推荐第1篇：银行授权自查报告
商业银行支行2014年12月份自查报告
农商行会计结算部：
按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：
一、成立自查组织
组 长 ： xx 成 员 ： xx xx xx
二、自查情况
1、营业前自查发现情况。
（1）.自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：
（四）代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；
（五）代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。
（2）.重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。
（3）.档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管„„”的规定。
（4）.存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。
（5）.营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。
2、现金管理方面
（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。
（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够
做到及时缴款。
（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。
（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守 “建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。
（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。
（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。
（7）柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象；款箱能做到双人双锁；
（8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。
（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。
（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。
（11）应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明原因，并转入营业外收入；
3、档案管理方面
支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。
库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》，并每日登记。 日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定；
4、印押证卡管理方面
（1）．重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey 客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。
（2）．柜员（卡）管理方面
柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜（岗）时做签退；
柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定；
（3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。
（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。
5、存款业务方面
（1）．账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理办法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按年度进行年检，资料不能及时更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人
死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务；
（2）.存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。
（3）.挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。
（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。
（5）账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。
支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。
我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。
我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。
6、安全保卫及内控方面
支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责
任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。
支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。
营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁；自卫器具放于随手可取的隐蔽处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清楚；
三、存在的不足
我行2014年度虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：
（一）思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力；
（二）业务能力有待加强。员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低；
以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！
2015年1月3日篇二：银行结算账户自查报告
银行结算账户自查报告 为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：
一、基本情况
我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个。至2011年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元。
二、具体情况
（一）、银行结算账户的的管理和开立情况
1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。
2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管，开户资料基本完整。
3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。
（二） 、银行结算账户的使用情况
1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人
银行卡、个人结算账户的现象。
2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。
3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。
4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设臵为不可取现，无违规支取现金的行为。
5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。
6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。
（三）、票据业务自查情况
1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。
2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，及时纠正错误的收费标准。
3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据
查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备。
（四）、支付系统自查情况
1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前臵机上授权，处理时间控制在十分钟之内。
2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复。
3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象。
总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。
以上报告，如有不妥，请指正。篇三：银行个人自查报告
个人工作自查报告
为改善工作质量，提高工作效率，减少工作中的失误，杜绝不良行为，从而加强廉政风险防控的力度，联社开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，从思想道德上、岗位职责上、业务流程上、制度机制上等方面进行自查自纠、查漏补缺。下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、思想道德方面
本人能够自觉地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。自入社以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、廉政文化培训了解了廉政风险防控的必要性；经案例防范实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。
二、岗位职责方面
能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自己的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务。
三、业务流程方面
在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，坚持当时记帐、按日轧帐、总分核对。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记，大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管。
四、制度机制方面
能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，即使调拨和上解现金；能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作；正确使用有关登记薄，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长短款，发现差错及时汇报；严格按照广东省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。
五、廉政风险防控措施
加强银行员工的廉政风险防控意识，定期参加培训。加强制度基础建设，完善会计内控制度。基层行应根据总行的规章制度，在深入调查的基础上，结合各自实际情况对现有业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、标准的柜员岗位责任制和业务操作流程。对每项业务的每一个步骤和环节都进行标准化设
计，并通过授权和制约机制在操作上落实。例如，加强不同岗位、不同部门、不同机构间的人员交换与交流。对同一个客户的业务服务，不可以长期由固定人员经办。
自查人：
二〇一二年
月 日篇四：银行案防自查报告
成都成华支行2012年上半年案防自查报告
成都成华支行自2012年3月21日开业以来，在分行各级领导的带领和指导下，严格按照银监局各项文件和规章制度进行案防风险管理，结合我行目前情况，针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查，现将自查情况汇报如下：
1、针对营业柜员十个严禁
我行目前各项系统采用的是账号+指纹和账号+密码两种方式，现金柜员执行上四天休两天，非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度，严格按照相关规定执行工作交接并建立各项工作交接登记薄，以及详细的工作日志记录，尚未涉及上门收款业务以及代发工资业务。（1）营业柜员未存在共用账号、密码以及持有非本人账号和密码；（2）未存在在未签退系统、未妥善保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；（3）未存在没有履行交接手续，将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；(4)未存在利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;(5)未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区；(6)未存在代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以及代客户签名、设置∕重置∕输入密码；(7)未存在输入密码时不进行物理遮挡；（8）未存在借银行名义私自代客理财；（9）未存在私自泄露、修改客户信息；（10）未存在明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。
2、针对授权人员十严禁
我行目前采用的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度，综合柜员授权权限为现金5万以下，转账20万以下。（1）授权人员未存在在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；（2）未存在使用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；（3）未存在将账号密码交他人授权；（4）未存在擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作；（5）对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销；（6）按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，对外出办事离开营业场所的现金柜员碰库锁箱，每周查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查；（7）对柜员违规操作行为进行制止、纠正和处理；（8）未存在弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息；（9）未存在泄露客户信息及本行商业秘密；（10）无案件发生，未存在重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。
3、营业机构负责人十严禁
（1）未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计主管独立履行职责；（2）未存在使用其他柜员名章、账号密码办理业务；（3）未存在个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；（4）未存在个人名章、账号密码交给他人使用；（5）按规定的频率和方法查库，每月查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助
设备现金箱；（6）未存在违规揽存；（7）未存在泄漏客户信息及本行商业秘密；
（8）未存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；（9）未存在任何形式的账外经营和各种形式的小金库；（10）未存在对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。
4、自助设备业务管理十严禁 我行现有集中管理模式的现金自助设备共计2台，暂无分散管理模式的自助设备，严格按照银监局相关文件，将每台现金自助设备均作为机器柜员录入在核心系统内来进行管理，自助设备保险柜钥匙和密码分离管理，密码管理员、钥匙管理员每五日进行一次岗位轮换。对于吞卡吞钞情况，我行严格按照相关规定执行退卡、上账的制度并建立自助设备吞没卡、吞钞登记薄，从开业至今，设备于2012年4月13日吞卡一张，尚未出现吞钞情况，吞卡卡号：6221533630000140166，属于他行卡，我行吞卡代保管时限为3个工作日，已于2012年4月18日剪角上缴分行个金部；我行卡的吞卡代保管时限是20个工作日。（1）所有的现金类自助设备均安装视频监控上线对外投入运行；（2）未存在单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；（3）同一自助设备保险柜钥匙和密码由双人分别保管，钥匙、密码坚持平行交接和交接后密码更改；（4）进行自助设备现金业务操作均在视频监控之下；（5）未存在自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；（6）每周对自助设备钞箱进行查库；（7）清、装钞后与系统内的会计账务核对现金情况是否一致；（8）加钞完成后经测试正常才可对外营业；（9）未存在不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；（10）对自助设备服务商维修人员进场前需要其提供工作证和身份证来核实身份，并全程监督控制其使用存储设备。
5、对公账户和结算管理十严禁
我行现有对公开户 户，其中基本户 户，一般户 户，保证金专用账户 户，（1）受理开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换法人预留印鉴时不仅要求企业按照我行相关规定提供营业执照等相关原件、复印件，还通过了 “四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息打印并专夹留存，通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查并打印专夹留存；（2）受理单位新开户时均由双人上门核实，查看是否与开户单位提供的资料相符，在新开户的账户档案中还需留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的电子信息档案和文本资料；（3）未存在明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝；（4）针对已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，必须以密码进行验证，未存在员工代客户领取或保管重空、支付密码器和网银k等情况；（5）未存在一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算；（6）设立专人负责对账管理，建立按季度对账制度，尚无单位到对账期，未存在对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账；（7）未存在不按要求审核对账回执及验印；（8）未存在银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账；（9）未存在违规办理账户冻结、解冻、扣划；（10）关注没有使用支付密码的账户，并列为风险账户管理，现无上门收款账户。
6、借记卡源头风险管理
我行按照银监局各项文件和规章制度结合自身情况进行借记卡源头风险管理，对开户、激活、挂失补卡、密码重置、办理电子银行等业务均要求柜面“三
亲见”即亲见客户本人、亲见本人身份证原件、亲见本人签字，同时需要通过人行居民身份证联网核查系统对客户进行联网身份核查并连同身份证复印件专夹留存。核查姓名与身份证号码是否一致且存在照片与本人是否相符，出现无照片和照片有明显差别的，需要客户出示驾照等辅助证件判断是否为客户本人办理并复印专夹留存，授权人员进行核实后授权开户。我行开业至今办理借记卡开户共计 户，均严格按照银监局相关文件进行防范借记卡源头风险。
7、我行暂未开通票据贴现业务。
8、支付密码器风险隐患
我行按照银监局各项文件和规章制度，认真贯彻四川银监局关于支付密码器存在的系统性风险专题的会议精神，及时向总行进行了专题报告，并采取措施严防风险隐患。对单位客户进行账户结算和购买重要空白凭证时，必须使用支付密码器进行密码验证并打印密码相符字样的页面留存附传票，并由会计主管和一名其他经办人员双人进行柜面热线验证填制热线验证单确认。热线验证单内注明客户名称、账号、办理业务内容，热线验证时间，单位联系人等信息，并录音留存，严格防范支付密码器风险隐患。
9、我行暂未开通电话银行柜面签约。
以上为我行的自查情况，请领导指示。篇五：某某银行征信业务自查报告 征信业务自查报告
为了进一步规范征信业务及相关活动，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，根据xx文件要求，我行迅速成立以行长xx为组长，相关部门负责人为成员的检查小组。依据xx规定，在x月xx日至x月xx日，对我行相关征信业务进行全面自查，现将自查情况汇报如下：
一、我行在使用个人征信查询系统，不管是那种贷款类型，我行都在客户授权情况下办理征信业务，对每位贷款客户信用情况进行查询，根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。
二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。
三、我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的
贷户，我行对被查询者的信息绝不对外宣传，保证其查询信
四、我行严格管理客户个人信用信息，不得向外泄露客户征信信息。从开业至今，我行未发生将客户信息与第三方
机构或个人交易的情况；也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。
五、无篡改、毁损、非法使用个人征信信息；无与自然人、法人或其他组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。
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授权委托代理业务协议
甲方：（以下简称甲方）
乙方：杭州云通科技有限公司（以下简称乙方）
甲、乙双方经充分协商并同意就甲方全权委托乙方代理相关事务，协议如下：（本协议书视同甲方委托乙方的授权委托书，不另立据。）
一：委托目的
甲方办理（企业名称）的相关事务手续，现全权委托乙方代理，委托事项及权限：
1、同意核对申请材料中的复印件并签署核对意见；
2、同意修改企业自备文件的错误；
3、同意修改相关表格的填写错误；
4、同意领取相关的证件和文件。
委托的相关内容二: 责任
（一） 甲方：
1、甲方必须协助和全力配合乙方办理以上委托事务，并提供真实、合法、完整的文件资料和证明材料，并承诺提供的所有材料不含虚假成分，因此而造成的后果由甲方承担全部责任，与乙方无关。
2、按时足额支付代理费用。如甲方就委托事项中途因甲方的原因要求终止办理，须全额支付就委托事项的代理费用及已经由乙方支付的相关费用。
（二） 乙方:
1 乙方根据登记管理条件及相关法律、法规就甲方委托事务按时办理。
2 乙方在代理委托事务中为甲方提供的资料保密。
3 如委托事项中途由于乙方的原因没有完成委托事项，须全额退还就委托事务的代理费。
(三)、费用及时间
1自本协议书签订5日内，甲方应支付给乙方50%相关代理费用，委托事务完成后支付余下费用，代理费总额人民币元（相关工本费不包括在内）。
2、本协议书在签约后生效，到约定事务全部完成后止。
3、本协议书一式二份，甲乙双方各执一份。
四、备注：
甲方（签字或盖章）：乙方（盖章）：杭州云通科技有限公司 身份证号码（个人必填）：
联系人：联系人：
联系电话：联系电话：年月日
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出入境业务授权委托证明书
兹有同志系(单位全称)员工，职务，工作电话：，手机：。现授权其代办及领取我公司外籍员工签证、居留许可及台胞员工证件。
此委托证明书的有效期至：年月日（有效期至少一年以上）
授权单位（盖章）：
法人代表（签名或盖签名章）：签发日期：年月日
身份证复印件（注：复印，不是张贴）工作证或名片复印件（注：复印，不是张贴）
说明：
1、单位营业执照复印件附后（注：复印，不是张贴）。
2、委托书内容要填写清楚，涂改无效。
3、委托书不得转让、买卖。
4、如更换办证员，须及时向公安机关申请更换，凭原委托书更新《出入境业务授权委托证明书》。
5、此委托书一式两份，一份交出入境部门存底，另一份由被委托人持有，在有效期内代办及领取证件时须出示此委托书。须申请人亲自面见的除外。
6、深圳市公安局出入境管理处具有解释权。
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**银行
授信业务分级授权管理制度
第一章 总 则
第一条 为切实加强**银行（以下简称“本行”）信贷管理，进一步规范信贷决策行为，不断提高办贷效率，有效防范信贷风险，更好地支持地方经济发展，根据有关金融法律法规，按照法人治理结构的总体要求，结合本行实际，制定本制度。
第二条 本制度所称授信业务分级授权管理是指总行对所属关键信贷业务岗位、信贷管理职能部门和支行授予开展贷款业务权限的具体规定。
第三条 授信业务分级授权管理是本行信贷经营和管理岗位在授权范围内履行的授信业务管理职责和应尽义务。
第四条 本制度所称贷款是指本行对客户提供的各类信用总称，包括本外币贷款、贸易融资、银票承兑与贴现、保函、担保等表内外信用业务（银票承兑、信用证、保函敞口部分计入授权限额）。外币贷款按审批日汇率折算成人民币并入贷款授权管理范围管理。
第五条 授信业务授权管理遵循权、责、利相结合的原则，实行区别对待、动态调整。
第六条 授信业务分级授权管理包括授权和转授权。董事长代表董事会对总行行长授予贷款经营和管理权，总行行长在授权范围内承担贷款管理状况的实际责任。总行行长代表行长室在董事长授权范围内对分管信贷副行长、信贷管理部门负责人、支行负责人分别授权。支行负责人可在总行行长的授权范围内，对本单位分管信贷副行长和信贷业务人员进行转授权。转授权不得大于原授权。
第七条 总行成立贷款审查委员会（以下简称“贷审会”），按照《贷款审查
委员会工作制度》开展工作，下设贷款会办小组，承担授权范围内日常贷款业务工作的处理。
本行实行审贷部门分离制度，由支行、总行信贷前台部门负责授信调查和授权范围的决策；总行信贷中台部门负责授权范围的授信审查，并按授权范围提交总行贷款会办小组或贷审会审议决策，超过总行行长受权范围的，提交董事会授权人审议决策，需上报省联社备案的，按规定程序报备；总行信贷中台部门负责用信审查和授信条件的落实。
第八条 支行必须设立贷款调查岗、贷款审查岗、成立本单位贷款会办小组作为决策岗，对应会办的贷款实行集体审议，支行负责人在授权范围内审批发放。超过授权范围的，按规定程序上报总行审批。
第二章 董事长岗位职责
第九条 董事长根据本行改革发展、经营管理的实际情况，制定董事会信贷工作年度、阶段性工作计划，明确信贷工作目标、重点、措施等，经董事会讨论通过后组织实施。
第十条 董事长代表董事会向行长进行贷款授权，并负责监督、考核行长室贷款授权执行情况。
第十一条 董事长不直接处理具体贷款业务，尊重行长在授权范围内所行使的正确决策权。
第十二条 董事长对超出行长授权范围的贷款发放，应根据董事会授权进行审议，对审议事项具有一票否决权。
第三章 行长岗位职责
第十三条 总行行长在董事长授权范围内对全行信贷资产质量负责。
第十四条 按信贷管理责任制要求设置信贷管理相关部门，实行审贷部门和岗位分离，并明确其职责，按照岗位要求配置信贷经营和管理人员。
第十五条 及时掌握信贷计划执行情况，正确把握信贷投向与投量，优先满足全市“三农”经济发展的合理信贷需求。
第十六条 审核信贷管理制度和考核办法，不断加强信贷管理的制度化、规范化建设。
第十七条 在董事长授权范围内，对总行分管信贷副行长、信贷管理部门及支行负责人进行转授权。
第十八条 监督总行贷审会和会办小组的决策，合理使用授权范围内的贷款一票否决权。
第四章 分管副行长岗位职责
第十九条 在总行行长授权范围内履行信贷市场营销和管理工作职责，对行长负责。
第二十条 组织制定信贷管理制度和考核办法，督促信贷管理部门和支行贯彻落实信贷方针、政策和各项管理制度，不断加强全辖信贷管理的制度化、规范化建设。
第二十一条 负责召集总行贷审会和贷款会办小组会议，在总行行长授权范围内，决策或审议贷款发放。
第二十二条 协助总行行长合理设置信贷岗位，定岗定人负责。加强全辖信贷管理，加快信贷资产结构调整，组织开展清降不良贷款工作，加强待处理抵债资产管理，努力实现各项信贷工作目标。
第五章 信贷部门负责人岗位职责
（信贷部门是指公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、风险管理部）
第二十三条 在总行行长授权范围内，贯彻执行全行信贷经营方针、政策，负责各项信贷管理制度的制定、实施和检查。
第二十四条 依据信贷管理目标，制定信贷工作计划，分解信贷工作任务，明确工作措施，落实到支行，组织实施。
第二十五条 优化信贷投向，调整信贷结构，致力提高信贷资产质量，加强全行不良信贷资产的清降管理工作，监督、检查和考核支行信贷资产质量和信贷管理情况。
第二十六条 按程序和权限调查、评价、上报贷款，在授权范围内审批贷款。 第二十七条 组织开展客户信用等级评定、客户分类和统一授信等基础性工作。
第二十八条 按时准确上报有关信贷报表，收集与信贷相关的经济信息资料，开展调查研究，总结交流信贷管理工作经验，为支行开展信贷业务提供信息服务和业务指导。
第二十九条 组织开展全辖信贷人员业务培训和岗位管理考核工作。
第六章 支行行长岗位职责
第三十条 根据本地区经济发展状况，按照贷款规范化管理的要求设置信贷岗位，定人定岗负责。
第三十一条 依据总行下达的信贷管理目标，分解落实任务，明确工作措施，实现信贷资产质量目标，对本支行的信贷工作负全责。
第三十二条 负责成立由支行行长、副行长、客户经理、风险经理、会计主管等人员组成的本单位贷款审批会办小组，按程序和权限组织会办审批贷款，在
授权范围内，审批发放贷款。同时，承担评价、上报超权限贷款和贷后管理责任。对本支行贷款投放和推荐具有一票否决权，无一票发放和推荐权。
第三十三条 在总行行长授权范围内，对本单位分管信贷副行长、信贷人员进行转授权。
第三十四条 实现总行下达的信贷资产质量管理目标。
第七章 支行调查管理岗职责
第三十五条 对借款申请人提出的贷款要求的合法性、安全性、可行性、效益性进行综合调查并提出明确意见，提交审查岗、决策岗审批同意后办理发放手续。
第三十六条 对已发放贷款用途、去向、借款人的资金状况、抵押物、担保能力进行监督与管理，按月收集客户的财务报表，按季进行经济活动分析，发现问题，及时向支行负责人和总行信贷管理部门报告。
第三十七条 贷款到期前发送到、逾期贷款催收通知书，并取得回执。 第三十八条 建立所分管范围客户经济档案。
第三十九条 负责信贷报表、信用评估、客户分类、客户统一授信、贷款五级分类、信贷档案管理等基础性管理工作。
第四十条 负责行长授权限额内的贷款发放与收回工作。
第八章 支行审查管理岗职责
第四十一条 对调查管理岗提供贷款资料的完整性、合法性、合规性进行审查，如资料不全、不实、不合法、不合规，有权要求调查管理岗重新调查认定或予以否决。
第四十二条 对贷款风险性进行审核，并复测贷款风险度，审查贷款数量、
用途是否合理，是否符合贷款的安全性、流动性、效益性原则。
第四十三条 对贷款的种类、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任等进行调查。
第四十四条 配合做好对借款人的监督检查、风险防范及实现信贷管理目标的相关工作。
第九章 信贷决策岗职责
（信贷决策岗是指支行贷款会办小组和总行贷审会、贷款会办小组一般成员）
第四十五条 对提交贷审会、贷款会办小组审议的贷款投向、投量、种类、期限、利率、方式、违约责任、合法合规性、风险性等提出意见。
第四十六条 对贷审会、贷款会办小组审议事项的程序、方式、要素等提出意见。
第四十七条 对贷审会、贷款会办小组的工作提出建议与意见。
第十章 分级授权审批规定
第四十八条 本行董事长对信贷管理工作具有检查、指导、质询等职权。 第四十九条 本行董事长代表董事会授予本行行长日常贷款经营和管理权，并对单个贷款总额在5000万元(不含贴现)以上公司类客户新增授信有审核权，必要时行使否决权。
第五十条 本行行长不担任本行贷审会和贷款会办小组成员，对贷审会、贷款会办小组审议通过的事项，签署审核意见，合理行使一票否决权。
第五十一条 本行贷审会审批权限是:
1、单个贷款总额在5000万元(不含贴现)以上公司类客户的新增授信，并按
规定程序报行长、董事长签署审核意见；
2、单笔新增3000万元（含）以上的授信；
3、所有项目授信；
4、集团客户的认定；
5、单个贷款总额在5000万元(不含贴现)以上集团客户的新增授信，并按规定程序报行长、董事长签署审核意见；
6、其他需要贷审会讨论决策的事项。第五十二条 本行贷款会办小组审批权限是：
1、单个公司类客户贷款总额控制在1000万元以上至5000万元(含)以下的新增授信（不含贴现）；
2、单个集团客户贷款总额控制在1000万元以上至5000万元(含)以下的新增授信（不含贴现）；
3、单个自然人客户贷款总额在300万元以上的新增授信；
4、符合规定条件的贷款利率优惠：①自然人经营性贷款和所有公司类贷款基准利率上浮30％（不含）以下的；②单个公司类客户贷款总额在1000万元以上及单个自然人贷款总额在300万元以上的基准利率上浮幅度；
5、其他需要贷款会办小组讨论决策的事项。以上审议的事项需报行长签署审核意见。
第五十三条 本行分管信贷前台部门（公司金融部、个人金融部、国际业务部、资金运营部）副行长审批权限是：
1、单个公司类客户贷款总额控制在500万元以上至1000万元（含）以下的新增授信/贷款（单笔发放500万元以上的短期贷款需及时报行长备案，不含贴现）；
2、单个公司类客户贷款在500万元以上至1000万元（含）以下的利率优惠
（基准利率上浮30％（不含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）；
3、单个公司类客户贷款在500万元以上至1000万元（含）以下的贷款担保方式调整；
4、单个自然人客户贷款总额控制在100万元以上至300万元（含）以下的新增授信/贷款；
5、单个自然人客户贷款总额在100万元以上至300万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮30％（不含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）；
6、单个自然人客户贷款总额在100万元以上至300万元（含）以下的贷款担保方式调整；
7、单户同日单笔或多笔票面金额1000万元以上的银票贴现。第五十四条 本行公司金融部审批权限是：
1、单个公司类客户贷款总额控制在500万元（含）以下的新增增授信/贷款（单笔新增贷款额度100万元以上需及时报分管副行长备案，不含贴现）；
2、单个公司类客户贷款总额在500万元（含）以下的利率优惠（基准利率上浮30％（不含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）；
3、单个公司类客户贷款总额在500万元（含）以下的贷款担保方式调整；
4、存单质押及全额保证金的票据承兑、保函（单笔额度超100万元以上需及时报分管副行长备案）。
第五十五条 本行个人金融部审批权限是：
1、单个自然人贷款总额控制在10万元以上至100万元（含）的新增授信/贷款（单笔发放50万元以上贷款需及时报分管副行长备案）；
2、单个自然人客户贷款总额在10万元以上至100万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮30％（不含）以下的优惠，由总行贷款会
办小组决策）；
3、单个自然人客户贷款总额在10万元以上至100万元（含）以下的贷款担保方式调整；
第五十六条 本行授信管理部审查范围是：
1、单个公司类客户贷款总额在1000万元以上的新增授信；
2、单个自然人客户贷款总额在300万元以上的新增授信；
3、所有项目授信；
4、专业担保公司、小额贷款公司的第三方授信；
5、自然人经营性贷款和所有公司类贷款基准利率上浮30％（不含）以下的利率优惠；单个公司类客户贷款总额在1000万元以上及单个自然人贷款总额在300万元以上的利率优惠；
6、公司类客户内部信用等级为AA、AAA级和自然人内部信用等级为“良好”、“优秀”的评级认定（由总行贷款会办小组决策）。
第五十七条 本行风险管理部审查范围是：
1、单个公司类客户贷款总额在1000万元以上及单个自然人贷款总额在300万元以上的用信审查；
2、单个公司类客户贷款总额1000万元以上及单个自然人客户贷款总额在300万元以上的担保方式调整（由总行贷款会办小组决策）；
3、贷款风险分类形态调整（由总行贷款会办小组决策）；
4、贷款展期；
5、贷款借新还旧；
6、动产质押贷款。
第五十八条 本行国际业务部审批权限是：客户全额保证金信用证。 第五十九条 本行资金运营部审批权限是：单户同日单笔或多笔票面金额
1000万元（含）以下的银票贴现。
第六十条 支行下列行为必须报总行审批：
1、客户年度统一授信及追加临时授信；
2、中长期项目及配套流动资金贷款；
3、公司类客户新增流动资金贷款；
4、超过规定权限的客户内部信用等级的认定
5、贷款风险分类形态调整；
6、贷款展期；
7、借新还旧贷款；
8、银票承兑与贴现；
9、开立信用证、保函；
10、单个自然人客户超过规定权限的贷款。第六十一条 支行审批权限是：
1、单个自然人客户贷款余额控制在10万元（含）以下的授信/贷款；
2、单个自然人客户贷款余额控制在10万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮30％（不含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）；
3、公司类客户内部信用等级为A级（含）以下和自然人内部信用等级为“一般”（含）以下的评级认定。
第十一章 授权的管理和监督
第六十二条 授信管理部是贷款分级授权日常管理部门，拟定授权人权限，经授权人审定后，负责具体办理授权手续及开展授权管理的综合评价等工作。
第六十三条 监事会负责对行长室、各信贷管理职能部门及各支行信贷制度执行情况进行监督检查，对重大风险情况实行跟踪监督。根据检查和监测情况，对调整授权提出建议意见，对越权违规主要负责人及相关责任人员提出处理建议意见。
第六十四条 信贷管理职能部门及稽核审计部要定期和不定期的对各支行执行授权制度的情况开展检查和监督，发现越权行为，及时纠正并问责，确保严肃执行授权制度。
第六十五条 总行可根据授权机构经营管理、授权执行、风险控制等实际情况，对授权实行动态调整。
第六十六条 授权采用书面形式的授权书，在授权、授权机构和主要负责人盖章签字后生效。
第六十七条 授权书应报无锡银监分局**办事处备案。涉及外汇业务的授权书，应报**市外汇管理支局备案，支行的转授权书还应同时报总行备案。
第六十八条 发生以下情况之一时，本行可调整或撤销原授权。
（一）受权机构发生违法、违纪或重大越权行为；
（二）受权机构失职造成重大经营风险或法律责任；
（三）经营环境发生重大变化；
（四）内部机构和管理体制发生重大变化；
（五）总行认为需要进行撤销或变更授权的其他情况。第六十九条 发生下列情况时，原授权终止:
（一）实行新的授权办法和制度；
（二）受权被撤销；
（三）其他需要受权终止的情况。
第七十条 本行董事长、行长、分管副行长及信贷管理职能部门和各支行主
要负责人变更时，若授权范围等内容不变，授权继续有效。
第十二章 罚 则
第七十一条 受权机构和受权人在授权范围内发生滥用权力、不正当行使权利或者超越授权行为的，要按本行相关规定追究受权机构主要负责人及直接责任人的行政和经济责任，触犯法律的，移送司法部门追究法律责任。
第十三章 附则
第七十二条 本制度自公布之日起实施。
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题库试题
一、填空题
1、久悬户激活需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡、存单）（现场图片）。
2、一记双讫需上传的基本影像资料有：有权人签字的审批表万元以下（主管会计）签字，万元及以上（支行行长）签字） ；若凭证需验印，请提供验印结果 。
3、司法扣划需上传的基本影像资料有：（协助扣款通知书）、（法院判决书）、（两人以上执行证、工作证）。
4、修改对公客户信息需上传的基本影像资料有：（提供需修改的企业资料）经人民银行审批过的，不上传企业资料、（变更或开户申请书）。
5、活期储蓄存款或开户中，无卡续存需上传的基本影像资料有（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
6、活期储蓄取款需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡 ）、（现场图片 ）；（50万）元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批 。
7、批量开户（卡/存折/存单）需上传的基本影像资料有：（代发清单或协议）、经办人身份证复印件及联网核查。
8、原有存折发卡需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（原有存折）、（现场图片）。
9、修改对公活期信息需上传的基本影像资料有：（变更或开户申请书）、变更信息资料、开户许可证。
10、对公定期开户需上传的基本影像资料有：（单位转账支票）、（开户证实书或单位定期存单）、验印结果。
11、对公定期销户需上传的基本影像资料有：（单位证实书或定期存单）、验印结果。
12、查复书录入发送需上传的基本影像资料有：（查询书 ）、（原始凭证）。
13、内部账开户需上传的基本影像资料有：（主管签字的审批表）。
14、个人客户重要凭证挂失需上传的基本影像资料有（挂失申请书）、客户及代理人有效身份证件、联网核查、现场图片。
15、个人客户重要凭证解挂需上传的基本影像资料有：客户需本人有效身份证件、联网核查、（挂失申请书回单）、现场图片。
16、批量处理申请需上传的基本影像资料有：（单位加盖公章的代发清单）或注明代发单位名称、笔数、金额的（主管签字确认的审批单）。
17、异地帐户转行内需上传的基本影像资料有：客户及代理人有效身份证件、联网核查、（通存通兑传票背面信息 ）、（现场图片）。
18、个人预植证书管理需上传的基本影像资料有：（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
19、重置个人网银登录密码需上传的基本影像资料有：（客户本人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
20、代理开户账户激活需上传的基本影像资料有：客户本人有效身份证件、联网核查、（存折、卡、存单）、（现场图片）。
21、因行内业务需要由我行内部发起的相关授权业务应填写（特殊业务授权授权申请是审批单）并由相关负责人签字确认。
22、提交集中授权业务时，柜面人员上传影像要端正、（清晰），不能出现倒置.歪斜.模糊现象。
23、自（2013年1月1日）起，我国已停止使用第一代居民身份证，全面使用第二代居民身份证。
24、对私存单开户、销户、部分提前支取金额≥（100）万元，需授权主管二次授权。
25、选择“临时身份证”建立客户信息需要授权，如果客户已经用身份证建立客户信息，丢失补办临时身份证，柜员修改客户（证件到期日）。
26、16周岁（含）以上不允许用（户口本）建立客户信息。
27、《安徽农村商业银行系统远程集中授权管理办法》按业务差错的风险度来分，将业务差错类型分为:一类差错给予（50元）一笔的经济处罚、二类差错给予（通报）。
28、办理转账业务时，向存款人提供（实时到账）、（普通到账）、（次日到账）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
29、营业机构出现故障在短时间难以修复的，农商银行由远程集中授权改为（现场授权）。30、在远程集中授权环境下，营业网点柜员对应审核业务的(真实性)、(合规性)、(业务依据的完整性）一致性、关联性、和交易要素的准确性负责。
31、同一司法机关对其冻结金额直接扣划时，选择扣划方式后，需输入（冻结编号）。
32、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的，自开户之日起（3）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
33、银行负责对存款人开户申请资料的（真实性）、（完整性）和（合规性）进行审查。
34、单位定期存款起存金额（1万元），只能（转账）方式开户。
35、如执法机关申请冻结的账户已被冻结，可通过（轮候冻结）进行操作。
36、对于代理开户的账户在本人持开户证件来柜面激活之前账户资金（只进不出）。
37、产品开户需上传的基本影像资料有（客户及代理人有效身份证件）、（联网核查）、（现场图片）。
38、50万元（含）以上产品销户需上传的基本影像资料（客户及代理人有效身份证件）、（联网核查）、（存单）、（现场图片）（大额现金支取审批表）。
39、对于柜员经办错误需要进行冲正处理的，需由（有权人）进行审批、确认，柜员不得私自进行冲正处理。
40、柜员在挂失申请书第
（三）联加盖业务清讫章连同其他证件退换客户。
41、柜员将支票上所加盖的印鉴与预留印鉴核对相符后，必须在支票上加盖（印鉴已核章）。
42、当日冲正在综合系统中的交易代码是（0052）。
43、当日冲销在综合系统中的交易代码是（0078）。
44、修改客户姓名在综合系统中的交易代码是（0028）
45、（利万家）产品开户在综合系统中的交易代码是（3101）。
46、（利万家）产品销户在综合系统中的交易代码是（3101）。
47、一般存款账户除了提供基本户所需开户资料外，另需提供（基本户开户许可证）和（机构信用代码证），一般存款账户实行备案证。
48、96669口头挂失的，必须在挂失（5）天内补办书面挂失手续，否则补在有效。
49、书面挂失后凭密码支付则可当天办理更换，非密码支付需（3）天后办理更换，挂失处理时必须本人办理，任何人不得代办密码重置、补发新凭证或挂失解挂手续（特殊情况除外）。50、临时身份证的有效期最长不超过（3）个月（含），系统增加校验，从新建客户信息当天开始判断。
二、单项选择
1、（D）是指利用远程集中授权信息平台，采取大集中模式，运用数字影像、计算机网络等技术，将交易要素、凭证影像、环境影像等信息进行异地传输，集中授权处理，实现业务操作与授权相分离的一种非现场授权模式。
2、A.现场授权 B.跨网点授权 C.网点内授权 D.远程集中授权 《个人存款账户实名制规定》自（D）起施行 A.2000年1月1日 B.2000年2月1日 C.2000年3月1日 D.2000年4月1日
2、金额￥60309.07的正确大写为（ A ）
A.人民币陆万零叁佰零玖元零柒分 B.人民币陆万叁佰零玖元零柒分 C.人民币陆万零叁佰玖元零柒分 D.人民币陆万零叁佰零玖元柒分
3、有权扣划单位存款的执行机关有（D）
A.人民法院.人民检察院.税务机关 B.人民法院.公安机关.税务机关 C.海关.人民检察院.公安机关 D.人民法院.海关.税务机关
4、
5、授权审核支票提示付款期限为（C）遇节假日顺延。
A.自出票之日起5日 B.自出票之日起7日 C.自出票之日起10日 D.自出票之日起15日
6、授权成功后打印凭证，下列哪些属于记账凭证？（D）
A.转账存款单 B.现金收入传票。 C.缴款单 D.机打凭条。
7、下列业务代码授权时不需要上传现场图片的是（A）
A.1410 B.0604 C.2240 D.8563
8、依据《会计法》的规定，会计凭证包括原始凭证和记账凭证，原始凭证金额如果有错误，应该（ D ）。 A.直接在凭证上更正
B.直接在凭证上更正,并加盖更正人的私章
C.由出具单位重开或者更正,更正处应该加盖出具单位公章 D.由出具单位重开,不得直接更正
9、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构出示（A ），储蓄机构凭以办理过户或支付手续。
A、继承权证明书 B、判决书 C、裁定书 D、调节书
10、储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（ C ）。 A、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续。
B、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取。
C、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。 D、挂失及补发或支取手续都必须由本人办理。
11、既可以用于支取现金，也可以用于转帐的支票是（ C ）。 A、现金支票 B、转帐支票 C、普通支票 D、划线支票
12、票据中文大写金额不规范，如“叁”写为“参”或“三”，银行受理的，由此产生的票据责任，由（ C）承担。
A、出票人
B、持票人
C、受理银行
D、付款人
13、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（ B ）。 A、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字。 B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写。 C、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号。 D、“2月12日”出票的票据，票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”。
14、对在本行开户存款人账户的现金支付，单笔金额50万元以上（含50万元）的现金支取,由（ B ）审批.。
A、委派会计 B、支行行长 C、财务部 D、主管行长
15、办理现金汇票的汇款人和收款人必须分别是（ D ）。 A、单位，单位 B、单位，个人 C、个人，单位 D、个人，个人
16、支票的出票日期必须使用（ B ），书写必须规范。 A、中文小写 B、中文大写 C、中文小写或中文大写均可
17、现金支票.转账支票日期填写不规范的是（A）
A.贰零壹伍年壹月零壹拾日 B.贰零壹伍年零壹月零叁日 C.贰零壹伍年陆月零叁日 D.贰零壹伍年零壹月叁拾壹日
18、（C）应按照相关制度规定对受理的业务凭证.票据.存单.折.卡及相关资料等进行严格审核，认真做好防伪鉴别，并对记载事项的真实性.合规性和完整性负责。A.前台柜员 B.后台授权柜员 C.经办柜员 D.主管会计
19、集中授权系统是由前台柜员受理审核.录入要素.拍摄凭证，通过影像数据传输，系统交互，由（B）集中授权及处理的模式。
A.前台柜员 B.后台授权柜员 C.会计主管 D.二级柜员
20、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名帐户或（D ）
A.实名账户 B.联名账户 C.同名账户 D.假名账户
21、大额支付系统受理业务时间为每个工作日的（ D）
A.9：00-17：00 B.8：00-17：00 C.8：30-17：30 D.8：30-17：00
22、转账支票收款人是个人的客户填写背书时应填写在（B） A.附加信息栏 B.第一被背书人 C.第二被背书人 D.第二被背书人
23、现金支票和转账支票.结算申请书可以用（C）方式填写。
A.圆珠笔填写 B.蓝色钢笔 C.碳素墨水笔或打印机打印 D.以上均可以
24、只能以现金方式收取手续费的农信银业务（A）
A.现金通存业务 B.现金通兑业务 C.转账通存业务 D.转账通兑业务
25、银行汇票丧失后，由持票人向（A）申请挂失。A.出票行B.收款行C.代理付款行D.代理收款行
26、久悬户激活提交授权时上传的凭证资料不包括（B） A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查 C.存折、卡、存单 D.现场图片
28、当日冲正提交授权时上传的凭证资料不包括( C) A.原业务凭证 B.行长签字的审批表 C.特殊业务申请书
29、司法扣划提交授权时上传的凭证资料不包括(E) A.协助扣款通知书 B.法院判决书 C.两人以上执行证D.两人以上工作证 E.两人以上身份证
30、0604活期储蓄转账司法扣划提交授权时上传的凭证资料不包括(C) A.经办人有效身份证件、联网核查 B.现场图片 C.折或卡 D.转账凭条
31、修改单折支付条件授权时上传的凭证资料不包括(C) A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.存折、卡、存单 C.代理人有效身份证件、联网核查 D.现场图片
32、批量开户（卡/存折/存单）授权时上传的凭证资料不包括(D) A.代发清单或协议 B.经办人身份证复印件联网核查 C.联网核查 D.现场图片
33、原有存折发卡授权时上传的凭证资料不包括（B）
A.客户本人有效身份证件、联网核查B.卡C.原有存折 D.现场图片
34、对公活期现金支取40万元，授权时上传的凭证资料不包括（A） A.法人有效身份证件、联网核查; B.经办人有效身份证件、联网核查; C.现金支票正面和背面、验印结果; D.现场图片;
35、存折定期开户存入60万元授权时上传的凭证资料不包括 (B) A.客户及代理人有效身份证件、联网核查; B.大额现金支取审批表、需行长审批; C.现场图片;
36、对私存单更换授权时上传的凭证资料不包括（C） A.客户本人有效身份证件、联网核查 ; B.提供挂失申请书回单; C.新存单; D.现场图片;
37、个人客户办理1410电子转账授权时上传的凭证资料不包括（C） A.经办人有效身份证、联网核查; B.转账凭证; C.现场图片; D.转账达50万元及以上需行长签字
38、单位客户办理1410电子转账授权时上传的凭证资料不包括（A） A.经办人有效身份证、联网核查; B.单位客户需上传转账支票、验印结果; C.进账单或业务委托书、验印结果; C.转账达50万元及以上需行长签字;
39、单位客户办理银行票据签发授权时上传的凭证资料不包括（A） A.转账支票B.业务委托书 C.验印结果 D.银行汇票 40、查复书录入发送授权时上传的凭证资料不包括（B） A.查询书 B.特殊业务审批单 C.相关附件
41、内部账开户授权时上传的凭证资料不包括(B) A.有权人签字的审批表 B.单位账户开户资料确认表
42、个人客户重要凭证解挂授权时上传的凭证资料不包括（C）
A.失申请书回单 B.个人客户需本人有效身份证件及联网核查C.代理人有效身份证件及联网核查 D.现场图片
43、个人客户办理8001贷记往账录入业务，授权时上传的凭证资料不包括(C) A.经办人有效身份证件、联网核查； B.转账凭证； C.现场图片；
D.金额达50万元及以上需行长审批；
44、个人现金通存授权时上传的凭证资料不包括( D) A.卡或存折 ；
B.经办人有效身份证件、联网核查； C.通存通兑传票背面信息；
D.客户本人有效身份证件、联网核查； E.现场图片
45、建立对私客户信息授权时上传的凭证资料不包括(A ) A.存折、卡、存单 B.本人人身份证及联网核查C.代理人身份证及联网核查D.现场图片
46、代理开户账户激活授权时上传的凭证资料不包括(B) A.客户本人有效身份证件、联网核查B.代理人有效身份证件、联网核查 C.存折、卡、存单D.现场图片
47、“某支行客户张**持一张50万元存单要求支取现金”由(D) A.委派会计 B.主管行长 C.财务部D.支行行长
48、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是(B) A.中文大写金额到“角 ”为止，在角之后没有写整字 ； B.票据的出票日期使用阿拉伯数字填写；
C.阿拉伯小写金额前填写了人民币符号; D.“2月12日”出票的票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”
49、申请端中显示采集影像过程的交易状态是（C）
A.未激活状态B.授权等待状态 C.授权准备状态D.授权审核状态 50、通过集中授权，统一授权标准可以有效提升柜面业务处理（C）、（D）水平A.高效化 B.制度化C.规范化 D.标准化
三、多项选择
1.下列哪些交易代码50万元（含）以上需要行长签字（BC） A、0604 B、1410 C、8001 D、0811 2.《安徽农村商业银行系统远程集中授权管理办法》按业务差错的风险度来分，将业务差错类型分为：一级差错、二级差错。一级差错设计（ ABCDE ）等重要要素。二级差错是除一级差错以外的差错。
A、金额 B、日期 C、账号 D、证件 E凭证 3.有权扣划单位存款的执行机关有（ACE）
A、人民法院B、人民检察院C、税务机关 D、公安机关.E、海关
4、下列有关全省农村商业银行柜面操作“70条严禁”，说法正确的是（ABCD） A、严禁临柜人员代理他人办理相关柜面业务 B、严禁员工在本网点代理他人开户 C、严禁柜员办理本人业务
D、严禁柜员违规未直系亲属办理业务
5、下列有关全省农村商业银行柜面操作“70条严禁”，说法正确的是（ABCD） A、严禁不收回原（错误）凭证或或回答进行抹账
B、严禁对客户签字确认办理完毕的正常业务进行抹账或冲账 C、严禁利用客户账户过渡 本人、他人资金 D、严禁利用本人账户为客户（他人）过渡资金 6.下列哪些交易代码需要上传现场图片（BE） A、1410 B、0604 C、8001 D、0811 E、8563 7.下列业务代码中，哪些必须客户本人办理的是（ ACD ）。 A、0026 B、0600 C、0214 D、0648 8.有关重要空白凭证使用正确的是（AC）。 A、重要空白凭证使用必须坚持逐笔销号制度。
B、各级机构必须按照重要空白凭证上印制的编号顺序使用，特殊情况下可以跳号。
C、重要空白凭证填错作废，应加盖“作废”戳记，会计主管审查签字后，作当日有关科目传票的附件。
D、可以将重要空白凭证作为教学、练习用具。
9、签发支票必须记载哪些事项（ ABCD）。
A、无条件支付的委托 B、确定的金额 C、付款人名称 D、出票日期
10、柜员在办理授权业务时，下列做法正确的是（ABCD）。A、应及时上传影像资料。
B、对授权人员的合理要求，应积极配合。
C、严禁逆程序操作，严禁柜员为自己办理业务，严禁代客户办理业务或保管重要单证等物品。
D、对需要授权补录的业务，应按要求及时完成补录工作。
11、不得作为实名制证件使用的有（ABD ）。
A、学生证 B、驾驶证 C、临时身份证 D、法定身份证件的复印件 12.下列哪些身份证件为法定个人实名证件（ ACD）。 A、身份证或户口簿 B、驾驶证 C、军官证 D、护照 13.下列哪些证件种类属于个人存款实名制证件种类（ABCD ）.A.居民身份证 B.军人身份证
C.港澳台居民往来内地通行证 D.护照 E.学生证
14、会计凭证的基本要素包括（ABCD）。
A、年、月、日 B、收、付款人的户名和账号
C、人民币符号和大小写金额 D、款项来源、用途、摘要和附件张数
15.储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（C）.A.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续
B.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取
C.由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续 D.挂失及补发或支取手续都必须由本人办理
16、1.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书（ABC） A.有权机两名关执法人员的执法证及工作证
B.有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字 C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书
17、有权查询单位在金融机构的存款却无权冻结和扣划的执法机关（ ADF ） A.审计机关 B.人民检察院 C.税务机关
D.工商行政管理机关 E.监狱
F.证券监督管理机关 答案:A|D|F 题型:多选题
18、查询.冻结.扣划的风险表现（ABCD ）
A.不法分子利用假身份证，假工作证.涂改或者制造假的通知书和法律文书，冒充有权机关执法人员，对客户存款进行查询.扣划.或冻结，诈骗客户资金
B.银行工作人员私自或与外部人员合伙，利用查询.冻结（解冻）.扣划手段挪用.盗取资金 C.银行工作人员与被执行人串通，不按规定向有权机关提供真实账户信息，向被执行人通风报信，或故意拖延时间不及时给予协助配合，协助客户转移资金。 D.银行工作人员通过强制扣划交易，绕过客户密码，侵占客户资金。
19、办理通存通兑业务，必须坚持（ ABCD ）的原则。
A.现金收入先收款后记账 B.现金付出先记账后付款 C.转账业务先记借后记贷 D.记账成功后签发回单
20、农信银个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？（ BCD ） A.操作失误 B.应借方清算账户可用余额不足 C.交易超时 D.交易要素与开户方信息不符
21、单位款项转个人业务，经办柜员职责及审核要点有（ACDE）
A.审核支票是否真实.有效，是否超过提示付款期限，票据要素是否齐全.清晰无误； B.无条件支付的承诺
C.审核转账支票日期.金额大小写是否正确，
D.核对预留印鉴并折角验印 E.核心录入是否正确。
22、授权端审核授权时，可要求申请端柜员事后补录凭证图片。申请端柜员事后须根据补录提示进行凭证补录工作，凭证补录后由指定授权柜员或授权主管进行审核，如审核不能通过，还需再次补录。凭证补录须由原业务办理柜员补录，系统须对补录柜员身份进行校验。凭证补录的正确步骤有:（C）
⑴ 点击“凭证补录”按钮，出现凭证补录提示框。 ⑵ 点击“获取”，进行柜员身份认定，采用指纹或划卡方式。
⑶ 选择一条记录，系统提示拍摄要补录的凭证，根据要求补录凭证图片。
⑷ 身份验证后，输入补录日期、授权流水查询补录业务列表。
⑸ 点击“结束补录”确定后，完成凭证补录，系统提示凭证补录成功。 A(1)(2)(3)(4)(5) B(1)(3)(2)(4)(5) C(1)(2)(4)(3)(5) D(2)(1)(3)(4)(5)
23、单位账户销户提交授权时，经办柜员职责及审核事项包括(ABCDE) A.审核该笔存款销户业务是否符合单位账户存款销户规定，撤销银行结算账户申请书内容是否准确、完整；
B.收回发出的开户许可证正本；
C.打印出售未用凭证明细，售出未用作废支票，若丢失单位出具证明 D.审核客户身份证是否在有效期内(含代理人)，并对客户身份证进行联网核查，打印核查结果，若为代理人，应审核客户提供的授权委托书； E.核对预留印鉴；
24、错帐冲正的方法有(ACD) A.划线更正法
B.同方向蓝字冲正法 C.同方向红、蓝冲正法 D.反方向蓝字冲正法
25、授权模式包括(ABC) A.现场授权 B.直接集中授权
C.现场审核后集中授权 D.现场审核
26、当联网核查结果反馈为下列哪些情况时，需要提供佐（ABC）。A.身份证号码不存在
B.身份证号码存在但与姓名不匹配 C.客户姓名无法输入 D.能够判断为虚假身份证
27、远程集中授权业务，授权员在授权过程中发现（ABCD）问题，可拒绝授权。A.柜面人员违反规章制度和操作规程 B.业务处理不规范 C.差错和过失
D.录入要素与上传影像资料内容不一致
28、远程集中授权业务涉及的人员包括（ABCD） A.经办柜员B.主管会计C.支行行长D.授权员
29、有权人临时短时间外出，需要签字授权的业务，做法正确的是（AB） A.致电授权中心，说明同意授权的业务，事后签字补录； B.提前签好空白的审批单，让柜员自行填写； C.指定专人负责，签订有权人授权委托书； D.柜员代签；
30、久悬户激活授权需要上传的资料包括（ABCD） A.客户本人有效身份证件、联网核查； B.存折、卡、存单；
C.已挂失的存折、卡、存单，提高挂失申请书客户回单联； D.现场图片；
31、一记双讫需要上传的资料包括（ABC） A.有权人签字的审批表；
B.若凭证需验印，请提供验印结果; C.相关凭证; D.现场图片;
32、控制/解控需要上传的资料包括（ABCD） A.经信贷部门审批的控制/解控通知书；
B.如遇特殊情况做控制/解控，行长签特殊业务审批表； C.如银票控制/解控，提供银票底联需行长签字； D.如存单质押，控制需提供止付通知书、存单；解控需提供还款凭证、存单、登记簿（二级支行需行长备注并签字）；
33、司法扣划需要上传的资料包括（ABC） A.协助扣款通知书 B.法院判决书
C.两人以上执行证、工作证 D.支行行长签字
34、活期储蓄取款需要上传的资料包括（ABCD） A.客户及代理人有效身份证件、联网核查 B.存折、卡 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批
35、有卡或有折续存需要上传的资料包括（ABC）
A.存折、卡B.现场图片C.经办人有效身份证件、联网核查 D.50万元及以上行长审批
36、0604活期储蓄转账需要上传的资料包括（ABD） A.经办人有效身份证件、联网核查 B.现场图片
C.50万元及以上行长审批 D.转账凭条
37、储蓄旧活期存折销户需要上传的资料包括（ABCD） A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.旧存折 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批
38、原有存折发卡需要上传的资料包括（ABD） A.客户本人有效身份证件、联网核查 B.原有存折 C.新发卡 D.现场图片
39、对公活期现金支取需要上传的资料包括（ABCD） A.现金支票正面和背面、验印结果上传 B.经办人有效身份证件、联网核查 C.现场图片
D.50万元及以上提供大额现金支取审批表、需行长审批 E.进账单
40、对公活期销户需要上传的资料包括（ABCD） A.账户撤销资料确认表
B.法人办理提供有效身份证件、联网核查
C.代理人办理需提供授权委托书、代理人及法人有效身份证件（如无法提供法人有效身份证件原件，需提供加盖单位公章的法人有效身份证件复印件）、联网核查 D.现场图片
41、修改对公活期信息(0804)需要上传的资料包括（ABC） A.变更或开户申请书
B.变更信息资料（如经人民银行审批过的，则无需提供） C.开户许可证 D.现场图片
42、对公活期转账（0811）需要上传的资料包括（AB） A.转帐支票、进账单或业务委托书 B.验印结果
C.50万元及以上行长审批
43、对私存单更换需要上传的资料包括（ACD） A.客户本人有效身份证件、联网核查; B.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查; C.提供挂失申请书回单; D.现场图片 ;
44、修改定期账户续存通兑标志需要上传的资料包括（ABC） A.客户本人及代理人有效身份证件、联网核查 B.存折、存单 C.现场图片
D.主管签字的审批单
45、查询单折定期账户明细需要上传的资料包括（ABCD） A.个人客户提供本人有效身份证件、联网核查； B.对公客户提供存单或开户证实书； C.现场图片；
D.有权机关查询，需提供相关证件；
46、对公定期开户需要上传的资料包括（BCD） A.单位结算账户开户申请书 B.单位转账支票
C.开户证实书或单位定期存单 D.验印结果
47、票据退款/超期付款需要上传的资料包括（ABCD） A.银行票据（正反）面、进账单 B.退票或超期付款说明
C.个人的需提供身份证明和联网核查 D.单位客户要核对印鉴并上传验印结果
48、个人客户重要凭证解挂需要上传的资料包括（ABD） A.提供挂失申请书回单 ； B.客户本人有效身份证件、联网核查 ； C.有效身份证件、联网核查 ； D.现场图片
49、行内帐户转异地需要上传的资料包括（ABCD） A.经办人有效身份证件、联网核查 B.通存通兑传票背面信息
C.转账达50万元及以上需行长审批 D.现场图片
50、异地帐户转行内需要上传的资料包括（ABD） A.客户及代理人有效身份证件、联网核查 B.通存通兑传票背面信息
C.转账达50万元及以上需行长审批
客户本人及代理人D.现场图片
四、判断题
1、16周岁以下未成年人办理业务需要监护人代理 （√）
2、在票据和结算凭证大写金额金额栏内不得预应固定的：“万、仟、佰、拾、元、角、分”字样。（√）
3、需客户出示身份证的集中授权业务，经办柜员只需上传客户身份证，不需要联网核查。（ × ）
4、集中授权业务中使用的审批单属于重要空白凭证。（ × ）
5、集中授权的业务提交至后台授权员审核，因此经办柜员不需要核实客户身份的真实性。（ × ）
6、存款凭证挂失补办、密码重置、挂失解挂业务不得由代理人代办。（√ ）
7、单位存款利息一律转账，不得支取现金。（ √ ）
8、在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，各营业网点才能对已经冻结的存款予以解冻。（ √ ）
9、凭证填制的基本要求：要素齐全、内容完整、反映真实、数据准确、字迹清楚。（ √ ）
10、在办理需要有权人签字的授权业务时，如遇到有权人未在现场，在有权人向后台授权部门进行电话备案后，经办人员方可办理，事后有权人需要签字补录。（ √ ）
11、办理支票取现业务，只要是柜员熟悉的客户，都可以不出示身份证件。（ × ）
12、票据的出票日期、收款人名称或金额更改的，在修改处盖章确认修改的票据有效。（ × ）
13、申请远程授权时，上传的影像资料可任意角度放在高拍仪上拍照。（× ）
14、代理人在柜台取现，只需提供代理人身份证。（ × ）
15、冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后不可以续冻。（ × )
16、票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。（ √ ）
17、票据金额大、小写未同时记载或大小写金额不一致的，以大写金额为准。（ × ）
18、对于柜员经办错误需要进行冲正处理的，柜员自行冲正处理即可。（×）
19、需要对执法人员证件进行查证，对“协助冻结、扣划存款通知书”填写的内容进行审查，协助冻结、扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人要相同（√)。20、对法人行同一机构间自然人客户转账，使用“0811对公活期转账”（×）。
五、简答题
1、客户如遗失或损毁正式挂失申请书，应如何办理？
答：客户如遗失或损毁正式挂失申请书，其挂失应由存款人本人持有效身份证件原件到原挂失营业机构办理，说明原挂失申请书丢失原因，签字确认，并承诺由此引发的一切经济责任与法律纠纷与银行无关。营业机构对存款人提供的有效证件进行联网核查，核实身份后，按照正式挂失流程进行手工挂失（不得在综合业务系统内解挂后重新挂失）。
2、办理司法扣划时，经审核如发现有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符的，应如何办理？
答：经审核如发现有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符的，应在回执联中说明原因，加盖业务印章后，将“协助扣划存款通知书”回执联交还执法人员，并留存“回执联”复印件和所附的法律文书，同时登记依法协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿及相关登记簿。、
3、一客户身患重病住院，无法亲自前往银行办理挂失、密码重置、销户业务的，如何合法解决该客户的问题？（答案要包括怎么办、谁来办、提供什么资料。） 答：（1）、银行可采取上门服务方式办理； （2）、可由其配偶、父母或成年子女凭合法的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明代理办理。
4、简述存单质押控制/解控的授权审核要点
答：如存单质押，控制需提供止付通知书、存单；解控需提供还款凭证、存单、登记簿（二级支行需行长备注并签字）。
5、简述如客户信息与与现有身份证件户名不符应该如何办理？ 答：（1）因信息建立行操作错误导致户名不符的，客户应持有效身份证原件，到信息建立行办理，柜员应查询系统内客户信息与客户身份证件信息的差异情况，审查无误后方可操作。
（2）因身份证发证机关原因导致客户新身份证与旧身份证户名等信息不符的，客户应持发证机关出具的证明及新的身份证件到信息建立行办理，柜员审核无误后方可办理。
6、简述办理对公业务销户时，如客户交回的支票与系统不符，应如何办理？
答：办理对公账户销户的业务时，应严格按照业务流程，先从综合业务系统中查出客户未使用完的支票，再与客户交回的支票进行核对，如有不符，应要求客户找回，如找不回，应要求客户说明原因，对缺少的支票号逐份列明，并承诺由此发生的一切经济纠纷由该公司承担。
7、简述查询活期储蓄账户信息需要授权时需要上传的资料？
答：（1）客户本人有效身份证件、联网核查，现场图片 ；（2）其他原因查询，行长签特殊业务审批表说明原因； （
3、有权机关查询，提供相关证件 。
8、简述企业绑定预植证书管理授权时需要上传的基本资料？ 答：（1）企业网银开户资料确认表
（2）法人办理提供有效身份证件、联网核查 ； （3）代理人办理需提供授权委托书、代理人及法人有效身份证件（如无法提供法人有效身份证件原件，需提供加盖单位公章的法人有效身份证件复印件）、联网核查； （4）现场图片。
9、简述票据退款/超期付款授权时需要上传的基本资料？
答：(1)银行票据（正反）面、进账单 ; (2)退票或超期付款说明 ; (3个人的需提供身份证明和联网核查; (4)单位客户要核对印鉴并上传验印结果;
10、简述关于死亡户挂失业务的办理，授权时需要上传的基本资料 答:（1）.死亡证明/火化证/户籍注销证明； （2）.公证处开的合法继承人证明； （3）挂失申请书 （4）.合法继承人本人的有效证件、联网核查； （5）.现场图片。
推荐第6篇：业务自查报告
2015年度计生目标考核
自查报告
西充县卫计局各位领导：
2015年我乡计生工作在县局的指导下和乡党委政府的领导下，开展“精准计生”，认认真真做好了转型时期的计生工作，全面完成了上级下达的各项指标：
一、宣传、技术工作
1、宣传技术服务工作
①积极参加“世界人口日”、“廉政计生”等宣传活动。
②新增了6块计生公益广告宣传牌、2块生育文化墙、8幅宣传标语。
③将每月“人口报”、“家庭生活报”等宣传刊物发放到各村、居；使育龄群众接受生殖健康宣传教育面达80%以上。
④上交了“计生简报”10篇。
⑤制定了治理出生人口性别比文件和措施。
⑥及时准确地上报了病残儿童、手术并发症鉴定资料。
⑦免费为1372对育龄夫妇提供技术服务咨询。
⑧准确及时上报了宣传科技报表和资料。
2、药具
①在各村居标贴药具发放点标示牌，整齐摆放药具专柜和药具包。
②年初制定了工作计划，年终进行了总结；全年共报送了需求计划信息6份。
③做到了药具培训有培训稿、签到册、测试题。
④做到了各类帐、表、册齐全规范。
二、行政执法及流动人口管理工作
1、行政执法
①严格按照行政执法要求，做到了程序规范、手续齐备。
②无粗暴执法、乱收费、乱罚款等违法违纪案件。
③认真上报了照顾再生育资料，无一弄虚作假、欺瞒骗取照顾生育指标行为。
④严格按要求、按程序上报了奖扶、特扶资料。
⑤准确上报了独生子女父母奖励金花名册。
2、流动人口工作
①认真做好了“全国流动人口监测点”工作，信息入库率达90%以上，接受率达95%以上，及时率达90%以上。
②网络办理了《流动人口婚育证明》。
③做好了半年和年终报表工作。
三、统计工作
1、按时上报了统计报表，无一逻辑错误。
2、出生人口准确率100%。
3、符合政策内生育率达80%。
4、每月及时录入新增人口和死亡人口信息。
5、人口自然增长率达3.0‰
6、全面完成了“公安数据比对”等信息修正工作。
四、政务信息工作
1、全年共报送了8条“计生动态”信息。
2、信息报送做到了及时、准确。
五、信访工作
在年初我乡认真做好了信访排查工作，把矛盾控制在基层，无一例信访件和上访人员。
六、政工人事
1、按时上下班和参加了各类会议及培训。
2、每月5日前及时上报了上月的“考勤签到表”。
3、对计生专干培训了2次，并有点名册、培训记录。
4、按时报送了人事报表。
七、协会、村民自治工作
今年我乡在灵芝桥、大田坝开展了两次计生宣传文艺节目活动。年初制定了计生协会工作计划，在年终做好了工作总结。村民自治率达到了100%。
八、财务工作
1、全面征收了社会抚养费。
2、严格按规定票据征收了社会抚养费。
3、准确发放了奖扶、特扶、结扎后遗症经费和独生子女父母奖励金。
4、按规定及时结算了每月账务。
5、按时上报了财务资料和报表。
6、按时与县局结清了各类费用。
九、单独二孩政策实施情况
今年我乡加强领导，加大政策宣传，把握口径，及时上报、审批了单独二孩，无一例错报现象。
十、免费孕前优生优育健康检查
1、今年我乡共完成孕检49对，超任务119%。
2、优生知识知晓率达到了85%。
3、按时上报了信息和落实了随访工作。
成绩是属于昨天的，明年我们将继续努力，深化改革，把计生工作做得有声有色，共同迎接各位领导的考核。
常林乡人民政府
常林乡计生办
二〇一五年十二月七日
推荐第7篇：综合业务复习题(二十)(远程授权业务)
远程授权业务
一、单项选择
1、（ D ）是指借助于网络和影像传输技术，将授权业务的交易信息和凭证影像资料同步传输至特定终端，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。 A、现场授权 B、跨网点授权 C、网点内授权 D、远程授权
2、无原始凭证发起的远程授权，应填制（B），经现场主管签批同意后，与相关依据一并提交远程授权。A、内部凭证
B、《远程授权申请书》 C、特殊业务凭证 D、特种转账凭证
3、网点做1150现金调拨申请时，应上传的资料有（D）；A、远程授权书
B、注明上缴或下解的远程授权书 C、注明金额的远程授权书
D、注明上缴或下解及金额的远程授权书
4、客户要求变更网上银行介质，由口令卡变更为U盾，柜员应正确 1
使用（A）交易码操作。 A、1538 B、1535 C、1536 D、1537
5、客户向营业机构申请激活批量开立的借记卡（本、异地理财金账户卡和灵通卡），须提供借记卡和本人有效身份证件，客户需填写（B）。A、《牡丹卡业务申请书》 B、《个人客户业务申请书》
C、《个人客户业务调整及撤销申请书》
6、
二、多项选择
1、远程授权的业务是指《业务核算事权划分管理办法》规定通过（ A ）和（B ）的系统控制实现事权划分授权管理的业务。 A、额度授权 B、现场授权 C、交易授权 D、远程授权
2、实施远程授权管理，应遵循以下原则（ ABD ） A、控制风险原则 B、提高效率原则
C、准确性原则 D、服务客户原则
3、现场管理职责是指在实行远程授权的营业场所内，进行业务的审批和事中控制等工作，主要包括（ABCD）。
A、对需授权的大额现金收付款业务，进行卡把复点；
B、审查柜员办理反交易或错账冲正交易是否真实、合规，审核原交易凭证及相关要素，审核柜员是否在凭证上注明原交易凭证号码或有关信息及反交易或冲正处理的原因；
C、审核柜员提交的客户信息调整和本外币账户开（销）户资料的真实性、合规性和完整性；
D、审查柜员按要求审核客户身份；审核申请表上打印的U盾凭证号和发放给客户的序号是否一致，并监督柜员将U盾发放给客户本人；
4、远程授权可加急处理的业务包括（ABCD ）。 A、排队超时后重新提交的授权交易 B、授权拒绝后重新提交的授权交易。 C、时效性要求高的业务 D、其他需要加急处理的业务
5、远程授权应按照“（A）、（B）、（C）”三种方式，实现事中控制与授权效率的管理要求。A、先审后授 B、综合审核 C、交叉复核
D、先授后审
6、经办柜员根据接收到的远程授权结果分别处理：通过授权、交易成功的，打印凭证，（B）;若被拒绝授权,则根据拒绝理由进行（A）;若交易失败的，应根据系统提示的失败原因（C）。 A、后续处理 B、并核对打印结果 C、进行后续处理 D、无需处理
7、远程授权相关岗位包括（A）、（C）和（D）。A、营业经理（网点负责人） B、客户经理 C、业务经办 D、远程授权岗
7、用3982交易为个人客户本人办理开卡业务，应上传的资料有（ABCD ）；
A、客户身份证件正反面， B、个人客户业务申请书 C、客户7646联网核查信息 D、新卡介质
8、为单位客户办理账户密码修改或重建账户密码，柜员用1233交易操作时，应上传的资料有（ABCD）；
A、变更银行结算账户申请书（银行意见中注明重建密码） B、单位客户出具的有单位公章和法人签章的正式公函，公函中注明
修改密码的原因，
C、代理人身份证件正反面（已核查）
9、为个人客户办理牡丹卡片启用，用1505交易操作时应上传的资料有（ ABCD ）；
A、牡丹信用卡业务申请书 B、需启用的牡丹信用卡 C、客户身份证件正反面 D、身份证核查信息
10、为个人网银行客户办理网银介质变更，由动态密码卡变更为U盾，柜员使用1538交易时上应传的资料是（ABCD ）； A、《个人客户业务调整及撤销申请书 》 B、有介质序号一面的U盾 C、客户身份证件正反面 D、身份证核查信息
11、为个人客户办理10万元现金汇款业务，柜员应上传的资料应包括如下（BCD）；A、签单凭证 B、填单凭证
C、汇款人身份证件正反面 D、身份证核查信息
12、为个人客户办理密码实时重臵业务，柜员应上传的资料应包括如下（ ABD ）；
A、客户本人身份证件，
B、填写完整的特殊业务凭证且有现场审核章 C、代理人身份证件 D、银行介质
13、为客户办理转账业务，柜员用2920交易操作时应上传的资料必须有（ABCD ）： A、借方转账介质 B、贷方转账介质 C、客户身份证件正反面 D、相关身份证核查信息
14、为客户办理代理转账业务，柜员用2920交易操作时应上传的资料必须有（ ABCD ）； A、借贷方转账介质 B、代理人身份证件正反面 C、借方介质客户身份证正反面 D、相关身份证核查信息
15、网点做2042辖内现金调出业务，柜员应上传的资料有（AB）；A、网点现金上缴审批表
B、打印的1150交易“批准”状态的凭证 C、中心库下解凭证 D、以上都有
16、网点做2043辖内现金调入业务，柜员应上传的资料有（）；
A、网点现金下解审批表
B、打印的1150交易“在途”状态的凭证 C、中心库下解凭证 D、以上都有
17、柜员办理反交易业务应上传的相关资料有（ABC）；A、已注明反交易原因的原始凭证 B、特殊业务凭证
C、以上凭证均需现场主管签章 D、以上凭证无需现场主管签章
18、（ABCD ）等所有结算类交易，客户可向批量发卡卡片状态为“待启用”状态的借记卡进行转账汇款和存款。 A、2920个人账户转账 B、2713个人账户汇款C、C、批量代发工资 D、ATM无介质存款
19、客户要求办理无卡面的换卡业务，柜员在审核清楚客户身份及相关资料后，应上传远程授权的资料有哪些？（ ABCD ） A、特殊业务凭证 B、新旧卡片介质
C、客户身份证件正反面及核查信息 D、旧卡1996交易内容
20、为客户办理ATM吞卡业务，柜员应上传的资料有哪些？（ABCD）
A、吞卡介质
B、客户本人有效身份证件（符合委托代理条件的，含代理人身份证件）
C、身份证件核查信息 D、注明领吞卡的远程授权书
21、办理7620交易的个人资信证明开立业务
三、判断
1、远程授权按照时间优先的原则进行业务处理。（ 对 ）
2、经办柜员应对尚未进行授权处理，但对已经发现瑕疵的授权申请要及时进行撤销处理。（对）
3、远程授权不改变各项业务授权管理的基本要求，业务处理、审核等事项的执行标准仍遵循各项业务相关管理规定。（对）
4、经办柜员拍摄影像的内容，应包括每笔业务所有记载要素的凭证资料正面。（错）
5、营业终了，营业经理（网点负责人）应查询或打印当日远程授权日志，并对待审核的业务进行审核，确保无应审未审的业务。（对）
6、网点内远程授权是指在指定机构统一设臵远程授权岗位，对辖属网点发起的业务进行集中授权。（错）
7、跨网点远程授权是指营业经理在网点特定终端对同一网点不同分区柜员发起的业务进行授权。（错）
8、远程授权应急处理是指在出现影响远程授权正常运行，且短时间 8
内无法恢复的情况下，恢复现场授权处理的一种补救措施。（对）
9、为个人客户办理转账业务，客户只需提供借方介质及身份证件。（错）
10、为客户办理补输实名，柜员用1208交易操作时只需上传客户身份证件正反面及《个人客户业务调整及撤销申请书 》。（错）
推荐第8篇：农村信用社综合网络系统业务授权暂行规定
＃农村信用社综合网络系统业务授权暂行规定
第一章 总 则
第一条 为强化我市农村信用社综合业务系统业务授权管理与内部控制，切实防范经营风险，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行内控指引》以及有关法律法规，结合实际，制定本暂行规定。
第二条 本规定适应于＃＃市农村信用联社辖内所有机构。 第三条 本规定所称综合业务系统业务授权，是指系统中对农村信用社在法定业务范围内对会计、出纳、信贷、储蓄等业务岗位工作人员权限的具体界定。工作人员应在岗位职责权限内开展工作，严禁越权行事。
第四条 授权要实行责任分离制度，在分工协作的基础上，明确岗位职责与权限，保持利害关系分离和监督制约。主要是：
（一）实行对货币、有价证券的保管与账务记录分离；
（二）重要空白凭证的保管与使用分离；
（三）资金交易业务的授权审批与具体经办分离，前台交易与后台结算分离；
（四）信用的受理发放与审查分离；
（五）损失的确认与核销分离；
（六）业务经办与检查监督分离。
第五条 本规定中的授权分为操作授权、系统授权和金额授权三种权限。
第二章 权限规定
第六条 操作授权：每日营业开始时，必须双人输入各自口令，进入操作系统。柜员进入操作系统需经换人授权。
第七条 系统授权
(一)系统设置只能由本机构业务主管操作，其他柜员不能进行交易的有关系统功能：(1)尾箱设置；(2)物品箱管理；(3)凭证入库；(4)凭证出库；(5)凭证核销；(6)现金入库；(7)现金出库；(8)凭证出入库撤销；（9）损益划转分录表维护；（10）损益划转。（11）股金分红。（12）机构科目调整参数设置。（13）资产管理所有业务。
（二）系统设置必须经复核授权（不必主管授权）的有关系统功能：
（1）更换单折。（2）凭证挂失。（3）凭证解挂。（4）凭证注销。（5）通知存款登记。（6）股金开户、入股、利息支出、挂失、解挂等业务，需复核授权。
(二)系统设置需要业务主管授权的有关系统功能：
(1）在代收代发入账在一个月内做两次或两次以上以及代收代发批量入账的撤销，需要业务主管进行授权。
(2)债券密码重置、贷款合同信息修改、贷款利息单打印、贷款形态调整、联行清理、退税交易、卡资料维护、客户资料修改、表外利息核销等业务需要主管授权。
(3）股东退股、股金转让、股东信息修改、换折等操作，需主管授权。
(4）对公和内部业务的开户、账户信息修改、账户密码重置、账户冻结、解冻、挂失、止付、解挂、扣划等操作，需主管授权。
(5）冲正交易：当日或隔日发现错账时可用冲正交易，现金账户不能
冲正。柜员做冲正交易时，需要主管柜员进行授权，以便监督。 (6）对公单户结息撤销、对公转对私、利息调整、对当天发生的零余额销户进行撤销等必须主管授权。
(7)特殊转帐：执法部门持有效证件和文件对某账户进行强制划转款
项，柜员可通过特殊转帐交易进行。本交易需主管授权。
(8)前台重打交易：用于重新打印本柜员所要重打该交易的最后一笔的打印文件，需主管授权。
第八条 金额授权
（一）所有的现金业务必须严格按《现金管理暂行条例》和《人民币管理条例》规定进行操作。
（二）金额授权按核定的权限办理，现行授权额度如下：
1、大额现金支付授权和备案制度：人民币日累计支取5万元以内的现金业务，由柜员自行处理；一天一次或数次累计提现超过人民币5万元以上（含5万元）、10万以内的，由该营业网点业务主管实时授权，同时应逐笔登记“大额现金支付登记簿”，并按月报当地人民银行备案；一天一次或数次累计提现超过人民币10万元以上（含10万元）、20万元以内的，由信用社内勤主任进行授权，当时逐笔履行登记和报备手续；一天一次或数次累计提现超过人民币20万元以上（含20万）、30万元以内的，由信用社主任进行授权；30万元以上（含30万元）的，应由县联社主管部门异地授权并进行单独登记，并于次日向当地人民银行备案。外币业务应折合成等值人民币后按权限办理。
储蓄存款通兑50万元以上（含50万元）的现金支付，需通过系统进行异地授权。
2、大额支付系统授权制度：20万元以内的转账业务根据规定由柜员双人操作，实时办理；20万元以上（含20万）100万元以下的转账业务，由信用社内勤主任（或授权代理人）进行异地授权；100万元以上（含100万元）的转账业务，由各联社自行确定专人进行异地授权。外币业务应折合成等值人民币后按权限办理。
第九条 授权方式
操作授权采用输入密码口令的方式，系统授权和金额授权可采用输密码（刷卡）的方式。授权业务必须做到先复核、后授权，确保授权业务不流于形式。
第十条 资金营运、财务管理、信贷审批、利率浮动、信用卡业务等特定授权权限由相关业务主管部门另行规定。
第三章 授权管理与监督
第十一条 信用社应按照相关制度规定和要求，针对岗位人员赋予相应的工作任务和职责权限。
第十二条 信用社要建立合理的授权分责制度，实行自上而下的控制、监督和管理。
第十三条 如发生下列情况之一，授权人应调整授权以至撤销授权：
（一）被授权人发生重大越权行为；
（二）被授权人失职造成重大经营风险；
（三）管理制度进行重大调整；
（四）其他不可预料的情况。
第十四条 如发生下列情况之一，原授权应终止。
（一）实行新的授权制度或方法；
（二）被授权人业务岗位或权限变更；
（三）发生机构重组、撤并或撤销等重大事项；
（四）授权期已满。
第十五条 授权人变更或任免，如被授权人工作岗位、业务范围等内容未变，原授权权限继续有效。
第十六条 对违反有关业务权限规定的越权行为，上级主管部门应加强监督，严肃查处。
推荐第9篇：中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法
中国建设银行信用卡授权业务管理暂行办法
（2000年11月20日第九次行长办公会议讨论通过）
一、总则
第一条 为加强龙卡业务管理，促进龙卡业务的发展，规范信用卡授权业务运作，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及建设银行信用卡业务管理相关规章制度，特制定本办法。
第二条 信用卡授权是发卡银行对持卡人使用信用卡购物消费、提取现金、办理异地大额购货转账或办理其他转账交易的查询和批准过程。
第三条 各级信用卡授权机构在办理信用卡授权时应当认真负责，严格遵守操作程序，做到准确、迅速、规范、安全。
第四条 建设银行总行统一管理全行信用卡授权业务。信用卡授权业务机构分两级，即总行授权中心和一级分行授权中心。
第五条 本办法适用于准贷记卡授权业务，有关贷记卡授权业务的管理规定另行制定。
二、授权业务机构及职责
第六条 总行授权中心负责全行授权业务规章制度的执行、授权业务的管理与考核、授权机构的审批、授权资料的维护、龙卡网络交易的转发、授权纠纷的仲裁等。
第七条 各一级分行应设立一级分行授权中心，负责所辖范围内授权业务的管理，为所辖发卡行所发信用卡进行的交易及其他发卡行发行的信用卡在本辖区特约商户、取现网点进行的交易进行授权处理。
第八条 一级分行授权中心在提供授权服务的同时，应及时向各所辖发卡行反馈特约商户、取现网点和持卡人的意见、建议及信用卡交易过程中出现的新情况、新问题；建立重要客户登记制度，建立、规范在紧急或异常情况下与发卡行的联系渠道，保证对重要客户的服务和对紧急情况、异常情况的及时处理。
第九条 一级分行授权中心应根据业务发展和防范风险的需要，配备相应的设备、人员，保证全年每天２４小时对外提供授权服务。
１．设备要求：专用的授权业务主机一台，备机一台，授权终端两台以上；专用授权电话线路两条以上，传真电话一部，电话录音监控系统一套；其他必要的通讯设备和值班专用设备。
２．人员要求：各行应指定品德良好、责任心强、熟悉业务的人员担任授权值班工作，保证每班至少两名授权专职人员负责处理授权业务。
３．场所要求：设立专门的授权值班场所，无关人员不得进入授权值班室。第十条 各二级发卡行应设立专门的部门，由专人负责维护向一级分行授权中心转接授权信息的设备、设施，保证授权请求及时到达一级分行授权中心；负责对由一级分行转来的授
权业务或其他如持卡人情况咨询、核实等业务的处理；核实特约商户、取现网点的撤销授权申请，并传真通知授权中心撤销授权；每日复核授权记录，发现问题及时处理。
三、授权业务处理
第十一条 信用卡授权根据授权类型的不同分为本行卡授权和本代他授权；根据处理方式的不同分为自动授权和人工授权。
本行卡授权：一级分行授权中心对本行或辖内发卡行所发信用卡在本地、异地进行交易时的授权过程。
本代他授权：一级分行授权中心对其他发卡行发行的信用卡在本行或辖内发卡行特约商户、取现网点进行交易时的授权过程。
自动授权：利用联机交易终端，通过龙卡网络或城市综合网络进行交易的自动批准过程，包括ＰＯＳ预授权、ＰＯＳ消费、ＡＴＭ取款、网点终端取款等交易。
人工授权：通过电话、传真或其他通讯手段传递授权信息，由授权人员决定是否批准交易的授权过程。
第十二条 授权中心在办理信用卡授权业务时，对批准授权的交易应给出授权码。授权码为６位随机数字，同一会计周期内不得重复。
第十三条 特约商户、取现网点具备联机交易条件的，应利用交易终端进行联机交易。不具备联机交易条件或因故不能进行联机交易的，遇以下情况时应进行人工授权：１．办理异地大额购货转账业务；
２．消费交易金额超过商户授权限额；
３．取现交易额超过１０００元；
４．对受理的信用卡交易有疑问。
第十四条 授权最高限额是指允许发卡行批准信用卡交易的最高额度。发卡行不得批准超过此限额的信用卡交易。
第十五条 自动授权的授权最高限额是：
购物消费和转账交易自动授权的最高限额为持卡人可用余额（可用余额＝账户余额－未达授权额＋信用额度，下同）。
取现交易自动授权的最高限额为持卡人账户余额扣除未达授权额，超过此限额时，须进行人工授权。
第十六条 人工授权的授权最高限额是：
购物消费和转账交易的授权最高限额为持卡人可用余额。
取现交易的授权最高限额为信用卡账户余额与信用额度的５０％之和再扣除未达授权额，且每天取现累计使用的信用额度（即交易金额大于账户余额扣除未达授权额的部分，下同）不得超过２０００元。
第十七条 在办理信用卡人工授权时，各级授权人员的授权审批权限为：
１．不使用信用额度交易的授权审批权限
对个人卡账户在其账户余额扣除未达授权额内的当日累计取款、转账和消费的授权审批权限：
（１）授权经办人员１０万元（含）以下；
（２）授权部门经理１０万元至２０万元（含）；
（３）信用卡部门负责人２０万元以上。
对单位卡账户在其账户余额扣除未达授权额内的当日累计消费和转账的授权审批权限：
（１）授权经办人员２０万元（含）以下；
（２）授权部门经理２０万元至１００万元（含）；
（３）信用卡部门负责人１００万元以上。
２．使用信用额度交易的授权审批权限
对同一卡账户当日进行购物消费和转账交易累计使用的信用额度的授权审批权限：（１）授权经办人员１万元（含）以下；
（２）授权部门经理１万元至３万元（含）；
（３）信用卡部门负责人３万元以上。
对同一卡账户使用信用额度取现的授权审批权限：
（１）专职授权人员５０００元（含）以下；
（２）授权部门经理５０００元至１５０００元（含）；
（３）信用卡部门负责人１５０００元至２５０００元（含）。
第十八条 发卡行应根据特约商户所属行业及资信情况确定特约商户的授权限额。特约商户可以不经过授权直接办理同一卡当日累计交易金额在授权限额以下的信用卡交易。不同行业的特约商户其授权限额最高为：
个人卡单位卡１．民航、宾馆、服务、文娱场所８０００元１６０００元２．铁路、运输部门４０００元８０００元３．商店、商场３０００元６０００元４．其他行业２０００元４０００元
第十九条 授权中心办理信用卡人工授权业务，应审核如下内容：信用卡卡号、持卡人姓名、持卡人身份证后５位（１８位身份证为后６位、其他身份证件为全部号码）、信用卡有效期等。
第二十条 交易金额超过３万元的信用卡人工授权，须填写《建设银行信用卡授权传真书》，以传真方式回复授权结果。
第二十一条 经过人工授权批准的信用卡交易，如因故未能完成，须申请撤销授权。撤销授权时，应由收单行对实际交易结果核实确认后，填写《建设银行信用卡撤销授权通知书》，传真至发卡行。发卡行对撤销交易进行审核后，经授权部门经理批准，由双人操作冲正持卡人未达授权记录。
对于超过４５天的未达授权，发卡行应自动撤销。
四、操作与风险控制
第二十二条 授权经办人员应当使用普通话处理电话授权业务，并使用自己的操作员代码和密码进行授权操作。操作员应妥善保管本人操作密码并定期更换。
第二十三条 所有给出的授权号码应当留有计算机记录。正常情况下，禁止不通过授权终端给出授权号码。严禁授权权限下放，防止越权授权现象的发生。
第二十四条 各级授权中心应为机器设备、通讯线路设置相应的备份措施，并制定应急方案，规范各种紧急情况下的授权操作。
第二十五条 授权经办人员应每天打印前一天《授权登记簿》，并与手工登记的“信用卡授权记录单”一并交授权部门经理检查。
授权部门经理的检查内容为：
（１）打印的授权记录与手工“信用卡授权记录单”对照是否相符；
（２）授权记录与当日打印的透支明细对照；
（３）有无超越权限授权、违规操作现象；
（４）授权转发是否符合规定，３万元以上的大额授权是否有传真记录；（５）有无未经请示、擅作主张拒绝合法持卡人合理支付请求的现象。
信用卡业务部门负责人应每月对授权记录至少抽查一次。
第二十六条 授权中心须建立严格的授权登记制度，对所有的授权均应有完整的记录。按月进行业务统计分析，并向总行授权中心上报授权月报和文字分析材料。
第二十七条 无关人员不得进入授权值班室。值班室应建立值班登记簿，对值班情况及代班、替岗情况进行登记，临时代班、替岗必须经过部门经理批准。值班室计算机、电话、传真机、电传机不得用作其他业务或私事。值班室及授权设备应保持清洁、干燥。第二十八条 “授权业务专用章”是批准授权唯一有效印章，仅限于在授权业务中使用，由授权值班经理（或专人）保管使用。
第二十九条 授权监控设备和监控记录应有专人管理，有效监控记录保存期限为３个月。 第三十条 各级授权中心应妥善保管授权记录、授权登记簿等授权档案，定期装订，集中归档保管，保管期为三年。
五、附则
第三十一条 本办法由中国建设银行总行负责解释和修订。第三十二条 本办法从２００１年１月１日起执行。
发布部门：中国(人民)建设银行 发布日期：2000年12月18日 实施日期：2001年01月01日 (中央法规)
推荐第10篇：《运营业务授权管理“六严禁”》
附件1 运营业务授权管理“六严禁”
为防范因授权管理不规范引致的操作风险隐患，加强运营业务授权管理，确保授权管理有效实施，特制定《运营业务授权管理“六严禁”》。
一、“授权六严禁”具体内容：
（一）严禁授权下沉行为
1.各级人员应正确区分正常的转授权行为与“授权下沉”行为，切实履行各自的职责，不得将审核、授权、审批职责进行授权下沉。应由分行财务/运营执行官（总监）审核授权的业务禁止授权下沉分行会计/运营部门总经理及该级别以下的人员代为行使；需分行级审核授权的业务禁止授权下沉支行行长或该级别以下的人员代为行使；需支行会计主管审核授权的业务禁止授权下沉其他柜员办理。
2.分行会计/运营部门总经理应书面指定总经理室成员在其离岗时代为行使其职责，总经理、副总经理、总经理助理同时离岗的，应由财务/运营执行官（总监）代为行使审核授权职责；营业网点会计/运营经理应书面指定一名副经理（同时存在多名副经理的）在其离岗时代为行使其职责，会计/运营经理、副经理同时离岗的，由分行会计部门负责人在本行选定具备网点会计经理任职能力和资格的人代为行使相关审核授权职责，并书面通知网点。
（二）严禁逆向授权办理业务
各级人员在办理授权时须严格按照授权等级次序办理，严禁颠倒授权次序。同一笔业务如需要由两个授权人员授权处理的，须先由低级别授权人员审核无误授权后，高级别授权人员再履行授权职责，杜绝先由高级别授权人员授权，低级别授权人员再办理授权的现象。
（三）严禁越权行为
1.各级人员在受理业务时，严禁越权办理。对于应需主管审核（审批、授权）的业务而未经主管人员审核签字（或系统授权）的业务，经办人员有权拒绝，坚决抵制越权行为。
2.无相应权限的人员授权他人办理相应业务的行为，属于超范围授权。对此类越权行为，受权人员须坚决抵制，拒绝办理。
（四）严禁授权流于形式
各级人员必须严格履行授权职责，授权前须认真审核相关业务凭证或交易的真实性、合规性和操作的正确性，确认无误后再办理授权。杜绝“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的现象，严禁授权走过场。
（五）严禁私自将个人名章交由他人保管使用
1.有权签字人个人使用的印章（非预留印鉴用章）必须由其本人保管使用，禁止办理交接和授权下沉他人保管使用。该类个人印章只在记账传票和报表上使用，不能用于授权签章。
2.正方形的个人名章只作为预留印鉴和对外报送报表使用，该个人名章不能用于办理授权业务。分行财务/运营执行官（总监）的个人名章如需作为预留印鉴交由他人保管使用的，需经分行行长及其本人书面审批同意，并指定个人名章保管使用人员、用途和期限。个人名章保管使用人员休假或变更的，个人名章应交回本人保管或由分行行长及其本人重新书面授权指定保管使用人员，严禁授权下沉。同理，分行会计/运营部门负责人、支行行长的个人名章交由他人保管使用的，需由分行财务/运营执行官（总监）及其本人书面审批同意。
（六）严禁以盖章代替签名
有权人办理授权业务时，应以签名为准，严禁以加盖个人名章代替签 2 名。业务经办人员在认真核对有权人签字后办理相关业务。有权人签字样本应在“行内有权签章预留卡片”（详见附件二）上预留。
二、违反“授权六严禁”的处罚
各级人员须严格按照《深圳发展银行营业网点会计事权划分管理规定（试行）》、《深圳发展银行柜面业务会计授权管理办法》、《深圳发展银行各项业务会计审核制度》和本通知的要求，对现有营运业务授权各环节进行一次梳理，切实履行审核授权职责，认真执行“授权六严禁”。对违反“授权六严禁”的行为，严格追究违规人员的责任，并按“双线问责。上追两级”的原则追究相关人员责任，造成资金损失或我行形象受损的，给予降级至解除劳动合同。
三、授权相关名词的定义
运营业务授权：指我行按照总分行相关运营业务文件，对相关的业务 职能部门、分支机构和业务岗位开展运营业务的权限所作出的明确规定。运营业务转授权：指开展运营业务的相关业务职能部门、分支机构和业务岗位在获得有权审批人书面审批的前提下，在其受权范围内对辖属的业务职能部门、分支机构和业务岗位开展运营业务所进行的授权。
授权人：指根据运营业务文件的规定，有权将自己权限范围内的权限授予他人行使的人员。
受权人：指根据运营业务文件的规定，接受授权人的授权而开展运营业务的人员。
转授权人：指根据运营业务文件的规定，在获得有权审批人书面审批的前提下，受权人将自己权限范围内的权限授予他人行使的授权人员。
授权下沉：指各级人员没有经过有权审批人的书面批准或者违反运营业务文件的规定，擅自将应由本人行使的权限授予他人行使的行为。
越权行为：指各级人员没有经过有权审批人的书面批准或者违反运营业务文件的规定所从事的行为。
第11篇：理财业务自查报告
理财业务自查报告**支行：根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：
1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。
2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。
3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。
第12篇：挂失业务自查报告
篇一：会计业务自查报告 会计业务工作自查报告
为进一步加强我社会计业务管理，落实各项内控制度，防范会计风险、操作风险，我社根据本着实事求是的原则，对本社的财务会计工作情况进行了认真的自查，现就自查情况报告如下：
一、关于柜员管理在情况
（一）柜员设臵及管理。我社柜员卡在权限和级别在设臵均满足业务操作相互制约的需要；对于结算交易能够做到换人复核，对于公用账务交易需有三级柜员进行授权后才能进行；对于库管交易、柜员管理、交易设臵不存在违规现象；营业期间能够做到双人临柜，换人复核；个人名章、柜员卡及密码口令保管符合规定。
（二）柜员操作情况。营业准备期间能够做到双人签到；营业期间能够做到双人出库，双人临柜，并坚持一日三碰库制度；不存在柜员携带自有现金临柜现象，不存在顶班串岗现象；营业终了能够按规定逐笔核对当日流水。
二、关于账户管理情况
（一）我社对公存款账户预留的印鉴卡片一直坚持只有一套；并对所有留有印鉴的对公账户所办理在业务坚持折角验印。对个人存款账户坚持实名制原则，在办理开户、变更、挂失等业务时坚持核对单位法定代表人、授权经办人的身份。
（二）对于提前支取的定期储蓄存款坚持按规定核对取款人及存款人的身份证明文件；对于办理挂失业务的储户坚持认真核对其有效身份证明文件，确保其真实性、有效性；严禁当班人员为自己办理业务。
（三）我社一直以来坚持记账与对账分离制度；会计核算严格按照“六相符”的要求进行；对于单位账户坚持按月签发余额对账单，并确保每月对账单收回率达到100%；对于所有对账单上的印鉴均按要求跟印鉴卡核对，确保其真实性。对往来账务坚持逐笔勾对；会计一直坚持按月检查往来对账及银企对账情况。
三、关于现金的管理情况
（一）现金收付管理情况。我社柜员一直坚持先收款后记账，先记账后付款的规定办理业务，一切业务均在客户视线内完成，并且所有大额现金均及时入箱保管；平时无白条抵库及私自挪用库存现金的现象。
（二）大额现金管理情况。我社对超过五万元的存取款建立了台账，并定期对台账进行逐笔核对；我社对大额现金支取进行严格管理，坚持每笔现金的支取均符合其现金管理规定，对大额可疑交易及时上报联社及反洗钱管理中心，而且严格禁止一般存款账户的支取现金。
（三）现金（有价单证）检查交接情况。我社柜员坚持“一日三碰库”制度；主任坚持每月至少三次全面检查库存，确保我社账款、账实相符。
四、重要空白凭证管理情况
在重空的领用方面我社一直遵循“先入库、后领用、再使用”并及时入账的原则；对所有的重要空白凭证均进行机器、手工双向登记；所有重空的调剂均是在库管员的组织、监督下进行。在重空的使用方面，我社坚持所有重空在使用时再盖章；向客户出售重空时，必须在客户加盖了在银行的预留印鉴并核对无误后才可出账；因填写错误导致不能使用的重空，会及时在系统中作废。在重空的核对、检查、交接方面，我社坚持每日交接班和营业终了核对库存数，会计每月坚持安旬检查重空。
五、授权管理情况
我社柜员坚持严格执行顶岗及授权制度，相关人员严格检查授权业务及授权操作手续的合规性。
六、关于会计档案管理 我社按规定整理、装订会计核算资料，归案装订及时、完整、合规。
七、各类登记簿登记及管理情况
我社按规定建立了各类登记簿，并认真填写了登记簿，并按档案管理要求登记、保管已使用的各类登记簿。
八、存在问题及整改情况
经过自查，我社工作整体状况符合规定，但仍存在不足。一是，查库登记簿货币面值记录不全面；二是，部分登记簿存在多年为更换的现象；三是，营业网点日志使用不规范；四是，授权登记簿有漏登现象。对以上存在的问题，我社已全部进行了整改。
通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要严格执行各项管理制度，进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为；我们要依托信息化，规范基础管理，深化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。篇二：11 存款业务自查报告 存款业务自查报告
为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性，加强服务收费管理案件防控，切实提高存款业务管理水平，实现业务可持续发展，按照市联社通知及要求，派出了3个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查，检查业务笔数58500笔，涉及金额达29250万元。结合我社日常掌握情况，此次明确了自查重点项目，并对自查具体情况进行了认真分析，现将有关事项报告如下: 一: 印、证的管理
此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。 二:大额款项支付管理
这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查.，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整。
三：特殊业务的处理对于存款的冻结.查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办理，不存在违规授权办理存款挂失的情况。 四：会计核算
存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标。 五:帐户管理
各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都进行了久悬，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理，实行了日对账制。 六：存款利率执行情况
我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息.付息都是按照国家利率管理制度执行的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付。 七：案件防控工作
我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人员有明确的案件防控岗位职责要求，将案件防范工作作为了考核的重要指标，我社还成立了专项稽查大队，并制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理.防范工作打下了良好的基础。 八：重要空白凭证的管理
我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！篇三：2012年运营业务操作风险排查自查报告
2012年运营业务操作风险排查自查报告
为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展2012年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展2012年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：
一、运营主管履职情况。
通过屏打０３０７柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了abis系统安全运行与业务的正常办理。
对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。
能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。
二、代客办理业务。
通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全规范。 通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。
三、内外部对账。
经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。 没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。
四、冲正、抹账业务。
通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。
五、业务印章、预留印鉴保管使用管理。
通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件；单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。
六、重要空白凭证使用管理。
通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。
不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。
七、自助设备管理。
通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。atm钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范；atm钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；atm长短款、吞卡能按规定及时处理。
八、bos集中作业平台业务。经核查，bos系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在abis系统处理后，能在系统恢复后在bos做撤销处理；bos系统的“过渡资金账户余额”与abis系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。bos业务撤销时，能按照abis系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）；bos业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。
九、内外部检查发现问题整改情况。二〇一二年九月十日
第13篇：存款业务自查报告
***县农村信用合作联社存款业务
自查工作情况汇报
省联社***办事处：
根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监办发[2012]127号）文件精神，以及《***省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：
一、加强领导、精心组织
（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。
（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。
二、工作的开展情况
按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务
会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：
1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流， 2
对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。
2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。
3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。
4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发 3
现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。
5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。
6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。
7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次 4
对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。
8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。
9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度， 5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。
10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按 5
照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。
11、会计核算：按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制，按照省联社规定会计科目进行核算；经排查，不存在账外吸储、账外经营问题；联社每月对全县网点进行了日均存款统计，并与绩效工资挂钩；会计档案均指定了专人保管，造册登记，明确了各类会计档案保管时限。
12、存款业务事后监督制度：针对各营业网点当日发生的存取款业务，委派会计均能在当日勾对流水，及时有效的做到了事后监督检查；并按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发„2009‟85号）要求，每季由财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查，下发整改通知书要求定期整改到位，整改情况与员工绩效工资挂扣。
13、存款业务IT系统建设：目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统，该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求，并将数据报备省联社；同时，规定连接业务系统的计算机不得与外网混用，否则处以纪律处分或行政处分等措施；针对办理的各项业务风险情况分析需要，省联社研发了***省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统，实时对办理的各项业务进行监测，联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。
14、存款利率执行情况：我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营，不存在私自多付或少付利息现 6
象，同时，各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏，让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。
15、违规吸收存款情况：经查，各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况；不存在通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；不存在直接或变相的高息揽储现象；不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题，以及内部员工违规揽储现象。揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。
16、操作风险防控：联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训，并取得了相关资质证明，从业人员业务水平较高，能适应满足业务水平的发展需要；柜面人员业务权限明确，分成了一级权限、三级权限和四级权限，无越权办理业务现象；由于网点现配有指纹进入核心系统，不需要定期更换密码；所有员工调离岗位必须经过联社党委会，由办公室下文并出具介绍信，待变动人员交接结束后变更或注销之前的业务权限。在办理移交时，联社稽核监察科人员负责监交，明确责任认定。
17、案件防控工作：根据《***省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知》（赣银监办发„2012‟36号）要求，我联社于2012年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动，联社制定了《***联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施 7
方案》（横农信联社字[2012]39号），对辖内所有网点开展了全面检查，并形成报告上报银监部门和上级主管部门，检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定；联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查，检查内容涵盖所有业务；联社每年组织两次员工观看案件防控教育警示片，同时，要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报，联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎扎实实地开展案件防范工作。
18、安保措施：各营业网点实行了标准化改造，金库设臵合理，取得了***省公安厅颁发的安全设施合格证件，以及消防部门的验收合格证明；网点装有红外线和远程等监控，做到了网点周边圈覆盖，并对监控信息进行长时间保留；同时，网点实行三人守库和值班制度，并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。
19、收费管理：能严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》（银监办发„2008‟264号）和《关于银行业金融机构免除部门服务收费的通知》（银监办发„2011‟22号）的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内，起到了告知客户和接受社会监督的作用。在此之间，我网点不存在乱收费现象。
20、收费核算：2011年财管系统上线以来，各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算，严格按照省联社 8
规定的标准计提，不存在收费不入账或乱收费等现象，不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。
三、下一步工作打算
根据此次检查活动方案要求，在深度风险排查整治的基础上，继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作，以合规建设为重点，全面推进防险控案长效机制建设。
（一）集中全力抓好违规问题整改。一是深刻剖析问题产生的原因。此次活动一系列的风险排查，暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题，对这些问题要进行全面梳理，专题研究，深刻剖析问题产生的原因，明确症结所在，加快改进。二是针对性提出整改意见。围绕发现的问题，针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案，逐项提出整改意见、整改措施和整改时限，确保及时整改到位。三是严格落实违规问题的整改责任。对排查发现的问题，逐笔落实整改责任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隐患；对未按期整改到位的相关责任人的责任追究，从严从重毫不留情的处理到位。对再次发生同性同类违规行为的，将按照现有规定，从严从重进行处理。四是加强整改工作督导力度。联社将成立整改督导工作组，对检查整改工作情况进行督导，确保各项整改措施的有效落实。
（二）强化思想政治教育，加大培训提高素质，逐步创建良好的企业文化。我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定，建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度，有组织、9
有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，以构建合规的农村合作金融文化为主线，大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育，进一步增强全体员工防范操作风险意识，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，营造对违规的“零容忍”，达到“人人内控、内控人人”，建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求，自觉抵制违规行为的良好企业文化，把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来，着力打造具有特色的信合品牌，切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。
***县农村信用合作联社 二0一二年八月三十日
第14篇：会计业务自查报告
会计业务工作自查报告
为进一步加强我社会计业务管理，落实各项内控制度，防范会计风险、操作风险，我社根据本着实事求是的原则，对本社的财务会计工作情况进行了认真的自查，现就自查情况报告如下：
一、关于柜员管理在情况
（一）柜员设臵及管理。我社柜员卡在权限和级别在设臵均满足业务操作相互制约的需要；对于结算交易能够做到换人复核，对于公用账务交易需有三级柜员进行授权后才能进行；对于库管交易、柜员管理、交易设臵不存在违规现象；营业期间能够做到双人临柜，换人复核；个人名章、柜员卡及密码口令保管符合规定。
（二）柜员操作情况。营业准备期间能够做到双人签到；营业期间能够做到双人出库，双人临柜，并坚持一日三碰库制度；不存在柜员携带自有现金临柜现象，不存在顶班串岗现象；营业终了能够按规定逐笔核对当日流水。
二、关于账户管理情况
（一）我社对公存款账户预留的印鉴卡片一直坚持只有一套；并对所有留有印鉴的对公账户所办理在业务坚持折角验印。对个人存款账户坚持实名制原则，在办理开户、变更、挂失等业务时坚持核对单位法定代表人、授权经办人的身份。
（二）对于提前支取的定期储蓄存款坚持按规定核对取款人及存款人的身份证明文件；对于办理挂失业务的储户坚持认真核对其有效身份证明文件，确保其真实性、有效性；严禁当班人员为自己办理业
务。
（三）我社一直以来坚持记账与对账分离制度；会计核算严格按照“六相符”的要求进行；对于单位账户坚持按月签发余额对账单，并确保每月对账单收回率达到100%；对于所有对账单上的印鉴均按要求跟印鉴卡核对，确保其真实性。对往来账务坚持逐笔勾对；会计一直坚持按月检查往来对账及银企对账情况。
三、关于现金的管理情况
（一）现金收付管理情况。我社柜员一直坚持先收款后记账，先记账后付款的规定办理业务，一切业务均在客户视线内完成，并且所有大额现金均及时入箱保管；平时无白条抵库及私自挪用库存现金的现象。
（二）大额现金管理情况。我社对超过五万元的存取款建立了台账，并定期对台账进行逐笔核对；我社对大额现金支取进行严格管理，坚持每笔现金的支取均符合其现金管理规定，对大额可疑交易及时上报联社及反洗钱管理中心，而且严格禁止一般存款账户的支取现金。
（三）现金（有价单证）检查交接情况。我社柜员坚持“一日三碰库”制度；主任坚持每月至少三次全面检查库存，确保我社账款、账实相符。
四、重要空白凭证管理情况
在重空的领用方面我社一直遵循“先入库、后领用、再使用”并及时入账的原则；对所有的重要空白凭证均进行机器、手工双向登记；所有重空的调剂均是在库管员的组织、监督下进行。在重空的使用方
面，我社坚持所有重空在使用时再盖章；向客户出售重空时，必须在客户加盖了在银行的预留印鉴并核对无误后才可出账；因填写错误导致不能使用的重空，会及时在系统中作废。在重空的核对、检查、交接方面，我社坚持每日交接班和营业终了核对库存数，会计每月坚持安旬检查重空。
五、授权管理情况
我社柜员坚持严格执行顶岗及授权制度，相关人员严格检查授权业务及授权操作手续的合规性。
六、关于会计档案管理
我社按规定整理、装订会计核算资料，归案装订及时、完整、合规。
七、各类登记簿登记及管理情况
我社按规定建立了各类登记簿，并认真填写了登记簿，并按档案管理要求登记、保管已使用的各类登记簿。
八、存在问题及整改情况
经过自查，我社工作整体状况符合规定，但仍存在不足。一是，查库登记簿货币面值记录不全面；二是，部分登记簿存在多年为更换的现象；三是，营业网点日志使用不规范；四是，授权登记簿有漏登现象。对以上存在的问题，我社已全部进行了整改。
通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要严格执行各项管理制度，进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为；我们要依托信息化，规范基础管理，深
化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。
第15篇：国际业务自查报告
国际业务自查报告
为配合人民银行综合执法中相关国际业务部分的检查内容，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对我行2011年度及2012年度的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下：
1、总体情况介绍
我分行自开展国际业务以来执行外汇管理规定情况整体较好，未发现超业务范围经营等重大违规情况。我行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表，内控制度和业务操作规程比较健全，能及时进行外汇政策反馈。在岗位设置上我行设有记账、复核、授权三个岗位，确保了每笔业务的准确性以及合规性。
1、业务合规方面：我行严格按照相关规定合理合规的办理业务。
2、数据质量方面：我行有专门外汇人员负责上报银行结售汇统计报表，且做到数据的准确性、及时性和完整性；办理结售汇业务时，外汇操作人员录入数据准确、完整，对于出现错误按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正处理；
3、内控制度方面：我行积极参加外汇培训，宣传外汇相关规定，建立完善的内部制度，积极向外汇管理局反馈执行情况。
2、自查相关内容
我行于2013年4月28日对2011年1月1日-2012年12月31日发生的相关业务进行了自查。其中：
1、出口收汇业务：在2011年出口收汇4笔，总金额为：USD13833.12，全部为贸易项下的款项，我行已按规定出具出口收汇核销专用联4笔，客户已全部签收。2012年全年未发生该业务。
2、结售汇业务：2011年结汇业务4笔，总金额为USD13833.12元：售汇业务15笔，总金额为USD1344270.00：2012年未发生结汇业务，售汇业务4笔，总金额为USD1947557.63：结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。
3、境外汇款业务：2011年境外汇款15笔，总金额为：USD1344270.00，2012年境外汇款3笔，总金额为：USD456324.00，所有业务均严格按照我行业务操作规范进行账务处理。
4、对外付款/承兑通知书业务：2011年对外付款3笔，总金额为USD154400.00，2012年对外付款1笔，金额为：USD1491233.63，并为其办理海外代付业务，以上都为信用证项下付款，款项根据我行要求申报，申报内容正确手续齐全。
3、落实整改情况
本次自查，总体情况较好，今后，我行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我行外汇业务健康、合规、有序的发展。
**银行**分行
2013-5-4
第16篇：业务自查报告（材料）
业务检查报告
根据总行的检查通知要求，我部牵头组织客户经理对2011年截止6月末有余额的银行承兑汇票及贴现业务进行自查，检查面达到100%，现将有关情况汇报如下：
一、整体情况
截止6月末，我行银行承兑汇票余额为13.16亿元，较年初增加2.26万元，增幅为20.73%。截止6月末我行贴现余额为零。
二、自查情况
本次我行对银行承兑汇票采取100%检查的方式，主要检查截止6月末有余额的银行承兑汇票业务，余额为13.16亿元 。
1、授信业务的合规性。
经检查，所有客户业务资料完整，授信均在我行授信额度内，符合我行要求。放款操作环节中均能够落实放款条件，落实保证金或其他担保条件，敞口部分均落实足额担保，并对所有质押的票据的真实性按规定进行审查审核，经业务部门及有权人员审批签章后进行放款，未出现越权放款的情况。
2、贸易背景真实性
所有业务合同标的物与申请人营业执照和章程表述的经营范围匹配，税票与交易合同有关要素一致，交易金额符合申请人的经营规模。担保人具备担保资格和担保能力；担保方式为质押
的已办妥质押手续。
3、银行承兑汇票的签发及帐务处理
银票的签发均是在签订承兑协议并经业务部门及有权人员签批的情况下开立。
保证金管理方面能够按要求填制好进账通知单并经有权人签字，并及时办理了保证金的存入和冻结手续，未出现贷款资金用于银行承兑汇票保证金的情况。
4、银行承兑汇票业务到期兑付情况
未出现发放贷款备付银票（或偿还银票垫款）和开新票（通过贴现套取资金）还旧票的情况。
5、银行承兑汇票业务资料的完备性情况
银行承兑汇票业务资料均能按照监管部门及我行总行的要求签订相关法律文本并提供相关业务资料。我行要求客户经理及时追踪企业税票到位情况，定期收集税票归档，确保票据业务的合规性，但检查中发现仍有部分税票未能及时补充，部分贸易合同上未注明以银行承兑汇票作为结算方式，少数客户提供了重复税票。
三、整改要求
1、结算方式未明确使用银行承兑汇票的业务，要求客户提供补充合同或交易双方作出以银票结算的说明，此问题涉及客户较多，要求客户经理予以重视，加快整改进度；
2、针对以银票作为预付款的客户限其结算完成后补充税
票；
3、针对业务中检查出来的重复税票，要求做到现场整改，团队长做好督办工作；
4、少数不能提供税票的客户，要求其提供货运单据等足以证明贸易真实性的材料，并不再受理此类业务。
5、对不能提供足额税票的敞口银票，要求其补足敞口保证金，并停止其续办银承业务。
四、工作打算
下一步工作打算，我行将在今后的票据业务发展中严格执行总行《关于加强银行承兑业务风险管理的若干意见》，做到严控规模，将票据规模控制在7月末余额内；严审合同，确保票据开立具有真实贸易背景；严查发票，对客户提供的发票做到原件查验，由客户经理在客户提供的发票原件上注明“已办理银行承兑汇票”字样，防止多次使用重复票据，并要求对发票进行税网核实后注明“已核实”字样，核实比例为100%；严明责任，明确各操作各环节的责任人及对责任人处罚措施。
XX分行
二〇一一年八月六日
第17篇：银行卡业务自查报告
银行卡业务自查报告
XXX农村信用联社安康办事处：
根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:
一、银行卡业务规章制度建立及执行
我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照XXX农村信用社联合社制定公告收费标准执行。
二、银行卡卡片管理
为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，
我县联社委托XXX农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照XXX农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
三、银行卡跨行差错处理
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
四、银行卡业务操作的规范性
为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。
五、银行卡业务服务
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，2007年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
六、检查中发现的不足及今后工作要求
我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规
程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。
第18篇：理财业务自查报告
个人银行理财业务自查报告
作者： 文章来源： 点击数： 110 更新时间：2011-11-24 11:48:39 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况
为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。
鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存 2007年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。篇二：理财业务自查报告 理财业务自查报告
理财业务>自查报告 **支行：
根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：
三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户>投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：
1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。
2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。
3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。
通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的>培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。 **农商银行**三星分理处
二0一三年八月四日 《理财业务自查报告》篇三：理财自查报告
理财业务自查评估报告
自查内容：
1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所，岗
位设置，人员素质及培训等是否合规。
2、经办个人理财业务是否合规。
（1） 理财类交易账户处理流程。
（2） 是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性，
在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。
（3） 客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财
产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。
（4） 留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易
表》和《个人理财业务确认表》现象。
（5） 理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写
风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。
（6） 网点是否及时张贴产品新资类公告。 整改措施：
1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知
理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理
财产品这项业务，原因：理财经理对理财产品了解不够透彻。
2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客
户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。
3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客
户的风险承受能力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险评估语句。
4、网点未做到及时张贴产品说明书，宣传不到位，今
后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。篇四：个人银行理财业务自查报告
个人银行理财业务自查报告
为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：
一、人员配备情况 为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。 鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。
二、销售流程
支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。
在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。
三、资料档案保存 20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。
四、今后工作计划
支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通
知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。篇五：投资与理财专业的自查报告
投资与理财专业的自查报告
一、人才需求情况
图-1：2008—2010年金融业网上发布职位数走势图 （注：2010年12月的金融业数据未统计）
图-1 据网络统计数据显示，与2009年相比，金融行业的人才需求数有明显上涨。其中会计/审计业的月均人才需求涨幅最大，达到85%；其次是金融/投资/证券业，比例为50%；再者是银行业的涨幅，为23%；保险业的月均人才需求涨幅最低，为10%（见图-2）。
图-2：2009—2010年四大金融行业月均发布职位数对比图
图 -2 2008年在全球金融危机的大背景下，广东省金融业不降反升。据省金融办的数据显示，2008年广东省主要金融产业和金融市场发展指标均取得了突破性的发展，成为金融危机下广东经济发展最大的亮点之一。2009年，全省金融业继续保持快速增长态势，金融业增加值占gdp的比重再度提高。数据显示，2010年全省金融产业增加值完成524.21亿元，同比增长17%，金融业增加值占gdp的比重为6.8%，占第三产业增加值的比重为14.2%，与2008年底相比，分别提高了0.9和0.4个百分点。据了解，从2008年开始，广东省提出了用5年时间将金融产业发展成为广东国民经济支柱产业的发展目标。目前金融产业是发展最快的产业之一。而作为广东的省会,广州金融业不只是广东经济的支柱，在全国也是名列前茅。在未来，广州金融行业将需要大量具有实操性强的金融专业知识人才，四大金融行业也将提供大量的职位。由此可见，未来广州金融专业教育市场的需求将会非常大。
二、专业建设情况
（一）、专业教学团队
本专业金融老师具有多年的金融的工作经验并具有较为丰富的实训教学经验。本专业金融老师现有5名，其中两名教师为外聘教师，他们具有多年的金融的工作经验并具有较为丰富的实训教学经验。
（二）、丰富的校园活动
为了普及学生个人理财意识、对金融工具的广泛认识、增强资金增值和风险意识，本专业每个学期都会举办各种有意义的投资理财活动，比如华夏学院炒股模拟大赛，银行技能操作大赛，期货投资大赛，全国高校金融投资模拟大赛等。让学生感受金融的魅力，并能够将理论与实践相结合，做到学以致用。
（三）、优越的教学设施 拥有多媒体教学设施，先进的金融实验室。根据学院的安排，实训楼20
3、40
8、502为金融实训课的模拟实训室。
三、基本办学条件 1.专业教学团队
（1）、师资力量
理论上要引进“双师型”教师，并且应达到教师总数的50%以上。这样才能尽可能将最新的市场资讯与行业经验分享给学生。理论上教学要和实践相结合、走出和引进相结合、校内和校外相结合，所有专业教师必须从事一门以上专业实训课的教学，加强对其实践技能的锻炼；聘请社会上有经验的金融从业人员担任学校的兼职教师，以加强对专职金融教师的指导；鼓励教师参加证券分析师资格考试与理财规划师考试。 （2）、师资结构
建立、健全专业带头人与骨干教师培养制度与激励机制，科学制定专业带头人与骨干教师考核标准，强化师资队伍的内涵建设，全面提升师资队伍的品质。
首先，培养1名基础理论扎实、人文素养厚实、实践教学能力突出的专业带头人。专业带头人每年培养青年教师2名；通过到考察交流、企业实践等措施，使专业带头人具有较强的组织教学、培训、科研及实训基地建设的能力，成为引领专业发展方向的领军人物。
其次，培养4名基础理论扎实、教学实践能力突出的骨干教师，开展教学研究、教材修订、教学示范等工作，形成教师队伍可持续发展力量，带动专业整体发展。
最后，培养2名爱岗敬业，谦虚好学，为人师表，教学工作成绩突出青年教学能手。 2.教学设施
拥有多媒体教学设施，并建立的实验实训室。实训室应该有以下的特色：
（1）、实训内容综合化。建设成功后的金融综合实训室教学应包含多媒体教学系统，金融投资模拟实训教学系统、银行柜台实务教学系统、期货投资实训教学系统、黄金外汇教学系统等等各个方面，综合性强，为学生今后走向社会奠定良好的基础。
（2）、实训环境仿真化。在对环境设计和各个实验流程设计时，要为学生提供综合性、设计性、创造性比较强的实践环境，给实验者一个置身于企业实际环境的感觉，这种感觉可使学生自觉调整状态，促使学生主动思考、规划其实验过程和实验步骤，主动加入群体活动中去完成实验。
（3）、实训岗位企业化。直到现在，许多院校的模拟实训就是让每个学生以企业实际业
务流程为线索，针对某个特定系统的业务，由学生模拟企业不同部门、不同的工作岗位，独立完成业务处理。例如：“证券投资分析”的实验，首先让学生扮演证券公司的证券分析师角色，对宏观经济，行业经济，公司财务状况进行分析，做出对标的证券的实操方案。因此，金融综合实训室要实现实验岗位企业化，就是让实验者模拟真实企业中的不同岗位，让每个学生都找到自己的“职业角色”。 3.教材及图书、数字化（网络）资料等学习资源
将职业资格证书考试主要课程纳入教学计划，并充分利用类似“考试大”等资源网站进行模拟考试，积极做好职业资格考试的准备。 4.教学方法、手段与教学组织形式建议
“以学生为主导”并做到理论与实践相结合。比如说投资的实操课程，引导学生学会独立思考，独立操作，验证投资理论并分享经验的形式，让学生展示自己的机会。此外，鼓励实施工学交替的人才培养模式，根据各专业特点，除了在第六学期安排学生在企业顶岗实习半年，在第四学期、第五学期均可以安排学生下企业见习，让学生学习更有目的性。 5.教学管理
无论是理论界还是实践领域，都未把教学管理上升到“制度”的层面。大多数的《教育学》、《教育原理》书上讲“教育制度”、“教学组织形式”、“教学管理”，而不提教学制度，甚至在《学校管理学》著作里也很少有专章论及“教学管理制度”。实践上以“教学常规”论之。但教学管理制度确实存在，它具体表现为一种教学组织结构，比如班级授课制；一套关于教学程序与教学行为的规范体系，比如教学常规；同时它还是一套分类系统与激励机制，如教师的职称晋升等。教学管理制度是教学系统高效运行的基本保障。教学系统是由有形的教学人员、教学设施设备和教学时空等物质和无形的课程理念、教学思想等意识组成。正是通过教学管理制度，如同计算机程序一样，把教学系统的各种因素连接成一个整体，保证教学活动有序、规范、高效地运行。一方面，课程理念、教学思想总是借助一定的制度才能转化为人们自觉的行动，变成现实；另一方面，人员设施等又总要不得借助于制度才得以合理地开发与利用。
四、人才培养方案制定和实施 投资与理财专业的人才培养方案是以《教育部关于制订高职高专专业教学计划的原则意见》 》(2003.8.26)为基本依据，结合学院各专业实际制定学院高职高专各专业教学计划。并严格按照人才培养方案开展教学管理工作。
第19篇：理财业务自查报告
理财业务自查报告
**支行：
根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：
三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：
1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。
2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。
3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。
通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。
**农商银行**三星分理处
二0一三年八月四日
第20篇：业务印章自查报告
XX支公司业务印章使用情况的自查报告
市分公司：
我司自09年7月1日启用新的业务印章以来，始终严格按照苏州市分公司业务印章管理制度要求，切实做好业务印章的使用和管理。并且对前一阶段业务印章使用管理情况进行自查，现将自查情况报告如下：
1、明确职责，分级负责
为了更好的加强管理和防范风险，结合太仓支公司的实际，制订了公司业务印章监督管理制定。支公司严格遵循统一归口，分级负责的原则，与车险部、财产险部以及各营业部、营销服务部经理签订业务印章管理责任书，明确业务印章管理责任人、保管使用人及其工作职责。
2、严格控权，精细管理
支公司对印章领用单位统一填写《印章使用管理登记表》以及《业务印章保管使用登记表》，平时各相关部门都能认真填写《业务印章使用台账》，内容详细、完备。印章授权使用期限每满一个月后，次月10日前都能报综合部保管人检查验收。在日常工作中，业务印章落实专人保管，做到不随意放置，不在空白纸张、空白单印上用印。行政印章没有在承保、理赔业务单证上使用。
到目前为止，支公司未发现业务印章遗失现象。
特此报告
人保财险XX支公司 二0一一年六月二十三号
