推荐第1篇：风控工作总结
风控部工作总结
2015年，风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作,完成借款标的审核，同时还积极拓展新业务新品种。
现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。
根据公司业务流程要求，风控部对借款客户提交资料进行详细审查，并对客户的资产状况，企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行详细考察，多方考察分析了解借款客户的资产负债情况，借款用途，还款能力，做好贷前调查。
二、严格把控风险，完善风控措施。
一方面要认真审核客户签署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的审核与签署工作是风控部的一项重要工作，要认真审核客户借款合同是否完整性、是否合规性；同时根据实际问题不断改进相关法律合同。另一方面要完善客户房产抵押和车产质押手续，房产抵押手续需要做房屋他项和强执公证、委托买卖还款公证，后来公证处出文规定“担保性委托无效”，同时房管局也重新制定他项流程，面对这些新的变化，需要根据实际情况改进完善房产抵押流程。车辆质押需要探讨改进只押手续不押车的风控流程和保障措施。
三、加强风险防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以来，面对日趋激烈的市场竞争和日益紧张的互联网金融环境，各方面的风险不断加大，风控部门面临了巨大的压力，如何加强风险防范，谨慎开展业务是我们面临的重要问题。部门要求树立全员风险防范意识，制定具体风险防控措施和制度，严格执行，每个人、每个岗位都是风险控制点，把控好每个风险点，牢记蚁穴溃坝的教训，同时着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。
四、统计好待收标的，做好标的到期前提醒。
风控部每日做好标的统计工作，并根据统计表及时提醒临近到期标的的本息还款。每月月底前做好下一个月到期标的统计，形成《到期标的还款统计表》按照制度要求提前多次提醒相关客户和分公司，保证客户按时还款，做好客户的提前续贷，同时也可及时发现问题积极采取风险保障措施。
五、加强逾期标的的代偿、追偿、诉讼工作。
整理之前信用借款的逾期还款情况，采取多种措施进行的追偿，做好与法院、法务部的沟通工作，及时通报有关情况。同时对于房抵和车抵业务的不良资产，我们也要及时发现问题，及时处理，加快不良资产的处置速度，尽快回收资金。综合这一年的情况看，车产的处置还比较及时，但是房产金额大，处置手续繁琐，时间较长，风控部需要对接专业的房产处置机构，学习房产处置方法，招聘专业人才，完善房产抵押业务。对于不良资产的处置，风控部应坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时追踪处置进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。
六、新业务新品种的开发研究。
今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发新业务，新推出的业务有车贷通。新业务的推出扩宽了公司的业务范围，及时弥补了公司信贷和房贷业务的萎缩，促进公司借款业务的发展。但新推出的业务也存在一定问题：车抵业务同质化越来越严重，没有竞争力。同时我们也不能放弃房抵这一市场，积极开拓实践新业务，这样公司才能发展进步。
工作中的问题：
总结过去的一年，风控部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式。
由于风控职责不明确，新业务刚实行时的风控流程不完善，还有一些关系户，导致风控部工作不清晰，繁琐无章，手忙脚乱，但有些重要风险点还是没有把控到位。严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个人员都应该遵守，不应流于形式，严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
二、需要多与业务部门进行沟通，及时督促业务部门开展贷后检查。
回顾以往的工作，我们发现风控部人员与业务部人员沟通少，发现问题未能及时有效解决，影响业务的有效开展，同时业务部门的责任观念不强，不能对借款客户进行定期贷后回访，及时发现风险，需要从制度上强化业务部门的风险意识和责任意识，督促业务部门定期、及时对待收客户开展贷后检查。
三、风控人员自身理论水平和业务技能有待进一步提高。
随着公司业务的开展，对专业性人才需求越来越大，风控部人员经验较浅，专业知识和业务技能不足，需要学习锻炼。对此我们需要从外引进专业的人才，或多出去学习，参加专业培训，拓宽现有人员相关理论知识、提高业务技能，以适应公司的发展。 2016年工作计划：
2016年，风控部在做好日常工作的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，加强对分公司的风控审查，积极调研分公司市场并根据当地实际情况进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，提出正确的应对措施。四是做好逾期标的的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
推荐第2篇：风控工作总结
年终总结计划
时间转眼即逝，一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年5月3日进入公司，到现在已经已经快7个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，从而自己也有了很多感悟，回顾一年的工作，现总结如下：
一、主要工作内容：
1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习业务流程。其中，公司的同事给了我很大的帮助，接下来，在部门领导的安排下，开始接触项目，协助做项目审核的同事做一些辅助性工作。
2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经营状况，财务情况、还款来源等进行了综合的评估。
3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额7190万元，其中已经放款的在保项目5390万元。
4、审核业务合同，出具承诺函等， 协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉办理反担保的流程，目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房屋买卖公证，会泽金土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。
5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现代偿风险的企业，作出相应的处置措施。
6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。
推荐第3篇：风控,工作总结
风险管理部2013年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第
一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013年本部所做的主要工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严
把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还
逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，
通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生
事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风
险的关键在于规章制度的落实。
一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务
操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持
全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险
俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平
投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活
性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不
足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发
展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。篇二：风控工作总结 年终总结计划
时间转眼即逝，一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年5月3日进入公司，到现在已经已经快7个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，从而自己也有了很多感悟，回顾一年的工作，现总结如下：
一、主要工作内容：
1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习业务流程。其中，公司的同事给了我很大的帮助，接下来，在部门领导的安排下，开始接触项目，协助做项目审核的同事做一些辅助性工作。
2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经营状况，财务情况、还款来源等进行了综合的评估。
3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额7190万元，其中已经放款的在保项目5390万元。
4、审核业务合同，出具承诺函等， 协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉办理反担保的流程，目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房屋买卖公证，会泽金土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。
5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现代偿风险的企业，作出相应的处置措施。
6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。篇三：2013风控年终总结计划
年终总结 2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。
风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇四：2011年度风控部工作总结 2011年度风险控制部工作总结 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。
法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织项目论证会。
根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。
四、加强风险防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。
五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。
风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。
六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。
认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关情况。
山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。
今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：
1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该体系。
2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。
3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。
信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉
进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
（二）未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。
（四）制度虽有，执行欠佳。
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；
2、
执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。 二○一二年工作初步打算 2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部 二〇一〇年十二月八日篇五：风控年终总结计划 年终总结
总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。
推荐第4篇：风控工作总结
2017年风控工作总结（法务）
集团风控委：
为全面总结分析2017年度风控工作，进一步提升风控质量，做好2018年度风控工作，现从法务方面对某公司2017年风控工作进行总结，具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，完善系列措施和制度。
对公司章程、《“三重一大”决策制度实施办法》、《党委会议事规则》、《董事会议事规则》、《办公会议事规则》等重要规章制度进行修订，进一步完善法人治理结构，健全企业治理体系，提高科学治理能力。
二、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
（一）业务合同的审核
在业务合同的审核上，在业务评审会基础上，按照严格控制业务风险的原则，对业务合同进行审查修改。严格从客户主体资格、合同履行期限、交提货方式、货物验收、货款结算、违约责任、纠纷管辖等方面进行审核。上下游合同做到完全闭口，将我司风险转移给上下游客户，部分业务要求客户以提供保证金或签订保证合同的形式提供担保。对于在合同有效期内下游分批提货的合同，明确下游在有效期内未履行完毕的违约责任及我司的处置权限，并严格规范提货手续。在货款结算上，尽量做到先收下游货款再付上游，对于需要我司垫付资金的业务，除对合同严格审查外，还要求客户提供担保。对于下游客户在提货一定时间内支付货款的业务，约定下游客户在支付一定比例货款前，货物所有权不转移的条款。在纠纷管辖上，尽量约定到公司所在地法院进行管辖，如产生纠纷，方便我司诉讼。
（二）担保合同的审核与签署
对于需要客户提供担保的业务，在业务开展前，根据业务评审会要求，拟定担保合同。签订担保合同时，法务人员陪同业务人员到客户单位或要求客户至我司进行面签，并要求客户提供相关资格证明文件，以防范担保合同效力风险。
三、做好业务事中监管及预警工作。
做好账期业务及逾期债权的诉讼时效核查工作，对存在诉讼时效风险的业务，及时预警，并通过与欠款单位对账、向欠款单位发送催款函、对欠款单位提起诉讼等方式，中断诉讼时效，规避风险。
总结过去的一年，虽然做了些工作，但与公司领导要求及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
公司各项制度已初步建立，但尚未彻底执行，还需不断完善。 公司虽然已建立完善的业务评审机制，但有些业务在开展过程中，不能严格按照业务评审会上确定的标准去执行。深入分析原因，一方面在于业务人员思想上不够重视，缺乏严格工作流程、细化工作的意识，为做成业务，在某些合同条款及业务操作细节上做出让步；另一方面在于法务人员未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
2017年已成过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题，有效防范业务风险才是今后工作的重点。2018年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、完善法务工作制度、流程
（一）明确法务工作职责，为公司经营、管理决策提供法律上的
2 可行性、合法性分析和法律风险分析；制定法务工作流程，理清工作顺序，更好的履行法务工作职责，有效的提高工作效率。
（二）推进格式化合同进程，充实格式化合同模版库，节约合同审核时间，进一步提高工作效率；保持敢于直言的风格，大胆地提出合同中存在的风险和问题，为领导决策提供法律依据。
（三）协同律师及时审查合同及其他法律文件，并提出相应的书面法律意见或进行相应的修改。
二、提升业务和专业水平
学习提高上，法务人员在做好本职工作的同时，要注重提升业务理论水平和专业水平。与业务部门加强沟通和交流，深入学习业务模式，掌握业务知识。同时要进行法律专业技能的学习，提升法律专业素养，为公司业务健康、有序发展保驾护航。
三、严格执行公司规章制度。
制度执行上，严格执行公司的各项规章制度，严格按照公司业务评审会要求审查合同，监督业务开展。加强对业务风险的把控能力，法务前置的同时也要做到法务全程参与，做好业务开展前、开展过程中及开展后的监管，及时规避潜在风险。
总之，2018年将按照集团的安排，尽最大努力完成公司各项决策的实施工作，加强业务学习，认真开展工作，不断提高风险防范能力，为公司持续、快速、健康发展贡献一份力量。
风控委
二〇一八年一月十二日
推荐第5篇：风控个人工作总结
风险管理部2013年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第
一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013年本部所做的主要工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严
把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还
逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，
通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生
事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风
险的关键在于规章制度的落实。
一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务
操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持
全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险
俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理
部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平
投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活
性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不
足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发
展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。篇二：风控部年终工作总结
风控部年度工作总结 2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察 次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。 2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增
续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函 份，放款通知书 份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户 家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未
完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料 户，移交档案 户。
总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方
面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。 2013年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，
坚持按程序办事，实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表。 非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远篇三：2013风控年终总结计划
年终总结 2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。
风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇四：风控经理个人总结 2013年个人工作总结 一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下，紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：
一、抓学习，不断增强履职能力 为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理制度的学习，充分领会公司管理要求；二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，以及业务运作和风险管理模式；三是通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。 与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。
二、抓部门协作，不断提高风控效率
入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础
上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的，及时拟定风控方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。
另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。 良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来， 先后参与83个项目的风险评估，其中参加19个项目的尽职风险调查，通过审查46个，配合落实核准投资项目38个。
三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平
坚持定期不定期地进行投资台帐分析，对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆，在逐笔提出风险化解建议的基础上，及时以书面形式向业务部门发出了风险提示并回执跟踪，直至风险隐患消除；对己出现明显风险的投资项目，主动配合相关部门开展风险分析，制定化解措施，全程参与风险处置工作，从而将“死”台帐变成了“活”风控；另一方面切实做好对己办业务和业务操作方式的后监督与后评价工作，通过对过去己办业务档案、操作流程、操作方式和风控措施的再审查、再评议，及时发现尽职调查、业务操作及风险管理、合同管理中存在的不
足，为进一步改善风控手段、完善风控制度，加强风控管理和强化操作人员培训奠定了基础。
四、抓内控制度建设，不断完善风险管理机制
根据公司要求，在公司领导的指导和帮助下，与相关业务部门负责人充分沟通，在公司己有风险管理制度的基础上，结合公司业务操作和经营管理的实际，拟定了《金融业务操作及风控规程》、《平台公司（股东）用信业务操作及风控规程》、《平台（股东）授信授信管理暂行办法》，明确并规范了各部门各岗位的工作职责和操作要求。同时，为方便业务人员对“规程”内容的全面理解和执行，还在相应“规程”的基础上以图表形式绘制了操作流程图，从而使规程操作一目了然。
一年来，本人虽做了一些工作，但距领导的要求还有较大差距，也还存在一些不足之处，主要表现在：一是风控精准度上还有待进一步提高；二是团队行动的意识还有待进一步增强。
为此，我将一是继续拜各位为师，全面加强风控理论和实战经验的学习，不断提高风控工作水平和能力；二是加强与团队成员的团结协作，强化与部门之间的沟通协调，积极配合业务部门严把风险关，不断拓展业务领域，努力促进公司业务全面、快速、健康发展；三是认真总风控经验教训，切实做好风控组织管理体系和机制建设，真正建立“以流程控制为核心，以法人治理和风控组织建设、队伍建设为手段，以风险识别、分析、控制、处置为着力点”的全面风险管理体系； 四是强化公司风险管理制度及业务操作流程执行的监督，充分 发挥风控制度的避险、防险、化险功能；五是积极组织开展对操作人员的业务知识和风险管理技能培训，全面提高一线人员的业务素质和风控能力。篇五：2013担保公司风控专员年终总结
个人年终工作总结
伴随着2013年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。现将这几个月的经历与体会总结如下： 人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。 面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几次培训的我来说，有很大难度。在后续的交流中，同两位部长请教心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对风控工作有了新的认识，也增加了自己的信心。
同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。业余时间，翻看金融书籍，参考成功担保案例。
通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了担保业务操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言
表达能力等方面，都有了很大的提高。
我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务。我深知：客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，保证了贷款发放的合规、合法。 一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。 在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
推荐第6篇：一周工作总结风控
本周工作总结: 1. 完善股权投资，融资信贷业务的风险控制工作操作流程的工作细化与落实工作，深化项目风险评估和日常的风险控制资料信息的动态分析，将项目信息模型化，以便未来遇到相似行业相似项目不浪费时间做资料搜集，提高工作效率。
2.完善制度和流程；与市场部门配合共同完成项目的调查与风险控制工作；编制风险评价分析记录，细化税务尽职调查流程的拟定与操作模式的信息搜集
3.整理撰写房屋抵押、实物质押以及相关业务抵押登记办理流程和公证的具体办理程序的书面文件，去陕西省工商局咨询股权质押业务的办理流程和资料提交要求，形成相关的书面文件，并已向市场部的三位小组长发放相关资料
4.参照行业发展的政策导向和规划，制定项目立项标准，协助市场部筛选投融资项目，深化重点投资行业的市场分析和可行性预测工作 通过案例分析和相关法律条款的搜集学习和分析，强化法律事务操作的相应步骤和程序。
5.完成项目初审---工程设备抵押项目、面粉厂筹资项目等资料的查阅与审核，重点关注财务、法务、项目营运分析方向的分析和评估；参与项目分析，并形成风险控制及法务审查的合规意见。审阅可行性研究报告，归纳整理提取项目信息。信息已书面摘取，存档，归入数据库备用。
6.进行镁矿石矿山开发项目的初期资料搜集工作，形成矿业项目资料调查清单，调查矿产行业数据信息，对专业术语进行强化，保证对项目的熟悉程度。
7.本周项目中多涉及在建工程领域的相关事宜，通过资料搜集与整合，形成在建工程竣工备案手续材料提交清单。
8.学习税务尽职调查与税务复核工作的具体操作流程及相关的财经税务法律的专业知识；通过研习项目财务信息和市场信息，尝试从税务和市场角度深度发掘风险要点，进一步保障公司权益。
9.继续完善风险管理体系，明确风险管理的操作流程---风险识别、风险评估、风险分析、风险监测操作流程的业务模块细化
推荐第7篇：实习期工作总结——风控
试用期工作总结
2016年10月下旬，我来到……风控部门。通过近段时间以来的学习与工作，自己切身感受到自己在新的环境下自身工作方式的转变和能力的提高。我现将自己试用期间完成的工作做以下总结。
一、具体工作情况总结
1、学习公司各项规章制度和业务流程
担保行业有着严谨的业务流程和风控措施，严格遵守制度和规则是开展业务的必要基础，这期间我认真地学习了公司的业务流程和规章制度，改进了原有工作方法中的不足，用制度规范我的工作。
2、全力尽到调查职责，认真撰写调查报告
在进入风险控制部工作以来，我负责管理提交上来的担保项目登记和初审工作。这两个月来试着撰写了……等项目的审核报告，并跟部门同事一起实地调查了……的项目，并得到了部门领导和同事的耐心指导。
3、学习适应企业文化，全方位提高自身素质
进入新的环境以后，感受到和以往工作单位最大的不同就是机关文化，在这里不仅有着自己本职工作，还有着各项学习任务和活动，不但要加强自身的业务素质，还要加强文化学习和提高觉悟。在试用期内，我学习并参与了许多机关文化建设活动，极大的丰富了视野，提高了觉悟和内涵。
二、存在问题和努力方向 经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对专业的法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正
在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的初步尝试。工作遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。
在今后的工作中，我要不断的加深专业知识，不断强化工作方式方法，提高工作效率。我会以更积极，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
2016年12月1日
推荐第8篇：风控部工作总结
2011年度风险控制部工作总结
2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。
根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织项目论证会。
根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。
四、加强风险防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。
五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。
风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。
六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。
认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关情况。
山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。
今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：
1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该体系。
2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。
3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。
信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
（二）未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。
（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
（四）制度虽有，执行欠佳。
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
二○一二年工作初步打算
2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部 二〇一〇年十二月八日
推荐第9篇：风控部工作总结
风险管理部2013年工作总结
今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第
一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013年本部所做的主要工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严
1 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，
2 通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生
事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。
一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险
俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理
3 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平
投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。
来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发
4 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。
推荐第10篇：风控
风控，通俗意义上为风险控制，包括与风险控制相关的信息收集，风险识别、评估，风险控制等等一系列活动，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
源由于近几年来企业从事金融，或类金融行为，而设置的一个职业名称，叫风控，诸如风控总监，风控经理，风控主管，风控专员，风控副总裁等等，但这并不意味着以前没有风控这种职业，在市场经济中，金融业是市场经济的核心，通俗意义上来讲，金融业除了提供一些专业服务之外，他的一个最主要的职能就是“卖钱”，“钱”就是其最最重要的产品，比如银行从储户那里进货（吸收存款），再贷给有需要的企业用户（发放贷款），其实就是一个进钱与卖钱的关系，再者，市场上有很多的“类金融”或“第三方金融”等（名称不一，但工作性质相同），其主要就是利用自身的一些特征（主要是数据优势，信息优势）变相地给企业放贷款，性质上类似于”二银行“，也就是从银行批发钱（进货），然后再卖给企业，具有代表性包括商业保理公司，融资租赁公司，供应链公司，小额贷款公司，只要从银行融资，都是”二银行“的概念。风控起初产生真正意义上的金融系统中，比如信用审查人员，信用分析人员，贷后管理人员，等等都属于风控的范畴。而近年来，随着金融行业的发展，传统的金融行业（主要以企业为主）已经满足下了企业和社会发展的需求，产生诸如互联网金融（P2P, P2B ), 保理，供应链金融，小额贷，融资租赁等一系列公司，也包括私募，基金，创投，等，而这些公司无论从做实业的企业演变而来，还是从银行系统的科班出身，均配备了风控这一岗位。
基于风控的对象不同，又包含企业风控，和个人风控，比如有的P2P 公司专门做个人融资这块，而有的专门做企业融资这一块（P2B) , 意义都不同。而对于非银行系的风控来说，与银行系的风控还是有很大差异的，虽然名称相同，但风控的方法与角度均存在很大的差异（本人在两类的系统都从事过风控类的工作），不能简单的混同。
银行的风控侧重于强调”贷审分离“，一线的银行客户经理要写 《调查报告》，后台的风控信审要写《审查报告》，然后再上一个“贷审会”，同意之后，给客户出一个“批复”，然后发放贷款，客户还款，当然中间少不了担保与抵质押等风险手段，还包括贷后管理（通常很水），这就是银行风控的全过程。企业的风控源于赊销产生，主要为赊销管理，起初也是个 舶来品，在国外叫 Credit Control (信用控制），Credit Management (信用管理），职位名称也就是 Credit Controller( 信用总监），国内的一些大公司，比如华为，联想，中兴等，也在07年，08年分别成立了类似信用管理部的部门，设置这样的职位，而近年来产生的一些类金融公司，或银行老人们称之为“非金系统”的公司开设的职位名称就直接就叫做风控。
风控是第三方金融公司的核心，各家的风控都不尽相同，风控手段，风控手法都不尽一致，但也会有一些相同的地方，比如贷前，贷中，贷后，核心包括事前信用调 查，事中控制，事后管理等等，贷前工作主要包括客户信用调查，信用评估，这是所有工作当中最先开始的一项工作，重要性可想而知，信用调查包含信息的收集， 信息收集包含信息收集渠道，信息收集工作是评估工作的基础，评估工作质量的好坏与信息收集的关系重要性不言而喻，有了信息之后，就可以做评估，评估之后， 就进入了贷中（事中）环节，依据客户评估的结果来确定风险控制方式，信用好的，可能不需要担保，抵质押方式，信用差的，可以确定抵质押物以及抵质押物的抵 质押率（成数），事中的环节同样包含实时监控，最后才是贷后管理，有的也叫事后管理，包括客户的定期检查，交易回顾等等，对客户重新进行信用评级。
银行系的授信行为，是建立在银行的绝对地位基础之上的，包括利率低，金融垄断等，是一种银行信用行为，而第三方金融公司，类金融企业是一种商业信用行为， 银行的银行授信可以随时收贷，客户选择的范围广，而企业对企业的授信行为可能受企业所处的行业限制，侧重与客户有重复性的交易，而不是单纯的一次行为，比 如，银行的贷款通常为一年期，而市场中的企业对企业商业授信通常时间较短，一个月，或两个月，三个月，长者半年，商业授信都是基于双方真实的贸易背景，资 金流来去清楚，而银行虽有“受托支付”，但很多贷款的钱都最后都不知道去了那里，而商业授信就相对比较有优势，但事物总是相对的，尺有所短，必有所长，银 行可以对其不还钱的授信客户拉进人行系统的“黑名单”，而企业就不具备。
风险类型，风控控什么？当然需要确定风险的来源和种类，风险分类，是市场风险，还是政治风险，是产品风险，还是管理风险，是内部风险，还是外部风险，都需 要事先确定。确定完风险后，就需要配套相应风控的方式方法，通常也就是风控的手段，包括各种抵质担保手段，常见的有抵押，质押，担保，等等。
风险控制内容包括：决策风险、项目可行性研究风险、决策体制风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。
研究方法和模型 ：当前人们为了认识风险和控制风控，采用了各种各样的研究方法论，包括国内和国外，同时人们为了更好的控制和降低风险，也采用了诸如“建模”等各种手段，虽然效果有待验证，但至少说明我们在风控的道路上已经前进了一大步，基于建立的各种数据库资料和信息资源，对风险进行全方位科学分析。运用定性和定量相结合的办法，真实、客观、公正、全面反映出项目所拥有的人力、技术、管理、市场、经营权等有形和无形资本优势和存在的风险程度，并制定风险管控措施和解决办法，将可能出现的风险控制在可以预防的范围，规避可能带来的经济损失。为管理者和投资者提供出具有权威性、客观性、公正性、实用性的风险控制报告。
风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留（为教科书理论内容，有兴趣研究的可参考互联网内容）
企业风险控制管理中的三论，“信息论，系统论，控制论”（个人总结，仅供参考），风控管理者基于掌握众多有效全面的信息的基础之上，采用系统的方法，主要为全流程（从订单到收款，从企业战略到企业战术，从市场策略到市场目标，从财务计划到财务结果）的过程过程，在不同的节点，分段控制，避免眉毛，胡子一把抓。信息是基础，系统是关键，控制是手段。
实际上，在企业广泛采用ERP 软件管理的时代背景下，很多的风控方法，流程控制都在企业管理软件中得到体现，比如SAP 软件中就存在对客户的信用额度管理，客户主数据管理，发货，开票，以及财务模块中的帐龄表等等。
工商企业主要风险点
1、对主要原材料和能源的依赖风险
2、客户过度集中风险
3、产品结构单一的风险
4、技术依赖和技术创新滞后的风险
5、行业政策和其他相关政策的影响风险
6、环保因素限制的风险
7、关联交易风险
8、新建项目中存在的风险
第11篇：风控
第三十六条 公司应当在净资本计算表的附注中，充分披露期末未决诉讼、未决仲裁等或有负债的性质、涉及金额、形成原因、进展情况、可能发生的损失和预计损失的会计处理情况，并在计算净资本时按照一定比例扣减。
第三十七条 公司应在公司网站开设投资者教育园地等专栏，对期货基础知识、交易规则、风险揭示、交易流程、公司合同文本等进行展示，并披露公司的历史沿革、主要股东、业务范围、法定代表人、营业部负责人基本情况、从业人员资格情况、营业执照及开展期货业务的核准文件等内容，或者按照中国证监会关于期货公司信息披露的相关规定及时进行披露，并以适当方式将查阅方式告知投资者。
第三十八条 公司对外发布的广告宣传材料应执行严格的审批流程，并自发布之日起 5个工作日内报住所地的中国证监会派出机构备案。
第三十九条 公司工作人员在自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则。
第七章合规风险控制
第四十条 合规部门应建立健全稽核制度、稽核检查制度及处罚制度，建立严格的风险稽核报告制度，定期提交稽核报告。
第四十一条公司相关部门应建立与合规部门之间的有效配合机制。规定相应的配合方式包括：信息、材料报送的方式及内容，接受调查等。
第四十二条相关部门应当主动、定期向首席风险官及合规部门报送涉及合规情况的重大信息。
第四十三条首席风险官及合规部门发现有知情不报或者隐匿合规问题或重大风险隐患情形时，应当按规定履行报告程序，公司有权追究责任人的相应责任。问题严重的，公司将上报监管部门处理。 第八章 风险监管指标监控
第四十四条 财务部门应按照《期货公司风险监管指标管理试行办法》的要求计算公司风险管理指标，并负责风险监管指标的监控。
第四十五条 财务部门应建立健全风险监管指标监控的相关制度，规定月度和年度风险监管报表的报送程序，保证风险监管报表的准确、完整。
第四十六条 财务部门应安排专人负责在风险监管报表基准日及公司发生重大业务前，对各项风险监管指标进行试算，如预计风险监管指标可能不符合标准应立即报告总经理及首席风险官。
第九章 风险管理文化建设
第四十七条公司应当加强风险管理文化培训、加强风险意识教育，首席风险官应当针对风险管理工作中的薄弱环节和风险隐患，安排人力资源部门定期与不定期组织对各级业务人员和管理人员进行风险控制岗位培训，通过加强风险意识教育和风险管理制度学习，总结风险管理工作中的经验教训，使公司上下在风险控制上，思想认识高度统一，形成人人有风险意识，人人讲风险控制的企业文化。
第四十八条 风险管理文化的内容：
（一）依法经营，照章办事，严格管理。
（二）树立风险管理是期货经纪公司核心竞争力的观念，以风险控制保障业务发展。
（三）风险管理是风险控制、风险服务和风险预防相结合的管理体系。
（四）风险管理的过程包括事前预防、事中控制检查处理、事后总结奖惩三过程。
（五）风险管理三大原则：全面管理原则、全员管理原则、全程管理原则。
第四十九条 新员工应参加人力资源部门组织的风险制度培训和风险意识教育，培训合格后才能上岗工作。 第五十条 行政部门负责组织公司客户的期货投资者教育系列培训，研发部门应配合培训部门结合新品种的推出、行情的变化等情况及时对客户进行风险教育，培育客户的风险意识 。
第十四章附则
第五十一条 本制度经公司董事会批准后，自颁布之日起执行。
第12篇：风控
第一章 总则
第一条 为规范、稳健的开展 业务，切实有效提高 业务的风险防范能力，确保公司 交易符合法律法规和公司规章的规定，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》及 业务的相关法律法规，结合公司实际情况制定本办法。
第二条 风险管理目的
通过建立科学的风险防范体系与风险管理机制，及时识别、评估、处理 业务运作中的各种风险，最大限度降低 业务运作过程中的各种风险。
第三条 风险管理目标
交易业务风险管理的目标是确保 交易业务符合法律法规、衍生品交易规则和公司相关规定，确保该业务风险可测、可控、可承受，并在此基础上促进该业务的发展。
第四条 风险管理原则
公司将 业务纳入公司全面风险管理体系，遵循以下原则进行风险管理:
（一）全面性原则。业务风险管理覆盖该业务所涉部门及相关岗位，贯穿决策、执行、监督、反馈各个环节。
（二）独立性原则。公司 业务与衍生品经纪、资产管理等业务严格分离，公司设置完全独立于业务部门的风险管理部门，负责对该业务的风险进行监控和报告。
（三）有效性原则。业务风险管理相关规章制度应当符合国家法律法规和监管规章的规定，具有高度的权威性，是所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或规章的权利。
（四）审慎性原则。业务风险控制应以审慎经营、防范和化解风险为目标。
第二章 业务风险管理组织体系
第五条 公司将 业务风险管理纳入公司全面风险管理组织体系，形成以董事会、投资决策委员会及首席风险官、风险管理部门（风险控制部、法律合规部、审计监察部）、业务部门的四级风险管理体系。各部门职责严格分离，各司其职。
第六条 董事会授权投资决策委员会在严格遵守监管部门规定的前提下，根据公司资产、负债、损益和资本等情况确定 业务的规模整体风险限额等。
第七条 投资决策委员会负责在董事会授权范围内，授权业务单元及分支机构具体开展 投资，对 投资过程中的重大突发事件进行处置。
第八条 首席风险官对公司 风险进行全面管理，负责审查 相关风险管理制度，对 风险管理中存在的风险隐患进行质询和调查，提出整改意见。
第九条 风险控制部、法律合规部以及审计监察部作为公司业务风险管理和内部控制的专门部门，独立于业务活动。
风险控制部负责建立 业务的风险控制流程，根据相关法律法规、监管要求以及产品特征设计风险监控指标，对 业务进行日常监督和实时监控，对 业务操作过程中的各种风险进行识别、记录和预警，出具风险控制报告。
法律合规部负责对 业务相关制度、业务流程进行合规审查，对业务相关协议、文本进行审查和修改，提供业务合规咨询，对业务合规运行实施监督管理。
审计监察部负责定期或不定期对 业务的运作进行稽核，检查各相关部门对业务的执行以及履职情况，评估制度流程的有效性，并及时向公司管理层提交稽核报告。
第十条 业务部门在授权范围内对 投资进行研究分析、投资决策和交易执行。
第十一条 业务部门合规风控岗负责 业务风险的事前审查、事中评估与事后风险分析，对相关投资组合风险做出定量判断，定期制作风险报表，提交投资经理、部门负责人、分管领导及相关内控部门审阅。
第十二条 公司其他各相关部门根据部门职责，对 业务的相关环节进行管理和控制：
财务资金部门负责 业务的资金账户设立和注销、资金划拨、会计核算、报表核对等工作。
信息技术部负责 业务风控系统的运行维护和管理，并保证系统数据的安全。
第三章 市场风险管理
第十三条 公司投资决策委员会授权 业务部门开展 交易业务，授权包括但不限于投资规模、占用公司资金额度、风险限额等。
第十四条 对 采取分级监控制度，风险控制部金融衍生品风控岗对公司 整体风险指标和业务授权进行监控，确保 业务部门在监管层准许的范围和公司授权范围以内开展业务， 业务部门合规与风险管理岗监控部门投资策略的各项风控指标，确保投资经理在授权范围内开展业务。
第十五条 当风险指标达到预警值时，由 业务部门合规风控岗提示投资经理关注相关风险，确保 交易在监管或公司规定的范围内开展。
第十六条 业务部门在开展 业务前应当制定整体的投资计划，并经投资决策委员会审批通过后执行。
第十七条 风险控制部定期独立对 交易业务风险进行评估，对 投资策略和套期保值方案的有效性进行审核。
第十八条 风险控制部对 持仓衍生品的定价和估值方法进行确认。 第十九条 当公司 衍生品持仓超过监管规定的持仓预警额时，相关部门应当配合将相关指标降低到监管规定范围以内。
第二十条 风险控制部将 相关压力测试纳入公司整体压力测试体系中，定期开展压力测试，根据压力测试结果出具相应的评估意见。
第四章 操作风险管理
第二十一条 交易业务实行前中后台分离操作的原则，前台执行投资和交易决策，中台执行监控，后台执行清算，通过制定和规范操作流程防范操作风险。
第二十二条 业务部门合规风控岗按照授权书和相关 投资业务操作规程的具体规定，审核和监督前台交易的合规性，对 投资业务的授权、额度控制、制度和流程执行有效性进行日常监督。
第二十三条 交易业务资金账户由财务资金部门负责管理（包括开户、销户、使用登记等），资金划转由财务资金部门专门岗位负责，剩余资金及时下帐，根据前台交易单据核对交易的具体信息，保证交易要素准确无误，以防范结算风险。 第二十四条 公司内控管理部门定期或不定期对 交易业务进行检查，确保有关风险管理制度、业务流程得到有效执行。
第二十五条 订单委托系统生成的订单发送至交易所前必须有验资验券环节。
第二十六 条对于业务部门自行开发的程序化交易系统应根据监管部门、自律组织对程序化交易的相关要求履行备案、验证、审核和评估等职责，防范程序化交易操作风险。
第二十七条 业务部门内部建立复核机制，严格控制 投资操作风险。 第二十八条 对于 业务开展过程中涉及的衍生品投资额度申请，期权到期行权交收、期货交割、结算等环节，由 业务部门负责统一管理。
第二十九条 当 投资触发公司或监管规定的强平条件时，由风险控制部发起流程，风险控制部负责人、业务部门负责人共同审批通过后由 业务部门相关交易员操作至规定的范围以内。
第三十条 投资业务由于系统或人为等因素引发重大风险事故时，由 业务部门合规风控岗及时通知分管领导及相关部门，并由 业务部门牵头其他相关部门制定风险处置方案报投资决策委员会审批后执行。
当风险事故可能造成重大经济损失或重大不良社会影响时，由公司相关对接部门及时向证券交易所或登记结算公司以及监管部门报告。
第五章 流动性风险管理
第三十一条 公司根据业务开展需要和市场情况，适当开展流动性压力测试，严格控制衍生品交易过程中的流动性风险。
第三十二条 业务部门根据交易策略和市场交易情况对流动性风险进行监控。
第三十三条 业务部门与财务资金部门事先进行沟通作好流动性安排，防止 业务开展过程中发生流动性风险。
第六章 风险预警和风险报告 第三十四条 风险预警按照风险程度分为：风险提醒邮件、风险提示书。 业务接近或超过有关风险限额的情况时，风险控制部根据风险程度通过风险提醒邮件或风险提示书等方式及时向 业务部门发出风险预警。
第三十五条 风险控制部将 业务风险报告纳入 业务风险控制报告体系当中，在实时监控或评估中发现蕴含较大风险隐患或违规问题时，风险控制部根据情况提交专项风险报告，风险预警和风险报告的发送范围根据公司相关规定执行。
第13篇：风控部5月份工作总结
风控部2015年5月份工作总结
一、上月主要工作
1、2015年5月风控部审核贷款业务20笔，金额7657万元，其中保理业务13笔，金额1952万元，全部成功放贷；外部业务7笔，金额5705万元，成功放贷1605万元。
2、在贷前审查方面，本月我部人员配合业务部对济南化工设备有限公司、山东集团有限公司、山东实业有限公司、山东装饰工程有限公司、三个内部职工个人做了贷前调查，针对企业的生产经营情况、财务情况、还款来源等进行了综合的评估；对担保措施中存在的抵押物进行了实地考察，其中包括位于海阳市别墅，位于济宁沿街商铺，位于济宁汶上的矿区。对贷审会通过的项目认真落实担保措施，其中协助业务部门办理济南化工设备有限公司股权质押及集团委贷手续。
3、在贷后审查方面，本月我部人员认真审核业务部门提交的贷后报告22篇，根据征信情况和被执行人网、裁判文书网等网站，及时了解企业的信用等基本情况；并对集团股份有限公司、山东物业开发有限公司、电力工程有限公司等在贷企业进行现场实地贷后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现风险的企业，做出了相应措施。
4、在化解不良方面。我部人员积极配合法律合规部对济南化工设备有限公司以诉带谈，成功化解济南化工设备有限公司在我公司逾期贷款300万元。
5、在创新创效方面，
一、我部下达《关于鼓励拓展外部小微贷款客户的暂行办法》，鼓励广大员工开发小微客户，发放小额贷款；
二、积极探索并完善集团内部职工小额贷款业务流程。在降低信贷风险同时，一方面方便职工，另一方面增加小贷公司的小额贷款比例；本月成功发放一笔内部职工5万元贷款。
二、存在问题及分析
1、基于现阶段公司开展内部职工贷款业务，对部分借款申请未做事前甄别，即开展尽职调查和审查工作，导致无效工作过多，反而降低了目标客户的调查和审查工作质量。
2、目前公司外部在贷企业30户，风控人员未能有计划的参与贷后现场尽职调查工作，不利于提前发现、判断和规避项目实施过程风险。
3、逾期催收手段单一，盯控不严，缺乏力度。
三、下月工作安排 6月份计划：
1、进一步完善集团内部职工小额贷款业务流程
2、创新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期贷款余额。
3、与法律合规部共同完成小贷公司相关合同的整理与发布；
4、调整和完善业务制度，在《信贷业务管理办法》规定的不得发放贷款的情形之外，增加借款申请人禁入条件设计。
第14篇：风控部年度工作总结
风控部年度工作总结
> 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、主要工作内容
(一)引入专业人才，加强风控制度建设
1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
(二)揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
(三)关注已投资项目情况
1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
(四)加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
(五)协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
(一)风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
(二)未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。
(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
(四)制度虽有，执行欠佳。
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部
二〇一〇年十二月八日
第15篇：风控部年终工作总结
风控部年度工作总结
2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。
根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察 次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。
2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函 份，放款通知书 份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户 家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料 户，移交档案 户。
总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。
2013年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表。
非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远远大于担保债权。
二、学习提高上，从提升自身业务理论水平和职业判断能力上下功夫。加强学习，提高自己，与业务部加强部门间多沟通和交流，参加业务部门的业务流程培训及实际案例分析，重点要学习风控准侧、项目报告、经济走势等关系到业务水平、风控因素的内容。并要及时收集整理有关金融信贷政策，因家行业趋势等相关资料，与公司其他部门共同学习，分享提高。
三、业务创新上，积极发挥工作主动性，和业务部门一起努力拓展新的业务品种、创新新的反担保措施操作模式，加强和外部律师的沟通和交往，提升风控人员的业务能力。
四、制度执行上，加强对项目风险的把控能力，做好项目保前、保中和保后监管，严格按照公司制度、流程等规定认真履行工作职责，及时发现潜在风险，及时与业务部门沟通并向公司领导汇报，力争在短时间内采取应对措施。
总之，2014年风控部将按照公司的安排，尽最大努力完成公司各项决策的实施工作，加强业务学习，认真开展工作，不断提高风险防范能力，为公司持续、快速、健康发展贡献一份力量。
第16篇：风控部年度工作总结
风险控制部2011年度工作总结
2011年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部认真履行了部门职责，在控制项目投资风险、已投项目管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。
现将2011年工作情况总结如下：
一、主要工作内容
（一）引入专业人才，加强风控制度建设
1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
（二）揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
（三）关注已投资项目情况
1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
（四）加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
（五）协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
二、主要工作成果
通过一年的努力，风险控制工作已经从初成立时的稚嫩变得较为成熟而完整，在公司的风险控制方面取得了不少成果：
1、规范了风险控制工作流程与投资工作流程，完善了相关制度，为公司风险控制体系的完善奠定了基础。
2、2011年，风险控制部共计现场调查项目27个，出具风险评估意见28份、风险评估报告22份。提交风险控制委员会审议的项目共计19个，汇总风险控制委员会评审意见17份。
3、揭示投资项目存在的重大风险，使管理层对项目有更为全面的了解，一方面为管理层提供了有力的决策依据，使公司放弃了一些存在重大不可控风险的项目，避免了可能的投资损失。如*****等问题。另一方面，这些重大风险的提出，也有利于提高投资部门未来选择项目的效率。
4、跟进已投资项目存在的问题，并提出相应的处理建议，如*****等，并撰写相关专项报告3份，另撰写《2010年已投项目经营情况报告》。
三、2012年的工作计划与努力的方向
2011年的风险控制部认真履行了部门职责，受到了领导与同事的肯定，但由于种种原因，尚存在一些难点与问题。总结过去，展望未来，风险控制部将在2012年继续严格按照相关制度开展工作，并从以下几个方面加以改进：
1、公司投资业务蓬勃发展，2012年的投资业务将迎来更大的成长，而由于风险控制部人手有限、精力有限，如何跟上投资的步伐将是一大难点与挑战。我部建议引进相关专业人才，壮大风控工作团队，以面对日益庞大的工作量。
2、在2011年公司务虚会上，我部曾提出风险控制工作与投资工作如何相互衔接与配合的论题，经热烈讨论与接下来在实际中的进一步磨合，这一问题已经得到一些改善，但依然是我部面临的一大难点。2012年，我部将继续致力于完善工作流程，促进风险控制工作与投资工作更好地衔接。
3、2011年，我部虽然在已投资项目上投入了不少精力，但由于已投资目众多，而且信息繁杂，相关制度的执行也未到位，因此在已投资项目管理方面还有很多欠缺。2012年，我部将在引入专业人才的基础上，加大已投项目的管理力度：提高制度执行力、走访各家已投企业、建立相关数据体系、及时催收相关资料并加以分析、增强企业增值服务等。
第17篇：风控合规工作总结
2011年风控合规个人工作总结
2011年，可以说是YZ证券经营管理转变年。在新经营管理层及部门领导的指引下，风控合规部严格加强内部控制制度建设，防范风险、堵塞漏洞、优化流程，稳步开展了各项风险管理工作。我很欣慰作为风控合规部的一员，参与了各项工作的开展。回顾这一年来的点滴历程，真可谓“新颖、困惑、充实、欣慰”。
一、清理历史自营账户
2011年3月公司申请取消业务资格限制有所进展，为自营业务重新开展做铺垫，领导安排我对公司历史自营账户进行清理。由于YZ证券以前证投部人员全部离职，只留下2铁皮柜的自营资料。我结合实际情况制定了《自营账户进行初步清理方案》，按照清理方案排查历史自营资金账户64个，自营股东账户126个，经过清理核实，划回资金5.7万余元。
账户清理完成后，所有自营股东账户办理了注销手续。同时，重新开立了规范的自营股东账户20个，并按照规定进行了报备。
二、自营相关制度建设
为推进自营业务顺利开展，账户清理过后，马上开始着手制定自营业务相关制度，包括：投资管理委员会工作细则、投资自营业务管理规定、证券投资风险监控实施办法。在领导的关心下，上述3个制度先后推出，自营业务的开展有了制度的保证。虽然时间仓促，相关条款有所欠缺，但现在看来制度的操作层面强，很好的指导了自营业务的开展。
三、资产管理系统的建立及维护
在账户清理及制度建设后，为确保自营业务的开展及风险监控落实到位，技术平台马上提上日程。在确定软件功能后，恒生公司的资产管理系统立即上线，整个系统的搭建（非技术部分）、参数设置、系统试运行评估都是由我主导负责，最终保证了新股申购4月底在新的资产管理系统的顺利展开。
资产管理系统正式上线后，发现了部门功能问题，如，新股申购不能足额申购。由我协调，提出了解决方案。新会计准则出来后，我一直督促资产管理系统的会计准则升级工作，为财务系统与资产管理系统对接做好基础工作。
四、自营日常监控及对账机制的建立
自营业务全流程属于我的监控范围，股票池的建立、投资方案的形成、投资管理委员会会议、资金的调拨、股票的买卖我都全程参与监督。2011年进行了7次股票买入监控，33次新股申购监控，58次股票卖出监控，3次债券买入监控，2次债券卖出监控，42次债券回购监控。
公司投资业务操作均在控制范围内，并严格按照相关制度运行，未出现违规情况。本年度公司的自营股票投资、债券投资均控制在风险指标范围内，单个债券投资成本未超过净资本的30%，自营业务规模未超过净资本的200%，也未超过公司年度20个亿的投资规模。
在监控过程中发现的问题我逐一提出改进要求，并将相关制度规定作明确描述，使相关部门人员能够更直接的掌握相关业务操作规则，心悦诚服的接受意见并及时改进。这样，保证了监控的效果。如新股申购时发现申购超限额情况，我及时提出交易员应加强新股申购规则及股票交易规则的学习。
自营业务开展以来，自营柜台、财务账、结算备付金对帐机制没有建立，柜台资金、财务账没有一一对应关系，自营账务处理延迟，财务部难以对自营进行监控。为了扭转局面，我积极沟通，梳理了对帐流程，初步获得效果。本年后2个月对账相符，对帐机制初步建立。
五、内控平台及净资本监控
我在2011年7月正式接手内控平台的实时监控，负责经纪业务实时监控、独立存管核对监控及净资本的实时监控。10年10月份后经纪业务监控、独立了存管监控移交刘刚进行。在此期间，我部对经纪业务、清算业务各出示了1份风险提示报告，提示的风险得到了很好的控制。通过3个月的监控，我对经纪业务、存管业务的风险点有了进一步的深刻认识。
内控平台净资本监控虽然没有发生任何风险，但通过监控让我了解净资本、风控指标的作用及计算方法，特别是系统进行新会计准则升级时，我参与分析讨论，让我熟悉了净资本监控流程，为我胜任对监管报表审核工作提供了理论基础。
六、监管报表的审核
因为我有财务工作背景，监管报表审核工作主要由我承载。审核工作没有既定的规范，必须自己摸索，经过4个月的审核，我逐步了解监管报表的勾稽关系。另外由于填报部门对于报表栏目的填报流程及审核流程不熟悉，审核工作发生过
一些失误，为此我重新认真学习了编报指引，加强相互沟通、相互配合，对监管报表项目填报内容及要求的认识和理解形成一致意见，保证填报工作的准确与高效。
制度的建立、系统的架设、对帐机制的建立都是我以前没有经历过的工作，新颖的同时让我感到了前所未有的压力。审核监管报表遇到的问题、部门领导经常更替，风险管理工作范围的界定或多或少让我困惑；除了自营监控工作外，还有内控平台净资本监控、审核监管报表、梳理流程、签报分析总结等方面的工作充实我自己。风险管理工作得到了更为广泛的理解和支持，我部与各部门日益协调、相得益彰，这让我感到欣慰和鼓舞。
2011年的工作我收益颇丰，在下一年，我认为我应该在以下方面进行深入，推进我的投资风险管理工作：
1、自营业务中的债券回购业务、固定收益业务如何进行实时监控，行业内也没有相关的先例，2012年，我将积极开展研究，争取有个成文东西出来。
2、自营风险如何量化，数量经济学虽有固定的模型，但如何实际运用，如何指导自营投资我没有看到成功应用的实例。我想2012年结合我的工作，对此进行研究。
在今后的工作中，我会更加努力，顾全整体，尽职尽责，脚踏实地，皆尽全力的开展工作。
第18篇：风控专员个人工作总结
风控专员个人工作总结
> 2012年10月下旬，我来到**垦小额贷款公司。按照安排，分配到了公司风险控制部工作。
风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约情况，提高风险预测能力。并及时对贷款申请人实施回访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷后管理。
在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。
经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对《物权法》、《担保法》、《合同法》等法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量
第19篇：风控部上半年工作总结
2016年上半年XX物流公司
风险管理工作总结
一、2016年上半年全面风险管理工作完成情况
各项工作完成情况具体如下：
（一）健全风险管理组织体系，强化风险管理体系运行
根据公司关于建立健全风险管理体系，强化风险管理运行能力，提高风险控制能力，完善公司治理结构的要求和公司业务发展的需要。在公司领导机构的领导下，由业务部门前台、职能部门中台、监督部门后台三层管理体系构成风险管理组织体系，各层级承担相应的风险管理责任。
（二）编制《制度体系》，健全风险管理制度和工作流程
公司风险管理工作按照ZCxxx两大股东集团公司政策及要求，结合公司现状，制定汇编《风险管理制度流程》共计十三个制度流程，从政策指导、职责划分、客户管理、运行控制四个维度，完善公司风险管理制度，规范指导公司业务流程，有效防范风险。
（三）开展专项风险评估，识别并规避风险
2016年，由风险管理部会同各业务子公司、经营管理部、财务部等职能及业务单位，每月组织开展大宗商品购销贸易、托盘业务的
风险专项检查，对客户是否存在信用风险、价格风险、应收账款风险、货权转移风险进行评估，截止至2016年6月底，公司共查找出45个贸易及管控风险点，及时排除大部分业务中发生的潜在风险问题，预测未来风险，提高业务执行中员工的风险识别能力。
（四）多种方式并重，提升风险防范意识
为了提升全体员工的风险意识，增强防范风险的能力，促进风险管理工作的有效推进与落实，公司在制定风险管理各项规章制度的同时，开展了一系列的风险管理相关的培训工作，其中重点突出风险管理基础理念与方法、风险管理制度等内容，取得了良好的效果。
1.2016年3月，公司邀请ZC公司风控部专家对全体员工进行客户评级及授信制度、项目评审管理办法等进行宣讲。
2.2016年5月，公司组织专题培训，邀请ZC公司法务专家对《合同管理办法》、《客户监控预警管理办法》、《法律纠纷管理办法》、以及《货权及托盘风险》等几项制度分别向全体业务人员进行解读、宣讲，旨在强化风险法律意识意识，加强风险操作技能。并进行了现场考核，加强培训效果。
3.在每月的周度月度度营销例会、异常合同分析专题会上，进行风险深度分析。采用案例分析法、数据统计法，及时通告公司风险事项，提示风险，提高管理人员风险意识。
（五）加强监察审计工作，强化风险管理后台工作
按照风险管理的职能划分和稽核原则，监察审计工作是风险管理工作的后台工作，是对整个风险管理工作的再监督。
1-6月份共完成了： 1．《子公司综合效益审计报告》、《XX钢板预处理加工公司成本费用的专项审计报告》、《XX钢铁加工有限公司综合管理审计报告》、《期货电子盘合规性风险性效益性专项审计报告》、《XX市场消防设施改建工程招投标过程合规性监督审计报告》共计11个专项审计报告，
2．《XXXX上海XXX公司违约调查取证报告》、《新XX办公大楼办公家具设施投标单位资信调查报告》、《公司外聘法律顾问资信调查报告》等共计8个专项调查报告。
二、存在的问题及原因分析应对策略
（一）决策层面
由于在风险的预判上还存在技术难点,导致在风险和收益的平衡把控上决策还不够科学。
应对策略～加强分析，明确思路。
（二）制度层面
由于两大股东集团公司存在管理和文化上的差异，导致制度梳理
落实工作较慢有些制度还需进一步完善。
应对策略～加强协调 ，加快推进。
（三）能力层面
由于是新组建的风控审计团队，团队专业能力有待提高。 应对策略～加强培训，提高能力。
三、下半年工作思路、目标宗旨、实施路径
（一）工作思路：
2016年下半年，公司将继续高度重视全面风险管理工作。通过风险文化建设，提升全体员工的风险意识和防控能力；通过充实人员，建立专家型的风险管理团队；通过建立完善、规范的管理体系、制度体系，提升全面风险管理水平；通过不断总结提升，建立优质、高效的运行机制和监督机制。
（二）目标宗旨：
通过风险管理监察审计工作为确保公司持续健康稳定发展，实现公司的战略目标提供保障。
（三）实施路径：
1．完善项目分级分类评估机制,实行风险分级管理
首先，细化风险分类标准，公司在已经建成的风险等级划分的基础上，重新进行风险等级衡量，补充衡量标准，细化风险分级分类指
标，将高、中、低三类风险划分更加细化与科学。根据风险级别的不同，在公司风险等级分类制度的基础上，将高风险项目定为重大风险项目，中等风险和低风险项目定为常规项目。
其次，针对重大风险项目，完善并实施重大风险评估机制，加强对重大风险的评估与应对措施的制定；对于常规项目，建立规范的评估流程。常规项目的风险评估，应做到科学、实用、高效。
最后，根据风险评估结果，采取风险对冲、风险转移措施，有效防范风险。
通过项目分级分类管理措施，落实重大风险项目重点监控，普通项目规范交易，有重点、有步骤推进公司风险管理工作健康有序开展。
2．完善风险预警机制，实行风险联动
完善动态、规范、科学的风险预警机制，推动风险预警机制有效运行是公司风险管理长效运行的重要手段。
首先，建立风险分类、风险预警联动的机制，完善实施项目风险、风险预警信号联动，风险三级预警信号与风险分类管理指标一致化，统筹风险事前分类与事中监管标准，将风险分类管理与风险预警机制联动管理，做到风险全过程监控。
其次，不断完善风险预警管理。并根据风险评估情况定期调整风险预警信号。
最后，深入落实预警机制。监控预警管理办法颁布实施以来，风险预警体系成效初见，在后续业务操作中，要将风险预警机制深入落
实到工作实践中，用信息化手段强化预警信号的作用，保证预警机制的正常运行。
3．完善并落实客户商业调查、客户分级与客户授信机制， 提高事前风险管理的有效性
2016年上半年公司搭建起一系列客户风险控制的机制，对于客户风险进行了有效的管控。但根据公司贸易风险的现状，需要进一步完善并落实客户风险管控机制。
首先，加强对客户商业调查，增加商业调查内容与范围公司将明确客户调查标准，并增加调查手段与内容，完善客户调查机制。
其次，严格执行客户评级与客户授信标准，提高事前管理的有效性，提高风控管理效率及质量。
4．完善风险责任考核 机制，建立责权利“三位一体”的绩效考核办法
风险管理工作必须责任到人，按照“谁立项谁负责”、“谁审核谁负责”的原则，完善从责任设定到责任履行、责任监督、责任考核、责任追究的有机整体和完备制度，实施责任、权力、利益“三位一体”的绩效考核办法，建立健全科学的考核体系和奖惩机制。
考核的对象包括公司、部门、人员三个层次，以定量考核指标为主，定性考核指标为辅，根据部门职能和职责要求，确定考核指标。定量指标将从目标任务额度、综合回款率、DSO（应收账款/预付账款
周转天数）、逾期成本等指标中选择。定性指标以制度体系建设和日常工作为中心，客观评价单位、部门和员工的工作绩效。具体指标包括但不限于制度完备程度、员工能力培训、员工工作效率、相关部门评价等。
风险管理/监察审计部 2016年7月20日
第20篇：风控流程
呼和浩特市浩鑫担保有限责任公司风险控制流程管理制度（试行）
本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：
（一）受理，客户申请受理与项目立项
（二）调查，包括项目初审和项目综合分析
（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批
（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放
（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度
（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚
（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚
第一章 受理
客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：
（一）担保申请人的基本资料
A、法人
1、借款申请书（重点：详细说明项目情况、贷款用途、还款来源、还款计划等）；
2、
3、
4、
5、
6、年检过的营业执照正副本(复印件)；国、地税务登记证正副本（复印件）； 年检过的组织机构代码证正副本（复印件）； 开户许可证复印件；
法人代表身份证及个人简历（复印件）、公司所有股东个人简历；
7、
8、公司简介；
如果法定代表人授权委托他人，需提供授权委托书及代理人的身份证（复印件）；
9、借款人公司章程、验资报告的复印件；
10、借款人同意贷款的股东会（董事会）决议；
11、近三年审计过的财务报表及今年申报季末的资产负债表、损益表和现金流量表（复印件）、近期月财报、流水账、对账单（准备开户行的对账单、财务账单、出入账单等备银行实地考察）；
12、购销合同；
13、有效贷款卡的复印件；
14、应收、应付账款明细单（包括应收账龄）；预收、预付账款明细单；其他应收款、应付款明细单、存货资产明细单、固定资产明细单；无形资产明细单等（以上明细帐应与所提供报表一致）； 注：（1）公司主要资料除复印件一式两份外，应同时提供原件备验； （2）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权； （3）以上提供的复印件必须用A4纸复印，并在左上角加盖单位公章，以证明复印件的真实性和合法性。然后装订成册（用拉杆夹或打孔装订均可）。
B、自然人
1、个人简介；
2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；
3、银行征信报告；
4、工作及收入证明；
5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；
6、家庭/个人资产清单；
7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。
C、其他组织（略）
（二）信用反担保人的基本资料
1、法人 参照担保申请人为法人的资料；
2、自然人 参照担保申请人为自然人的资料。
（三）反担保物的基本资料
1、抵/质押物清单；
2、抵/质押物权利凭证或购置发票；
3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供）；
4、抵/质押物财产保险单，（财产保险到公司签约的保险公司购买）；
5、股东会或董事会同意设立抵/质押的决议；
6、其他有关资料。
（四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认）；
3、抵押物、质物评估报告；
4、股东会或董事会同意抵押、质押的决议；
5、其他有关材料。
企业所提供的复印件要加盖公章。
业务主办必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。
业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。
第二章 调查
调查环节包括项目初审和项目综合分析。
项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。
初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业出具担保意向书。
调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。
一、资料审核：
资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；
对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；
二、实地调查：
1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；
2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；
3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源；
4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；
三、项目综合分析：
项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括：
1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；
2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；
3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；
四、调查报告：
调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的《项目调查表》（表式附后）。
a）担保申请人的背景情况；
b）项目的基本情况；
c）产品销售及市场预测分析；
d）财务状况及偿债能力分析；
e）借款用途计划及还款来源；
f）银行负债及或有负债情况；
g）反担保措施；
h）综合分析风险程度；
i）其他需要说明的问题；
j）调查结论。
第三章 审批
一、项目审批流程
1、对于担保金额在人民币500万元（含）以内，且有效资产最高90%的抵押价值覆盖的项目，其业务审批流程为：项目经理→业务部门审核→业务副总审批→风险部审批→授权终审人→报送银行审批（融资方案、内部审批意见、担保意向函）→缴纳保费→借款人面签合同文本→落实反担保手续→法务部审核→与银行签署担保合同并出具担保函→向银行出具放款通知书→资料归档；
除此以外的业务审批流程：基本与上述流程相同，但终审人终审前要经过评审会审议。
2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；
3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；
4、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。对银行等外部金融机构签署保证合同、借款合同等对外合同文本时，由总经理或总经理授权人签字。
二、复议
1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；
5、同一笔项目最多只能复议一次。
三、贷款评审委员会（评审会）
1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；
2、评审会组成：见《评审会工作条例》
3、评审会召集程序：
（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；
（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；
（3）、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风险部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；
（4）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；
（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；
（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪要》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；
（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；
（9）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。
第四章 放款
放款环节包括签订合同、落实反担保措施、担保收费、贷款放款审批、出具放款通知书。
放款审批流程：项目经理→财务部审批→风险部审批→法务部审批→终审人终审
一、签订合同
公司对合同的签订实行面签制。程序如下：
1、法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押反担保合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由法务部出具，并加盖“合同文本校验章”；
2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体情况以及反担保措施），项目经理按照法务部的要求提供相应的书面材料做参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；
3、需要当事人（包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/企业等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；
4、若借款主体或反担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风险经理应立即向风险总监汇报，并经法务部审核通过后，方能进行变动；
5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须经法务部进行合法性审核，加盖法律审核印章。
二、落实反担保措施
1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作反担保，反担保金额应大于担保金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种反担保措施。不允许有纯信用风险敞口；
2、反担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。业务量较大时，风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；
3、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；
4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批；
5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；
6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；
