担保公司业务流程（精选多篇）

推荐第1篇：担保公司业务流程

担保公司业务流程

一、申请：企业或个人提出贷款担保申请

二、考察：企业贷款的，考察企业的经验状况，财务情况，抵押资产情况，纳税情况，信用情况，企业主情况，初步确定担保与否；个人贷款的，考察个人的资产情况，工作单位情况，个人信用情况。

三、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息或者个人信息，明确银行拟贷款的金额及期限。

四、担保：与企业或者个人签订担保服务协议及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签订保证合同，正是与银行、企业或个人确定担保关系。

五、放贷：银行在审查担保的基础上向企业或个人发放贷款，向企业或个人收取担保费用。

六、跟踪：跟踪企业或个人贷款的实用情况，通过对企业季度纳税，用电量，现金流的增长或减少直接跟踪企业的运营情况。

七、提示：企业或个人还贷前一个月，预先提示，以便企业或个人做好还贷准备。

八、解除：凭企业或个人的银行还款单并与银行核对后，解除抵押登记，解除与银行、企业或个人的担保关系。

九、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏账四档，为后续担保提供信用记录。

十、归档：将与银行、企业或个人签订的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存，以便日后查档。

推荐第2篇：担保公司业务流程

担保公司业务流程

担保公司业务流程比较复杂，官方有明确的法律规定。但担保公司业务流程大体上是：企业或个人申请-担保公司受理-初审阶段-机构审核阶段-上会评审阶段-领导审批阶段-登记合同出保-项目资料归档这样一个过程，当然每个地区的担保公司都不太一样，每种担保业务品种走的流程也不一样，不同行业不同申请额度走的流程也不尽相同。

担保公司业务流程简单记录：

(一)申请:企业提出贷款担保申请

(二)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

（三）沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

（四）担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

（五）放贷：银行在审查担保的基础山向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

（六）跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

（七）提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

（八）解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

（九）记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

（十）归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。B.本人融资

一．交易转按揭担保业务

凭据卖方（或买方）的申请，用于卖方偿清原银行贷款（或买偏向卖方种植购楼款），由中兰德供给担保，银行向申请人发放贷款，(一)含义：是指卖方将其房产让与给买方时，以便平展料理房产过户的业务。

(二)料理流程

客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——料理抵押登记——业务凑合

(三)申请人需供给的材料 A．买方身份证实复印件；

B．卖方身份证实复印件；

C、原房地产证复印件；

D、原贷款银行欠款明细；

E、原抵押借款合同原件

F??原供款记载；

G、原供款存折或银行卡

H、房地产买卖协定；

I、买方已付首期款证实材料；

J、公司伏祈供给的其他材料

二．转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）

由担保公司供给担保，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提早发放后续抵押贷款），凭据其申请，

（一）含义：转贷担保业务是指房产权力人为节俭贷款利息支出、加多贷款金额、变化还款期限等，用于偿清原银行贷款，再相联在银行料理二手楼抵押贷款的业务。

（二）料理流程

客户申请提交材料——担保看望审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新料理抵押登记——业务凑合

（三）申请人需供给的材料

A.申请人身份证实复印件；

B.房地产证复印件；

C．原贷款银行欠款明细；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款记载；

F．原供款存折；

G．公司伏祈供给的其他材料。

三．凭抵押回执放款担保业务

但客户欲在抵押登记办妥前索要银行的抵押贷款，银行凭抵押回执向申请人提早发放贷款的业务，凭据其申请，由担保公司供给担保，

（一）含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在领土部门产权登记中间已料理了抵押登记递件手续并索要了抵押登记收文回执。

（二）料理流程

客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——抵押登记出件——业务凑合

（三）客户所需供给材料

A．抵押回执复印件；

B．房地产证复印件；

C．抵押借款合同复印件；

D．借款人身份证实复印件；

E．公司伏祈供给的其他材料

四．假寓房换证担保业务（又称“绿转红”业务）

银行再向客户发放商品房抵押贷款，凭据房产权力人的申请，待办妥商品房《房地产证》（红本）及其抵押登记手续后，由担保公司供给担保，用于提早还清尚在按揭进程中的按揭贷款、向当局部门补交地价及有关税费、干脆房产交易和资金需求等，银行向申请人发放短期周转性贷款，并收回担保贷款的业务，

（一）含义：是指在确保假寓房经相干当局部门批准无妨替换为商品房的前提下。

假寓房换证担保业务包蕴两种业务范例：

1．假寓房《房地产证》（通常称为绿本）换证的担保业务：是指房产权力人以绿本向中兰德申请“绿转红”的担保业务；

2．假寓房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权力人以假寓房《购房合同》向中兰德申请“绿转红”的担保业务。操作进程加多了《购房合同》转绿本的症结，与范例A相比。

（三）业务流程

客户申请提交材料——担保看望审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务凑合

（四）申请人需提交材料

1.抵押回执复印件；

2.房地产证复印件；

3.抵押借款合同复印件；

4.借款人身份证实复印件；

5.公司伏祈供给的其他材料

五．直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）

（一）含义：是指本人为了以一次性付款方法向开辟商置备一手楼房产，担保公司为本人向银行申请的按揭贷款所供给的阶段性担保业务。

（二）业务流程楼盘审核——客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——料理材料退回——料理房产证——料理抵押登记——业务凑合

（三）申请人需提交材料

1.申请人及共有人身份证实复印件；

2.申请人及共有人户口证实复印件；

3.婚姻证实复印件；

4.申请人、房产共有人的本人信誉报告原件；

5.收入证实原件；

6.公司伏祈供给的其他材料。

六．汽车贷款担保业务

（一）含义：是指本人欲置备耗费用处车辆，但弗成或滞碍一次性付清全款，凭据客户申请，由中兰德供给担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商种植购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给中兰德（或贷款银行）的业务

（二）业务流程

车商审核——客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——车辆置备及置备从容——料理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务凑合

（三）申请人需提交材料

1.申请人身份、户口证实复印件；

2.婚姻证实复印件；

3.职业收入证实原件；

4.投保情形证实复印件；

5.家庭住址证实原件；

6.房产证实文件复印件；

7.驾驶证复印件；

8.个体工商户、公司股东、法人代表需供给生意执照、集团机构代码证、工商新闻查询单等有关材料；

9.近期免冠照片；

10.本人信誉报告原件；

11.车辆及格证复印件；

12.购车合同原件；

13.首期款证实原件；

14.汽车耗费贷款转入账户确认书原件；

15.公司伏祈供给的其它材料。

七．本人经营性贷款担保业务

（一）含义：是指担保公司为自愿人向银行申请的、用于从事储积经营勾当的融资供给担保的业务。

（二）业务流程

客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——分期还款——贷款结清

（三）申请人需供给材料

1.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件；

2.《客户根本情形表》；

3.《本人财产清单》；

4.担保申请人婚姻形态证实原件；

5.担保申请人职务、职称、专业资历、学历证实原件及复印件；

6.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证实及财产形态等还款才华证实文件原件（如：村民分红凭证等）；

7.担保申请人真切住址的水费、电费、电话费、物业治理费等费用单据；

8.担保申请人所涉及的生意执照及相干行业的经营准许证、纳税证实、财务报表、对帐单、融资用处中的相干协定、合同或其他材料；

9.抵押或质押的权属凭证和清单，有权弹刻人同意抵(质)押的证实等；

10.凭据我公司《客户应供给材料清单》伏祈供给的其他本人、企业相干经营材料和反担保材料。

企业融资担保

一．企业流动资金贷款担保

在其自有资金亏欠且无法寂寞保持银行贷款的情形下，通过担保擢升其信誉而索要融资，

（一）含义：是指企业因正常储积经营周转的须要。

期限：蹩脚在1年以内（包蕴1年）

（二）料理流程

担保公司代偿，客户切磋——担保部门受理申请——担保部门进行看望和材料核实，没落担保；到期无法还款，出具看望报告——担保公司内部审批——签署担保合同，落实料理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同施行保后幽禁——到时及时还款，被担保人承担相应的任务。

（三）申请人需供给的材料

二．授信额度贷款担保

（一）含义：是指为企业向银行申请授信额度建设的担保，企业无妨在不领先额度总限额和期限内循环诈欺贷款。

期限：蹩脚为一年

（二）料理流程

（三）申请人需供给的材料

三．企业凝结资产投资贷款担保

在其自有资金亏欠且无法寂寞保持银行贷款的情形下，通过担保擢升其信誉而索要融资，

（一）含义：是指企业资天性支出的须要。期限：蹩脚在1年以上。

（二）料理流程

客户切磋——担保部门受理申请——担保部门进行看望和材料核实，出具看望报告——担保公司内部审批——签署担保合同，落实料理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同施行保后幽禁——到时及时还款，没落担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的任务

（四）申请人需供给的材料

诉讼保全业务

一、诉讼保全担保

向法院提交的对因财产保全不宜给被申请人所造成的掉失进行赔偿的担保，

（一）含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时。重要包蕴诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

（二）讼保全担保的重要方法：

★为申请人担保；

★银行向法院出具保函；

★用自有资产为申请人向法院做担保。

（三）业务表率

★申请人或代理律去世向担保公司供给案件、保全标的物有关材料，供给反担保（增益担保或物的担保）材料；

★担保公司进行项目处置，鉴定是否同意担保；

★扶直《托付担保协定书》、缴纳增益金、担保费，料理落实反担保措施有关手续；

★担保公司向银行供给担保，缴纳增益金及手续费；

★银行向国民法院出具《财产保全保函》。

四、诉讼保全申请人应供给的材料：

★生意执照、机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证实书，法人代表托付书；（自愿人）身份证、户口簿、结婚证和居住证实的原件和复印件；★法院受理案件知照书复印件

★诉讼状及其相干的证据材料复印件；★诉讼保全申请书；★保全标的物的有关情形。

推荐第3篇：某担保公司业务流程

Xx担保有限公司担保业务流程

一、咨询受理

1、企业如有担保需求，可直接向河北东润担保公司（以下简称公司）客户部进行咨询并提出申请；

2、公司客户部接待人员根据客户的基本要求，在初步了解了企业情况后，确定客户经理，明确是否受理；

3、被受理的企业应填写《委托担保申请书》（详见附件1，以下简称“申请书”）并准备其他相关资料，并按担保金额千分之二交纳评审费；

4、若公司不受理此项业务，则由客户经理填发《致客户函》（详见附件2），说明不受理的原因；

5、公司档案管理员负责对项目编号，填写《担保项目登记簿》（详见附件3），跟踪业务进展情况。

二、审核

担保审核程序一般包括初审和会审两个阶段。

1、初审

（1）企业将《申请书》提交业务部客户经理后，正式进入初审阶段，由业务部对企业提交的资料进行审核，一般周期为3个工作日；

（2）客户部完成初审后，填写《担保项目受理通知函》（详见附件4），及时将初审结果通知申请企业；

（3）企业接到通知后，应及时与银行沟通，准备相关手续；填写《企业贷款委托担保申报书》（详见附件5，以下简称“申报书”），并准备相关资料。在填写《申报书》时，如遇填写方面的问题，可与客户经理取得联系，客户经理有责任和义务协助企业完成《申报书》的填写工作。

2、贷款担保会审

（1）企业提交齐备的《申报书》和相关资料后，客户经理与主办银行沟通，明确贷款发放意向后着手准备会审事宜；项目正式进入会审阶段，一般需在10个工作日内完成；

（2）客户经理在收到企业材料后，填写《客户资料确认表》（详见附件6），并对相关资料进行核对。核对工作完成以后，及时将相关资料移交公司风险控制部。风险控制部客户经理审核后，安排时间到企业进行实地考察；

（3）实地考察内容主要包括：约见企业法定代表人和主要经营者，

核实相关帐目，现场了解企业生产经营情况、资产及反担保物情况等

（4）客户经理考察企业项目后负责起草《调查报告》（详见附件7），经客户部经理审核后，提交公司决策委员会。

三、风险审批会

公司设置项目决策委员会，负责担保项目进行最终审批。一般情

况下项目决策会每周安排一次，必要时可另行安排。决策程序包括：

1、对客户部提请审议的项目进行论证，就企业申请担保的项目、额度、期限、反担保方式及政策依据等内容做出综合性结论意见；

2、客户经理将决策委员会的意见及时反馈给申请企业。对需要复议的项目，客户经理会就复议的具体内容同企业进行沟通与落实，然后再次提请决策委员会审批；

3、担保项目经决策委员会审批通过后，由客户经理负责向贷款银行签发《担保意向书》（详见附件8）；

4、对于未通过审核的项目，由客户经理填发《致客户函》。

四、签约

签约阶段工作主要包括：

1、客户经理根据最终审批确定的担保项目、额度、期限及反担

保方案填写《贷款担保合同》（详见附件9）、《反担保合同》（详见附件10）、《个人无限连带责任保证书》（详见附件11）等相关法律文件，后由公司与贷款银行签订《保证合同》；

2、相关法律合同内容经过公司内部审批后，客户经理将通知企业正式签约；

3、为尊重法律合同的严肃性，企业与担保公司签订的所有合同必须经过公证处公证；

4、企业签约时，应按照约定交付担保公司担保费，并向公证机关交付公证费；

5、公司在正式放款前需要办理反担保相关抵（质）押登记手续，企业应予以配合；

6、所有上述手续履行完毕后，担保保证责任正式生效，公司通知贷款银行根据合同事先约定的条件放款。

五、保后管理

公司保后管理工作由资产保全部负责，保后管理的主要内容包括：

1、贷款企业应贷款合同约定足额交纳银行贷款利息。如在签订的合同中有分期还款约定的，企业须按期偿还贷款本金；

2、企业应按月向公司提交财务报表和其他重大变更事项信息；

3、客户经理应定期对在保企业进行回访，具体了解企业实际经营情况，每月撰写书面的《保后管理报告》；

4、如企业未按约定按期还款，公司代企业偿还贷款并跟据具体情况对违约企业采取重新制定还款计划、处置反担保资产或启动法律诉讼程序等措施。凡是不能按期偿还贷款的企业，自违约之日起按日千分之一向我公司支付违约罚金。

六、文件归档

1、每个担保项目完成后，客户经理负责在7个工作日内，将所

管理的客户资料整理完成后，移交公司档案管理部门存档；

2、年底前未完成的担保项目，客户经理应在下一个年度7个工作日以内，将所管理的客户资料整理完成后，移交公司档案管理部门；

3、公司人员因工作需要查阅档案资料，必须履行审批手续。

附件1

附件2

附件3

附件4

附件5

附件6

附件7

附件8

附件9

附件10

附件11

； ； ； ； ；； ； ； ； ； 。Xx担保有限公司 二00九年九月 《委托担保申请书》《致客户函》《担保项目登记簿》《担保项目受理通知函》《企业贷款委托担保申报书》 《客户资料确认表》《客户调查报告》《担保意向书》《贷款担保合同》《反担保合同》《个人无限连带责任保证书》

推荐第4篇：投资担保公司业务流程)

投资担保公司业务流程

2010-08-23 09:11:48 来源: 作者: 【大 中 小】 浏览:665次 评论:0条 投资担保公司的业务流程大致环节如下：

一、项目申请

1、客户到公司咨询担保业务，由前台引导客户到担保部接待处；客户也可在各公司网站上申请担保业务。

2、项目接洽人员请客户阅读《客户手册》,并根据客户实际情况填写《客户访谈笔录》，在三个工作日内对客户做出答复。

3、接洽人员根据《客户访谈笔录》的内容出具意见，交部门初审筛选；

4、经筛选后出具《项目受理通知书》，进入评审阶段；或出具《项目处理意见书》答复不予受理。

二、项目评审

1、通知客户准备相关资料并如实填写《项目申报书》。

2、项目经理对客户提供的资料进行书面审核，对客户填报的《项目申报书》及所附资料的真实性、可行性、合法性等进行实地调查，将资料汇总后，由法律事务部出具法律审查意见书，提交二级评审；

3、经二级评审通过并落实相关条件后，项目经理出具项目评审报告，上报公司审保会。本地企业申请担保项目的，实地审查工作从项目受理开始，原则上应在十个工作日内完成；异地企业申请担保项目的，实地审查工作原则上应在十五个工作日内完成。调查费用由企业自行承担。

三、项目决策审批

根据二级评审意见及评审报告，经公司审保会审定，报决策机构审批。从项目受理起应在17个工作日内书面通知企业办理担保手续（或做出不予担保的答复）；异地企业延长至20个工作日。

四、担保手续的完成

1、经审批同意担保的项目，为相关银行出具意向性担保函。

2、与企业签订《委托保证合同》、《反担保抵押合同》或《反担保质押合同》、《监管协议》等有关法律文件，同时完善合同公证、抵押物的抵押登记、保险等法律手续。

3、经银行审贷会批准后，与贷款银行签订《保证合同》，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。公司正式履行保证责任，同时按照规定收取担保费。

五、保后跟踪

1、项目经理根据与企业签订的《监管协议》等法律文件，在承保期内按月（季）深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况、项目的实施进展程度等；

2、检查中一旦发现项目在运作过程中出现问题，须立即采取措施，并于二日内以书面形式将存在的问题及初步处理意见报告部门经理。

3、贷款到期日前一个月由担保部以书面形式通知被担保企业准备还贷资金。

六、担保终止

已结束的担保项目，及时办理注销抵押登记等项目终结手续，并将所抵押的资料原件退还被担保企业。

推荐第5篇：担保业务流程

一）、个人担保业务

1、担保条件

借款人申请担保，应提交如下资料：

（1）填写完整的担保申请书;

（2）申请人及配偶本市常住户口及身份证件；

（3）本人或家庭经济收入证明；（要求加盖单位公章或单位劳资部门印章的原件）（4）婚姻关系证明；

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（5）若申请人是私营业主或个体工商户，则还需要提供其经营企业的：工商已年检的营业执照、已年检的税务登记证（国税、地税）、企业代码证、公司章程、法人身份证、最近三月的纳税证明或银行对帐单、单位详细地址和联系电话；

（6）与经销商签订的购车、购房合同或协议；

（7）具有不低于所购车辆、住房价格的20%（适用于一手汽车、购置新房）、30%（适用于工程车辆及机械设备）、40%（适用于二手汽车、二手房）的存款作为首付款，或提供有效的相应首付款发票或收据；

（8）现居住房的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》；

（9）如申请工程车辆、机械设备贷款，应提供与建设单位签订的工程施工承包合同

（10）如购买二手汽车、二手房，应提供由担保人认可的评估机构出具的评估报告；

（11）反担保资料；

（12）贷款人要求提供的其他资料。

2、担保流程

（1）调查

受理借款人的申请材料后，应对资料的真实性，借款人的资信状况、偿还能力进行调查。a.访谈客户，如实建立担保客户谈话备忘录；

b.到申请人及其配偶所在单位对申请人及配偶身份、收入状况、资信状况进行调查；c.到申请人及其配偶所在单位了解单位性质（如行政、事业、金融机构等）、岗位状况以及职业稳定性；

d.实地察看申请人住所及家庭财产;

e.收集并了解申请人家庭日常开支（如水电费、电话费、物业管理费等）以及供养人口；

f.落实并了解申请人社会保障功能（如是否办理医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积等）；

g.对于购车用于营运的，应调查有关工程合同的真实性。

（2）审查

a.调查完成后，业务人员应严格按个人资信评估标准对借款人进行信用评级；

b.建立私人客户授信调查报告，调查报告中应对借款人基本情况、申请担保情况作出详细说明，并分析借款人授信风险及偿债能力，最后作出调查结论。

（3）报批程序

a.业务人员（主、协办）完成私人客户授信调查报告后交私人业务部审查，由私人业

务部经理和分管业务负责人提出意见；

b.报风险管理部审查，由风险管理部门提出详审意见；

c.报个人业务贷审会审批；

d.公司负责人签批。

（4）收费办理抵押

a.审批通过后，借款人应一次性交纳担保费。

b.落实担保抵押手续，需要借款人提供反担保的，办理反担保手续。

（5）银行审批

a.我公司向银行签发《担保函》；

b.银行审批后，由借款人与银行签定《借款合同》、《担保合同》；

c.银行签发《放款通知书》。

（二）、公司担保业务

1、担保对象、条件及相关资料

（1）担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。

（2）申请担保的企业必须具备以下基本条件:

a.持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡；

b.项目符合国家的产业政策和环保政策；

c.正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证；

d.企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录；e.银行已有贷款意向。

（3）申请担保的企业一般需提供以下资料；

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.公司注册验资报告；

e.上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注)

f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）

g.企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票；

h.企业与主要往来银行的银企对账单。

i.根据业务需要的其它文件资料。

2、担保流程

（1）受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论.

（2）担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：a.申请人提供资料的真实性；

b.申请人的社会信用；

c.申请人的固定资产；

d.申请人的经营及产品的市场销售；

e.申请人贷款的用途及还款来源。

调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》

（3）担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然后提交公司投资（担保）委员会审批。

（4）担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申请人。

（5）担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。担保费=担保金额×贷款年数×年费率

（6）签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。

（7）银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。

（8）贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。

3、反担保程序

根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。

3.1 反担保的方式

（1）信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核：

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.公司注册验资报告；

e.上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注）

f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）

（2）抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核：

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

d.抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。

（3）质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核：

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.质押物的权属证明。反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资（担保）委员会审批。经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》，并办理抵押物登记和公证手续。3.2 监督管理（1）在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。

（2）要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。

（3）对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担保人的经营状况，确保反担保足值、有效。

3.3 担保赔付与债务追偿

（1）贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。

（2）被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成《违约报告》，提出化解风险的措施，报投资（担保）委员会审批。

（3）公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括：

a.与被担保人制定还款计划，协商解决；

b.依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索；

c.依法提出诉讼；

d.其它处理方式。

推荐第6篇：担保公司业务流程及材料

济宁顺达担保公司业务流程及材料

A．工程类．

工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量担保

一 招投标担保

1、概念：保证担保人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动。 二．操作流程

1.客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表；2.项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字；

3.部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核；4.审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； 5.审查员 将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； 6.审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； 7.项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； 8.保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。 三．招投标担保申请需提交材料

1.企业营业执照（副本）（复印件，1份） 2.企业组织机构代码证（复印件，1份） 3.企业税务登记证（复印件，1份） 4.贷款卡复印件及查询密码

5.法定代表人资格证明及身份证（复印件，1份） 6.代理人授权委托书（原件，1份） 7.代理人身份证（复印件，1份） 8.企业负责人简历（原件，1份） 9.公司章程（原件，1份） 10.验资报告（复印件，1份）

11.两个或两个以上承包人组成联合体投标的，各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书（原件，1份）

12.资格预审合同通知书或邀标通知书（公开投标除外）（原件，1份）

二、履约保证证明(保函)担保：

一、含义：保证担保人向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主重新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。针对工程的某一阶段或某一内容也可以单独申请履约保证担保，如工程工期的履约保证担保等、工程保修阶段的履约保证担保等。

二、操作程序

1、申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。

2、经担保公司审核同意后，

3、与申请人签定《委托担保协议书》。

4、申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。

5、担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。

三、申请人（委托人）应提供的资料清单：

1.营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）；2.资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； 3.法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； 4.法人代表授权委托书（盖公章）；

5.招标文件（盖公章）、公司章程（盖公章）；6.经办人身份证复印件（盖公章）； 7.税务登记证副本（盖公章）；

8.验资报告（盖公章）根据需要才提供；9.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）； 10.董事会决议（盖公章）、股东成员名单及签名； 11.拟反担保措施。

四、履约保证担保的分类：

根据建设工程的不同性质，可分为两类：

（一）属于市政工程的，该类工程的工程款100%由政府财政拨款，无须垫付工程款，风险小风，我公司实行会签审批制。

（二）属于非政府工程的，该类工程的工程款由招标人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建设工程施工合同》中的（“乙方”）垫付部分工程款，存在一定风险，我公司实行评审制。

三、工程履约担保-非投标类

1、定义：应劳务方和承包方（申请人）的请求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按约定履行合约，担保人将向业主方支付不超过担保金额的款项。

2、操作程序：

1.客户申请工程履约担保，填写《工程履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提交有关资料（按清单要求提供）；

2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；

3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批； 4.经审批同意后，公司与客户签订《委托担保协议书》； 5.落实反担保措施；双方签定反担保协议书； 6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；

7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函；

8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查；9.保后管理；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。

三、申请人（委托人）应提供的资料清单： 1.营业执照副本复印件（盖公章）； 2.法人代码证复印件（盖公章）； 3.税务登记证副本复印件（盖公章）； 4.验资报告（盖公章）根据需要才提供； 5.近二年审计报告及近期财务报表（盖公章）； 6.企业资质证明（盖公章）；

7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；8.上年税务完税证明（盖公章）；

9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；10.董事会成员名单及签名式样（盖公章）； 11.法定代表人或实际控制人简历；

12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；

14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同；

15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料（支付保函除外）（盖公章）；

16.拟投入工程的技术装备清单（支付保函除外），（盖公章）；17.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）。

18、安全生产合格证、施工许可证复印件（盖公章）等。

四、业主支付担保

一、含义：保证担保人对业主资信状况进行严格审查，向承包商出具支付保函，保证工程款及时支付到位。一旦业主违约，保证担保人将代为履约。实行业主支付担保可以有效防止拖欠工程款现象发生。

二、操作程序：

1.客户申请业主支付履约担保，填写《履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提交有关资料（按清单要求提供）；2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；

3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批； 4.经审批同意后，公司与申请人签订《委托担保协议书》； 5.落实反担保措施；双方签定《反担保协议书》； 6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；

7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函；

8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查；9.保后管理、定期检查；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。

三、申请人 （委托人）应提供的资料清单： 1.营业执照副本复印件（盖公章）； 2.法人代码证复印件（盖公章）； 3.税务登记证副本复印件（盖公章）； 4.验资报告（盖公章）根据需要才提供； 5.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）； 6.企业资质证明（盖公章）；

7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；8.上年税务完税证明（盖公章）；

9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；

10、董事会成员名单及签名式样（盖公章）；

11、法定代表人或实际控制人简历（盖公章）；

12、法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；

13、法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；

14.招标文件、施工合同（盖公章）；15.资金来源证明（盖公章）；

16.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）；

17、项目批文等。

五、工程维修担保-履约类

一、定义：应承包方（申请人）的请求，担保人向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方又不能维修时，由担保人按保函规定金额赔付工程业主。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单

此项业务清单与工程履约担保清单相同。

六、工程质量担保-履约类

一、定义：保证承包方在工程竣工后的一定期限内，将负责质量问题的处理责任。若承包方拒不对出现的问题进行处理，则由担保人负责维修或赔偿损失。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单 此项业务清单与工程履约担保清单相同。

七、工程分包担保-履约类

一、定义：当工程存在总分包关系时，总承包方要为各分包方承担连带责任。总承包方为了保证自身的权益不受损害，往往要求分包方通过担保人为其提供担保，以防止分包方违约而造成损失。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单

此项业务清单与工程履约担保清单相同。 八．预付款保证担保（预付款保函）

一．含义：保证担保人向工程业主出具与其支付的工程预付款数额相等的预付款保函，以防止承包人在收到工程业主的预付款后将款项挪做他用或宣布等。若发生此等情况，则由担保人在保额内赔付业主的损失。

二．申请保证担保的基本程序

1、申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。

2、经担保公司审核同意后，

3、与申请人签定《委托担保协议书》。

4、申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。

5、担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。附：大部分担保公司接受的反担保条件 ▲房地产抵押与土地使用权

▲ 购置手续齐全的机器设备

▲法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证 ▲达到公司控制权（一定比例）以上的股权质押或转让

▲专利权、商标权、著作权等无形资产 ▲ 不动产收益权、项目收益权、项目经营权

▲有价证券、银行存单、提货单、存货抵押、收费账户、已付租金的租赁权

▲ 有实力的第三方法人反担保 ▲ 保证金

B.个人融资

一．交易转按揭担保业务

(一) 含义：是指卖方将其房产转让给买方时，根据卖方（或买方）的申请，由中兰德提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），以便顺利办理房产过户的业务。(二) 办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结

(三) 申请人需提供的资料 A．买方身份证明复印件； B．卖方身份证明复印件； C、原房地产证复印件； D、原贷款银行欠款明细； E、原抵押借款合同原件

F、原供款记录；

G、原供款存折或银行卡 H、房地产买卖协议；

I、买方已付首期款证明资料；

J、公司要求提供的其他资料

二．转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）

（一）含义：转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等，根据其申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。

（二）办理流程

客户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结

（三）申请人需提供的资料

A.申请人身份证明复印件；

B.房地产证复印件；

C．原贷款银行欠款明细；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款记录；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他资料。 三．凭抵押回执放款担保业务

（一）

含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押登记收文回执，但客户欲在抵押登记办妥前取得银行的抵押贷款，根据其申请，由担保公司提供担保，银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款的业务。

（二）

办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——抵押登记出件——业务完结

（三）客户所需提供资料

A．抵押回执复印件； B．房地产证复印件；

C．抵押借款合同复印件；

D．借款人身份证明复印件；

E．公司要求提供的其他资料

四．安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）

（一）

含义：是指在确保安居房经相关政府部门批准可以转换为商品房的前提下，根据房产权利人的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期周转性贷款，用于提前还清尚在按揭过程中的按揭贷款、向政府部门补交地价及有关税费、满足房产交易和资金需求等，待办妥商品房《房地产证》（红本）及其抵押登记手续后，银行再向客户发放商品房抵押贷款，并收回担保贷款的业务。

安居房换证担保业务包括两种业务类型：

1．安居房《房地产证》（通常称为绿本）换证的担保业务：是指房产权利人以绿本向中兰德申请“绿转红”的担保业务；

2．安居房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权利人以安居房《购房合同》向中兰德申请“绿转红”的担保业务。与类型A相比，操作过程增加了《购房合同》转绿本的环节。

（三）业务流程

客户申请提交材料——担保调查审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务完结

（四）申请人需提交资料 1.

抵押回执复印件；

2.

房地产证复印件；

3.

抵押借款合同复印件；

4.

借款人身份证明复印件；

5.

公司要求提供的其他资料

五． 直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）

（一）

含义：是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一手楼房产，担保公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。

（二）

业务流程

楼盘审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——办理资料回收——办理房产证——办理抵押登记——业务完结

（三）

申请人需提交材料

1.申请人及共有人身份证明复印件；

2.申请人及共有人户口证明复印件；

3.婚姻证明复印件；

4.申请人、房产共有人的个人信用报告原件；

5.收入证明原件；

6.公司要求提供的其他资料。六．汽车贷款担保业务

（一）含义：是指个人欲购买消费用途车辆，但不能或不愿一次性付清全款，根据客户申请，由中兰德提供担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商支付购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给中兰德（或贷款银行）的业务

（二）

业务流程

车商审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——车辆购买及购买保险——办理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务完结

（三）申请人需提交资料

1. 申请人身份、户口证明复印件；

2. 婚姻证明复印件；

3. 工作收入证明原件；

4. 投保情况证明复印件；

5. 家庭住址证明原件；

6. 房产证明文件复印件；

7. 驾驶证复印件；

8. 个体工商户、公司股东、法人代表需提供营业执照、组织机 构代码证、工商信息查询单等有关资料；

9.近期免冠照片；

10. 个人信用报告原件；

11. 车辆合格证复印件；

12. 购车合同原件；

13. 首期款证明原件；

14. 汽车消费贷款转入账户确认书原件；

15. 公司要求提供的其它资料。七． 个人经营性贷款担保业务

（一） 含义：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。

（二） 业务流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——分期还款——贷款结清

（三） 申请人需提供资料

1.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件；

2 《客户基本情况表》；

3.《个人财产清单》；

4.担保申请人婚姻状况证明原件；

5.担保申请人职务、职称、专业资格、学历证明原件及复印件；

6.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证明及财产状况等还款能力证明文件原件（如：村民分红凭证等）；

7.担保申请人真实住址的水费、电费、电话费、物业管理费等费用单据；

8.担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证、纳税证明、财务报表、对帐单、融资用途中的相关协议、合同或其他资料；

9.抵押或质押的权属凭证和清单 ，有权处分人同意抵(质)押的证明等； 10.

根据我公司《客户应提供资料清单》要求提供的其他个人、企业相关经营资料和反担保资料。 企业融资担保

一．企业流动资金贷款担保

（一）含义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以内（包括1年）

（二）办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任。

（三）申请人需提供的资料 二．授信额度贷款担保

（一）含义：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。期限：一般为一年

（二）办理流程

（三）申请人需提供的资料 三．企业固定资产投资贷款担保

（一）含义：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以上

（二）办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任

（四）申

请

人

需

提

供

的

资

料

诉讼保全业务

一、诉讼保全担保

（一）含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

（二）讼保全担保的主要方式： ★ 为申请人担保； ★ 银行向法院出具保函； ★ 用自有资产为申请人向法院做担保。

（三）业务程序

★ 申请人或代理律师向担保公司提供案件、保全标的物有关资料，提供反担保（保证担保或物的担保）资料； ★ 担保公司进行项目处理，确定是否同意担保；

★ 签定《委托担保协议书》、缴纳保证金、担保费，办理落实反担保措施有关手续；

★ 担保公司向银行提供担保，缴纳保证金及手续费； ★ 银行向人民法院出具《财产保全保函》。

四、诉讼保全申请人应提供的资料：

★ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证明书，法人代表委托书；（自然人）身份证、户口簿、结婚证和居住证明的原件和复印件；★ 法院受理案件通知书复印件；

★ 诉讼状及其相关的证据材料复印件；★ 诉讼保全申请书；★ 保全标的物的有关情况。

推荐第7篇：担保公司业务流程(业务指引)

《担保公司业务流程》

第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下：

（一）企业申请

（二）担保受理

（三）项目初审

（四）项目复审

（五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。

（六）出具担保意向书

（七）签订担保合同

（八）抵押登记

（九）签订正式保证合同

（十）担保收费

（十一）发放贷款

（十二）保后管理

（十三）代偿和追偿

（十四）担保终结 担保业务程序细化列示：

一、企业申请： 《委托担保申请书》

二、担保受理：

1、《担保项目受理登记表》

2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）

三、项目初审：

1、《担保项目处理表》

2、《调查报告》

四、项目复审：

1、《项目评审报告》（暂无固定格式）

2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）

五、总经理办公会评审：

1、《担保项目评审会议纪要》

2、《担保项目评审意见书》

3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）

4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。

六、出具担保意向书： 《担保意向书》

七、签订相关担保合同：

（一）准备空白合同文本

1、《委托保证协议》

2、《抵押反担保合同》

3、《质押反担保合同》

4、《反担保保证书》

5、《财务监管协议》

6、《保证金管理协议》

（二）审核空白文本 《合同审核表》

（三）正式签订合同

1、《合同登记表》

2、《担保费认缴单》

八、抵押登记：

九、与银行签订保证合同： 《保证合同》（银行固定格式）

十、收取担保费 十

一、发放贷款：

1、《担保业务联系单》

2、《贷款担保台帐》 十

二、保后管理

1、《担保项目检查报告》

2、《担保到期通知函》

3、《担保项目展期（逾期）报告》 十

三、代偿和追偿 十

四、担保终结：

1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）

2、《免除担保责任确认表》 第三章担保申请和受理

第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

（一）代管人（担保申请人）应提供的材料：

1、法人营业执照（年检）及法人代码证；

2、法人代表证明书

3、法人代表授权书

4、法人代表及委托代理人身份证；

5、注册资本验资报告；

6、贷款卡及贷款卡回执单；

7、资信证明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申请书；

10、申请借款和担保的董事会决议；

11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；

13、项目可行性报告及主管部门批件；

14、生产经营情况；

15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；

16、其它有关材料。

（二）反担保第三人应提供的材料：

1、法人营业执照（年检）及法人代码证；

2、法人代表证明书；

3、法人代表授权书；

4、法人代表及委托代理人身份证；

5、注册资本验资报告；

6、贷款卡及贷款卡回执单；

7、资信证明

8、公司章程及公司合同

9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；

11、其它有关材料。

（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料：

1、抵押物、质物清单；

2、抵押物、质物权力凭证

3、抵押物、质物评估资料；

4、保险单；

5、董事会同意抵押、质押的决议；

6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；

7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

9、其他有关材料。

（四）注意事项

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、提供的材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。

第五条公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。

第六条担保受理条件

（一）具备企业法人资格并已经通过年检；

（二）依法经营，经营范围符合国家政策；

（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施

（四）原则上对单个企业或相互关联企业的丹保金额不超过我公司自身实收资本的10%，特殊情况须经公司董事会审议通过；

（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；

（六）该企业资产负债率不超过70%。第四章担保项目初审和实地调查

第七条公司融资担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查认为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。

第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户登出获取。对上述材料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处体积发现的漏洞、疑点既是下一步进行实地调查的重点。 第十条资料审核要点

第十一条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。

（一）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效、要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检是否已办理手续；

（二）有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。

（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，提便实地调查核实。

（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》河有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物、的权属（权力凭证）是否明晰。

进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，提保证调查的质量和效率。 第十二条实地调查要点：

（一）访问企业、会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途合欢款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；

（二）对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；

（三）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；

（四）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

1、解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；

2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否坐到了帐彪、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负载、全已是否有虚假；

4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；

5、企业的或有损失和或有负债情况。

（五）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工是检、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较、何评价，主要有以下几个方面：

（一）分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；

（二）分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺现金程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：

1、偿债能力（财务杠杆比率、流动比率），

2、盈利能力（盈利比率），

3、营运能力（效率比率），

4、资产质量，

5、资金结构，

6、预测近三年的发展趋势。新近流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的先进流量偿还银行借款。

（四）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法和规，与抵押物、质物的流动性相关的语气变现难以程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；

（五）基本风险度分析。

第十四条项目初审结束，项目负责人须向部门提交《担保调查报告》。《担保调查报告》的主要内容：

（一）借款人背景情况；

（二）项目基本情况；

（三）市场预测及销售分析；

（四）财务状况及偿债能力；

（五）借款用途及还款资金来源；

（六）反担保情况

（七）与银行往来及或有负债情况；

（八）综合分析该项目风险程度；

（九）其他需要说明的情况；

（十）调查结论。第十五条项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应再《担保调查报告》中说明原因，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后报公司主管副总审批。项目负责人将处理结果告知企业。

因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如果超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向主管副总报告。 第五章担保项目评审与决策

第十七条担保项目的评审（详细评审）包括三个环节，即项目初审、项目复审和总经理办公会评审。

第十八条项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交融资担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。

部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。 部门审核的主要内容有：

（一）项目资料的真实性、完整性、正确性；

（二）对反担保措施提出意见；

（三）对企业的保身资料从法律角度加以审核；

（四）对项目的风险度进行评价；

（五）对企业的财务状况进行评价。

评审意见和结论填写《担保项目评审意见书》得一至七项。（见附件）评审一般应在3个工作日完成。

第十九条部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交评审部评审。项目评审部在不接触贷款企业的情况下会同公司计划财务部、律师对项目进行综合公正的分析，并形成评审意见报主管副总审核。

第二十条公司总经理办公会暂时承担公司项目评审委员会职责，成员由公司总经理、副总经理、各部门负责人组成，主任委员有公司总经理担任。 评审会议参加人员：

（一）经理办公会全体成员；

（二）项目负责人和协办人；

（三）办公会认为须参加的人员。第二十一条会提评审工作程序：

（一）融资担保部门至少在会议召开前2天，将会议内容（包括：担保调查报告等相关项目资料）提交参加会议人员并通知具体开会时间；

（二）会议由主管副总负责召集，参加会议人员必须按时参加会议，因也属情况不能出席时，必须事先向公司总经理请假。肉参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行；

（三）项目负责人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；

（四）部门负责人报告部门审核意见；

（五）参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑；

（六）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；

（七）公司总尽力综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见；

（八）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》的第十项明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意实为项目评审通过。第二十二条担保审批权限（包括担保额度、担保期限、担保玉器、担保展期及撤保的审批）：单个企业或相互管理企业担保金额低于公司实收资本10%，但比担保业务期限一年以内（含一年），由公司董事会授权公司法人代表全权办理，超出授权范围的须经公司董事会审议通过，审批意见天道担保项目评审意见书的第十一项（见附件）

第二十三条对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）质能做“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能做“同意担保”的决定。

第二十四条会议由办公会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及公司总经理最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。 第二十五条发生一下情形的项目须进行复议

（一）公司办公会否决（三分之一以上评审人员不同意），但公司董事会决定复议的项目；

（二）多数评审人员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的项目；

（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。

复议仅限一次。对复议的项目，资项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。 第六章担保合同的签订

第二十六条项目正式批准后，有融资担保部发函通知细那股承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款应行的承贷情况。

第二十七条融资担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人，签约程序如下：

（一）准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；

（二）由融资担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写再《合同审核表》中，保总经理审定；

（三）公司经办人等级《合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；

须注意事项：（1）与贷款人签订的《保证合同》中的“其他约定”要注明“俟合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人受到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”，（2）与抵（质）押人签订的《反担保第（质）押合同》一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单证本须存放我公司；

（四）对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第

（二）向相同；

（五）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；

（六）企业签署《担保费认缴单》，一式两份，其中一份交公司财务部门；

（七）法人代表、公司签章。

第二十八条办理完签约手续的项目资料移交综合管理部档案管理员同意管理。中药合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。相关重要文件融资担保部复印留存一份。 第七章反担保措施

第二十九条队获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。 公司原则上不接受保证反担保。

第三十条企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。 第三十一条项目负责人负责准备抵（质）押等级资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押等级资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。 办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权利证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。

第三十二条用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权力质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。 第三十三条采用保证反担保措施的企业，必须满足一下条件：

（一）必须具备《担保法》规定的担保资格；

（二）资产负债率不超过70%；

（三）连续2年盈利；

（四）企业资信和经济实力要优于借款企业；

（五）企业在承保期必须参加保险。

第三十四条办妥抵（质）押登记手续后，经办人填写一式两份《担保贷款联系单》，联系单上注明“已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款”字样，保总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存档。 第八章担保收费

第三十五条担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。

第三十六条公司担保费率（年率）按贷款担保额度的2~5%收取，同时时项目具体情况收取贷款额度的10%风险准备金。 第三十七条担保费原则上映在借款合同生效之日一次性收取或从风险准本金中计提。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。

第三十八条企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额。担保费由融资担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。

应交担保费的当日，融资担保部和公司财务部门有关人员必须填制《担保费收缴确认表》，将交费情况确认后保总经理核准。

第九章担保项目管理

第三十九条担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款致担保终结的过程的管理，保口担保项目检查、展期项目和与期项目及撤保项目的处理等。

第四十条担保项目的检查由融资担保部会同评审部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。检查前要制定检查计划，报主管副总经理审批。

保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查石对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他须也别关注的项目进行部定期检查或全程跟踪。

检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》禀赋检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，保总经理签批意见后与有关资料一并归档。 第四十一条保后检查的内容：

（一）企业是否按借款合同规定支付利息；

（二）债务人生产经营和财务状况；

（三）反担保措施中是否发生了新的不利因素；

（四）风险计量和总结（贷款的五级分类）；

（五）其他须说明的情况

第四十二条检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告主管副总经理。

对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条对所有担保项目，在担保到期日之前30日，由融资担保部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。 第四十四条每月月末前，融资担保不合项目评审部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》。 第四十五条需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。融资担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报主管副总并总经理审批。 对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。

第四十六条对逾期的担保项目，由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，保总经理审批。

对逾期担保项目的处理意见包括：

（一）采用更为可靠的反担保措施；

（二）建议撤保。

对逾期的担保项目按经理办公会评审及审批权限办理。 第四十七条具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

（一）担保贷款未按担保申报时的用途使用；

（二）项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；

（三）公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第四十八条项目撤保由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，主管副总签署处理意见后保总经理审批。

对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

第四十九条已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。担保贷款到期后，融资担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押等级，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》保公司主管副总核准。

担保部将部门管理的档案移交公司档案管理部门。

第五十条项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容既是录入微机，包括：担保业务动态表，担保项目检查一览表等。 第十章债的追偿

第五十一条主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。 第五十二条代偿和追偿方案由融资担保部负责制定并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。

对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。 对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，凡担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。 第十一章责任和罚则

第五十三条项目负责人、部门审核人员、经理办公会评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。 第五十四条因具体原因是公司遭受损失。要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。 第十二章档案管理 第五十五条担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件复印件、资料的整理、立卷和保管工作。

第五十六条担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案是要有移交记录，填写《档案移交登记表》。

第五十七条担保项目终止后，融资担保部将档案移交给公司档案管理部门。 第十三章附则

第五十八条本业务指引如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。 第五十九条本业务指引由本公司负责解释。 第六十条本业务指引经公司董事会批准后施行。 第六十一条本业务指引自2004年4月1日起施行。

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主任根据情况将该客户指定给相关业务人员进行初步接洽,向

客户出具《项目受理通知书》，同时向贷款银行发出《拟担保函》,在此阶段担保部业务经理(主办、主管各一人)进行深入尽职调查,汇齐资料签署意见后转风险部进行风险评估。不具备担保准入条件的客户,由业务经理书面通知退回或补充资料。

二、风险评定

1、风险部受理客户资料后,依据职责和相关要求对报来的材料进行风险评估,提出整改措施或完善意见。经风险部经理评估后,并经部主任认同的项目可签署书面风险评估意见后将资料汇总后报担保审查委员会审查决策。

2、对经风险评估后确认该项目风险难以防控或与相关政策法规相悖的材料或退回或重新补充资料。

三、项目决策审批

1、根据风险评审意见及客户说明担保准入条件以及应具备资料等。并根据客户情况填写《项目作业单》，在三个工作日内对客户做出答复。

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3、担保部业务经理根据《项目作业单》内容出具意见，交担保部主任初

1、对审批通过的项目应及时客户通知办理反担保手续,同时向银行发出《同意担保的函》。

2、向客户收取担保费:根据省金融办相关要求及同业的实际情况公司核定担保贷款半年期2.4%、一年期3.6%、二年期6%收取。

3、经银行审贷会批准后，与贷款银行签订《保证合同》，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。公司正式履行保证责任。

五、保后跟踪

1、项目经理根据与企业签订的《监管协议》等法律文件，在承保期内按月（季）深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况、项目的实施进展程及时办审筛选后,报总经理

一、项目初审

1、客户到公司咨询担保业务，由综合部受理转到担保部。度等。

2、检查中一旦发现项目在运作过程中出现问题，须立即采取措施，并于二日内以书面形式将存在的问题及初步处理意见报告部门经理。

3、贷款到期日前一个月由担保部以书面形式通知被担保企业准备还贷资金。

六、担保终止

已结束的担保项目，

2、担保部确定可否受理。

4、经筛选后对可受理的业务向评审报告，经公司审保会审定后，交法律顾问进行合法性评估，并签署评估意见。全体评审会成员对该项目进行无记名投票后报执行董事最后审定。

2、从项目受理起到决策审批程序结束期间为15个工作日,异地企业延长至20个工作日。

四、担保手续的完成

理注销抵押登记等项目终结手续，并将所抵押的资料原件退还被担保企业。

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第一章 总则

第一条

为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章 担保业务流程 第三条 担保业务流程主要包括： • 客户申请 • 担保立项 • 项目初审 • 担保审批

• 签订合同（发放贷款） • 跟踪监督

• 解除担保（代偿追偿）

第三章 客户申请与立项 第四条 客户咨询和申请由业务部受理，程序是：

1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。

2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺

3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。

4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报信贷主管予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告信贷主管同意后，回复申保单位；重要项目报告信贷副总或董事长后回复申保单位。

第五条

立项条件：

1 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。

1、资信记录不良；

2、有犯罪记录的；

3、自然人年龄超过60周岁；

4、企业成立时间不到一年；

5、企业主要股东有不良信用记录。

第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）：

1、企业（个人）贷款申请报告

2、申请人身份证（复印件）

3、户口簿（借款人、配偶复印件）

4、非沈阳市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）

5、婚姻状况证明（民政局出具的证明）

6、结婚证书（复印件）

7、配偶的身份证（复印件）

8、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）

9、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）

10、《企业法人营业执照副本》（复印件）

11、《代码证》（复印件）

12、《验资报告》（复印件）

13、《公司章程》（复印件，工商局调档）

14、年度及近三个月财务报表

15、公司三个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）

16、企业贷款卡复印件及征信查询

17、个人征信报告，预评估报告书

第七条

对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。

第四章 项目初审

2 第八条 已立项的项目，由项目经理报送信贷副总或董事长，由主管领导指定两人 A、B角进行初审，A角提交《担保评审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。经审核，不符合初审条件的，退回信贷部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件） 初审程序

1、初审人员A、B进行风险评审，提交《担保评审报告》，信贷副总或董事长出具书面意见。

2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组织人员进行现场考察。

3、市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。

（1）须进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成。 （2）初审人员由信贷副总或董事长指定。

（3）风险程度难确定的项目，信贷主管应参与现场考评或建议上级主管参与现场考评。 （4）如有特殊情况需要越级进行现场考评，由董事长审批，调查人员将调查结果和审查意见及时向董事长书面汇报。

（5）调查非市区的客户必须出具相应抵押物的调查照片。 第九条 初评考察在符合初审条件后进行。

第十条

初审过程必须由风险管理员 A、B角共同对申保单位进行现场考察；与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申保单位有关联的部门或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实，对抵押物的真实性、有效性、合法性进行核查；对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。初审过程中要作出详细记录，索取资料要保存完整。

第十一条

初审工作从立项开始一般应在 2个工作日内完成，超过上述时间的，需把原因写在《担保项目审理进展表》中。

第十二条 初审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否决或暂缓的，应报告信贷主管，对重要项目应填写《重要申保单位经评审未担保情况表》报公司领导阅处。

第十三条

《担保评审报告》应揭示以下主要内容：

1、基本情况：

（1）贷款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录

（2）法定代表人（借款人） 的经历、素质、能力、信用记录等情况；

3 （3）主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道； （4）申保理由及相关筹资计划；

（5）是否属于初保，初保项目担保期限原则上不能超过6个月； （6） 借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况；

（7）贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保方式；到期转贷 /先还后贷/终止借款。

2、还款能力分析 （1）财务分析

A、评估借款人的经营活动的情况；

B、通过各种财务指标来反映和分析借款人的偿债能力； C、流动比率=流动资产/流动负债； D、资产负债率=总负债/总资产。

（2）现金流量分析（现金流量来源是否充足） （3） 评估抵押品和反担保措施 A、抵押物评估价的准确性和变现能力； B、反担保措施的风险评估。 （4）非财务因素分析

行业风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿。 （5） 综合分析

借款人目前的财务状况？现金流量是否充足？是否有能力还款？ 借款人的过去的经营业绩和记录？是否有还款意愿？ 借款人目前和潜在的问题？对贷款的偿还会有何影响？ 借款人未来的经营状况？如何偿还贷款？ 借款人违约，我公司代偿后追偿的难易程度。

（6）风险测评情况及反担保措施

A、项目存在的主要问题和风险以及对实施担保的影响程度； B、与银行等相关单位的协调、联系情况。

（7）初审结论（包括基本风险度评估、评价、支持理由等）。 （8）收费测评情况。

第十四条 初审报告要求全面客观地反映申保单位情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

4 第十五条

当A、B角最终意见有分歧时，由信贷副总或董事长进行复审。

第五章 项目审批

第十六条

项目初审合格后，项目经理依照审批权限逐级上报审批，上级在受理后2个工作日内提出审核意见。

第十七条 担保金额在30万元以下（含30万元）的项目，由副总经理审批；担保金额在30万元至300万元（含300万元）的项目，由董事长审批；担保金额在300万元以上或其他有重大影响、复杂的担保项目，组织集体评审。

第十八条

审批人对初审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，提出审核意见。

第六章 担保合同的签订

第十九条

项目获准后，由项目经理通知被担保单位办理有关手续，同时向贷款银行出具有关资料，申保单位按通知要求交费后，办理合同签订有关手续。

第二十条

签订合同应按下列程序进行：

1、项目经理向对方当事人说明相关事宜。

2、项目经理根据议定的担保方案确定需签订的合同。

3、项目经理要求对方当事人填写相关资料 ，并提交营业执照复印件、法定代表人身份证明、授权委托书和身份证复印件等文件（我方已有的可不再提供）。

4、项目经理填写各合同文本一份，交由主管领导审阅，并签署意见；需修改的，在一个工作日内修改完毕。

5、项目经理至迟在签约前一日将各合同文本按使用份数准备齐全，并按签约方的不同分别置备。

6、项目经理通知对方当事人签约时间和签约地点。如无特殊情况，应在本公司的办公场所签约。对方当事人应亲自到场签章，即由单位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人签名或盖章。对方当事人不能当场签章的，应当办理签章真实性公证。

7、合同签订后，担保合同原件由项目经理报送审核部档案管理人员及时归档保管，复印件由项目经理留存一份。

第二十一条

合同文本签署的顺序如下：

1、签署贷款担保协议书 ；

2、签署反担保合同；

3、公司与银行签署保证合同，银行盖章后返还公司一份保存 ； 第二十二条 在签订合同的前后，应办理下列手续：

1、签约前

（1）对方出具董事会决议

对方为单位，且与我公司签订保证、抵押或质押等（反）担保合同的，应出具董事会决议或股东会决议。（为公司股东或实际控制人必须经股东会或股东大会决议，股东或实际控制人不得参加表决，表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。）

对方的公司章程已明确授权其法定代表人以公司名义对外担保的，可以不经董事会同意。

（2）对方提供股东会决议

对方以有限责任公司的股份质押于我公司的，应提供股份所在公司过半数股东同意出质股权的股东会决议。

（3）抵（质）押物评估

对方以抵押或质押方式提供（反）担保的，应委托评估机构对抵（质）押物进行评估，并提供评估报告。

2、签约后

（1）家庭财产共有人的同意

与我公司签订保证、抵押或质押等反担保合同的对方为个人，有配偶的，夫妻双方共同作为合同一方，其他家庭财产共有人必须在合同上署名表示同意。

（2）登记

以房地产抵押的，应到房地产管理部门办理登记。

以机器设备抵押的，应到工商行政管理部门办理登记。

以有限公司的股份质押的，应记载于股东名册。股份所在公司无股东名册的， 由我公司根据其设立时的验资报告，工商登记资料和股权变动情况协助建立。股东名册正本交股份所在公司置备，复印件注明“本复印件与我公司唯一置备的股东名册正本一致”并加盖公司公章，由我公司留存。

以股票质押的，应到证券登记机构登记。

以存单质押的，应到帐户所在的金融机构登记，并取得存单止付的回执。 上述登记程序无法办理的，应取得相关证据或由有关方面出具情况说明，抵（质）押物的权利证书移交我方，并由抵押人签署阻碍登记的原因消除后即补办登记的《承诺书》。

（3）移交动产或不动产权利凭证

6 以房地产抵押的，房地产证书移交我公司或银行保管。

以机器设备抵押的，他项权证由我公司或银行取得。

以股票质押的，股票（或股权证）移交我公司或银行保管。

以存单质押的，存单正本移交我公司或银行保管。

以动产质押的，质物移交我公司或银行保管。

（4）公证：

股权质押和动产抵押，应办理公证。以房地产抵押的，办理委托公证，并出具价值确认书。

（5）其他：

以债权质押的，可开立我公司与质押人共同监管的帐户。

第二十三条

如遇特殊情况，不能按规定程序办理的，应经公司领导批准。

第二十四条

签约手续办理完毕后，有关监管资料物品移交相关部门，进行监管。

第八章 反担保

第二十五条

对于获准担保的项目，由项目经理按照议定的方案办理反担保。反担保的方式包括财产抵押、财产或权利质押、单位或个人的保证、保证金等。

第二十六条

用于反担保的抵押物和质押物的范围，按照《中华人民共和国担保法》的规定执行。

第二十七条 用房产及其他不动产抵押的，抵押率不高于（净值的） 80％；用车辆及其他动产抵押或质押的，抵、质押率不高于（净值的）60％；非上市公司的股权质押的，质押率不高于（净资产额的）70％；以上市公司股票质押的，质押率不高于（市值的）70％；以存单或债券质押的，质押率不高于（面值的）90％。应用第三十八条的规定采用保证反担保时，反担保单位应符合下列条件：

1、具备《中华人民共和国担保法》规定的主体资格和担保能力；

2、有效净资产扣除已对外担保额的余额不低于反担保额的二倍；

3、资产负债率不超过70％；

4、连续两年盈利；

5、已投保财产保险，且保险期超出保证期间至少六个月。反担保个人应符合下列条件：

1、具有完全民事行为能力；

2、住所在本地或在本地有经常居所；

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3、有一定的个人（或家庭）财产，收入稳定；

4、国家公务员及机关企事业单位的负责人；

5、公司认可的其他人员。

第二十八条 以保证、抵押或质押等方式反担保的，一般应同时附加保证金。保证金按照担保额的10%收取，风险较低的企业项目保证金最低可按5%收取，特殊项目保证金最高可上浮至30%，具体数额在与被担保企业协商后确定。

第九章 担保收费

第二十九条 担保收费包括评审费和担保费。对正式立项的项目收取评审费；对不能承保的项目酌情收取一定的评审费用；对正式承保的项目同时收取担保费。

第三十条

费用收取标准：

1、评审费按担保申请额的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立项的申保单位，在实地考察前，均应先收取评审费，由信贷部通知财务部门收款并开具发票。

2、担保费以担保金额为基数，按担保费率（月率）计算收取。担保费 =担保金额×月担保费率×担保时间（月）

3、月担保费率在月基准担保费率 3‰的基础上根据不同情况确定，最高可上浮50%。

4、对资信较好、风险较低的项目担保费最低可下浮30%，下浮权限另定。

5、担保费、评审费以公司公布的收费标准为准。

第三十一条

担保费、保证金原则上于签订《委托担保合同》时收取 。

第三十二条

担保费由项目经理测算，经上报审批人审批后，由项目经理通知申保单位并通知财务部门办理收款手续。

第十章 担保项目管理

第三十三条 已担保项目由项目经理负责日常跟踪，风控专员负责监督及风险管理。 工 第三十四条 风控专员根据风险程度，定期实地调查和详细记录被保单位的情况，并于调查后3个工作日内作出《跟踪报告》，报送至公司领导。

第三十五条 风控专员应于贷款到期前一个月与银行联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。

第三十六条 风控专员应和银行保持联系，关注被担保单位还息动态，出现异常情况及时向有关领导反馈信息，制定风险防范计划。

第三十七条 风控专员应参照合作银行建立客户信用评级管理系统，以便查询客户信

8 息。

第三十八条 《跟踪报告》应反映以下内容：

1、企业遵守协定、有关承诺的情况；

2、供、产、销实现情况，以及与评审预测数、历史数的差异分析；

3、财务状况及经营成果分析，主要与担保前预测数据对比；

4、现金流量分析，主要评价销售帐款资金的收回状况、与评审预测数的差异、对还贷的保证程度等；

5、担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷款的偿还情况；

6、市场状况及对该企业的影响；

7、反担保人、反担保标的物及有关影响因素的变化情况；

8、企业管理、运行状况的综合评价。特别是主要股东、经营班子及主要岗位人员的变化；经营战略调整；主要客户的变化等情况；

9、意见、建议及重要说明。

第三十九条 风险管理部实施监督及风险管理的内容主要有：

1、就在保项目执行情况进行调查并进行风险度测评和对比分析，以复核《跟踪报告》反映情况、问题的真实性、全面性、及时性；

2、根据领导指示就个别项目和项目的有关问题进行专题调查分析；

3、搜集、调查核实有关信息动态，及时向领导进行预警性报告；

4、就续保、扩保项目提出审核意见；

5、对担保业务风险进行综合评价与控制；

6、对逾期代偿项目实施特别程序监管。

第四十条

风控实施监管所需企业会计报表等资料，如项目经理已有的，由项目经理提供，应避免重复向企业索取资料。

第四十一条 信贷部、风控专员到企业调查应携带公司的派出通知 。

第四十二条 审核部负责被担保单位信用档案管理，风控专员对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后全部或部分归还以及导致担保损失的情况进行详细记录，并作为信息资源加以管理。

第十一章 项目的延期

第四十三条

需要延期的项目，借款人要在该项目到期前 20天向我公司提出担保延期书面申请，并按要求提供所需文件资料。项目经理应提前就延期问题与银行磋商并向公

9 司及时汇报。

第四十四条

延期包括借新还旧和展期。借款人需要对原贷款项目办理借新还旧（或展期）手续时，该项目的担保按新项目处理程序和办法办理。

第四十五条 延期项目的跟踪由项目经理负责，信贷部应将延期项目作为监督重点。 第四十六条

逾期不足三个月的项目延期处理按原审批程序办理；逾期超过三个月（含）的延期处理程序为：由信贷部提出初审意见，根据监管情况提出审核意见，然后进入原决策审批程序。信贷部对逾期项目的处理意见包括：

1、签订补充条款以增加抵押物数量或选择更为可靠的反担保单位。

2、拟列入预警项目。

3、建议撤保。

第四十七条 延期和逾期项目不宜继续担保时或者项目没有到期而发生重大变化、出现风险时，应由风控专员申请列入预警项目。信贷副总和董事长有决定预警项目确定及撤消的权限。

第十二章 项目的撤保 第四十八条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

1、资金实际使用未按贷款担保申报时的用途使用；

2、公司认定借款人出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现风险；

3、项目或企业技术竞争水平下降；

4、项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；

5、连续二年，该项目未能达到初审预测目标。

第四十九条 撤保由信贷副总或董事长提出。

第十三章 担保项目的终止

第五十条 对于已解除担保责任的担保项目，由项目经理向银行索取解除担保通知函（或按合同约定自动解除责任）。对已办项目终结手续的，经信贷部和财务部门审核无误后，将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还被保企业，项目经理牵头，信贷部及公司财务管理部签章提交《解除担保报告书》。

第十四章 代偿与追偿

第五十一条

被担保的企业，即主债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行后，公司应依法向主债务人追偿。如债务人仍不履行，应按下列方式追偿：

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1、如主债务人或第三人与公司订立《反担保合同》，应以抵押物、质押物或质权标的折价或以其拍卖、变卖所得价款清偿债务；

2、如其他单位或个人为主债务人提供保证反担保的，应向该保证人追索；

3、如主债务人向公司交纳了保证金的，优先扣除实现债权的费用外，直接与债务抵销。

4、未设立反担保，或反担保权实现后仍不足清偿债务的，应继续向主债务人追偿，包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式。

第五十二条 代偿后的追偿以及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部配合。

第五十三条 债务人破产案件已由人民法院受理的，我公司应告知主债权人申报债权。主债权人不申报的，我公司应作为保证人参加破产财产分配，预先行使追偿权。

第五十四条 有下列情形之一的，公司应通知主债权人解除保证合同，且不承担任何保证责任：

1、主合同当事人双方串通，骗取我公司提供保证的；

2、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证的；

3、主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证，债权人知道或应当知道欺诈、胁迫事实的。

第十五章 附则

第五十五条 本制度如与国家法律法规不一致时，以国家法律法规为准。

第五十六条 本制度由辽宁予衡融资担保公司负责解释。

第五十七条 本制度自发布之日起生效执行。

附件1：申保项目受理一览表 附件2：担保项目审理进展表 附件3：贷款担保申请书 附件4：担保评审报告 附件5：申保单位信息采集表 附件6：解除担保报告书 附件7：委托担保合同 附件8：反担保合同

11 附件9：业务部送审资料清单 附件10：评审复议申请表

附件11：重要申保单位经评审未担保情况表

推荐第10篇：贷款担保业务流程

贷款担保业务操作流程

为明确担保业务部工作职能，保证担保业务手续的规范性，特制定贷款担保业务操作流程，具体内容如下：

受理（写入流转单）→ 收预交款（写入流转单）→调查及调查报告（写入流转单）→担保部材料初审、项目调研、评估（写入流转单）→法律部风险审查（写入流转单）→审保部审批（写入流转单）→财务部登记（写入流转单）→董事长签字→合同盖章（写入流转单）→客户经理送到银行受理

一、业务受理

申请人填写完整的《贷款担保申请表》，并要求客户提供如下材料：

（一）公司类客户

1、企业营业执照副本

2、企业组织机构代码证

3、特殊行业经营许可证

4、税务登记证副本

5、公司简介

6、企业章程

7、纳税证明

8、贷款卡及查询记录

9、上月银行对账单

10、最近三年审计报告

11、近期财务报告（上年度或半年、近三个月）

12、法人代表证明书及身份证

13、法人代表授权委托书

14、法人代表及主要领导人简历

15、董事会成员及签名样本

16、董事会决议

17、大额资产及资产权属证明

18、投资项目的可行性研究报告及有关批件

19、提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单

20、公司提供质押反担保的，如不足100%股权质押的，应提供全体股东会议通过的同意质押的决议

21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告

22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告

23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料

以下资料系工程投标、工程履约担保需提供的：

24、资信证明

25、投标书、施工合同

26、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料

27、拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料

28、企业资质证明

29、拟投入本工程的技术装备清单

注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名

（二）个人类客户

1、身份证件（户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件）（其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等）

2、申请人偿还能力证明材料（如收入证明）

3、合法的购房（车）合同、协议或其他批准文件

4、抵押物或质物权利清单、权属证明文件（注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地；房屋所有权证）

5、有权部门出具的抵押物估价报告书（银行及担保公司认可的评估机构）、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明

6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料

7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券

8、借款人用于购房（车）的自筹资金的有关证明

9、房屋销（预）售许可证或房地产产权证书（现房）

10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证

11、担保公司要求提供的其他材料

注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料（按担保业务申请材料清单要求），审查资料是否齐全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。

二、个人类客户具体审查要求

1、身份证件

◇户口本、身份证（护照）在有效期内

◇身份证（护照）与户口本上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致

◇复印件与原件相符

◇借款人配偶身份证件与借款人结婚证或未婚证明等

2、借款人有稳定的经济收入证明或偿债能力证明

◇借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书

◇查验银行存折、信用卡对账单（银行代发工资部分）、个人所得税税单

◇查验其他资产证明

3、合法的购房（车）合同或协议书

使用城市房地产管理部门同意印刷的《房地产买卖合同》、《商品房预售合同》、《公有住房买卖合同》，经城市房地产管理部门认可并签证的的《房地产转让协议》、《建房合同》及其他城建部门批准文件。

◇合同原件真实、有效、合法

◇标的物真实、合法

◇双方责任、权利完整、有效

◇双方签章齐全、有效，购房人签章与借款人姓名一致，日期签署明确

◇所购房是现房或期房、交房日期明确

◇所购房地址、面积、售价是否明确、合理

4、抵押物清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押证明文件

◇抵押物名称、数量列示清晰

◇抵押物权属清楚，无异议

◇同意抵押的书面意见表达明确、具体（划拨土地性质应办理土地性质变更或划拨土地抵押登记审批）

◇有处分权人签章，日期签署清楚

◇如借款人以所购住房作为抵押物的，须将所购住房全额用于贷款抵押

5、抵押物估价报告书

◇抵押物估价报告书应为原件，并加盖出具单位印章（可取复印件）

◇出具部门必须是经过认可的评估机构

◇报告书完整、无缺页

◇关键数据完整、准确

◇如借款人以所购住房作为抵押的，报告中住房面积、价格、地段、结构、楼层、朝向等关键内容应表达清楚

6、需提供反担保保证的必须由反担保保证人签署《反担保保证合同》及反担保人的资信证明材料；需提供反担保抵押的必须由反担保抵押人签署《反担保抵押合同》及反担保抵押人的财产共有人声明

7、借款人购房（车）的自筹资金的有关证明，如自筹资金证明材料为借款人已交房款收据原件、已交房款银行进账单或现金交款单复印件，审查时应注意：

◇收据或交款单上的交款人是否与借款人一致

◇所购房产是否与购房合同一致

◇付款金额是否达到借款要求

◇票据上印章、签章是否真实、有效等

三、个人类客户调查要求

业务人员根据客户提供资料调查——填写调查报告——填写合同

（一）业务人员根据客户提供资料调查并与借款人面谈，对借款人资信给予综合评价。

调查的主要内容包括：

1、借款人主体资格

重点是判断借款人是否具备完全民事行为能力，核实借款人的年龄、职业及健康状况

2、借款人家庭收支情况

通过与借款人的晤谈、电话查询，审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人的家庭收入（薪资、财产）情况，判断借款人家庭支出情况（借款以外的支出、债务），确定借款人收支情况。

3、借款人偿债能力

借款人信用记录是否良好、职业是否稳定、借款人贷款动机是否正常、借款人的还款意愿是否强烈、借款人品行是否端正等。

4、担保审查

对抵押物进行实地调查，确定抵押物适用性、变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。

抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100%

抵押率一般不能超过70%

（二）填写调查审批表及合同。业务经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力和担保情况，提出贷款建议，并填写《贷款担保申请表》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》。填写要求如下：

1、数据准确、及时、完整

2、用蓝、黑墨水钢笔或签字笔书写，字迹需端正、清楚

3、贷款金额、期限、利率和担保方式、担保费、违约金等要素齐全、准确无误

4、姓名、日期签署完整

5、印章用公章，不得用财务章、合同章

6、个人要本人签字并按手印

四、收预交款

预交款包括：担保费、预交保证金、代理费、合同公证费、车辆抵押登记费、房屋抵押登记费

1、担保费收费标准

◇综合消费贷款，担保费率为1%

◇个人汽车消费借款：

一年期：担保费率为1%

一年以上至三年期：担保费率为2%

三年以上至五年期：担保费率为2.2%

◇个人住房借款担保费为：借款额×借款年限×1/1000

◇商业房借款担保费为：借款额×借款年限×1.2/1000

◇公司类客户贷款担保费率为：3.5%上下浮动

2、保证金

经营性车辆：按提供担保的贷款金额的5%收取保证金

消费性车辆：按提供担保的贷款金额的3%收取保证金

公司类客户：按提供担保的贷款金额的10%收取保证金

3、代理费

个人住房、消费、汽车、公积金贷款每笔200元。

4、公证费

每笔200元

5、抵押登记费

◇车辆抵押登记费：每笔100元

◇房屋抵押登记费：

住宅房：价格50万以下：抵押费150元、登记费80元、验证费10元

价格50万以上：抵押费300元、登记费80元、验证费10元

商用房：抵押费：房屋评估价值总额乘以0.7/1000元

登记费：80元，验证费10元

6、房屋评估费

房屋评估值的03.%

五、审批

业务经办人员填好申请表、合同后，连同借款材料送交担保部门审核，担保部门接到业务经办人员送交材料后，对贷款材料审核，担保部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送风险管理部门审核，风险管理部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送交审保会审批。

贷前调查、审批一般应控制在：

◇个人类客户24小时之内完成；三市48小时完成

◇公司类客户24小时之内受理完成；三市48小时完成

六、出具《保证合同》

前提：在办妥保险、公证、抵押登记手续，收到贷款行相关手续后出具《保证合同》。 客户经理接到审保会同意受理贷款的材料后，在收到贷款银行相关手续后，与贷款银行签订《保证合同》，及时到综合部门盖章（包括《保证合同》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》，需办理抵押登记手续的，由担保部门负责到相关部门办理）。客

户经理及时将银行借款发放凭证归档，担保部登记贷款发放台帐，确保合同档案完整性。同时将借款合同等材料交综合部归档。

七、贷后管理

业务经办人员要经常了解借款人经营情况、监督资金使用情况，及时与贷款银行联系，了解借款人贷款本金及利息的归还情况。若发现借款人有挪用贷款现象、未按合同约定归还贷款本息、借款人资格和偿债能力发生重大变化、抵押物的保管及其价值变化时，业务经办人员应及时形成书面材料向部门经理汇报（与银行沟通），在征得审保会同意后，按合同约定，根据违约性质、金额、程度、采取处理措施：先电话催收，之后上门催收，最后进行诉讼以确保资金安全。

八、解除担保责任

1、无代偿解除，担保项目结束

2、代偿解除，进行追偿程序

◇全部收回代偿损失，项目结束

◇未全部收回代偿损失，核销损失，项目结束

第11篇：贷款担保业务流程

贷款担保业务

贷款担保业务操作流程具体如下：

受理→ 收预交款→ 调查及调查报告→ 担保部材料初审、项目调研、评估→ 法律风控部风险审查→ 审保部审批 →财务部登记 →董事长签字→合同盖章 →客户经理送到银行受理

一、业务受理

申请人填写完整的《贷款担保申请表》，并要求客户提供如下材料：

（一）公司类客户

1、企业营业执照副本

2、企业组织机构代码证

3、特殊行业经营许可证

4、税务登记证副本

5、公司简介

6、企业章程

7、纳税证明

8、贷款卡及查询记录

9、上月银行对账单

10、最近三年审计报告

11、近期财务报告（上年度或半年、近三个月）

12、法人代表证明书及身份证

13、法人代表授权委托书

14、法人代表及主要领导人简历

15、董事会成员及签名样本

16、董事会决议

17、大额资产及资产权属证明

18、投资项目的可行性研究报告及有关批件

19、提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单

20、公司提供质押反担保的，如不足100%股权质押的，应提供全体股东会议通过 1

的同意质押的决议

21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告

22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告

23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料

以下资料系工程投标、工程履约担保需提供的：

24、资信证明

25、投标书、施工合同

26、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料

27、拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料

28、企业资质证明

29、拟投入本工程的技术装备清单

注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名

（二）个人类客户

1、身份证件（户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件）（其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等）

2、申请人偿还能力证明材料（如收入证明）

3、合法的购房（车）合同、协议或其他批准文件

4、抵押物或质物权利清单、权属证明文件（注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地；房屋所有权证）

5、有权部门出具的抵押物估价报告书（银行及担保公司认可的评估机构）、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明

6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料

7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券

8、借款人用于购房（车）的自筹资金的有关证明

9、房屋销（预）售许可证或房地产产权证书（现房）

10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证

11、担保公司要求提供的其他材料

注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料（按担保业务申

请材料清单要求），审查资料是否齐全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。

二、个人类客户具体审查要求

1、身份证件

◇户口本、身份证（护照）在有效期内

◇身份证（护照）与户口本上的有关要素一致，与信贷业务申请人核对一致

◇复印件与原件相符

◇借款人配偶身份证件与借款人结婚证或未婚证明等

2、借款人有稳定的经济收入证明或偿债能力证明

◇借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书

◇查验银行存折、信用卡对账单（银行代发工资部分）、个人所得税税单

◇查验其他资产证明

3、合法的购房（车）合同或协议书

使用城市房地产管理部门同意印刷的《房地产买卖合同》、《商品房预售合同》、《公有住房买卖合同》，经城市房地产管理部门认可并签证的的《房地产转让协议》、《建房合同》及其他城建部门批准文件。

◇合同原件真实、有效、合法

◇标的物真实、合法

◇双方责任、权利完整、有效

◇双方签章齐全、有效，购房人签章与借款人姓名一致，日期签署明确

◇所购房是现房或期房、交房日期明确

◇所购房地址、面积、售价是否明确、合理

4、抵押物清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押证明文件

◇抵押物名称、数量列示清晰

◇抵押物权属清楚，无异议

◇同意抵押的书面意见表达明确、具体（划拨土地性质应办理土地性质变更或划拨土地抵押登记审批）

◇有处分权人签章，日期签署清楚

◇如借款人以所购住房作为抵押物的，须将所购住房全额用于贷款抵押

5、抵押物估价报告书

◇抵押物估价报告书应为原件，并加盖出具单位印章（可取复印件）

◇出具部门必须是经过认可的评估机构

◇报告书完整、无缺页

◇关键数据完整、准确

◇如借款人以所购住房作为抵押的，报告中住房面积、价格、地段、结构、楼层、朝向等关键内容应表达清楚

6、需提供反担保保证的必须由反担保保证人签署《反担保保证合同》及反担保人的资信证明材料；需提供反担保抵押的必须由反担保抵押人签署《反担保抵押合同》及反担保抵押人的财产共有人声明

7、借款人购房（车）的自筹资金的有关证明，如自筹资金证明材料为借款人已交房款收据原件、已交房款银行进账单或现金交款单复印件，审查时应注意：

◇收据或交款单上的交款人是否与借款人一致

◇所购房产是否与购房合同一致

◇付款金额是否达到借款要求

◇票据上印章、签章是否真实、有效等

三、个人类客户调查要求

业务人员根据客户提供资料调查——填写调查报告——填写合同

（一）业务人员根据客户提供资料调查并与借款人面谈，对借款人资信给予综合评价。

调查的主要内容包括：

1、借款人主体资格

重点是判断借款人是否具备完全民事行为能力，核实借款人的年龄、职业及健康状况

2、借款人家庭收支情况

通过与借款人的晤谈、电话查询，审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人的家庭收入（薪资、财产）情况，判断借款人家庭支出情况（借款以外的支出、债务），确定借款人收支情况。

3、借款人偿债能力

借款人信用记录是否良好、职业是否稳定、借款人贷款动机是否正常、借款人的还款

意愿是否强烈、借款人品行是否端正等。

4、担保审查

对抵押物进行实地调查，确定抵押物适用性、变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。

抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100%

抵押率一般不能超过70%

（二）填写调查审批表及合同。业务经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力和担保情况，提出贷款建议，并填写《贷款担保申请表》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》。填写要求如下：

1、数据准确、及时、完整

2、用蓝、黑墨水钢笔或签字笔书写，字迹需端正、清楚

3、贷款金额、期限、利率和担保方式、担保费、违约金等要素齐全、准确无误

4、姓名、日期签署完整

5、印章用公章，不得用财务章、合同章

6、个人要本人签字并按手印

四、收预交款

预交款包括：担保费、预交保证金、代理费、合同公证费、车辆抵押登记费、房屋抵押登记费

1、担保费收费标准

◇综合消费贷款，担保费率为1%

◇个人汽车消费借款：

一年期：担保费率为1%

一年以上至三年期：担保费率为2%

三年以上至五年期：担保费率为2.2%

◇个人住房借款担保费为：借款额×借款年限×1‰

◇商业房借款担保费为：借款额×借款年限×1.2‰

◇公司类客户贷款担保费率为：3.5%上下浮动

2、保证金

经营性车辆：按提供担保的贷款金额的5%收取保证金

消费性车辆：按提供担保的贷款金额的3%收取保证金

公司类客户：按提供担保的贷款金额的10%收取保证金

3、代理费

个人住房、消费、汽车、公积金贷款每笔200元。

4、公证费

借款金额的0.3%

5、抵押登记费

◇车辆抵押登记费：每笔100元

◇房屋抵押登记费：

住宅房：登记费80元

商用房：登记费：550元

6、房屋评估费

房屋评估值的0.3%

五、审批

业务经办人员填好申请表、合同后，连同借款材料送交担保部门审核，担保部门接到业务经办人员送交材料后，对贷款材料审核，担保部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送风险管理部门审核，风险管理部门经理在申请表中签署意见后（业务流转单签字），将材料送交审保会审批。

贷前调查、审批一般应控制在：

◇个人类客户1-2个工作日之内完成；

◇公司类客户2-3个工作日之内受理完成；

六、出具《保证合同》

前提：在办妥保险、公证、抵押登记手续，收到贷款行相关手续后出具《保证合同》。 客户经理接到审保会同意受理贷款的材料后，在收到贷款银行相关手续后，与贷款银行签订《保证合同》，及时到综合部门盖章（包括《保证合同》、《担保合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》，需办理抵押登记手续的，由担保部门负责到相关部门办理）。客户经理及时将银行借款发放凭证归档，担保部登记贷款发放台帐，确保合同档案完整性。同时将借款合同等材料交综合部归档。

七、贷后管理

业务经办人员要经常了解借款人经营情况、监督资金使用情况，及时与贷款银行联系，了解借款人贷款本金及利息的归还情况。若发现借款人有挪用贷款现象、未按合同约定归还

贷款本息、借款人资格和偿债能力发生重大变化、抵押物的保管及其价值变化时，业务经办人员应及时形成书面材料向部门经理汇报（与银行沟通），在征得审保会同意后，按合同约定，根据违约性质、金额、程度、采取处理措施：先电话催收，之后上门催收，最后进行诉讼以确保资金安全。

八、解除担保责任

1、无代偿解除，担保项目结束

2、代偿解除，进行追偿程序

◇全部收回代偿损失，项目结束

◇未全部收回代偿损失，核销损失，项目结束

第12篇：一份完整的《担保公司业务流程》

一份完整的《担保公司业务流程》

第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序

第三条担保业务程序如下：

（一）企业申请

（二）担保受理

（三）项目初审

（四）项目复审

（五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。

（六）出具担保意向书

（七）签订担保合同

（八）抵押登记

（九）签订正是保证合同

（十）担保收费

（十一）发放贷款

（十二）保后管理

（十三）代偿和追偿

（十四）担保终结

担保业务程序细化列示：

一、企业申请：

《委托担保申请书》

二、担保受理：

1、《担保项目受理登记表》

2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）

三、项目初审：

1、《担保项目处理表》

2、《调查报告》

四、项目复审：

1、《项目评审报告》（暂无固定格式）

2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）

五、总经理办公会评审：

1、《担保项目评审会议纪要》

2、《担保项目评审意见书》

3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）

4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。

六、出具担保意向书：

《担保意向书》

七、签订相关担保合同：

（一）准备空白合同文本

1、《委托保证协议》

2、《抵押反担保合同》

3、《质押反担保合同》

4、《反担保保证书》

5、《财务监管协议》

6、《保证金管理协议》

（二）审核空白文本

《合同审核表》

（三）正式签订合同

1、《合同登记表》

2、《担保费认缴单》

八、抵押登记：

九、与银行签订保证合同：

《保证合同》（银行固定格式）

十、收取担保费

十一、发放贷款：

1、《担保业务联系单》

2、《贷款担保台帐》

十二、保后管理

1、《担保项目检查报告》

2、《担保到期通知函》

3、《担保项目展期（逾期）报告》

十三、代偿和追偿

十四、担保终结：

1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）

2、《免除担保责任确认表》

第三章担保申请和受理

第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

（一）代管人（担保申请人）应提供的材料：

1、法人营业执照（年检）及法人代码证；

2、法人代表证明书

3、法人代表授权书

4、法人代表及委托代理人身份证；

5、注册资本验资报告；

6、贷款卡及贷款卡回执单；

7、资信证明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申请书；

10、申请借款和担保的董事会决议；

11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；

13、项目可行性报告及主管部门批件；

14、生产经营情况；

15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；

16、其它有关材料。

（二）反担保第三人应提供的材料：

1、法人营业执照（年检）及法人代码证；

2、法人代表证明书；

3、法人代表授权书；

4、法人代表及委托代理人身份证；

5、注册资本验资报告；

6、贷款卡及贷款卡回执单；

7、资信证明

8、公司章程及公司合同

9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；

11、其它有关材料。

（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料：

1、抵押物、质物清单；

2、抵押物、质物权力凭证

3、抵押物、质物评估资料；

4、保险单；

5、董事会同意抵押、质押的决议；

6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；

7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；

8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

9、其他有关材料。

（四）注意事项

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；

2、提供的材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。

第五条公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单

提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。

第六条担保受理条件

（一）具备企业法人资格并已经通过年检；

（二）依法经营，经营范围符合国家政策；

（三）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施

（四）原则上对单个企业或相互关联企业的丹保金额不超过我公司自身实收资本的10%，特殊情况须经公司董事会审议通过；

（五）申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；

（六）该企业资产负债率不超过70%

第13篇：担保公司业务流程包括哪些环节

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担保公司业务流程包括哪些环节

如果我们有资金需求的话，首先想到的是向银行贷款，银行有时候是不愿意直接贷款给个人的，需要担保公司进行担保。那么担保公司业务流程是什么？如何判断一家合格的担保公司？赢了网小编整理了有关知识，下面我们一起做个学习了解。

一、担保公司业务流程包括哪些环节？

1、申请：企业提出贷款担保申请

2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

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5、放贷：银行在审查担保的基础山向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

二、如何判断一个担保公司是否合格，要注意以下七点标准

1、人员素质追求更高

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由于投资担保公司业务经营的特殊性，所以融资担保业务成败的决定性因素，便是业务经营人员的项目运作能力和职业道德，共同构成的人员综合素质因素。这其中，业务经营人员的项目运作能力高，则对融资担保项目的整体把控程度就强。

2、代偿承诺必须兑现

对出资人资金安全负责任的投资担保公司，在向出资人推荐高质量的融资项目时，往往会对出资人提供全程连带责任担保，并对用资人的资金使用及回收情况进行全程监控。而担保公司提供的连带责任担保就是指用资人在借款到期日未能及时还款或足额还款的，担保公司将在三个工作日内无条件代用资人垫付出资人的相关资金。

3、业务办理务必规范

如果说拥有雄厚的企业实力，是担保公司搏击激烈市场竞争的先天优势，那么经营管理体系更先进，业务办理流程更规范，则是担保公司获得各方认可，不断发展壮大的根本保证。如何从源头上有效杜绝资金安全隐患，不仅是出资人要面临的难题，更是作为项目第三方担保人的担保公司，需要优先解决的问题之一。

4、风险防控不能松懈

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据一位业内资深人士介绍，担保公司的企业核心实力，就是对融资担保业务风险的有效防控能力。任何一家担保公司只要开展业务，业务风险不可能完全避免，最佳状态，也只是将业务风险控制在尽可能低的范围内，做到于风险防控中创造企业利润。

5、企业实力但求雄厚

优选民营担保公司的第一条谷柯标准，就是选择企业实力更为雄厚的担保公司。我们要看的就是公司的注册资本金的多少。其次要看的是公司经营规模的大小。经营规模直接受到经营人员人数的制约，而经营人员人数又受到经营场地面积大小的制约，经营规模大的公司往往需要面积更大的经营场地来做支撑。

6、强制公证应该执行

判定担保公司是不是信誉良好，业务办理流程规范的优选担保公司的一个重要标准就是，在办理融资担保业务时，是否按照司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》规定，将借贷合同送至公证机关进行公证。

7、从业资质是否完备

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如果把营业执照看做是担保公司的行业准入资质的话，那么信用备案证就是担保公司的从业资质等级证明。那些还没有正式经过政府备案的担保机构，在新一轮的行业洗牌中将面临被淘汰出局的窘境。

综上所述，如果我们通过担保公司向银行贷款，需要找一家实力雄厚、业务办理规范、具备风控能力的担保公司。通常担保公司业务流程包括接受申请、考察、担保、放贷、解除等环节。担保公司会在业务办理过程中要我们提交不同的资料，这时我们要准备好相关资料，证明自身信誉良好，具备还款能力。更多相关知识您可以咨询赢了网。

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第14篇：担保公司业务流程及材料课外材料

担保公司业务流程及材料

A．工程类．

工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量担保

一 招投标担保

一、概念：保证担保人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动。

二．操作流程

1.客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表；

2.项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字；

3.部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核；

4.审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章；

5.审查员 将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用；

6.审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函；

7.项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查；

8.保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。

三．招投标担保申请需提交材料

1.企业营业执照（副本）（复印件，1份）

2.企业组织机构代码证（复印件，1份）

3.企业税务登记证（复印件，1份）

4.贷款卡复印件及查询密码

5.法定代表人资格证明及身份证（复印件，1份）

6.代理人授权委托书（原件，1份）

7.代理人身份证（复印件，1份）

8.企业负责人简历（原件，1份）

9.公司章程（原件，1份）

10.验资报告（复印件，1份）

11.两个或两个以上承包人组成联合体投标的，各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书（原件，1份）

12.资格预审合同通知书或邀标通知书（公开投标除外）（原件，1份）

二、履约保证证明(保函)担保：

一、含义：保证担保人向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主重新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。

针对工程的某一阶段或某一内容也可以单独申请履约保证担保，如工程工期的履约保证担保等、工程保修阶段的履约保证担保等。

二、操作程序

1、申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。

2、经担保公司审核同意后，

3、与申请人签定《委托担保协议书》。

4、申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。

5、担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。

三、申请人（委托人）应提供的资料清单：

1.营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）；

2.资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）；

3.法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）；

4.法人代表授权委托书（盖公章）；

5.招标文件（盖公章）、公司章程（盖公章）；

6.经办人身份证复印件（盖公章）；

7.税务登记证副本（盖公章）；

8.验资报告（盖公章）根据需要才提供；

9.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）；

10.董事会决议（盖公章）、股东成员名单及签名； 11.拟反担保措施。

四、履约保证担保的分类：

根据建设工程的不同性质，可分为两类：

（一）属于市政工程的，该类工程的工程款100%由政府财政拨款，无须垫付工程款，风险小风，我公司实行会签审批制。

（二）属于非政府工程的，该类工程的工程款由招标人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建设工程施工合同》中的（“乙方”）垫付部分工程款，存在一定风险，我公司实行评审制。

三、工程履约担保-非投标类

1、定义：应劳务方和承包方（申请人）的请求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按约定履行合约，担保人将向业主方支付不超过担保金额的款项。

2、操作程序：

1.客户申请工程履约担保，填写《工程履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提交有关资料（按清单要求提供）；

2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；

3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批；

4.经审批同意后，公司与客户签订《委托担保协议书》；

5.落实反担保措施；双方签定反担保协议书；

6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；

7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函；

8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查；

9.保后管理；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。

三、申请人（委托人）应提供的资料清单：

1.营业执照副本复印件（盖公章）；

2.法人代码证复印件（盖公章）；

3.税务登记证副本复印件（盖公章）；

4.验资报告（盖公章）根据需要才提供；

5.近二年审计报告及近期财务报表（盖公章）；

6.企业资质证明（盖公章）；

7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；

8.上年税务完税证明（盖公章）；

9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；

10.董事会成员名单及签名式样（盖公章）；

11.法定代表人或实际控制人简历；

12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；

13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；

14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同； 15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料（支付保函除外）（盖公章）；

16.拟投入工程的技术装备清单（支付保函除外），（盖公章）；

17.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）。

18、安全生产合格证、施工许可证复印件（盖公章）等。

四、业主支付担保

一、含义：保证担保人对业主资信状况进行严格审查，向承包商出具支付保函，保证工程款及时支付到位。一旦业主违约，保证担保人将代为履约。实行业主支付担保可以有效防止拖欠工程款现象发生。

二、操作程序：

1.客户申请业主支付履约担保，填写《履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提交有关资料（按清单要求提供）；

2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；

3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批；

4.经审批同意后，公司与申请人签订《委托担保协议书》；

5.落实反担保措施；双方签定《反担保协议书》；

6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；

7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函；

8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查；

9.保后管理、定期检查；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。

三、申请人 （委托人）应提供的资料清单：

1.营业执照副本复印件（盖公章）；

2.法人代码证复印件（盖公章）；

3.税务登记证副本复印件（盖公章）；

4.验资报告（盖公章）根据需要才提供；

5.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）；

6.企业资质证明（盖公章）；

7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件；

8.上年税务完税证明（盖公章）；

9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；

10、董事会成员名单及签名式样（盖公章）；

11、法定代表人或实际控制人简历（盖公章）；

12、法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；

13、法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；

14.招标文件、施工合同（盖公章）；

15.资金来源证明（盖公章）；

16.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）；

17、项目批文等。

五、工程维修担保-履约类

一、定义：应承包方（申请人）的请求，担保人向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方又不能维修时，由担保人按保函规定金额赔付工程业主。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单

此项业务清单与工程履约担保清单相同。

六、工程质量担保-履约类

一、定义：保证承包方在工程竣工后的一定期限内，将负责质量问题的处理责任。若承包方拒不对出现的问题进行处理，则由担保人负责维修或赔偿损失。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单

此项业务清单与工程履约担保清单相同。

七、工程分包担保-履约类

一、定义：当工程存在总分包关系时，总承包方要为各分包方承担连带责任。总承包方为了保证自身的权益不受损害，往往要求分包方通过担保人为其提供担保，以防止分包方违约而造成损失。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单

此项业务清单与工程履约担保清单相同。

八．预付款保证担保（预付款保函）

一．含义：保证担保人向工程业主出具与其支付的工程预付款数额相等的预付款保函，以防止承包人在收到工程业主的预付款后将款项挪做他用或宣布等。若发生此等情况，则由担保人在保额内赔付业主的损失。

二．申请保证担保的基本程序

1、申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。

2、经担保公司审核同意后，

3、与申请人签定《委托担保协议书》。

4、申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。

5、担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。

附：大部分担保公司接受的反担保条件

▲房地产抵押与土地使用权

▲ 购置手续齐全的机器设备

▲法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证

▲达到公司控制权（一定比例）以上的股权质押或转让

▲专利权、商标权、著作权等无形资产

▲ 不动产收益权、项目收益权、项目经营权

▲有价证券、银行存单、提货单、存货抵押、收费账户、已付租金的租赁权

▲ 有实力的第三方法人反担保

▲ 保证金

第15篇：担保公司业务流程规范精品DOC

投资担保有限公司

担保业务操作流程与规范

（草案） 第一章 总 则

第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，提高担保工作效率及决策水平，特制定本规则及相关制度（见附件）。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章 担保业务程序

第三条 担保业务程序如下：

（一） 企业或个人申请、合作银行推荐

（二） 担保受理

（三） 项目初审

（四） 项目评审

（五） 签订合同

（六） 落实反担保措施

（七） 担保收费

（八） 放款审批

（九） 划拨保证金及出具放款通知书

（十） 保后管理

（十一） 代偿和追偿

（十二） 担保终结

担保业务程序细化列示：

-- 部门经理分配项目A角、B角

企业申请 -- 项目经理负责与企业洽谈 -- 企业按要求提交基本资料

-- 签订《项目受理协议书》

担保受理 -- 收取项目评审调查费

项目初审

资产评估

-- 项目初审基本内容 -- 实地调查

-- 取得初评报告。 -- 提交调研结论 -- 评审会审议 -- 填妥《委托担保申请书》 -- 填妥《担保项目基本情况表》 项目评审

-- 出具《项目评审意见表》、-- 向银行发出《担保意向通知书》 -- 向被担保人发出《反担保意见确认函》

签订合-- 拟订、审核合同文本

同

-- 见证签约

-- 备齐抵(质)押登记资料（相关合同及证件原件抵、质押登记

等）到相关登记部门办理抵、质押登记手续

-- 取得他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

担保收费

-- 收取保证金及担保费等

放款审批

档案管理 -- 提交《放款申请审批表》 -- 出具《放款通知书》 -- 划拨保证金

-- 办理项目资料移交手续 保后管理

代偿和追偿 -- 日常检查、重点检查 --《在保项目检查表》 -- 保后检查报告 --《担保到期通知函》 -- 担保项目展期（逾期）报告 -- 代偿和追偿方案 -- 提起法律诉讼

-- 还贷凭据复印件

担保终结

-- 《解除担保责任确认书》

-- 注销抵(质)押登记 -- 退还抵、质押及代管原件

第三章 担保申请和受理

第四条 企业申请担保需填写《担保项目基本情况表》、《委托担保申请书》、股东会或董事会决议，申请人对所提供的资料需保证其真实性并加盖公章予以确认。按资料清单备齐并提交以下资料。

（一）借款人（担保申请人）应提供的资料：

1、已年检的营业执照副本、法人代码证正本、国地税税务登记证、银行基本帐户开户许可证复印件、贷款卡复印件

2、借款人、股东、保证企业、关联企业的人民银行征信信息查询单；

3、企业工商登记注册资料查询信息单；

4、公司最新章程及其修订案、最新验资报告复印件；

5、公司简介、法人代表简介，法人代表证明书，

6、各股东身份证、结婚证及完整的户口簿复印件；

7、产品认证、企业认证、无形资产权利证明及其他证书等复印件；

8、过去三年及最近一期财务报表复印件；

9、上年及最近三期完税证明（营业税、所得税和增值税）复印件及纳税申请表；

10、银行对帐单，个人存折复印件（最近6个月及上年度）；

12、近期销售合同、订货单复印件；

13、项目可行性研究报告及主管部门批件及相关证明材料；

14、厂房房产证或租赁协议，缴纳租金凭据；

15、股东个人财产清单（列明价值、是否已抵押等）、权利证明文件复印件；

16、拟用于抵、质押的资产相关权利证明文件复印件。

（二）关联企业、保证企业需提交的资料：

1、已年检的营业执照副本、法人代码证正本、国地税税务登记证、银行基本帐户开户许可证复印件、贷款卡复印件及人民银行征信信息查询单；

2、登记注册资料查询信息单；

3、股东身份证、结婚证及完整的户口簿复印件；

4、去三年及最近一期财务报表复印件；

5、年及最近一期完税证明（营业税、所得税和增值税）复印件及纳税申请表；

6、业固定资产明细清单

7、房产证或租赁协议，缴纳租金收据；第五条 担保受理条件 (一) (二) (三) 具备企业法人资格并已通过年检；

依法经营，经营范围符合国家政策,经营时间超过一年； 能提供客观真实全面的财务资料，基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施； (四) 10％； (五) 申请担保金额不超过该企业有效净资产的70％；（有效净对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等） (六) 该企业资产负债率不超过60％，商贸负债率不超过70% 第六条 项目经理受理符合基本条件的申请人的担保申请，接收并审核申请人基本资料，检查申请人盖章确认有无疏漏；核对资料原件、复印件加盖“与原件核对相符”印章并签名。向申请人依公司规定解释担保收费（调查费、评审费、担保费）及其他收费项目（评估费、保险费、抵押登记费等）的收取标准和收取单位。对于已受理的项目，调查费及项目资料不予退还。审查受理条件，签定《 受理协议书》按公司担保业务管理操作系统流程受理项目。依公司规定收取项目调查评审费。

第四章 担保项目初审和实地调查

第七条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保项目评审报告》。 第八条 项目初评实行项目经理Ａ、Ｂ角制度，部门经理负责分配A、B角。项目初评由A、B角共同进行，以A角为主，B角的责任是协助A角，且B角必须在初评报告上明确出具自己的意见。A、B角须尽职调查，并收集补充完整的资料，以及对委托人的相关企业的负责人及抵、质押物和相关信息留影备档。

第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 第十条 资料审核要点 (一) 按\"清单\"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； (二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规； (三) (四) 初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。

第十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。经项目经理申请，由公司指定的评估师及评估公司到抵、质押物所在地进行实地勘测，出具评估报告初稿。 进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条 实地调查要点 (一) 访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力； (二) (三) 对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对； 考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况； (四) 对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4.企业的或有损失和或有负债情况。

(五) 察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、

竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。 第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面： (一) 分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款； (二) 分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等； (三) 分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1.偿债能力 （财务杠杆比率、流动比率），2.盈利能力（盈利比率），3.营运能力（效率比率），4.资产质量，5.资金结构，6.预测近三年的发展趋势。现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。 (四) 分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性； (五) (六) 基本风险度分析。

经营风险、市场风险、政策风险、关联企业连带风险等。

第十四条 项目初审结束，项目经理须向评审会提交《评审调查报告》，并按担保操作系统流程录入申请上会项目相关数据及信息。资料齐全数据录入完整提前两个工作日上报提议会议评审。 《担保调查报告》的主要内容：

（一） 项目基本情况；

（二） 企业管理分析；

（三） 产品及技术状况分析；

（四） 行业及市场情况；

（五） 产品制造；

（六） 企业及个人资信状况；

（七） 财务分析；

（八） 风险性分析；

（九） 安全保证措施；

（十） 项目评审结论。

第十五条 风险控制部项目审核人员针对项目资料以及系统数据，认为有必要实地补充调查的，将组织相关人员到实地进行有针对性的调查，对项目的资料进行真实性、完整性及项目的风险性进行分析评估，决定该项目是否安排上会，将上会的项目资料传递给其他评审委员传阅，并安排召集评审会。

第十六条 风控部将提出的意见填写在审核栏内，连同项目的其它资料一并提交会议评 审。

第五章 项目的评审与决策 第十七条 会议评审的组织机构是公司项目评审委员会，由公司总裁、副总裁及各部门负责人组成，其中：主任1名，由主管担保业务的副总裁兼任，风险控制部、资产保全部、融资担保部为正式委员，并设立候补委员，风控部为评委会日常工作机构。 第十八条 评审委员会议事规则：

（一） 采用集体审议、无记名投票表决的方式进行：

（二） 评审委员举行会议，需有应到委员三分之二（含）以上出席，且不少于7人以上。委员因故不能出席时，经评审主任同意可以委派候补委员出席。

（三） 评审委员会会议每周定期召开，根据需要审议项目具体情况，经风控部建议，主任可以随时召开评审委员会会议。

（四） 公司法务总监对呈报的项目进行合规性、完整性、真实性审查，重点从法律角度出具审核意见。风控部项目审查人员对呈报项目进行全面性的审查，对符合上会要求的安排列入评审委员会会议审议议题。

第十九条 评审委员会会议的一般程序：

（一） 会议记录员报告到会人数及项目安排；

（二） 项目经理A角报告项目调查情况和初审意见，项目经理B角作补充说明和意见；

（三） 各评委就项目的有关疑问发问，项目经理A、B角答疑；

（四） 各评委表决；

（五） 评审委员会主任综合与会大多评委的意见后提出总结性评审意见及表决结果；

（六） 评审委员会表决票分为同意、不同意和再议三种；委员对审议项目表示赞成的，投“同意”票，提出赞成的理由及金额；不赞成的投“不同意”票，提出不同意的理由；委员认为申报材料不足以支持其结论，需进一步核实情况、补充材料再审议表决的，可投“再议”票。

（七） 评审委员会对需要表决的项目，采取无记名投票的方式进行表决，以应到委员三分之二（含）以上“同意”方为通过。“同意”票数与“再议”票数之和不足应到委员三分之二的即被否决。“同意”票数与“再议”票数之和达到应到委员三分之二（含）以上的可以再议。

（八） 评审委员会审议情况形成会议纪要，审议的项目情况及会议记录报董事长审阅。董事长具有最终决策权。

第二十条 有以下情形的项目须进行复议：

1、公司评委会建议否决但决策机构（决策人）决定复议的项目；

2、公司批准担保之日起三个月至六个月才办理手续的项目，由机构审核部门复议后，按原决策程序办理；超过六个月才办理手续的项目，按原初审程序办理。

第二十二条 对于决策机构（决策人）决定复议的项目，由原项目负责人A、B角或重新委派A、B角根据决策会议的要求进行工作，并向评审会议提交《项目初审复议报告》。

第二十三条 对于自决策机构（决策人）批准担保之日起超过三个月方才办理手续的项目，原项目负责人应在《项目初审报告》的基础上，重新审核企业的生产、经营、财务状况以及保证措施等情况，并重点就上述评价指标的变化情况出具《项目初审复议报告》

第二十一条 评审会议的其它规定

1、会议召开前一天，发出会议通知。

2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须向评委会主任请假。若参加人数未达评委的半数，则会议改期举行。

3、会议由风控部确定专人记录，会议记录人员应认真做好项目有关材料的程序性审查，如实记录会议情况，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及会议最后综合的意见。

4、评审委员会委员、会议记录员以及列席评审委员会会议人员应严格遵守保密规定，对会议讨论情况、委员表决情况及有关资料严格保密，不得泄露。

第二十二条 评审会议后（两个工作日内）由风控部出具《项目评审意见表》并交各评委签名确认，评议完成的项目由风控部将项目资料返还项目经理。 (一) 评审会决定否决的项目，向对应的银行和申请人出具《评审意见通知书》； (二) 评审会决定再议的项目，按评审会要求组织相关人员进行补充调查后，由项目经理重新撰写《担保项目评审报告》并重新申请上会，或经副总裁、总裁审批出具批复意见执行； (三) 评审会决定通过的项目，由项目经理依据项目评审意见出具并取得申请人签章的《反担保意见确认函》。并向银行发出《担保意向通知书》，若工行需同时出具《提供担保确认函》。《项目评审意见表》在评审会后两个工作日内出具并交各评委签名。

第六章 担保合同的签订

第二十三条

对已获审批的项目由项目经理对照担保项目的审批批复文件拟订《担保协议书》、《抵押合同》、《质押合同》、《让与合同》、《反担保保证合同》等有关法律合同。审核并验收各种法律文件及凭证的原件。所有新的法律合同以及合同中需要修改的条款，需将拟修改意见经法务总监审核后报公司总裁审定。股东代表、法人代表、董事会成员、反担保人（自然人）签字盖章等需办理见证手续。

办理完担保签约手续后的项目资料由项目经理移交风控部进入后期管理程序。

第七章 反担保措施

第二十四条 对获得批准担保的项目，必须按《评审意见表》落实反担保措施，这些措施包括：合同权利转让（收益权、经营权、承租权、期权等）、财产抵、质押（动产、不动产）、动产/权利（出口退税单，股票/股份质押，著作权中的财产权，商标专用权/专利权，存款单如仓单、提单、本票、债券、汇票、支票等）、应收帐款质押、帐户监管，存货监管、企业的保证，个人保证，保证金，保险等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。 第二十五条 企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第二十六条 项目经理备齐抵（质）押登记资料，办理抵（质）押登记手续。抵（质）押登记资料包括:主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等，具体规定见《附件》。

办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件，反担保措施落实完成，项目经理向风控部申请办理放款审批手续。

第二十七条 具体反担保措施及其规范操作： 1.2.3.4.5.6.7.8.9.房地产抵押 汽车抵押 汽车质押 设备抵押 股权质押

退税款质押及帐户监管 有价证券质押 应收款质押及帐户监管 存货质押及监管

10.土地使用权和地上建筑物的使用权让与（使用权质押） 11.企业保证 12.个人保证

（一）房地产抵押

可受理抵押的房地产：已缴纳全部价款并取得房地产证（国有新证） 查验重点：核对房地产证原件，必要时可到国土局核查登记情况。 不可受理抵押的房地产：集资房、福利房、按揭房，未缴纳全部价款的土地；

房地产抵押操作登记程序：提供经核正的房地产证复印件→资产评估→签订合同→国土局办理抵押登记→办理保险→提交房地产证及保单原件交公司保管 注意事项：

1、房地产权利人有共有人的，共有人须一并签署抵押合同或提供经公证的授权。权利人已婚的，其配偶须签署抵押声明；

2、房产出租的，须查验出租合同，了解出租期限及条款，不得有妨碍抵押权实现及房产变现的条款。出现风险时处理的主要途径：

1、与权利人协商变卖；

2、通过诉讼判决后拍卖；

3、设置转让预授权的房地产，由公司通过代理人直接处理。外地房地产抵押问题，要通盘考虑以下问题才可决定是否受理：

1、可否办理以担保公司为抵押权人的抵押登记？

2、是否需要办理公证？如要办理，需要多少费用？

3、办理抵押登记需要多少时间、多少费用？

4、抵押的房地产是否有未缴清地价款等问题？

（二）汽车抵押

抵押汽车的范围：（03年以后购置）价值较高、运行状态良好、所有证件齐全的汽车。

查验重点：汽车状况、行车时间、行车里程。 注意事项：

1、要注意汽车来源的合法性；

2、一般情况下只接受本地区车牌的汽车抵押；

3、注意车辆保险的购买情况。出现风险时处理的主要途径：

1、协商变卖抵押汽车；

2、通过法院诉讼及处理。

（三）汽车质押

车辆实物监管，相关证件移交我司。

（四）设备抵押

可受理抵押的设备：国内购置的设备、进口并已完税的设备、海关监管但已过监管期并解除监管的设备

查验重点：设备发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税证明。必要时还需查验发票真伪。

不可受理抵押的设备：进口保税设备、租赁设备、未付清款项设备。 设备抵押登记操作程序：设备发票→资产评估师评估→签订合同→工商局办理抵押登记→办理保险→提交设备抵押登记证存放担保公司保管 注意事项：

1、注意查验设备权属是否存在问题，包括租赁、共有、未付全款等问题；

2、注意查验设备已被抵押、查封等情况；

3、有条件的，可设置设备供应方回购，并签订回购协议；

4、设置设备转让预授权的，处理方式同房地产。出现风险时处理的主要途径：

1、与设备所有人协商变卖；

2、通过诉讼判决后拍卖；

3、设置了设备供应方回购的，与设备供应方协商回购；

4、设置了转让预授权的，由担保公司通过代理人直接处理。

(五)股权质押

质押股权的范围：借款企业主要股东或全部股东的股权；其他公司可接受的股权，如有特许经营权企业的股权，业绩较好的上市公司的股权等。

质押额计算：质押额为注册资本原值或经核准的企业净资产的60%。 查验重点：核对企业注资和股东投资的真实性；查验企业资产状况；查验企业负债及或有负债情况。 注意事项：

1、股权质押须提供董事会决议；

2、除签署质押合同外，还须签署股东名册及声明，并将股东名册及声明存放担保公司；

3、须提供质押股东的身份资料（包括个人和企业）；

4、一般情况下，股权质押不作为主要的反担保措施。出现风险时处理的主要途径：

1、协商变卖质押的股权；

2、通过法院诉讼冻结及拍卖质押的股权。

（六）退税款质押及帐户监管

退税款适用范围：借款企业经市外经贸主管部门或税务局核定的出口应退未退税款。

质押额计算：质押额为上述出口应退未退税款的70%。

退税款质押及帐户监管操作程序：企业提供出口应退未退税款凭证→签订合同及监管协议书→到银行办理质押及帐户监管手续→企业提交出口退税登记手册交公司保管

查验重点：了解企业历史退税情况；核准企业提供的出口应退未退税款额的真实性。 注意事项：

1、企业退税帐户应开在贷款银行，以便监管，该帐户必须是唯一的出口退税帐户；

2、退税帐户应实行担保公司与企业双印鉴管理，帐户中款项的划出须企业提出申请，担保公司出具书面同意函方可办理；

3、退税帐户中现金与企业应退未退税款超出质押额的部分，可同意企业划出使用；

4、企业的出口退税登记证原件应放担保公司保管。出现风险时处理的主要途径：

1、协商将帐户中的款项转至保证金帐户；

2、通过法院查封帐户。

（七）有价证券质押

质押有价证券的范围：货币现金存单、债券、银行承兑汇票、商业承兑汇票。

查验重点：查验有价证券的真实性。

有价证券质押操作程序：签订质押合同及质押登记申请书→到银行办理质押手续→将票证存放公司保管 注意事项：

1、货币现金存单的币种一般仅限人民币、港币、美元；

2、企业债券和商业承兑汇票会有一定的承兑风险，要考虑出票人的情况才可受理。

出现风险时处理的主要途径：

1、协商以有价证券直接还款；

2、协商变卖有价证券；

3、通过法院查封及强制执行。

（八）专利权质押

质押专利权的范围：已经批准登记的发明专利、实用新型专利。 查验重点：专利权登记凭证；专利权使用情况；专利权价值评估情况。

专利权质押操作程序：签订合同→将合同、质押登记申请及相关资料送北京国家专利局办理登记手续→取得质押登记批准文件 注意事项：

1、用作质押的专利权应对企业有一定的制约性；

2、专利权的价值评估仅作参考，不在此基础上打折设定质押额；

3、专利权质押不可作为主要的反担保措施。出现风险时处理的主要途径：

1、协商变卖；

2、通过法院查封及拍卖。

（九）应收款质押及帐户监管

质押的应收款特点：单笔金额较大，付款条件合理，付款人为较有资信的大企业。

不可接受的应收款：合同尾款；付款条件苛刻的合同款；没有合同的应收款。

查验重点：应收款合同；企业应收款回收情况；

应收款质押及帐户监管操作程序：核定应收款金额及付款人名单→收齐付款人同意将应收款付指定帐户的函→签订帐户监管登记协议书→办理应收帐款质押登记手续 注意事项：

1、应收帐款质押登记通过中国人民银行征信中心登记公示系统操作办理；

2、应确定监管帐户为应收款的唯一回款帐户；

3、应收款质押不作为主要的反担保措施。出现风险时处理的主要途径：

1、协商将帐户中的款项转至保证金帐户；

2、通过法院查封帐户。

（十）、土地使用权让和地上建筑物的使用权让与（使用权质押） 范围：一般为已交清地价款的租赁土地。 注意事项：

1、应了解租赁土地的面积，租赁期限，租金的交付情况；

2、要调查清楚地上建筑物的工程费支付情况（是否欠施工队的工程费）；

3、要有土地出租方出具的同意土地使用权让与的声明。

4、企业需提供该土地《租用土地协议》原件和租赁土地上的建筑物产权的有关证明资

料的原件（如建筑承包合同、工程款发票、建设工程许可证、建筑用地许可证、施工证、竣工验收报告等）；

5、一般情况下，使用权让与不作为主要的反担保措施。出现风险时处理的主要途径：与权利所有人协商转让或出租。

（十一）存货质押及监管 见《仓储管理制度》

（十二）企业保证

保证企业类型：借款企业或股东、主要经营者的关联企业，经营业绩良好、资产负债率不超过40%；连续2年盈利；符合保证条件的企业，企业资信和经济实力要优于借款企业；。

查验重点：保证企业与借款企业的关联性（包括企业之间和股东之间），保证企业的基本条件。 注意事项：

1.保证须得到保证企业董事会的同意并出具董事会决议（或股东会决议）

2、一般情况下，企业保证不作为主要的反担保措施。出现风险时处理的主要途径：

1、依据保证的连带责任，要求保证企业承担还款义务；

2、法院诉讼。

（十三）个人保证

个人保证范围：企业股东、企业主要经营者、企业产品技术拥有者。 查验重点：核对保证人与身份证明，复印身份证明；核对保证人婚姻状况，复印婚姻证明；保证人财产清单，核对及复印财产证明材料。 财产清单范围：房地产（包括按揭的房地产、未办理房地产证的房地产、分期付款的土地；本市和市外、境内和境外的房地产；自建房、集资房）、汽车、股票和债券、银行存款、企业股权、其他资产。 注意事项：

1、保证人已婚的，其配偶须一并签署保证合同；

2、财产清单中的财产有共有人，须提供共有人的资料及共有该项财产的证明；

3、保证人不能亲自签署合同的，须提供经公证的授权，由代理人签署。

第二十八条 购买保险的规定

（一）对企业提供抵押物如设备、厂房、存货等固定资产购买保险；

（二）保险金额一般是担保额的1.5倍，高风险行业的项目为担保额的2倍以上。

（三）被保人需到公司商定的保险公司办理保险，并转第一收益人为我司。

（四）保险的购买年限可视实际情况一次性购买或分次购买。一次性购买的，其保险年限不能少于我司的担保期限；分次购买的，应于保险年限内办理续保，且购买的保险年限也不能低于担保期限。

（五）保单原件交我司保管。

投资担保有限公司

二0壹叁年十月一日

第16篇：郑州担保公司担保业务流程及条件（推荐）

郑州担保公司http:///

担保公司担保业务流程及条件

2011-7-17 18:55:18

公司担保业务

1、担保对象、条件及相关资料

（1）担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。

（2）申请担保的企业必须具备以下基本条件:

a.持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡；

b.项目符合国家的产业政策和环保政策；

c.正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证；

d.企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录；

e.银行已有贷款意向。

（3）申请担保的企业一般需提供以下资料；

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.公司注册验资报告；

e.上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的

郑州电缆厂http:///

内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注)f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）

g.企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票；

h.企业与主要往来银行的银企对账单。

i.根据业务需要的其它文件资料。

2、担保流程

（1）受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论.

（2）担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：

a.申请人提供资料的真实性；

b.申请人的社会信用；

c.申请人的固定资产；

d.申请人的经营及产品的市场销售；

e.申请人贷款的用途及还款来源。

调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》

（3）担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然

后提交公司投资（担保）委员会审批。

（4）担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申请人。

（5）担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。 担保费=担保金额×贷款年数×年费率

（6）签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。

（7）银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。

（8）贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。

3、反担保程序

根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。

3.1 反担保的方式

（1）信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核：

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.公司注册验资报告；

e.上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的

内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注）f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）

（2）抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核：a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

d.抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。

（3）质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核：

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.质押物的权属证明。

反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资（担保）委员会审批。经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》，并办理抵押物登记和公证手续。

3.2 监督管理

（1）在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。

（2）要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保

人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。

（3）对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担保人的经营状况，确保反担保足值、有效。

3.3 担保赔付与债务追偿

（1）贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。

（2）被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成《违约报告》，提出化解风险的措施，报投资（担保）委员会审批。

（3）公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括：

a.与被担保人制定还款计划，协商解决；

b.依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索；

c.依法提出诉讼；

d.其它处理方式。

诉讼保全

诉讼保全是指为防止被申请人转移、出卖或毁损财产，人民法院根据

当事人的申请，对被申请人财产或有争议标的物采取查封、扣押、冻

结等强制措施，使其处于法院有效临控之下的司法行为。

根据法律规定：当事人申请诉讼保全，人民法院可以责令其提供

担保。

为解决当事人向法院提供诉讼保全担保的困难，降低当事人的资金负担，帮助当事人更有效地利用诉讼保全这一有效手段，加速经济纠纷案件的审理，保障案件判决的顺利执行，法通法律服务所现已与多家担保公司合作开展了诉讼保全担保业务。

申请“诉讼保全担保”的程序：

1、申请人向担保公司申请，并提供相关材料。

2、担保公司审核后与申请人签订《委托担保合同》。

3、申请人交纳担保费用。

4、担保公司为申请人出具《诉讼保全担保书》。

申请“诉讼保全担保”需提供的材料：

1、担保申请书；

2、申请人营业执照及复印件；

3、申请人组织机构代码证及复印件；

4、申请人法人代表资格证明及身份证复印件；

5、自然人申请人的个人身份证明及复印件；

6、起诉书；

7、法院的立案通知或举证通知；

8、原被告双方提交的证据；

9、准备保全财产的权属证明；

10、其他需要补充的材料。

第17篇：民间融资担保业务流程

民间融资担保业务流程

民间融资担保的相关条件

1、出资对象：必须是合法拥有一定自有资金的自然人；

2、借贷对象：

A、依法成立的中、小企业、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；

B、信誉良好，还款意愿强，有还款能力；

C、有物业或其他可靠的抵押；

D、有证券或其他有价单证作质押；

E、稳定而资信良好的个人作为担保。

3、条件：出资人、借款人可自行选择或由担保公司推荐业务合作对象；借贷双方同意平等协商签订借款合同；借贷资金用途、借款利息标准必须合法；借贷双方须同意无条件配合担保公司履行担保义务。

4、借款人需提供的资料：

A、申请人的担保申请书；

B、申请人的身份证、户口本、婚姻证明、家庭主要资产证明材料、收入证明；私营业主与个体工商户需提交营业执照、税务登记证、机构代码证、近三个月的税单；

C、产权证、土地使用证等；

D、担保公司要求提供的其他文件、资料 。

5、担保的期限及担保费用：担保期限：期限是自借款期限届满

之日起 60 天止。担保费收费标准：担保费用将根据当事人申请但保的标的额和风险程度等因素，通过协商确定。担保费按但保的金额进行计算，担保费率为担保标的金额的 3% — 5% 。

6、反担保措施：保证金、保证、抵押、质押。

7、业务流程：

A、担保公司通过信息平台获取出资人的有关信息后，担保公司定期将出资人愿出资金额、愿提供借款的时间以及拟借款利率（必须是国家法律规定范围内）等信息进行整理分类并予以公布；

B、资金需求方获取信息、有合作意向时向担保公司提交《担保申请书》及相关材料；

C、担保公司审核通过后，担保公司收取担保费中公司规定的一定金额的前期业务受理费，并将其推荐给出资人；

D、出资人审核通过后，担保公司与申请人签订《担保协议书》，申请人缴纳担保费和一定比例的履约保证金，并办理反担保合同公证、抵、质押相关手续；

E、担保公司向当事人出具《担保函》；

F、借贷双方签订借款合同，贷款发放。

8、补充说明：民间融资担保与银行融资担保只是出资人有所区别，借贷担保业务流程基本相同，具体操作细节参照现行银行融资担保业务操作规定。

第18篇：贷款担保业务流程1

贷款担保业务操作流程

保前：

一、客户申请

1、个人（个体工商户）客户需要提供的材料

申请人夫妻双方的身份证、户口本、婚姻状况证明、信用记录证明、收入证明（国家工作人员需出具加盖单位公章的个人年度收入证明）、最近一年银行存款明细、住所证明、个人贷款担保申请书（贷款担保金额、期限及用途）、个人资产证明（房产证、购房合同、行驶证等）；个体工商户经营者除提供上述资料外，还需要提供营业执照、税务登记证、经营许可证、卫生许可证、上一年度纳税申报表、简易的现金流量表、水电费缴费单、员工工资表。

保证人为个人（个体工商户）提供反担保的也应提供上述资料，并签署同意担保的承诺书；抵押人（财产共有人）为个人（个体工商户）提供抵押担保的也应提供上述资料，并提供抵押物的权力证明（房产证、土地证等）、价值评估报告（需由我公司承认的评估公司出具）、抵押物清单、抵押人和共有人愿意为申请人提供抵押的承诺函。

2、中小企业客户需要提供的材料

公司简介、营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）、贷款卡、银行开户许可证、公司章程（章程修正案）、注册资本验资报告、经营场所购买（租赁）证明、法人身份证（或代理人身份证和《法人代表授权委托书》）、董事会或股东会同意申请贷款担保的《股东会决议》（决议原件需由各位董事或股东出示身份证原件面签）、近3个月的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）和上年度的财务报告、近2个月的银行对账单、水电费缴费单、员工工资表、主要存货（长期投资、其他应收款、固定资产、其他应付款等）的明细表、上下游客户的合同及协议、环保（消防安全、卫生、医药）等有权部门颁发的生产经营许可证、特种行业许可证（如典当、加油站等）、公司法人和股东的个人资产证明（房产证、购房合同、行驶证等）。 保证人为中小企业提供反担保的也应提供上述资料，并签署同意担保的承诺书；抵押人（财产共有人）为中小企业提供抵押担保的也应提供上述资料，并提供抵押物的权力证明（房产证、土地证等）、价值评估报告（需由我公司承认的评估公司出具）、抵押物清单、抵押人和共有人愿意为申请人提供抵押的承诺函。

个人（个体工商户）或中小企业申请人均需提供上述资料的原件及复印件，复印件加盖公章，再次复印无效章。

二、担保业务部保前调查

1、调查守则

客户经理进行实地调查采用双人调查制，至少2人到场，对上报材料的真实性和调查报告的真实性负责。

2、个人（个体工商户）的保前调查

（1） 客户基本情况

申请人姓名、身份证号码、家庭住址的真实性；个体工商户的营业执照、税务登记证、卫生许可证等材料的真实性和有效性。婚姻状况，调查借款人所提供的婚姻状况证明的真实性，查清是否有重婚、协议离婚、隐瞒已婚的情况。

（2）收入来源调查及个体工商户经营状况调查

对主要家庭成员、家庭资产负债情况、家庭纯收入和家庭主要支出情况的调查，因为仅凭申请人的收入证明作为还款来源的依据远远不够，所以要调查分析该客户提供收入证明的工资收入水平是否符合当地工资水平实际，深入工作单位人事劳资部门核实，咨询其他职工的工资收入情况，进行分析对比，防止虚报夸大收入的情况；调查申请人除个贷以外的消费支出，有无其他债务及偿还情况，对不同的家庭进行具体分析，如家庭成员比较多，需要分析其在借款期限内有无潜在大额支出，另外申请人除在银行申请贷款外也可能向亲戚朋友借债，而这些借债很可能在归还银行贷款的同时也要归还。在确定收入和支出后，计算出申请人家庭的月净收入和偿债负担比率，作为衡量申请人偿债能力指标。

对个体工商户的调查，尽量在不告知申请人的情况下深入生产场地、经营场所，查看其生产是否繁忙，生意是否兴隆；从侧面调查，找生产销售人员、店铺雇员等相关人员了解生产经营情况、盈亏情况；查看其完税凭证，增值税、营业税、所得税完税凭证是衡量其经营规模和盈利能力的重要依据，也是说明其信用状况的证明。

（3）分析判断申请人的信用状况

通过对申请人的银行征信证明的分析和周围交往人群的调查来判断该客户的信誉情况，不排除有部分申请人即使有偿还能力，也不按期还款，长期拖欠贷款本息。曾在

某银行有案例借款人蓄意转移资金，赖账不还，迫使担保公司起诉、打官司，造成担保公司最后只能通过处置抵押房屋来代偿贷款，花费了大量的人力、物力、财力，增加担保成本，造成损失。所以我公司对申请人的信用情况也要重视起来，通过和申请人的接触以及身边打交道的人群的了解来分析判断其是否诚信。

（4）了解申请人和个体的经营者有无不良嗜好

对于有赌博、吸毒、买彩票上瘾等恶习的人来说，一夜之间倾家荡产的可能性非常大，所以在其申请贷款担保的时候必须调查核实，即使他们有足够的偿债能力，我们也绝不考虑。

（5）对反担保情况的调查

首先实地调查反担保人或者抵押物的真实性、合法性，其次是对反担保人提供的有关证件和资料要与有关部门进行核实，确保反担保财产的真实性和有效性。再次是对反担保财产做真实的市场评估，确保有足额的第二还款来源。

3、中小企业的保前调查

（1）确认企业法人主体真实性、合法性，到工商行政部门查询该企业的营业执照是否经过年检，法定代表人是否有变更，经济性质是否相符，申请的借款用途是否在企业经营范围之内等。了解企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、注册地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、所属行业、职工人数、是否改制、老企业名称、收购（拍卖、转让）价格、有何关联企业的相关情况。

（2）对申请贷款担保单位信用状况的调查，深入企业实地查阅企业的应付账款账簿及其明细账，看其是否有拖欠他人的账款，问询赊欠原因，通过电话或实地走访的方式向被赊欠企业了解有关借款企业赊欠的原因，还款的基本情况，从而了解申请人的信用状况。

（3）对申请单位高层管理人员的资质和管理能力的调查，以工商部门登记备案资料为准对企业法人和其他高管人员的基本情况和真实性进行审查，对申请人提供的企业领导人提供的身份证件、学历证书等都要以原件为准。通过问询该企业员工和安保人员从侧面了解该企业的管理体制、财务制度、内部各部门间的运作流程、对企业领导人的评价等情况

（4）生产经营状况的调查，首先深入车间、厂房和仓库，调查企业的生产环境、生产

工作流程、产品质量监督情况和原材料及产成品的库存情况，并随身携带相机，拍摄生产流程状况，做好最真实的记录。其次，通过查看企业近3年的会计报表计算出各项指标增长率、增长幅度，如总资产报酬率、销售增长率、销售利润率等，分析企业市场竞争力的变化。再次，对申请单位的产、供、销情况分析，调查申请单位原材料的采购情况，调查原料市场价格变化情况，主要供货单位、购货和销售的方式。另外，还可以通过调查该企业在税务部门的纳税情况反映出真实的生产效益情况，通过企业近几个月的水电费缴纳情况来判断生产经营的淡旺季，生产规模有无缩水现象。在市场上了解该企业主导产品的产销情况，市场占有率、在同行业中所处的地位，对其所处的行业进行广泛的了解，包括该行业的成本结构、经营周期、行业赢利性、国家相关政策等。

（5）对企业财务情况的调查，根基企业提供的近三年的会计报表，计算其资产负债率、流动比率、速动比率、销售利润率、应收账款周转率、存货周转率等基本财务状况指标进行分析，评估借款人的偿债能力。在调查当中要注意一点，因为现在一般来说，每个企业至少有三套财务报表，报银行、税务部门、内部股东的报表都不一样，因此我们必须认真分析企业的固定资产、存货、实收资本、银行存款和短期负债等几个科目来审核企业的现金流量表的真实性。

通过对财务报表的分析，我们主要考核的是企业的三大综合指标：

①偿债能力

◆资产负债率=负债总额/资产总额×100％

企业理想的资产负债率为40％，一般不超过70％，资产负债率越低说明企业偿债能力比较有保障。

◆流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100％

一般认为2：1的流动比率较好，如果比率过低，说明企业偿债能力较差，若该比率过高，说明企业的资金没有效用最大化。

◆速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100％

一般认为该比率为1：1较好

◆现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债

该指标比率越大越好，说明该企业短期偿债能力强。

②营业状况

◆存货周转率=销货成本/平均存货

其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷

2一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9次较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。

③获利水平

◆资本金利润率=利润总额/资本金总额

一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适当的负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。

（6）对申请单位现金流量的分析，通过查询申请单位在银行开设的结算账户，了解企业近期的存款、货款资金回笼情况，掌握该企业的资金流向。

（7）对反担保情况的调查，首先实地调查反担保人或者抵押物的真实性、合法性，其次是对反担保人提供的有关证件和资料要与有关部门进行核实，确保担保财产的真实性和有效性。再次是对反担保财产做真实的市场评估，确保有足额的第二还款来源。

最后由担保业务部向风管部提交一份结论性的贷前调查报告，内容包含上述调查内容，并对报告中所阐述内容和结论的真实性负责。

三、风险控制管理部保前审查

1、审查材料的真实性

风管部对担保业务部提交的担保申请材料进行审查，就材料论材料的真实性、合法性、合规性。

2、分析判断申请人的经营状况、还款能力并提出意见和措施

风管部必须作出结论性的审查意见，内容包括申请人的申请材料、可能存在的风险点以及如何控制的结论。

由担保业务部和风管部共同填写《贷款担保调查人意见表》

保中：

四、评审会审议

由担保业务部和风管部阐述保前调查报告的内容和结论，并提出各自对于该笔贷款担保风险控制的观点，由各评审会委员投票决定是否批准该笔贷款担保。

五、评审会批复

由各评审会委员签署《贷款担保审查审批表》、《评审会决议表》、《评审会结论通知单》和《用印审批表》。

六、担保业务部通知客户办理相关贷款担保手续

1、客户填写提交标准格式的《委托担保申请书》和《贷款担保申请表》。

2、我公司向贷款发放银行出具担保意向函；

3、由客户经理陪同申请人（保证人、抵押人）签署委托担保合同、保证合同、抵押合同，办理相关抵押手续。

4、担保手续和反担保、抵押手续都落实后由我公司向放款银行出具正式担保函并放款银行签订保证合同，客户与放款银行签订借款合同。

5、客户交纳2%的担保费，财务部开具正规发票。

6、我公司将15%保证金存入保证金帐户，保证金缴款回执由财务部收执。

七、担保业务成立

1、由担保业务部、风管部、财务部同时记录该笔贷款担保台帐，并定期核对，保证台帐的真实性和时效性。

（1）担保业务部客户经理记录各自经办客户的分户账、真实发生额台帐、内部调账台帐、对外业务台帐、每日到期台帐、每月汇总台帐（并根据每月台帐向部门经理及股东提交每月贷款担保业务情况说明）。

（2）风管部业务经理根据担保业务部每日更新的真实发生额台帐做出真实发生额汇总台帐。

2、由担保业务部将该笔贷款担保材料移交风管部，风管部确认该笔贷款担保资料齐备的情况下交由行政部入档。

保后：

八、保后检查

1、担保业务部在该笔贷款发放后15日内对被担保人人进行一次保后检查，检查内容主要为贷款用途是否真实合理，有没有按照《贷款担保申请书》填写的用途来使用该笔贷

款，在对申请人进行检查后填写《贷款用途记录表》，并向部门经理提交保后检查报告。

2、对于借款期限较长的中小企业，实行一季度一次的实地保后检查，主要检查内容为观察被担保人经营状况有何变动，检查流程参考贷前调查，检查完成后向部门经理提交保后检查报告，风管部根据保后检查报告的结论对其进行五级分类。

3、对于贷款担保数额比较大的客户，担保业务部客户经理对其进行定期的保后检查完成后，需向风管部及评审会委员汇报保后检查情况，由风管部提出风险点并确定采取何种控制措施。

九、解除担保

1、在贷款担保到期前一周，向借款人和保证人发送《担保到期通知函》，告知其贷款

担保到期日。

2、被担保人偿还贷款后，由担保业务部为客户办理抵押注销手续，由风管部向行政部申请在该笔贷款担保档案材料中加盖注销章。

3、在贷款逾期，银行要求我公司进行代偿时，依据《担保法》和《担保合同》的规定，

处置抵（质）押资产。

第19篇：车贷担保业务流程

车贷担保业务流程

第一条 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和

国担保法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理

分担风险的原则。

第三条 担保业务程序如下：

（一）担保申请

（二）受理立项

（三）调查评审

（四）核查审批

（五）签约担保

（六）专人上牌

（七）抵押登记

（八）受担保费

（九）放贷提车

（十）保后管理

车贷担保业务流程：

1.贷款对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有

完全民事行为能力的自然人。

2.贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽

车价格的70%；

3.贷款期限：如所购车辆为自用车，贷款期限不超过3年；

4.贷款利率：按照中国银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施（担保公司），还可包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。

6.需要提供的申请材料：

（1）个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官

证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；

（2）户籍证明或长期居住证明；

（3）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；

（4）由汽车经销商出具的购车意向证明；

（5）购车首期付款证明；

（6）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的

有关材料。

2.办理流程：

①借款人提交申请材料；

②经办行对借款人提交的申请材料进行初审，对借款人进行资信调查和客户评价；

③对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批；

④通过审批的，通知借款人办理合同签订、车辆上牌、抵押等相关手续；未通过审批的，须向借款人进行说明；

⑤借款合同生效后方，经办银行发放贷款。采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，经办行直接将贷款转入借款人购车的经销商账户。

银行放款后会通知我公司，提供《放款通知书》告知车行已放款，款到帐，客户提车。

第20篇：安庆市信用担保有限公司业务流程

安庆市信用担保有限公司业务流程

办理条件：

1、申请担保企业必须在工商管理部门登记注册，取得企业法人资格和税务登记证；

2、依法经营，经营范围符合国家产业政策；

3、原则上应是连续经营二年以上，各项财务指标合理，且有盈利；

4、申请贷款担保额原则上不超过企业净资产的50%；

5、有良好的信用记录，基本符合银行贷款条件，且具备一定的可用于抵押的有形或无形资产，作为担保的反担保标的物；

担保业务程序：

1、企业提出担保申请；

2、综合管理部根据企业条件受理申请，发放《担保申请表》，并要求企业提供相关文件；

3、综合管理部对企业基本情况进行初步分析，决定是否受理；

4、担保业务部指定项目经理对受理的企业进行调查，并提出部门意见；

5、评审与风险控制部根据担保业务部提交的项目资料进行审核，并就该项目是否上项目评审委员会提出意见；

6、项目评审委员会进行最后审核，集体决定担保与担保金额、期限及费率等；

7、经项目评审委员会审核同意的担保项目，由公司与贷款银行和申请担保人办理相关手续；

8、公司担保业务部与贷款联合对在保企业进行监督；

9、企业近期按期还款，担保责任解除。

担保种类、期限、金额和费率

担保基金提供的担保种类：主要为企业提供人民币流动资金（含科技开发贷款）担保担保期限：原则上不超过一年

担保金额：每户担保金额原则上不超过企业净资产的50%，不超过本公司注册资本的10%担保费率:根据财政部财金【2001】77号文件，担保费率控制在同期银行贷款利率的50%以内，实际收取担保费率按照申保企业的信用状况、金额大小等因素确定，担保费的标准为：贷款担保额X担保月数X费率。担保费由公司在出具担保文件时向被保证人一次性收取。

申请担保企业需提供的基本资料

1、企业申请贷款担保的报告：包括企业概况、企业发展计划、生产经营及效益情况、资产负债情况说明、借款资金金额和用途、还款计划等；

2、填写完善的《担保申请表》；

3、企业法人营业执照原件及复印件;

4、组织机构代码证、税务登记证原件及复印件；

5、企业《验资报告书》复印件；

6、企业章程复印件；

7、《贷款证》及《贷款证》复印件；

8、企业法定代表人身份证复印件；

9、当期及近三年的会计报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表）；

10、反担保措施的有关资料（包括抵、质押物的权属证）；

11、公司要求提供的其他材料。

（注：以上提供的材料均需加盖申请担保的企业公章）

《担保公司业务流程.doc》

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