推荐第1篇：互联网金融乱象调查报告
互联网金融乱象调查报告
互联网金融是互联网信息服务的非金融机构依托自己的网络平台而提供的第三方金融中介服务，其与金融机构所开展的“网络金融”业务有着本质区别，互联网金融的经营主体本身不能提供金融产品，而“网络金融”则是金融机构依托网络信息技术所开展的网上金融服务，是传统金融业务的网上扩展，其经营主体不但提供网络金融服务，还提供多种多样金融产品与金融工具。互联网金融本质是依托互联网、云计算和大数据等技术所开展的金融增值电信业务，现阶段互联网金融大致涵盖了第三方支付、P2P网贷、众筹、互联网理财和互联网金融信息服务等业务范畴。本报告的互联网金融乱象分析是基于以上概念而展开的。
乱象一：对互联网金融概念认识混乱
虽说互联网金融是近两年的热门词汇和百姓与高层关注的焦点，但是依然没有官方文件对其作出权威完整的定义，所以在媒体报道、学术文献甚至是地方政府的政策文件上对互联网金融的定义都是五花八门。
首先，诸多新闻媒体、政府官员乃至某些专业学者均存在对互联网金融概念和业务范围认识上的混乱。无论从2013年以来媒体对“互联网金融”的新闻报道，还是从各门户网站和相关部门举办的互联网金融论坛的专家言论来看，均存在对“互联网金融”概念及其业务边界认识上的歧义，甚至某些专业教材如上海财经大学出版社2014年3月出版的《电子支付与互联网银行》大学本科教材等，也都混淆了网络银行与互联网银行、网络金融与互联网金融的概念及其在业务边界、合法经营主体等方面存在的明显差异。产生这种认识偏差的主要原因是国人望文生义的概念理解习惯，网络金融和互联网金融都是业界约定俗成的基本概念，但无论从其真实内涵、业务范围，还是其合法经营主体的机构性质来看，二者存在明显差异。
其次是在地方政府“指导意见”上对互联网金融的定义相互冲突。现已出台的多个支持互联网金融发展政策的地方文件中，除北京、南京两市外，其他都对互联网金融给出了官方“定义”，但是我们发现他们之间存在着很大的不一致：如在天津、深圳的文件中，当地政府将互联网金融产业定义为互联网与金融业的融合，这与互联网金融的学术定义并不相符;贵阳市的定义仅仅将现有的互联网金融的形式进行了罗列，但是并没有给出完整的定义，未来在一定程度上可能会限制其他新型企业的创新;相对定义较为科学的是上海市的文件，其定义为“基于互联网及移动通信、大数据、云计算、社交平台、搜索引擎等信息技术，实现资金融通、支付、结算等金融相关服务的金融业态，是现有金融体系的进一步完善和普惠金融的重要内容”，但在类型罗列中依然还是将传统金融的线上业务算入在内，这是各地方政府文件中都存在的问题。
乱象二：互联网金融业务范围混乱
以P2P网贷业务为例，P2P主要是通过互联网平台为借贷双方提供信息服务的,但在实际操作中与提供投资服务的众筹以及传统银行等存在业务重合。如P2P网贷平台“正规军”安心贷采用线下审核的一对一模式，专业担保公司全额担保，一个贷款人只对应一个借款人，批量打包借款需求，整合成理财产品对外销售，所以其实如果狭隘的按照P2P的概念来说，安心贷只是披着P2P外衣的小贷银行;又如手机贷模式：平台只是中介，只提供金融信息服务，一笔借款需求由多个投资人投资，同时由合作担保机构提供担保，虽然现在大多数P2P都采用该模式，但该模式的一对多却有众筹的影子,但是央行已明确表态:P2P和众筹分别归中国银监会和中国证监会两个不同部门分管,二者监管的法律基础也是不同的;再如宜信的创新债权转让模式：借款需求和投资都是打散重新组合，由宜信负责人作为最大债权人将资金借出，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金，这样的创新越过了证券的边界，而且如果放贷金额小于转让债权，其实就属于非法集资范畴。
乱象三：突破金融监管法规的底线非法运营
该类乱象通常表现为如下几个方面：
⑴以互联网金融之名，行民间借贷之实
截至目前，我国对于P2P网络借贷公司成立的注册要求与一般普通互联网公司注册方式一致，即首先根据《公司登记条例》的相关条例到工商局登记备案，然后依据《互联网信息服务管理办法》和《互联网网站工作细则》在通信管理部门备案，并且对使用的软件进行审批。而我国对于民间借贷公司的注册要求却比P2P网络借贷公司的严格的多——一般的民间借贷公司需要到银监会办理许可。所以导致许多民间借贷公司以P2P网络借贷公司的形式存在，因此从整体上来看我国的P2P网络借贷行业普遍存在以互联网金融为名，行民间借贷之实，这样一方面规避了国家对于借贷利率的管制问题，另一方面也规避了市场的准入问题，但是对于整个金融市场增加了许多不确定因素。突出问题就是自融，即资金需求者成立一个网络平台，为自己融资。比如去年底关闭的优易贷，4个月内发出363笔借款标,而据公安局信息，优易网上发布的借款标都是假的，90%的资金进了自己的腰包,其负责人已被抓获。近期出事的天力贷、网赢天下、铜都贷也均涉嫌自融。主观愿望不是欺诈，而是为自己的实体企业融资，这就是披上了P2P外衣的民间高利贷。如此乱象,以至于有投资人发出“踩雷人心痛历程：2013倒闭潮之十雷轰顶”的愤怒之文。
⑵以互联网金融之名，行非法集资之实
在互联网金融的快速发展的同时，其涉及的法律风险也开始浮出水面。例如2013年初美微传媒在淘宝店上进行股权众筹，购买会员卡就是购买公司原始股票，单位凭证为1.2元，最低认购单位为100，即投资120元即可成为美微的原始股东，持有美微100股。最终该公司两轮融资下来，有上千人购买，融资额达120多万元。随后，美微传媒因涉嫌非法集资，迅速被证监会叫停。从目前现有的法律来看，按照《证券法》规定，向不特定对象发行证券、或者向特定对象发行证券累计超过200人的，都属于公开发行，需要经过证券监管部门核准才可进行。除了股权众筹以外，还有相当多的虚假借款人在P2P平台上发布大量虚假标募集资金，相当于融资方借用P2P平台在开展非法集资行为，而P2P平台不进行审查或者知道、应当知道而不制止，在此情况下，P2P平台相当于协助虚假融资方完成了非法集资行为。
⑶以互联网金融之名，行网络洗钱之实
《非金融机构支付服务管理办法》对第三方支付机构的反洗钱义务做出了规定,《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》也对获得支付业务许可证的支付机构的反洗钱和反恐怖融资的监督管理职责进行了详细的规定。可是,依然有第三方支付机构知法犯法，帮不法分子洗钱，如江苏的乐天堂网络赌球案，警方发现所有涉案佣金都是由一家“上海快钱支付有限公司”汇入的。
乱象四：互联网金融机构普遍缺乏风险控制机制
主要表现为如下几个方面：
⑴内部管理体系方面
目前不少的互联网金融机构在内部管理体系的设计上，缺少对客户信息保护的制度考虑，致使其运营管理过程中存在投资者个人私密信息被泄露的风险。如对第三方支付机构来说，按照《非金融机构支付服务管理办法》规定第三方支付机构有权利要求消费者提供有效身份信息并核对客户的有效身份证件或其他有效身份证明文件，同时对客户身份基本信息进行登记保留，也有义务安全、妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料。但在2014年1月支付宝被爆出有内部人员“泄密”超过20G的海量用户信息，而这些信息是其内部员工在后台下载并用来售卖的,而支付宝内部员工之所以能够盗取如此海量的客户信息，归根到底就是其内部管理体系存在巨大漏洞。在日常生活中，我们的手机、电子邮件等通信工具不时地会收到打包出售“厂长与总经理信息库”、“您可能感兴趣的会员”等客户信息的广告，互联网金融机构在内部管理制度设计上应切实扎紧客户信息这个口袋，谨防侵害客户信息行为的发生。
⑵业务流程方面
互联网金融公司大多都是由互联网公司转型而成的，缺乏专业的管理经验，对业务流程的风险认识不足，缺乏对资金链的管控能力，在资金错期机制和收益分配机制等方面缺少经验。比如2011年倒闭的“哈哈贷(study.anxin.com)”，就是因为错期配置机制设计不合理，没有协调好资金问题而走投无路;2013年上线一个月即倒闭的“众贷网(www.daodoc.com)”，也是因为整个管理团队缺乏专业管理能力，开展业务前没有设计好风险控制机制，最终走上了绝路。表1是我们根据网贷之家的数据平台整理出来的部分已倒闭的P2P平台情况，从中可对P2P网贷平台的风控能力窥见一斑。
根据表2可以看出我国2014年1月-8月单月P2P成交额平均为1549.49万元，而到2014年底广东省倒闭的34家P2P平台有14家(38%)的注册资本小于1000万元，与其动辄几千万的成交量对比，杠杆非常高，平台承受很高的运营风险，而且这些出身草根的平台也鲜有足够的风控实力去应付一两笔大额借款的逾期，从而导致了大批网贷平台运营不善，甚至倒闭跑路。
⑶技术安全方面
目前互联网金融技术性风险主要有以下三个方面，一是计算机系统、认证系统或者互联网金融软件存在漏洞，很多互联网金融公司的平台软件的基本框架来源于第三方，并且由于本公司的技术能力不足和重视程度不足，导致原有框架内的原生的系统漏洞无法被修复，使得该平台极易受到黑客的攻击，一旦这些后台数据被黑客破解，那么就将直接造成不计其数的个人用户数据的泄露，而这些数据都和投资人的资金安全直接相关;二是冒替交易客户身份，即该平台无法在技术上确认实际操作者是否为账号的真实拥有者，如攻击者盗用合法账户的信息进行不法的金融行为;三是系统设计缺陷导致潜在的操作性风险，即内部员工在进行业务操作的时候，系统无法识别错误操作所导致的损失。
⑷征信体系方面
我国的征信行业起步于20世纪80年代，征信体系尚不完善，各类信用信息不仅局限于数据挖掘技术和信用评分能力而且无法在短时间内覆盖国内多数企业和居民，缺乏企业和个人信用信息的正常获取和检索途径。这就使互联网金融机构在征信过程中承担高额成本，部分机构为了获得更多收益，有意放松或放弃征信过程，致使投资者承担了额外风险。
乱象五：运营主体既扮演裁判员又充当运动员
该类乱象一般表现为如下几个方面：
⑴资金池模式
理财-资金池模式，即部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。资金池最常用的储值方式是线下汇款和在线充值。如冠群驰骋和宜信的债权转让模式(公司CEO先把钱借给借贷者，然后将债权证券化，进行拆分转让)，这种模式不同于典型P2P的点对点撮合模式，虽然增加了流动性，但是相当于投资资金直接进入了CEO的个人账户，而不是平台账户，属于变相资金池。资金池最危险的地方在于资金有可能会有一个资金沉淀期，会增大企业的成本，或者企业出现运营问题的时候可能直接用虚假标将资金套走。在互联网金融监管法规不完善的情况下，出现资金池会增加额外风险。虽然目前很多公司打着第三方资金托管的旗号，但因为行业没有既定标准，从而出现了很多互联网金融企业既扮演裁判又做运动员，自己监管自己，自己担保自己，自己托管自己的怪现象。有鉴于此，国家现在已经明文规定不允许出现资金池，但是由于互联网金融的创新性，有很多企业仍然在偷偷踩红线。
⑵违规自融
互联网金融机构特别是P2P平台出现很多这样的问题，本应该只做中介信息服务却偷偷地参与借贷。例如湖北天力贷，倒闭时拖欠本息余额在7000万左右，但却有将近5000万被该平台老板以借贷者的身份偷偷贷走用于自己的实体企业，结果出现了亏空，从而导致了平台的倒闭。不管是哪一类的互联网金融机构，他们本应有自己的经营范围，但因为法律法规的时滞性，导致监管空白，从而使诸多互联网金融平台运营商既扮演裁判员又扮演运动员的角色。
⑶自我担保或互相担保
2014年4月,银监会提出了互联网金融机构自身不得提供担保，以免误导投资者忽视投资风险和流动性风险。但因为我国标准化信用评级和评分标准仍没有完全建立及完善，所以目前又出现了这样的一种现象，A互联网金融公司为B互联网金融公司提供担保，B公司同时也为A公司提供担保。这样看起来风险降低了，其实风险仍在系统内只是互相转移而已，而且当某个互联网金融公司出现运营困难甚至会形成连锁反应，导致其他公司垮台。自我担保的现象，如旺旺贷在成立之初宣传的深圳纳百川担保有限公司为其担保，但旺旺贷其实就是该公司成立的，这是个明显的自担保或虚假担保。这些既做经营主体又做担保者的行为，相当于既当裁判员又当运动员。
乱象六：信息披露混乱
信息披露是金融市场中的一项不可或缺的重要业务环节，但是现在互联网金融的信息披露没有一个行业标准，容易导致信息不透明或过度披露。互联网金融的运营基础是大数据金融，即在云计算的基础上对海量非结构化数据进行实时分析，挖掘客户的交易消费信息，准确预测客户行为，帮助互联网金融信息服务平台针对不同消费者提供个性化服务，并且完善风控体系。目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。这项金融创新从正外部性来看，它解决了小微企业融资难的问题，与银行信贷形成互补。但是它内在运行机制有着与生俱来的缺点——数据信息不公开不开放，这大大影响了社会资源配置的有效性。不论阿里小额信贷或者京东抑或苏宁，他们都是“封闭流程+大数据”的模式开展金融服务，凭借电子化系统预测贷款人未来现金流量对贷款人的信用进行核定并发放贷款。虽然每个平台都有强大的建模团队，但是模型与现实的拟合程度是否匹配，模型是否具有使用价值，贷款人无法获取这方面信息。这就导致可能存在平台出于某种目的而恶意剥夺贷款人获取贷款的资格。另一方面，披露信息时，由于缺乏业内标准，就会存在第三方出于恶意报复而涉嫌泄露贷款方私人信息的风险。众所周知，交叉的信息流是大数据的源泉，所以说信息的效用明显是1+1>2，一旦披露过多的原始数据，贷款方的竞争者就可以根据这些原始数据分析推算出贷款方的核心商业机密，使贷款方蒙受损失。披露必要的加工数据信息是保证市场有序、公平运行的基础。但是，现实中绝大部分互联网金融平台都没有建立相应的信息披露制度，也没有尽到信息披露的义务。
乱象七：虚假宣传与过度承诺
在互联网金融行业无序竞争的环境下，企业为获得客户进行虚假宣传或过度承诺，对投资者以直接或间接的方式承诺、诱导或暗示客户，获得不正当的竞争优势。同时在互联网技术的帮助下，大众传媒在其中起到推波助澜的作用，而投资者由于自身知识积累和技术分析的制约，无法在行业报告、公司报告、信用评级和历史价格数据中挖掘出有价值的信息，常常产生使自己陷入被湮没在数据中的窘境。例如人人聚财曾公开披露宣传其获得博时基金子公司亿元风险投资，后被博时基金立即否认,澄清是2014年8月用资管计划产品财产受让人人聚财12%的股权，金额仅600万元。而广州P2P平台好又贷官网中宣称“所有借款项目均由广州市立嘉小额贷款有限公司提供连带责任担保”，而立嘉小贷在其官网也发表了“关于好又贷官网虚构我司名义为其P2P贷款项目提供担保的严正声明”，称立嘉小贷从未为“好又贷”网站经营的P2P贷款项目提供担保。
互联网金融乱象产生的原因分析
1.立法滞后
我国目前尚没有专门针对互联网金融的国家立法，现行对互联网金融的监管采用的是针对传统金融行业的法律法规，在面对互联网金融创新的时候监管机构往往会陷入无法把握“度”的困境，而许多互联网金融企业在创新出新的金融服务产品后也陷入无法确定其是否违法的境地，最终可能限制互联网金融的健康持续发展。亟需在《电子签名法》和国家金融法规的基础上加快金融电子商务的立法工作。
2.监管不力
⑴缺乏统一可行的监管机制。我国目前对于互联网金融的监管主要是有传统的“一行三会”来负责，而互联网金融则是综合了互联网信息服务行业和金融服务行业的复合业务，许多创新产品恰恰是组合拳，经常会打出一行三会边界间的擦边球，从而使监管难以落到实处，并且会导致监管失位。
⑵对监管内容缺乏明确界定。目前监管部门对于各种互联网金融机构没有设定准入门槛、运行规则，也没有对信息披露作出规定。在这种缺乏行业标准的情况下，单独设定监管部门并未能起到作用，这也是目前互联网金融乱象丛生的原因之一。
⑶在具体这行监管中存在监管不作为。在互联网金融缺乏具体的监管准则的情况下，监管执行者的细致监测与迅速行动便显得尤为重要。而实际却是，相比于传统金融行业，监管者对互联网金融行业相对放松，以至于频繁出现P2P网贷公司卷钱跑路和第三方支付网络洗钱的乱象，而其原因之一便是监管执行者的不作为。
3.运营粗放
⑴行业自律能力较弱：尚缺一个权威的全国性互联网金融行业协会，目前已有的全国性自律组织只是中国支付清算协会或中国互联网协会下的分支机构，有号称“中国互联网金融行业协会(ACIFI)”的社团组织，也只是个人发起的无金融监管官方背景的自发社团，对全行业的自律约束能力较弱。
⑵缺乏专业素养：互联网金融行业内的大多数管理者都是技术背景出身，对金融知识了解不足。由于缺乏从事金融行业的资质和经验，在机构内部管理、风险控制等问题上往往束手无策，再加上一些互联网金融机构资金实力不强，使得机构平台的安全性弱，服务质量差，所以各种乱象层出不穷。
⑶缺乏商业道德：一些互联网金融机构罔顾道德与法律的约束，钻法律空子，使用欺诈手段骗取投资者钱财。
⑷缺乏风险控制意识：大多数的互联网金融机构往往只关心自己能吸收到多少投资，而在风险控制、人员管理、系统安全等方面重视程度不足，这引起了该行业巨大的风险。
4.羊群效应
⑴投资者风险意识薄弱，存在侥幸心理，跟风投资，只追求高收益，对产品本身风险模棱两可，稀里糊涂就买了高风险产品。
⑵投资者过于追求担保，一出现亏损就要求保本，这使得投资者将关注点都放在销售方的承诺上，这种本末倒置的做法，弱化了投资者自身投资能力的培养。投资者不重视产品风险辨别能力和承受力，仅仅依赖销售机构品牌和素质以及所谓担保，必会陷入风险境地。
推荐第2篇：一个海归揭秘国内金融乱象
一个海归揭秘国内金融乱象
一位海归在天涯吐槽，大曝回国后在金融圈子亲身经历的行业内幕，引发网友热议。几个核心观点：
一、金融就是富人越富，穷人越穷了；
二、证券公司靠忽悠，基金公司最黑心；
三、银行也很不规范；
四、打死不跟卖保险的打交道道。金融行业果真这么乱象丛生吗？
小可海外留学四年，刚拿到学位，就迫不及待，满腔热血的回到祖国，一头扎根于上海陆家嘴。不求抛头颅洒热血的服务于祖国金融业，也求个鞠躬尽瘁，死而后已的打拼出个小小的天地来。可就是怎么都没想到，国内的金融行业，居然跟传销差不多。拼的不是知识，而是忽悠。靠的就是拉资源，靠的就是拉人脉，不管好的坏的，都往外卖。不管有本事的，没本事的，都敢出来吆喝一嗓子。
炒股票的注定要套，买理财的注定要亏，搞评论的就得敢扯，做理财的就是NND是销售。
投资市场铁一般的2/8原则，真不是扯的，大多数人一头栽进去，就是血本无归的出来。想知道为什么吗?因为自打你进去，就有太多人给你洗脑。洗脑基本是金融行业的专业术语了。您还别觉得扯，好多人脑子都被洗的干干净净，亏了还觉得是自己没本事呢，哪儿说理去!
实在是真心觉得这行业太TMD对不起良心了，就此开贴，细说细说，金融产品和金融精英们是怎么忽悠你们的。
一、证券公司是如何忽悠的
先说说股票吧。要说股票就得开始说证券公司，小子我刚回国，非常有幸的在某证券公司实习了一年，所得感慨良多。证券理财顾问，简直无敌了。告诉一个很无奈的消息，在证券上班的工作者们，你们是怎么看股票的，他们就是怎么看股票的。如果你是个基本面分析者，如果你是个价值投资者，那恭喜你，你已经基本打败了国内一大批证券从业人员了，因为在证券公司上班的，大多都是所谓了技术分析者。技术分析者，就是看看K线图，然后告诉你那支股票会涨，那支股票会跌，附带的所谓基本面分析，都是网上拉来自己改改的。
而证券公司，作为本行业的第一洗脑先锋团队，所做的贡献不可谓不多啊!短线投资的精髓是深深的把握在他们的血液中。每日短线荐股，高抛低吸，止损线，配置仓位，这里亏了那里补，那里赚了补这里。所有的一切，都为了一个目标，跑马费。
你要是听证券公司的，那你基本就等着割肉割到死吧，因为正是你的割肉，才能养活那么多的从业人员。
另外一个奇怪的现象，有不少同志前辈的，似乎也是深有体会到证券公司为了佣金的不择手段。对理财顾问们躲闪不及，但却会去看证券公司的理财报告，分析报告。不可谓奇特也。
连这个公司里的人都拼命的忽悠你，难道他们的报告就不会?
昨天说了证券公司，这里给出了实例吧。小可在实习阶段，供职于国内某证券公司，我们营业部里一共4个部门，但是真正会看股票的，会做分析的，一只手就能数出来。您看清咯，一只手。
最厉害的部门，一个月能够拉到1000万资金开户，但就是这个部门，里面的人几乎没有懂股票的，别说股票了，有时候都怀疑他们K线能不能看懂?但他们凭什么能拉那么多?两个字，电销!
对了，你没看错，就是电销，他们部门里的人，一天什么不干，不看盘，不看报告，不看数据，就打电销。
而且这个电销是有技术的，你要么不接，接了要么不理，理了，对不起，你所有的原信息，他们都能给你挖的一干二净。
这个电销的流程基本就是，先用免费的东西吸引你，比如免费的股票分析啦，免费的讲座课程啦，免费的大盘指导了，所有的一切懂侧重一个点，不要钱。不要钱的东西多好啊，他们会苦口婆心的告诉你，我们的分析师多牛B，我们的调研团队多厉害，给你的是免费的，不看白不看嘛，不好再退掉嘛。
听着耳熟吧，列为大大，是不是有感觉再哪里听到过这一段，是的，这就是电销的前期招数，你有感觉，就说明你接到过。
好了，你觉得是免费的，就接下来了，你的末日算了跨进了一步。接下来，他们会组织好，女客户男的聊，男客户女的聊，和你聊聊天啊，拉拉家常啊，说说最近的经济新闻。然后有目的的，有针对的，一点点挖去你的信息。
在你不知不觉的时候，你是哪里人，家在什么区，结婚没结婚，买房子没买房子，有小孩没小孩，投资投了些什么，亏了多少，赚了多少，全数套出来。而且他们的任务指标是，3通电话内做到，做不到团队长是要个别谈话的。
千万别觉得，说说什么房子啊，工作啊，家庭啊，就怎么了。这叫原信息，是有说法的，当你给出来这些信息，就说明你的心扉已经不知不觉的开始打开了，再进一步就是信任建立的基础了!
好了，等你一点一点开始打开心扉之后，就是给你感觉上做对比了，你看，我们多好，多关心您，来我们这里做吧，开户送礼哦，送炒股机哦，送上网本哦，再不济还有超市卡哦。
当你受不了这种感情攻势，进去开户后，你的噩梦就等着开始吧。
等你开完户了，资金进账了，就是开始每日的分析报告，推荐新股了。得让你开始交易啦!
前面就有说到，我们整个营业部就5个真的会看股票的，这5个人，一个在我们部门，后来不干了，一个在分析师团队，我刚进去两个月，也辞职了，还有3个是散户，对了，就是散户!那么每天的报告啊，荐股啊，怎么来的呢!
证券公司，分析师团队驾到!所谓分析师团队，就是每天要写分析报告，每天分析大盘走势，从中找到价值股票的这么一伙人。
那这伙人是不是都很有能力呢?这个不用怀疑，是真的没有。
国内的证券公司招收分析师，都要求经济学硕士学位，可这个学位就成为了问题关键。北大的硕士是硕士，哈佛的硕士是硕士，野鸡大学的硕士是不是硕士呢?其实也是!
从质量上来说，要找到好的分析师就很难，再加之证券公司对他们这伙人施加的压力!
前面说了，证券公司就是靠佣金活的，那就需要散户交易，散户交易靠的就是这群分析师帮忙理财!
那分析师能力不够，怎么办?忽悠呗，甭管好的坏的，你交易了，就是好的，佣金拿走!
还有就是同业的压力，其他的证券公司每天都有股票推荐出来，你没有怎么能行，没有也得有啊!
而可怜的散户同胞们，就这样吧钱包里的钱一点一点的贡献出来了。
等哪天你醒悟了，没关系，社会在发展，其他人也在赚钱，不是还能忽悠新的人来炒股嘛。咱们这里免费给分析股票，还送礼呢，怎么能不来呢!
这里再挖一下关于所谓的每日分析，大盘研判。
经济的发展也好，衰退也好，都是一个相对长的周期，不可能一个或者几个交易日就能看出来，所以关心每日的交易或者走势是最没有意义的。
一段趋势的确立也是要经过相对比较长的一段时间才能成立。
而列为有没有发现，国内的证券公司也好，新闻报纸也好，都是不断在渲染夸大单日的行情。什么此线确立，反攻开始，此线跌破，防守溃败。私募内参，每日牛股，券商爆炒金股，等等等。
论坛里也不少短线高手。但你细心的话，就会发现一点，所有的这些言论，统统都是希望你关心几个交易日内的行情，短的可能就几天。
为什么呢?为什么都是短线交易呢?为什么就没人告诉你，买股票要拿时间长点，买股票要等的起，有耐心呢?
可能他们会告诉你，这是为了规避风险，时间长了说不准!那时间短了呢?就准了吗?投资大师们，几乎都是股票一拿好几年，那他们不该亏死吗?
一切的一切都为了三个字，跑马费!
证券公司算是开发完了，我也就实习了一年，所知都在此处了，希望新投资者能应以为戒，别被忽悠。投资靠的是自己，别指望能从证券公司获得什么。
二、陆家嘴全上海最黑最黑的传销中心
小可在证券公司浪荡一年，终于在陆家嘴的一家新开的第三方理财公司招了去，然后的几个月里，就开始不断的进出银行，和好多信托公司，基金公司，IPO公司，保险公司，海外的理财公司打起了交道。
所谓的IPO公司就是帮其他中小企业搞上市的公司。
这里就要说了，公司要上市，为什么要IPO公司帮忙呢?第一，缺钱。IPO公司帮忙募集资金。第二，缺人才。IPO公司帮忙召集专业人才。第三，缺渠道，IPO公司帮忙拉渠道，帮忙为你打通各方关节。总之帮你实打实也好，做做账也好，就要让你的公司火起来，火起来干嘛，上市!
有没有不需要IPO公司帮忙，自己搞定业务、人才的公司呢?有的，那个是凤毛菱角。
IPO基本的流程就是，选中一家公司，帮公司募集资金。这个时候他们就会在外开始募集资金，现在的行情基本是300万起的，但从第三方公司，可能可以拿到200万起做的项目。募集完资金后呢，IPO公司一般都有一个强大无比的团队，里面从财务到各行的精英都有，主要目的就一个，帮要上市的公司做规划，帮他们拉渠道，卖产品，打通各方关节。然后等资金账目都打到证件会要求了，就开始上市。这里是关键了，上市的时候公司都要股改，比如IPO公司投资于要上市公司的原始股的股价如果是13元，这里头等到要上市了，帮忙上市的券商就会帮公司进行拆股，那么拆完后，可能IPO公司这里的原始股价格才2快3快这样子。上市发行的时候要按市盈率计算发行价，到了那里可能就变成了15或者20快这样。那等到上市后呢?30快40快都是随便啦!大家自己去翻番去年新上市公司的股价吧。
IPO公司所持有的原始股在上市后自动转成限售股份，锁定期一年。你自己想吧，一年中股价能跌倒多少?如果上市的股价是40 快，一年跌倒20都算惨的了，但跌倒人成本价了吗?早呢!二级市场的股民死光光，都死不了他们。等锁定期已过，铺天盖地的推荐报告，良性评级，就等着吧，总之怎么样都要把筹码发到散户手中，中国散户苦啊!40都跌倒20了，还是高位接盘。
那么IPO公司的收益怎么样呢?给你们这么个数据吧，08年的时候，我知道的一家公司实现的收益是3倍!08年啊!!!你没看错，08年实现收益3倍!而IPO公司的目前的收益是，6倍为悲观收益，十几倍都算是意料中的了。那么公司上不了市是不是就没有收益了?错!在IPO公司给中小企业做上市的时候，会签订协议，如果上市失败，以每年12%的回报来回购股份。清算除外。
等一年锁定期满后，IPO公司撤离，接下来上市公司是死是活，就不再是他们的问题了。但问题是，到那时候是死是活还重要嘛!
现在知道为什么金融就是富人越富，穷人越穷了吧。
有钱人玩的和普通人玩的不一样。普通股民，十几万几十万的资金在股市里，更本算不得什么。所以现在市场中流行的踩底啊，逃顶啊，根本就是我们想出来忽悠的，把股价从底到顶的那段最大利润拿出来忽悠忽悠你们，看，多好的收益。人心都是贪的，你看了动心了，再告诉你某某某做到，实现了收益最大化，或者干脆更不要脸一点，告诉你自己做到了如何如何的收益，把你骗进来。所以，股市的底不是那么好找的，底下还有底，看看去年死多少股民不就知道了。利润的最大化更本属于不了你，千万不要一贪心就上当。
我曾经就亲眼看着公司老员工是怎么忽悠客户的，手掌一拍桌子，胸口一挺，口沫飞溅，激情四射，你看啊，我去年靠这支股票赚了多少多少钱，你再看呀，这支股票就开始做底了，你再不买就怎么怎么样了，我们公司消息不要太多哦，和那里那里是有关系的，到时候给你几支股票，就让你怎么怎么样了，你看谁谁，在我们公司做，怎么怎么样，赚了有多少多少，收益不要太好哦!
这是逼客户开户惯用的伎俩，让你着急，让你看到利润，让你心里痒痒!
但到底他们买没买这些股票，有没有内部消息，鬼才知道!
三、基金公司-史上最无敌巨黑
刚才说了帮企业上市，这种项目都算好的了。我们来说说史上无敌具黑的基金公司吧!投资策略攻守兼备，动态把握估值技术，精选个股，价值成长，深度挖掘增长潜力。诚信，专业，稳健，规范，创新的经营理念。基金经理，某某先生，金融硕士，多少多少年从业经验，历任过那里那里的投资经理，那里那里的投资总监，那家公司的策略分析师，等等等。
你要是被推销过基金，你绝对听过以上的三个段子。很不幸的告诉你，很多都是扯的。首先，国内的基金是契约式基金，说白了，就是赚管理费的。再者，国内的基金销售人员对金融行业，很不幸的，可以说是一窍不通的。那么再梳理下去就简单了，国内基金申购费时1.5%，管理费是2%，也就是说，你买进去了，先亏3.5%。这笔钱是基金公司赚的，那么基金公司要持续赚你的管理费，就得你的钱在里面不出来。那么好了，人在什么时候，钱买了基金不愿意出来?一是赚了，二是赔了!
先说赚，大盘不好，好的基金寥寥无几!不给力啊!怎么办?
好说，赔钱了人不也会待在里面等翻本吗!那就行了，就开始亏吧!反正大盘在跌，有借口嘛!
那么大盘涨了呢?国内的股市规律是，大盘涨，基本股票都涨，自己问问你自己，那为什么不自己买股票呢?
想想好多07年底和08年买了基金的同志们，最近查了对账单了吗?没查的查查吧!亏损好多管理费呢!
基金销售人员赚的是提成，所以基金收益于他们半毛钱关系没有。这里涉及到银行了!基金好多都是银行代售的，那银行凭什么代售呢?想想看，是不是卖掉一份就有奖励呢?那么这个奖励是多少呢?就单纯的基金销售人员，平均返佣是1%，卖出一份100万的，就赚了1万，月入过万不是梦啊。那么银行肯定不能白干，他们也要拿提成啊，银行的理财经理手里的基金数量多了去了，不同的基金，不同的公司，凭什么卖你的基金呢?为什么好多基金销售人员老往银行跑呢?自己去想吧!
当一个银行理财经理极力向客户推荐一份基金的时候，后面跟随的往往都是利益驱动。其实这支基金能不能好，他们能说了算嘛!
这里也有一个管用的套路：这个是新发行的基金哦，都有封闭期的，基金公司为了业绩，怎么样都要在一开始把业绩做好的，你现在买进去肯定是赚的。其实赚不赚，鬼知道!反正卖了有奖励。
那么如果碰到这家基金公司过往业绩不好呢?他们就会告诉你，换了基金经理咯，这个新的经理多么多么厉害。我个人的经历，有个基金公司来我们这里做推演，把这个基金经理吹到天上去了，18年从业经历，硕士学历，投资分析多少多少年，是副总，曾任某基金公司高管!再往细里研究研究，其实就是个第一次操盘的!
那么那些明星基金经理的产品是不是可靠呢?很不幸的告诉你一个业内的事实，很多基金都是挂着这个明星经理的牌子，底下操盘的更本就是另有其人。
再给个实例，有个基金公司来过我们公司，因为这个公司的过往业绩实在是太差了，大家都不愿意卖，结果公司就给压力，再提高佣金比例，一手萝卜，一手棒子，逼着大家去卖。
好了，总结个，1.5%的申购费，2%的管理费，0.5%的赎回费，过亿的资金基数下，这些点数代表了多少财富。基金公司，销售人员，银行代理分挂了这些财富，那么你们呢?买了的好好看看对账单吧，看看你每年被扣了多少钱是基金公司赚去的!没买的，以后要看好牌子，认准了一定要过往业绩真正优秀的基金才行。
而下次，你去银行，有人给你推销基金，先想想，你买了的话，他能从你这里赚多少。
三、银行理财
我一同事，曾经是某银行的信贷部职员，抽烟的时候，告诉我，他在银行信贷干的时候，有中小企业来贷款，基本都不批的，为什么不批给他们呢?外面的兄弟开贷款公司的啊，那介绍过去，多少个点的钱就来了。那在那些公司贷款还不出呢?简单，再来银行贷一笔还那些贷款公司呗!我一听楞了，就问那家银行啊?他边抽着烟边看了正大方向一眼，一切尽在不言中。
银行理财的好处就是，周期短，收益看似很客观。但是各位，这个收益可是年华收益率。什么是年化呢?比如一个产品，期限是60天，起始资金是100 万，收益率是5%，这个看似很高了。但且慢，这个收益率是要除以365天的，再乘以60天的，也就是你实际购买完这个产品=5%除以365乘以60。那为什么不直接告诉你，而要费个弯子，说是年化收益5%呢?因为人看东西的时候会有个先入为主的感觉，比如29.98，你看到2开头，脑子的映像就总是2字头的，不会王30快这里想，就是这个道理了。所以，当你看到了年华收益率5%，你的脑子会任然往5%的收益去想。而你除非做这个产品要做满365天，而不是 60天，才能真正拿到5%这个你脑子里映像了的收益率。
那么这里再说说银行销售，基金销售有指标，银行销售也一样，不管产品收益率怎么样，他们的任务就卖给你，即便可能下个月会有更好的产品，他们也仍旧会告诉你，现在这个是最好的，下个月就没有了，你现在就买吧，我们这个可比股票什么的好多了，5%收益率呢!
而是不是银行理财就那么好呢?自己上国家统计局，看看通胀率吧，当然前提是那个数据靠谱的话。
推荐第3篇：市场乱象整治工作(自查报告)
自查报告
根据《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（银监发〔2017〕5号）的有关要求，现进一步做好银行业市场乱象整治工作，我社成立自查小组，以郭颖媛主任为组长，卢俊羽和林琦媚为组员进行自查。
通过开展市场乱象整治工作，防范风险为目标，以法律法规为准绳，排查整治联社存在的突出问题，进一步规范业务行为，切实防范金融风险，全面提升联社合规经营水平。
我社重点排查公司治理、绩效考评、风险管控、员工行为准则等情况，没有发现问题。重点排查超业务范围经营、账户管理不严格、不同性质业务界限不清、虚假业务等情况。
通过这次排查深刻认识开展市场乱象整治排查工作的重要意义，加强文件精神的传达和学习，严格贯彻落实，周密安排，精心组织，一致行动，确保全业务覆盖、全员工参与，切实按要求做好各项整治工作。
福华分社
推荐第4篇：金融贷款自查报告
******：
接到****通知后，领导非常重视，立即责成分管领导及相关部室，对金融执法检查发现的问题进行落实整改，现就落实整改情况报告如下：
根据*********支行****号《**********************的通知》和*************号《********************》的文件指导，为加强**公司贷款标准化工作，从**公司实际出发，制定本实施方案。
一、指导思想
为深入贯彻落实金融统计标准化和金融统计标准工作的指导意见，加强我公司贷款标准实施的工作，围绕金融统计标准化工作，将我公司金融统计标准管理纳入内控合规体系和战略规划，确立我公司金融统计标准化建设的目标，建立标准化工作管理制度，明确各职能部门的职权和责任，定期对本机构数据标准管理水平进行评估。
我公司成立了金融机构统计标准化工作落实小组，风险管理部门负责金融统计标准落实工作的组织、协调和管理工作，建立机制和流程，协调和督促其他相关业务部门，共同做好标准化落实工作。
二、制定金融统计标准化制度
我公司结合自身情况，在人民银行标准的基础上，进一步细化和完善，形成我公司的标准，并作为我公司的强制性标准。
（一）统计标准制度
我公司统计工作严格按照人行统计标准，逐步推进信息整合，强化对各类风险的有效监测和评估，提高我公司的经营管理水平。小贷公司贷款的行业分类标准，根据《国民经济行业分类》标准采用经济活动的同质性原则划分国民经济行业。即每一个行业类别按照同一种经济活动的性质划分，而不是依据编制、会计制度或部门管理等划分。
小贷公司贷款企业划分标准，根据人民银行下发的《中小企业划型标准规定》制定以下要求，并结合我公司实际，认真遵照执行。
中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。
企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。
（二）会计制度
我公司建立健全统一法人制度，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。实行“统一管理、分类授权、集中核算、综合考评”的财务管理体制。
统一管理：由我公司统一对股东负责，统一制定全行财务制度、财务计划，统一配置财务资源，统一对外披露财务信息，统一对分支机构和部门下达综合经营计划。 集中核算：我公司在其财务管理权限内，财务核算实行同城范围的集中管理，在分行设立财务核算中心，并根据内控管理和业务量需要，配备财务核算人员。在同城对其经营范围内的经济活动实行相对单独核算，客观反映其财务成果，正确实施财务监督。
综合考评：我公司以价值提升为中心，对经营管理绩效进行全面评价。
我公司财务管理的目标：建立健全激励约束机制，科学合理配置财务资源，加强财务监督，防范和化解财务风险，实现银行价值最大化。
本行财务管理的原则：
（一）坚持经济核算原则，以效益、质量为中心，优化资源配置，兼顾长期战略目标与中短期目标、全局利益与局部利益，努力增加收入，降低经营成本，稳步推进我公司业务的战略转型，促进业务持续健康发展。
（二）坚持科学管理原则。逐步运用管理会计方法，推进以价值提升为核心的财务管理精细化进程，辅助经营决策。
（三）坚持审慎管理原则。真实记录并全面反映各项财务活动，建立健全财务的内部控制，改善经营管理，提高经济效益。
（四）坚持依法办事原则，遵守各项财税法规和财经纪律，按章办事。
财务管理的基本方法包括规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等。我公司推行全面预算管理，以财务核算精细化为基础，运用平衡记分卡方法确保各项战略目标的实现。
逐步建立“垂直管理、双线报告、运行高效、信息透明”的财务主管委派制。通过委派财务主管，协助各分支机构行使各项财务管理职能，健全各项规章制度，提高财务管理专业化水平，充分发挥财务主管在强化财务管理和财务监督中的职能作用。
为有效防范和化解财务风险，应将财务风险防范关口前移，建立健全全方位、多层次的风险控制体系。
（三）授信管理制度
实行“授权管理、审贷分离、分级审批”制度。在办理授信业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，分为调查岗、审查人、贷审委、审批人，实现其相互制约和支持。
（四）信息系统标准
我公司建立了一整套信息系统软件，实现了信息系统标准化，规范化。有效降低统计成本，为各部门数据交换，信息共享创造了条件。为保障贷款标准化奠定了基础。
我公司为保障贷款安全性建立了个人信贷管理系统，公司信贷管理系统，实现了贷款流程化，标准化。个人信贷管理系统，公司信贷管理系统对数据的控制实现了贷款标准化。
三、具体工作计划
（一）应用阶段。
将我公司现有的统计制度根据人民银行金融统计标准和我公司实际工作情况不断修订完善，将金融统计标准化切实应用到我行工作中去，严格执行，合规经营。
（二）明确职责分工。
我公司各相关业务部门具体职责和分工明确，分解落实。
（三）加强学习培训。
我公司根据人民银行部署，制定培训规划，对统计人员和相关业务岗位人员开展金融统计标准培训。
（四）稳步贯彻实施。
针对经营管理和数据披露中的缺失信息和标准不一致的地方，按照标准进行补充和整改。
（五）定期进行自查。
负责部门检查金融统计标准的执行情况，并及时向标准化工作落实小组汇报。为加大保障力度，设立相应工作岗位，配备落实标准所需的人员和设备。
************************* ***年***月***日
推荐第5篇：金融统计自查报告
自查报告
****：
根据《关于开展2011年金融统计自查的通知》文件要求，我支行已完成对2010年金融统计的自查工作，本次自查中我支行坚持实事求是的原则，重点对金融统计数据质量和统计工作管理情况进行了自查了，现将有关金融统计自查的工作情况报告如下：
一、2010年金融统计工作自查的总体状况
（一）、本次自查工作的起止时间：2011年5月23日至5月24日。
（二）、自查范围为我支行2010年在报表平台中和上报总行各部门所涉及的所有报表。
（三）、2010年金融统计工作自查结果：
我支行在本次对2010年金融统计自查工作中，未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况，并且根据《银行法》、《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度，未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录，统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。
二、2010年金融统计工作中存在的问题
（一）、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面，造成对统计指标理解不深，报表填写不规范。
（二）、在日常金融统计工作中，未严格实行AB岗制度，人员配备不齐。
（三）、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行。
三、整改措施
（一）、组织部门人员认真学习有关金融统计规定和制度，加深对金融统计制度的理解，提高认识，明确职责，并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据，依法统计，确保金融统计数据真实、准确。
（二）、部门的统计工作实行岗位责任制和AB岗制度，每个报表需配备2名及以上的统计人员，以便做好复核工作，同时防止出现特殊情况时，影响报表的统计报送工作。
（三）、对各种统计报表实行复核审批制度，做好各种数据的审核把关工作。每张报表必须先经复核岗核查，再由负责人审核后，方可报送统计报表。
（四）、在统计数据时，加强与相关业务部门的协调、沟通工作。做好业务部门间的统计数据管理和审核工作，统一数据口径和报送标准，保证数据的及时和准确性。
（五）、定期对部门统计基础工作和统计制度执行情况进行自查，及时发现统计工作存在的问题，落实整改。
******支行
推荐第6篇：金融许可证自查报告
蓬莱民生村镇银行关于金融许可证的自查报告
根据烟台银监分局《烟台银监分局办公室转发山东银监局办公室关于年下半年金融许可证检查情况的通报》银监烟办发[2012]12号文件的要求，及《金融许可证管理办法》的相关规定，对我行金融许可证的管理进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、金融许可证的公示
《金融许可证管理办法》中要求金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示，经自查，我行金融许可证出于安全性的考虑，现悬挂于柜台内的墙壁上，因我行现金区面积不大，墙壁距离窗口约4.5米，客户在窗口外能够清楚地看到金融许可证。
二、业务范围和主要负责人的公示
《金融许可证管理办法》中要求将业务范围逐一列出，并按上级部门的任命文件公示主要负责人。经自查，我行在联动门门的墙壁上已对以上内容进行公示，此处为开放区域，客户能够靠近查看。
三、发生变更事项后及时换领金融许可证
我行在2011年4月28日取得金融许可证，期间机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码等均未更改，所以不需换领。
通过对以上方面的自查，我行严格按照《金融许可证管理办法》对金融许可证进行了管理，未发生违规现象。 通过学习银监烟办发[2012]12号文件，了解到金融许可证作为重要的凭证，应对其加以重视，因此在开展自查的同时，我行专门针对金融许可证管理方面进行了整顿及学习。
一、加强对《金融许可证管理办法》的学习，严格按照办法中的要求实行管理，提高相关人员对金融许可证管理重要性的认识，把金融许可证的管理工作当成重要的工作来做。注重经营的合法合规性，保证银行的稳健发展。
二、根据我行的实际情况，建立健全金融许可证的内部管理制度，落实岗位责任制，指定综合管理部专门人员负责金融许可证的管理工作，保证许可证的保存完好、存放安全、变更及时。
推荐第7篇：金融统计自查报告
支行金融统计数据质量自查报告
衡水市商业银行计财部：
根据《衡水市商业银行统计工作考核评比办法》制度要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立统计工作检查领导小组对2012年1-6月份金融统计数据质量的自查工作照金融统计检查内容进行了自查，本次自查中我支行坚持实事求是的原则，现将自查的工作情况报告如下：
一、加强组织领导，统一思想认识
为认真开展好此项自查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了自查工作领导小组，召开专题会议,统一员工的思想认识,提高对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。
二、金融统计自查情况
（一）、确定检查时间及范围
本次自查工作的起止时间：2012年9月3日至9月6日，自查范围为我支行2011年1-6月份数据源、非现场监管统计报表、大额风险预警系统所涉及的所有报表以及数据源准确性。
（二）、自查结果
我支行在本次对2012年上半年金融统计自查工作中，未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况，并且根据《银行法》、《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度，未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录，统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。
（三）、2012年金融统计工作中存在的问题
（一）统计资料整理归档工作不够规范。
（二）、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面，造成对统计指标理解不深，报表填写不规范。
（三）、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行，因此有时造成报表统计有所偏差，给总部统计工作制造了不必要的麻烦。
三、整改措施
（一）加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。
（二）、组织相关人员认真学习有关金融统计规定和制度，加深对金融统计制度的理解，提高认识，明确职责，并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据，依法统计，确保金融统计数据真实、准确。
（三）、部门的统计工作实行岗位责任制和AB岗制度，每个报表需配备2名及以上的统计人员，以便做好复核工作，同时防止出现特殊情况时，影响报表的统计报送工作。
（四）、对各种统计报表实行复核审批制度，做好各种数据的审核把关工作。每张报表必须先经复核岗核查，再由负责人审核后，方可报送统计报表。
（五）、在统计数据时，加强与相关业务部门的协调、沟通工作。做好业务部门间的统计数据管理和审核工作，统一数据口径和报送标准，保证数据的及时和准确性。
（六）、定期对部门统计基础工作和统计制度执行情况进行自查，及时发现统计工作存在的问题，落实整改。
支行
推荐第8篇：金融统计自查报告
XX农商行2013年金融统计
自
查
报
告
根据《中国人民银行XX分行转发总行关于开展2013年金融统计检查的通知》（XX【2013】40号）、《关于开展2013年金融统计检查的通知》（XX发【2013】22号）的要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立金融统计工作自查领导小组对照统计检查内容进行了自查，现将自查情况报告如下：
一、成立自查专班，认真组织实施
为认真开展好此项自查工作，我行高度重视，加强组织领导，成立了自查工作领导小组，农商行副行长XXX为组长，财务、信贷、资金运营部门负责人为成员的工作小组，并召开专题会议，组织认真学习了《中国人民银行关于开展2013年金融统计检查的通知》文件内容。通过学习提高了对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了自查的重点内容，提出了具体要求，从而保证了自查效果。
二、金融统计工作自查情况
（一）检查整改情况
2012年金融执法检查中发现问题的情况我行对照去年人民银行XX市支行检查中发现的问题进行了有针对性的复查。2012年金融统计检查中存在问题：2012年7月，我行按照贵行X银检意字（2012）第02-6号，关于2011年至2012年3月末金融统计检查情况的意见书，我行对照意见书提出的问题，逐项予以整改落实。针对行业分类、企业规模分类不准的问题，我行首先组织信贷员学习大中小企业最新版分类标准、行业分类标准，其次根据贵行要求对信贷风险系统进行数据清理。经贵行检查和验收，整改后的数据符合贵行的要求，围绕整改中发现的问题进行了逐一检查，未发现重复问题，杜绝一切统计工作中的违规、违法行为，更好地保障了金融统计工作的质量。
（二）落实人民银行统计制度的情况
1、认真贯彻《中华人民共和国统计法》、《金融统计管理规定》等法律、法规，以及相关管理规定，
2、贯彻执行中国人民银行制定的金融统计制度及有关管理办法，并接受人民银行的监督、检查。
3、我行依法执行房地产、保障性安居工程、大中小企业、地方融资平台、中长期、涉农贷款统计和其他统计制度，所报境内大中小企业贷款情况统计表等各类报表均能及时、保质、保量地报送。
4、统计工作管理情况。我行统计集中管理系统配有专用计算机，专机专用，内外网隔离，使用合理，系统运行正常，做到专人负责使用。统计人员业务规范，操作熟练，各司其职，能按时、准确上报各类统计报表、撰写统计分析，统计人员具备良好的职业道德，具有必要的统计专业基础知识和一定的计算机操作技能，统计人员实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗。统计岗位责任制度健全并严格遵照执行，通过检查，我行加强了对统计工作的领导，统计报表质量和统计人员执行统计法规的自觉性有了一定提高。
5、各类统计报表、统计数据能做到及时整理并归档保存，认真开展统计工作，设置统计管理员和操作员，互相监督、检查，确保统计工作保质保量，及时完成数据统计、上报工作。.通过对历年来现场检查统计数据的情况，上报数据真实完整，未利用常规的业务操作虚增、虚减原始统计记录，未虚报、瞒报、伪造、篡改报表数据，能够做到报送报表数据的及时性、准确性、完整性。
6、按时、按质、按量完成人民银行仙桃支行布置的各项统计调查工作。
三、主要业务自查情况
（一）存、贷款统计归属与统计数据的准确性。截止2013年3月31日，我行各项存款余额为907364 万元，存款总额中，单位存款214925万元，个人存款678989 万元，应解汇款及保证金13450万元，各项贷款余额为448264万元，其中正常类贷款为438502万元，关注类贷款为1144万元，次级类贷款为1746万元，可疑类贷款为6835万元，损失类贷款为37万元。我行各项金融统计数据主要来源于综合业务系统，分别通过信贷台账系统和业务报表系统等自动取数，保障了金融统计数据的真实性和准确性。我行在自查期间通过对2012年和2013年一至三月上报市人民银行各类报表中存贷款统计数据进行了认真核对，认为上报数据及时、真实、完整，提交接收程序合规，未发现重要错报和遗漏情况，也没有发现统计违法行为。具体如下：
1、月报主报中存贷款统计数据的准确性.我行均按照人民银行金融统计制度设立的相应统计科目，将统计数据正确归属，没有将数据混入其他统计科目填报。
2、未利用常规的业务操作虚增，虚减原始统计记录或与统计有关的其他原始资料行为。无虚增存款规模、虚降贷款规模的现象。
3、统计数据与原始统计记录，统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料核对基本一致。一些四舍五入的数据差异在允许范围之类。
（二）与信托、证券、保险等金融机构往来情况。我行只涉及保险代理业务。其中：人保、中华联合、中国平安、太平洋保险XX分公司代理财产保险业务，2012年度代理财险发生额64.9万元；与新华、人寿、泰康太平洋人寿代理意外保险业务，2012年度代理意外险发生额167.8万元，我行与上述保险机构无其他资金往来。
（三）回购、投资业务统计情况。一是持有至到期投资（债券组合）。2013年1月持有至到期投资余额262792万元，其中国债5000万元；央行票据余额为20000万元，政策性银行债券余额为122084万元，企业债券余额为115708万元；2013年2月持有至到期投资余额254765万元，其中央行票据余额为20000万元，政策性银行债券余额为119083万元，企业债券余额为115682万元；2013年3月持有至到期投资余额254734万元，其中央行票据余额为20000万元，政策性银行债券余额为119080万元，企业债券余额为115654万元。自查核对无误。二是存放同业款项 。存放兴业银行应急账户2万元（除3月份季度结息外无其他发生额）。三是回购业务。质押式逆回购业务，交易对手方均为境内银行业存款类金融机构，在买入返售资产科目反映，1至3月余额分别为20000万元，40000万元，69220万元。自查核对无误。质押式正回购业务，2月份有余额15200万元，在卖出回购金融资产款科目反映，对手方为境内银行业存款类金融机构，自查核对无误。
（四）房地产、保障性安居工程、大中小企业、地方融资平台、中长期、涉农贷款情况。截止2013年3月末，我行房地产贷款余额65404万元，无保障性安居工程贷款，大中小微企业贷款余额分别为9000万元、110493万元、142257万元、2950万元，地方政府融资平台贷款9660万元，涉农贷款354575万元。目前，我行信贷风险管理中统计模块在原有基础上，针对人民银行和银监部门等要求的报送口径，经过改进和完善，基本能系统生成监管部门要求的数据。另一方面，出于保证专项统计数据质量，在我行多次信贷培训会议上，信贷系统培训负责人专门针对系统基础数据输入进行了培训和强调，并下发了相关通知。因此，通过自查，上述报送的数据符合实际情况。
（五）2012我行新增存款用于当地贷款情况。2012年，我行年度新增存款122846万元，年度新增可贷额度79449万元，年度新增贷款94008万元，剔除社团贷款21628万元，投放本地新增贷款为72380万元，由此可以测算我行2012年度新增存款用于当地贷款的比例为91.1%，达到了考核标准。
（六）理财与资金信托业务我行未开展。
四、存在的问题和改进措施
自查发现，统计资料整理归档工作不够规范;统计分析水平尚需提高，目前只做一些简单的分析，不能对全行业务的全面发展提出合理的建议，没有较好的发挥统计分析的实效性。根据存在的问题，我行提出了整改措施。一是进一步提高统计人员素质，加强对统计制度、规定的学习，特别是对统计业务的学习，努力提高统计水平和统计质量。二是严格按照人民银行和上级行的要求，对统计数据进行双备份，做到异地存放，保证备份数据完好无损。三是加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。四是努力提高统计分析水平，充分发挥统计分析的作用，为各级领导决策提供有力依据。
二〇一三年四月二十五日
推荐第9篇：金融统计自查报告
2012年金融统计自查报告
宜阳县人行：
根据县人民银行（银发【2012】9号）《中国人民银行关于开展2012年金融统计检查的通知》（洛银发【2012】43号）《转发关于开展2012年金融统计检查的通知》的要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立统计工作检查领导小组对照统计检查内容进行了自查，现将自查情况报告如下：
一、加强组织领导，统一思想认识，周密安排部署
为认真开展好此项自查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了自查工作领导小组，召开专题会议,组织全行员工认真学习了《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》、《中国农业发展银行统计工作管理制度》等文件办法内容。通过学习,统一了员工的思想认识,提高了对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。
二、统计工作检查情况
（一）落实整改
2011年金融执法检查中发现问题的情况我行对照去年人民银行统计执法检查中发现的问题进行了有针对性的复查。围绕整改中发现的问题进行了逐一检查，未发现重复问
题，杜绝一切统计工作中的违规、违法行为，更好地保障了金融统计工作的质量。
（二）落实人民银行统计制度的情况
1、认真贯彻《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规定》《现金收支统计操作规程》等法律、法规，以及相关的法律、法规。
2、贯彻执行中国人民银行制定的金融统计制度及有关管理办法，并接受人民银行的监督、检查。
3、我行依法执行涉农贷款统计和银行承兑汇票及其他统计制度，所报境内大中小企业贷款、银行承兑汇票情况统计表等各类报表均能及时、保质、保量地报送。
4、各类统计报表、统计数据能做到及时整理并归档保存，不存在虚报、瞒报、伪造、拒报、屡次迟报统计数据的现象。
5、按时、按质、按量完成人民银行布置的各项统计调查工作。
（三）落实银监会非现场监管报表制度的情况1.认真贯彻执行《中国农业发展银行非现场监管报表管理暂行办法》，依法向上级行及辖区人民银行报送非现场监管报表。2.认真开展非现场监管统计工作，设置统计管理员和操作员，互相监督、检查，确保非现场监管统计工作保质保量，及时完成数据统计、上报工作。3.通过对历年非现场统计数据的自我检查，认为上报数据真实完整，未利用常规的业务操作虚增、虚减原始统计记录，未虚报、瞒报、伪造、篡改非现场监管报表数据，能够做到报送报表数据的及时性、准确性、完整
性。
（四）统计工作管理情况我行统计集中管理系统配有省分行下发的专用计算机，专机专用，内外网隔离，使用合理，系统运行正常，做到专人负责使用。统计人员业务规范，操作熟练，各司其职，能按时、准确上报各类统计报表、撰写统计分析。统计岗位责任制度健全并严格遵照执行。通过检查,我行加强了对统计工作的领导,统计报表质量和统计人员执行统计法规的自觉性有了一定提高。
三、存在的问题和改进措施
检查发现，统计资料整理归档工作不够规范；统计分析水平尚需提高，目前只做一些简单的分析,不能对全行业务的全面发展提出合理的建议,没有较好的发挥统计分析的实效性。根据存在的问题，我行提出了整改措施。一是进一步提高统计人员素质,加强对统计制度、规定的学习，特别是对统计业务的学习,努力提高统计水平和统计质量。二是严格按照人民银行和上级行的要求,对统计数据进行双备份 ,保证备份数据完好无损。三是加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。四是努力提高统计分析水平,充分发挥统计分析的作用,为行领导决策提供有力依据。
邮储银行宜阳县支行
二○一二年四月二十七日
推荐第10篇：金融统计自查报告
根据总行农发银计【xx】22号《关于开展中国农业发展银行xx年统计检查的通知》《中国人民银行关于开展xx年金融统计检查的通知》（银发【87】号）的要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立统计工作检查领导小组对照统计检查内容进行了自查，现将自查情况报告如下：
一、加强组织领导，统一思想认识，周密安排部署
为认真开展好此项自查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了自查工作领导小组，召开专题会议,组织全行员工认真学习了《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》、《中国农业发展银行统计工作管理制度》《、中国农业发展银行非现场监管报表管理暂行办法》等文件办法内容。通过学习,统一了员工的思想认识,提高了对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。
二、统计工作检查情况
（一）落实整改
xx年金融执法检查中发现问题的情况我行对照去年人民银行、银监会、总行统计执法检查中发现的问题进行了有针对性的复查。围绕整改中发现的问题进行了逐一检查，未发现重复问题，杜绝一切统计工作中的违规、违法行为，更好地保障了金融统计工作的质量。
（二）落实人民银行统计制度的情况
1、认真贯彻《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规、定》《现金收支统计操作规程》等法律、法规，以及相关的法律、法规。
2、贯彻执行中国人民银行制定的金融统计制度及有关管理办法，并接受人民银行的监督、检查。
3、我行依法执行涉农贷款统计和银行承兑汇票及其他统计制度，所报境内大中小企业贷款、银行承兑汇票情况统计表等各类报表均能及时、保质、保量地报送。
4、各类统计报表、统计数据能做到及时整理并归档保存，不存在虚报、瞒报、伪造、拒报、屡次迟报统计数据的现象。
5、按时、按质、按量完成人民银行布置的各项统计调查工作。
（三）落实银监会非现场监管报表制度的情况1.认真贯彻执行《中国农业发展银行非现场监管报表管理暂行办法》，依法向上级行及辖区人民银行报送非现场监管报表。2.认真开展非现场监管统计工作，设置统计管理员和操作员，互相监督、检查，确保非现场监管统计工作保质保量，及时完成数据统计、上报工作。3.通过对历年非现场统计数据的自我检查，认为上报数据真实完整，未利用常规的业务操作虚增、虚减原始统计记录，未虚报、瞒报、伪造、篡改非现场监管报表数据，能够做到报送报表数据的及时性、准确性、完整性。
（四）统计工作管理情况我行统计集中管理系统配有省分行下发的专用计算机，专机专用，内外网隔离，使用合理，系统运行正常，做到专人负责使用。统计人员业务规范，操作熟练，各司其职，能按时、准确上报各类统计报表、撰写统计分析。统计岗位责任制度健全并严格遵照执行。通过检查,我行加强了对统计工作的领导,统计报表质量和统计人员执行统计法规的自觉性有了一定提高。
三、存在的问题和改进措施
检查发现，统计资料整理归档工作不够规范；统计分析水平尚需提高，目前只做一些简单的分析,不能对全行业务的全面发展提出合理的建议,没有较好的发挥统计分析的实效性。根据存在的问题，我行提出了整改措施。一是进一步提高统计人员素质,加强对统计制度、规定的学习，特别是对统计业务的学习,努力提高统计水平和统计质量。二是严格按照人民银行和上级行的要求,对统计数据进行双备份,做到异地存放,保证备份数据完好无损。三是加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。四是努力提高统计分析水平,充分发挥统计分析的作用,为行领导决策提供有力依据。
第11篇：金融安全隐患自查报告
*** 金融安全隐患自查报告
为贯彻国务院《企事业单位内部治安保卫条例》、《公安机关监督检查企事业单位内部治安保卫工作规定》（公安部第93号令）和《关于加强银行业金融机构安全隐患排查整改的通知》（***公治明发„2012‟133号）的有关规定，促进我行进一步加强安全防范工作，提高防范能力，确保安全稳定，我行在制度建设、人防、物防、技防设施建设等方面进行了全面严格的自查，现将我行的自查情况汇报如下：
我行积极落实从严治行的方针，切实做好银行内部安全保卫工作，查思想、查管理、查现场、查隐患，强化内部管理，认真落实人防、物防、技防设施建设和各项安全防范规章制度，防范金融风险，杜绝案件事故的发生，取得了较好的成效，保证了我行安全稳健高效经营。
一、完善制度建设，推动金融业务稳健开展
***坚持以安全保卫制度建设为基础，确保各项金融业务稳定健康开展，制定了《安全保卫管理办法》、《***计算机信息系统安全监控作业标准》、《***计算机信息系统病毒防范作业标准》、《***河市***有限责任公司突发信息网络事件应急预案（试行）》，规范安全保卫职责，规范信息技术安全，指导监督各部门使用科技含量高、防范功能强的安防技术产品，有效保障金融安全，杜绝了银行业金融安全隐患的
1 发生。
二、加强人防建设，提升整体安全防范意识
***始终注重人防建设，针对新晋员工，我行专门开设“金融安全隐患知识培训”课程，使新员工在入行之初就能树立其正确的人生观、价值观，增强其忧患意识和紧迫感，建立起全方位的安全防范意识。在全行定期开展金融安全隐患排查工作，做到全面检查不留死角，发现隐患坚决消除，提高意识绝不懈怠。
针对金融安全隐患多发部门，如营业部、信贷部、计划财务部，我行制定《金融安全日常检查工作方案》，采取随机抽查、临时检查等方式，检查安全学习教育培训是否及时有效，员工对各项制度、预案熟悉程度和日常操作是否合规，确保我行人员在风险防范意识上能够时刻保持警惕，杜绝各类安全隐患的发生。
三、注重物防技防建设，实现安保软硬件双达标 ***在物防、技防建设上加大资金和技术投入，确保我行各敏感部门的物防条件能够达标，定期检查各类登记簿使用及安全员日常工作等情况，自查报警设施测试及登记情况，检查网点报警设施正常情况。加强消防安全自查，所属各部门必须认真自查营业网点用电线路及食堂等用气，下班后非工作需要的电源关闭情况等的消防安全，必要时由部门主管联系专业人员上门实地查看，并留有检查记录，看是否存在消防安全隐患加以整改。
2 在技防设施建设上，我行坚持使用科技含量高、防范功能强的安防技术产品，在信息技术上防范黑客、病毒的攻击，有效的确保了金融安全，在硬件设施上，建设全方位的视频监控网络，设置专人进行视频监控管理，确保监控无死角、监控无空白、监控有据可查。
四、安保工作中存在的不足
（一）对安全防范的认识不足。由于我行为新近成立的新型农村金融机构，人防工作的各个环节还缺乏应对突发事件的充分经验，员工大多为缺乏社会经验、工作经验及风险防范意识的应届毕业大学生，安全意识淡薄，存在“说起来重要，做起来次要，忙起来忘记”的现象。
（二）抽查检查、应急演练不足。我行主要针对农村金融市场开展各项信贷业务，相关业务手续相对其他银行更加繁重，从而影响到我行对安全保卫工作的自查力度不够，应急演练虽有方案，但缺乏充裕时间进行实际模拟演练。由于经验的不足，需要总结出更加高效的工作方式从而将常规检查、突击检查、抽查录像等多种形式实现有机结合。
（三）日常监管缺乏规范管理。此次自查工作，暴露出我行在日常门禁管理、外来办事人员出入台账登记管理中的一些缺陷和漏洞，日常门禁管理中存在监管不严，门禁卡缺乏专人保管，各部门持卡人员对日常门禁管理缺乏安全防范意识，不利于安全保卫工作的稳定。外来办事人员出入台账登记存在管理混乱，登记信息不清的问题。
五、今后安保工作努力方向
针对我行此次自查工作中发现的各项问题、漏洞，我行将进行全面、深刻的整改，确保全行无重大案件和事故为目标，以维护营业部和办公大楼营业（办公）秩序、保障我行资金安全、防范和减少内部操作及外部事件风险给我行造成的损失为主要任务，认真贯彻执行“预防为主、综合治理”方针，进一步完善落实安全责任制，不断增强全行员工的安全保卫意识，提高全行金融防范能力，为我行各项金融业务健康发展提供强有力的安全保障。
（一）统一思想，加强员工金融安全意识培训。今后我行将定期在全体员工中开展金融安全知识培训活动，引导员工建立严谨的金融安全防范意识，提高业务开展过程中对金融安全风险的必要认识，建立起金融安全意识强，业务素质过硬的员工队伍。
（二）规范管理，建立日常监管检查机制。针对我行在日常监管中缺乏有力的监督检查和完备的信息登记，今后我行将根据实际情况建立更加完善、系统的日常监管机制，将定期检查、突击检查和全面排查纳入工作日程，组织专人对门禁管理工作、外来人员出入登记台账工作进行学习。
通过此次金融安全隐患自查工作，我行充分认识到自身存在的不足与问题，在今后的日常业务开展中，我行将全面分析，步步整改，把金融安全工作摆放在日常工作中的重要位置，建立严谨合规的人防队伍、安全可靠的物防设施、先
4 进稳定的技防网络，坚持对金融安全工作的常抓不懈，确保安全检查到位、措施落实到位、隐患整改到位、责任追究到位，从而保障我行各项金融业务安全有序开展。
***
二〇一二年五月二十八日
第12篇：河南南阳民间金融与地产乱象调查
河南南阳民间金融与地产乱象调查
内幕调查 来源：中国经营报 作者：刘永 2015-04-04
3月27日，河南南阳市住房和城乡建设委员会原主任兼市房管中心原主任肖河涉嫌严重违纪被南阳纪委调查的消息，在南阳一个数百人的QQ群里引起一片欢呼。
此前一星期，这个群的主要成员打起一条写有“河南中域还我血汗钱”的白色条幅悬挂在河南南阳市政府门前，希望借此引起政府重视收回放入河南中域担保公司的投资款。
在南阳，民间金融和地产业是一对孪生兄弟，1000多家地产公司，几乎无一不与民间金融有着深度联系。河南中域担保公司从民间吸收来的资金也正是流向了地产业。肖河任内，南阳地产业的无序发展和监管失责，正是南阳民间金融和地产乱象发生的根源。
2014年6月，一起“瘦身钢筋”事件，把南阳的民间金融和地产企业推向了悬崖边缘。
“中域”危机
张华(化名)从两年前开始，将店铺营收所得放入河南中域投资担保有限公司，每月从中域获得一分八至二分五不等的利息。但带给他美好生活愿景的中域公司，在2014年8月份资金链断裂。几个月后，理财客户将收回本金的期望寄托在南阳市政府身上。
2011年8月，在郑州诚泰事件引发河南担保信用危机时，南阳人白春雷注册成立河南中域投资有限公司。据一些知情人士称，开业当天，不少市领导出场剪彩。在公司周年庆时，亦有三名市领导出现在庆典现场。
这在中域出事前，给许多理财客户一种安全放心的感觉，是实力和背景的象征。但是让理财客户甘心将血汗钱放在中域的，还是远高于银行的利息。
随着中域资金链断裂，储户们纷纷向白春雷提出退还本金的要求。2015年1月中旬，中域公司在南阳一家酒店召开投资人说明会，称到月底兑付本金的10%，然而到了期限，却依然没有任何音讯。这让投资人彻底失去了信心。
中域拥有河南省工信厅颁发相关证书和资质的事实，再次引起对现行监管手段有效性的质疑。
理财客户们对如何处理中域问题有两种截然不同的认识，一部分人认为大吵大闹于事无补，钱并不能要回来，应该协助中域公司要账，才是理性之举;另一拨人则认为这愚蠢至极，主张将白春雷法办，并表示愿意配合出示各种材料和证据。
理财客户对中域进行立案的主张，南阳市金融办副主任宋建波建议最好不要这样做，因为从以前的案件查处情况来看，赔付率很低，能有10%就不错了。
一位理财客户说，中域给理财客户们的解释是钱款都借给了南阳淯阳地产公司，但是淯阳公司的拖欠是至今无法兑付理财客户们投资款的原因。
双面“淯阳”
在南阳市人民路与光武路交叉口的淯阳都市汇项目，底层的商业楼层已经悄然变身为“和城”。这是一个从2006年开始建设，迄今尚未完全交付使用的地产项目。开发商凭借这一绝佳地段，在南阳地产风生水起，在2009年被南阳市委市政府评为南阳市民营企业50强。
知情人士称，从这个楼盘开始建设至今，淯阳公司就从未脱离对民间借贷的依赖。
淯阳公司并没有否认与中域公司的合作关系，只是称借中域公司的5000万元，已经将包括利息和抵押商铺在内偿还给了其1.4亿元，现今并不欠中域的钱。淯阳公司一位管理人士告诉《中国经营报》记者，中域之所以告诉理财客户淯阳欠他们的钱是因为淯阳有实体房产在南阳，这样能给理财客户安心感，实际上中域把融来的钱大部分投到了上海的娱乐项目。
有中域公司理财客户认真算了一笔账：根据不久前对150多名理财客户的统计，总共投资额为3000万元。根据这一比例，中域公司有将近2000个理财客户，那么中域公司融资来的钱应该在三四亿元。而即便按照中域的说法，淯阳欠中域的钱，也才不过几千万元而已，那么这些钱去了哪里?
就在中域理财客户每天愤怒、纠结不已时，许多南阳市民前往 阳房地产公司讨要直接放在 阳的“投资”。一位叫张夏(化名)的女孩告诉记者，她放在 阳的利息稍低于中域，而她将此看作更安全之举。
淯阳的回答全部围绕“正在解决、正在想办法、正在筹款”等展开，但是张夏在3月19日却无意撞见了淯阳的谎言。在当天出版的《南阳日报》上，张夏看到一则拍卖公告，洛阳市涧西区法院在对一起2013年河南宏宝投资公司涉及非法集资案件审理结果执行中，依法将涉案的淯阳公司名下的99套房产进行查封并予以拍卖。张夏正是在附录的房产名单上看到了2602号房产是自己早已全款买下的。
张夏告诉记者，她找到淯阳公司得到的说法是“没关系，不妨碍你继续持有”。
记者在淯阳公司见到了会计岳某，对方告诉本报记者淯阳确实欠河南宏宝投资担保公司800万元，而出事的是河南宏宝在洛阳融资的分公司，法人代表被洛阳抓走后获刑十年。
尽管淯阳仍在继续运转，见到理财客户也会耐心解释，但是有理财客户颇为悲观：淯阳从2006年就开始卖房，当时房子才2000多元一平方米，工期拖了快十年了，你觉得他还有没有钱呢?
前来淯阳要账的理财客户中，也有身兼业务员角色的。一位业务员就告诉了她很愧疚的案例：刚大学毕业在郑州上班的女孩，将25万元通过她放在淯阳公司，其中10万元是银行贷款，还有15万元是女孩和男朋友从各自家长那儿拿的。每星期五下午，女孩都会从郑州坐火车到南阳来讨要欠款。
因民间借贷夫妻反目离婚、60岁的理财客户因郁闷而去世等因民间借贷而产生的悲剧案例被理财客户们频频提起。南阳市金融办副主任宋建波告诉记者，在他了解的案例中，也不乏从信用卡刷钱，或者是拿拆迁赔偿款来进行投资理财从而被套牢的。
过剩的地产市场
南阳最早发生资金链断裂的地产公司是万裕集团，从去年6月份开始，就有将资金放在万裕集团旗下公司进行投资的理财客户追债。在僵局维持大半年后，万裕集团迫于政府、客户和媒体压力，万裕集团不得不出售部分资产来偿还理财客户欠款。万裕集团董事长助理李先生拿着两张A4纸，马不停蹄地与各方人马交流沟通出售意向。打印在纸上的包括南阳物资大厦、梅溪路商业步行街、邓州信息化商务区、同仁医院和城中村等总共12个项目，其中绝大部分是住宅项目，且是未建项目。
迄今为止南阳已对涉及民间借贷纠纷而立案9起，还有9起正准备立案。万裕集团是其中辨识度最高的地产公司，也因欠款五六个亿而成为涉案金额最大的一家公司。
宋建波说，万裕集团下面成立了三家公司用来融资，而三家公司均涉及超范围经营。利用这三家公司对外进行吸储，吸储来的资金用于自身房地产项目的开发建设。
左手地产、右手融资的现象，在南阳极为普遍。知情人士告诉记者，南阳市有地产企业1000多家，无一例外均与民间借贷有着联系。万裕集团仅算是一家中档规模的地产企业。
本报记者获取的一份材料显示，南阳大新实业与南阳大新房地产公司分别成立于2008年和2009年，虽然办公地址不在一起，但实际上却是一套人马两个牌子，在“对社会非法集资时互相担保”。
2013年春，以高额回报4分息吸收社会公众“投资”，每一笔资金按1.5%至2%提成。据悉大新每半年支付的利息就高达上亿元。
大新实业融来的钱都用在房地产上面了吗?多名理财客户反映，大新实业融来的资金仅将其中一少部分用于房地产开发业务。大新实业集资款都没有经过公司账户而是直接通过个人账户划转。
大新的多名理财客户在2014年11月5日向南阳市金融办提交的一份材料中称，“我们承认贪图高息，错在自己，愿退还不当得利”。
宋建波将南阳地产密集出事原因归结为当前地产行业下行压力较大，企业融资渠道缺乏所致。与此同时，国家并没有出台一些相应的管理细则。
如果说市场因素是地产业遇冷的真实动因，那么“瘦身钢筋”事件则成为一个导火索。万裕集团表示，资金链断裂的原因在于摊子铺得太大，遇上市场销售不好，“瘦身钢筋”事件出来后，让万裕集团成为南阳第一起资金链断裂的地产企业。
2014年6月，央视《焦点访谈》曝光了南阳建筑市场“瘦身钢筋”现象后，南阳市政府对全市房地产进行整顿清查。这让许多依靠高息融资的地产项目不得不停建，也让严重依赖民间金融生存的地产业资金突然绷紧、断裂。
摊大饼式的城建发展让南阳地产出现过剩，其中2012年南阳举办的农运会是重要推动力。在不到4年的时间里，南阳共拆除各类建筑550万平方米，为农运场馆建设提供土地7000余亩，5万多人因此被迁。
其中2011年，南阳中心城区建成区面积由70平方公里增至100平方公里。中心城市基础设施投资超过30亿元，是历年以来投资强度最大、施工项目最多的一年。2012年，南阳全年城市建设新开工项目总投资超过50亿元，相当于过去10年投资的总和。
记者接触的多位政府人士也表示，南阳许多地产项目缺乏必要的手续，万裕集团法人代表赵明云之前向媒体表示，他现有的10多个项目无一具备全部手续。
南阳住建委主任兼房管中心主任肖河被调查之前，他的前任——南阳市房管局原局长丁玉仓、住房委原主任安怀申等落马，除了查明受贿，还在地产企业收取开发利润的5%和10%。
针对目前南阳市房地产发展面临的问题，南阳官方近期公开回应表示：“目前，我市部分房地产开发企业虽有困难，但房地产市场总体平稳。”
同时，南阳市房地产商会通过调研分析也认为，2015年南阳楼市将在“常态运行”的总体基调上，呈现出“企稳向好、平稳运行”的走势。
第13篇：IPO乱象
IPO乱象
2011年10月02日 06:26 来源：新快报
字号:T| T14人参与3条评论打印转发
1.浓妆淡抹粉饰业绩
平日为了偷税漏税，千方百计降低自己的业绩隐藏利润逃税，甚至为自己披上外资企业、高新企业的外衣。到了上市的时候，则不惜玩弄种种财技魔方来粉饰自己的业绩，在披露给公众的资料中隐瞒对其股价不利的因素，尽量以高的市盈率发行，圈更多的钱。
2.神秘人士入股暴富
IPO创造的暴利神话，吸引着各路逐利资金，在公司上市前以低价购入公司股权成为全中国人民的梦想。于是市场便涌现出一批神秘人士(或机构)，他们总能在上市公司挂牌前突击完成复杂的股权转让流程，如愿以偿地成为上市公司的原始股东，然后静待暴利降临。
3.新股定价高得离谱 由于新股过度包装，市场定价往往相对较高，高市盈率发行是较普遍现象，一个细分行业的所谓龙头公司发行市盈率往往可达50倍甚至更高，离谱的高定价使得这些小企业一下子变成了数百亿甚至千亿市值的公司，在资本市场上的潜力被大大透支。而冲高回落的业绩又会重挫投资者的信心。
4.上市后业绩频变脸
新股在IPO过程中，普遍存在粉饰财务报表的现象，通过一定的方式调节利润，通过包装、重组等方式上市，部分公司甚至存在操纵利润、欺诈上市的嫌疑。中小板、创业板一年来上市的290家公司有77家公司在上市不到一年的时间里业绩出现下滑，占比竟达四分之一。
5.为早套现高管离职
在中小板、创业板上市的很多公司都是由创始人来管理的，他们也持有大量原始股。股票高价发行后，对这些公司的创始人(往往同时也是公司高管)来说，身家陡增至千万甚至上亿元。而对公司真实盈利能力的深刻了解使得他们危机感更强，为了尽早将账面财富变成现实，一过了解禁期后，高管和股东们纷纷选择了减持套现。更有少数公司的创始人干脆辞职，以便把所持股份全部抛售。只剩下小股东们为公司未来的发展前景担忧。
第14篇：乱象整治
乱象整治“难”也“易”
从公司治理不健全到侵害金融消费者权益，从违反宏观调控政策到违法违规展业，种种银行乱象不仅仅是对相关行业秩序管理的挑战，破坏了稳健的金融市场环境，更埋下了引发系统性金融风险的祸根。银保监会坚决对“银行乱象”说不，不仅仅是“真刀真枪”促良性循环、稳健康发展，更是勇涉乱象整治深水区，打赢银行业风险化解攻坚战。
乱象发生的原因是深层次、多方位的。目前银行业资金多层嵌套、盲目加杠杆等不规范行为仍然存在；在万众创新的大背景下，银行创新业务多而杂，甚至出现跟风、攀比等不理性创新行为；银行内部员工合规意识较薄弱、责任意识不强；各商业银行片面的追求高增速发展，从而忽略了银行发展的质量。同时，外部监管出现短板，监管定位不端正、监管氛围不严肃，导致金融市场乱象和违法违规行为高发多发势头大涨，监管缺乏有效性，更谈不上持久性。
习近平在比利时布鲁日欧洲学院演讲时，引用《老子》中一句话：图难于其易，为大于其细。天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。治理天下难事大事必先从小事做起。同样在谈到银行乱象整治时，也必须从小事、易事做起。作为一名银行基层柜面员工，从做好柜面现金存取业务的身份识别工作到对公开户资料审核细致；从自身行业操守的塑造到监督同事行为规范，无疑每一个小小的举措，对于乱象整治有着举足轻重的影响。在参加溧水农商行组织的知合规、讲合规、做合规演讲比赛之前，作为一名新员工对于合规的认识还是止步于不要被监控拍的违规行为而罚款，对于合规意识的建立还是非常的薄弱，甚至觉得合规就是不罚款。但是参加完比赛，学习到同事对于合规的理解，让我清醒的认识到合规的重要性，在每次业务办理过程中牢牢拴住合规的绳子。刚刚加入农商行的大家庭时，办理超过5万元现金存取业务时，往往在核查客户身份信息时，流于形式，只是盖一个核查章，人行核查系统无法查找核查的日志，违规的办理存款业务，核查流于形式。但是现在，我在办理每一笔需要核查的业务时，严格核查客户身份信息。一个小小的核查动作，可能微不足道，但确是对于存取款业务合规的认真完成，是合规意识的树立。如果乱象整治分为小点，每一点多可以化为微不足道，每一点都可以成为一件易事，这需要银行人的合规意识、合规言谈、合规举止。
第15篇：中国经济乱象
中国经济乱象.txt 股市-- 中国股市自92年（记不清具体年份）开市，历经起伏跌宕，圈钱、国有股减持、全流通改革、到现在大小非减持， 无数人，灰飞烟灭。分红，现在稍微多了点，杯水车薪。中石油、建行等超大国企，海外分红与对中国百姓分红，天壤之别。原证监会副主席王益刚被双归，传言牵扯到不少证监高官。6000高点不放外资进，现在，2800点要放外资。近来，股市跌跌不休，高层要基金讲政治，无用。中国股市，经常看到，神仙打架，小民丧生。一句话，总结，中国股市，自始至今，利益分配架构未变。
也许，我们可以指望大小非减持完毕真正全流通之后的股市能有真正规范保障机制建立，恩，此指望，为，雾里看花。
房市-- 98年正式房改至今10年，房产市场由最初政府行政力强行造就的市场，演变为一场击鼓传花的金融游戏。地方政府、kfs、银行构成房市供给方，百姓为买单方。银行左手贷款给kfs盖楼，右手贷款给百姓买房，在地方zf、kfs、炒房者共同努力下，中国房市出演了一场波澜壮阔飙升大戏，高潮迭起，无数人，沦为房奴。07年，美国次贷危机爆发，全球楼市陷入衰退，越南金融危机房价腰斩再腰斩，中央开始动手戳破泡沫，cctv连续4天炮轰，很多官员涉及房产落马，中国房市进入衰退。
近两周，随着房市泡沫崩塌，之前掩盖问题纷纷爆发，房市利益团体，人心惶惶。中央为防银行危机，转向稳定。商务部立即下放外资进入房市备案权；银行放贷亦开始松动。
一句话，总结，中国房市已成金融游戏，后果，
一、这些年占用了大量可投向其他行业的资金，其他产业无力发展。纵观世界，无任一国家，靠盖房发达。
二、透支百姓未来
2、30年财富，其间，利益团体趁机疯狂掠夺；中国经济靠内需拉动成为不可能完成的任务。
三、疯狂泡沫，带来银行危机，据消息，上海各银行不良贷款率55%，从此点看，房市，确实绑架了中国经济。
四、大批官员涉及房市落马，进而，激化了社会阶层矛盾。
五、由于未来几十年钱现在流通，造就通货膨胀基础。
中国房产泡沫，必破，也必然给中国经济带来重创，对社会造成冲击。任何违背经济基本规律的行为，必受严惩。
银行-- wto至今不知中国允诺了哪些条款，入世后，中国银行开始改革，先剥离几万亿资产到几大资产管理公司，消除银行坏账，然后，引入海外投资者，国有四大银行，折价贱卖给外国，建行海外上市大手笔分红，美国银行因此避免了次贷危机造成的巨大冲击。国有四大银行，理论上，属于中国全体人民。
前建行行长张恩照落马，各行也屡有大案发生，动辄过亿，犯事高管纷逃欧美。
中国房市泡沫大戏中，银行，作为发动机，赚取丰厚利润，亦累积了巨大风险，房市泡沫破裂，银行严收开发贷款，严查三假，kfs贷款摸底，银行不良贷款几率激增，中央为保银行，暂稳房市。
总结，中国各银行改革贱卖，疑雾重重，国人指责。当初贱卖，若因资本不足，几万亿不良资产可剥离，拿不出贱卖的钱？发特别国债、哪怕借外债均可应对，无需卖大量股份；若因体制技术革新层面海外银行帮助，高薪聘国际大行高管或专业咨询公司，均可应对，与成百上千亿分红相比，成本，天壤之别。如未记错，国有银行，属于全体人民。银行在房产泡沫中，投入大量资金，金融游戏，导致超额货币，通货膨胀，同时，导致，其他产业后继无力，大量公司搁下主业涌进房产。银行内部体制改革，高管与基层收入差距大幅扩张，改革具体成果未知，银行创新，未见。
通胀与通缩-- 07下半年开始，通胀加剧，这几月，官方数据都在
7、8，根据惯例，实际通胀应远高于此。中国，通胀内因，在房产泡沫，未来过多的钱流入现在，属超额货币；外因在美，美元贬值以逼世界各国为其分担经济衰退，人民币升值，导致大量美元进入中国，央行被迫发行超额货币；加上国际投机资金在纽约交易所推高国际油价及大宗商品，造成全球成本通胀，亦加剧中国国内通胀。高通胀不仅重创经济，亦造成社会动荡。
在刚完毕的中美对话，签署中美能源合作，发改委立即上调油价电价。继续放开油价，将导致，中国全领域的剧烈通胀。
通缩，按郎咸平说，地方政府利益相关如基建、房产领域过热，其他产业过冷。央行为控制通胀，不断提高准备金率，发行票据回收货币，加息。房产金融游戏因此中断，泡沫破裂。同时，其他产业，尤其民营企业，无贷款，呈现通缩。
总结，恶性高通胀将毁灭中国经济，油价接轨，加剧通胀飙升；高通胀同时，造成社会动荡，矛盾加剧。其他产业通缩，使经济衰退，实体经济基础面变差，一国竞争力减弱。
汇率-- 人民币在此次升值之前，为低估，目的，为保证出口拉动经济模式的继续运转。美元此次贬值，国际压力下，人民币升值，中国陷入被动，呈内外交困之局。人民币升值至今，大量出口企业倒闭，珠三角浙江大量劳动密集型低利润率高能耗企业倒闭，中国出口这驾马车减速。同时，大量国际资本赚取升值套利，进入中国，央行被迫发行货币，大大加剧国内通胀；同时，国际资本，给中国经济带来莫测风险。
总结，该升时不升，时机不对，陷入被动，内外交困。
基建等大额投资-- 地方zf换届，进行新一轮基建投资，成为惯例。原因，
一、道路、礼堂等建筑成为政绩。
二、大额投资，可大大拉动地方gdp增长，政绩。
三、某些官员在其间贪污良机。从基建到早几年大型电厂钢厂等大型项目重复建设，中国政府投资冲动从未停止，投资，是拉动中国经济gdp另一架马车。但，投资，或称刺激性财政政策的实质(世界经理人博客http://blog.icxo.com)，是，透支消费，借未来的钱投到今天。美国是此类经济模式的典范，但，美国有美元世界基础货币为支撑，可无限制印发，让世界分担；中国所有增发货币，只能在国内流通，结果，就是通胀。而且，美国，有高科技实体经济为基础；中国，没有，政府投资，不是基建就是重复建设，作为产业升级经济发展模式改变的高科技行业在投资之外。
总结，无法遏制的政府投资冲动，结果，
一、造就通货膨胀；
二、加剧中国矿产、能源等资源的大量消耗；
三、压制产业升级经济模式改变；
四、为贪污腐败提供良机；
五、不可持续，中国现存经济模式将不断累积风险。
最后，总结上述，所有经济乱象的根源，在与体制，体制已不适应中国经济的发展，进而造就中国经济诸多扭曲与乱象。
演讲稿
尊敬的老师们，同学们下午好：
我是来自10级经济学（2）班的学习委，我叫张盼盼，很荣幸有这次机会和大家一起交流担任学习委员这一职务的经验。
转眼间大学生活已经过了一年多，在这一年多的时间里，我一直担任着学习委员这一职务。回望这一年多，自己走过的路，留下的或深或浅的足迹，不仅充满了欢愉，也充满了淡淡的苦涩。一年多的工作，让我学到了很多很多，下面将自己的工作经验和大家一起分享。
学习委员是班上的一个重要职位，在我当初当上它的时候，我就在想一定不要辜负老师及同学们我的信任和支持，一定要把工作做好。要认真负责，态度踏实，要有一定的组织，领导，执行能力，并且做事情要公平，公正，公开，积极落实学校学院的具体工作。作为一名合格的学习委员，要收集学生对老师的意见和老师的教学动态。在很多情况下，老师无法和那么多学生直接打交道，很多老师也无暇顾及那么多的学生，特别是大家刚进入大学，很多人一时还不适应老师的教学模式。学习委员是老师与学生之间沟通的一个桥梁，学习委员要及时地向老师提出同学们的建议和疑问，熟悉老师对学生的基本要求。再次，学习委员在学习上要做好模范带头作用，要有优异的成绩，当同学们向我提出问题时，基本上给同学一个正确的回复。
总之，在一学年的工作之中，我懂得如何落实各项工作，如何和班委有效地分工合作，如何和同学沟通交流并且提高大家的学习积极性。当然，我的工作还存在着很多不足之处。比日：有的时候得不到同学们的响应，同学们不积极主动支持我的工作；在收集同学们对自己工作意见方面做得不够，有些事情做错了，没有周围同学的提醒，自己也没有发觉等等。最严重的一次是，我没有把英语四六级报名的时间，地点通知到位，导致我们班有4名同学错过报名的时间。这次事使我懂得了做事要脚踏实地，不能马虎。
在这次的交流会中，我希望大家可以从中吸取一些好的经验，带动本班级的学习风气，同时也相信大家在大学毕业后找到好的工作。谢谢大家！
第16篇：理财乱象
目录
理财经理伪造“内部理财产品”骗了40多人骗到3600多万................1 理财经理骗五千万连亲哥哥也不放过....................................5 柬埔寨交易所仅一只股票 投资者多为中国人.............................6 父子租房后一房多卖骗4000万 房客同时看房导致事发....................7 90后女子谎称炒外汇骗3个富二代300万元 ............................10 老人轻信工行专业推荐购理财产品 5年间13万变7万 ...................11
理财经理伪造“内部理财产品”骗了40多人骗到3600多万
2012年02月22日 02:51
来源：现代快报
一个只能完成基本工作任务、每月只拿2000多元基本工资的理财经理却在一年间买了一套别墅、两套商品房和一辆宝马轿车。证券公司负责人也感觉奇怪，她没做什么业务为什么每天都那么忙？直到证券公司发现其做的一份虚假理财产品并报案后，她的“发财之路”才揭开神秘的面纱。
南京玄武警方查明，这个理财经理从2009年便开始销售一份虚构的“内部理财产品”，以高达15%的年化收益率吸引了40多名客户、3600多万资金，而这些钱几乎全都进了她自己的腰包。目前，该理财经理因涉嫌非法集资诈骗已被警方依法刑事拘留。
□快报记者 陶维洲 特约记者 杨维斌 东窗事发
证券公司意外发现 超高收益理财产品
去年8月中旬的一天，南京某证券公司和往常一样忙碌，理财经理小李正在为一名客户做购买理财产品的合同。在这个业务办理大厅中，理财经理们都是共用有限的几台电脑，小李打开其中一台电脑为客户打印合同单据。正当寻找电脑中的理财合同格式样本时，他突然发现在电脑桌面上有一个陌生的理财产品合同。
“这个产品没听过，好像不是我们公司的。”小李怀着好奇心打开这个文件，发现这是一份已做好的理财合同，金额为8万元，年化收益率15%，而且还加盖了证券公司的业务专用章。“一般理财产品年化收益率只有5%-6%，这么高的收益率可能性很小。我们公司根本就没有这个产品，这份合同从哪来的？”小李立即向领导进行了汇报。
“如果这是某位员工的疏忽差错还好说，要是有人故意做虚假的理财产品，将给公司带来巨大的损失。”公司负责人马上展开了内部自查，好在只发现了这一笔，金额不大。于是证券公司向南京市公安局玄武分局经案大队报了案。
玄武警方接报后，立即展开调查。由于这份虚假理财产品合同上只有客户名字，办案民警便从客户端展开调查。“受害人是一个60多岁的老人，一开始她还不配合我们的调查，深信这份理财合同是真的，将给她带来丰厚的利润。”
玄武分局经案大队大队长殷虎告诉快报记者，在经过民警和证券公司工作人员的共同劝说后，老人才明白自己受骗了。而和她签订这份理财合同的，正是该证券公司理财经理何丽。老人说，何丽不仅是证券公司的理财经理，还是自己以前的同事，何丽一家人她都认识。再加上合同上盖有证券公司的业务专用章，她就更不怀疑了。
那么这个何丽仅仅做了这一份虚假理财产品吗？这仅仅是一个案值8万元的小案件吗？经过数月的调查和何丽的交代，一个涉案资金达3600多万元的非法集资诈骗大案逐渐浮出水面。据玄武警方调查，截至案发，有40余人购买了这一虚构的理财产品，这些人大部分是何丽以前的同事，多为下岗工人、退休老人等。
炒股亏损欠下几百万元债务 聪明努力的她为何想到编织骗局？ 炒股亏损欠下几百万元债务
何丽今年40岁，原是南京某国有企业职工，后来，她通过自己的努力，进入南京某证券公司当理财经理。在别人眼中，何丽一直是个聪明而努力的女人，理财业务曾经做得风生水起。由于何丽的父母也是某国有企业职工，所以对她知根知底的不少老同事便很信任地购买她所做的理财产品。
不过，好景不长。2007年股市红红火火，何丽将自己的积蓄全部投入了股票市场，这也成为何丽人生恶梦的开始。2008年，股市急转直下，何丽举债三四百万用于炒股，结果“全军覆没”。
当时，何丽的年收入不过十多万元，沉重的债务压得她喘不过气来。随着股市的亏空越来越大，何丽在债主们的催逼下，开始构想一个宏大骗局。
向老熟人推销虚构理财产品 她通过什么手段，骗了些什么人？ 向老熟人推销虚构理财产品
2009年5月开始，何丽找到一些熟人，向他们宣称自己所在的证券公司有一个“内部理财产品”，年化收益率高达15%。何丽称，所谓“内部理财产品”就是专供内部员工的，证券公司是将其当做福利发的。
而最让这些受害人放心的是，何丽给他们出具的理财合同上盖有其所供职的证券公司的业务专用章。“经过我们调查，证明这个章是伪造的。”殷虎告诉记者，何丽在推销虚假理财产品时，找到自己的一个债主，让他帮忙刻个假章。债主为了快些拿到何丽的欠款，便欣然应允了。
正规证券公司的理财经理，熟人，又有单位的专用章，这几个要素一齐备，受害人便乖乖地将钱投向了根本不存在的理财产品。
常利用蝇头小利稳住受害人 3年来，受害人都没有怀疑过她？ 常利用蝇头小利稳住受害人
“何丽有自己的招数来安抚受害人，让他们一直‘甜蜜’地被蒙在鼓里。”殷虎说。
“何丽的资金量很大，她可以轻松地拆东墙补西墙，兑付高额回报。”殷虎告诉快报记者，何丽虚构的理财产品有半年期、八个月期、一年期等多种，产品到期时，她会主动联系受害人询问是继续持有还是套现或取息。如果受害人要求套现或者取息，何丽都会很快将相应的钱打进受害人账户。正是由于何丽的“诚信”，所以不少受害人在产品到期后选择了追加和继续持有。 另外，何丽还时不时给受害人送上一些小礼品、礼金券等，美其名曰是证券公司给大客户的奖励。一名受害人告诉警方，何丽出手很阔绰，动不动就是一两千元的购物卡。
找人冒充证券公司老总来应付 碰到“难缠”的受害人她怎么办？ 找人冒充证券公司老总来应付
当然，何丽也遇到过难对付的受害人。张倩是个小老板，手上有不少资金。何丽在推出这一虚假理财产品时，张倩陆续向其中投入了2000多万。虽然对何丽信任有加，但是投入这么多钱张倩还是不放心，便要求何丽安排她与证券公司负责人见面。 这也难不倒何丽。她告诉张倩，她会安排一个饭局，让张倩和公司负责人一起吃顿饭。不久后的一天晚上，何丽带张倩到了南京一家高档餐馆，点了一桌子价格不菲的菜肴。到了约定的时间，来了一名男子，何丽介绍这是公司的姚总，双方寒暄几句吃了点菜后，姚总便以还有其他应酬为由先走了。 “其实，所谓的姚总是何丽找人假扮的，并关照他少说话，坐一会儿就走。”办案民警介绍。
狂敛3600多万买了别墅豪车 非法集资诈骗来的钱都到哪去了？ 狂敛3600多万买了别墅豪车
在侦办这一案件时，追查何丽所骗巨额资金的走向成为警方的重点工作方向。有了钱后的何丽花钱明显比以前大手大脚。仅2010年，何丽就在南京买了三套房，其中一套为别墅，而且都是全款付清。她还买了一辆宝马车，这几项支出共1000多万元。
对于何丽的突然“暴富”，办案民警在对其丈夫进行谈话时问道其是否知道何丽的资金来源。何丽丈夫表示，何丽自称这些钱是证券公司发给她的奖金。
事实上，何丽因忙于编织骗局，几乎将证券公司的工作给撂下了。“这几年她业绩一直很差，每月只拿2000多元保底工资。”证券公司负责人表示，他一直疑惑，何丽业绩那么差，但每天都忙忙碌碌的，现在终于明白她是忙着自己的“内部理财产品”呢。
警方提醒
内部理财产品不存在收益畸高的大多是骗局
针对此案，玄武公安分局经案大队大队长殷虎提醒广大市民，选择理财产品应谨慎。“现在有不少打着‘内部’旗号的理财产品、投资项目等等，经过我们向相关金融机构的核实，这种所谓‘内部’理财产品根本就不存在。”殷虎说，市民在遇到有人推销所谓的“内部”产品时就要留个心眼。
同时，一些收益畸高的理财产品大多是骗局。办案民警介绍，目前市场上的理财产品绝大部分年化收益率最高也就6%左右，超过这一收益率的理财产品很可能意味着更高的风险，有的甚至就如此案一样只是一个骗局而已。 另外，何丽的骗局也不是没有漏洞。“她在收取受害人资金时，是将钱打到她个人账户上。”办案民警说，根据我国金融机构的程序，这是绝对不允许的。所以从这种程序上的瑕疵，市民就能判断理财产品是否一个骗局。
（文中人物除民警外皆为化名） 理财经理骗五千万连亲哥哥也不放过
2011年12月01日 07:32
来源：深圳晚报
据新快报报道 银河证券中山小榄证券营业部原理财经理梁某伪造该公司印章及理财产品合同，以年收益10％～30％为诱饵，共骗得15名被害人5048万元，日前该案在中山市中级人民法院公开审理。
据介绍，在2006年2月至2011年1月期间，时任中国银河证券股份有限公司中山小榄证券营业部理财服务经理的被告人梁某，伪造该公司印章及理财产品合同，向15名被害人谎称该理财产品保证返还本金并获利息10％～30％，诱骗被害人投资。客户同意后，梁某又谎称在将资金转入北京总公司账户中，要求被害人将注入资金的银行存折、密码、身份证等交给其操作，但实际上梁某将受害人的资金用于赌博、非法炒股及个人买别墅挥霍，共骗得被害人投资金额5048万元。今年4月14日，梁某被中山市公安机关刑事拘留。
记者了解到，受害人基本都是中山小榄当地人，与梁某互相熟识，其中包括其亲哥哥，还有幼儿园同学、朋友、邻居老人。
男子骗走摩托车后短信致歉：手头宽裕时一定还 2012年04月28日 10:41 来源：武汉晚报 作者：杨京 杨涛 假称“买车” 骑走崭新摩托 骗车男竟发短信“致歉”
本报讯(记者 杨京 杨涛)新买的摩托车被人从眼皮底下骑走，车主事后还收到对方发来的短信说抱歉。说起这段经历，车主于先生颇有些哭笑不得。
于先生是一家航空公司的工作人员，前不久刚从长春调来武汉工作。为了出行方便，于先生购买了一辆价值7000多元的摩托车。事后得知，无法给摩托车上牌，于是决定将车转手出售，并在网上发了帖子。
帖子发出后没多久，立刻有人联系上了于先生。前日下午5时许在汉口花园道见面交易，对方是一名20多岁的年轻男子，戴着一副黑框眼镜，“看上去斯斯文文，像个学生。”双方见面后，男子要“试试车”。于先生将车发动后，男子遂跨上摩托车，趁于先生不备，男子竟突然加大马力逃离。于先生虽奋力追赶，但最终无果。
事发后，于先生多次拨打了该男子的手机号，但无人接听。郁闷的于先生遂给对方发去短信，指责对方“太不厚道”。
让于先生没想到的是，没过多久，对方竟然回复短信称：“对不住了，不是因为家中急需用钱，我也不会做出这种事，你放心，这车钱我迟早会还你的。”随后，对方又发来一条短信，承诺等到自己手头宽裕，一定把钱还给于先生，并要求于先生将银行账号发给他。
这一要求让于先生哭笑不得。“他拿了我的账号，又动什么坏心思怎么办？”他后悔地表示，自己还是放松了警惕，才让对方钻了空子，“希望大家吸取我的教训”。
目前，于先生已就此事报警。 柬埔寨交易所仅一只股票 投资者多为中国人
2012年04月20日 08:05
来源：北国网-时代商报 作者：综合
柬埔寨当地时间4月18日，柬埔寨第一只股票金边水务局正式上市交易，当日股票飙升47.6%，参与公开募股的投资者收获颇丰，这其中，中国炒家的身影吸引了众多眼球。水务局首次公开募股时共有1119名投资者中标，获得10万股以上的投资者人数是21人，其中一半以上是中国人或者有中国背景。
这个股市只炒一只股票
4月18日上午9时09分，随着柬埔寨首相洪森在电视讲话中敲响股市开市钟，柬埔寨股市历史上首个交易日开始。
柬埔寨证券交易所只有一只上市股票——金边水务局，截至当地时间12时整，首个交易日结束。金边水务局最终收盘价为9300柬币(约合2.32美元)。相对于认购价格，金边水务局股价首个交易日上涨47.6%。当日，总成交量为879426股，换手率约为6.76%。
位于金边市中心的加华银行等三家金融机构有权代理股票交易。当天，交易大厅里投资者并不是很多。分析人士称，投资者第一天普遍预测金边水务局股价会接近涨幅上限，所以投资者多考虑长线持股，令交易大厅稍显冷清。
柬埔寨股市从开始筹备到正式交易用了近7年时间。今年将有3家柬埔寨国有企业上市。除金边水务局外，柬埔寨电信和西哈努克港计划年底上市。
中国股民热衷炒“新”
金边水务局首次公开募股(IPO)，共有1119名投资者中标，其中获得分配股票数量最高达83.7万股，占此次金边水务局IPO整个上市流通股数量的0.96%。值得关注的是，在有幸竞购成功的投资者中，相当一部分是外国炒股人。
根据金边水务局3月23日公布的配售结果，获得10万股以上的投资者人数为21人，其中一半以上是中国人或有中国背景，基本都是自然人。
已有10年炒股经验的中国股民张宇轩在接受媒体采访时表示，已在柬埔寨加华证券开好了投资账户，并参加了金边水务局IPO询价。
老张是北京人，曾在越南和老挝等股市摸爬滚打过。按照老张总结的经验，最新的股票市场，肯定最具有吸引力；首先发行的股票，肯定最具有投资潜力和投资价值。“柬埔寨股票市场刚刚开市时，在很大程度上将与中国、越南刚刚开设股票市场的时候类似。而且柬埔寨是自由市场经济国家，资金进出方便，又属于新兴市场，对于外国投资者来说，这正是机会。”
一河南的职业股民高先生也表示，柬埔寨最吸引他的地方在于其是新兴市场，回报通常会比较高，股票整体价格偏低，而且技术分析相当有效。
在柬埔寨开户仅需5美元
“钱多、人傻，速去”、“A股的钱难赚，还是办个自由行去柬埔寨开个户，炒柬埔寨的股吧！”„„18日，柬埔寨股市开业的消息在网上引发热议。
如何到柬埔寨去开户和炒股呢？是否有很多限制条件呢？ 事实上，到柬埔寨证券交易所开户限制并不多。查阅柬埔寨证券交易委员会公布的信息，无论外籍还是柬籍人士都享有开设证券投资账户，进入柬埔寨证券交易所邮轮と灰滓滴竦娜ɡＵ庖簿鸵馕蹲牛砥艺墒锌Р⒚挥泄拗啤
按照规定，投资者取得合法的证券投资账户必须经过两道程序：首先，投资者可以直接到证交委或通过证券公司申请投资者代码，而收费标准为个人投资者手续费2万柬币(约5美元，31元人民币)、机构投资者手续费5万柬币；在获得此代码后，投资者方可申请开设证券投资账户。
根据柬埔寨证交委披露的程序，个人投资者申请代码，需要携带身份证(柬籍公民)或护照(外籍公民)，还有个人近照1张，同时根据证交委的规定，投资者还需填写个人简历。
中国投资者主要借道外资银行进入柬埔寨股市，也有一些中国投资者选择了非法的地下钱庄，这些地下钱庄业者一般在中柬两国都有生意。
借道外资银行的梁先生，在老挝万象经营家具生意。他表示，柬埔寨ACLE-DA银行在老挝有分行，通过ACLEDA银行老挝分行将资金汇入ACLEDA在柬埔寨的总行非常方便。
但为了抢得时间以及获得更优惠的汇率，也有一些中国投资者选择了地下钱庄。一从事地下钱庄多年的业者透露，从中国汇款到柬埔寨一般当天就可以到账。具体做法是：资金先在中国存入地下钱庄业者指定的账户，待该笔款项到账后，投资者可以在当天前往金边指定的货币兑换点提取所需的投资资金。
专家提醒，这些投资者除了资金存在安全隐患之外，柬埔寨股市的风险也不能小觑，其毕竟还属于新生事物，过度爆炒的结果，既可能紊乱市场，更可能让部分投资客陷入击鼓传花的陷阱中。
新兴市场的“危”与“机”
柬埔寨这样的微型股市在近期的亚洲市场并不罕见。在柬埔寨股票交易所成立之前，全球最微型的股票交易所位于柬埔寨的邻国——老挝。
据《每日经济新闻》报道，老挝交易所(LSX)成立于去年1月11日。当时总共只有老挝电力公司和老挝外贸银行两只股票上市。这两只股票占老挝证交所综合指数[2066.73 -0.01%]的权重分别为17.48%和82.52%。
彭博资料显示，在老挝证交所运营的前三周中，老挝证交所综合指数由1065.24涨至历史最高水平1693.76，涨幅达59%。不过，随后该指数就一直下跌，截至4月18日，该指数为1007.25，较最初低5.44%。
事实上，柬埔寨证交所最吸引人的地方在于它的新鲜，通常刚起步的新兴市场回报都比较高，这与中国证券市场发展初期非常相似，股价低廉且成本不高。不过，对于这种对新事物过度爆炒的行为，也有专家提出了质疑，认为此举可能会造成市场紊乱，存在一定风险。
此外，交易规则、法律法规的差异，新开市场的不健全，投资柬埔寨股市也有很多不确定因素。 综合
父子租房后一房多卖骗4000万 房客同时看房导致事发
2012年04月20日 07:23 来源：新京报 作者：张玉学 昨日，被告人康贵、康瀛父子俩在法庭上受审。 新京报记者 王贵彬 摄 新京报讯 租赁多套房子后，康瀛对父亲谎称有关系可以低价买房，让其帮着向街坊邻居及朋友宣传。父子涉嫌骗取32名被害人4000余万元。
昨日上午，父子均因涉嫌合同诈骗罪站在二中院受审。 被害人同时看房导致事发
康瀛，23岁，高中文化，无业。
据检方指控，2009年10月至2011年1月间，被告人康贵、康瀛父子相互勾结，虚构低价出售商品房的事实，采取租赁房屋后一房多卖、编造虚假房源等手段，与李女士等32名被害人签订购房协议并收取购房款，共计骗取人民币4007.3万元。所得赃款均被挥霍。
其中，父亲康贵参与诈骗20名被害人，涉案 金额2314.6万元。 据检方称，2011年1月18日，一名买房人前去看房，拿着钥匙打不开门，但听见里面有动静。该买房人叫开门后，发现房子有人居住，随后又有多人前来看房。看到这些被害人立即报警，康瀛随后被控制。
“签合同都是在车里或者某个茶楼、咖啡馆。”被害人贾女士说，正式购房合同上连个公章都没有，但不知为何当时就相信了。
儿子法庭为父亲开脱
对检方指控，康瀛表示认罪，但对指控涉案数额其称最多只有2500万。父亲康贵称自己根本没有参与诈骗，他只是和被害人有接触，没有犯罪行为，也不知道儿子骗人。
“这事和我父亲没关系，他是按照我说的做，而且他还是最大受害者，他被我骗了500多万。”法庭上，康瀛一直维护父亲。
对父子的说法，公诉人称，康贵在被儿子欺骗后，在房屋近两年内没有拿到的情况下，还帮儿子宣传骗取多名被害人，犯有合同诈骗罪。公诉人称康瀛为主犯，康贵为从犯。
庭审中，康瀛表示愧对于被害人。 此案未当庭宣判。回放
租一套房卖给四个人 康瀛是如何诈骗的呢？
据公诉人介绍，在2010年6月前，康瀛没有租房的时候，就开始通过父亲对外谎称能够买到便宜房，街坊邻居及朋友就找到康瀛交钱买房。
部分人不看房就签合同
公诉人说，2010年6月之后，康瀛开始在外面租房，总共租了有20来套。
“租金是他用涉案款付的，之后他通过父亲或者买车认识的霍某在外宣传，更多的人开始找到他买房。”公诉人说，在此期间，康瀛或者康贵就带买房的人到租房处看房，甚至康贵还把一套房卖给四个被害人。
看好房后，康瀛和被害人签订购房意向协议，之后被害人交付购房款，康瀛出具收条，然后正式签订购房合同。还有一部分人不看房就和康瀛签订购房合同。
被害人曾查询涉案房屋
“我现在负债100多万，要和妻子一起还50年才能还清。”昨天，说起被骗的事，李先生眼含泪水。
据李先生介绍，他和妻子通过同事介绍认识了卖便宜房子的康瀛，与康瀛接触过程中，康瀛把自己渲染得非常好，并且还拿出成功案例给他看，这才让他动心。
“后来我通过各种渠道偷偷查询所买房子是否有问题，结果给出的答复都是正常。”李先生说，他更加相信了，就向亲朋借了100万，然后作为房款给了康瀛。
- 人物
自称亲戚是“高干” 认识很多开发商 被告人曾低价卖车证明自己有能力
起诉书上显示康瀛为河北人，康瀛在法庭上否认这个籍贯，称自己出生在北京，是“北京人”。
“因为我家住的地方离外国人居住地较近，所以从小就和外国孩子一起玩。”康瀛说。
康贵这样说自己的儿子：“康瀛上初中成绩很优异，后来因患忧郁症学不进去，中考失利，没有考上一所好的高中”。
康贵的朋友王先生专程来旁听案子，王先生说对康瀛行骗“特别惊讶”，因为是“看着康瀛长大，康的脑子不怎么好使，所以就想来听听他是怎么行骗的。”
卖便宜房后广受欢迎
据康贵介绍，2009年底，康瀛跟他说能买到便宜房，但需要钱，于是他就把家里的一套房子卖掉，又加上家里的积蓄给了康瀛500多万，让康瀛去买房。 “他有什么能力能弄到便宜房？”公诉人问。“我也不知道，就知道他人际关系比较广，觉得他能做到。”
庭审中，公诉人称康瀛还向外宣称自家亲戚都是“高干”，还认识很多外国朋友及开发商，自家有好几套房都是开发商赠予的。
被害人李先生称，康瀛渐渐成了朋友圈子里的红人，并赢得了大家的尊重。
低价卖车证明自己“能力”
公诉人还称，骗取钱的去向被康瀛用在了买车、转账、挥霍和购买黄金上，“康瀛还为他女朋友买了辆保时捷[1.67 0.00%]。”据康瀛说，他买车后还把车低价卖掉。
据被害人贾女士介绍，康瀛低价卖车就是为了让别人相信自己，比如他买一辆40万的车，只卖25万或者更少，让人相信他有这个能力搞到便宜车，其实他这是在忽悠更多的人上当。
本版采写/新京报记者 张玉学
90后女子谎称炒外汇骗3个富二代300万元
2012年03月29日 11:29 来源：钱江晚报 作者：鹿轩
普普通通的长相，略显丰腴的身材，超乎年龄的成熟„„
站在被告席上的张某，无论是看到绍兴老家赶来的父母，还是面对公诉人的质问，又或听到为期12年的宣判，始终透出一丝冷漠。很难想象，她还是个90后。
她曾被人看作是富二代，手上拎十几万的爱马仕包，4克拉的“钻戒”落在酒店，干脆就不要了„„
3个温州的富二代，遇到这样一个很有“实力”的富二代时，分3次将300万打到她的银行卡上，想让她帮着炒外汇赚钱。
她却拿着这笔钱大肆挥霍。两个月后，她被抓，卡里只剩下280元。 4克拉“钻戒”丢了一点不心疼 张某，绍兴人，21岁。
张某是怎么认识这群温州朋友的？这得从去年说起。
王某(化名，22岁)，温州人，几年前在江西做生意，认识了一个叫华仔(绰号，30多岁，嵊州人，刑拘在逃)的酒吧经理。去年3月，华仔到温州找王某玩，同行的有张某。
他们在温州的香格里拉大酒店[10.24 0.59%]见面，跟王某一起来的，还有他的朋友李某和严某。王某等3人，都是20岁出头的富二代。
华仔说，张某的家人在香港经营房产，身家几百个亿。王某等人一开始不相信，相处了几天，他们真的见识了张某的“实力”。在温州玩了3天，张某约王某和李某到绍兴玩。
高速上，张某突然大叫：“我的4克拉钻戒不见了！”
王某一听急了，问她要不要回去找找。张某却摇摇头说：“算了算了。” 到了绍兴，他们被安排住进了五星级的开元名都大酒店。华仔说，这酒店就是张家人开的。
接下来20多天，张某和华仔带着王某等人，玩遍了杭州、上海和海南等地，每到一处，张某都表现得很大方，住最好的酒店，上最好的餐厅，泡最高档的酒吧。
“炫富”骗来了300万
从海南回到温州后，张某带广州朋友林某过来。
张某和华仔一唱一和，说她的叔叔在香港炒外汇很赚钱，李某可以投钱进去，一个月就返还，最坏就是保本，运气好可以翻3倍。
李某等人开始并未动心，直到他们在房间里，“意外”听到张某和林某的对话。
林某说，那几天睡得很晚，因为要盯着外汇行情看，短短几天已赚了60多万。李某一听，觉得这钱好挣，和王某商量后，决定找张某投资。
去年4月，李某分两次打了100万到张某的账户(这100万元中，李某20万元，王某80万元)。而严某找父亲要了200万，汇给了张某。
300万根本没用来炒外汇，而是被大肆挥霍
收到300万后，张某根本没炒什么外汇，而是大肆挥霍。
去年四五月，张某在绍兴一家酒吧，就刷卡消费了二三十万。去年4月6日，她一口气买了4个爱马仕包。
检察机关查明，300万中，130万被张某刷卡消费，99万被她转账给了母亲，15万转给了父亲，7万转给了华仔的母亲，2万还给了严某。剩余的钱，都被华仔取现、转账或转支了。
被判有期徒刑12年
王某、李某和严某投钱一个月后，连本钱也拿不回来了。给张某打电话，她总是以各种借口推脱。
去年6月22日，张某到温州找他们谈话，被抓。张某银行账户的余额，仅有280元。
案发后，张某的父母只退赔了61万。而她根本不是富二代，父亲开菜市场，母亲开服装店，本人没有固定工作。
父母每个月给她1000元到2000元的生活费，之前炫富的钱，都是从朋友那里借的。她落在酒店的4克拉“钻戒”，只是水晶制品。
鹿城检察院检察官认为，张某以非法占有为目的，伙同他人采取虚构事实的方法，骗取公私财物，数额特别巨大，已构成诈骗罪。
鹿城法院最后宣判，张某因犯诈骗罪，判有期徒刑12年，并处罚金两万元，责令继续退赔237万元返还给受害人。
老人轻信工行专业推荐购理财产品 5年间13万变7万
2012年03月06日 08:02 来源：西安晚报 作者：王赫刘宁 对理财知识毫无了解的古稀老人王淑琴，在一年间先后将13万元存款“变脸”成了国债、保险、基金等多种理财产品。让她始料未及的是，“三进三出”的频繁操作非但没能赢得丰厚回报，反而爆出6万多元巨亏。
老人讲述：轻信“专业推荐” 5年亏6万元
“听说保险理财收益更高，我就卖了国债买进保险，更后悔的是轻信银行理财师，又换成了基金，这下可把我亏惨了。”昨日上午，年逾七旬的老人王淑琴向记者讲述了她的经历。
2007年7月份，王老太去工行纬什街网点存款，意外听到网点一位姓袁的负责人给一位客户介绍基金，称“收益比存款高好几倍”。王老太听后动了心，就向负责人袁某了解具体情况，被告之“现在入市可以赚到比存款利息更多的钱”。“我把13万元保险取出来投入基金，在他的指点下购买了5款基金产品。”
“自购买了这5款基金，股指就一路下行，从2007年到现在没有挣到一分钱，反而赔了6万元本钱。”提起这次理财经历，王老太既懊悔又气愤:“我是个理财盲,对基金什么的一窍不通，而我轻信银行工作人员说的高收益，盲目投资导致损失惨重。”王老太认为，银行网点负责人袁某误导她购买基金产品，只夸大投资收益，却只字不提相关风险。为此，她将自己的遭遇多次向监管部门工行陕西省分行反映，但至今未得到理想解决。
银行表态：只是推荐 并未强行要求购买
“这个事情我知道，老太太已经多次前来反映问题了。”昨日下午，工行陕西省分行办公室一位曾姓负责人对记者表示，虽然与王老太多次交涉，但工行方面认为，所涉销售基金产品的过程中，银行方面没有任何过失。“她反映的问题已经过去四五年了，当时办理业务时的录像、录音等相关资料已经无从查找。经过银行调查，当事人袁某表示他只是给客户推荐了5款基金，而并未强行要求客户购买，也没有替客户操作交易，完全是客户的自愿行为。如果客户觉得银行工作人员强迫她购买基金导致亏损，可以通过法律途径来解决。”
“除银行存款无风险外，其他理财产品都有一定风险，这应该是所有投资者首先要有的意识。”业内人士建议，市民应根据自己的年龄段，结合自己的风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，切不可盲目理财。对于银行来说，也应该综合考虑客户的个人情况，推荐适合客户的理财产品。
工行陕西省分行相关负责人也表示，他们已要求各网点工作人员向客户推荐匹配的产品。客户在购买前，可向银行客户经理详细询问产品的相关特性，并接受银行提供的风险承受能力测评，选择适合自身风险承受能力的产品。(记者王赫刘宁)
第17篇：食品安全乱象
食品安全乱象
1.绝育黄瓜：被涂避孕药吃了会绝育市场上卖的头顶鲜花的青瓜都是用避孕药、雌激素涂抹的瓜，人吃了就会出现不孕不育甚至绝育等可怕的后果。
2.“自杀”西瓜：使用“膨大增甜剂”膨大剂，化学名称叫细胞集动素，属于激素类化学物质，对植物可产生助长、速长作用，对人体的危害主要是神经系统的危险，能造成儿童脑炎，发育不良，痴呆等。此外，使用膨大剂后的果蔬味道变淡，吃起来口感不好。 3.染色花椒：含有害物质“罗丹明B”“罗丹明B”，俗称“大红粉”，呈红色粉末状，部分不良商贩将其作为苏丹红替代品，属于非食品原料，会导致人体皮下组织生肉瘤，具有致癌和致突变性。2008年，我国明确规定禁止将其用作食品添加剂。
4.毒血旺：加“福尔马林”防腐保鲜“毒血旺”的制作过程是先将盐、水、猪血按照一定比例勾兑，在铁盒内放置15分钟至30分钟不等，再切成块放入水泥池里浸泡加温，其间还会加入用于防腐保鲜的“福尔马林”。
5.染色豆瓣：加“胭脂红”和“日落黄”按照食品法规定，“胭脂红”和“日落黄”是不能添加在豆瓣中的。经检测，被查厂家每公斤的豆瓣中最高含有0.05克“胭脂红”和0.047克“日落黄”，豆瓣中的大肠菌群也超出国家规定标准的10多倍。
6.毒豆芽：用尿素兽药催生黑加工点使用了至少4种添加剂，其中尿素严重超标，恩诺沙星是一种兽用药，6-苄氨基腺嘌呤是一种激素。人食入后，会在体内产生亚硝酸盐，长期食用可致癌。
7.牛肉膏：对食品多些敏感没坏处“牛肉膏”作为一种添加剂是否经过了批准，这是一个问题。经过批准的“牛肉膏”能够被使用于哪些食品的加工过程，这是另一个问题。
8.毒生姜：危害等于在食用慢性毒药据工商执法人员介绍，不良商贩将品相不好的生姜用水浸泡后，使用有毒化工原料硫磺进行熏制，熏过的\"毒生姜\"与正常的生姜相比，看起来更水嫩。
9.染色馒头：香精加多少凭手感现场一名女工表示，这些都是和面时直接加入的。“柠檬黄”、“玉米香精”和成的面是用来制作玉米馒头的；为增加甜度和香度会加一些糖精和香精。 10.瘦肉精：18道检验管不了一头猪以济源市为例，主要依靠畜产品检验检疫中心每月一次的抽查，按照省里制定的2％抽查比例执行。至于外地流入本地的生猪，只要其提供合格的检验检疫证明，并且耳标齐全，一般不再检验。进入屠宰环节后，则主要依靠企业自检。 11.回炉面包：到期面包掺入配料“重生”“每天15家分店退回的满满10箱面包，除大约3箱无法回收外，其余全部回炉制成新面包。”甜心客所属的广州市新甜主义食品有限公司员工小文透露。
12.假葡萄酒：万瓶假葡萄酒“傍名牌”河北昌黎县一些葡萄酒厂家，用酒精掺添加剂、香精、色素等调制后做成假冒葡萄酒，有的甚至根本不含一点葡萄原汁。
第18篇：金融社区下半年自查报告
金融社区党总支根据办事处党委的安排,于12月5号组织社区全体工作者召开党风廉政建设监督员座谈会,对本社区下半年的党风廉政建设工作进行总结,并对存在的问题进行自查.现将自查情况汇报如下:
一、党总支高度重视,认真抓班子建设
1、认真做好党风廉政工作,党总支在新春到来之前就制定了一年的工作计划及宣传计划。
2、组织全体社区工作者每季度一次的党风廉政教育学习。目的是加强教育、完善制度，狠抓思想、组织、作风建设，着力解决工作中存在的薄弱环节。不断加大防治力度，结合今年的党风廉政建设工作重点，推动党风廉政建设工作深入开展。
3、坚持民主集中制原则，对社区重大事项坚持集体讨论决定。
4、班子成员做到分工明确，讲政治、顾大局、团结干事。在具体工作中既有明确分工，互相帮助，团结一心共同努力完成上级领导安排的各项工作。
5、社区党总支书记、社区工作者定期上报廉洁自查报告。抓好廉洁自律、搞好廉洁为民。扎实推进社区工作者的作风建设。
二、抓好党风廉政建设宣传教育工作
充分利用社区黑板报、宣传栏、墙报等宣传方式积极向社区内的广大居民群众宣传有关的党风廉政教育内容。
1．利用每周一上午召开社区干部例会，每月的15日为党员活动日，集中学习党章。利用党会的时间学习相关的党风廉政内容。
2．认真做好宣传教育工作，利用墙报、黑板报、宣传栏、报刊教育广大居民群众，使党风廉政教育工作深入人心。
3、开展在职党员进社区活动。通过活动，搭建社区党建工作平台，发挥在职党员专业特长等优势作用，把物力资源和人力资源整合，提高辖区共驻共建的意识和水平。
4、积极组织本社区的党风廉政监督员参加办事处党委举办的党风廉政监督员培训，会后征求对本社区党风廉政建设工作的意见及建议，并及时把意见反馈给街道办党工委。
5、开展“整顿作风，树立形象，构建和谐社区”为主题的活动。
四、存在的问题
1、因为经费缺乏，社区无能力开展大型活动，有些政策不能及时宣传到各家各户，给工作的开展带来一定难度。
2、在作风建设方面，还存在着迟到早退现象，党总支对社区工作者进行帮教督促他们改掉缺点，切实转变社区工作作风，踏踏实实、勤勤恳恳地为民服务。
五、今后的工作方向
我们将一如继往地开展此项工作，查找工作中的不足。继续推进在职党员进社区活动，克服经费代来的不足影响，把此项工作长期开展下去，使之深入人心，使反腐倡廉工作成为一项经党性的工作。
第19篇：个人金融信息自查报告
关于个人金融信息保护工作自查情况报
告
市联社：
我社接到您的通知以来，按照文件相关要求，开展学习和自查工作，现汇报如下：
一、及时宣传、组织学习
我社在收到通知后组织全体员工学习该文件，并结合最近社会上发生的相关案件，在全行范围内宣传落实文件精神；另一方面，对于各户个人金融信息信息采集一线员工，要求加强学习，充分让员工深刻领会个人金融信息保护工作的重要性。
二、开展客户信息保护自查，切实防范客户信息泄露风险 我社对对客户个人的金融信息保护工作进行了认真自查情况如下：
1、储蓄窗口员工能严格遵守存款实名制，对客户信息查询均出具有实名证件并进行照片比对。查询个人信用信息均经本人申请，主管领导批准。
2、对客户提供资料及填写客户信息表格能够及时装订入档保管，没有随意摆放现象。
3、对营业厅内客户填写的客户信息废表或作废的身份证件复印件，做到及时清理，不给一些有作案动机的不法分子有可趁之机。
4、员工工作以外能注意言行举止，防止在日常生活闲谈中无意识泄露客户信息。
5.不存在违规对外提供客户个人金融信息现象，不存在对外出售客户个人信息情况。
我社在自查中虽然没有发现有客户个人金融信息泄露的情况发生，但其他商业银行暴露的案件也为我们敲响了警钟。我社将会在以后的工作当中严格执行相关规章制度，及时发现风险隐患，切实做好客户金融信息保护。
第20篇：08金融支部自查报告
自查报告
按照上级党组织的有关的指示，08金融党支部我支部通过召开座谈会和专项调查两种形式，认真查找了当前在加强党员管理和培养教育基层组织建设方面存在的问题，征求了广大党员干部群众的意见和建议，总结了支部成立来本支部在基层党组织建设方面一些成功经验，为更好的促进以后党支部开展起到了推动作用。
一、支部组织建设概况：
1）08级金融学系本科生党支部成立于2009年8月。现有成员11人，其中正式党员11人，预备党员2人。 2）支部下设支部委员会
支部书记：吕东海
副书记：王夕辉
组织委员：刘思佳
宣传委员：赵欢欢 3）人员构成：
正式党员：吕东海、王夕辉、赵欢欢、饶德章、刘思佳、郑翔允 吴晓征、于明、路梦文、孙世晓、柯丽涵.预备党员：常江、曲悦 。
二、组织建设方面的自查：
1）支部对入入党申请人、积极分子，进行了梯队管理，做到分梯队培养，在一视同仁的基础上，重点发展优秀分子，吸收入党。做好入党申请人、积极分子的登记工作。对积极要求入党的同学，指定两名正式党员对其进行培养考察。培养教育体系比较完善。 2）在上级指定的组织生活规章制度的基础上，致力于把组织生活常态化、实用化、丰富化、灵活化„„支部的不定期召开组织生活会、平时有结合支部发展需要的临时会议、支部党日活动。出勤率高，考勤制度严格。
3）做到了制定年度发展工作计划，并登记到支部手册上。
4）党员发展、转正手续严格、材料齐全，程序规范。在培养发展积极分子的工作中有培养考察表填写不及时导致最后集中突击的现象。同时存在积极分子与自己的培养人联系不紧密的情况存在。
积极分子的提名只是限于党支部的投票和介绍，没有充分听取群众意见。 5）党员转正同样存在材料突击的现象。
6）在发展转正问题上，还存在“等靠要”的现象，被动的等待上级通知，材料填写不及时。
8）及时收缴党费。在必要时收缴特殊党费，例如南方旱灾。
三、思想教育方面自查：
1）支部会不定期对支部成员进行思想教育，主要是座谈会的形式，但是并没做到定期，效果不明显。
2）对于积极分子的思想教育没有到位。
四、党日活动方面自查：
08金融党支部自创建以来结合时事，进行了一系列主题当日活动 1）2009.10.1 手写青春 歌我南开----校庆国庆献礼活动
2）2009年11月28日 金融学专业0
8、09党支部携手同行主题党日系列活动之 ---博物馆同行，感受津门百年历史变迁
3）2010年4.5 关注西南旱情特殊党费及团费募集活动。 4）2010年4月7日08金融党支部主题党日活动----“关注农村经济可持续发展 为新农村建设建言献策”前期调研
这些党日活动，极大的促进了支部凝聚力的提升。 支部进一步提升支部工作的整改措施：
1） 在支部发展积极分子的过程中要注意对积极分子的培养，建立培养人与积极分子之间的联系。培养人做好自己应尽的职责。 2） 在选拔积极分子的过程中要注重听取群众意见。
3） 组织丰富多彩的党内活动为积极分子向党组织靠拢提供表现自己的机会。
4） 做好平时培养记录工作，无论是积极分子培养，还是预备党员，要杜绝以前普遍存在的临时突击现象。 5） 搞好平时的党组织生活会，要定时定期的开，每三个礼拜开一次，做好考勤记录，提高党员的思想政治觉悟。 6） 加强组织与普通同学的联系，听取意见，并做到实事求是，批评与自我批评。
以上就是08金融党支部的自查报告内容，支部的工作还有很多不要尽如人意的地方，会在工作中逐步改正，并学习兄弟支部的宝贵经验，提升支部工作水平，为党培养更合格的党员。有什么不妥之处，还请上级党组织批评指出。
