自助银行自查报告（精选多篇）

推荐第1篇：自助银行管理

第一章 总则

第一条

为规范自助银行管理，根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《银行卡联网联合技术规范》、《银联卡业务运作规章》、《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务管理办法》等

有关规定，制定本办法。

第二条

本办法适用范围包括：归属于内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社）管理的开办自助银行业务的农村信用合作社（以下简称单一法人信用社）、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社（以下简称县级联社）、农村合作银行（以下简称农合行）、农村商业银行（以下简称农商行）。本办法适用上述机构在其营业场所以外设立、具有独立营业场所，提供存、取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人值守营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑内放置的仅提供取款、转账、查询

服务的自动柜员机除外。

第三条

自助银行按是否与营业网点分离分为依附式自助银行和离行式自助银行。

第四条

自助银行管理主要包括设立管理、业务管理、运行管理、设备维护管理、安全管理、营销管理。

第五条

自助银行业务管理的基本原则是：

（一）统一规划原则。自治区联社统一制定全区农村信用社自助银行的中长期发展规划；

（二）分类指导原则。自治区联社根据地区差异、业务发展重点，对不同地区、不同业务进行分类指导；

（三）业务发展与风险控制并重原则。自治区联社在指导和管理自助银行业务稳定、快速发展的同时，加

强对技术风险、操作风险、管理风险、道德风险等各方面风险要素的防控。

第二章 设立管理

第六条

单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立自助银行，应符合以下条件：

（一）具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近1年未发生重大违法违规行为；

（二）设立了电子银行业务主管部门，指定了核算机构，明确了有关管理部门岗位职责，配备合格的岗位人员，关键岗位人员接受过自治区联社组织的相关培训，具备自助银行运行管理、监控的技术条件；

（三）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他措施；

（四）监管部门及公共安全管理部门规定的其他审慎性条件。

第七条

自助银行的设立遵循以下原则：

（一）效益优先的原则。自助银行的设立应以降低运营成本、增加收益，提高服务效率，促进业务发展为

目标；

（二）重点发展的原则。应根据自身业务发展要求、财务状况，制定自助银行重点发展方向。

第八条

单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行负责对拟建自助银行地点进行实地考察、可行性论证，对符

合条件的向自治区联社上报自助银行设立申请。

第九条

设立申请取得自治区联社批复后，提出申请的农村信用社按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》向当地银监分局提交（呼和浩特地区县级联社、农合行、农

商行设立自助银行的申请向内蒙古银监局提交）设立申请及相关材料。

第十条

单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立自助银行自监管部门批准之日起3个月内应当开业，未能按期开业的，应按照监管部门要求提交开业延期申请。自助银行开业后，其法人机构应及时向自治区联

社及监管机关报告自助银行运营、内控管理和设施等情况。

第十一条

单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立的自助银行发生变更、终止，应遵从《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》中有关分支机构变更、终止的有关规定，同时要事

先向自治区联社报备。

第十二条 自助银行网点建设操作流程包括确定投资计划、选址、申报审批、自助银行设备订购、筹建、

验收、开业及网点设计。

（一）确定投资计划

1、每年3月中旬、6月中旬、9月中旬，单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行向自治区联社上报

自助银行的设置计划。

2、自助设备投资按照内蒙古农村信用社固定资产管理相关规定执行。

3、选址

3.1单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行按照效益优先、重点区域优先发展的原则进行选址。

3.2自助银行的选址以离行式为主，重点选择商业繁华地段、客流量大的交通枢纽、高等院校、高收入居

民住宅区以及其他社会效益、经济效益好的区域。

3.3自助银行选址应从以下几个方面重点考察：

（1）营业用房自身的有关情况；

（2）周边位置（200米以内）的其他物体的有关情况；

（3）交通、通讯、电力、消防、治安等保障条件的情况；

（4）对周边商户、持卡人的宣传效应以及服务便利情况；

（5）与其他银行网点及自助银行的竞争情况。

4、申报审批

4.1自助银行选址确定后，单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行应提出设立申请书面报告。

4.2设立申请书面报告的附件应包括以下材料：

（1）《内蒙古农村信用社自助银行选址评估表》（附件1）；

（2）自助银行选点周边位置图；

（3）自助银行选点在建筑物内位置图；

（4）自助设备预算申请表（附件2）；

（5）自助设备采购申请表（附件3）；

（6）自助银行安防设施、消防设施方案；

（7）自助银行日常管理机构名称、管理人员名单及联系方式。

5、自助设备订购

自助银行设立申请经自治区联社批准并经监管部门行政许可后，自治区联社统一组织自助设备订购。

6．筹建

6.1自助银行设立申请经自治区联社审批同意，并根据当地监管部门要求完成报批或报备手续后，方可进

行筹建装修工作。

6.2单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立自助银行必须与拟建自助银行用房的所有方洽谈房

屋承租意向，经法律事务部门审核并与自助银行的房屋所有方签订自助银行联防协议。

6.2.1自助银行房屋承租合同期限应在三年以上，单点自助设备可根据各地实际情况和业务发展洽谈房屋承租期限。自助银行联防协议的期限可以与合同期限一致，也可以根据实际情况一年一签，期限必须写入协

议。

6.3自助银行装修时必须按照自治区联社统一确定的VI形象识别、功能布局指导意见进行，及时组织通信线路的申报开通及辅助设备的安装调试，检查电源及通讯网络接口的布设是否合理、地线是否符合标准，

录像、监控、门禁等安防、消防设备的安装和报批工作。

6.4 单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行科技信息部门负责在自助设备业务监控系统中增加新上点的自助设备；电子银行业务主管部门负责在核心业务系统的卡中心平台上增加新设备信息资料，并在自助设备业务监控系统中增加新设备所属营业网点的操作代码和密码；自助设备所属营业网点负责在核心业

务系统中对新设备进行启用。

7．验收

7.1自助银行验收的主要内容及要求：

（1） 自助银行业务功能的验收。对自助设备的业务功能进行全面测试，测试通过后填制《内蒙古农村信

用社自助银行开业验收表》（附件4）；

（2） 自助银行标识及营业环境验收。检查自助银行装修标识是否符合要求，营业环境是否整洁、舒适、

醒目；

（3）自助银行业务求助电话的验收。检查自助机具上粘贴的求助电话是否投入使用，通话是否清晰，是否

24小时提供服务；

（4）安全监控系统验收：检查、测试各项安全监控系统的质量，要求准确、清晰、灵敏、可靠；

（5）设备安装位置的验收：检查设备安装位置是否合理，方便客户、方便设备日常维护和故障处理、方便

钞箱拉出和放入；

（6）配套管理的验收：检查自助银行管理人员的配备、职责和服务要求是否明确、到位。

7.2单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立的第一家离行式自助银行，由自治区联社进行现场

验收合格后，方可开业。

7.3对非第一家离行式自助银行和自治区联社批复设置的单点自助设备，由单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行电子银行业务主管部门牵头组织验收，通过后须向自治区联社上报开业申请。开业申请应

包括以下文件材料：

（1）自助银行基本情况介绍；

（2）当地监管部门同意设置该自助银行的批复或备案情况；

（3）公安、消防验收合格的情况；

（4）营业用房租（买）合同；

（5）自助银行实景照片；

（6）自助银行业务测试报告（包括测试环境、测试卡号、测试案例、测试结论）、业务测试表、业务测试

凭证、内蒙古农村信用社自助银行开业验收表。

自治区联社收到单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行自助银行开业验收的请示后，由相关部门对

上报的材料进行审核，对符合条件的自助银行准许开业。

8.开业

8.1第一家离行式自助银行，自治区联社审核验收工作通过后，批复该自助银行对外正式营业。单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行接到批复后，应按当地监管部门的要求履行自助银行开业的有关手续。

8.2对非第一家离行式自助银行，单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行负责审核验收，得到自治

区联社批复后按当地监管部门的要求履行自助银行开业的有关手续。

8.3对单点自助设备，单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行审核验收后，按当地监管部门的要求

履行开业的有关手续。

9.撤销

9.1对于设立一年内，单台依附式设备日均存款、取款、转账交易笔数未达到30笔；以及设立一年内，单台离行式设备日均存款、取款、转账交易笔数未达到40笔的自助设备应撤销，并尽快选择新址重新布放。

9.2自助设备效率未能达标但又不撤销的，须向自治区联社说明原因。

第三章业务管理

第十三条自助银行的功能包括基本服务功能和增值服务功能。

（一）基本服务功能包括存款、取款、卡内转账、卡卡转账、卡账户余额查询、交易账单打印、密码更

改等；

（二）增值服务功能是指在基本服务功能之外，根据业务发展需要开发的增值功能，如代缴费等。

第十四条自助银行交易手续费的收取按自治区联社统一规定执行。

第十五条自助银行设备发生吞没卡，须逐笔登记，及时处理。对超过保留时限的吞没卡，须及时做截

角或打孔处理，集中交会计部门，视同待销毁重要凭证管理。

第十六条自助设备的流水打印纸卷，视同重要凭证，由自助设备所属营业网点核算登记保管，保管期

限为2年，期满后按照会计档案管理相关规定进行销毁。

第十七条单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行不得随意关闭自助设备，如遇特殊情况确须关

闭时，须报经自治区联社同意。

第四章运行管理

第十八条自助设备保险柜的钥匙和密码严格实行“双套制”、“分管制”。钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。钥匙和密码坚持纵向交接，不得交叉使用。自助设备工作用钥匙、密码、备

用钥匙及备用密码的保管、交接、封存都必须严格登记。

第十九条自助设备的清机、加钞管理：

（一）自助设备的清机、加钞，必须实行双人操作，并在监控下进行。未按操作流程操作、未在监控下

操作，以及有意遮挡操作等视为违规；

（二）对涉及现金收付的各类离行式自助设备每周至少清机一次，各类依附式自助设备每周至少清机二

次。若出现取款钞箱余额不足、存款钞箱溢满、设备故障、长短款投诉等情况，应及时进行清机；

（三）自助取款设备一律采用更换备用钞箱的方式完成加钞操作。

第二十条自助银行的现金及会计核算管理：

（一）依附式自助银行的现金出入库管理及会计核算，由所属营业网点负责。离行式自助银行的现金出入库管理及会计核算，由单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行为电子银行业务主管部门指定的核

算机构负责；

（二）自助银行现金的领用、上缴、保管等须按现金出纳制度规定执行。自助银行现金的装入、取出及

清点等工作实行专人负责、双人操作；

（三）自助设备钞箱中的现金数量，须按业务量大小合理确定。在满足自助设备正常运行的条件下，须

设立合理的库存现金限额。

（四）自助银行发生错账，应逐笔登记、查询核实后再作记账处理；对异地卡、他行卡的错账，按照相

关规定进行查询查复和账务处理；确实无法核查的错账，报经自治区联社会计主管部门批准，半年后记入

营业外收入或营业外支出。

第二十一条自助银行监控由单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行电子银行业务主管部门、科

技信息部门和安全保卫部门分工负责。

（一）电子银行业务主管部门负责自助设备业务监控，实时监控自助设备服务状态、钞箱余额及耗材剩

余等日常运行情况，及时通知自助设备所属营业网点对设备进行日常维护；

（二）科技信息部门负责自助设备技术监控，实时监控设备交易情况、网络通讯情况，并及时排除设备

技术故障；

（三）安全保卫部门负责自助设备安全监控，实时监控突发事件（如抢劫、破坏、火警等）的报警信息，

并按突发事件应急处置的有关要求向公安、消防等相关部门报警。

第五章设备维护管理

第二十二条自助设备保修期内，由供货商提供免费维护服务。保修期满后，由自治区联社同供货商签

订设备维护协议。

第二十三条自助设备日常维护由设立自助银行的单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行科技信

息部门负责。

第二十四条当人民币使用新版钞币、停止旧版钞币或需对自助银行设备进行软硬件升级时，由设立自

助银行的单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行组织测试验收、实施。

第六章安全管理

第二十五条自助银行安全设施、现金押运等安全管理，须严格执行安全保卫工作相关规定。第二十六条自助银行必须安装全方位的监控报警系统，实施24小时的全景实时监控，同时必须安装

防抢劫、防盗窃、防破坏的安全防范设施和报警系统，配备火灾自动报警装置和灭火器。

第七章营销管理

第二十七条单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行应把自助银行纳入营销计划管理，定期开展

业务营销宣传，发挥自助银行作为高科技服务平台的作用。

第二十八条定期对自助银行业务发展情况进行统计分析，对效益低下的自助银行进行调整、迁址，保证

自助银行业务的健康发展。

第八章附则

第二十九条违反自助银行管理各项规定，单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行须对有关责任部门和个人予以处罚并向自治区联社报告。自治区联社不定期开展自助银行运行管理检查并通报检查情况。第三十条发现自动取款机出现多吐钞、借记卡可以透支等机具、系统故障，及时向设立自助银行的单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行告知的客户，经核实，设立机构可视故障情节给予当事人最低5000元，最高10000元人民币的奖励。设立机构须及时向自治区联社报告故障情况，经核实，奖励资金

由自治区联社兑现。

第三十一条本办法由内蒙古自治区农村信用社联合社理事会制定、解释，社员大会批准、修改。

第三十二条本办法自下发之日起执行。

推荐第2篇：自助银行建设

自助银行建设的研究与实践

电子银行已由银行业最初的“点缀”逐渐成为现代商业银行的必然选择。比尔·盖茨在1998年曾说，如果传统银行不能对电子化作出迅速反应，那么他们将是21世纪行将灭绝的恐龙。的确，仅凭传统银行网点这一单一渠道去参与当代市场的竞争是不现实的。 为配合银行五类营业网点及新建及改建工作，满足网点业务服务需要，明确各级网点信息系统建设技术规范，

1. 建设自助银行需要达到的目标：

在全市各银行ATM（自动柜员机）等电子设备日益普及、功能不断完善的形势下，自助银行已成为衡量商业银行现代化水平的重要标志之一。作为一种新颖高效的服务方式正逐渐成为各银行关注的热点。为了确保银行在西安经济活动中的中心位置，采用新的技术大力发展自助银行，提高服务的安全性和服务质量，开发出更加面向客户的产品和服务，使自助银行通过高科技手段来吸引市民，培养市民自我学习金融知识，选择合适的金融产品自我服务，树立银行形象，提高服务效率的最佳手段之一。

建设自助银行需要达到的目标是提高银行的形象魅力，通过高科技手段来吸引客户，扩大银行的服务范围和社会影响；为客户提供真正的一年365天、每天24小时的全天候服务，并为客户提供一个安全、舒适的自助环境；通过自助银行营业网点的增加，逐渐减少传统柜台交易量，节省银行的日常运作开支；最终达到提高银行的服务质量，增强银行在金融市场的竞争能力。自助银行作为银行为客户提供服务的途径之一，其服务的内容与一般的网点是基本相同的，不同的只是服务方式。自助银行内采用自助化的服务方式，不仅能提高服务的效率，缩短客户的等待时间，而且可以降低服务成本，使员工从繁琐的重复劳动中解放出来，去从事为银行拓展业务、创造利润的服务中去。

自助银行的建设内容要严格按2008-08-20发布的银行营业网点信息系统建设技术规范（试行）等要求执行。

在每个自助银行建设之初要设立项目经理，负责建立项目管理小组，其主要职责包括选定自助银行、协调银行、装修承包商、公安消防、银监等多方的关系，监督工程实施等等。提出自助银行方案的总体设计，负责安装调试和联机运行，并提供技术培训和后续服务支持等。归纳起来，自助银行系统建设的主要内容包括：

立项、审批、选址；设计（业务设计、形象设计、安全设计、结构设计）；基础建设（基础设施建设、保安系统安装、装修）；

自助银行系统安装和联机实现；技术培训和售后服务等。 自助银行的形式 自助银行主要有两种不同的开设形式：

一种形式是与网点完全分割开的独立网点。因为是独立的网点，所以它的开业需要经过银监局，公安部门的批准，而且在管理上要更加严格。

另一种形式在现有的银行分（支）行营业大厅内划分一个自助银行服务区域（可称为24小时服务区），放置各种自助设备，提 供自助服务。在白天网点营业时间内，该自助服务区能分担部分柜员工工作量；当晚上柜台停止营业后，自助服务区继续为客户提供服务。

二.自助银行的设计

自助银行并不是几台自助设备的简单堆积，为达到建设目标，必须对自助银行进行整体的、精心细致的设计。自助银行的设计主要涉及业务设计、形象设计、安全设计、结构设计等方面，下面将就此阐述自己的观点和建议。

1.业务设计

在自助银行设计中，业务设计是最重要的。合理搭配不同功能的自助设备不仅能提高客户的满意度，又可以在一定程度上节省设备投资。根据营业部网点大调研和现场办公会的精神，提出以下的自助银行业务。

（1）现金取款。 现金取款是客户最经常使用的交易形式。用户在自动柜员机上插入卡，按照画面指示即可完成现金提取。现金取款功能可以根据自助银行的规模、客流量、交易量分散到多台的自助服务设备上。

（2）现金存款。 现金存款是一种新型的自助服务，用户首先将磁卡插入存款机内，机器会显示选择菜单，选择现金交易时系统启动。用户向存款机内插入钞票，插入的现钞被送到钞票识别模块（可识别人民币100元和50元），根据钞票反射比、金属线、水印、油墨、纸质、荧光等多种特性加以识别。如果钞票合法，该笔存款就能立刻进入用户帐户；如果钞票不合法（可能是伪钞也可能钞票破损），钞票立即退还给客户，避免客户与银行间发生纠纷。每笔存款交易最多存入200张钞票，可进行多笔交易。目前ATM一般都能支持最新版人民币。

3）电子解款。 电子解款机是为了方便晚间营业的商家而设置，这些商户在经过一天的营业后汇集有大量的现金，如果自己保管很不安全，电子解款机服务可解决他们的后顾之忧。商户首先到银行网点开设存款帐户，并申请电子解款机服务。银行会预先发给他们专用的存款盒，每天商户营业技术后将钞票和硬币存放到存款盒内，并在专用的单据上填写存放金额，上锁。商户直接将存款盒投放到电子解款机内，第二天由银行工作人员直接清点后入帐或自行取回。为了避免纠纷，在开展电子解款机业务前，用户和银行必须签定相应协议，用户必须信任银行能保证其利益。电子解款机还具有代保管功能，商户存入的存款盒由银行代保管，此后由商户凭打印的收条到柜台领出。

（4） 帐户查询。 帐户查询是自助银行中的典型交易。用户可以通过插卡来查询现有帐户的余额。在自助银行中可提供多种非现金功能设备来完成这一功能，以分担客流量，减少排队等候现象。

（5） 结单打印。 是以自助形式让客户随需要打印信用卡帐单、活期明细、定期明细、对公明细、股票交易明细、债券价格、银行其他信息等。 （6） 电话银行。建议在自助银行中加入电话银行，以增加服务类型。

7） 存折补登。 凡在银行办理活期储蓄的客户，存折上有符合工业标准的磁条，该磁条上记录有客户帐号等信息,因此通过带有磁条读写器的存折补登机或多媒体终端使客户可以方便地进行存折补登的自助服务。客户只需将存折翻到需要打印的页，放入存折补登机内，机器就能自动读取客户帐号等信息，并从主机上下载需要打印的信息，开始打印。如果一页内打印不完，系统会提示客户翻页；如果输入的页不正确，系统会提示用户翻到正确的页上。

（8）不同帐户间转帐。 该功能是指在不同存折帐户间、信用卡帐户间、信用卡和存折帐户间实现转帐交易。该交易是不涉及现金的电子交易，因此可在各种自助设备上实现（只要该设备有磁卡读写器）。在自助银行中可将该功能分散到多个设备上实现，以分担客流量。

（9）多媒体终端提供各种代理缴费业务，查询服务，为客户进行促销、广告宣传等新型服务。如果有条件甚至可以开通可视电话，提供专家面对面咨询服务。 总的来说，多媒体终端的主要任务在于：从全行个人金融和对公业务整体渠道发展战略出发，首先明确自助终端的市场定位和具体功能定位。其次，明确个人金融业务、产品创新、信息科技、运行管理和保卫等部门的职责分工和岗位职责，对自助终端进行统一管理。第三，从自助终端的投放、合理布局、科学选址、宣传推广、外部形象统一等方面给予具体的指导。第四，做好自助终端流程再造，包含统一操作流程、优化业务功能、提高设备性能、丰富输入方式等方面的主要内容。第五，强化自助终端管理，加强自助终端日常运行管理和设备管理。第六，科学制定交易价格，充分利用价格杠杆，鼓励客户使用自助终端。第七，加强自助终端风险防范，确保自助终端安全运营。第八，实行自助终端业务考核激励机制，将自助终端业务纳入个人金融业务考核，按月通报，充分调动一线人员的积极性。

（10） 信用卡自助换卡机是银行信用卡实现远程无人自助换卡网络系统的主要设备。对银行的信用卡换卡提供一条龙的自助服务。具有信用卡卡面平面印刷、写磁（

1、

2、3磁道）、客户资料打印、查余额和广告宣传等功能。屏幕显示在无人操作情况下，具有自动进入广告程序的功能。自助换卡机还具有客户资料打印、查余额和广告宣传功能，自动化程度高，设点灵活，操作简单，可靠，便于换卡。它的应用开创了信用卡制卡设备的一个新领域。

2.形象设计

建设自助银行的首要目的就是加强银行在该领域的形象。改变人们心目中的银行的旧有形象。在新的电子化时代银行以一个崭新的形象面向大众。为此在自助银行的形象设计中，应给予更多的关注。银行的CI设计涉及到许多的知识、领域和方面。

（1）银行标记。 银行标志的设计要考虑到简洁、醒目、清晰、易于记忆。建议我行设计一个自助银行的标记，与银行的标志合在一起。使自助银行容易被用户分辨出来并且不会与传统分行及它行自助银行相混淆。

（2）环境（内部环境、外部形象）。 我行总是希望具有很完善的客户服务能力和很强的技术实力。所以在进行环境设计时要充分体现这一点。自助银行的环境要求可包含工行的外部形象、内部设计以及其它一些提高形象的手段。

1）外部形象设计。外部的形象设计给用户带来第一印象，因此设计时要多加以考虑。建议自助银行的外部形象设计不要过分追求奇异，因为奇异的外部形象可以与众不同，但不可以长久。自助银行的外部设计最好要与周围的环境相吻合。同时还要符合银行的特点，做到不要与其它建筑雷同。通过整个外观、牌匾、霓虹灯等的设计使银行形象更具创新性、更具现代派，能远距离吸引路人，以高科技吸引客户。

以下是几点设计考虑点：

－ 引人注意的外观

－ 易于识别

－ 标识清楚交易于辨认

－ 全透明式设计（即考虑开放性，又考虑到安全）

－ 灯光设计考虑24小时营业

－ 残疾人道（考虑到残疾人的出入） － 大门侧可安装防弹玻璃，不仅安全，而且使人在远处即可对自助银行的布局和设备一览无余，以吸引顾客。

2）内部环境设计。自助银行内部是客户停留时间较长的地方，为客户提供舒适安全的环境是内部设计的中心。自助银行必须为给客户提供满意舒适的服务，让其感受到他是银行服务中心，使其愿意到自助银行接受服务。在自助银行内部应充分利用装饰材料、灯光、色彩等的设计来达到这一目的。不如选用柔和的灯光和温暖的色调，配上轻柔的背景音乐。营造一个轻松随和的内部环境。另外在自助银行内部设计时还应考虑方便客户使用设备，设立咨询服务台，解答客户在使用自助设备时遇到的各种疑难；考虑残疾人使用方便等。

对内部设计提出的几点建议：

－ 怡人、创新、新颖的造型

－材料、灯光、色彩要协调

－ 符合人机工程学要素

－ 保证交易的私密性

－ 提供易于识别的服务种类

－ 设计合理的人流分布

－ 设计合理的交易分布

－ 背景音乐

－ 设备维护区要与自助服务区分开

（3） 其它手段。 安装大屏幕显示屏，提供银行利率、股市信息、外汇牌价等信息服务，还可安装电视、宣传彩画等。

3.安全设计

安全设计对于自助银行来说比传统网点更重要。在进行自助银行的安全设计时应充分考虑所在地的社会治安、人文环境，以及自助银行是24小时营业、自助值守的等诸多因素，既要保证银行的设备安全和资金安全，又要保证自助银行内客户的安全，建议采用以下的安全方案。

（1）．银行的安全。 银行的安全是指银行的设备和资金的安全，通常采用的措施包括：

1) 橱窗采用防弹玻璃，自助银行入口采用门禁系统，用户刷卡入内（可根据需要设置成夜间刷卡入内，白天不必刷卡）。晚间，客户要访问自助银行，客户必须使用其银行卡通过读卡器刷卡，在银行的安全系统进行登录。刷卡时需登录银行卡的卡号，确认有效后，客户就可以进入自助银行进行交易，否则客户将被拒绝进入自助银行。

2) 安装闭路电视监控系统。监视自助银行内的各种情况，保障自助银行和客户的安全。此外还可对客户交易行为进行监视，当客户与银行发生纠纷时提供部分证据。

3) 安装防火感应器，当自助银行内出现意外时能自动采取补救措施，并及时报警或通报银行控制中心。

4) 安装防盗、防暴感应器，一旦发生偷盗和破坏行为马上报警。 （ 2）．客户的安全。 如果客户遇到意外，他们可以通过自助银行内设置的各种安全设备寻求帮助，这些设备主要包括：

1) 报警按钮。直通银行值班室、控制中心或者当地公安机关。

2) 求助电话。无须拨号的直通电话，与银行保安控制中心相连，用户在遇到危险或者需要特殊帮助时使用。另外，自助银行内还须设置闭路监控系统，随时观察自助银行内用户的情况，是否有人晕倒，是否有人在内睡觉等。

（3）．控制中心。为了对自助银行内探测到的各种信息进行集中管理并作出适当反应，可以考虑设立控制中心。在初期，自助银行的数目并不多，设立控制中心的意义并不很大，直接派专人管理即可。随着自助银行数目的增多，监控和管理的任务很大，建议设立自助银行的控制中心，集中对自助银行进行控制和管理。控制中心可以从自助银行的监控系统中得到以下信息：

1．银行卡卡号

2．银行卡的核对结果

3．提交物体移动的信息

4．提交火警信息

5．闭路电视监控信息

6．电源状态

7．高温、火警等

8．客户帮助电话 为了能够对自助银行的各种情况做出响应，控制中心应能够实现以下功能：

1．在没有确认银行卡的情况下，防止闲杂人员进入自助银行

2．有客户需要帮助时，通过专线电话与客户进行交流

3．在发现有火警时能采取相应措施加以控制

4．在发现有人破坏和偷盗时及时向当地公安机关报警

5．自助设备的远程电源控制

4． 结构设计

自助银行包括了自助设备、闭路电视监控系统、大屏幕显示器、保安系统、火警系统等多种设备，如何实现这些设备的合理布局，充分发挥各设备的功能是在结构设计中需要考虑的内容。以自助设备的位置摆放为例，根据不同服务功能使用频率和客流量大小，经常使用的自助设备必须摆放在客户最容易到达的地方，尽量缩小客户与自助设备间的距离；又比如闭路电视监控系统摄像头的安放，尽量放在隐蔽而又能完全（无死角）监视整个自助服务区的地方；自助区内可设置休息位供用户适当休息，再安排一个服务咨询台，解答客户在使用过程中遇到的问题。

陈子扬

李创

肖联民

推荐第3篇：某银行自助设备专项安全自查报告

XX分行自助设备专项安全自查报告

为整体提升自助设备安全防护能力，根据《XX银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》（银监办发〔2015〕75号）文件相关要求，结合我行实际情况，根据我行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

截止目前，我行自助设备的统计情况如下：

自助设备网点：总共有33个自助设备网点，其中6个在行式自助网点、27个离行式自助网点。

自助设备机具数量：总共有59台自助设备，其中单取款机21台，存取款一体机（CRS）33台，查询机3台，自助封包机2台。

二、自查工作情况

1、我行的自助设备机具的维护、清机、加钞、清分、卫生保洁全部外包给广电运通金融电子有限公司，由广电运通派驻员工到我行进行专项服务。自助设备日常管理职责归属我分行运营管理部，由运营管理部对自助银行的工作进行监督、检查、指导。

2、我行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过程进行录像，回放图像清晰，图像信息包括日期时间。

3、设备管理人员变更按规定更换密码并记录，每季度定期更换密码，备份密码按要求保管。

4、钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。

5、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。

6、加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。

7、外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。

8、按会计要求妥善保管流水日志纸。

9、机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。

10、加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。

二、自查中存在的问题及整改情况

1、在检查中发现个别ATM自助网点内部的电灯损坏、空调漏水等问题，已经安排电工全部维修完毕。

2、XX支行的自助设备没有焊接，现在已经焊接了地板钢条，但ATM机身与地板钢条没有焊接，需要再做一次焊接，已安排师傅进行整改，计划于2015年7月底前将所有自助机具的焊接问题全部整改完毕。

以上是我分行自助设备专项安全自查工作情况。今后，我分行还将加大力度开展自助设备专项安全自查、整改工作，建立起切实有效的自助设备管理机制，确保自助设备安全、稳定地运行。

中国XX银行XX分行 二〇一五年七月二十二日

推荐第4篇：银行自助设备工作总结

述职报告

张龙生

2014年很快过去了，回顾去年一年的工作，作为一名老同志，我坚决服从组织和领导的安排，克服各种困难，勤奋工作，较好地完成了各项工作任务。现将本年度个人工作情况总结汇报如下：

1、负责所属自助设备的管理及运行环境的检查工作，保证自助设备的正常运行；每日都要对自助设备进行常规测试和检查，重点检查现金库存和打印纸，保证正常支付和打印机正常工作。

2、严格按照自助设备的操作规程，做好加钞、清洁保养、耗材领用与更换、巡检、报障、宣传引导等日常运行管理工作，及时清除自助设备机身或周围的非法张贴物。

3、对新投入运行或排除故障后再投入运行的自助设备进行测试验收后方可对外开放使用。

4、发现自助设备故障时，立即检查自助设备工作状态，一般性故障及时排除，遇有技术上的故障，立即通知上级行自助设备管理部门，积极协助上级行排除故障，并做好相关记录。

5、负责自助服务业务日常账务管理，配合做好自助设 备发生的差错核对和账务调整。

6、宣传引导客户使用自助设备，做好柜面分流，及时处理客户投诉。

7、负责自助设备电子摄像监控设备的日常操作与维护，发现问题立即上报支行保卫部门。

8、利用空闲时间积极营销，超额完成营业部分配的保险等各项任务。

以上就是2014年个人工作总结。在工作中虽然取得了一定的成绩，但是我离优秀的银行员工要求还有一定的距离。在以后的工作中，我会进一步改进和提升自己，发挥自己最大的工作潜能。篇2：银行自助设备

自助设备应知应会部分

涉及内容：

自助设备简介

自助设备转账业务的相关内容

北京管理部错账处理时限

自助设备简介

一、atm自动柜员机（自动取款机）

（一）简介:atm是英文automatic teller machine的缩写，即自动柜员机，也叫自动取款机。

（二）基本功能:取款、查询余额、民生卡更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元,次数不限)、本行卡的历史名细查询。

（三）相关说明

1、中国人民银行于2007年5月20日发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》（以下简称《通知》），《通知》将借记卡通过atm取款的交易上限由每卡每日累计5000元提高至2万元。我行自助设备实现单笔取款最高3000元，当日累计2万元，最高取款次数为10次。

2、atm上取现以50元和100元为基本单位；

3、送出卡片30秒后未取，设备将自动将卡吞回

4、我行atm系统支持4到6位密码，对于境外卡四位密码的情况，直接输入四位按确认即可完成。

二、crs现金循环机

（一）简介：crs是英文cash recycle system 的缩写， 即现金循环机，又称大额现金存取款机。

（二）基本功能：民生借记卡及信用卡存款、取款、查询余额、民生卡更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元,次数不限)，本行卡的历史名细查询。

（三）相关说明：

1、每次存入的现金张数视具体设备型号而定，可见设备上的存款说明；

2、crs送出卡片或者现金30秒后未取，设备将自动将卡片或者现金吞回；

三、关于自助设备的相关说明：

1、在自助设备上办理的活期转定期到期本息自动转存。

2、客户使用自助设备如取款时设备提示：“无发卡行，不能交易”；存款时不管选择是默认帐户还是储蓄帐户，机具皆无“存款”选项，但通过柜台可成功交易，且通过柜台系统检查客户卡片磁条、状态皆正常。是由于：客户的磁条或卡片受到损坏造成的，但由于柜台和自助设备读卡的磁道不同，所以通过柜台系统可正常交易。建议客户到柜台办理补写磁或者损坏换卡。

3、用民生借记卡通过民生自助设备给他人民生信用卡还款，转账时提示有手续费，但实际并不收手续费。

4、使用我行自助取款机用我行借记卡取款提示内部帐余额不足，但是用其它行卡取款正常。主要原因：此属于设备刚加完钞之后,后台尾箱尚未录入的情况,他行卡取款因为不需要实时扣尾箱内款项,故可以正常取出。所谓后台尾箱录入，即设备刚做完清机,钞票刚加入到设备内,而后台的加钞步骤尚未完成之前,本行卡取款会出现后台尾箱余额不足的情况。

5、discover卡是 “美国发现卡”，我行贴有此标识的自助设备均可受理discover卡的业务

6、自主设备吞卡操作：对atm机因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后第四个工作日起，持本人有效身份证件（以下简称身份证件，包括身份证、户口本、护照、军官证、警官证等）及其他可以证明为卡片持有者的材料到相应支行（联行式自助设备吞卡需在吞卡的支行办理领卡业务，离行式自助设备或单机吞卡，客户需致电95568，向客服座席咨询具体领卡地点）办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。

7、自主设备密码被锁：民生卡在自助设备上连续三次输错密码后卡片会处于锁定状态，解锁需到柜台或网银进行办理。

自助设备转账业务的相关内容

一、持卡人资金到账时间

跨行转账交易信息的实时转接，对当日单笔或累计转账金额5000元(含)以下的，转入行应为持卡人提供转账资金实时到达其卡账户(以下简称实时到账)的服务；

对单笔转账金额超过5000元，且当日转账金额累计不超过1万元（含）的，转入行自行决定是否为持卡人提供实时到账服务，但最迟不得超过次日；

对当日转账金额累计超过1万元的，转入行原则上为持卡人提供次日到账服务，对转入行提供实时到账的，所产生的资金风险损失自行承担。

二、本行及跨行的定义：本行atm卡卡转帐，指转出卡、转入卡、atm机具均为本行发行或所有，跨行转账为转出卡、转入卡、atm机具至少有一方不是本行发行或所有。

三、转账额度限制：

1、本行atm卡卡转帐，无论是否签约，不超过10万元；

2、atm跨行转帐，不签约，不能超过5000元，签约后，不能超过10万元。

3、单笔转账金额，本行atm卡卡转帐：不签约，不能超过5万元，签约后，不能超过10万元；

4、单笔转账金额，atm跨行转帐：单笔转账金额无限制，受当日累计转账金额的限制。

四、手续费标准

（一）atm跨行同城交易手续费：

1、转账金额1万元（含）以下的，持卡人每笔支付3元的交易手续费；

2、转账金额1万元以上至5万元（含）的，持卡人每笔支付5元的交易手续费；

3、转账金额5万元以上至10万元（含）的，持卡人每笔支付8元的交易手续费；

（二）atm跨行异地交易手续费

1、转账金额的1%作为交易手续费，但最低为5元，最高为50元。 (三)本行atm卡卡转帐，同城不收取手续费，异地普通卡5元/笔，贵宾卡免费。 篇3：电子银行工作总结 电子银行部2011年工作总结 尊敬的各位领导、同志们： 刚刚过去的2011年对xx银行来说是丰收的一年、辉煌的一年，是不平凡的一年。我们不仅实现了各项业务的快速增长，创造了xx银行发展史上最好的业绩，还着眼未来，引进毕马威企业咨询有限公司为我行做企业策划、机构改革，并聘请深圳思达培训中心对全行员工进行服务标准化培训，使每一位客户真真切切地感受到：xx银行办事效率更高了，服务质量更好了。 过去的一年，在行领导的关心支持下，在各部门与支行的共同配合下，电子银行部茁壮健康地成长着。我们已经褪去当初的稚嫩，走向成熟，我们打造了一支持续高效的队伍。我们的业务精练了，我们的思维创新了，我们的服务提高了。我们在挥洒汗水的同时，收获着金色的希望，我们脚踏实地、有条不紊地推进各项业务，并顺利完成年初工作计划，回首过去，我感慨良多，现将主要工作汇报如下： 一一一

一、、、、加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设 2011年，我坚持学习金融理论知识，用科学理论指导金融工作，严格要求自己，做到勤奋学习，解放思想，与时俱进，提高了自身综合素质。为充分调动员工的工作积极性,提高他们的综合素质，使每个员工都能胜任本职工作，以适应xx银行形势发展的需要，我在加强自身学习的同时，加大对部门员工的培训力度，组织带领员工认真学习金融业有关文件规定，并研究制定本部门相关规章制度，抓好具体工作落实，明确责任和工作目标，使员工在不断丰富自己专业知识的同时，提高自身修养和思想道德建设。自机构改革以来，我行电子银行业务全面铺开，电子银行部人员多、任务重，我深切的感觉到，只做好部门业务工作是远远不够的，加强部门建设和人员管理必须始终贯穿于日常工作的全过程。为加强部室工作作风建设，强化服务意识，将标准化服务应用于日常工作，电子银行部坚持每日晨会制度和每周例会制度，不仅在工作上关心员工，还在生活上体恤员工，及时了解员工的思想动态，做好正确引导，在工作中总结经验，在前进中提升自己，在思想上积极上进，在工作上专业胜任，在服务上规范统一，在业务上创新求真。 二二二

二、、、、积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务

1、完成xx卡的入网工作，正式加入中国银联网络。经过前期大量的工作，我行银行卡-xx卡终于完成验收，正式对外发行。银行卡各项规章制度健全完善，业务测试全面细致，业务培训及时全面。下一步工作的重点将转移到业务营销上，通过创新的服务赢得客户的支持，扩大我行银行卡的覆盖面，提高银行卡使用率，截止2011年底，全行共发行银行卡57.9万张，卡存款余额37.4亿元，分别较上年增加10.6万张，9.7亿元。为满足高端客户个性化服务需求，提升我行银行卡对高端客户的吸引力，我们又积极联合中国银联xx分公司及省内其他地市商业银行共同发行的“xx”白金借记卡，通过汇集各区域性商业银行和xx银联的资源，实现资源共享，共同服务于辖内高端客户。

2、配合中国银联完成新业务的培训、推广。为适应我行银行卡业务发展需要，提高银行卡服务品质，充分利用中国银联这个有利资源，我行积极参与并推广银联“柜面通”以及“无卡支付”业务，持卡人不仅可以在“柜面通”成员行柜面办理存、取款，转账业务，还可以通过互联网、手机、数字机顶盒等交易终端完成支付业务，有效地拓展了我行银行卡资金清算渠道，丰富了我行银行卡的功能。

3、认真做好银行卡对账及差错处理工作。电子银行部目前负责与中国银联、xx银行、xx银行的日常对账工作，整个对账工作涉及3个不同的系统，且都是手工做账，工作量比较大。自工作交接以来，各系统的对账工作有条不紊的进行，差错处理及时有效，为规范我行业务处理，提高办事效率，有必要对对账工作进行归口管理。

4、按年初计划对市区内新增atm机的网点，完成安装场地改造、机具报批、安全验收等工作，前期主要有xx支行、xx支行、xx支行、xx支行以及营业部，完成“离行式”atm的选址和报备工作，并组织人员对全行电子银行业务开展情况进行现场调查，主要包括对自助设备的巡检、对电子银行业务的全面检查，并根据检查结果汇总问题，集中进行答复，并将问题处理结果印发给各网点。截止2011年底，全行atm数量达到26台，较上年增加9台。

5、完成网上银行测试、制度建设和报备等工作，组织人员建立健全网银各项规章制度，在全面推广我行网银业务之前，对一线员工进行业务培训，通过半年的努力，全行共签约个人网银客户xx户，企业网银客户xx户；积极推进短信平台项目建设，完成短信平台测试及制度建设；与银联商务签订“全民付”业务合作协议书，配合完成“全民付”机具的安装，极大地方便了我行持卡人，扩大我行银行卡使用群体。

6、完成我行客服中心项目立项、业务需求工作，制定相关制度，完成业务测试并安排客服人员24小时值班，处理客户日常业务咨询及投诉，满足客户在非工作时间内的业务办理需求。为提高客服人员服务意识、规范服务流程，我们特别邀请建行客服专家对我行客服人员进行培训，客服人员的良好形象和优质服务树立了我行对外的窗口新形象。

7、积极推广新业务的培训。2011年，电子银行部先后7次组织支行人员进行新、老业务的培训，主要通过业务讲解、重点答疑、现场演示等方式全面授课，并现场对培训结果进行考核。通过这种方式有效地提高了培训效果，提升了前台柜员的业务水平。

8、制定绩效考核办法，每月对支行银行卡、网上银行、pos业务开展情况进行统计考核；每月撰写电子银行业务分析报告，并发送到各支行行长邮箱，使各支行了解本支行电子银行业务发展的同时，了解总行电子银行业务发展概况，在业务发展上分别从横向和纵向进行对比，激励先进，鞭策落后，督促网点加大电子银行业务营销力度。

9、进一步推进pos业务的开展。截至2011年年底，我行共发展pos商户493户，较上年增加192户，通过与银联、人民银行举办宣传、抽奖等活动鼓励客户刷卡消费，从而达到吸收存款的目的。

10、配合xx银行战略营销整合项目。该项目历时长、工程量大，耗费了电子银行部大量精力。在项目结束前，电子银行部将一如既往对广告策划公司全力配合，努力提高我行知名度。 三三三

三、、、、存在的不足存在的不足存在的不足存在的不足 2011年，在取得成绩的同时，我还认识到我工作中存在的不足，主要有以下一些方面：

1、银行卡功能不够丰富。我行银行卡发行以来，除传统的结算消费功能外，特色功能比较缺少，再加上在手续费等方面没有“联名卡”的优惠政策，银行卡营销不够理想，工作后劲不足。

2、网上银行业务有待加强。因我行网银系统属于托管系统，从发现问题到解决问题，历时周期长，处理不够及时，严重影响我行网银业务的推广。

3、对现有电子银行业务的宣传力度不够。目前我行的宣传活动，都是被动的配合人民银行、银联等部门而开展，我行自发组织活动的次数太少，尤其是我行新上线的电子银行业务如atm转账、无卡支付、柜面通，宣传不到位，客户认知度低，情况有待改善。 四四四

四、、、、2012201220122012年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划

1、2012年，电子银行部将一如既往，全力推进我行电子银行业务发展，在巩固和完善现有业务的同时，不断创新，研究推出新产品，为xx银行的发展做好基础建设，创造更多辉煌。争取到2012年底，全行卡存量达到xx万张，卡存款余额x亿元；个人网银签约用户xx户，企业网银签约用户xx户；pos清算户达到xx户。

2、积极营销我行银行卡。为丰富我行银行卡功能，拓展我行银行卡使用渠道，2012年我们将与奥斯卡xx电影城携手合作，采取刷xx银行银行卡购买电影票打折的活动，切实加大我行银行卡发行力度，培养持卡人刷卡消费习惯，增加刷卡消费手续费收入，目前合作协议已经达成，合同正在审核中，预计今年2月份该项合作能正式达成。为满足我行高端客户需求，为xx白金卡持卡人提供更优质的服务，我部计划在今年2月份与xx火车站正式达成协议，加入xx火车站贵宾俱乐部，为我行贵宾客户提供更优质的服务。

3、根据2011年7月银联总公司举行的全国“柜面通”业务推进交流会，我行将于2011年11月份与中国银联签订开通全国“柜面通”合作协议书，正式启动开通全国“柜面通”业务开发及测试等工作，预计今年3月份完成正式上线。

4、完善客服中心功能。自去年9月份客服中心成立以来，不仅肩负着客户的咨询、投诉及建议的处理，还有效地延长了我行的服务时间，真正做到7*24小时不间断贴心服务，在8小时工作外时间，有效地处理了客户的电话银行开通、账户查询、紧急挂失等业务。为满足客户的更高需求，为客户提供更优

质服务，客服心中二期项目需求方案已经完成，系统开发进入尾声，正式进入业务测试阶段，项目完成后，将极大地丰富客服中心功能，电话转账、明细查询、贷款查询、预约功能、外部营销等都将一站式轻松解决。

5、自助设备管理 ⑴根据中国人民银行要求，2012年5月底前完成atm的改造，使所有的atm机均能够受理金融ic卡。 ⑵为进一步提升自助设备管理水平，我部计划于2012年上线自助设备监控管理系统，对全行自助设备进行24小时不间断分层次监督管理，最大限度的保证自助设备安全运行、开机率、稳定运行率； ⑶配合县支行的开业，做好新增atm的布放以及新业务的培训；完成离行式atm的选址、报备工作，设立两个离行atm网点。

6、切实落实《中国银联银行卡联网联合技术规范v2.1》的接口改造工作。《技术规范v2.1》涉及的范围广，内容多，主要包括有卡自助消费、无卡自助消费、订购、代收代付、现金业务和转账业务等，目前已经完成有卡自助消费、无卡自助消费业务的改造，2012年将对订购、代收代付、现金业务和转账业务进行全面改造，预计今年3月份完成联机测试，6月份正式上线推广。

7、业务洽谈网上支付业务，除银联在线支付外，与第三方支付公司合作（如：淘宝网），拓宽我行网上支付的渠道，丰富我行银行卡功能，预计2012年9月之前完成。

8、积极推进手机银行项目建设。我行手机银行的工作建议已经提交行领导审阅，项目合作细节及需求正在商务洽谈中，一旦运营模式确定下来，手机银行将全面进入开发、测试的阶段。手机银行将是下一年工作的一个重点，计划今年10月份正式上线运行。

9、调研公务卡（准贷记卡）发行市场，完成xx银行公务卡发行可行性报告分析，提出立项申请，为发行公务卡做好充分准备。

10、根据人民银行郑州中支《关于推进xx省金融ic卡应用工作的意见》的要求，2014年1月1日起，xx省内金融机构必须全部开始发行金融ic卡。在今后的两年中，发行金融ic卡将是我行工作的重点，根据工作计划，从2012年6月开始，我行进入金融ic卡系统开发建设及相关制度建设期，2013年9月底前完成系统测试、验收以及卡片制定、发行工作，进入试用期，2014年1月1日，正式对客户发行金融ic卡。 电子银行年度工作总结 2011年，我行按照紫金总行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。

一、完成市分行下达的各项任务 2011年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率108.89。个人客户网上银行任务2000个，实际完成12345个，完成率12345个；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率12345；个人电话银行任务12344个，实际完成1234个，完成率1244；手机银行客户任务数12345个，实际完成145个，完成率2445；网上银行交易额任务12345元，实际完成12345元，完成率12345；电话银行交易额计划为12345元，实际完成1345元，完成率1345；电子银行中间收入任务1345元，实际完成1245元，完成率12345；全年电子银行交易笔数为123笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。

二、通力合作共同做好电子银行的营销工作

1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务 的开展，为我行减少了大量的柜面压力。

2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。

3、会计结算部门作为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖个网点做好业务培训、制度落实，以保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。

三、具体措施

1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行实用单位进行联系，处理对公网上银行的安装于售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。

2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。

3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行正对各部门对电子银行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注重的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。

4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的实用功能。

五、存在的主要问题 一年来，我行电子银行业务整体发展态势良好，但也有一些问题存在：

1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为12345，离任务完成还存在有一段距离。

2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。

3、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对实用我行的网上银行还存在有顾虑。 2011年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。

1、认真安排，落实好2012年市分行下达的任务。

2、继续推进绩效治理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。

3、提高营销人员的营销水平。

4、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。篇4：电子银行部2014年第一季度工作总结

中山农村商业银行

2014年第一季度工作总结及计划

电子银行部 签发人：

【整体情况】 2014年，电子银行部围绕总行年初工作提出的“推动内部经营机制、管理精细化和服务创新等三个领域的转型升级”为目标，推动银行卡和电子银行业务的管理与发展，各项主要业务的经营业绩稳步增长。

【工作回顾】

（一）省联社及总行考核指标完成情况 1．省联社考核指标完成情况（考核办法尚未发文）

（1）电子业务替代率。截至一季度末全行电子业务替代率为 54.8%，省联社考核任务值为54.6%，完成进度100.37%。

（2）pos清算金额。截至一季度末pos清算金额28.59亿元，省联社考核任务值为114.05亿元，完成进度25.07%。

2．总行考核指标完成情况

（1）电子交易替代率。截至一季度末全行电子交易替代率为

— 1 — 54.8%，总行考核任务值为60%，完成进度91.33%。

（2）发卡方pos清算金额与收单方pos清算金额。截至一季度末累计实现28.59亿元，总行考核任务值128亿元，完成进度 22.34%。

（3）手机银行有效开户数。截至一季度末手机银行累计开户 11201，其中客户端版手机银行11133户、wap版手机银行68户。总行考核任务值5万户，由于省联社尚未完成数据导数返还，故有效开户数的完成进度暂时无法统计。

（二）主要业务经营状况 1．银行卡业务。

截至一季度末，中山农商银行银行卡存量175.60万张，其中有效存量卡（剔除睡眠卡）108.03万张，今年新增发卡5.63万张，同比增长4.54%。中山农商银行银行卡内存款余额61.27亿元，比年初减少7.1亿元，下降10.38%。本年累计实现银行卡业务收入1069.76万元，同比减少26.59万元，增长-2.43%。 2．特约商户业务。

截至一季度末，中山农商银行存量特约商户2075户，其中对公特约商户1691户，个体特约商户384户，对比年初减少30户，主要是由于今年加大商户巡查工作力度，清理大批量的不动商户以及不符合个体开立条件的商户，撤机接近289户。今年收单方pos清算金额为13.07亿元，同比增加2.4亿元，增长22.45%，累计特约商户手续费收入49.63万元，同比减少25.6万元，下降34.02%。主

— 2 —

要还是2013年2月24日起大幅下调特约商户收单手续费率，导致业务快速增长、商户质量不断提升的同时，业务收入同比减少。 3．网上银行业务。

截至一季度末，中山农商银行存量网上银行客户20.26万户，其中企业网银0.9万户，个人网银19.36万户，今年新增企业网银0.05万户和个人网银0.75万户。今年累计个人网银转账、汇款交易 7.34万笔，金额31.78亿元，同比分别增加0.14万笔、7.39亿元，增长1.94%、30.30%，实现手续费收入16.04万元，同比增加0.91万元，增长6%；企业网银转账、汇款交易5.59万笔，金额78.65亿元，同比分别增加0.64万笔、4.01亿元，增长12.93%、5.37%，实现手续费收入30.06万元。同比增加2.87万元，增长10.56%。 4．短信业务。

截至一季度末，中山农商银行短信通客户已达66.68万户，其中企业客户1.38万户，个人客户65.3万户，今年新增3.11万户，其中企业客户0.03万户和个人客户3.08万户（由于省联社2014年修改短信业务统计报表，导致年初存量数据减少7.47万户）。一季度累计实现短信通业务手续费收入279.68万元，同比增加84.38万元，增长43.21%。主要得益于2013年起对短信业务的计价奖励，带动了收入的惯性增长。 5．自助设备业务。

（1）柜员机：截至一季度末，全行对外服务的柜员机367台，其 — 3 —

中取款机239台，存取一体机128台；对比年初新增投放16台，其中取款机1台，存取一体机15台，今年柜员机的投放将以存取一体机为主；在行式332台，离行式35台。今年累计交易525.03万笔，其中财务交易290.92万笔，同比增加10.19万笔，增长3.63%；累计交易额45.79亿元，同比增加8.01亿元，增长21.21%。台日均交易163.40笔，其中财务交易90.54笔，同比分别减少58.28笔、13.49笔，下降26.29%、12.97%，主要是由于新增投放柜员机同比增加了65台，导致台日均业务量有所下降。 （2）自助终端：截至一季度末，全行对外服务的自助终端211 台，比年初新增投放7台。今年累计发生交易77.35万笔，同比增加 5.48万笔，增长7.62%。其中查询及补登折73.72万笔，同比增加5.64万笔，增长8.28%；行内转账1.59万笔，同比增加0.03万笔，增长18.39%。

今年增加对一级支行和营业网点电子交易替代率的考核，有效促进自助设备业务量的增长。

6.保管箱业务

坦洲营业部、三乡营业部、小榄营业部和南头营业部4个保管箱业务点，截至一季度末，保管箱整体开箱数4508个，同比增加628个，增长16.19%。今年累计实现收入40.86万元，同比增加6.14万

元，增长17.7%，其中南头支行同比收入增速最快（74.37%），其次是坦洲（25%）、三乡支行（14.72%），小榄支行呈负增长（-3.8%）。

（三）有序推进部门年度重点工作项目。

— 4 — 1．柜面智能化将从改善客户服务体验，提高柜面业务办理效

率，统筹优化网点营销渠道管理等方面，提升中山农商银行的网点竞争力。目前省联社已经完成“效率银行”部分的需求编写，我部也已与相关公司就具体业务需求进行了深入的沟通。 2．柜员及现金管理系统主要是从优化柜员机的管理角度出发，一方面需要对离行式柜员机的清机加钞流程进行优化，即实施由现金管理分中心挂片负责离行式柜员机的清机加钞工作。另一方面需要对柜员机的现金管理进行优化，即开发一套柜员及现金管理系统，通过系统规划柜员机的清机加钞工作及线路安排。目前在沙溪试点离行式柜员机的清机加钞流程优化试点方案已获行务会议通过。

（四）积极部署自助设备投放工作。

根据2014年我部的工作计划和各一级支行提出的自助设备需求，制定了2014年自助设备采购计划，并已获行务会议通过。初步计划2014年购臵177台存取一体机和20台自助终端，主要用于投放新增、改造网点，增加离行式自助银行区投放和旧设备的更换。

（五）业务创新和管理创新工作

— 5 —篇5：xx银行自助设备专项安全自查报告 xx分行自助设备专项安全自查报告 为整体提升自助设备安全防护能力，根据《xx银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》（银监办发〔2015〕75号）文件相关要求，结合我行实际情况，根据我行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

截止目前，我行自助设备的统计情况如下：

1、自助设备网点：总共有33个自助设备网点，其中6个在行式自助网点、27个离行式自助网点。

2、自助设备机具数量：总共有59台自助设备，其中单取款机21台，存取款一体机（crs）33台，查询机3台，自助封包机2台。

二、自查工作情况

1、我行的自助设备机具的维护、清机、加钞、清分、卫生保洁全部外包给广电运通金融电子有限公司，由广电运通派驻员工到我行进行专项服务。自助设备日常管理职责归属我分行运营管理部，由运营管理部对自助银行的工作进行监督、检查、指导。

2、我行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过

程进行录像，回放图像清晰，图像信息包括日期时间。

3、设备管理人员变更按规定更换密码并记录，每季度定期更换密码，备份密码按要求保管。

4、钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。

5、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。

6、加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。

7、外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。

8、按会计要求妥善保管流水日志纸。

9、机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。

10、加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；

按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。

二、自查中存在的问题及整改情况

1、在检查中发现个别atm自助网点内部的电灯损坏、空调漏水等问题，已经安排电工全部维修完毕。

2、xx支行的自助设备没有焊接，现在已经焊接了地板 钢条，但atm机身与地板钢条没有焊接，需要再做一次焊接，已安排师傅进行整改，计划于2015年7月底前将所有自助机具的焊接问题全部整改完毕。

以上是我分行自助设备专项安全自查工作情况。今后，我分行还将加大力度开展自助设备专项安全自查、整改工作，建立起切实有效的自助设备管理机制，确保自助设备安全、稳定地运行。

推荐第5篇：江苏长江银行自助银行

建设高品位自助银行

发布者: mana | 发布时间: 2011-3-14 13:20| 查看数: 161| 评论数: 4|帖子模式

当很多银行还在积极增设人员网点，靠机构和人员的增多带动业务扩张时，作为总部位于县域城市江苏省靖江市的江苏长江商业银行却探索出一条富有特色的自助银行发展之路，通过合理选址、美化环境、优化服务、丰富功能、加强管理、提升品位，将自助银行发展成该行的形象宣传点、金融便利店和业务中转站，极大地带动了该行银行卡业务、存款业务和中间业务的快速发展。截至目前，该行在人员网点上虽然只有一个总部、一个支行，以及一个开业仅半年多的分行，但自助银行却发展到18个，其中包括3个附行式自助银行，15个离行式自助银行，每月交易量为10多万笔，扣除现金取款，该行自助银行每月带来的现金存款达1200万元，成为该行增加存款的一个重要途径。

十年探索，辟出蹊径

江苏长江商业银行自助银行是在近两年发展起来的，由最初的1个自助银行迅速增加到18个。但是，快速发展的背后却经过了近十年的艰难探索和经验积累。早在1999年4月，该行就推出了储蓄卡，可取代存折在自助设备办理取款手续。2001年，该行又在营业部单独开辟了自助服务区，并增设了一台自助存款机，实行24小时自助服务。

2003年该行在全国城市信用社清理整顿中保留下来并完成规范改制后，开始真正重视自助银行建设和银行卡业务发展，积极探索小金融机构电子银行的发展路径。经过多方探讨和认真研究，该行采取全部外包的方式，于2005年11月正式发行长江银联卡，并对自助银行进行升级，逐步走上了自助银行的发展之路。

而此时全国的自助银行正大量涌现，其运营和管理模式也不断推陈出新，这使该行深深地认识到：融合先进计算机技术和通信技术的自助服务将是银行业务发展的一个趋势。

2008年6月，该行在靖江的商户集中区上海城和新世界商城同时设立自助银行，这是该行首次设立的离行式自助银行。2009年和2010年，又各设立了5个离行式自助银行，去年还首次跨区在泰州设立3个离行式自助银行。目前，该行对外发展机构已形成鲜明而独特的模式，即每设立一个分行，就配备一个附行式自助银行和若干个离行式自助银行，构建分行和自助银行相互配合的机构体系，减少人员网点数量和管理层级，提高管理成效。

立足高起点，追求高品位

长江商业银行从一开始就坚持高起点、高标准的要求，从网点布局、环境营造、机器配置、功能定位、安全管理、日常维护等多方面提升自助银行的品位。

在内外环境布置上，该行实施统一外观形象设计，统一内部装饰，室内宽大、明亮，增加形象引导效应，使该行的自助银行成为市区金融网点的一道风景线，也成为介绍该行业务特色、展示该行品牌的一个个形象宣传点。

在机器配置上，该行为每个自助银行都配备了较为先进的数台自动存取款机、服务终端和小企业转账电话等设备，可24小时为卡用户提供存款、取款、查询、转账、缴费、补登存折、打印清单、手机充值等服务，能较好地满足市民对金融服务的需求。今年，该行还将推出自助发卡机，市民可以在机器上自我申请长江卡，而减少到柜面办理的不便。同时，由于该行对设备的安全性和稳定性要求很高，因此，该行单台设备平均每月出现故障不到一次。

在安全管理上，为了防范针对自助银行的作案，该行从多方面保障客户的安全用卡。首先，该行为每个离行式自助银行都设置了语音系统，循环播出安全提示。其次，配备现场值班人员，既保证客户的人身和资金安全，防止不法分子各种不法行为，又为各类卡用户提供安全用卡服务指导。该行还在夜间实行巡逻制，组织专人对所有自助银行进行安全巡逻。再次，增强技术防范能力。该行在总行建立了远程监控中心，并在监控中增加了“人脸侦测”和“遗留物侦测”等智能化功能，安保人员能够实时看到各自助网点的运行情况和相关网点的可疑报警信息。

更令人称道的是，该行还在自助银行推行一系列的人性化服务，消除客户对机器设备的不信任和畏惧感。当客户出现吞卡、卡钞时，服务人员及时联系维护人员处理；当客户存款出现纸币破旧、污损和折皱，机器不能受理时，服务人员及时为其兑换新钞，方便其续存。目前，该行还在探索如何进一步丰富自助银行的服务内容和内涵，更高地提升自助银行服务品位。

双轮驱动，良性发展

自助银行主要面向的是银行卡用户，是银行卡使用的一个很好平台，它的发展与银行卡的发展是相辅相成、相互促进的关系。长江商业银行在大力发展自助银行、不断提高自助银行利用率的同时，也想方设法加大对长江借记卡的营销，扩大发行量，实现双轮驱动，有效促进了银行卡和自助银行的良性循环和共同发展。如在促进自助设备的使用上，该行自去年4月份起就开展“用自助设备，赢品牌笔记本电脑奖品”活动，对持该行长江卡或其他银行卡到该行自助银行进行存款、取款和转账等交易，有机会赢得品牌笔记本电脑等奖品，以提高自助银行使用率，间接推动市民办理和使用长江卡。在不到一年时间里，该行已送出各种礼品1000多份，其中品牌笔记本电脑3台。

在长江卡的营销中，该行积极开展刷卡消费有奖、积分换礼品等一系列银行卡的宣传和营销活动，使广大市民对长江卡安全、方便、好用和免收一切手续费的特色有深入、全面的了解，激发了他们办理长江卡的意愿，推动卡业务快速发展。自2005年11月推出长江卡以来，该行在网点、人员少，而且所在城市小的情况下，已发行长江卡达10万张，全市平均每6人有1张长江卡，每3个家庭有2张长江卡；卡存款余额超过6亿元，平均每张卡保有存款6000多元。去年累计实现境内外刷卡消费17.6万笔，交易额12.02亿元（含小业主转账电话交易）,在当地同行业中居领先地位。

推荐第6篇：银行自助设备工作总结

述职报告

张龙生

2014年很快过去了，回顾去年一年的工作，作为一名老同志，我坚决服从组织和领导的安排，克服各种困难，勤奋工作，较好地完成了各项工作任务。现将本年度个人工作情况总结汇报如下：

1、负责所属自助设备的管理及运行环境的检查工作，保证自助设备的正常运行；每日都要对自助设备进行常规测试和检查，重点检查现金库存和打印纸，保证正常支付和打印机正常工作。

2、严格按照自助设备的操作规程，做好加钞、清洁保养、耗材领用与更换、巡检、报障、宣传引导等日常运行管理工作，及时清除自助设备机身或周围的非法张贴物。

3、对新投入运行或排除故障后再投入运行的自助设备进行测试验收后方可对外开放使用。

4、发现自助设备故障时，立即检查自助设备工作状态，一般性故障及时排除，遇有技术上的故障，立即通知上级行自助设备管理部门，积极协助上级行排除故障，并做好相关记录。

5、负责自助服务业务日常账务管理，配合做好自助设 备发生的差错核对和账务调整。

6、宣传引导客户使用自助设备，做好柜面分流，及时处理客户投诉。

7、负责自助设备电子摄像监控设备的日常操作与维护，发现问题立即上报支行保卫部门。

8、利用空闲时间积极营销，超额完成营业部分配的保险等各项任务。

以上就是2014年个人工作总结。在工作中虽然取得了一定的成绩，但是我离优秀的银行员工要求还有一定的距离。在以后的工作中，我会进一步改进和提升自己，发挥自己最大的工作潜能。篇二：银行自助设备

自助设备应知应会部分

涉及内容：

自助设备简介

自助设备转账业务的相关内容

北京管理部错账处理时限

自助设备简介

一、atm自动柜员机（自动取款机）

（一）简介:atm是英文automatic teller machine的缩写，即自动柜员机，也叫自动取款机。

（二）基本功能:取款、查询余额、民生卡更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元,次数不限)、本行卡的历史名细查询。

（三）相关说明

1、中国人民银行于2007年5月20日发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》（以下简称《通知》），《通知》将借记卡通过atm取款的交易上限由每卡每日累计5000元提高至2万元。我行自助设备实现单笔取款最高3000元，当日累计2万元，最高取款次数为10次。

2、atm上取现以50元和100元为基本单位；

3、送出卡片30秒后未取，设备将自动将卡吞回

4、我行atm系统支持4到6位密码，对于境外卡四位密码的情况，直接输入四位按确认即可完成。

二、crs现金循环机

（一）简介：crs是英文cash recycle system 的缩写， 即现金循环机，又称大额现金存取款机。

（二）基本功能：民生借记卡及信用卡存款、取款、查询余额、民生卡更改交易密码、民生卡与民生卡转账(每天最多转10万元,次数不限)，本行卡的历史名细查询。

（三）相关说明：

1、每次存入的现金张数视具体设备型号而定，可见设备上的存款说明；

2、crs送出卡片或者现金30秒后未取，设备将自动将卡片或者现金吞回；

三、关于自助设备的相关说明：

1、在自助设备上办理的活期转定期到期本息自动转存。

2、客户使用自助设备如取款时设备提示：“无发卡行，不能交易”；存款时不管选择是默认帐户还是储蓄帐户，机具皆无“存款”选项，但通过柜台可成功交易，且通过柜台系统检查客户卡片磁条、状态皆正常。是由于：客户的磁条或卡片受到损坏造成的，但由于柜台和自助设备读卡的磁道不同，所以通过柜台系统可正常交易。建议客户到柜台办理补写磁或者损坏换卡。

3、用民生借记卡通过民生自助设备给他人民生信用卡还款，转账时提示有手续费，但实际并不收手续费。

4、使用我行自助取款机用我行借记卡取款提示内部帐余额不足，但是用其它行卡取款正常。主要原因：此属于设备刚加完钞之后,后台尾箱尚未录入的情况,他行卡取款因为不需要实时扣尾箱内款项,故可以正常取出。所谓后台尾箱录入，即设备刚做完清机,钞票刚加入到设备内,而后台的加钞步骤尚未完成之前,本行卡取款会出现后台尾箱余额不足的情况。

5、discover卡是 “美国发现卡”，我行贴有此标识的自助设备均可受理discover卡的业务

6、自主设备吞卡操作：对atm机因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后第四个工作日起，持本人有效身份证件（以下简称身份证件，包括身份证、户口本、护照、军官证、警官证等）及其他可以证明为卡片持有者的材料到相应支行（联行式自助设备吞卡需在吞卡的支行办理领卡业务，离行式自助设备或单机吞卡，客户需致电95568，向客服座席咨询具体领卡地点）办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人身份证件及授权委托书。

7、自主设备密码被锁：民生卡在自助设备上连续三次输错密码后卡片会处于锁定状态，解锁需到柜台或网银进行办理。

自助设备转账业务的相关内容

一、持卡人资金到账时间

跨行转账交易信息的实时转接，对当日单笔或累计转账金额5000元(含)以下的，转入行应为持卡人提供转账资金实时到达其卡账户(以下简称实时到账)的服务；

对单笔转账金额超过5000元，且当日转账金额累计不超过1万元（含）的，转入行自行决定是否为持卡人提供实时到账服务，但最迟不得超过次日；

对当日转账金额累计超过1万元的，转入行原则上为持卡人提供次日到账服务，对转入行提供实时到账的，所产生的资金风险损失自行承担。

二、本行及跨行的定义：本行atm卡卡转帐，指转出卡、转入卡、atm机具均为本行发行或所有，跨行转账为转出卡、转入卡、atm机具至少有一方不是本行发行或所有。

三、转账额度限制：

1、本行atm卡卡转帐，无论是否签约，不超过10万元；

2、atm跨行转帐，不签约，不能超过5000元，签约后，不能超过10万元。

3、单笔转账金额，本行atm卡卡转帐：不签约，不能超过5万元，签约后，不能超过10万元；

4、单笔转账金额，atm跨行转帐：单笔转账金额无限制，受当日累计转账金额的限制。

四、手续费标准

（一）atm跨行同城交易手续费：

1、转账金额1万元（含）以下的，持卡人每笔支付3元的交易手续费；

2、转账金额1万元以上至5万元（含）的，持卡人每笔支付5元的交易手续费；

3、转账金额5万元以上至10万元（含）的，持卡人每笔支付8元的交易手续费；

（二）atm跨行异地交易手续费

1、转账金额的1%作为交易手续费，但最低为5元，最高为50元。 (三)本行atm卡卡转帐，同城不收取手续费，异地普通卡5元/笔，贵宾卡免费。 篇三：电子银行工作总结 电子银行部2011年工作总结 尊敬的各位领导、同志们： 刚刚过去的2011年对xx银行来说是丰收的一年、辉煌的一年，是不平凡的一年。我们不仅实现了各项业务的快速增长，创造了xx银行发展史上最好的业绩，还着眼未来，引进毕马威企业咨询有限公司为我行做企业策划、机构改革，并聘请深圳思达培训中心对全行员工进行服务标准化培训，使每一位客户真真切切地感受到：xx银行办事效率更高了，服务质量更好了。 过去的一年，在行领导的关心支持下，在各部门与支行的共同配合下，电子银行部茁壮健康地成长着。我们已经褪去当初的稚嫩，走向成熟，我们打造了一支持续高效的队伍。我们的业务精练了，我们的思维创新了，我们的服务提高了。我们在挥洒汗水的同时，收获着金色的希望，我们脚踏实地、有条不紊地推进各项业务，并顺利完成年初工作计划，回首过去，我感慨良多，现将主要工作汇报如下： 一一一

一、、、、加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设 2011年，我坚持学习金融理论知识，用科学理论指导金融工作，严格要求自己，做到勤奋学习，解放思想，与时俱进，提高了自身综合素质。为充分调动员工的工作积极性,提高他们的综合素质，使每个员工都能胜任本职工作，以适应xx银行形势发展的需要，我在加强自身学习的同时，加大对部门员工的培训力度，组织带领员工认真学习金融业有关文件规定，并研究制定本部门相关规章制度，抓好具体工作落实，明确责任和工作目标，使员工在不断丰富自己专业知识的同时，提高自身修养和思想道德建设。自机构改革以来，我行电子银行业务全面铺开，电子银行部人员多、任务重，我深切的感觉到，只做好部门业务工作是远远不够的，加强部门建设和人员管理必须始终贯穿于日常工作的全过程。为加强部室工作作风建设，强化服务意识，将标准化服务应用于日常工作，电子银行部坚持每日晨会制度和每周例会制度，不仅在工作上关心员工，还在生活上体恤员工，及时了解员工的思想动态，做好正确引导，在工作中总结经验，在前进中提升自己，在思想上积极上进，在工作上专业胜任，在服务上规范统一，在业务上创新求真。 二二二

二、、、、积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务

1、完成xx卡的入网工作，正式加入中国银联网络。经过前期大量的工作，我行银行卡-xx卡终于完成验收，正式对外发行。银行卡各项规章制度健全完善，业务测试全面细致，业务培训及时全面。下一步工作的重点将转移到业务营销上，通过创新的服务赢得客户的支持，扩大我行银行卡的覆盖面，提高银行卡使用率，截止2011年底，全行共发行银行卡57.9万张，卡存款余额37.4亿元，分别较上年增加10.6万张，9.7亿元。为满足高端客户个性化服务需求，提升我行银行卡对高端客户的吸引力，我们又积极联合中国银联xx分公司及省内其他地市商业银行共同发行的“xx”白金借记卡，通过汇集各区域性商业银行和xx银联的资源，实现资源共享，共同服务于辖内高端客户。

2、配合中国银联完成新业务的培训、推广。为适应我行银行卡业务发展需要，提高银行卡服务品质，充分利用中国银联这个有利资源，我行积极参与并推广银联“柜面通”以及“无卡支付”业务，持卡人不仅可以在“柜面通”成员行柜面办理存、取款，转账业务，还可以通过互联网、手机、数字机顶盒等交易终端完成支付业务，有效地拓展了我行银行卡资金清算渠道，丰富了我行银行卡的功能。

3、认真做好银行卡对账及差错处理工作。电子银行部目前负责与中国银联、xx银行、xx银行的日常对账工作，整个对账工作涉及3个不同的系统，且都是手工做账，工作量比较大。自工作交接以来，各系统的对账工作有条不紊的进行，差错处理及时有效，为规范我行业务处理，提高办事效率，有必要对对账工作进行归口管理。

4、按年初计划对市区内新增atm机的网点，完成安装场地改造、机具报批、安全验收等工作，前期主要有xx支行、xx支行、xx支行、xx支行以及营业部，完成“离行式”atm的选址和报备工作，并组织人员对全行电子银行业务开展情况进行现场调查，主要包括对自助设备的巡检、对电子银行业务的全面检查，并根据检查结果汇总问题，集中进行答复，并将问题处理结果印发给各网点。截止2011年底，全行atm数量达到26台，较上年增加9台。

5、完成网上银行测试、制度建设和报备等工作，组织人员建立健全网银各项规章制度，在全面推广我行网银业务之前，对一线员工进行业务培训，通过半年的努力，全行共签约个人网银客户xx户，企业网银客户xx户；积极推进短信平台项目建设，完成短信平台测试及制度建设；与银联商务签订“全民付”业务合作协议书，配合完成“全民付”机具的安装，极大地方便了我行持卡人，扩大我行银行卡使用群体。

6、完成我行客服中心项目立项、业务需求工作，制定相关制度，完成业务测试并安排客服人员24小时值班，处理客户日常业务咨询及投诉，满足客户在非工作时间内的业务办理需求。为提高客服人员服务意识、规范服务流程，我们特别邀请建行客服专家对我行客服人员进行培训，客服人员的良好形象和优质服务树立了我行对外的窗口新形象。

7、积极推广新业务的培训。2011年，电子银行部先后7次组织支行人员进行新、老业务的培训，主要通过业务讲解、重点答疑、现场演示等方式全面授课，并现场对培训结果进行考核。通过这种方式有效地提高了培训效果，提升了前台柜员的业务水平。

8、制定绩效考核办法，每月对支行银行卡、网上银行、pos业务开展情况进行统计考核；每月撰写电子银行业务分析报告，并发送到各支行行长邮箱，使各支行了解本支行电子银行业务发展的同时，了解总行电子银行业务发展概况，在业务发展上分别从横向和纵向进行对比，激励先进，鞭策落后，督促网点加大电子银行业务营销力度。

9、进一步推进pos业务的开展。截至2011年年底，我行共发展pos商户493户，较上年增加192户，通过与银联、人民银行举办宣传、抽奖等活动鼓励客户刷卡消费，从而达到吸收存款的目的。

10、配合xx银行战略营销整合项目。该项目历时长、工程量大，耗费了电子银行部大量精力。在项目结束前，电子银行部将一如既往对广告策划公司全力配合，努力提高我行知名度。 三三三

三、、、、存在的不足存在的不足存在的不足存在的不足 2011年，在取得成绩的同时，我还认识到我工作中存在的不足，主要有以下一些方面：

1、银行卡功能不够丰富。我行银行卡发行以来，除传统的结算消费功能外，特色功能比较缺少，再加上在手续费等方面没有“联名卡”的优惠政策，银行卡营销不够理想，工作后劲不足。

2、网上银行业务有待加强。因我行网银系统属于托管系统，从发现问题到解决问题，历时周期长，处理不够及时，严重影响我行网银业务的推广。

3、对现有电子银行业务的宣传力度不够。目前我行的宣传活动，都是被动的配合人民银行、银联等部门而开展，我行自发组织活动的次数太少，尤其是我行新上线的电子银行业务如atm转账、无卡支付、柜面通，宣传不到位，客户认知度低，情况有待改善。 四四四

四、、、、2012201220122012年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划

1、2012年，电子银行部将一如既往，全力推进我行电子银行业务发展，在巩固和完善现有业务的同时，不断创新，研究推出新产品，为xx银行的发展做好基础建设，创造更多辉煌。争取到2012年底，全行卡存量达到xx万张，卡存款余额x亿元；个人网银签约用户xx户，企业网银签约用户xx户；pos清算户达到xx户。

2、积极营销我行银行卡。为丰富我行银行卡功能，拓展我行银行卡使用渠道，2012年我们将与奥斯卡xx电影城携手合作，采取刷xx银行银行卡购买电影票打折的活动，切实加大我行银行卡发行力度，培养持卡人刷卡消费习惯，增加刷卡消费手续费收入，目前合作协议已经达成，合同正在审核中，预计今年2月份该项合作能正式达成。为满足我行高端客户需求，为xx白金卡持卡人提供更优质的服务，我部计划在今年2月份与xx火车站正式达成协议，加入xx火车站贵宾俱乐部，为我行贵宾客户提供更优质的服务。

3、根据2011年7月银联总公司举行的全国“柜面通”业务推进交流会，我行将于2011年11月份与中国银联签订开通全国“柜面通”合作协议书，正式启动开通全国“柜面通”业务开发及测试等工作，预计今年3月份完成正式上线。

4、完善客服中心功能。自去年9月份客服中心成立以来，不仅肩负着客户的咨询、投诉及建议的处理，还有效地延长了我行的服务时间，真正做到7*24小时不间断贴心服务，在8小时工作外时间，有效地处理了客户的电话银行开通、账户查询、紧急挂失等业务。为满足客户的更高需求，为客户提供更优

质服务，客服心中二期项目需求方案已经完成，系统开发进入尾声，正式进入业务测试阶段，项目完成后，将极大地丰富客服中心功能，电话转账、明细查询、贷款查询、预约功能、外部营销等都将一站式轻松解决。

5、自助设备管理 ⑴根据中国人民银行要求，2012年5月底前完成atm的改造，使所有的atm机均能够受理金融ic卡。 ⑵为进一步提升自助设备管理水平，我部计划于2012年上线自助设备监控管理系统，对全行自助设备进行24小时不间断分层次监督管理，最大限度的保证自助设备安全运行、开机率、稳定运行率； ⑶配合县支行的开业，做好新增atm的布放以及新业务的培训；完成离行式atm的选址、报备工作，设立两个离行atm网点。

6、切实落实《中国银联银行卡联网联合技术规范v2.1》的接口改造工作。《技术规范v2.1》涉及的范围广，内容多，主要包括有卡自助消费、无卡自助消费、订购、代收代付、现金业务和转账业务等，目前已经完成有卡自助消费、无卡自助消费业务的改造，2012年将对订购、代收代付、现金业务和转账业务进行全面改造，预计今年3月份完成联机测试，6月份正式上线推广。

7、业务洽谈网上支付业务，除银联在线支付外，与第三方支付公司合作（如：淘宝网），拓宽我行网上支付的渠道，丰富我行银行卡功能，预计2012年9月之前完成。

8、积极推进手机银行项目建设。我行手机银行的工作建议已经提交行领导审阅，项目合作细节及需求正在商务洽谈中，一旦运营模式确定下来，手机银行将全面进入开发、测试的阶段。手机银行将是下一年工作的一个重点，计划今年10月份正式上线运行。

9、调研公务卡（准贷记卡）发行市场，完成xx银行公务卡发行可行性报告分析，提出立项申请，为发行公务卡做好充分准备。

10、根据人民银行郑州中支《关于推进xx省金融ic卡应用工作的意见》的要求，2014年1月1日起，xx省内金融机构必须全部开始发行金融ic卡。在今后的两年中，发行金融ic卡将是我行工作的重点，根据工作计划，从2012年6月开始，我行进入金融ic卡系统开发建设及相关制度建设期，2013年9月底前完成系统测试、验收以及卡片制定、发行工作，进入试用期，2014年1月1日，正式对客户发行金融ic卡。 电子银行年度工作总结 2011年，我行按照紫金总行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。

一、完成市分行下达的各项任务 2011年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率108.89。个人客户网上银行任务2000个，实际完成12345个，完成率12345个；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率12345；个人电话银行任务12344个，实际完成1234个，完成率1244；手机银行客户任务数12345个，实际完成145个，完成率2445；网上银行交易额任务12345元，实际完成12345元，完成率12345；电话银行交易额计划为12345元，实际完成1345元，完成率1345；电子银行中间收入任务1345元，实际完成1245元，完成率12345；全年电子银行交易笔数为123笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。

二、通力合作共同做好电子银行的营销工作

1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务 的开展，为我行减少了大量的柜面压力。

2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。

3、会计结算部门作为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖个网点做好业务培训、制度落实，以保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。

三、具体措施

1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行实用单位进行联系，处理对公网上银行的安装于售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。

2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。

3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行正对各部门对电子银行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注重的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。

4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的实用功能。

五、存在的主要问题 一年来，我行电子银行业务整体发展态势良好，但也有一些问题存在：

1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为12345，离任务完成还存在有一段距离。

2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。

3、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对实用我行的网上银行还存在有顾虑。 2011年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。

1、认真安排，落实好2012年市分行下达的任务。

2、继续推进绩效治理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。

3、提高营销人员的营销水平。

4、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。篇四：电子银行部2014年第一季度工作总结

中山农村商业银行

2014年第一季度工作总结及计划

电子银行部 签发人：

【整体情况】 2014年，电子银行部围绕总行年初工作提出的“推动内部经营机制、管理精细化和服务创新等三个领域的转型升级”为目标，推动银行卡和电子银行业务的管理与发展，各项主要业务的经营业绩稳步增长。

【工作回顾】

（一）省联社及总行考核指标完成情况 1．省联社考核指标完成情况（考核办法尚未发文）

（1）电子业务替代率。截至一季度末全行电子业务替代率为 54.8%，省联社考核任务值为54.6%，完成进度100.37%。

（2）pos清算金额。截至一季度末pos清算金额28.59亿元，省联社考核任务值为114.05亿元，完成进度25.07%。

2．总行考核指标完成情况

（1）电子交易替代率。截至一季度末全行电子交易替代率为

— 1 — 54.8%，总行考核任务值为60%，完成进度91.33%。

（2）发卡方pos清算金额与收单方pos清算金额。截至一季度末累计实现28.59亿元，总行考核任务值128亿元，完成进度 22.34%。

（3）手机银行有效开户数。截至一季度末手机银行累计开户 11201，其中客户端版手机银行11133户、wap版手机银行68户。总行考核任务值5万户，由于省联社尚未完成数据导数返还，故有效开户数的完成进度暂时无法统计。

（二）主要业务经营状况 1．银行卡业务。

截至一季度末，中山农商银行银行卡存量175.60万张，其中有效存量卡（剔除睡眠卡）108.03万张，今年新增发卡5.63万张，同比增长4.54%。中山农商银行银行卡内存款余额61.27亿元，比年初减少7.1亿元，下降10.38%。本年累计实现银行卡业务收入1069.76万元，同比减少26.59万元，增长-2.43%。 2．特约商户业务。

截至一季度末，中山农商银行存量特约商户2075户，其中对公特约商户1691户，个体特约商户384户，对比年初减少30户，主要是由于今年加大商户巡查工作力度，清理大批量的不动商户以及不符合个体开立条件的商户，撤机接近289户。今年收单方pos清算金额为13.07亿元，同比增加2.4亿元，增长22.45%，累计特约商户手续费收入49.63万元，同比减少25.6万元，下降34.02%。主

— 2 —

要还是2013年2月24日起大幅下调特约商户收单手续费率，导致业务快速增长、商户质量不断提升的同时，业务收入同比减少。 3．网上银行业务。

截至一季度末，中山农商银行存量网上银行客户20.26万户，其中企业网银0.9万户，个人网银19.36万户，今年新增企业网银0.05万户和个人网银0.75万户。今年累计个人网银转账、汇款交易 7.34万笔，金额31.78亿元，同比分别增加0.14万笔、7.39亿元，增长1.94%、30.30%，实现手续费收入16.04万元，同比增加0.91万元，增长6%；企业网银转账、汇款交易5.59万笔，金额78.65亿元，同比分别增加0.64万笔、4.01亿元，增长12.93%、5.37%，实现手续费收入30.06万元。同比增加2.87万元，增长10.56%。 4．短信业务。

截至一季度末，中山农商银行短信通客户已达66.68万户，其中企业客户1.38万户，个人客户65.3万户，今年新增3.11万户，其中企业客户0.03万户和个人客户3.08万户（由于省联社2014年修改短信业务统计报表，导致年初存量数据减少7.47万户）。一季度累计实现短信通业务手续费收入279.68万元，同比增加84.38万元，增长43.21%。主要得益于2013年起对短信业务的计价奖励，带动了收入的惯性增长。 5．自助设备业务。

（1）柜员机：截至一季度末，全行对外服务的柜员机367台，其 — 3 —

中取款机239台，存取一体机128台；对比年初新增投放16台，其中取款机1台，存取一体机15台，今年柜员机的投放将以存取一体机为主；在行式332台，离行式35台。今年累计交易525.03万笔，其中财务交易290.92万笔，同比增加10.19万笔，增长3.63%；累计交易额45.79亿元，同比增加8.01亿元，增长21.21%。台日均交易163.40笔，其中财务交易90.54笔，同比分别减少58.28笔、13.49笔，下降26.29%、12.97%，主要是由于新增投放柜员机同比增加了65台，导致台日均业务量有所下降。 （2）自助终端：截至一季度末，全行对外服务的自助终端211 台，比年初新增投放7台。今年累计发生交易77.35万笔，同比增加 5.48万笔，增长7.62%。其中查询及补登折73.72万笔，同比增加5.64万笔，增长8.28%；行内转账1.59万笔，同比增加0.03万笔，增长18.39%。

今年增加对一级支行和营业网点电子交易替代率的考核，有效促进自助设备业务量的增长。

6.保管箱业务

坦洲营业部、三乡营业部、小榄营业部和南头营业部4个保管箱业务点，截至一季度末，保管箱整体开箱数4508个，同比增加628个，增长16.19%。今年累计实现收入40.86万元，同比增加6.14万

元，增长17.7%，其中南头支行同比收入增速最快（74.37%），其次是坦洲（25%）、三乡支行（14.72%），小榄支行呈负增长（-3.8%）。

（三）有序推进部门年度重点工作项目。

— 4 — 1．柜面智能化将从改善客户服务体验，提高柜面业务办理效

率，统筹优化网点营销渠道管理等方面，提升中山农商银行的网点竞争力。目前省联社已经完成“效率银行”部分的需求编写，我部也已与相关公司就具体业务需求进行了深入的沟通。 2．柜员及现金管理系统主要是从优化柜员机的管理角度出发，一方面需要对离行式柜员机的清机加钞流程进行优化，即实施由现金管理分中心挂片负责离行式柜员机的清机加钞工作。另一方面需要对柜员机的现金管理进行优化，即开发一套柜员及现金管理系统，通过系统规划柜员机的清机加钞工作及线路安排。目前在沙溪试点离行式柜员机的清机加钞流程优化试点方案已获行务会议通过。

（四）积极部署自助设备投放工作。

根据2014年我部的工作计划和各一级支行提出的自助设备需求，制定了2014年自助设备采购计划，并已获行务会议通过。初步计划2014年购臵177台存取一体机和20台自助终端，主要用于投放新增、改造网点，增加离行式自助银行区投放和旧设备的更换。

（五）业务创新和管理创新工作

— 5 —篇五：xx银行自助设备专项安全自查报告 xx分行自助设备专项安全自查报告 为整体提升自助设备安全防护能力，根据《xx银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》（银监办发〔2015〕75号）文件相关要求，结合我行实际情况，根据我行自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

截止目前，我行自助设备的统计情况如下：

1、自助设备网点：总共有33个自助设备网点，其中6个在行式自助网点、27个离行式自助网点。

2、自助设备机具数量：总共有59台自助设备，其中单取款机21台，存取款一体机（crs）33台，查询机3台，自助封包机2台。

二、自查工作情况

1、我行的自助设备机具的维护、清机、加钞、清分、卫生保洁全部外包给广电运通金融电子有限公司，由广电运通派驻员工到我行进行专项服务。自助设备日常管理职责归属我分行运营管理部，由运营管理部对自助银行的工作进行监督、检查、指导。

2、我行自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过

程进行录像，回放图像清晰，图像信息包括日期时间。

3、设备管理人员变更按规定更换密码并记录，每季度定期更换密码，备份密码按要求保管。

4、钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。

5、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。

6、加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。

7、外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。

8、按会计要求妥善保管流水日志纸。

9、机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。

10、加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；现金清分做到在封闭环境中进行；

按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。

二、自查中存在的问题及整改情况

1、在检查中发现个别atm自助网点内部的电灯损坏、空调漏水等问题，已经安排电工全部维修完毕。

2、xx支行的自助设备没有焊接，现在已经焊接了地板 钢条，但atm机身与地板钢条没有焊接，需要再做一次焊接，已安排师傅进行整改，计划于2015年7月底前将所有自助机具的焊接问题全部整改完毕。

以上是我分行自助设备专项安全自查工作情况。今后，我分行还将加大力度开展自助设备专项安全自查、整改工作，建立起切实有效的自助设备管理机制，确保自助设备安全、稳定地运行。

推荐第7篇：兴业银行自助贷

兴业银行贷款——“自助贷”省心又省息

2012-02-08 10:39本文由经钱网编辑整理，融资贷款、投资理财就找经钱网！

兴业银行贷款——“自助贷”，是兴业银行贷款产品中得特色产品，具有“自助借还，省心省息”的特点，授信期限最长为一年 。

兴业银行贷款——“自助贷”，是指兴业银行在借款人提供自助额度贷款用途的前提下，在个人综合消费额度或个人经营额度范围内核定一定的额度，供借款人通过网上银行或电话银行渠道自助办理借款和还款手续的业务。“自助贷”具有“自助借还，省心省息”的特点，授信期限最长为一年。

兴业银行贷款——“自助贷”产品特色

1、自助支用、手续便利：通过兴业银行的网上银行和电话银行实现自助借款，款项瞬间到账，无须逐笔出具书面借款申请，无须逐笔签订借款合同，支用方便又快捷!

2、自助还款、省息无限：客户有闲余资金，便可通过兴业银行的网上银行和电话银行自助还款，并可灵活选择提前部分偿还本金或全额提前结清，早还多省，最大限度为您省息!

3、额度循环、反复使用：自助额度可随借随还，贷款支用后，借款人的自助可用额度随之减少；贷款归还后，借款人的自助可用额度随之恢复，一次申请额度，可多次支用贷款!

4、用途多样、满足需求：“自助贷”可以用于 个人或家庭 消费、经营创业等用途，但不得进入证券市场、期货交易、外汇买卖和委托理财等违反国家信贷政策的领域。

5、自助查询、信息全面：客户可以通过兴业银行的网上银行和电话银行渠道，便捷地查询本人自助额度项下的所有贷款信息，让您轻松掌握最新的资产负债状况！

兴业银行贷款——“自助贷”适宜客户群

兴业银行贷款——“自助贷”适用人群广泛，尤其适用于近期有贷款需求，但用款时点或资金回流时间不定的客户，例如准新婚夫妇或营业主、个体工商户等人群。对于经常出差或前往银行网点办理业务较为不便的客户，“自助贷”也是帮您免除繁琐的贷款手续、体验自助式便利的好帮手!

兴业银行贷款——“自助贷”操作流程

1、“自助贷”网上银行操作流程

您只要登陆兴业银行网站www.daodoc.com，进入个人网银，点击“贷款”页签，便可在“个人自助循环贷款”子模块轻松实现个人自助额度的支用与偿还，更有详细贷款信息供您查询，让您足不出户尽享兴业银行贷款的乐趣!

2、“自助贷”电话银行操作流程

您只要拨打兴业银行客户服务热线95561，根据语音操作提示，依次按“2个人业务”，按“7贷款业务”，在输入卡号及密码验证后，便可在“4个人额度循环贷款”子模块轻松实现个人自助额度的支用与偿还，更有详细贷款信息供您查询。

提醒：客户对自助额度的支用、偿还与查询请在兴业银行的非账务处理时段进行，账务处理时段以兴业银行网上银行和电话银行提示的时间为准。

推荐第8篇：《自助银行》教学反思

在幼儿的生活中，买一杯牛奶、一块蛋糕、一件玩具，都要接触到人民币。在《自助银行》中，我通过对教案的添加修改以便让孩子正确认识一些货币的面额，并了解使用货币购物的常识，懂得合理地消费，同时引导幼儿对身边常见事物的现象和特点、变化规律产生兴趣和探究的欲X，使数学教育更加生活化、游戏化、综合化。

在活动开始我以“买早点”的谈话导入，“小朋友吃过这些点心吗？想不想学着自己去买早点呢？让我们来认识一些钱。”给幼儿以很真实、很生活化的感受。

在让幼儿认识货币的面额时。我出示各类货币：“这些都是什么？你们知道它们各自代表多少钱吗？”“这些都是中国的钱，它们有一个共同的名字叫人民币。”

在幼儿观察人民币的面额时，我引导幼儿在投影仪下仔细观察货币上的数字和汉字，让幼儿通过观察说出各种货币的面额。

在“超市”游戏中，“今天超市里有许多东西，我们来看一看，它们买多少钱？”，“现在我们来玩超市的游戏，老师来当售货员，小朋友当顾客，你来买东西时可以选择自己喜欢的商品，但要说清楚这个商品要多少钱，可以用哪几种面额的人民币购买，如果要找钱你还要算清楚应该找多少钱。”幼儿对超市游戏很熟悉，因为在角色游戏中经常玩，但今天我们让幼儿使用真实的钱币进行购物，这本身就极大地刺激了幼儿的游戏欲X，同时，在购物中幼儿通过对商品价格的计算，既实地操作了货币的兑换，又复习了10 以内数的加减，同时学会了用简单的数学方法来解决生活和游戏中的某些简单的问题，充分体验到数学活动的乐趣。让幼儿讨论自己买了哪些商品？用了多少钱，是怎样用的？通过模拟情境再现生活，让幼儿通过游戏在假想的生活情境中学习，感到无比的轻松和自然，使他们能从生活和游戏中感受事物的数量关系并体验到数学的重要和有趣。

大班幼儿对生活中的各类事物和想象感兴趣，有一定的好奇心和求知欲。他们遇到自己不懂、不理解的事物喜欢问为什么？并且能初步运用感官动手动脑，探究问题、发现问题、解决问题。在现实生活中，有些幼儿也许积累了一些有关人民币的知识，或使用过一定面额的人民币进行购物。希望通过此次活动，让每一个幼儿都参与尝试、大胆探索，在与材料的相互作用中，发现和建构数学关系，懂得学习数学重要的是依靠自己的经验，而不是教师的经验。

推荐第9篇：银行自助银行业务管理办法

ⅩⅩ银行自助银行业务管理办法（试行）

第一章 总

则

第一条

为规范我行自助银行业务管理，确保自助银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《电子银行业务管理办法》、等法律法规制定本管理办法。

第二条

本办法所称自助银行业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、查询、转账、缴费等金融交易的银行业务。

本办法所称自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。现金类自助设备包括自动取款机ATM、自动存款机CDM、存取款一体机CRS等设备。非现金类自助设备包自助缴费机、自助查询机、自助受理机、回单打印机、自助网银机等多媒体自助终端设备。

本办法所称自助银行是指我行设立的能提供金融服务的自助设施，包括具有独立经营场所的在行式自助银行、离行式自助银行以及没有独立经营场所的在行式自助设备、离行式自助设备。

第三条

自助银行业务管理遵循统一规划、统一管理、分流增效、防范风险的原则。

统一规划原则：总行合电子银行业务发展和我行营业网点建设规划，合理布局，实现物理网点和电子银行渠道协调发展。

统一管理原则：由总行根据地区差异、业务发展重点，优化资源配置统一管理，开展自助设备统一平台建设，统一自助银行业务流程、视觉形象、建设标准和服务标准、树立ⅩⅩ银行自助银行品牌形象，

规范自助银行业务发展。

分流增效原则：将自助银行与物理网点、网上银行等电子渠道在产品发布、交易协同、客户服务等方面进行全方位整合，分流物理网点业务，降低人力成本，实现以客户为中心的多渠道协同服务和发展。

防范风险原则：在自助银行业务稳定、快速发展的同时，要加强对技术风险、操作风险、管理风险、道德风险等各方面风险要素的防控。

第四条

本办法适用于开办和管理自助银行业务的ⅩⅩ银行各级机构。

第二章

部门职责

第五条

总行电子银行部是全行自助银行业务的主管部门，协同人力资源、个人银行、科技信息、运营管理、安全保卫、科技开发、后勤保障等有关部门共同建立健全自助银行业务发展的协调工作机制，共同推动自助银行业务发展。各部门的职责如下：

一、电子银行部

负责制定全行自助银行业务发展规划和规章制度；负责自助银行业务经营考核、业务审批和业务培训；负责制定自助银行应用规范和功能规范；负责制定自助设备物理外观、功能界面等形象标准；负责自助银行业务验收测试、功能部署和营销推广工作；参与自助设备选型和集中采购；负责自助设备的参数设置、密钥管理及运维巡检工作；负责自助设备运行及厂商维护情况的评价；负责采集营业网点自助设

备使用意见；组织实施自助银行的选址评估、设立与废止、变更管理和投资建设工作。

二、人力资源部

负责按规定向监管部门报批或报备自助银行的设立、迁址和废止等工作。

三、个人银行部

参与制定自助银行建设规划；参与自助银行的选址评估、设立、撤销、变更和装修建设工作。

四、科技信息部

参与制定自助设备技术规范；负责自助设备安装、调试、维护的技术支持；参与自助设备的选型；负责自助设备机具的采购；负责自助设备的密钥管理；负责自助业务运营平台的日常监测工作；负责已报废自助设备存贮模块的数据清理和信息安全工作。

五、科技开发部

负责制定自助设备技术规范；参与自助设备的选型和集中采购工作；负责自助银行产品的计划、立项审批、需求评审等产品管理工作；负责自助银行业务相关软件的开发。

六、运营管理部门

负责自助银行业务的现金管理、账务处理、钞箱管理、钥匙和密码管理、系统柜员参数分配、异常交易查询、查复及差错处理等相关后台运营工作。

七、安全保卫部门

负责制定自助银行的安全防范制度并监督落实，组织实施自助银行安防设施的建设、管理和维护；负责自助银行视频安防监控报警工作；负责协助公安部门侦破自助银行相关案件，定期组织自助银行的安全检查。

八、后勤保障部

组织实施自助银行区域的装修建设、维修等工作。

第三章 业务管理

第六条

业务发展规划

自助银行业务发展规划根据全行业务发展战略、电子银行业务发展规划以及网点建设规划统一制定；主要包括自助银行业务交易种类、交易规模、业务收入、设备布放、系统建设、功能开发、管理模式、风险管理等内容。通过科学规划，合理布放自助设备，有效分流柜台业务，优化渠道交易结构，降低运营成本，提高业务收入。

第七条

业务规定

自助银行为客户提供各项自助服务，业务按照交易类型可以划分为基本交易类：查询、存款、取款、转账；贷款理财服务类；代理缴费类和其他金融服务。

自助银行各项业务要符合监管部门的管理要求及相关业务的管理规定。

第八条

限额管理

我行客户在自动柜员机上存款、取款、转账等业务限额，以及自动柜员机单笔最高交易限额，根据监管部门有关规定或业务发展情况由总行制定并适时调整。

第九条

业务开办和准入

总行负责全行自助银行业务开办的审批工作。对全行统一的自助银行业务，由总行统一开发推广。各行自助银行的特色业务需求须编写业务可行性分析报告向总行电子银行部申请，由总行电子银行部提交总行审批、开发、报备。自助银行技术标准和业务功能需符合监管部门和我行相关规范。

一、在行式自助银行的开办流程：

网点新增由网点所在分支行向总行提出申请，由电子银行部批准后提交后勤保障、科技信息、安全保卫、运行管理等部门。由各部门根据相关职责分工配合落实安装工作并投产。

二、离行式自助银行的开办流程：

新增离行式，由总行电子银行部结合各行的需求，根据规划提出安装需求，经总行审批同意后，确定安装地址，分别通知后勤保障、科技信息、人力资源、安全保卫、运行管理及所在行等部门。由各部门根据相关职责分工配合落实安装工作并投产。

第十条

收费管理

自助银行业务收费项目和收费标准按照我行对外分布的收费标准收取。

自助银行办理的各类业务手续费收入计入对应的中间业务收入科目。

第十一条

差错处理

自助银行业务的差错处理按照《ⅩⅩ银行会计基本制度》和电子银行业务差错处理相关规定执行。

第十二条

考核管理

总行按照“效益优先、业务导向、分类指导”的原则，综合考虑不同地区的差异以及“中小企业”、“农村金融”业务的特殊性对全行自助银行业务进行考核，考核结果同时纳入当年电子银行业务综合考评并与次年自助设备购置计划挂钩。

自助银行业务的主要考评指标包括：效益指标、质量指标和管理指标。

一、效益指标主要考核各行自助银行运营效率及收益情况。包括自助银行渠道分流率、台日均金融性交易笔数、台均手续费收入等指标。

二、质量指标主要考核各行自助银行运行质量。包括正常运行率、低效设备占比等指标。

三、管理指标主要考核各行落实各项自助银行制度的情况。包括自助银行的日常维护情况、故障报修和投诉处理情况等指标。

第十三条

会计档案管理

自助银行业务会计档案包括纸质交易流水、相关业务登记簿表等纸质会计档案和电子交易流水等电子会计档案。自助银行业务会计档案的归档、保管、移交、调阅、销毁按照《ⅩⅩ银行会计档案管理办法》进行处理。

第四章 设备管理

第十四条

设备购置需求编制

总行电子银行部根据自助银行业务发展规划、已有自助设备运行状况、网点布局规划、财务资源情况等编制下年度自助设备购置需求与自助银行网点建设规划，于每年12月底上报总行。

第十五条

设备投资指标审核

总行对自助设备投资需求及自助网点建设规划进行审查，并将预算和规划提交董事会进行审议。

第十六条

设备集中采购

自助设备由总行统一集中采购。自助设备投资预算经批准生效后，总行电子银行部根据自助设备固定资产投资的指标,结合自助银行业务管理、运行管理和风险防范等要求，制定自助设备技术标准和服务需求，并向科技部门提出自助设备采购申请。

第十七条

设备布放

由总行电子银行部牵头，科技信息部、后勤保障部和安全保卫部配合，根据自助设备采购结果和设备分配情况，进行设备布放。

第十八条

设备安装审批

自助设备安装前须按照业务监管部门、公安部门、消防部门及我行有关文件规定履行报备报批手续。

第十九条

设备安装验收与业务开通

自助设备必须通过安装验收后方可投入使用，在行式自助银行的安装验收由分行、一级支行运营管理部进行验收；离行式自助银行由

总行电子银行部组织安全保卫、人力资源、运营管理、科技信息等部门验收。

在行及离行式自助银行的验收根据ⅩⅩ银行自助银行验收标准的规定组织实施。业务开通前，总行电子银行部、分行运营管理部要及时按照业务监管部门规定办理报备、报批手续。

第二十条

设备撤销

自助设备开通运行一年后，若因业务发展需要或达不到设备运行标准，由总行电子银行部门审批后予以撤销，并按规定办理报备报批手续。

第二十一条

设备迁址

自助设备的迁址由电子银行部门根据业务发展需要或设备运营等情况组织实施。设备迁址视同设备撤销和重新安装，按照本办法相关规定执行。

第二十二条

设备暂停

自助设备不得随意暂停服务，对因发生故障或网点装修等原因确需暂停且暂停服务时间超过3日的自助设备，经总行电子银行部门审批后暂停。自助设备暂停服务要按照业务监管部门的规定办理报备报批手续，并在自助设备管理网点进行公示。

第二十三条

设备停运

自助设备停运是指由于硬件或其他原因导致设备不能连续正常运行而做永久停机处理。自助设备的停运需经总行电子银行部审批并由电子银行部门根据业务监管部门规定办理相关报备报批手续。停运

设备应及时进行更新，不再更新的要予以撤销。

符合以下条件之一的自助设备可以申请停运：

一、服务期满7年以上。服务期指从设备安装日起至提出永久停机申请日止。

二、运行稳定性差且经过多次维修，每月维修3次以上、持续3个月以上仍无法正常运行。

三、因人为破坏或不可抗力因素造成设备严重损坏不能修复的或维修成本高于设备残值的。

第二十四条

设备日常管理

自助设备日常管理包括设备巡检维护、业务处理等工作。

（一）离行式自助设备管理模式：

1、ⅩⅩ城区的离行式自助设备由总行统一管理，现金及重要单证等重要物品的管理由总行运营管理部负责，专人负责管辖城区离行式自助设备，以2人为一组管辖15-20台自动柜员机，随业务量增加配备相应管理人员成员；离行式自助设备的日常巡检、维护由总行电子银行部专人或指定就近营业网点专人负责，日常维护中涉及到需要与相关部门和安装单位联系的，由电子银行部负责协调解决。

2、分行、县、区支行应指定专人管理，离行式达到10台以上必须确定专人专职负责管理，具体可参照ⅩⅩ城区的管理模式。

（二）在行式自助设备管理模式：

在行式自助设备原则上由营业网点负责管理，但当单个网点的在行式自动柜员机数量达到5台以上，必须确定专人负责管理。

第三十条

监控管理

自助银行实现远程集中监控、实现远程报警、图像声音信息实时传输等功能，并安排专人24小时集中监控。监控标准由总行安全保卫部制订并实施。

第三十一条

设备维保

自助设备维保包括软硬件安装、硬件故障处理、设备定期保养、软件系统维护、技术支持、技术培训等内容。设备维保由设备供应商或设备维护商负责具体实施。总行电子银行部门要加强设备维保的管理，履约管理工作，定期开展自助设备质量和维保工作评价。

总行每年开展一次自助设备质量和维保服务评价，评价结果作为设备及维保服务采购的依据。

第三十二条

离行式设备管理

总行按照“整合资源、提高效率”的原则集中管理离行式自助设备，不具备集中管理条件的离行式自助设备由就近网点管理。

第三十三条

节假日设备管理

查、设备维修和维护等工作。

第五章 风险管理

第三十四条

自助银行业务风险主要包括自助设备安装、测试、运营、维护等环节的操作风险。自助银行业务风险管理纳入电子银行风险管理体系。

第三十五条

总行和分行要按照公安部下发的《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》要求，严格自助银行安全防范设施建设标准落实自助银行安全防范责任，提升自助银行案件防范能力。

第三十六条

自助设备钥匙、密码和密钥等安全部件要严格按照相关规定领用、保管、交接和销毁。

第三十七条

自助设备现金的领取、上缴、解送和保管等要严格按照《ⅩⅩ市商业银行金库管理规定》等有关制度执行。

第三十八条

各级自助银行管理部门定期对自助银行的相关设备、系统和环境进行检查和维护，保证自助银行业务的安全稳定运行。

第三十九条

各级行在发生自助银行业务风险事件时，要按照《ⅩⅩ市商业银行重大突发事件报告制度》等规定及时进行上报。

第六章 客户服务

第四十条

自助银行客户服务包括自助银行业务的宣传营销、咨询引导、投诉处理等。

第四十一条

各级行要加强自助银行业务宣传营销工作，积极通 过网站、媒体和网点现场宣传等方式，促进客户使用自助银行业务。

第四十二条

自助银行业务现场咨询和引导由自助设备管理网点负责，管理网点应设置引导员负责自助银行业务咨询和引导工作；总行客户服务中心应设置客服代表集中受理自助银行的业务咨询。

第四十三条

客户对自助银行业务的现场投诉，由自助设备管理机构负责处理，通过96528电话或其他渠道的投诉由客户服务中心联

动处理。发生自助银行客户投诉并需要现场应急处理，由自助设备管理机构协调相关部门处理。

第七章 附

则

第四十四条

本办法由ⅩⅩ银行总行负责解释、修订。

第四十五条 第四十六条 行。

本办法自发布之日起实行。原办法同时废止。

本办法未尽事宜，按照国家和ⅩⅩ银行有关规定执

推荐第10篇：银行自助终端合理化建议

合理化建议

一、自助终端机

经历2个月的大堂工作，频繁指导客户使用自助终端机，总结归纳出不少问题和瑕疵。 问题如下：

1、极大部分大众客户对银行业务的区分和了解是非常浅薄的，来到每一台机械面前，客户只有三个目的和需求——取钱，存钱，转账。尤为突出是转账这个词是很容易误导他们使用设备类型的选择。比如客户想把钱转到中国银行，用ATM转，怎么也转不过去，也挺不能理解他自己要做的原来是汇款，我们银行从业人员当然很容易能区分转账和汇款这两个不同的业务，但是客户是不熟悉或不知道，什么帐号能转账什么帐号要汇款这是我们银行需要向客户明确诠释的。我们大部分网点都有自助终端机，自助终端机确实是一台功能很强大的转账汇款的自助设备，作为新员工接触时需要学习才懂怎么用，那反转思维来想想如果客户没学习使用的情况下该怎么办，在大堂经理引导客户操作的时间可能还是柜台业务做一笔时间的两倍甚至以上，要是在夜晚没人指引还不会用。首先一台名叫自助终端机，既然是自助就是自己操作，如果客户不会操作这自助终端机就失去他的意义了，经我观察，10个客户有9个都不懂怎么操作导致盲目操作最后发生退汇反而是功夫做了没效果。经剖解分析，自助终端的界面是存在很多不完善和缺陷的地方。客户拿着中国银行的账户要汇过去，自助终端机的界面UI和指示要引导客户到正确的操作界面完成一笔成功的汇款就是最终极的任务。

解决如下：

1、合理得当有逻辑的界面指示和引导才能更好地解决客户不懂用的问题。首先输入密码后应该插入一个业务介绍画面，说明转账和汇款两大业务的范围，让客户了解自己办理的是选择转账业务还是汇款业务。进入汇款有快捷汇款、行号汇款、自由汇款。其中自由汇款界面是难度最大的，往往让客户停留很久也不会操作。进入界面后，应该布局好三个选项（利用UI设计和ICON来引导客户点击选择）：1.请点击选择汇入银行 2.请点击选择汇入省份 3.请点击选择汇入地区。利用文字内容和ICON结合，把界面优化才能更好地让客户去正确使用，进入二级界面时，客户又会出现不知道如何操作的情况，总结是界面简陋没导视，无法利用界面正确引导客户去操作。字眼要更直白清晰，输入空白框处可添加该手写提示手写输入，该键盘提示键盘输入，同时配合语音提示就更好了。做好导视才能有效快速准确地引导客户完成操作。只需要做好优化就能大大提高自助终端的有效使用，我所理解客户心中的自助终端是快速易用高效准确的，力求做到客户主动用懂得用喜欢用，自助终端机才能发挥他的最高效能。

第11篇：银行自助终端调查

银行自助终端的调查

2011 年1 月 6 日$ 5.99；

￭调查同样研究了消费者对程序有关的任务提醒的态度，多数消费者并不想接到电话或电子邮件提醒，他们首选手机短信（41.1%）、智能手机应用服务（20.3%）和智能手机推送通知（19.5%）；

患者将最终决定他们是否继续使用某应用程序或根据其建议服用药物。患者使用智能手机应用程序的原因不仅仅因为它们的创新设计或用起来得心应手，相反，他们需要一个方便的工具能够帮助他们简化日常生活保健。仅仅这些还不够，这些应用程序应该能够帮助消费者将日常生活保持在一个健康的轨道上，患者的反馈信息也表明他们希望这些程序是准确的，并遵从临床和行为矫正的指导方针。

医疗行业非常关注智能手机应用程序的“短命”现象，因为智能手机应用程序已经开始在医疗行业发挥重要作用。安永会计师事务所2011年2月医药行业报告显示，2010年医疗信息技术公司增加了78%，研发智能手机应用程序的公司占41％。公司需要投入大量的时间和资源，确保智能手机应用软件方面的投资，并力争软件不会仅仅使用一次，而是被反复多次使用。智能手机应用程序只有能够保持消费者的忠诚度，才能被视为有效。在这一调查结果的基础上公司得出结论，虽然智能手机应用软件代表了对患者宣传教育的一个创新的方法，将来仍需要进行更多的研究，以确定他们的功效和患者的依从性。

需求大产品缺 “医疗保健”手机应用方兴未艾

2012年08月22日14:41上海商报[微博]我要评论(0) 字号：T|T [导读]由腾讯开放平台、启创中国、创智天地主办的“沪港双城黑客马拉松暨health2.0医疗健康开发者挑战赛专场”举行，涌现出不少极具创意和实用价值的医疗服务手机应用。

Mobile healthcare（医疗保健移动互联网应用）改变了过去人们只能去医院看病的传统方式，将大众引导入一种更为先进、轻松和便捷的就诊模式中。上周末，由腾讯开放平台、启创中国、创智天地主办的“沪港双城黑客马拉松暨health2.0医疗健康开发者挑战赛专场”举行，涌现出不少极具创意和实用价值的医疗服务手机应用。其中，“看处方”项目获得冠军，将代表中国上海前往美国旧金山参加国际决赛。 转播到腾讯微博

沪港双城黑客马拉松暨heatlh2.0医疗健康开发者挑战赛专场

信息时代，病友也能成良医

网上找治疗方法，但满屏冗长而又专业的“药方”究竟有没有作用？那么听上去很不错的建议具不具有可行性？生活在互联网时代，这些问题是否也常常出现在你生病的时候？

“看处方”这一平台所提供的真实治疗方案，完全依靠相同病症的患者个人自愿上传与贡献。基于心理与实用的基础，“看处方”改革了传统模式，通过标签化对数据库的信息处理，患者与患者经验分享，实现真实治疗方案的医疗问答，以此来尽可能的实现医疗信息对等，以及务实性的帮助。

“看处方”项目创始人沈扬告诉商报记者，当初有这想法是基于自身的经历。去年父亲生病时，他曾花大量时间在网上寻找“最好”的治疗方法。但是，在查找中他觉得，网上相关信息太深奥，仅凭自己普通老百姓的医学知识很难理解。在面对医生时，又担心医生的方案与建议是否最有效，是否存在强迫高额消费的情况。

在信息发达与就医成本的双重影响下，单方面的医生结论已经无法满足患者及其家属的需求，“看处方”项目让更多的人看到，在移动互联网时代，患者及家属能站在更为主动的位置，选择对自身更有效的建议。

但是导师与评委指出，在其发展的未来之路上，“看处方”依然不能忽略规避医患隐私与医疗方案真实、可信性的问题，这些问题极可能制约其发展或直接导致偏差。 转播到腾讯微博

专场现场

一点即知，懒人的养身饮食智库

另一项优秀的创业项目——“ieat（吃什么好）”，获得“沪港双城黑客马拉松”第一名以及health2.0医疗健康开发者挑战赛暨腾讯开放平台应用创新大赛医疗健康专场的亚军。是什么形式让众多评委一致看好呢？

据项目负责人介绍，“ieat（吃什么好）”是一款按照时令、用户体质等要素，为用户个性化推荐“营养菜谱”的应用平台。“目前市场上是有类似产品，但我们产品的核心竞争力，是关注个体化差异，是针对每一个个体的。” 负责人同时表示，“ieat（吃什么好）”的设计也更简单、实用。举例而言，其他平台对于个性差异只提供食物营养建议，比如今天可以吃蛋、鸡肉，但这种建议对于“偷懒”的男性消费者来说，是远远不够的。“我们做的是，不仅告诉他们今天可以吃蛋、鸡肉，还个性化制作按当天营养搭配出来的菜谱：比如番茄炒蛋和宫保鸡丁，使得ieat（吃什么好）真正成为他们的饮食智库。 商报记者发现，“ieat（吃什么好）”是激情与认真并重的团队，但也是一个技术性强于市场性的团队，在竞争激励的市场环境下，“ieat（吃什么好）”在接下来开发中还需要在市场商务模式上付出更多的努力。 幸运的是，在场的嘉宾也给了他们许多市场性的建议，比如：个性追求可以不仅仅局限与个人，以家庭为基础的吃什么好，更符合市场需求与中国人的行为模式。

转播到腾讯微博

优秀创业项目——“ieat”吃什么好

移动互联网时代，医疗保健产业进入黄金轨道

在此次医疗健康开发者挑战赛专场上，移动互联网技术已成为医疗保健产业的新动能与新的商业模式基础，并引导着医疗保健产业进入未来的黄金轨道。 前微软大中华区软件架构首席顾问杨枫指出，移动互联网的医疗保健应用，市场需求很大，但真正满足需求的产品却很不够。仅仅依靠传统医疗行业，靠体制内的创新是有限的，而这些新生力量将来可能会带来大突破。与此同时，来自巢儿孵化器的赵杰也表示，三年前，Mobile healthcare只是一个潮流，而现在预计未来在中国，它将会有爆发式的增长。他们看好中国市场，并希望尽早进入中国，帮助创业者把握移动互联网发展的契机。

在看好后期市场发展的同时，导师们也都提到了医疗体制政策以及市场环境方面的限制。提醒众多创业者，我国移动互联网的医疗产业应用仍然处在一个起步阶段，团队中不可缺少了解医疗体制与政策的伙伴，并在这条未来之路上谨慎前行。

第12篇：自助银行设备管理自查

XX支行

关于开展自助银行设备管理自查报告

按照XX银行《关于开展自助银行设备管理自律检查工作的紧急通知》要求，我进行自助银行设备风险排查工作，现将自查情况通知如下：

一、基本情况

我行目前有1台自助设备，即存取款一体机。

二、组织领导

根据银行《关于开展自助银行设备管理自律检查工作的紧急通知》的要求，我行成立了以为XX组长，XX、XX、XX为成员的自查小组，负责对我行的自助银行设备情况进行自查。

三、自查情况

（一）自助银行设备加钞间和环境视频监控。我行自助银行设备加钞间和环境视频监控实现全覆盖，不存在监控死角和监控画面模糊。

（二）清机加钞双人作业和维护监督制度执行情况。我行自助银行设备清机、加钞严格执行双人作业，以及设备维护严格执行现场监督制度进行全面检查。

（三）软件和存储设备管理制度执行情况。通过对辖内自助银行设备维护时软件和存储设备的使用情况进行检查，未发现厂商维护工程师使用其他自带软件和存储设备进行设备软件安装、更新和维护。

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第13篇：发挥自助银行作用

自助银行是指商业银行设立的自动取 款机、自动存款机等通过计算机、通 信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施， 包括具有独立营业场所、提供上述金融业 务的自助银行和不具有独立营业场所、仅 提供取款、转账、查询服务的自动取款机两 类。自助银行已得到越来越广泛的运用，其 对商业银行市场拓展、柜面业务分流、客户

服务具有极其重要的意义。

一、自助银行是银行柜台业务分流的

最佳渠道

（一）自助银行在功能上最接近传统银 行柜台，且能够提供方便、快捷、标准、平民 化的金融服务。自助银行功能广泛，可以提 供存款、取款、转账、缴费、查询、打印、修改 密码等常规服务，有的甚至包括外汇买卖、质押贷款、国债买卖等复杂功能。随着科技 的进步，其优势将得到更大的体现，因此它 成为商业银行网点延伸的重要载体。同时， 自助银行能够为客户提供24 小时全天侯 服务，客户无论早晚，无论在城市或乡村， 都能享受到方便、快捷的服务效果；无论客 户是什么职业身份，办理什么业务，都能享 受到标准、统一的服务质量，这对缓解银行 网点排队、提高服务质量、满足市场金融需

求具有积极意义。

（二）在众多电子银行渠道中，公众对 自助银行的认知程度、使用程度、满意程度 均最高。电子银行包括自助银行、网上银 行、电话银行、手机银行等多种产品。调查 统计显示， 在所有电子渠道中，ATM 机的 认知率最高， 有超过90％ 的客户认知 ATM，其中年轻人认知比例更是高达97％； 而网上银行、电话银行分别为70％、50％。 此外， 公众使用ATM 机的比例也已高达 78％，使用比例和频率均高于银行柜台，全 国有近70％的消费者至少每2～3 周使用一 次ATM 机， 其中近1 ／ 3 的人一周会使用 2～3 次，这一比例在大城市可能会更高。同 时，客户对自助渠道的满意度也是最高的， 全国有超过7 成的消费者对ATM 机满意， 而对银行柜台满意的仅为4 成， 对网上银 行、电话银行满意的为5 成左右。导致这一 现象的原因，一方面固然与银行对ATM 的 大力宣传、拓展、投入有关，但另一方面更 与现阶段社会经济发展水平和人们生活习俗有关，比如宽带网络未能全面普及，制约 了网上银行的发展， 人们对现金的安全感 和使用习惯也影响了网上银行、手机银行

等产品的普及。

（三）银行卡业务的领先地位要求进一 步发挥自助银行的优势。银行卡的快速发 展及其独特的优势地位促进了以银行卡为 依托的自助银行的快速发展。以某市商业 银行为例，截至2008 年9 月末，该行共配 备自助存、取款机127 台，其中自助取款机 78 台， 自助存取款机49 台。2008 年1～9 月，该行共发生ABIS 交易20919154 笔，其 中电子银行业务11690736 笔，占交易总量 的55．89％，高出上级行目标任务2．89 个百 分点。在各类电子银行业务中，自助设备交 易量达6688590 笔， 电话银行交易8557 笔，网上银行交易298436 笔，转账电话交 易1315690 笔，POS 交易57473 笔，批量及 其它交易3321990 笔（见图一）。自助设备 交易占电子银行交易量的一半以上， 达

58％，占交易总量的31．97％。 图一： 某市银行2008 年1～9 月各类电子

银行业务占比

二、自助银行业务发展中存在的问题

（一）自助设备数量偏低。自助设备尚 未覆盖所有网点，某市商业银行全辖96 个 网点中仍有13 个网点至今没有配备自助 存、取款机。自助设备与银行卡发卡数量不 匹配，2008 年9 月末， 该行银行卡发卡总 量达122．45 万张，万张卡均自助设备拥有

量仅为1 台。

（二）自助银行功能尚未全部发挥作用， 仅限于取存款等交易。以2008 年9 月份为 例， 某行共发生自助设备交易855444 笔， 其中取款交易为683220 笔，占80％；存款 交易97645 笔，占11．4％。而转账交易仅为 60656 笔，占7％；修改密码交易4782 笔， 占0．6％ ； 缴费交易总计1365 笔， 占 0．16％； 中间业务交易485 笔， 占0．06％。

（三）自助设备交易数额偏小。以该行 一台自助存取款机为例，2008 年9 月30 日共发生现金业务163 笔（包括取款133 笔，存款30 笔），因一次只能取款2000 元， 故有些交易分几次完成， 经合并统计当日 交易应为106 笔（取款76 笔，存款30 笔）。 其中1000 元以下的交易50 笔， 占47％； 1000～2000 元（含1000 不含2000 元）的交 易27 笔，占25％；2000～10000 元（含2000 不含10000 元） 的交易16 笔， 占15％； 10000～20000 元（含10000 和20000 元）的 交易13 笔，占12％（见图三）。不同地区的 自助设备交易数据特点可能会有所差异。 图三：2008 年9 月30 日某行营业部一台

自动存款机交易数额占比

（四）自助设备安全风险不容忽视。2008 年， 该行发生多起针对自助设备的案件风 险， 有的不法分子伪造刷卡槽或“操作提 示”广告盗取或骗取客户密码，有的故意破 坏ATM 机，有的利用掉包银行卡在自动柜 员机上作案， 还有的将假币与存取款机吐 出的真币进行调包，所幸均被银行识破。 导致上述问题存在的原因很多， 既包 括政策限制、设备缺陷、公众疑虑、社会治 安等客观方面的原因， 也包括银行网点布 局粗放、宣传引导不力等主观方面的原因。

一是自助银行的设立受政策环境限 制。对于自助银行的设立，有着严格的政策 约束：商业银行申请设立自助银行，应由拟 设地分行或视同分行管理的机构向拟设地 银监局提出申请， 且在一个城市一次最多 只能申请设立3 个自助银行， 在该申请获 得不同意设立的批复或获得设立批准后， 申请人方可再行申请。申请材料包括：拟设 立地址、拟设臵的机型、数量及提供的服务 种类、总行或总行授权机构同意设立自助 银行的批复文件、可行性研究报告、日常管 理机构和人员及联系方式、安全监控方案 及维护措施、内控管理制度等。因此，一些 行获得上级行分配的自助设备数量非常有 限，无法满足基层的业务发展需要。二是自 助银行内部管理要求过于严格。对于自助 设备， 上级行不仅在业务数量上有严格的 考核，而且在安全管理上更加慎之又慎。自 助设备管理人员要严格按要求做好日常加 钞管理、巡查管理、监控管理等，最近公安 部又出台了《银行自助设备、自助银行安全 防范的规定》，提出了更高的要求，从一定 程度上加重了网点人员的负担， 制约了自 助银行业务的发展。三是机器设备运行存 在一定故障率，保修管理制度存在问题。目 前一些行使用的自助设备型号包括“ 运 通”、“西门子”、“怡化”、“迪堡” 等多个品

牌，其读卡器、验钞器、出钞器等部件容易 出现故障，造成吞卡、卡钞、不识别钞票等 现象。此外，自助设备还有一个设计缺陷， 即业务交易无正式凭证和发票， 使客户对 自助设备的交易后果和法律效力产生一些 顾虑。自助设备的维护流程也导致维护效 率不高。现用的自助设备一般都采用厂家 或第三方维保方式，若发生机器故障，由网 点管理人员向支行报修， 然后由支行管理 人员电话联系维保方。虽然维保合同规定 了明确的故障响应时间（一般在2～4 个小 时内），但实际响应时间总是较慢。四是市 民对自助银行使用仍存在心理障碍。大多 数客户表示， 仅愿意通过自助银行进行小 额取款、查询、修改密码等简单业务，遇到 大额取款、转账、存款等涉及金额较大、手 续相对复杂且需要打印凭证的业务仍使用 传统银行柜台服务，这一倾向在中小城镇、农村地区表现得更为明显。另外，大部分中 老年人对新事物接受能力有限， 对机器设 备更加敬而远之。加之社会治安形势不容 乐观， 针对自助银行的犯罪和法律纠纷时 有发生， 增加了市民对自助银行的担忧和 疑虑。五是对自助银行的布点没有进行精 细化分析和论证。自助银行一般都附随网 点设立， 一些行由于沿袭了粗放式管理模 式，因此对网点业务特点、所在地区特点、所需自助设备种类等都没有进行过详细研 究。六是对自助银行业务的宣传、引导、营 销力度不够。没有充分发挥大堂经理的辅 助引导作用， 没有开展形式多样的媒体宣 传、促销奖励活动。实践证明，要改变公众习惯，提高产品认知度和市场占有率，只有 通过大力宣传、不断引导和适当的优惠让 利，才能成功将金融产品推上运行轨道。

三、对进一步发展自助银行业务的思考

（一）取得监管政策支持。目前国内针 对自助银行设立管理的法律主要是2002 年2 月央行出台的《商业银行设立同城营 业网点管理办法》。随着社会的发展，相关 管理制度已难以适应商业银行业务拓展需 要和自助银行技术的快速进步。银行应积 极向监管部门争取在自助银行布点上给予

一定的倾斜和支持。

（二）大力发展离行式自助银行，弥补 网点布局不足。充分考虑不同地区、不同客 户群体的金融需求，结合网点布局的不足， 应经过严密分析， 创新建立商业区式自助 银行、商场酒店式自助银行、校园式自助银 行、社区式自助银行、村镇式自助银行，以 自助银行为媒介， 将银行服务的触角延伸 到每一个需要的地方。比如新建的高校园 区，以商场、超市、电视塔等为中心的新兴

商业区，新兴居民区等。

（三）加大宣传力度，完善自助银行功 能。目前自助银行的功能仍主要局限于取 款、存款、缴费等，而且每台每日的交易笔 数在270 笔左右。要迅速扩大自助银行的 影响，提高使用率，就必须制定相当规模的 宣传计划，组织员工在各自助银行、营业网 点、居民区、繁华地段设点举行宣传活动； 充分利用媒体优势如报刊、广播、电视、互 联网、大型灯箱广告等进行宣传；也可在营 业网点、自助银行等地点设立录像演示。在 做好宣传的同时，要进一步完善自助设备， 不仅要提高其正常运行效率， 而且要对其

功能进行扩展和创新。

（四）对自助银行操作环境进行视觉美 化和安全规划。自助银行要进行统一的CI 设计，营造鲜明的视觉传达识别系统，把银 行的形象特色和文化内涵展现给客户，使 客户无论到哪一个自助银行都有一种熟悉 的感觉。操作环境要和谐明快、充满朝气和 现代意识，加上轻松欢快的背景音乐、新颖 柔和的灯光效果等， 创建一个令客户感到 舒适的空间。此外，在细节设计上一定要体 现安全理念。敞开式的自助设备使客户在 操作前担心密码被偷窥、操作时担心被袭 击、操作后担心现金被抢劫，因此，一定要 在外部设计上增强用户的安全感， 比如可 在用户身后设立隔板、对一米线进行监控 自动提示、配臵验钞机、设臵对讲机等，给

客户营造安全放心的交易环境。

（五）完善自助银行管理模式。目前一 些银行自助设备基本为附行式， 都划归所 在网点管理， 由网点指定专人负责加钞、更换、巡查等工作。随着离行式自助银行 的进一步发展， 这一管理模式必将受到冲 击， 必须配备专门人员负责管理。有的银 行已经开始组建专业化的管理队伍， 负责 所有自助银行的管理， 不同的管理模式虽 然还处于尝试和探索之中， 但值得思考和

借鉴。__

第14篇：自助银行服务规范

现金类自助设备维护操作规范

第一章 总 则

第一条 为进一步提高现金类自助设备的使用效益，提升客户服务水平，加强及规范自助设备维护管理，有效防范经营风险，现金类自助设备维护操作规范（以下简称“本规范”）。

第二条 本规范所称现金类自助设备（以下简称自助设备）指取款机、存取款一体机（以下简称一体机）等可提供现金存取自助服务的专用设备。

第三条 本规范主要明确现金类自助设备运维环节操作要求：

（一）自助设备运行监控、日常巡查及预防性维护操作规范；

（二）自助设备耗材更换、吞卡处理及开关机操作规范；

（三）自助设备维修任务分派、任务跟踪、结果反馈等操作规范。

第四条 本规范适用于汇融银行各机构。

第二章 日常管理规范

第六条 自助设备日常巡查规范

（一）在行式自助设备由网点设备管理员或者网点指定的专人负责日间巡查，每天至少巡查三次，上午正式对外营业前、当天营业期间、下午结束对外营业后须各巡查一次。

（二）离行式自助设备由支行指定专人负责不定期巡查，巡查频率每周至少一次。

（三）支行应根据保卫部门要求和本行实际情况，落实自助设备夜间定时巡查工作，明确夜间巡查方式和巡查频率，原则上对所有提供24 小时服务的自助设备，每晚至少巡查一次。

（四）自助设备巡查内容包括但不限于检查以下情况。

1、自助设备可视部位是否正常运行，读卡器、出钞口、密码、键盘等关键部分是否异常。

2、自助设备内侧顶部等部位是否异常，是否有附着作案工具或有被设置过作案工具的痕迹。

3、自助设备周边环境、灯箱状况是否正常。

4、监控录像及报警设备是否有被移动、遮挡、破坏或被破坏的痕迹。

5、加钞间防盗门是否有被撬动的痕迹。

（五）巡查如发现问题应及时通知主管部门，巡查后应在自动柜员机值日登记薄中做好记录。

第七条 自助设备预防性维护规范

（一）自助设备预防性维护由主管部门负责组织实施。

（二）每台自助设备每季度应至少进行一次预防性维护，网点还应根据自助设备状况、交易量情况，适当增加老旧设备或交易频繁设备的预防性维护频度。

（三）预防性维护包括但不限于以下内容：

1、分析设备错误日志，采取针对性维护措施。

2、检查并更新（如有更新版本）操作系统（含硬件驱动程序）版本。

3、检查维护自助设备的外部环境，确认供电电压稳定性和地线连接状况，检查自助设备外部线缆有无老化、破损情况,检查自助设备运行环境如温度、湿度等是否符合安装要求。

4、检查维护自助设备的内部环境，检查自助设备内部线缆有无老化、破损情况，确认客户键盘和触摸屏的有效性，检查各部件损坏、磨损情况。

5、更换各模块已磨损部件和易损件；修正皮带、弹簧张力及各传感器位置；润滑机械部件；检查并清洁所有传感器、发光管；测试板卡、电器性能；清除机内灰尘及纸屑。

（三）预防性维护完成后，维护实施人员应填写自助设备预防性维护报告单记录所有维护事项及更换部件信息，检查人员应核实相关情况并签字确认。

第八条 日常停机管理规范

（一）自助设备停机或出现故障后的现金管理应统一遵循规定的流程在24 小时内回收现金。

（二）有人管理的在行或离行自助设备停机时，应在显示屏位置放置提示牌（提示牌面积应不小于显示屏面积的60%），以蓝底白字或者白底蓝字的方式提示“本机因故停用，请使用其它设备”或近似内容。

（三）网点对自助银行、离行单机点实施计划性停业、撤消或搬迁时，主管部门应在计划制定后1个工作日内（计划实施前）书面报告总行主管部门。

第三章 自助设备监控规范

第九条 信息技术部组织实施针对辖内自助设备的运营监控工作。

第十条 在工作时间内（非节假日正常工作时间），总行应安排专人查看自助设备监控系统，实时监控自助设备通讯、钞箱及交易状态，及时发现设备故障或者运行故障（缺钞、满钞、缺纸等），预判故障点，并通知相关人员处理。

第十一条 有条件的支行，在非工作时间可安排专人查看监控系统，其它支行在非工作时间也应安排专人接收系统发出的短信故障信息。

第十二条 监控人员接到短信故障报告或经监控系统发现自助设备故障后，应通过查看外挂流水、日志等方式初步判断故障类型，通知网点或离行自助设备管理员到现场处理。

第十三条 如判断自助设备已发生多出钞，连续吞卡等高风险故障可先关机，同时安排专人进行现场处理。 第十四条 如需维保公司现场技术支持，现场人员应立即通知维保公司人员，如涉及现金模块故障，还需设备管理员及安保人员同时到场。

第十五条 工作时间内，监控系统发出故障信息，监控人员应通知到相关人员进行后续处理。

第十六条 总行可根据本行实际情况确定非工作时间内的设备报修联络时限，网点值班人员不得迟于次日8 时将上一日非工作时间内的设备报修信息通知到后续处理人员。

第十七条 故障报修任务分派后，监控人员应跟踪故障处理过程，了解故障修复进度，督促现场人员尽快排除故障。

第十八条 网点做好自助设备值日登记薄的记录。 第四章 自助设备维修操作规范

第十九条 网点自助设备管理员在收到自助设备故障信息后，原则上应在15 分钟内响应并到达现场处理。

第二十条 缺纸、卡钞等简单故障排除，由设备管理员进行处理。

第二十一条 如设备管理员不能自行排除故障，应立即向总行自助设备主管部门反馈情况，由自助设备主管部门通知维保公司安排专人进行现场维修。

第二十二条 维保公司人员到达现场后，支行现场负责人或者自助设备管理员应核实维保公司人员身份。

第二十三条 如确定设备需要维修，应于开始维修前，由网点现场处理人员在自助设备显示屏位置放置提示牌（提示牌面积应不小于显示屏面积的60%），以蓝底白字或者白底蓝字的方式提示“本机正在维护中，请使用其它设备”或者近似内容。

第二十四条 自助设备维修过程中，如遇客户现场咨询或者投诉，网点人员应充分了解目前自助设备状况和客户诉求，做好解释、引导及必要的安抚工作，维保公司人员原则上不直接回答客户问题。

第二十五条 自助设备维修工作完成后，应做好以下工作：

（一）进行与维修模块相对应的交易测试。通过测试后，由网点现场处理人员移出提示牌，恢复自助设备正常服务。

（二）由维修实施人员填写《自助设备现场维护单》。第二十六条 网点应设立《自助设备维修档案》，记录每次故障发生的时间、原因、维修日期、维修人员及故障解决情况等事项。

第二十七条 支行委派会计每月对自助设备清装钞检查一次。

第二十八条 在行式自助区、离行式自助银行的穿墙式自助设备在装清钞、结账时，应采用分批装清钞模式，确保在整个装清钞期间，至少有1 台自助设备可对外正常提供现金自助服务。

第五章 风险控制规范

第二十九条 在自助设备维保过程中，要严格执行自助设备钥匙和密码“双人操作制”的原则，坚持钥匙、密码分别管理，分人掌管，不得混用。密码管理员启用密码打开保险柜时，必须有必要的遮挡措施，其它人员须进行回避。保险柜锁定后，密码管理员须立即将密码锁打乱。

第三十条 维保公司人员可在总行人员的陪同及协助下查看监控系统以判断自助设备故障点，但不得从事除查询以外的其它操作。

第三十一条 未经总行书面批准，网点不得将监控系统数据以任何方式交由本行以外的其他单位或个人处理。

第三十二条 维保公司人员从事自助设备维护全过程中，总行应安排专人随同并全程参与，配合做好相关工作，记录配件更换情况，防止维保公司人员未经批准提取设备相关数据或安装未经批准的软件。

第三十三条 自助设备现金管理必须落实双人管理、双人操作。自助设备装钞、清钞、清点、钞箱检查、交接等涉及现金操作各环节以及在银行自助设备现场操作的全部过程，必须做到双人共同办理，同时操作，两人应能互相监督，严禁分别同时在设备前后端作业。

第七章 应急处理规范

第三十四条 网点应建立特殊情况应急处理机制，一方面要根据自助设备安装地点，梳理重点设备清单，加强对重点设备、重要场所的监控，保证医院、机场、车站等重要场所的服务质量。对于重点设备出现吞卡、卡钞等紧急情况，要进行应急特殊处理。另一方面，如遇自助设备频繁发生故障或短时间内多台设备发生同一类故障，应立即报告上级主管部门。

第三十五条 发生以下紧急情况，网点应向上级主管部门报告。

（一）发生自助银行非计划性停业事件，网点应在事件发生后的一个工作日内书面报告总行主管部门。如遇大面积停业等紧急情况，应立即报告总行主管部门。

（二）网点自助设备频繁发生故障或短时间内多台设备发生同一类故障，且经分析可能造成较大量客户投诉或较大程度社会影响的，应立即报告总行主管部门。

第三十六条 自助设备出现吞卡的后续处理工作应遵循相关规定执行。

第八章 档案管理规范

第三十七条 自助设备维护过程中形成的各类维护单、报告单、登记簿，由支行统一保管。

第三十八条 自助设备维修、巡检、监控工作中形成的各种登记簿、按照相关规定进行保管。

第九章 附 则 第三十九条 本规范由总行主管部门负责解释和修订。 第四十条 本规范自印发之日起施行。

第15篇：自助银行系统解决方案V2

自助银行系统解决方案

自助银行：是一种由金融机构提供给客户自行操作的无人值守的营业网点，有效地集成了银行柜台提供的大部分功能，如存款、转帐、帐务信息查询等。它可以提供除新开户、销户、冻结帐户等功能外几乎所有的银行柜台业务，是一个比较完善的银行零散业务系统，可以为客户提供全方位的理财服务。

它采用客户自己操作的方式，一方面可以充分尊重客户的意愿，提供优质的“距离式”服务，有效地提高服务品质；另一方面也有效把柜员从附加值低的机械劳动中解放出来，提高工作效率。是一种提高服务质量、增强竞争力、提高客户的满意度、降低运营成本、提高银行形象非常好的解决方案。

一、产品背景

随着银行努力降低各项营运成本，提高银行现代化水平，为客户提供快捷方便的服务，同时提高银行的影响力，银行需要越来越多的自助设备。

银行自助设备具有以下优势：

1、增加营业灵活性：

银行可根据业务需求灵活配置到车站、码头、高等学府、商业繁华地段，保持24小时营业，有很强的灵活性和可伸缩性，同各大银行营业网点的调整需求一致；

2、显著降低营运成本：

自助设备对营业场所要求不大，银行可以显著降低网点房产购置、租赁支出。客户面对设备就能完成各种金融交易(存、取款及各种中间业务)，自助设备更可以显著降低人力成本支出；

3、服务方式向集约、内涵型转变：

当金融改革向深入发展时，随着高、新技术发展，银行已从依靠铺设网点，增加人员等粗放型、外沿型发展方式，向提高服务质量和服务手段、服务水平的集约型、内涵型方式转变。

正是银行主观上要求采用新技术提高服务的安全性和服务质量，而ATM日益普及，功能不断完善的形势下，自助银行作为一种新颖高效的服务方式和概念成为银行关注的热点。自助银行也成为商业银行现代化水平的重要标志之一，树立了银行现代化形象。

内地银行对自助银行的建立还处于发展阶段，预计未来3-5年之内，银行对自助设备的需求将是高峰期。且在未来几年内，随着各种电子银行功能的发展，如网上银行、Call Center(呼叫中心)等新服务方式，自助银行的功能将更加全面。

针对以上情况，并结合自身在金融系统集成领域的丰富经验，兆维开发出了一套自助银行系统TELLER®系列。本系统设计成熟，在结构外观设计的严谨性、设备使用、维护的便捷性、设备运营的稳定可靠性，后期技术支持兼容性上均处于国内的领先水平，能显著提高银行服务质量、增强竞争力、提高客户的满意度、降低运营成本。

二、产品介绍

自助银行解决方案由自动柜员机、现金循环机、自助缴费终端、自动补登机、多媒体查询打印机、自助回单机等组成。

TELLER®系列自助银行系统——有效地集成了银行柜台提供的大部分功能，提供一个集传统交易(存取款、转帐、帐务信息查询等)、中间业务(如缴纳交通罚款、购电、挂失补领存折)、个人理财服务、金融业务查询、网上交易、广告功能于一体的Internet自助银行，为客户提供全方位的理财服务。

针对国内银行业务的特点，TELLER®系列以自助银行系统的大混联为核心，包括交易的混联、设备管理的混联、主机系统的混联和通讯协议的混联。统一交易处理和设备管理，并有完备的设备管理监控界面，使银行的自助设备的运行、监控、管理、操作达到完美的统一。

TELLER®系列能有效提高银行服务质量、降低运营成本、增强竞争力、提高银行形象。

三、系统组成

TELLER®系列自助银行系统采用与各商业银行业务运行环境相吻合的网络结构，集由自动柜员机、现金循环机、自助缴费终端、自动补登机、多媒体查询打印机、自助回单机等众多自助设备的功能于一体，提供现金存取、转帐、帐户信息查询、存折补登、外币兑换、对帐单打印、代理缴费、利汇率查询和金融知识宣传等功能。

TELLER®系列自助银行系统由三部分组成：

1、自助银行数据端

能接受各种交易数据包，进行数据包格式转换与加密，将数据包格式发往帐务主机，同时将应答指令发往自助设备，是一个监控管理平台；

能联入不同厂家的各类自助设备，并同时具备监控管理功能，TELLER®最大限度地达到统一管理和监控的功能，最大限度地减少用户因设备增加或交易功能种类变化而需要的二次开发工作量，最大限度地保护用户的投资。

2、自助银行UI端 提供友好的、完善的，基于人体工程学与人机交互学设计的界面，完成各种自助服务(存、取款及各种中间业务)，提供具备一定引导的，平台一体化的操作服务；

交易种类、业务交易步骤所对应的功能调用，数据库包格式、屏幕对话框、界面风格和提示均可由业主订制完成，软件采用嵌入式设计，就可以方便快捷的增加新的交易种类，保证了程序的稳定性、升级性和可配置性。

3、自助银行管理监控端

监控和管理所有自助设备的运行情况，提供完备的监控界面，同时提供详细的数据分析与决策支持功能，将自助银行的有关统计数据图表化，智能地展示个网点各网点各自助设备的业务量和使用率，为客户提供自助网点建设的科学依据。

四、功能介绍

TELLER®系列自助银行系统提供以下功能：

取款(常规取款/快速取款)；

存款(现金存款，直接入帐，支持大额存款)；

帐户查询(余额查询、交易明细查询及打印等)；

更改密码及自助转帐；

金融业务信息查询(汇利率及银行各种业务等金融信息)；

存折补登；

外币兑换；

大额换零及商务存款；

电话银行业务(终端)；

网上银行业务(终端)；

多种中间业务(缴纳交通罚款、购电、挂失补领存折)。

第16篇：银行自助设备管理办法(修订)

银行自助设备管理办法(修订)

第一章

总

则

第一条

为了加强和规范（以下简称：我行）自助设备管理，保证自助设备稳定、安全运行，充分发挥自助设备的功能，更好地为客户提供服务，根据公安部颁布的《银行营业场所风险等级与防护级别的规定》、《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》、中国人民银行印发的《银行卡业务管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条

本办法所称自助设备包括自动取款机、自动存款机、存取款一体机、存折补登机、自助缴费终端、多媒体查询机等自助性自动化设备。与自助设备相关的UPS电源、电视监控、后台软件监控系统等附属设备、软件亦纳入本办法管理。

第三条

各部门、各网点对自助设备及其附属设备和软件的管理、使用和维护，应遵循本办法。

第二章

自助设备的人员管理

第四条

我行营业网点应配备专人负责辖内自助设备的管理，自助设备挂靠网点必须配备A岗操作员和B岗操作

员。

第五条

A岗操作员主要负责自助设备的日常运行管理、账务核对及差错处理、解决自助设备故障、编制自助设备报表，保管ATM防盗门钥匙A、自助设备保险柜密码和上箱体钥匙，处理自助设备吞没卡等工作。

第六条

B岗操作员主要负责自助设备现金收付、清点、领缴、装取、登记簿填写、ATM防盗门钥匙B、自助设备保险柜钥匙和钞箱钥匙保管等工作。

第七条

A、B岗操作员必须经过培训合格后，方能上岗。

第三章

自助设备的选型、购置与安装

第八条

自助设备选型由总行按照“统一规划、统一选型、性价比最优”的原则进行购买。

第九条

自助设备的购置，由各营业网点根据业务发展需要，制定自助设备需求计划，经总行审定后，进行自助设备购置。

第十条

自助设备的布放应遵循“合理布局、发挥效能、易于管理、确保安全”的原则，设置在人流量大、现金需求高的场所。

第十一条

我行必须按当地监管部门、公安部门的要求

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办理备案或报批手续，方可进行自助设备安装和投产工作。

第十二条

安装后的自助设备应符合如下要求：

一、安装环境应符合自助设备生产厂商提出的要求，有可靠的防火、防水、防盗、防鼠以及标准地线安全防范措施与设施，符合当地监管部门、公安机关及总行关于自助设备安全的要求。

二、按总行统一的装修规范进行装修，自助设备窗口高度适于客户操作，显示屏不能被太阳光直接照射，不允许自助设备后端机体裸露在营业厅客户活动区。

三、具备一定的操作和故障排除空间，并具有良好的通风、散热设施。

四、自助设备必须安装电视监控系统，监控摄像头安装位置隐蔽，能够完整摄录到客户面部和存、取钞口图像，但不得摄录到客户输入的密码。监控系统必须将所有自助设备和工作人员维修操作区全部纳入监控范围，二十四小时监控网点操作人员进出和业务操作过程。

五、自助设备必须安装UPS电源且自助设备及其配套的网络设备、电视监控等辅助设施必须通过UPS供电。

六、通过自助设备的屏幕标明总行客服电话。第十三条

自助设备安装完毕，由综合部会同电子银行部组成验收小组，验收通过后方可投入正常使用。

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第四章

自助设备的日常运行管理

第十四条

自助设备挂靠网点要指定并督促相关人员做好自助设备的日常管理及维护工作，使机器设备始终处于良好状态，确保安全运行。

一、每日营业前打开自助设备上箱体，及时取出被吞没的银行卡，登记《自助设备吞没卡登记表》。

二、每日对自助设备做一次日常安全检查，检查内容包括自助设备是否有附加物，特别是密码键盘、出钞口、屏幕是否被异物覆盖，出钞口内是否有异物；自助设备上或周围是否有非法摄像头；周围是否有非法告示；检查插卡口是否正常；门禁是否加装读卡器等。

三、每日营业前，应清洁操作台、显示屏及面板灰尘，做到外表无积尘、污垢，显示器明亮；每月清洁一次读卡器磁头，检查各部件是否正常；每季对自助设备内的点钞器、读卡器除尘，清洗各光电管、存款器通道及喷墨头；每年要给自助设备的存款器、读卡器和点钞器的机械传动部件加油，对电源与显示器应开盖吸尘，清洁电路板和打印机，检查出钞部件是否正常。

四、每日检查是否需要更换打印纸、色带；是否需要加钞；自助设备和电视监控系统是否正常运行。

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五、每日填写《自助设备运行日志》，记载机器运行、发生的故障和事故等情况。发现故障情况时，应及时联系电子银行部进行解决，并立即将故障情况、内屏错误代码、外屏错误提示等信息，通过图片文字形式向电子银行部报告。由电子银行部及时解决，电子银行部无法解决的，联系厂家解决。

六、每日检查发现的问题应及时处理，不能处理的应及时向上级主管部门报告。

第十五条

自助设备的维护厂商在进行设备的维护或维修时，网点自助设备管理人员必须在现场全程参与，并与厂商共同登记《自助设备维护登记表》，记录的内容应该包括：维护公司和人员姓名，维护的自助设备编号，维护的起讫时间，维护和维修过程中进行的主要工作、更换的零部件等事宜。自助设备维护厂商技术人员在对我社设备进行日常维护、维修时，网点管理人员必须核实技术人员身份。

第十六条

总行要组织相关部门对自助设备运行的环境及使用情况进行定期巡检，并登记《自助设备巡检登记表》。巡检至少一季度一次，巡检的内容应包括设备清洁状况、UPS电源、地线、通讯线路、安防措施、安全状况、各种表格的登记情况、自助设备档案保管情况以及电视监控系统录像持续时间、清晰度、摄像头位置等。

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第十七条

严禁涂改自助设备相关的各种登记表上的内容，因特殊情况需要修改的，必须由网点负责人和A、B岗人员共同签字确认。

第五章

自助设备监控管理

第十八条

自助设备监控管理包括自助设备电视监控和软件监控系统的管理。自助设备电视监控系统是指安装在自助设备端的电视监控设备及相应管理系统，主要提供对自助设备交易情况的全程录像功能，以维护银行和客户利益。自助设备软件监控系统是基于综合应用前置系统建立的运行管理系统，主要提供机具状态监控、系统维护、故障响应、统计报表等功能，可供各级自助设备管理人员管理、监控及考核使用。

第十九条

营业部、各网点要明确专人对自助设备系统运行、网络运行、设备运行等情况进行实时监控。对监控到的缺纸、缺钞及通信故障等信息提示，应随时跟踪了解故障设备的恢复情况并进行记录。对监测到的设备故障，必须及时通知自助设备维护厂家到现场维修解决。

第二十条

自助设备电视监控系统由电子银行部管理。电视监控设备出现故障后网点负责人应立即将故障情况上报电子银行部，电子银行部应在二十四小时内予以修复。如

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二十四小时内不能修复，电子银行部必须提供备用设备，以确保自助设备二十四小时后正常运行。更换设备时，电子银行部要对原设备中的录像资料进行刻录复制，保存时间不少于一个月。

第二十一条

自助设备电视监控系统资料的保存时间不少于一个月，电视监控系统必须具有遮挡报警、断路报警、振动报警等功能。

第二十二条

自助设备管理人员根据业务需要可调阅自助设备监控录像，其它部门或司法机关等需要调阅录像时必须经总行综合部批准并且由安全保卫岗人员调阅。

第六章

自助设备钥匙和密码管理

第二十三条

自助设备钥匙和密码须双人分别保管，即A岗操作员保管ATM防盗门钥匙A、自助设备保险柜密码和上箱体钥匙，，B岗操作员保管ATM防盗门钥匙B、自助设备保险柜钥匙和钞箱钥匙。

第二十四条

钥匙用毕，不得随身携带，必须入库（柜）保管。如自助设备管理员外出离开营业室时，需要将ATM防盗门钥匙及自助柜员机上箱体钥匙交于柜面当班人员保管，禁止将防盗门A、B钥匙同时交接给同一柜员，钥匙交接如同重控交接，交接班时将ATM管理员职责及保管的钥

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匙，同时交接给下一位接班现金柜员，并在主管见证签名下进行。柜员离岗，及时将钥匙交接给下一位当班柜员。避免自助设备管理员遇节假日、外出时无法及时处理ATM故障等问题，以确保自助设备安全稳定运行。

第二十五条

办理钥匙、密码交接时，必须在《自助设备钥匙、密码交接登记表》中做好记录。

第二十六条

在自助设备开箱验货、土建施工、联机调试过程中，自助设备的相关资料、钥匙和密码由自助设备挂靠网点负责人保管。

第二十七条

自助设备通过验收测试、正式运行后，自助设备挂靠网点A岗操作员必须立即更改保险箱密码，更改过的密码密封后交网点负责人入库保管。多余的钥匙密封后，注明自助设备编号、密封时间，并经网点负责人与A、B岗操作员共同签字确认后上缴总行综合部入保险柜管理，如需启封，按现金库房钥匙管理的有关规定办理。

第二十八条

A岗操作员工作调动时，应及时更换密码；密码须不定期更换，每月至少更换一次；更改过的密码重新密封后交网点负责人入库保管。

第七章

自助设备的现金管理和账务核算 第二十九条

自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人

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开箱、双人复核、双人装钞制度。现金的领取、上缴、运送，必须执行出纳制度和安全保卫制度。

第三十条

自助设备现金加钞、点钞、清机等过程必须在电视监控下双人进行。装入或取出自助设备现钞，必须做到双人（A岗操作员和B岗操作员）操作、武装守护、及时清点、交叉复核、不得中途换人。

一、A岗操作员和B岗操作员装取现钞时，必须做到“同装、同取、同清点”；清点时，必须使用为自助设备配备的专用A级点钞机；钱箱启闭时，必须在营业室监控下进行，做到“同开、同闭、同加锁”。

二、装入或清出自助设备的现金须填写《自助设备轧账、加钞登记表》，注明时间、券别、张数及金额，并双人签章。

三、因特殊情况无法开箱取钞时，必须立即报告自助设备网点负责人，迅速查明原因，并会同自助设备网点负责人、有关技术人员共同开箱；开箱后，除A、B岗操作员外，其他人员一律不得接触现钞。

第三十一条

每次自助设备现金加钞、点钞、清机时，废钞箱里的钱款应单独清点并存放，避免与其他钞箱钱款混淆。

第三十二条

每次加钞完毕，密码锁必须调乱，严禁出现仅凭密码或钥匙就能打开保险箱的现象。

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第三十三条

每次自助设备加钞前应进行轧账处理，加钞后对外营业前，必须进行实地测试，测试无误后方可投入使用。测试情况在《自助设备运行日志》记载。测试的内容包括：

一、检查钞箱设置与装载的币种面额是否相符。

二、检查钱箱有无串位。

三、做一笔取款交易，检查吐钞面额是否准确。第三十四条

自助设备用钞质量要求：自助设备备付现钞必须是无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角等7-8成新的人民币；禁止使用原封新钞和潮湿的现钞；自助设备备付现钞在装机前，须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数。

第三十五条

要加强自助设备现金的管理，做到合理装填，保证支付，减少现金的无效占用。

一、自助设备挂靠网点应确定专人（A、B岗操作员）负责办理自助设备现金的领取、上交手续，并做到当面复点，交接清楚。

二、当自助设备柜员尾箱余额与自助设备钞箱中的现金实物不一致，或出现可疑交易需确认，或取款人提出疑问时，必须及时清点机内库存现金，若有不符，应及时查找原因，并按第四十条之规定处理。

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三、每台自助设备的现金库存，应考虑区域和时段因素，掌握支付规律，进行限额管理，无特殊情况不准突破限额，但每次现钞的最低装入量必须保证一天的现金支付量。

四、A、B岗操作员必须随时掌握机内现钞券别和数量的变化情况，及时进行加钞以保证自助设备的正常运行。

第三十六条

自助设备所用的现金，原则上于营业开始前一次装入。遇特殊情况需中途添加现金时，应做好安全保卫工作。

第三十七条

自助设备挂靠网点最少两天一次对自助设备进行轧账，每次自助设备加钞前应进行轧账处理。

第三十八条

执行定期或不定期检查制度。自助设备挂靠网点的内部主管人员每月至少检查一次；清算中心、电子银行部每季度至少抽查一次。检查内容包括：

一、自助设备柜员尾箱余额与自助设备钞箱中的现金实物是否一致。

二、日常现金的领取、上缴、加钞及清钞等手续是否坚持双人办理。

三、款项的清点、交接及运送工作是否符合安全要求。

四、长短款及错账记录是否清楚，相关账务处理是否正确。

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五、钥匙和密码的交接和管理是否符合规定。第三十九条

自助设备操作员轧账时必须核对自助设备账务报表，核查流水清单，核对账款。如发现错账、冲账或其他异常情况要及时处理。

第四十条

自助设备操作员轧账时，必须将自助设备柜员尾箱余额与自助设备钞箱中的现金实物相核对。如核对不符按照以下规定处理：

一、应以综合业务系统中自助设备柜员尾箱余额为准，根据自助设备交易流水清单、自助设备流水卷纸、电视监控等记录查找出长短款项所对应的银行卡号，同时详细登记《差错处理登记表》。

二、长款不得以现金方式退还持卡人。

三、如果本网点的卡在本网点的自助设备上发生的差错，需要将差错款项挂账处理，查明差错原因后，长款转账存入客户卡内，短款积极追索。

第八章

吞没卡处理

第四十一条

在下列情况下自助设备将作吞卡处理：

一、发卡机构发出吞卡操作指令；发卡机构仅可以对ATM 交易中规定为“特殊条件下需没收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）、”“挂失卡（41）”、“被窃卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”

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发出吞卡指令。

二、自助设备发生故障。

三、持卡人操作失误。

第四十二条

自助设备吞卡后将打印凭条，其上载明该卡暂由银行保存，凭条不作为领卡的参考依据。

第四十三条

被吞卡片由自助设备挂靠网点负责暂时保存。对自助设备非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，客户可在吞卡后次日起5个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助设备挂靠网点办理领卡手续。

第四十四条

自助设备挂靠网点自助设备管理员在核对领卡人和持卡人身份后，如属下列情况之一的，领卡人可在《自助设备吞没卡登记表》上签名领取卡片。

一、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或背面签名一致。

二、持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码认证。

三、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。

第四十五条

各网点对吞卡认领期满无人认领的卡片或按发卡行指令吞没的卡片，须做剪角处理，上缴时逐张抄列《吞没卡上缴清单》，注明卡号、序号及吞卡原因，连同

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被剪角处理后的卡片一并送交总行清算中心，由清算中心负责销毁。《吞没卡上缴清单》作为《吞没卡销毁清单》的附件。

第四十六条

对由于发卡行发出指令吞没的卡片，发卡行可在吞没卡发生后次日起3个工作日内向我行提出收回该卡片的要求。由此发生的费用全部由发卡行承担。

第四十七条

我行清算中心收到吞没卡片及《吞没卡上缴清单》等相关资料后，须及时将发卡机构未提出收回要求的被吞没卡片复印留存，并以发卡机构为单位进行分类，填写《吞没卡销毁清单》后作销毁处理。

第四十八条

对非本系统银行卡，清算中心应将填写好的《吞没卡销毁清单》。

第四十九条

我行应妥善保管被吞没卡片，并承担被吞没卡片保管不当的风险和由此造成的资金损失责任。吞没卡的所有相关资料应妥善保管15年。

第九章

自助设备的档案管理

第五十条

自助设备的档案包括自助设备相关的各种登记表、自助设备硬件档案、自助设备相关流水等。

第五十一条

各网点营业部门必须建立自助设备硬件档案，档案中应该包括自助设备部件的配置和配套的专用设

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备，设备安装投产和报废时间，并跟踪记录部件和配套设备的调整、更换情况。

第五十二条

自助设备打印出的流水及有关账、簿、表，由自助设备挂靠网点按照清算中心有关规定执行。

第五十三条

各种表、簿、账的设置、装订方法和保管期限如下：

一、自助设备交易流水按纸卷封存并注明使用时间段，保存期限15年。

二、自助设备相关的各种登记表，保管期限15年。

三、自助设备各种交易报表按月装订成册，保存期限15年。

四、自助设备硬件档案按年设置，保管期限15年。

第十章

附

则

第五十四条

本办法由总行电子银行部负责解释修订。 第五十五条

本办法自下发之日起施行。

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第17篇：自助银行安全保用须知

自助银行安全保用须知

·尽量避免太晚进入自助银行，避免进入位置僻静的自助银行。 ·进入自助银行时，要注意观察有没有人尾随进入却不刷卡。 ·使用自助设备时，观察后面的人有没有站在一米线外的安全位置，是否站在身后偷窥账号、密码。

·使用前先观察一下自助设备上有无可疑的附加装置。 ·有陌生人跟你说话或干扰你时，尤其要注意取回卡、现金和交易凭条。

·一旦有吞钞、吞卡、密码报错等事件发生，不要急于离开自助设备，而应拨打银行统一的客户服务电话寻求帮助。

·千万不要向任何来历不明的账户转款。

·不要把自助银行打印出来的显示有卡号、余额等信息的交易凭条随意丢弃，尤其不要丢在自助设备旁的废纸篓里。

第18篇：银行自助设备运营操作规程

银行自助设备运营操作规程

第一章 总则

第一条 为加强和规范自助设备管理，提高自助银行业务的运营质量和综合效益，根据《＃＃银行自助银行业务管理办法（试行）》（＃＃发[＃＃]325号）等有关规定，特制定本规程。

第二条 本规程适用于自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端等自助设备。

第三条 本规程所称自助设备运营内容包括自助设备的到货验收、安装开通、密钥管理、巡检维护、现金管理、账务核对与差错处理、吞没卡处理、客户服务、风险防范、档案管理等。

第四条 ＃＃银行所辖各级机构在自助设备管理、运营过程中，必须执行本规程。

第二章 机构及岗位职责

第五条 自助设备运营操作涉及机构和岗位主要包括支行、营业网点及支行设备管理员、支行安全保卫人员、营业网点负责人、营业网点设备管理员（以下简称网点管理员）、大堂经理等。本规程主要对以上机构及岗位职责进行明确和规范。总行、一级分行和二级分行的相关职责参照《＃＃银行自助银行业务管理办法（试行）》（＃＃发[＃＃]325号）执行。

第六条 支行职责

（一）负责辖内自助设备管理，落实、监督、检查各项业务制度执行情况。

（二）负责落实自助设备管理员岗位责任制，设置支行设备

管理员岗位，至少配备1名支行设备管理员。

第七条 支行设备管理员职责

（一）负责配合上级行做好辖内自助设备选址布局和安装验收等工作。

（二）负责辖内新增及迁址设备的安装调试、密钥申请、领取与保管、设备停运及各种事项申报；负责自助设备IP地址、设备型号等AIPS及ABIS参数的增加、删除、修改上报工作。

（三）负责辖内自助设备运营管理，组织设备巡检工作，保障设备稳定运行。

第八条 支行安全保卫人员职责

（一）负责自助设备现金的领取、上缴、解送等过程中现金及人员的安全保卫工作。

（二）负责组织自助设备巡查工作，检查自助设备及周边环境的日常安全，调阅自助设备监控录像，发现问题及时通知营业网点。

（三）负责处理各种自助设备风险案件，遇重大问题报告支行。

第九条 营业网点职责

（一）负责落实各项自助设备业务管理制度，落实网点管理员岗位责任制,设置网点管理员岗位，网点管理员要相对固定。

（二）负责协助自助设备安装、验收、开通等工作。

（三）负责自助设备的日常巡检、维护报修、耗材管理、账务核对与差错处理、吞没卡处理、登记薄与交易流水档案管理、周边环境清洁等。

（四）负责自助设备的清钞、加钞等现金管理以及自助设备钥匙和密码管理。

（五）负责自助设备安全巡查与监控管理，定期调阅监控录像资料。

（六）负责受理持卡人有关自助设备的咨询、投诉及服务引导工作，遇重大问题及时向支行报告。

第十条 营业网点负责人职责

（一）负责自助设备网点管理员及岗位管理。

（二）负责加钞、调款等现金管理以及差错处理等业务管理的检查工作。

（三）监督指导网点自助设备制度执行情况、客户咨询投诉处理、风险控制等工作。

第十一条

网点管理员职责

（一）负责自助设备安装环境的准备工作，包括新增设备的到货检验签收，确定安装区域，检测通讯线路和电源等。

（二）负责自助设备保险柜密码与钥匙、上箱体与钞箱钥匙的管理。

（三）负责自助设备加钞、清钞等现金管理和账务核对等工作，协调处理自助设备发生的吞没卡及长短款交易。

（四）负责自助设备耗材领用和更换、吞没卡回收、交易验证、维护报修、周边环境保洁、监控录像设备检查、非法张贴物和非法装置的清除等工作，负责登记薄记录与管理。

（五）负责自助设备的运行维护工作，包括故障设备的自检、简单故障的排除等，遇复杂问题上报支行。

（六）负责协助科技部门或维护公司进行设备版本程序更新，协助并监督维护公司进行设备预防性维护和设备维修。

（七）负责自助设备业务统计与分析工作。

（八）负责协助处理持卡人咨询与投诉，遇有重大问题可暂

停设备，及时向网点或支行报告。

第十二条

大堂经理职责

（一）负责自助银行业务的客户引导与营销宣传工作。

（二）负责业务咨询及客户投诉的引导处理。

（三）协助自助设备运行状态检查，发现问题及时通知网点管理员处理。

第三章 自助设备运营管理

第一节 自助设备签收、安装验收与上线运行

第十三条

自助设备到货后，二级分行或一级支行（适用于一级分行直管支行，以下同）电子银行部门、自助设备管理网点及设备供应商三方同时到场完成设备签收工作，确认外包装是否完好、防倾斜标志是否正常，记录设备序列号等，填写《＃＃银行自助设备到货验收单》，上报一级分行电子银行部。

第十四条

自助设备要在到货签收后三个月内完成安装、调试工作并上线运行。因特殊原因不能安装的要进行迁址安装。

第十五条

自助设备安装前，支行要按照有关要求向当地监管部门和公安部门履行报批或报备手续。设备安装要符合总行《＃＃银行营业网点形象建设标准》（＃＃办发[＃＃]316号）、公安部门《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》（GA 745-＃＃）和生产厂家的规范和要求。

第十六条

二级分行或一级支行负责组织自助设备安装工作，支行具体实施，营业网点、设备供应商配合实施，包括提出安装申请和密钥申请，落实设备安装环境的准备工作，申请通讯线路，协助上级行进行强弱电测试、设备参数分配、网络接入、软硬件调试，申请并协助上级行进行摄像监控系统的安装、调试，防雨、

防尘设施安装，标识标牌张贴，运营环境检查等工作。

第十七条

设备安装完毕后，支行、营业网点配合上级行按照自助设备采购合同中规定的《＃＃银行自助设备安装验收标准》共同进行验收，验收内容包括设备软硬件测试、界面测试、正常交易测试、异常交易测试等，合格后填写《＃＃银行自助设备上线安装运行验收单》，经上级行批准投入运行。同时将设备数据资料逐级上报一级分行电子银行部，录入监控管理系统，纳入监控系统进行监控、管理和考核。

第二节 密钥管理

第十八条

设备调试前，支行设备管理员负责申请自助设备密钥，逐级上报一级分行电子银行部门。电子银行部门转交科技部门，申请制作密钥。

第十九条

科技部门接到申请后， 3个工作日内完成密钥生成工作，在加密设备上生成二段密钥，打印密码信封，填写《＃＃银行自助设备密钥生成登记簿》，并通知电子银行部门领取。电子银行部门收到密码信封后，通知支行设备管理员领取。

第二十条

支行自助设备密钥领取人为自助设备主管部门负责人、支行设备管理员。密钥领取人要分别领取，签字确认后自行保管。采用邮寄方式寄送的，电子银行部门要分批次邮寄不同密钥给上述密钥领取人，在邮递信函内附带回执，领取人收到密钥后在回执上签字，将回执寄回。

第二十一条

密钥领取人要妥善保管自助设备密钥，并在30日内完成密钥灌制。密钥灌制时，领取人要在自助设备安装现场拆开密钥信封，分别灌制。灌制完成后，网点管理员要进行业务测试，保证设备正常运行。

第二十二条 密钥使用完毕后要立即销毁，并填写《＃＃银行 5

自助设备密钥使用、销毁登记簿》，签字确认。

第二十三条 如设备密钥失效或损毁，支行需按照上述流程重新申请、领取、灌制密钥。

第三节 自助设备巡检与维护

第二十四条 在行式设备，当班网点管理员每日营业前和营业终了要进行两次巡检；离行式设备巡检由支行或营业网点负责，日常巡检一周不少于两次。巡检内容包括对自助设备机身、银亭、灯箱广告等进行清洁，清除非法张贴物和非法装置；补充流水打印纸、凭条打印纸、色带等耗材，处理卡钞、卡纸、吞没卡等；检查设备监控摄像头，防止堵塞或损坏。巡检结束后要进行一笔实际交易，确认设备运行正常,并填写《自助设备管理登记簿》，签字确认。

第二十五条 各级行监控人员通过自助设备监控管理系统发现缺纸、缺钞、吞卡或其他故障的，要及时通知网点管理员。

第二十六条 支行主管部门要定期、不定期地组织对自助设备及运行环境的全面巡检（包括夜间巡检），定期巡检间隔时间不得超过三个月。巡检完毕，填写《＃＃银行自助设备巡检登记簿》。发现问题的，及时通知网点管理员或相关部门解决。

第二十七条 自助设备出现故障后，网点管理员要先做自检，及时排除故障。如无法排除，网点管理员要及时通知设备维护厂商或科技部门进行现场支持。对因设备故障可能造成银行损失的，网点管理员要采取必要的关停机等紧急措施，并上报支行。

第二十八条 设备维护维修前，网点管理员要检查设备吞卡槽和出钞通道，取出吞没卡和卡钞，在确认设备无吞没卡和卡钞后方可允许进行维修。

第二十九条 设备维护厂商进行设备维护维修时，网点管理员 6

必须到达现场并全程陪同，审核维护维修人员的身份证和工作证件（或介绍信）。如维护维修工作涉及自助设备的硬盘、密码键盘、验钞模块或系统软件安装与更新、参数调整、工作日志提取等，须我行技术人员现场监督。如需更换设备配件，网点管理员需检查新配件的型号、性能是否与原模块一致，防止恶意更换部件。

第三十条

自助设备维护维修时，未经支行设备管理员批准，网点管理员不得允许厂商维护人员将U盘、笔记本电脑等任何外部设备接入我行自助设备，不得允许将拆卸后的硬盘带走。

第三十一条 维修工作完成后，网点管理员进行设备验收，并进行一笔实际交易，在《自助设备管理登记簿》上记录故障报修时间、原因、修复时间等信息，将情况逐级反馈至一级分行电子银行部。

第四节

密码钥匙管理与现金管理

第三十二条 自助设备要配备两名自助设备钞箱管理员，钞箱管理员可由网点管理员兼任。自助设备实行对钞箱加钞、取钞进行集中管理或由挂靠营业网点进行管理的模式。自助设备钞箱外包管理另行规定。

第三十三条 自助设备实行集中配送的，其对应的ABIS系统柜员要设置在负责配送机构的账务处理行。

第三十四条 钞箱管理员要根据实际交易情况合理配置钞箱现金头寸，每日网点的营业初始和终了前要通过ABIS系统检查自助设备钞箱头寸，针对夜间和节假日制定相应的加钞计划，保证自助设备的正常运行。对同一台自助设备，不能一直由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞，要至少按季轮换一次，每次至少轮换一人，轮换时，轮换双方要办理钞箱钥匙及密码的交接手续，

并及时在《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》上登记。

第三十五条 自助设备钞箱钥匙和密码由两名钞箱管理员分管分用，平行交接。钥匙用毕，要入营业机构保险柜或随柜员现金箱入库保管，不得随身携带，保险柜钥匙由双人分别保管。自助设备保险柜密码由相对固定的两人担任钞箱密码管理员，对密码进行轮班管理，轮班时可不更改密码，交接时双方要及时在《柜面业务交接登记簿》上登记。钞箱密码管理员变动后，要更换密码并及时在《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》上登记。

第三十六条 自助设备钞箱的备用钥匙、密码要封存保管，备用钥匙由钞箱管理员会同营业网点负责人或会计主管当面共同密封，分别签章，办理登记签收手续，由支行设备管理员集中入保险柜妥善保管；备用密码由营业网点负责人入保险柜妥善保管。备用钥匙如需启封，要经支行主管行长批准，使用完毕后要立即密封放入保险柜；备用密码如需启封，要经营业网点负责人批准，备用密码启用后要立即变更。自助设备钞箱密码至少每半年更换一次，钞箱密码管理员短期休假或离职（5天（含）以上）时要更改密码。钞箱管理员要做好交接手续，由营业网点负责人或会计主管负责监交，并及时在《柜面业务交接登记簿》上登记。自助设备旧密码封要交给原钞箱密码管理员现场销毁，并登记《柜面业务交接登记簿》。

第三十七条 自助设备钞箱只允许放入规定面值的现金，现金要符合人民银行的流通标准，严禁假钞、残钞放入钞箱。不得强行挤压堆放超量的钞票。新旧版人民币不能混装在同一钞箱内。

第三十八条 集中管理的自助设备，装入钞箱的现金应是经清 8

分机清分的钞券，从自助设备废钞箱中取出的钞券应装入专用信封（款箱）并加封（加锁）后带回处理。

第三十九条

自助设备钞箱中的现金要执行双人清点、复核制度。加钞、取钞和清钞工作要在监控状态下由两名钞箱管理员共同进行。

第四十条

自助设备加钞前，要在ABIS系统中经会计主管或会计主管授权人审批从柜员现金箱中调出所需现金到自助设备，然后领取现金实物进行加钞工作。自助设备钞箱中取出的现金，经清点无误后，进行现金实物移交，然后在ABIS系统中经会计主管或会计主管授权人审批从自助设备调出相应现金到柜员现金箱。

第四十一条

集中管理的自助设备加钞前，可在ABIS系统中经会计主管审批从库房中调出所需现金到自助设备，然后领取现金实物进行加钞工作。集中管理的自助设备钞箱取出的现金，经清点无误后，进行现金实物的移交工作，可在ABIS系统中经会计主管审批从自助设备调出相应现金到库房。

第四十二条 自助设备原则上采用整体更换全部钞箱的方式加钞、取钞；集中管理的自助设备配送要整体更换全部钞箱。

第四十三条 在行式自助设备加钞、取钞工作具体分为以下两种情况：

（一）自助设备加钞、取钞工作在营业柜台以外进行的，原则上在营业前或营业终了后封闭进行。特殊情况需在营业中加钞、取钞时，有独立密闭空间的，可在监控下双人持防卫器械进行柜台外加钞、取钞；没有独立密闭空间的，需临时划定一定的警戒范围，并持必备的防卫器械进行。

（二）自助设备加钞、取钞工作在营业柜台内进行的，可以

根据需要进行加钞、取钞。

第四十四条 离行式自助设备加钞、取钞工作视同到营业机构接送款，要严格执行运钞管理制度，确保人员和资金安全。加钞、取钞时，要与自助设备放置地点单位协商，原则上在其内部未正式对外营业前封闭进行。特殊情况需在商场、宾馆等较多人员现场加钞、取钞时，要持必备的防卫器械进行。

第四十五条

钞箱管理员输入密码时要实行有效遮挡，防止偷窥。加钞、取钞前钞箱管理员要关闭自助设备的存取款功能，打印核查清单。加钞、取钞完成后，及时开放自助设备的存取款功能，并做好存、取款测试。

（一）采用整体更换全部钞箱的方式加钞、取钞时，取下原自助设备全部钞箱，把配好款的自助设备钞箱或空的备用钞箱装入自助设备，原自助设备钞箱双人送回并在监控下双人清点余额，并做好账款核对工作。

（二）采用补充现金的方式加钞时，要清点钞箱余额，账款核对相符后方能加钞。

（三）直接从钞箱取钞的，双人在监控下取钞，取出的现金要装入专用的现金箱，双人上锁后送回营业机构并在监控下双人清点余额。

第四十六条 加钞、取钞完毕后，钞箱管理员要打乱自助设备保险柜密码。

第四十七条 在行式自助设备，营业网点会计主管要每月至少跟班加钞、取钞核查一次；离行式自助设备，营业网点会计主管或运营管理部门负责人要不定期跟车加钞、取钞核查，并每月至少通过监控录像抽查加、取钞情况一次。核查后，在《查库登记簿》上做好登记工作。

第四章

自助设备账务核对及差错处理

第四十八条 自助设备清机后，网点管理员要在视频监控范围内，双人清点钞箱、回收钞箱和废钞箱的现金，清点时要查验伪钞。回收钞箱和废钞箱现金要单独存放，按顺序清点，以备对账。清点完毕，将钞箱现金、ABIS柜员现金箱余额及ATM核查清单进行核对。

第四十九条

网点管理员发现自助设备长短款，当日填写《＃＃银行会计主管工作日志》，经会计主管审批后进行挂账处理，在清机日起3个工作日内完成查找工作。查找时，要结合客户投诉，核对同一会计周期ABIS系统柜员流水和ATM交易流水日志，找出发生长短款的具体交易，未查出原因的逐级上报至上级行运营管理部门协查处理。

第五十条

对已查实的长短款交易，营业网点要及时进行相关处理：

（一）发生长款的，属于本行本地卡的，网点经核实无误后将长款资金转账存入客户账户；属于本行异地卡的，连同交易手续费上划上级行差错处理部门处理；属于他行卡的，依照《＃＃银行银行卡差错风险处理规程（试行）》（＃＃发[＃＃]311号）和中国银联《银联卡业务运作规章》执行；属于国际卡的，依照《＃＃银行国际卡ATM取现操作规程》（＃＃办发[＃＃]792号）的相关规定执行。

（二）发生短款的，由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。查明原因后，属于自助设备或设备系统原因的，由供应商或维护商承担。属于本行系统原因的，本行本地卡短款，由营业网点负责协调处理；本行异地卡短款，由营业网点逐级上报上

级行差错处理部门进行请款处理；他行卡短款，由营业网点逐级上报上级行差错处理部门向中国银联请款；国际卡短款，依照《＃＃银行国际卡ATM取现操作规程》（＃＃办发[＃＃]792号）的相关规定执行。

第五十一条

未查明长短款原因的，网点逐级上报上级行运营管理部门协查，仍然无法查明原因的，按照《＃＃银行银行卡资产损失认定及处置操作流程》（＃＃办发[＃＃]896号）的相关规定执行。

第五十二条 自助设备差错处理的其他相关规定见《＃＃银行银行卡差错风险处理规程（试行）》（＃＃发[＃＃]311号）。

第五章 自助设备吞没卡处理

第五十三条 自助设备加钞、清机时，网点管理员须检查设备吞卡槽内是否有吞没卡。如有吞没卡，网点管理员取出后要在《＃＃银行自助设备管理登记簿》上逐张登记并复核签章。吞没卡由柜员入“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户核算。

第五十四条 本行卡和国际卡，自吞卡日起保存二十个工作日；他行卡，由于发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自吞卡次日起保存三个工作日；吞卡逾期持卡人未领取要剪角作废。柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出，填写报废清单，定期销毁。

第五十五条 网点在办理吞没卡领取业务时，必须核对持卡人相关资料，符合以下条件之一的，领卡人签字领取卡片。

（一）持卡人有效身份证件上姓名与卡正面姓名字母或客户背面签名一致。

（二）持卡人持本人有效身份证件并通过卡片密码验证。

能够确认持卡人身份的其他法律认可的证明方式视同有效身份证件。

第五十六条 验证无误后，网点柜员在《＃＃银行自助设备管理登记簿》中注明处理日期和结果，登记持卡人的证件类型及号码，由持卡人签字领取。柜员从“代保管有价值品”科目下的“吞没银行卡”账户中付出。

第六章 客户服务

第五十七条 通过客户服务中心和柜面受理的客户投诉，要登记持卡人姓名、卡号、联系方式、投拆内容、日期及时间等要素并及时通知网点管理员。网点管理员要及时处理并反馈客户。如无法立即解决的要及时上报，得到上级行答复后，反馈客户或客户服务中心。原则上客户投诉反馈时间不超过一周。

第五十八条 自助设备紧急事件主要指持卡人通过我行客户服务中心或其他渠道请求紧急处理的事件，包括设备吞卡及发生长短款后持卡人要求紧急处理等；网点负责人为紧急事件第一责任人。

第五十九条 紧急事件的应急处理

（一）紧急取卡：网点管理员在接到吞卡投诉后，要尽快向客户了解具体情况，进行初步判断。确认需紧急取卡并符合吞卡领取规定的，经网点负责人批准办理紧急取卡，并按照相应的领卡制度和手续，做好检查、登记及账务处理等工作。

（二）长短款处理：网点管理员在接到投诉后，要尽快向客户了解具体情况，进行初步判断。确认需紧急处理的，经网点负责人批准，立即进行清机对账，按长短款交易相关规定进行处理并告知客户。

（三）属于风险事件的，按照突发事件进行应急处置。

第七章 风险管理

第六十条

自助设备静态画面中要明确显示风险提示画面，标注＃＃银行24小时客户服务电话，操作界面中要根据客户交易类型显示相应的操作风险提示。严禁在自助设备外部张贴纸质公告。

第六十一条 现金类自助设备要安装针对持卡人面部、出钞口、环境及加钞作业区等部位的视频监控摄像头,调校监控范围与监控角度，对密码键盘位置进行屏蔽处理，确保成像效果清晰可辨；调整监控时间，与自助设备系统时间相一致。未安装视频监控、监控不完整、未联网的不得上线运行。

第六十二条

各级行安全保卫部门要定期、不定期调阅自助设备监控录像资料，定期调阅间隔时间不超过1个月。调阅内容包括确认录像设备工作正常，录像资料完整清晰，有无可疑人员及异常行为。发现有作案嫌疑和安全隐患时要按相关规定及时处理。

第六十三条 自助设备监控录像资料的保存时间不少于三个月，视频监控系统要具备断路报警、震动报警和卡号叠加等功能，并符合当地公安机关相关要求。

第六十四条

自助设备视频监控系统由支行安全保卫人员负责管理和维护。监控设备出现故障后网点应立即停机并报支行保卫人员协调供应商及时维修处理。安全保卫人员要及时提供备用设备，以确保自助设备正常运行。更换设备时，安全保卫人员要对原设备中的录像资料进行备份，保存时间不少于三个月。

第六十五条

实现离行式自助设备集中管理的机构要建立远 14

程集中监控系统，实现远程报警、音视频信息实时传输等功能，由安全保卫人员24小时集中监控。

第六十六条 支行安全保卫人员要定期组织对自助设备及安装场所安全防范措施的全面巡查（包括夜间巡查），发现问题及时处理。在行式设备，定期巡查间隔时间不得超过3个月；离行式设备，定期巡查间隔时间不得超过1个月。

第六十七条

各级行要按照《＃＃银行电子银行业务重大突发事件应急预案》（＃＃办发[＃＃]683号）要求，加强自助设备突发事件处置和管理。

（一）发现针对自助设备欺诈、客户资金被盗取、人为破坏设备等犯罪行为情节严重的，网点管理员要立即上报支行负责人，经批准后采取关停机措施，并原地等待上级行人员。

（二）支行自助设备管理部门和安全保卫人员接到通知后要派人尽快到现场及时处置，分析作案手段，必要时要向公安部门报案。

（三）现场取证完毕后，网点管理员要及时进行清机，清点现金，核对账款，确认是否造成损失。

（四）自助设备发生其他重大突发事件，支行相关部门、网点负责人、网点管理员要同时到现场进行处置，清查损失情况，并及时逐级上报相关管理部门。

第六十八条

网点管理员发现客户账户或密码信息可能泄露后,要立即整理卡号等信息上报支行。支行要逐级上报至一级分行相关业务主管部门，由业务主管部门尽快通知客户并进行相应处理，及时止损；案件报告及有关处理措施要按照《＃＃银行风险报告制度（试行）》、《＃＃银行操作风险报告管理办法（试行）》（＃＃发[＃＃]208号）和《＃＃银行重大突发事件报告管理办

法》（＃＃办发[＃＃]356号）等规定及时上报上级行电子银行部门和同级风险管理部门。

第六十九条

各级行要加强维护商及其工程师的管理。支行或营业网点要备案设备供应商维护工程师信息资料，信息资料要及时更新。

第七十条 网点管理员清机时发现假币或变造币的要立即停止对外服务，并上报支行，同时立即通知维护商到现场进行核实，确认后要立即逐级上报至一级分行电子银行部，并按风险报告制度要求报告同级风险管理部门和运营管理部门，同时向总行电子银行部报备。一级分行电子银行部视严重程度决定是否关停辖内存款类设备，必要时报公安部门立案侦查。自助设备验钞模块升级并进行测试后方可开通运行。

第七十一条 网点管理员发现长短款时要立即进行清机处理，检查是否卡钞。仍未查明原因的，上报支行，通知维护厂商现场核实。待查明原因后，对设备进行一次预防性维护，测试后开通运行。

第八章 档案管理

第七十二条

支行或自助设备集中运营管理机构要建立自助设备管理档案，填写《＃＃银行自助设备基本信息表》，逐级上报至一级分行备案；填写《＃＃银行自助设备密钥生成登记簿》和《＃＃银行汇票自助设备密钥使用、销毁登记簿》，严格记录自助设备密钥管理情况；填写《＃＃银行自助设备巡检登记簿》，建立自助设备巡检档案。档案内容要及时维护，确保准确无误。

第七十三条 营业网点应根据《＃＃银行营业机构临柜业务手工登记簿管理办法》（＃＃办发[＃＃]289号）要求，建立《自助

设备管理登记簿》、《会计主管工作日志》、《柜面业务交接登记簿》和《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》等登记簿。《自助设备管理登记簿》记载自助设备管理情况，包括自助设备日常维护及巡检、故障维修、吞卡及处理情况。《会计主管工作日志》记录自助设备长短款情况以及账务处理过程。自助设备钥匙与密码交接属于短期交接的登记《柜面业务交接登记簿》，涉及保管人员岗位变动的登记《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》。

第七十四条 营业网点自助设备登记薄管理的其他规定见《＃＃银行营业机构临柜业务手工登记簿管理办法》（＃＃办发[＃＃]289号）和《关于进一步明确电子银行临柜业务手工登记簿使用事项的通知》（＃＃电子[＃＃]83号）。

第七十五条 自助设备交易流水日志与核查清单要统一保管，每季度由会计主管检查一次。纸质交易流水日志要注明交易的起止日期和设备号，有序存放；电子交易流水日志每季度要通过数据刻录等方式备份一次。交易流水日志的归档、保管、移交、调阅及销毁参照《＃＃银行会计档案管理办法》（＃＃发[＃＃]784号）执行。

第九章 附则

第七十六条 本规程由＃＃银行制定、解释和修改。 第七十七条 本规程自印发之日起执行，试行期限为2年。本规程实行后，《＃＃银行自助设备钞箱管理暂行办法》（＃＃发[＃＃]123号）作废。

第七十八条 本办法未尽事宜，按照国家和＃＃银行有关规定执行。

附件：

1、＃＃银行自助设备基本信息表

2、＃＃银行自助设备密钥生成登记簿

3、＃＃银行自助设备密钥使用、销毁登记簿

4、＃＃银行自助设备巡检登记簿

5、＃＃银行自助设备到货验收单

6、＃＃银行自助设备上线安装运行验收单

第19篇：银行自助设备协议00401发银行

编号:

*** 自 助 设 备 场 地 使 用 协 议

甲方： 地址： 邮编：100144 联系电话： 联系人： 乙方： 地址： 邮编：

联系电话： 传真： 联系人：

甲乙双方依据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的规定，本着平等自愿、诚实信用的原则，就乙方在石景山创新平台安装自助设备事宜达成如下协议。

第一条 双方责任 1.甲方责任

0 1.1 甲方同意在位于北京市石景山区实兴大街30号院17号楼一层指定位臵为乙方提供壹台自助设备的安装场地（场地位臵详见附件）。

1.2 甲方负责提供自助设备所需的电源并提供24小时电力供应。

1.3 甲方负责提供自助设备所需通讯接口并保持畅通。 1.4 甲方负责自助设备周围环境清洁工作。

1.5 甲方对乙方设备不承担任何维护及安全保障等义务，如乙方的自助设备受到任何原因的损害或发生第三方侵害，甲方负责及时报警或通知乙方，并协助配合乙方进行相关调查处理事项，但甲方不承担因设备受损或者第三方侵害造成乙方损失的任何责任。

1.6 当发现自助设备出现故障时，甲方应及时通知乙方进行维修。

1.7 甲方不得随意挪动、拆卸乙方自助设备，若需变动设备位臵，应提前5个工作日以上通知乙方，由乙方自行组织设备的移动。甲方未经乙方允许挪动、拆卸乙方自助设备，甲方应承担由此给乙方造成的损失。

2.乙方责任

2.1 自助设备产权属于乙方，乙方同意在甲方指定位臵安装自助设备及配套安保监控装臵，并承担网络专线的租用费。

2.2、乙方负责自助设备安装、调试、维护、装修等工作，

1 确保设备正常运行，承担由此产生的各项费用。乙方人员进入现场时，须遵守甲方安全保卫制度的有关规定。若因乙方设备故障给乙方自身或者其 他第三方造成任何损失的，一切责任由乙方自行承担，与甲方无关。

2.3 乙方自行办理通讯线路的开通，并支付相关的通讯线路开通费用。

2.4 乙方将自助设备作为离行式银行网点进行管理，并应在设备显著位臵张贴规定标识和服务咨询电话。

2.5 当自助设备出现故障时乙方应及时修复。 第二条 费用及协议有效期

1.乙方应向甲方缴纳场地使用费15000元/年（包含设备使用产生的电费）。支付方式为一年一付，首年费用应当于本协议签订后10日内一次付清，以后每年度租金，应当至少提前15日一次性支付。

2.本协议自 2016 年4月1日起至2017 年3月31日止。 3.如本协议期满时乙方需续约，应提前一个月通知甲方，同等条件下甲方优先与乙方续约。

4.如因乙方原因提前中止本协议，已支付给甲方的场地使用费不予退还。

5．若乙方未能按照约定支付场地使用费的，每逾期一日应当向甲方支付应付而未付款项千分之一的违约金；迟延达30日的，甲方有权解除本协议，并要求乙方支付相当于年场地使用费

2 的违约金。

第三条 不可抗力

因不可抗力原因导致本协议不能履行的，遇到不可抗力的一方免于承担违约责任。但遇到不可抗力的一方应在不可抗力发生后及时通知对方，并提供相关的证明材料。除双方约定解除协议 外，不可抗力原因消除后，应恢复本协议的履行。 第四条 其他约定

1.本合同期满终止或者提前解除的，乙方应当在3日之内腾退场地，若迟延腾退的，迟延期间应当按照场地使用费2倍的标准支付场地占用费。

2.本协议未尽事宜，双方可协商书面补充约定。

3.因本协议和履行本协议发生的争执，双方应本着互利互让的原则协商解决。如协商不成，任何一方均可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。

4.本协议一式肆份，双方各执贰份，每份具有同等效力。5.本协议经双方法定代表人或委托代理人签字并加盖公章后生效。

（以下无正文）

甲方(盖章)：北京京石科园投资 乙方(盖章)：

发展有限公司

3 授权代表(签字)： 授权代表(签字)： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

4 附件

租赁场地位臵图

5

第20篇：自助设备专项安全自查报告

同仁联社自助设备专项安全自查报告

为整体提升自助设备安全防护能力，根据《关于开展全省农村信用社自助设备专项安全检查的通知》（青信联〔2014〕171号）要求，结合同仁联社实际情况，根据同仁联社自助设备安全防范制度，开展了自助设备专项安全自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

截止目前，同仁联社安装自助设备共计7台，其中，穿墙式在行ATM自助取款机4台，穿墙式在行存取款一体机2台，大堂式在行自助取款机1台。

二、自查工作情况

（一）《ATM日常巡查登记簿》填写规范，做到一日三查，《青海省农村信用社自助设备现金差错登记簿》正确填写，《青海省农村信用社自助设备日常运行、维护登记簿》填写出现个别柜员漏盖私章，已及时现场整改。

（二）全辖自助设备均安装了24小时视频监控装置，对交易时的客户正面图像、进／出钞期间的图像、现金装填过程进行录像，回放图像清晰，无客户密码及保险柜密码操作图像，图像信息包括日期时间。

（三）设备管理人员变更按规定更换密码并记录，定期更换密码，备份密码按要求保管。

（四）钥匙使用完毕后，按要求入库保管；备用钥匙要求封存、保管；交接按要求进行记录。

（五）现金申领经会计主管确认后按现金领取流程操作、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。

（六）加钞过程按要求做到全程监控，双人加钞，录像记录清晰，外置监控数据至少保存1个月，内置监控数据保存时间至少3个月。

（七）外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况；维修设备时，有我行员工全程陪同。

（十）按会计要求妥善保管流水日志纸。

（十一）机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示，做到规范整洁。

（十二）加钞时做到停机加钞、双人操作，密码钥匙分管；离行式设备采用换箱法加钞；现金清分做到在封闭环境中进行； 按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点，加钞完毕后做取款测试。

（十三）针对大堂式在行ATM自助取款设备，未设置一米线，我社已整改完毕。

以上是同仁联社自助设备专项安全自查工作情况。今后，同仁联社还将加大力度开展自助设备专项安全自查工作，建立起切实有效的自助设备管理机制，确保自助设备安全、稳定地运行。

同仁县农村信用合作联社 二〇一四年六月二十日

《自助银行自查报告.doc》

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