那么可爱，那么值得期待，那样可以让我们大展拳脚实现抱负理想。 公司客户经理这个工作对我来说并不算陌生，家里人就有从事这行工作的，对于这行的辛苦也非常了解。银行工作看似体面，其中的辛苦只有自己知道吧。对于这个我已经做好了充足的准备，去迎接它，去挑战它。

来到xx银行已经x年x月了，在此期间经过努力，完成了行里交给的任务，正式进入了xx银行这个大家庭，通过接触和学习，真正的了解这作为一名客户经理肩上的重担。希望自己尽快了解行里的各项政策，让自己尽快的适应客户经理里的这个角色。在不断的学习中，慢慢的懂得了自己的不足和差距。时光飞速，转眼间半年已经过去了，虽然我在行里的业务没有很大的进步，可以说是停滞不前。我坚信在后半年里我决心做到：

首先，加快对行里的各项政策的认识，学习对公业务的各项业务。向领导学习，向其他客户经理学习，尽快的掌握我行的信贷知识。虽然现在的我对公司业务和授信产品一知半解，但我会用最快的时间去学习，去掌握xx银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方

案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习xx银行信贷风险控制措施，让我手里的客户的授信风险降到最低。

其次，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。

最后，希望我可以在最短的时间里，首次批下一个授信客户，为我下半年的工作，开一个好头。篇三：银行客户经理年度工作总结

银行客户经理年度工作总结 上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来的工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。 2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。 二：加强客户营销，增加客户群体。自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工

作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。

三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇四：银行客户经理工作小结 2013年个人小结

转眼间我到紫金银行工作已经六年了，在领导的培养帮助和同事们的支持下，我从一个法学专业出生的学生成长为一个能够熟练掌握大部分业务的银行员工。2013年2月我从西岗分理处调至栖霞山支行从事客户经理岗们工作，静心回顾这一年的工作生活，我感觉收获颇丰，现将这一年的学习工作情况总结如下：

一、加强学习、提高素质

我今年二月份从西岗分理处调到栖霞山支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自己对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮助下，很快就上手了。我想只有自己对业务掌握透彻后才能更好的为客户提供服务。作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方，一方面要熟悉自己行里的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。

在加强业务学习的同时，我还积极认真学习政治理论，提高自身政治素质。作为一名中国民主建国会会员，我时时刻刻严格要求自己，作为参政党成员，我积极拥护中国共产党的领导，并积极参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。

二、脚踏实地、勤奋工作 作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自己的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理能力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。

三、存在不足

对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。 xxxxxx 2014年1月10日篇五：银行客户经理半年工作总结

银行客户经理半年工作总结 2011年上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来的工作情况总结如下： 一：担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功带动对公存款4000多万元，

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。 2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。

二：加强客户营销，增加客户群体。自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实

际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。 三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在： 1 业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。 2 现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。 3 有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入。 针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：

一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平；

二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。

第16篇：银行对公户区别

基本户

是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。

一般存款账户

是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。本账户可办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。

专用账户

指的是专款专用的账户，可以提取现金， 但需要人民银行的报批。一般财政和建设专用 。

临时户

是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可开立临时存款帐户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。临时帐户的有效期最长不得超过二年。

简单说，如果从来没开过户，那么必须先开基本户，基本户可以转账也可以取现。然后可以去其他银行开一般户，不能在开基本户的网点开一般户。一般户只能转账，不能取现。专用户一般是财政才用的。临时户经常是项目部或者验资开的，2年有效。

同时基本户和临时户需人民银行核准才能开立，而一般户只需要人民银行备案。

验资户

一、为什么要开验资户

验资户，主要用于开公司初期的资金审核，还有就是公司增资的时候资金审核，因为需要专门的部门来鉴定你的资金，所以要存入银行验资户（也可称为临时户），验资户开好后，需要会计师事务所出具验资报告，以确定你资金的真实性

二、什么是“验资户”？

存款人因注册验资需要，在银行开立的临时存款账户。

三、如何开银行验资户

1、需要提供工商总局的《名称核准书》

2、公章、法人章、股东章、印签章

3、填写存款单（根据所有的股东的投资比例来填写存款金额） 备注：有以上资料后到银行，去企业柜台办理，一般情况下他们会告诉怎么填，还有要保证你身份证是正确的，因为在银行开设账户时银行对身份的核对很严格如果有更名等情况，建议最好在当地派出所拿到户籍证明。很多朋友存款后都担心款项不安全，钱存到银行后这个钱是不会动的，只要保管好法人章和印签章资金就是绝对的安全，这点投资者完全可以放心。

四、开验资户需要什么资料

1． 出资股东身份证原件（全部股东）

2． 企业名称预先核准通知书原件（工商局提供） 3． 验资户开户情况说明（银行提供格式） 4． 会计师事务所提供格式询证函

5． 如为代理人请提供代理人身份证原件 6． 提前刻好预留印鉴私章

7． 填写银行提供支付结算服务协议，盖骑缝章

注意：以上证件需要提供两套复印件,身份证复印要正反两面

以上为个人股东，如有单位股东需要提供其当时开户的全套资料料。

第17篇：银行对公开户流程

2018年银行对公开户流程

所需材料

      营业执照正本、副本 公司章程

法定代表人身份证原件及复印件 合伙人或股东身份证复印件 经办人身份证原件及复印件

五章（公章、财务章、法人章、合同专用章、发票专用章）

 当地银行要求提供的其他材料

 步骤

1、提前预约银行客户经理或直接带相关材料前去

2、在客户经理的指引下签相关文件、盖章

3、银行会将相关资料报送央行，一般需要5个工作日，央行会下发开户许可证 







4、等待客户经理通知去取证、回单卡、U盾等

5、在客户经理的指引下进行账户存款等剩余操作 

 所需时间  开户相对较快，不排队的情况下需要半小时至1小时。 取照相对较慢，不排队的情况下需要1-2小时。 

以上便是银行对公开户流程了。

第18篇：银行对公年终工作总结

银行对公业务工作总结

上半年转瞬即逝,回顾这半年来,我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下,严格要求自己,按照总行啲要求,认真做好自己啲本职工作。现将半年来啲工作情况总结如下：

一：作为一名对公客户经理,不仅要加强学习好08年啲信贷政策,重点掌握招行总体信贷策落,客户与业务信贷政策,行业聚焦等信贷政策部分,更要在此基础之上,做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作,充分发挥客户经理应尽啲职责。

1、努力提升业务技能水平,强化自身风险管理意识。从支行成立至今,遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务,为了能够更好啲拓展客户,在分行收信部门领导啲支持帮助下,自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式,风险啲把握也进一步得到了提升;另外,为了加强学习业务技能,半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。 2﹑加强客户营销,做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于08年总体从紧啲银行政策,在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行,深入研究行业发展趋势,有针对性啲做好目标客户营销。半年期间,曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。 二：加强客户营销,增加客户群体。自己啲担子很重,而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离,所以总不敢掉以轻心转载自百分网，请保留此标记,总在学习总结,怎样才可以更好啲做好银行工作,不断学习、不断积累,能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题,在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面,经过半年啲锻炼有了一定啲提高,保证了本岗位各项工作啲正常运行,能够以正确啲态度对待各项工作任务,热爱本职工作,认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质,争取工作啲主动性,具备较强啲专业心,责任心,努力提高工作效率和工作质量。 三：存在啲问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作,取得了一些成绩,但也存在一些问题和不足,主要表现在：第一,业绩技能水平还不够熟练,有些很好啲客户资源,原本能够很好啲合作,但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二,现有啲客户资源,没有能够很好啲深挖细刨,针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。第三,有些工作做啲不够过细,一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入,针对以上突出啲问题,我将争取最大努力做到以下几点：第一,加强学习,提升技能,只有具备完善啲业务技能水平,开展业务才可以得心应手,游刃有余。第二,在做好本职工作啲同时,积极营销,更新观念,争取以良好啲心态和责任心,做出较好啲业绩回报招行。第三,细节决定成败,今后我将努力完善工作细节,增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识,加强团结,不断改进,力争做好银行工作。篇二：银行员工2013年度工作总结 2013 年度工作总结 时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2013年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结： 作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。 工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上；工作认真，态度积极，不计较个人得失；工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨；无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。

得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。篇三：银行客户经理年终工作总结 2013年年度工作总结 2013年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。

其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为

一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。 最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。 2014年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大任务：

一、切实保障国家粮食安全。

二、大力调整产业结构。

三、着力防控债务风险。

四、积极促进区域协调发展。

五、着力做好保障和改善民生工作。

六、不断提高对外开放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗透，“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。

工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼！篇四：银行年度工作总结

2015年工作总结

时光飞逝，日月如梭，转眼2015年已悄然过去，2015是我工作的第一个年头，回想半年来，虽然辛苦但有很价值，学到了很多书本上没有的东西。在新的一年即将到来之际，我也怀着喜悦的心情对自己的工作做一个简单的总结，以求不断丰富自己、完善自己、充实自己。

自2015年下半年开始，头两个月都是在培训与轮流上岗中渡过，10月份后，我一直在龙田支行实习，作为一名新员工，在专业技能和理论方面，基础都是十分薄弱的。但是在网店领导和同事们的耐心指导下，，我在这里学到了很多，也进步了很多。点钞由起初的一把百元大钞都要过两三轮才平稳到现在的熟练过钞，传票填写从初初的诚惶诚恐到现在的元素一一俱全，很多很多事务都在不断进步中。

综合柜台是银行尤为重要的一个岗位，也是银行第一线、最基础的工作。因此，我深刻地体会到此岗位的重要性和责任性，就是要坚决按照岗位职责严格要求自己，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入

电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为储蓄出纳柜员，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。人都是需要不断进步不断去学习新事物的，对公窗对刚刚上柜的我来说种机遇也是挑战。起初在对公窗口上柜，真的感觉手续比个人业务的要繁琐得多，所需资料也数倍增长的，在同事们的帮助下，我了解了支票和结算汇兑单据的业务处理，也懂得了出售支票的必经手续。公司开户也是对公的一项重要工作，必须认真检查企业营业执照，组织机构代码，税务登记证，开户许可证的合法性和有效性，这些都是为了控制不良贷款的风险，作为支行要替银行把好第一关。

以上，是我今年入行工作以来的一些体会和认识，也是我在工作中将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和掌握各项政策法规和业务知识，不断提高自己的业务水平，做好自己的本职工作，和全体员工一起共同发展，新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一层楼。

第19篇：银行对公客户经理岗位职责

2016银行对公客户经理岗位职责

银行对公客户经理职责

一、关于对公客户经理的工作岗位的问题

1、对公客户经理的工作职责：

(一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。

(二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。

(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。(四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。

(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。

(六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。

(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。

(八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。

(九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。(十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。

(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。(十一)完成领导交办的其他工作。

2、对公客户经理一日工作流程：

(一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报。) (二)晨会。每个工作日早晨，各行客户经理团队应举行晨会，向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析，以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。

(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。

(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的层次决定联系的频次。对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户，客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。

3、实习网点对公客户经理的工作内容：

(一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。 (二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。

(三)客户服务。建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户量身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求，支行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护管理工作。 (四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况，及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。 (五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。 (六)客户贷后检查。

(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。

(八)产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。

(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。

(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。

4、对公客户经理需要掌握业务技能：

一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。

二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。

三、分析和筹划能力：能够分析了解自己工作范围内的各方面情况，对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见能力。自己的工作目标明确，计划方案切实可行，预算安排精确有效。

四、沟通与协调能力：能够利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

五、文字综合能力：能够独立撰写工作计划、工作总结、动态分析、调查报告等，可以为客户提供一般的理财方案。

5、对公客户经理的绩效考核办法：

(一)客户经理实行百分考核和核心指标考核相结合的考核模式。(二)百分考核中，定性与定量考核指标占比原则上位3.7。 (三)定性考核指标原则上营包括客户日常维护、制度执行、爱行敬业、工作纪律等内容;定量开合原则上营包括资产业务、维护客户资产增量、负债业务、中间业务等考核指标。 (四)客户经理绩效计划一经确定，原则上不再进行调整(客户经理因功能工作调动的除外)。

(五)客户经理百分考核和核心指标考核的结果应与客户经理的绩效工资挂钩。

(六)对客户经理考核，组建初期采用以规模为主的方式，逐步向模拟利润等考核方式过渡。

(七)客户经理的应得绩效工资实行上不封顶的考核原则，其超过完成部分根据定级管理办法制定的对应的职级档次予以兑现。

(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)分配给个人客户进行专职维护。

(九)客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。

6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：

善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。 (二)、关于服务的问题

1、对公客户经理的基本服务用语：

公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。 (一)电话用语

1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行(部门)，请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。

2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行(部门)”。

3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。(二)问候用语

1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”

2、办理业务时，应说“请问您要办理什么业务?”、“您好，请问有什么我可以帮忙的?”。

3、结合时节进行问候和祝福，例如“过年好”、祝您节日快乐“。(三)致歉用语

1、客户办理不需要提供相关证明、资料的业务时，应说“请稍后，马上为您办理“。

2、客户办理需要提供相关证明、资料的业务时应说“对不起，请您出示××资料(证件)”。

3、客户提供的资料不全时，应说“对不起，办理这项业务血药提供××资料(简要向客户介绍相关规定)，这次让你白跑一趟，真是很抱歉。”

4、客户代办必须由本人亲自办理的业务时，应说“对不起，这项业务必须由本人亲自办理。麻烦您通知本人来我行办理这项业务，感谢您的配合。”

5、客户出现失误，更正后方可办理时，应说“对不起，您的××有误(指明错误处)，请您重新办理下。

6、客户办理查询业务时，经查询款项未收妥，应说“对不起，您所查的狂想暂时未到达，请稍后查询”。

7、客户的要求与国家政策、银行制度相悖时，应说“非常抱歉，根据规定我不能为您办理这项业务(简要介绍相关规定)，希望您能谅解”。

8、客户在非营业时间来办理业务，应说“对不起，现在是不办理业务”。

9、当客户表达不清晰时，应说“对不起，麻烦您再说一遍?”

10、当公司业务营销人员自己出现差错时，要及时纠正并向客户道歉解释原因，应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。

11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。

12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。

13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。

14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。(四)咨询用语

1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××?”。

2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等;不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗?”

3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。(六)雨雾用语

1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息(如市场趋势，其他的银行收费/比率)

2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。

3、业务办理完毕后，应说“您好，这是您办理××业务的回执，请收好，请问您患有其他业务需要办理吗?”

4、与客户道别时，应说“感谢您对我们工作的支持，欢迎您再次光临”、“感谢光临，请慢走。”

5、遇到投诉类客户，应及时使用安抚语，如“我们非常理解您的心情，我们会尽快处理”。

6、遇到提建议客户，应立即表示肯定，如“感谢您对我们业务的支持”、“我们会考虑您的建议，谢谢您”等。

7、遇到给予表扬的客户，应表示感谢，如“谢谢您对我们业务/员工的肯定”、“这是我们应该做的，谢谢您”等。

在工作中杜绝使用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语等，切记语调过高、声音过大、语速过快，严禁使用服务禁语。

1、不行、不知道。

2、找领导去/你找我也没用，要解决就找领导去。

3、拟懂不懂，不知道就别说了。

4、这是规定，就不行/不能退就是不能退，没有为什么，这是规定

5、每到上班时间，急什么。

6、着什么急，没看见我正忙着呢。

7、墙上贴着，自己看去。

8、有意见，告去/你可以投诉，尽管去投诉好了。

9、刚才不和你说过了吗，怎么还问.

10、快下班了，明天再来吧。

11、你问我，我问谁/我解决不了。

12、眼睛睁大点，看清楚了再写。

13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。

14、电脑坏了，我有什么办法。

15、不会用就别用。

16、别在这里吵。

17、说了这么多遍还部明白。

18、人不在，等一会。

19、没有身份证就不能办，拟吵什么? 20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。

21、现在才说，干嘛不早说。

22、我们一向都是这样。

2、对公客户经理的行为规范：

1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务;二是严禁外出未客户办理存、取款业务;三是严禁超越权限办理非本职工作的业务;四是严禁办理任何结算业务以及队长业务;五是严禁为客户保管现金、存单(折)、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章;六是严禁代替客户签字;七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务;八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信件、拜访客户、投诉处理等必须严格执行操作规程。

3、不得擅自接受我行规定的其合法收入以外、来自其他机构或个人的、以任何方式进行与工作有关的酬劳和馈赠;

4、不得擅自向任何人和任何机构泄露客户的信息;客户经理离行时，不得将客户信息携带出银行;

5、不得利用行内客户资源为个人谋取利益;

6、对客户的异常行为(如非法集资、诈骗或洗钱等)应及时上报，不得瞒报不报，更不得私下提供便利。

7、严格遵守监管部门及总行出台的各项规章制度，严禁越权和违规操作。

3、如何给对公客户提供一个满意的服务环境?

4、如何与大堂经理、柜员互动，共同服务号顾客?

5、发现和总结拟实习网点对公客户经理的优缺点。(三)、业务问题

(一) 晋商银行的对公产品包括哪些?其针对的客户群是哪些?如何针对性营销? (二) 晋商银行的贷款业务(不含个人贷款)有哪些?其针对的客户群有哪些?如何针对营销? (三) 晋商银行企业网银如何办理?

一、业务概述

企业网上银行指通过互联网，为我行企业客户提供账户管理、收款、付款、集团理财等金融服务的网上银行业务。只有在账户的开户行才能办理网银开户业务。

二、申办条件

凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。

三、处理流程 (一)、资料的提交

1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人(或授权代理人)签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》;

2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件;

3、企业授权委托书(法人代表前来办理的不需要填写);

4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。

5、开户网点需要的其他材料(财政零余额账户不能开立网银)。(二)、开户网点的审核 (三)、批注意见 通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。 (四)、签订协议

开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致(特殊情况下，企业名称与企业公章不一致的，必须要求企业提供相关授权或证明文件，下同)。 (五)、业务处理

1、网银管理系统经办柜员录入

(1)经办柜员调用“企业客户信息管理-企业网银开户”交易，录入“账号”、点击提交，系统返回客户的相关信息，在核对无误后，提交确认，系统将提示等待主管柜员审核。经办柜员需将查询出的客户号填写在申请表下方。

3、核心业务系统的处理

(1)、开户网点收取的相关费用有客户证书工本费、年服务费。相关费用可采用客户主动缴纳、银行扣款两种模式，开户网点业务经办通过核心业务系统中的“储蓄业务-手续费收入”相关交易记收有关费用。 (2)、经办柜员发放空白USBKEY,通过核心业务系统中的“凭证手工销号”交易，录入发放的USBKEY编号，做销号处理。

4、打印凭证交客户确认

5、柜员签章

6、资料发放与签收 (六)、日终核对USBKEY发放情况 开立对公账户需要提供哪些资料? 基本户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证)、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用)填写以下申请表：

1、《单位客户身份信息表》

2、《开立单位银行结算账户申请书》

3、开户授权书(法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续)预留印鉴授权书(预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章)业务经办人授权书

4、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章) 一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用)、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证) 填写以下申请表：

1、《开立(变更)单位定期存款、通知存款账户申请表》

2、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章) 注意事项：营业执照副本要有年检标志(新成立注册和无需年检除外) (1/)、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章

(3)、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书

(4)、企业应设账户备案人员1至3名，并填写授权书。开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。

(5)、开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。 (6)、开立一半存款账户提供开户资料原件复印件一份。

(7)、存款人有组织机构代码、伤及法人或主管单位的应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。

(8)、除上述账户外，其他结算账户开户手续视具体账户相关信息而定。

(9)、请告知客户(开户授权书、业务经办人授权书、预留印鉴授权书)为参考样本。向客户提供电子版，稿上直接填写使用。

(五) 请策划一个到晋商银行开立对公账户的活动? (六) 对公客户经理工作中的风险点有哪些?请举几个案例。 (一)道德风险

道德风险是指经营者在追求自身利益最大化时，做出有损于投资者利益的行为。目前商业银行面临的道德风险主要有两种。一是银行的某些人员利用职权谋取个人私利：另一面是商业银行的有关决策者为达到经营、绩效目标，违反现有的规章制度，为获取短期利益而损害了银行的长期利益目标，而行业的恶性竞争也使商业银行之间的风险积聚增加。从进年来一些列触目惊心的金融案件可以看出，遮羞案件不仅金额巨大，损失惨重，而且涉及颇多从业人员和多家商业银行分支机构，其中多数为人行人员内外勾结所为。 (二)操作风险

操作风险是指因交易或管理系统不操作不当引致损失的风险，包括因银行内部失控而产生的风险。1995年2月巴林银行的倒闭，突出说明了操作风险管理及控制的重要性。对客户经理而言，操作风险主要来源于授信业务方面。如以流动资金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证(土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证)等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商(经销商)以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。 (三)财务风险

财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。 财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销售能力，偿债和利息保障能力，资产管理效率，流动性和长期偿债能力及现金流量进行全面分析;客观上，对虚假财务信息未能识别。如借款人虚拟资产。一些借款人为夸大经济实力，利用待摊费用、递延资产、贷处理资产损失等虚拟资产科目作为“蓄水池”，不及时确认、少摊已经发生的费用和损失，虚盈实亏;随意改变折旧年限，虚增利润;利用关联方交易，在母子公司之间虚构经济业务，人为抬高公司销售和利润，或利用大大高于或低于市场价格的方式进行购销活动、资产置换和股权置换，人为转移利润;利用往来科目调节利润。用其他应收款隐藏潜亏，用其他应付款隐藏利润;对股权投资人为变更成本法或权益法而调整利润，对盈利的被投资企业采用权益法，而对亏损的被投资企业，即使股权比例超过20%，仍采用成本法核算等。 (四)法律风险

法律风险包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。 法律风险表现在：如主体资格无效。如借款人或担保人未经工商年检或已吊销营业执照，而客户经理因未识别出借款人主体资格已丧失，银行与借款人或担保人签订的授信合同、担保合同可能被认定未无效。如房产未连同土地一同设定抵押，由于仅办理了房产抵押登记，而土地使用权未办理抵押登记，抵押权难以落实而给银行债权造成风险。申请授信决策文件缺乏或申请授信决策文件存在法律瑕疵，造成申请人与银行签订的授信合同以及相应担保合同可能被认定为无效。如：有限公司、股份公司的董事会授权不完整，公司章程、股东会(股东大会)决议、董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文件和委托文件要素不完整或不真实，都会造成瑕疵，给银行债权造成损失。如子公司为母公司担保中，在没有取得公司章程授权或股东大会同意担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。

三、增强客户经理风险防范能力的途径 (一)强化内控机制建设

从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任;贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策;贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。

(二)加大商业银行内部稽核力度

开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。 (三)着力培育信贷风险文化

引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文化，使风险管理意识成为每个部门、每一级机构、每一层员工自觉的行为。2016年，我国银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》，首次对商业银行征信、授信和授信尽职调查提出了详尽的尽职要求和评价标准。引入独立评估机制，对商业银行道德风险形成过程进行动态、全程、全面的评价和考核，是防范道德风险较完备的操作手册。是客户经理需要认真遵守的职业准则。客户经理要在技能培训和业务操作实践中不断深化风险意识，强化职业操守，切实维护商业银行信贷资产安全、高效运行。 第四题 调查分析

请走访工、农、中、建、交通五家国有银行，民生、中信两家股份制银行，对其对公金融产品进行调查，要列出详细清单，分析每个产品的客户群。与晋商银行的对公产品进行比较，分析我行的优劣势，提出今后对公业务的发展对策。 并对其客户经理的服务进行点评

第20篇：银行对公柜员年终总结

2015银行对公柜员年终总结

第1篇：银行对公柜员年终总结

今年以来，我部在市行党委的正确领导下，按照市行xx-xx年工作会议确定的\"认真贯彻总分行工作会议精神，以科学发展观为指导，以价值创造为主线，突出发展、管理两大主题，抓住转型、合规、执行三个关键，进一步统一思想、优化结构、真抓实干、争先创优，全面打造中心城市行竞争优势，努力实现做强做大的目标\"的指导思想，以向零售网点转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化股份制改造和实施双贯标工程，加快结构调整步伐，紧紧以经济增加值为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断解放思想，锐意改革，强化管理和服务，广开筹资门路，优化贷款投向，各项业务呈现出一定的发展势头。现将xx-xx年主要工作开展情况汇报如下：

一、各项指标完成情况

截止到十二月三十一日，我部全口径存款 万元，比去年同期增加 万元，其中：企业存款余额 万元，比去年同期减少 万元，个人存款余额 万元，比去年同期增加 万元。截止到十二月三十一日，贷款余额为 万元(不含票据中心及保全部的数据)，五级分类口径不良率为 %。截止到十二月三十一日，我部个人类贷款余额达 万元，五级分类口径不良率为 %;累计发放公司类人民币贷款 万元，回收公司类人民币贷款 万元，发放美元贷款 万，回收公司类外汇贷款 万美元，发放信用证 万美元，签发银行承兑汇票 万元，回收 万元。实现收费类收入 万元。实现报表利润 万元，实现税后净利润 万元。

二、主要工作

(一)顺利通过总行零售网点转型验收

我部作为全国的五个第一批试点转型行，自4月5日实施转型工作以来，经过六个月的试运行，在10月18日总行零售网点转型项目组验收中，获得一致好评，顺利通过总行零售网点转型验收。网点转型后成效显著，在装修一新的营业大厅，客户不仅可以一站式办理传统的\"存取款\"业务，而且还可以购买基金、保险及办理银证转帐业务。突出表现为：

1、客户等待时间明显减少。正在营业部进行数据测量的人员惊喜的发现，自4月5日实施转型工作以来，前来办理业务的客户虽不见减少，但客户等待时间明显减少，平均每个客户办理业务的时间较转型前减少3到5分钟。

2、差别化服务提高了客户接受服务的耐心。在营业大厅内，虽人流如织，但秩序井然，高柜区、低柜区客户分流导引客户凸现，两三个大堂经理穿行在客户中。

3、员工的营销意识逐步加深。鼓励前台人员在办理业务时，积极向客户推荐我行的电子银行业务，同时按日下达营销任务。这意味着客户一走进营业大厅就有大堂经理迎上前去，对客户应办理的业务有初步的了解，然后，引导到高柜区、低柜区或自助设备区办理，现场指导客户一直到客户离开建行。对于到高柜区、低柜区的客户，大堂经理引见给柜员，由柜员深入挖掘客户潜在的金融产品需求，积极推荐适合的产品及服务。 (二)大力开展旺季营销活动。

1、强化组织领导，成立营销活动领导小组。

2、精心制订营销方案并按旬调度营销进展情况。活动期间，共下发通报 期，个人存款日均新增 万元，完成旺季营销计划的 %，营销乐当家理财卡白金卡 张，完成旺季营销计划的 %，个人消费贷款余额新增 万元，完成旺季营销计划的 %;个人网上银行 个，电话银行 个，完成电子银行业务交易量 笔，交易额为 万元。 (三)、细分市场，强化市场营销。

市行明确指出：要坚持以客户为中心，进一步巩固政府类、绩优类客户，积极拓展机构及基金类客户，稳妥发展中小客户，大力发展个人类客户。根据这一市场定位，我部进一步细分了客户，一户一策，细化营销方案。

1、进一步做大做强对公业务。营业部业务的主体是对公业务，是全体员工绩效工资的主要来源，对公业务只能加强，不能削弱。多年来，营业部在市行的直接领导下，营造了一大批政府类客户和机构客户，伴随着他们与营业部的业务往来，带动了营业部连年的业务增长，提升了全体员工的个人收入。因此，我部始终紧紧抓住这项业务。资产业务要抓集团贷款到位这根主线，兼顾煤矿贷款的整合。在完善手续、防范风险的前提下，继续大力发展贴现业务。

2、成功营销证券公司客户交易结算资金银行独立存管业务。银行存管业务是一项综合收益较高的业务，可以为带来大额的、稳定的同业存款、中间业务收入以及储蓄存款和企业存款，并为我部导入大批优质客户资源。今此一项在全年就为我部带来中间业务收入15万元

3、大力发展个人银行业务。坚持大个银的工作思路，人人都当个银客户经理。坚持上下联动，公私联动。大力培育高中端个人客户群体，积极做好代发工资、贷记卡、pos商户、vip客户、本外币理财产品的营销等工作，大力发展个人银行业务。力争使个银业务做成今

今年我部赢利的重要增长点。如我部组织的到市教委及在大厅内组织的精确集中营销收到了明显的效果，现场推介的电子银行产品受到客户的一致好评。

(四)中间业务取得突破性进展。我们高度重视收费类业务的发展，以代理发行基金、扩大客户群体和资产负债业务为依托，及早动手，强化创新，在竞争策略和产品上实现了新突破。全年共实现中间业务收入 万元，完成全年计划的 %，完成去年全年计划的120%。 全年单位电子银行客户签约户，发行信用卡张，信用卡消费额万元，电子银行渠道占比%，新增电子银行客户户，其中：个人网上银行客户数新增户，个人电话银行客户数新增户，个人手机短信客户数新增户，手机银行客户数新增户。实现电子银行中间业务收入万元，电子银行交易额实现万元。 (五)大力加强合规文化建设

为在全部营造良好的合规氛围，进一步提高全员合规风险管理能力，推动合规文化的构建，我部积极实施合规文化教育活动。

1、组织收看《警示教育--大家谈》专题录像片，强力灌输\"依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工\"的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，确立正确的世界观、人生观、价值观，使\"xx-xx\"成为每个员工应有的价值取向和行为准则。

2、与省行开展的\"星级网点\"创建活动相结合。创建星级网点不仅仅是统一网点建设、规范服务标准，更重要的是对 \"以客户为中心\"理念更深层次的诠释和实践，其稳步推进更要以合规工作为先导。

(六)强化风险管理，打好清收不良贷款\"攻坚战\"。

1、对个贷实施精细化化管理。

2、专门清收不良个贷制度化经常化。采取一切可能的手段，对其催收，包括但不限于电话催收、上门催收、跟踪催收;根据催收情况，分别实施不同的债权保全措施。在内部实施严格管理：早晚各调度一次催收情况;建立工作日志，及时登记外出情况;实施收贷责任制。对生效判决坚决督促法院进入执行阶段。

3、对于公司类不良贷款，以鲁抗集团领导班子调整和与上海医药重组为契机，努力化解风险。利用减免息政策，成功回收可疑类贷款本金万元;损失类贷款本息万元。 (七)进一步加强内部管理，提高内部控制水平

1、为贯彻盛市行持续推进\"双标\"管理的会议精神，根据体系文件要求，我部实施了工作计划周报制度、质量经理月监测制度、按季度走访客户制度、按季上报贯标资料制度、大堂经理值班制度等，使基础管理步上一个新的台阶。

2、组织人员积极修改场所文件、大力推广体系文件4.0版以及作好质量与内控体系运行管理系统上线工作。针对人员变动及竞聘上岗优化组合工作情况，及时对场所文件修改、补充、完善，使场所文件切实体现了持续改进的精髓，也提高了员工对场所文件的掌握程度，增强了对双标管理标准和理念的理解，帮助员工熟练掌握双贯标的基础知识和主要业务流程的风险点，有力的推动了双标管理体系在我部的有效运行。质量与内控体系运行管理系统上线工作更是为各部门使用体系文件打开了方便之门。 (八)对于各项检查发现的问题认真整改，追究相关责任人的责任并录入质量与内控体系运行管理系统，建立了问题库。针对追踪审计检查中发现的问题，我部高度重视，召开专题会议分析存在问题的原因，研究整改措施，并组织全体员工深入学习合规及内控知识，要求从班子成员做起，全体员工都要从观念上充分认识内控对业务发展的重要意义，工作中从每一个操作环节入手，把内部控制贯串于工作的全过程，并以此为戒，举一反三，杜绝类似问题的再度发生;同时，按照权责相一致的原则，对相关责任人分别处以通报批评、罚款及相应积分的处罚。

(九)进一步加强绩效考核工作，强化员工的行为考核。今年以来，对于绩效考核工作，营业部领导班子结合上级的

政策，进行了多次研究，基本思路恰与省行吻合，目前办法初步成形。

(十)深入开展《山东省分行案件防控及整改攻坚战方案》活动。做好重点区域、重点部位、重点环节和人员的安全防范，坚决遏制各类重大责任事故的发生;严格规范员工职业行为，坚决杜绝员工在外兼职、经商等现象;加强员工行为排查，开展深入细致的思想政治工作，领导干部直接与员工

交流沟通，及时化解改革中出现的矛盾和问题，消除各种不稳定因素。具体措施有： 1是各部门认真组织学习省行\"攻坚战\"方案，明确攻坚战的目的意义、目标原则、程序步骤和防控重点，高度重视案件防控和整改工作。结合实际对省行方案进行细化、充实和完善，制定具体的贯彻实施方案。

2是对XX年以来内外部检查发现的问题严格执

行问责制，加大责任追究力度。建立层层抓防控，级级抓落实的工作机制，明确各项工作的责任人，对\"攻坚战\"方案落实不力，整改不到位，出现屡查屡犯，屡整不改的，按照积分与处罚并行的原则，从严追究责任人和部门负责人的责任。

3是加强员工教育，增强全员合规管理和风险防范意识，让人人都是责任人的理念深入人心。严格落实建鲁办[xx-xx]51号文件的员工十三条禁止性规定。

4是变被动为主动，组织一次\"双排查\"工作。以十三条禁令的内容为重点，在全部开展一次全员行为排查，切实筑牢合规依法经营的防线。 (十一)开展标准化服务服务活动

根据中国建设银行股份有限公司 \"01号—10号零售网 点转型指引\"的通知以及网点转型的相关文件精神，经主任办公

会研究决定，我部决定开展标准化服务服务活动。一制订了《关于加强服务管理的指导意见》，详细规定了中国建设银行济宁分行营业部服务标准以及标准化服务督导执行方案。

(十二)企业文化建设渐入佳境

1我部今年分期分批组织在岗中长期员工、短期合同制员工、内退员工、病退人员到附属医院进行全面的健康查体，并计划统一回收体检记录，建立员工个人健康档案。2在6月29日举办的庆七一表彰大会和文艺演出中，市行营业部支部选送的女声小合唱：《红色娘子军连歌》喜获二等奖。

二、存在的问题

(一)成熟的经营管理理念及科学的发展观尚未深入人心。经营思路不太开阔、思想不太解放，分析风险防范风险的能力还需进一步提高。 (二)业务之间发展不平衡。

(三)制约我部发展的个人存款指标完成的虽好，但波动幅度过大。(四)持续发展能力不足，存款受制于几个大户，公司

类资产业务的优质客户太少，贴现业务与兄弟行相比有较大差距，国际业务尚未建立稳定的客户群体。

三、明年工作安排与打算

针对以上存在的问题，在明年，我部将在市行党委的领

导下，从我部实际出发，进一步深化各项改革，力求工作平稳快速发展。基本工作思路是：

重点做好各项业务指标的发展工作。发挥好营业部大客户较多的优势，以公司业务为突破点，促进存款、中间业务的开展;以大客户贷款业务为龙头，拓展新的形势下的综合理财业务，提升我行竞争力;以vip客户、个人理财业务促进个人存款的增长;以提升、稳定服务水平为手段稳定个人存款。具体措施有： (一)继续狠抓存款工作不放松，确保我部存款工作

稳步攀升。公司存款以抓新开户为重点，个人存款以保持稳定年初存款余额和发展代发工资业务为重点。

(二)、提高员工服务意识，优化服务环境，推动服务工作向纵深发展。(三)、继续强化风险防范工作，确保各项业务健康发展。

(四)、突出收费类业务优先发展地位，继续促进我部收费类业务快速发展。(五)、加强领导班子建设。 第2篇：银行对公柜员年终总结

xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。 在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——对公柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的\"文明窗口\"，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。 是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持\"想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧\"，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献! 今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：\"推动你的事业，不要让你的事业来推动你\"。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。 第3篇：银行对公柜员年终总结

20XX年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：

一、勤奋努力，爱岗敬业。在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞，谦虚谨慎，不骄不躁。经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。

二、团队协作，共同进步。银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。

三、强化业务学习，提高自身综合素质。我积极参加金融业相关各项考试，考取了**。拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习掌握会计柜业务。在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是\"三人行，必有我师焉\"。

虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断提高。

总而言之，在这一年工作中，我严格遵守*银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。在不断提高工作技能的同时，积极学习金融业理论知识，并参加相关考试来努力充实自己。感谢这一年多来领导和同事的关心和帮助，我会在20XX年的工作中再接再厉，与*银行共同成长，谢谢！

《银行对公业务工作汇报.doc》

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