推荐第1篇：银行业务营销工作总结演讲
大家好！一踏上这个演讲台，我就忍不住有些激动。因为就在一年前，我就是在这个演讲台上，在分行新的用工机制的召唤下，畅谈参加竞聘的理由，放飞献身某某的理想，由一名客户经理竞聘为营业部某行主任。而如今，岁月轮回，我又由营业部某行主任重新回到了客户经理的岗位。我不知道今天我是以一个成功者的身份，还是以一个失败者的身份站在这里，但无论成功还是失败，我都想对自己某行一年来的营销工作做一总结。一年来的营销甘苦使我总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”。所谓“诚”，就是要讲诚信。诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。20xx年3月，在一次朋友的婚宴上，我与沧县某化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，发展势头十分迅猛。一个念头立刻从我的脑海里闪过：“如果这家企业能够在我们某某开户肯定能带来一系列可观的效益。”第二天，我便来到这家企业，登门拜访了这位财务会计朋友。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示赞赏，但也同时对开展业务合作流露出了为难之情，因为他们长期在商业银行开户，对某某知之甚少。第一次上门公关多少有点令人沮丧，但我却没有因此失去信心，因为人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家确实对某某不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介绍某某业务，拉拉家常，渐渐地成了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的业务营销员。一次，在“串门”的时候，我无意间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠货款的回收而发愁，这是一笔100万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一拖再拖了3个月，企业的流动资金已出现了紧张状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的请求。在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，终于使这笔款项以现金方式收回。在收到款项的那一天，这位财务科长高兴地说了两个想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了；真想不到你作为一个局外人竟能像朋友一样如此真诚热情地给予企业那么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到了，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成了分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达300万元。所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑。只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从朋友处了解到沧县张官屯乡小白洋桥村有几位皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋友多次深入该村，走家串户宣传我行的速汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，辗转30里地将农信社的200万元款项一次性存入我分理处，打了一个“千里单骑拉存款”的漂亮仗，为分理处突破地域限制，向外拓展市场积累了经验。所谓“细”，就是要细致入微。工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。今年“非典”期间，我发现来分理处兑换零币钢崩的客户特别多，我就在想：“客户偏好钢崩而不喜欢纸币应该是出于卫生的考虑，如果这种习惯成为一种趋势，那么商家在这段时期对于钢崩的需求肯定会大大增加，这说不定会为我们的增存提供潜在的商机。”于是那段时间我一有空就去分行领一元的钢崩，吃力地提回分理处储备，果然，在随后的一次营销中，这些钢崩显示出了巨大的威力。在分理处右侧是一家大型商厦，是各家银行必争之地，由于在工行开户，在分理处是零存款。为能在市场中分得一杯羹。在非典时期商厦硬币最为紧缺的关键时刻，我们送零币上门，缓解了商厦找零钱难的压力，让商厦老总很受感动，一下子从其他分行转来存款50万元，从此后，商厦在分理处的存款一直保持在70万元左右，实实在在地为分理处的发展创造了新的契机。所谓“新”，就是要创新服务方式，营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。
推荐第2篇：银行业务营销演讲稿
银行业务营销演讲稿
大家好！
一踏上这个演讲台，我就忍不住有些激动。因为就在一年前，我就是在这个演讲台上，在分行新的用工机制的召唤下，畅谈参加竞聘的理由，放飞献身某某的理想，由一名客户经理竞聘为营业部某行主任。而如今，岁月轮回，我又由营业部某行主任重新回到了客户经理的岗位。我不知道今天我是以一个成功者的身份，还是以一个失败者的身份站在这里，但无论成功还是失败，我都想对自己某行一年来的营销工作做一总结。一年来的营销甘苦使我总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”。
所谓“诚”，就是要讲诚信。诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。
××年月， 。
，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了；真想不到你作为一个局外人竟能像朋友一样如此真诚热情地给予企业那么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到了，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成了分理处的“铁户”，目前日均存款额万元，月均结算量达万元。
所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑。只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年月，我从朋友处了解到沧县张官屯乡小白洋桥村有几位皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋友多次深入该村，走家串户宣传我行的速汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，辗转里地将农信社的万元款项一次性存入我分理处，打了一个“千里单骑拉存款”的漂亮仗，为分理处突破地域限制，向外拓展市场积累了经验。
所谓“细”，就是要细致入微。工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。今年“非典”期间，我发现来分理处兑换零币钢崩的客户特别多，我就在想：“客户偏好钢崩而不喜欢纸币应该是出于卫生的考虑，如果这种习惯成为一种趋势，那么商家在这段时期对于钢崩的需求肯定会大大增加，这说不定会为我们的增存提供潜在的商机。”于是那段时间我一有空就去分行领一元的钢崩，吃力地提回分理处储备，果然，在随后的一次营销中，这些钢崩显示出了巨大的威力。在分理处右侧是一家大型商厦，是各家银行必争之地，由于在工行开户，在分理处是零存款。为能在市场中分得一杯羹。在非典时期商厦硬币最为紧缺的关键时刻，我们送零币上门，缓解了商厦找零钱难的压力，让商厦老总很受感动，一下子从其他分行转来存款万元，从此后，商厦在分理处的存款一直保持在万元左右，实实在在地为分理处的发展创造了新的契机。
所谓“新”，就是要创新服务方式，营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。
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银行业务营销演讲稿
大家好！
一踏上这个演讲台，我就忍不住有些激动。因为就在一年前，我就是在这个演讲台上，在分行新的用工机制的召唤下，畅谈参加竞聘的理由，放飞献身某某的理想，由一名客户经理竞聘为营业部某行主任。而如今，岁月轮回，我又由营业部某行主任重新回到了客户经理的岗位。我不知道今天我是以一个成功者的身份，还是以一个失败者的身份站在这里，但无论成功还是失败，我都想对自己某行一年来的营销工作做一总结。一年来的营销甘苦使我总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”。
所谓“诚”，就是要讲诚信。诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。
2003年3月，在一次朋友的婚宴上，我与沧县某化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，发展势头十分迅猛。一个念头立刻从我的脑海里闪过：“如果这家企业能够在我们某某开户肯定能带来一系列可观的效益。”第二天，我便来到这家企业，登门拜访了这位财务会计朋友。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示赞赏，但也同时对开展业务合作流露出了为难之情，因为他们长期在商业银行开户，对某某知之甚少。第一次上门公关多少有点令人沮丧，但我却没有因此失去信心，因为人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家确实对某某不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介绍某某业务，拉拉家常，渐渐地成了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的业务营销员。一次，在“串门”的时候，我无意间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠货款的
回收而发愁，这是一笔100万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一拖再拖了3个月，企业的流动资金已出现了紧张状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的请求。
在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，终于使这笔款项以现金方式收回。在收到款项的那一天，这位财务科长高兴地说了两个想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了；真想不到你作为一个局外人竟能像朋友一样如此真诚热情地给予企业那么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到了，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成了分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达300万元。
所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑。只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从朋友处了解到沧县张官屯乡小白洋桥村有几位皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋（新世纪范本网http://，原创范本免费提供下载基地。）友多次深入该村，走家串户宣传我行的速汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，辗转30里地将农信社的200万元款项一次性存入我分理处，打了一个“千里单骑拉存款”的漂亮仗，为分理处突破地域限制，向外拓展市场积累了经验。
所谓“细”，就是要细致入微。工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。今年“非典”期间，我发现来分理处兑换零币钢崩的客户特别多，我就在想：“客户偏好钢崩而不喜欢纸币应该
是出于卫生的考虑，如果这种习惯成为一种趋势，那么商家在这段时期对于钢崩的需求肯定会大大增加，这说不定会为我们的增存提供潜在的商机。” 于是那段时间我一有空就去分行领一元的钢崩，吃力地提回分理处储备，果然，在随后的一次营销中，这些钢崩显示出了巨大的威力。在分理处右侧是一家大型商厦，是各家银行必争之地，由于在工行开户，在分理处是零存款。为能在市场中分得一杯羹。在非典时期商厦硬币最为紧缺的关键时刻，我们送零币上门，缓解了商厦找零钱难的压力，让商厦老总很受感动，一下子从其他分行转来存款50万元，从此后，商厦在分理处的存款一直保持在70万元左右，实实在在地为分理处的发展创造了新的契机。
所谓“新”，就是要创新服务方式，营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。在今年“双节”期间省行组织的“金融套餐”推介营销中，我要求分理处的员工在宣传介绍中要注重产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，改变了过去粗放式的宣传营销模式，创造了一种“以理财方式进行宣传营销”的新思路，如我们针对“两节”期间学生放假、长辈给孩子压岁钱的有利时机，大力营销羊年生肖卡；针对春节期间股市休市、一部分股民不愿持股过节的有利时机，大力营销7天期通知存款；针对国债发售的有利时机，大力营销教育储蓄等都取得了良好的效果，“如果你不知如何去宣传，那么你就用理财的方式来宣传”已成为分理处员工挂在嘴边的“口头禅”，以致不少客户经常拿着“金融套餐”宣传单找到分理处要求员工帮忙理财，极大地带动了相关业务产品的销售。
一年来，在我的带领下，分理处存款由往年的年均增长400万发展到当年新增1500万，我个人在这期间共为分理处吸收黄金客户存款800余万元，占整个分理处新增存款的50%。然而，巨大成功的背后也留有巨大的遗憾，一年来连续忙碌的营销使我忽视
了自身综合业务素质的提高，在此次分行新一轮的竞聘中，由于综合业务知识不过硬，我最终未能入围。记得在得知考试结果的那天下午，朝夕相处了一年的分理处的姐妹们都哭了，她们说：“某人，我们真恨你啊！”是啊，我也恨自己不争气。某某是无情的，在今后日益激烈的现代商业银行竞争中，某某需要的是综合业务素质过硬的复合型人才，如果不能紧跟时代的步伐，加倍努力地提高自己，最终面临的只能是淘汰。然而，某某又是有情的，只要我卧薪尝胆，奋发向上，这次的失败将是我下一次起飞的新的平台！
推荐第4篇：银行业务营销工作总结演讲演讲稿
银行业务营销工作总结演讲大家好！一踏上这个演讲台，我就忍不住有些激动。因为就在一年前，我就是在这个演讲台上，在分行新的用工机制的召唤下，畅谈参加竞聘的理由，放飞献身某某的理想，由一名客户经理竞聘为营业部某行主任。而如今，岁月轮回，我又由营业部某行主任重新回到了客户经理的岗位。我不知道今天我是以一个成功者的身份，还是以一个失败者的身份站在这里，但无论成功还是失败，我都想对自己某行一年来的营销工作做一总结。一年来的营销甘苦使我总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”。
所谓“诚”，就是要讲诚信。诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。
2003年3月，在一次朋友的婚宴上，我与沧县某化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，发展势头十分迅猛。一个念头立刻从我的脑海里闪过：“如果这家企业能够在我们某某开户肯定能带来一系列可观的效益。”第二天，我便来到这家企业，登门拜访了这位财务会计朋友。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示赞赏，但也同时对开展业务合作流露出了为难之情，因为他们长期在商业银行开户，对某某知之甚少。第一次上门公关多少有点令人沮丧，但我却没有因此失去信心，因为人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家确实对某某不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介绍某某业务，拉拉家常，渐渐地成了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的业务营销员。一次，在“串门”的时候，我无意间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠货款的回收而发愁，这是一笔100万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一拖再拖了3个月，企业的流动资金已出现了紧张状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的请求。
在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，终于使这笔款项以现金方式收回。在收到款项的那一天，这位财务科长高兴地说了两个想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了；真想不到你作为一个局外人竟能像朋友一样如此真诚热情地给予企业那么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到了，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成了分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达300万元。
所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑。只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从朋友处了解到沧县张官屯乡小白洋桥村有几位皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋友多次深入该村，走家串户宣传我行的速汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，辗转30里地将农信社的200万元款项一次性存入我分理处，打了一个“千里单骑拉存款”的漂亮仗，为分理处突破地域限制，向外拓展市场积累了经验。
所谓“细”，就是要细致入微。工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。今年“非典”期间，我发现来分理处兑换零币钢崩的客户特别多，我就在想：“客户偏好钢崩而不喜欢纸币应该是出于卫生的考虑，如果这种习惯成为一种趋势，那么商家在这段时期对于钢崩的需求肯定会大大增加，这说不定会为我们的增存提供潜在的商机。”于是那段时间我一有空就去分行领一元的钢崩，吃力地提回分理处储备，果然，在随后的一次营销中，这些钢崩显示出了巨大的威力。在分理处右侧是一家大型商厦，是各家银行必争之地，由于在工行开户，在分理处是零存款。为能在市场中分得一杯羹。在非典时期商厦硬币最为紧缺的关键时刻，我们送零币上门，缓解了商厦找零钱难的压力，让商厦老总很受感动，一下子从其他分行转来存款50万元，从此后，商厦在分理处的存款一直保持在70万元左右，实实在在地为分理处的发展创造了新的契机。
所谓“新”，就是要创新服务方式，营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。在今年“双节”期间省行组织的“金融套餐”推介营销中，我要求分理处的员工在宣传介绍中要注重产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，改变了过去粗放式的宣传营销模式，创造了一种“以理财方式进行宣传营销”的新思路，如我们针对“两节”期间学生放假、长辈给孩子压岁钱的有利时机，大力营销羊年生肖卡；针对春节期间股市休市、一部分股民不愿持股过节的有利时机，大力营销7天期通知存款；针对国债发售的有利时机，大力营销教育储蓄等都取得了良好的效果，“如果你不知如何去宣传，那么你就用理财的方式来宣传”已成为分理处员工挂在嘴边的“口头禅”，以致不少客户经常拿着“金融套餐”宣传单找到分理处要求员工帮忙理财，极大地带动了相关业务产品的销售。
一年来，在我的带领下，分理处存款由往年的年均增长400万发展到当年新增1500万，我个人在这期间共为分理处吸收黄金客户存款800余万元，占整个分理处新增存款的50%。然而，巨大成功的背后也留有巨大的遗憾，一年来连续忙碌的营销使我忽视了自身综合业务素质的提高，在此次分行新一轮的竞聘中，由于综合业务知识不过硬，我最终未能入围。记得在得知考试结果的那天下午，朝夕相处了一年的分理处的姐妹们都哭了，她们说：“某人，我们真恨你啊！”是啊，我也恨自己不争气。某某是无情的，在今后日益激烈的现代商业银行竞争中，某某需要的是综合业务素质过硬的复合型人才，如果不能紧跟时代的步伐，加倍努力地提高自己，最终面临的只能是淘汰。
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XX行
电子银行业务营销方案
随着科技的发展和信息化社会的来临，电子银行已成为银行间产品创新和服务渠道发展的一个明显趋势，其以突破时空限制和成本低廉的独特优势受到越来越多客户的认可。作为依托于XX数据大集中系统，在XX卡等现有电子银行产品基础上由XX主导推出的又一全新业务，“XX”这一品牌业务通过计算机、互联网、电话和电子终端等为客户提供了集综合性、安全性、实时性于一体的自助金融服务。为顺利推动“XX家”品牌业务在我行的应用和推广，更好地为客户提供“安全、方便、快捷”的金融服务，根据“先易后难、锁定客户群、积极推广”的原则，特制定本营销方案如下：
一、营销目标
以扩大业务规模和提高综合效益为目的，以综合营销和专题营销为手段，建立多渠道协同发展，各层次广泛覆盖的营销模式，进一步增强“XX”品牌竞争力，树立我行电子银行业务系统功能强大、先进、运用领域广泛的品牌形象，促进我行电子银行业务快速、健康发展。
二、目标客户群
电子银行业务作为为客户提供自助金融服务的离柜业务，其具有高度程序化的特点，目标客户群应锁定为较易接
受电子产品的群体，如青年群体、大、中专院校、高等职校、中学等的在校师生、生产、流通企业客户商户，特别是本辖区的贷款企业客户、个体工商户、较频繁使用个人结算账户的客户、银行卡个人用户、对公账户财务人员及较常使用电脑及上网的人群等。
三、营销方式
（一）宣传
全市采取统一时点，立体宣传的方式进行业务宣传：
1、广告牌宣传。
各分行在本辖区树立统一版面的T型广告宣传牌；
2、网点宣传。
各分行在本辖区营业网点悬挂宣传横幅，或通过电子显示屏播放XX统一拟定的宣传口号和电子银行业务介绍；
3、手册宣传。
印制电子银行业务宣传手册，一部分进行现场营销派发，一部分摆放在客户容易且经常看到的位置供客户翻阅，如网点营业厅、酒店大堂、商场休息区等；
4、媒体宣传。
全市统一宣传。在电视台节目中插播视频广告；二是在日报刊登期业务宣传广告，开辟我行电子银行业务宣传专版。
（二）现场营销
各分行开展现场营销活动，地点设在各大、中专学校、高等职校、各中学等，对于现场开卡、现场开户的客户，给予首年免年费、口令卡申领免费、UKey证书/动态令牌申领免费等优惠或赠送精美小礼品一份。
四、营销激励
为加快我行电子银行产品营销，抢占电子银行市场份额，改变我行电子银行业务起步较晚，市场占有率落后的局面，各分行除了要做好对外宣传推广活动，还必须通过发展内部员工为客户，发挥以点带面作用和建立绩效激励机制，采用奖励绩效方式，最大限度调动员工积极性和主动性的方式，做好内部营销激励。
（一）全体员工首先成为使用我行电子银行产品的客户，通过使用电子银行产品，熟悉产品的功能和使用方法，成为宣传“活招牌”，也使各营业网点成为咨询、宣传点。
（二）在现行绩效挂钩考核基础上增加电子银行业务考核内容，考核将参照经营指标考核的地区分类，对不同地区分别下达年内的电子银行业务指标，内容可包括：
1、电子银行业务新增签约量的考核（含柜台和自助渠道签约）；
2、电子银行业务交易量的考核。
XX行
推荐第6篇：电子银行业务营销计划
利津农商行采取多措并举加大电子银行业务宣传
为切实推动电子银行业务快速发展，利津农商行精心组织，综合运用多种宣传形式和活动载体，采取“做好两个准备、明确三类客户、利用四种平台”措施，全面加强电子银行业务宣传，不断提高产品认知度，积极抢占电子银行业务市场。截止3月31日，利津农商行共拓展企业网银客户138户，个人网银客户2312户，手机银行客户1996户。网上银行交易1.77万笔，金额24.47亿元；手机银行交易 4549笔，交易金额 2.08亿元。实现电子银行业务收入 6.66万元。
做好两个准备，确保宣传活动顺利开展。一是明确组织领导。该行成立了由分管行长任组长，相关部门负责人为成员的电子银行业务推广领导小组，明确各部门分工，形成推广工作整体合力。电子银行部负责电子银行业务推广工作的总体实施，科技部做好技术支持和运维保障，财务会计部负责电子银行相关业务参数的管理。二是明确宣传方案，制定激励措施。利津农商行电子银行部根据辖内实际情况，制订了切实可行的宣传活动实施方案，按照农村市场和城区市场区分宣传重点。同时，为有效提高员工拓展电子银行业务的积极性，该行还专门制定了电子银行业务推广奖励办法。该行将电子银行业务计划分配到各网点，加大激励力度。每拓展一个企业网银、个人网银、手机银行分别给予200元、30元、20元奖励，超额完成任务的给予额外奖励。
明确三种客户，确保宣传活动针对性。根据辖内客户构成情况，确定授信客户、结算大户、新增客户为重点客户，加大对重点客户的宣传营销工作。一是紧盯授信客户。将电子银行产品与信贷产品实行一揽子营销，促进授信客户开通、使用我行电子银行产品。在拓展电子银行业务的同时，也为客户提供了更加便捷的服务，使银行和客户的业务关系更加紧密。二是紧盯结算大户。对对公结算账户进行筛选，逐个上门营销，重点对月交易量在20笔以上的客户进行宣营销，有效的加快企业网银客户拓展速度。三是紧盯新开账户客户。积极引导新开立账户的客户，特别是企业客户，同步开通电子银行业务，让新客户更好地享受到我省日益丰富的电子结算服务。
利用四种平台，确保宣传活动取得实效。利津农商行采取多种措施加强宣传发动，在充分发挥现有资源优势的基础上，创新宣传模式，提高客户对电子银行的认知度。一是充分利用网点LED显示屏进行宣传。该行利用LED显示屏具有“快捷、经济、辨识率高”的宣传优势，从省联社和办事处下发的宣传标语中，确定了5条通俗易懂、侧重点不同的宣传标语，在网点LED显示屏上滚动播放，取得了良好效果。二是充分利用网点营业厅对流量客户进行宣传。该行所有营业网点在显著位置摆放X展览架和宣传手册，对前来办理业务的客户，适时介绍电子银行业务知识，积极引导客户开通使用电子银行产品，并通过网上银行、手机银行、电话银行和自助设备办理业务，提高业务替代率。三是充分利用传统的宣传方式。由电子银行部牵头，所在区域网点负责，组织辖内年轻职工组成固定的宣传队，定期深入农村、社区、市场、集市，为群众讲解电子银行业务的相关知识，并通过现场演示与操作，对群众的疑难问题进行一一解答。四是充分发挥行领导模范带头作用，做好大客户宣传。以现有班子成员包大户为基础，由班子成员直接对大客户和黄金客户进行营销，并在各类公共场合宣传电子银行业务。
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电子银行业务营销方案
第1篇：e路相随电子银行年度营销方案
一、概述：电子银行业务员捆绑式批量营销即将转账电话、借记卡、网上银行、电话银行、手机银行等相关联的电子银行业务，一次批量营销给特定的营销对象，以达到壮大客户群体，全面完成营销计划，降低营销成本，减轻柜面业务压力的多重功效。电子银行业务营销方案电子银行业务营销方案。
二、市场状况分析：根据20XX年对转帐电话的营销我们发现转帐电话因操作方便、降低资金结算成本，已深受个、私企业业主们的青睐，使用后更受到了他们的一致好评，因而，转帐电话在市场上已具备了一定的竞争优势，近日，因春节临近，柜面已时常出现排队办理业务的现象，在客户经理的引导下，个私企业的业主有的已开始使用转帐电话为本厂员工发放工资、奖金，解决了企业现金找零不方便的尴尬局面，提高了我行借记卡发卡量，连带营销了手机银行业务，降低了我行代发工资的柜面业务压力，随着各县域个体、民营企业的日渐增多，以转话电话营销为龙头，以解决个私企业发放员工工资为目的，以降低企业资金结算成本为促销手段，将借记卡、电话银行、手机银行、网上银行进行捆绑批量销营已具备了一定的市场潜力。
三、营销的特定对象：本方案的特定营销对象为个体、民营企业业主及所属员工。转帐电话、网上银行的营销对象为个体、民营企业业主，借记卡、手机银行、电话银行的营销对象为个体、民营企业的一般员工。
四、营销的方法：
1、首先对在我行开户的民营企业，特别是开设基本帐户的民营企业进行调查，将无条件配备专职财务人员的民营小企业设定为营销对象；其次，在取得工商部门的支持，对区域内雇工较多的个体工商户进行筛选，设定重点营销对象；
2、对目标客户注重转帐电话操作的方便性、节约资金结算成本等方面进行营销宣传，有必要时可邀请已安装了转帐电话的老客户协助营销宣传，在激发企业业主安装转帐电话的欲望后，动员企业业主以转帐电话发放企业工资，从而，为企业员工营销借记卡、电话银行、手机银行等电子银行配套业务；
3、由企业通知员工及时提供身份证复印件，约定时间由客户经理上门指导企业员工填写〈借记卡申请表〉、《电子银行业务申请表》，签订《电子银行服务协议》，达到电子银行业务捆绑式批量销营的目的。第4篇：电子银行营销方案
一、活动主题：金e顺校园行―电子银行知识及基金理财专家讲座
二、活动时间：20XX年11月10日至20XX年11月30日。
三、活动地点：广西机电学院校区内
四、参加人员：
（一）广西机电学院校领导、相关处室、院系领导、广大教职员工和学生代表
（二）农行区分行电子银行部领导、区分行营业部卡中心、民族支行相关人员。
（三）邀请附近高校领导及财务人员
五、活动内容：电子银行知识及基金理财专家讲座
六、活动流程
（一）前期准备11月11日在校园网发布我行电子银行业务宣传内容，在校园布告栏张贴宣传海报。11月11-12日通过与学校学工部、学生会以及学生社团联系，从中选择学生骨干协助我行组织和开展活动，完成校园产品经理的招聘及培训工作，至少招聘20人以上的产品经理队伍。11月13日在校园设立宣传点。通过班委会及网点索票的方式赠送推介会入场券约300份，确定参加推介会的主体人员。11月13日在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作11月13-14日邀请广西机电学院校领导、相关处室、院系领导及附近高校领导及财务人员11月14日召开产品推介会。
（二）11月14日下午4点产品推介会
1、主要流程
（1）领导讲话（约10分钟）。
（2）现场推介农行行的电子银行产品：包括个人网上银行、电话银行、短信通，大学生优卡、手机银行、电子商务、自助设备服务等。（约50分钟）。
（3）现场有奖问答和抽奖活动（约20分钟）。
（二）具体流程
----15：00分我行会务人员及校方协办人员提前1小时到场，安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备。
----15：45分人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导
----16：00分主持人祝开场词，由学院、农行与会领导讲话。
----16：10正式开始金e顺校园行―电子银行知识讲座。
----16：25分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。
----16：40分基金理财专家讲座
----16：50分穿插5个提问，由嘉宾举手抢答。答对者，现场奖励一份精美礼品。
----17：00分继续宣讲
----17：10分宣讲结束。现场业务咨询、抽奖。电子银行业务营销方案
（二）农行负责宣传PPT内容及海报的联系和提供。负责与校方一起招聘20人以上学生骨干为校园产品经理，对校园产品经理进行必要的电子银行、基金业务知识培训，会场布置。联系广告公司制作相关推介会背景图，在推介会前一天做好会场布置以及演示设备的安装调试工作。
负责推介会人员入场。与校方一起安排好与会领导及嘉宾的座位，并做好推介会前的各项准备；人员入场开始后，做好入场券验票及副券收集，并做好到会人员的入座引导。第5篇：电子银行营销方案
随着电子商务的越来越广泛的应用和越来越受到人们的亲睐的大背景下，作为电子商务重要的核心部分的资金流——即网上支付的手段越来越显得重要和备受关注。网上支付手段的安全性，可靠性，及时性，快捷性等直接关系到电子商务的发展和广泛应用的步伐，成为电子商务发展的重要突破环节。目前主流的网上支付手段很多，主要有：支付宝，支付通，财付通，网上银行，以及电子货币比如点卡，QQ币等等一些其他的支付手段。支付手段的多样化为用户提供了更多的选择空间和更灵活的支付方式，但是还要看到现在的各种支付手段并没有达到最方便最快捷最安全的地步，作为一个正在逐步完善的市场我们需要不断新的更适应这个市场发展的方式和方法。我们正是在这样的背景和思想下提出自己的《农行电子银行营销方案》的。
二．本方案主要涉及和解决以下问题：
（1）电子银行的发展现状和前景预测
（2）剖析限制电子银行支付手段发展的技术难题和发展阻力
（3）农行电子银行的目标市场定位与市场细分
（4）农行电子银行业务发展市场竞争的优劣势分析
（5）农行电子银行的营销策略
三．本方案的具体内容如下：
（一）电子银行的发展现状和前景预测：
电子银行是现在各大商业银行的发展重点和发展方向，随着电子商务市场的日趋完善和健全，人们会越来越多的应用在线支付手段，而且追求的目标是最安全，最快捷，最便宜，最有效率的方式。经过比较现在的主流的支付方式我们认为网上银行是目前最能达到此目的的方式。我们认为原因有以下几个方面：
第一，现在家庭使用计算机的用户是越来越普及家家有电脑的时代正在到来就像当年的电视的普及一样。这样就可以为网上银行的发展提供强大的潜在客户群。
第二，目前几乎人人都会与银行有着各种业务或者其他方面的往来和关系，通过银行理财早就是人们的习惯了，通过网上来购物或者其他的涉及到经济和钱的业务通过银行是最快捷和最有效率的，就不用再通过其他的方式来转换了。这是网上银行得以普及的一个重要内在因素。
第三，由于国家立法及监管的日益完善和全面到位以及技术和日益成熟安全问题正在进一步被消除，
这是网上银行发展的一个重要的外部环境。因此我们预测通过网上银行支付是将来的一个重要的趋势极有可能成为最主要的支付手段，网上银行的前景很好。
（二）限制个人网上银行支付手段发展的技术难题和发展阻力：
目前，网上银行正在不断的推广中，前景很好。但是我们仍然要看到个人网上银行现阶段发展所面临的技术难题和发展阻力。我们认为，个人网上银行的最大的技术难题依然是安全问题，这也是限制电子商务发展的最重要的最大的障碍和难题，如何提高安全性需要各面的齐心协力共同提高，不仅包括政府，立法，技术，人们的安全意识等等共同提高，共同加强。
（三）农行电子银行的目标市场定位与市场细分：
前面谈到的是整个个人网上银行的大的情况和分析，现在我们把重点发到我们的重点——中国农业银行的电子银行上来。经过对农业银行的电子银行的市场定位和市场细分的分析和总结，我们得到以下结论：我们认为建设农行的目标市场应该是年轻的白领一族，拥有个人电脑的家庭和大学上群体。电子银行业务营销方案活动方案。要牢牢抓住这些群体，向这些群体加强推广和宣传。市场细分为：以年轻的白领一族和拥有家庭电脑的家庭为主要目标客户，以广大的大学生为主要的潜在目标客户群。
（四）农行电子银行业务发展市场竞争的优劣势分析：
经过初步的调研和分析，我们认为农行的电子银行在市场竞争的有以下的优点和要改进的地方。
优点有：
一、服务全面，农行的网上银行的业务很全面包括
二、农行的电子银行安全、快捷、方便
需改进的地方有：
农行电子产品宣传的不到位
（五）农行电子银行的营销策略：
经过以上的分析现总结以下农行电子银行的营销策略：
(一)、明晰目标市场，准确把握市场定位。以年轻的白领和拥有家庭电脑的用户为主要对象，以大学生为主要潜在目标客户。加强对这些群体的宣传。
(二)、现在越来越多的年轻人在网上购物，淘宝网等电子商务网站建立合作，可以采取用个人网上银行优惠的政策吸引客户：比如降低交易的费用打折获得网银的积分，积分换奖品或现金等等。使得更多的人越来越了解网银的便利和方便而更多的使用它。
(三)、在营业点加强宣传和推广：在营业点的休息区等待区投放有关网银的宣传资料相关介绍以及开通的具体步骤，优惠政策等等。
(四)、加强和学校的合作，向学生接受和推广网银：可以加强和学校的经济往来得到更多的接触学生的机会。比如与学校签订交学费系统，发放各种奖学金，补助金等等的业务往来。
(五)、举办形式多样的促销和宣传活动：比如办K宝的优惠宣传活动，有赠品，抽奖，打折，免年费，降低交易成本等等活动。
(六)、加强网银的安全性的宣传和提高安全性的宣传活动。制作《网银安全手册》，《网银安全策略》等的文本宣传品和影像视频宣传材料在营业大厅里投放和播放；在网上进行专题栏目的宣传和视频文件的播放和下载等业务。
(七)、网银安全策略征集，网银使用心得征文有奖比赛等等活动。
(八)、加强和主流媒体的合作加强宣传，比如网络，电视（注意电视台的选择和时段的选择），报纸（专业化的的和大众化的），杂志（大众杂志和金融财经类专业杂志），广播等等媒体的合作。
推荐第8篇：银行业务营销技能提升训练
讲师介绍：
【陈毓慧老师资历】： *国家营销师 *国家企业培训师
*银行服务营销专家、服务礼仪专家 *中国咨询行业赏识培训模式倡导者 培训对象：
银行对公柜面人员、客户经理、大堂经理等 课程介绍：
《银行业务营销技能提升训练》
-----银行服务营销专家陈毓慧老师主讲
【课程收益】：
通过培训班使学员提升对公客户的服务水平，把握沟通中倾听的艺术，并能熟练掌握沟通的方式与艺术，提升营销技能，改善疲劳状态，重新点燃激情与活力，发挥最佳水平，创造好业绩。
【课程对象】：银行对公柜面人员、客户经理、大堂经理等
【课程时间】：实战版4天，浓缩版2天
【课程大纲】：
（领导开训:强调学习的意义和纪律）
导言、关于学习的效率及学习方法分析
头脑风暴：您碰到哪些关于客户服务、沟通与营销等方面的难题？每人提出自己工作中难题，老师将这些难题作为案例在整个课程中地穿插、分析、演练，解决学员实际难题。
前言：多个营销案例剖析：（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
1、个人业务顾问优质服务点滴
2、营销技巧-跨界案例
3、服务无小事，从称呼看需求
4、我是客户我体验
（一）
5、我是客户我体验
（二）
6、灵活理解"顾客分流"的含义
7、服务补救案例
8、服务创新之细节体现
9、三家银行的服务体验对比
示范指导、模拟练习
就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评
第一章、银行对公柜面服务沟通礼仪与技巧（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
一、赢者心态 凡事正面积极、凡事巅峰状态、凡事主动出击、凡事全力以赴
短片观看：别对自己说不可能 模拟演练：赢者心态训练
二、缓解压力与情绪调整技巧
（一）、压力与情绪管理策略
（二）、自我激励八大技巧
（三）、团队激励六大技巧
短片观看及案例分析：情绪调整的重要性 模拟演练：情绪调整
三、影响沟通效果的因素分析
四、营造沟通氛围
五、沟通六件宝
六、聆听对方核心需求
七、深入对方情境
八、高效提问引导话术
九、高效沟通的四要诀
十、高效沟通六步曲
十一、银行柜面人员实用职场沟通技巧
（一）、客户咨询沟通礼仪与技巧
（二）、上下级间的沟通礼仪与技巧
（三）、平级间的沟通礼仪与技巧
十二、委婉解释和说明银行规定的技巧
短片观看及案例分析：小猪贝贝经典谈判成功成功案例分析 银行对公柜面：服务沟通正反两案例
银行对公柜面：客户咨询沟通正反两案例分析 示范指导、模拟练习
就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评
第二章、银行客户营销策略（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
一、资源整合策略
二、海量营销策略
三、体验营销策略
四、技术壁垒策略
五、网络利用策略
六、团队配合策略
七、攻心为上策略
八、主动出击策略
九、创新营销策略
十、策划营销策略 十
一、细节营销策略 十
二、特众营销策略 十
三、全员营销策略 十
四、互补营销策略 十
五、感动营销策略 十
六、责任营销策略 十
七、价值营销策略 十
八、对比营销策略 十
九、合作营销策略 二
十、诚信营销策略 二十
一、品牌营销策略 二十
二、特色营销策略 二十
三、网络营销策略
短片观看及案例分析：广发行:营销案例分析 招行：营销案例分析 联社：营销案例分析 工行：营销案例分析 农行：营销案例分析 模拟演练、点评分析
就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评
第三章、银行客户经理营销实战六步曲（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导、模拟演练）（重点）
一、挖掘和识别目标客户
（一）、目标客户MAN法则
（二）、客户挖掘与识别的五大途径
（三）、客户挖掘的六大步骤
（四）、四种客户档案建立与完善技巧
（五）、客户评估
短片观看及案例分析：工行:客户挖掘与识别案例 招行：客户挖掘与识别案例分析 浦发：客户挖掘与识别案例分析 广发行：客户挖掘与识别案例分析 农行：客户挖掘与识别案例分析 模拟演练、点评分析
就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评
二、客户深层需求及决策分析
（一）、客户冰山模型
（二）、高效收集客户需求信息的方法
（三）、高效引导客户需求的方法
（四）、客户合作心理分析
（五）、客户决策身份分析
三、客户沟通引导策略
（一）、SPIN引导技巧
（二）、沟通引导的目的
（三）、高效沟通谈判六步骤
（四）、沟通引导实用策略
短片观看及案例分析:如何沟通引导不同性格的客户 如何沟通引导不同年龄的客户 如何沟通引导各种职业的客户 如何沟通引导刁钻的客户
四、银行产品呈现技巧
*
（一）、影响产品呈现效果的三大因素 *
（二）、产品推介的三大法宝 *
（三）、产品组合/FAB呈现技巧 *
（四）、银行常见产品呈现技巧 *
1、网银呈现技巧 *
2、银行卡呈现技巧 *
3、小额贷款呈现技巧 *
4、分期付款呈现技巧 *
5、保险产品呈现技巧 *
6、基金产品呈现技巧 *
7、黄金产品呈现技巧 *
8、其它个金产品呈现技巧
五、客户异议处理技巧
*
（一）处理异议-异议是黎明前的黑暗 *
（二）追根究底-清楚异议产生的根源 *
（三）分辨真假-找出核心的异议 *
（四）自有主张-处理异议的原则 *
（五）化险为夷-处理异议的方法 *
（六）寸土寸金-价格异议的处理技巧 *
（七）、客户核心异议处理技巧
1、收益：聚沙成塔
2、投入费用：化整为零
3、PMP法-赞美法
4、三明治法
5、对比策略
6、此消彼长策略
7、放大核心关键收益
8、举例法
9、幽默处理法
10、询问法
六、促成合作策略
*
（一）、建立并强化优势策略 *
（二）、同一战线策略 *
（三）、假设成交策略 *
（四）、逐步签约策略 *
（五）、适度让步策略 *
（六）、资源互换策略
短片观看及案例分析、综合模拟演练 *
1、信贷业务呈现技巧 *
2、存款业务呈现技巧 *
3、小额贷款呈现技巧 *
4、分期付款呈现技巧 *
5、保险产品呈现技巧 *
6、基金产品呈现技巧 *
7、黄金产品呈现技巧 *
8、其它个金产品呈现技巧
常见难题分解：
1、反复讲述产品，讲述完了以后，客户还是问同样的问题？
2、客户投诉服务态度不好
3、客户思想比较保守，说什么都不听
4、怎么样在留住犹豫的客户
5、客户对能保本这个问题特别关注，而行里又不能给肯定的回答时
6、碰到比较刁蛮的客户时
...............
示范指导、模拟练习就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评
第四章、客户关系维护与深度开发技巧（案例分析、短片观看、头脑风暴、示范指导及模拟演练）
一、客户关系的4个阶段
二、客户营销六流程
三、客户关系两手抓
(一)对公--创造并满足机构核心需求 (二)对私--创造并满足个人核心需求
四、营建客户关系的4种技巧
（一）、全员服务客户
（二）、现代客户关怀工具的使用技巧
（三）、沟通频率与质量；
（四）、敢于表达意愿；
五、如何提高客户服务的满意度？
（一）、客户服务的基本原则与要求
（二）、客户满意否由何决定?
（三）、提高客户满意度的关键
（四）、提高客户满意度的技巧
（五）、客户满意VS客户忠诚
六、商务送礼公关技巧 (一)、who送给谁 (二)、what送什么 (三)、when什么时间 (四)、where什么地点 (五)、how如何送
(六)、几种常见场合送礼技巧
七、客户抱怨投诉处理技巧
（一）、客户抱怨投诉心理分析
（二）、处理投诉的要诀与宗旨
（三）、10种错误处理客户抱怨的方式
（四）、影响处理客户不满抱怨投诉效果的三大因素
（五）、客户抱怨及投诉处理的六步骤
（六）、客户抱怨投诉处理三明治技巧
（七）、客户抱怨投诉处理细节
（八）、巧妙降低客户期望值技巧
（九）、安抚客户情绪技巧
（十）、巧妙拒绝客户技巧
（十一）、委婉地提醒客户技巧
（十二）、恶意客户抱怨投诉处理利器
（十三）、服务补救的流程、方法、步骤
（十四）、当我们无法满足客户的时候
（十五）、快速处理顾客抱怨投诉策略 （十六）、顾客抱怨及投诉处理的九对策 （十七）、抱怨投诉处理方案策划与呈现 (十八)、特殊客户抱怨投诉处理策略整合
八、客户深度开发技巧 (一)客户重复营销技巧 (二)客户交叉营销技巧 (三)客户转介绍营销技巧 (四)情感深度捆绑策略 (五)业务深度捆绑策略
九、客户全生命周期管理 (一)识别期 (二)培养期 (三)成长期 (四)稳定期 (五)衰退期 (六)淘汰期
短片观看及案例分析：
山东工行:客户关系营建与深度营销案例 福建招行：客户关系营建与深度营销案例 中信银行：客户关系营建与深度营销案例 广发行：客户关系营建与深度营销案例 深发展:客户关系营建与深度营销案例 示范指导与模拟演练
就学员提出的难题进行分析、讨论、模拟演练、点评
课程结束：
一、重点知识回顾
二、互动：问与答
三、学员：学习总结与行动计划
四、企业领导：颁奖
五、企业领导：总结发言
六、合影：集体合影
推荐第9篇：电子银行业务营销方案 副本
第四季度电子银行业务营销方案
为进一步推进电子银行业务快速发展，深入拓展多渠道服务，不断提高电子银行业务发展质量，全面提升电子银行业务市场竞争力，结合支行电子银行业务开展情况，特制订本方案。
一、营销时间安排。
本次电子银行业务营销时间为2015年10月1日至12月31日。
二、营销工作重点。
目前，我支行的电子银行业务发展主要存在质量不高，尤其是业务交易量和使用率不高的问题较为突出。针对这一实际情况，龙渠支行四季度电子银行业务营销工作的侧重点是强化电子银行业务的使用效率。
三、营销总体目标
1、个人网银。四季度新增47户，累计交易量达到4617笔以上。
2、企业网银。四季度新增6户，累计交易量达到620笔以上。
3、手机银行。四季度新增80户，累计交易量达到31800笔以上。
4、POS收单业务。四季度不再新增POS收单商户，累计
交易量达到918笔以上。
5、微信银行：四季度微信银行新增户数80户。
四、营销方式
（一）目标客户群体
1、POS收单商户。四季度POS收单商户的营销目标客户群体是目前存量收单商户，主要有相应的联系维护人员做好日常检查和业务辅导，引导客户积极使用POS机具办理业务，提高POS机具的使用效率。通过POS收单账户存款日均余额、刷卡笔数、手续费收入等，减免商户刷卡、手续费等营销措施，有效促使商户交易笔数和交易金额稳步增加。
2、网上银行、手机银行、微信银行目标客户。支行所有员工要继续加强对网银、手机银行业务自助交易的推广和宣传，鼓励客户积极体验和使用网银、手机银行，尤其是对于年龄在25-45岁之间的客户群体，作为电子银行业务的重点营销群体，认真做好宣传、营销、指导等各环节工作，确保网银、手机银行业务发展质量再上一个新台阶。
（二）营销方式
1、营销宣传。一是有效发挥网点电子显示屏及宣传电视的作用，对电子银行业务的相关内容和本行电子银行业务营销宣传广告进行循环播放；二是网点将对网上银行及手机银行的相关知识及操作方法印发宣传彩页，分发客户，加强普及电子银行业务的相关知识和操作技能；三是网点可以因
地制宜，利用乡村集市、节假日等人流集中时间组织专项宣传；四是柜面业务人员、客户经理要主动向客户宣传、推荐我行电子银行产品，宣传时要注意客户本身的需求特性，要针对客户的认知状况和可能存在的电子业务消费意向进行宣传引导。
2、营销策略。一是建立高效、专业化的营销团队。支行业务人员要提高对电子银行业务的认知程度，熟练掌握本行各类电子银行业务的功能，熟悉日常营销的主要方式，通过团队营销、定向营销，提高业务营销水平，建立和客户的长效联系机制；同时要结合自身实际，分析辖区客户状况，有针对性地对辖内客户进行市场定位，分类营销；二是开展个性特色营销，主要包括上门营销，柜面直销、随访营销、奖励营销等。
五、激励措施及奖励办法
为鼓励支行所有员工积极开展各类电子银行业务营销活动，全面完成总行分配的各项电子银行业务计划任务，支行将对电子银行业务计划任务完成情况进行考核，具体考核方案如下：
1、个人奖惩办法。四季度对各项电子银行业务进行全面考核奖罚，对个人完成的各项计划进行统计，对同时完成新增户数和交易量计划任务的，按新增户数奖励，奖励金额为：POS收单商户每户200元，企业网银每户50元，个人网
银每户5元，手机银行每户5元；对完不成计划任务的个人进行处罚，处罚金额为：POS收单商户每户200元，企业网银每户50元，个人网银每户5元，手机银行每户5元,网点会计要对员工完成的各项电子银行业务据实认真统计，以便考核。
2、对营销竞赛活动不重视、工作不积极、措施不得力、完不成营销计划的员工要纳入当月绩效考核。
二〇一五年十月十五日
推荐第10篇：太原市工商银行电子银行业务营销策划书
太原市工商银行电子银行业务营销策划书
1策划目的
随着网络经济的飞速发展,银行的经营环境正在不断的发生变化,使得银行业间激烈的竞争愈加白热化,传统银行业的盈利水平普遍下降,迫使银行不得不调整，电子银行的诞生恰好为银行的转型提供了契机。其作为交易服务渠道和新型分销方式，不仅深刻的改变了人们的生活习惯，也已成为各商业银行在当今发展中不可或缺的竞争手段。
然而随着银行业的发展，工商银行在发展过程也出现了问题：银行门前排满人，随着宝贵时间的流失，客户心里是如何的焦急，工行因此流失了大量的客户。
对于广受诟病的银行排队问题，已成为顾客忠诚的一个基础性问题，如果这个问题依旧严重，那么顾客忠诚就没有了前提。工行强调自己的技术很先进，而消费者则是顾虑重重。其推出的电子银行，消费者却觉得网上银行不安全，每天还是排在窗口交电话费、电费、水费、保险费等等。但实际现在电子银行是非常方便快捷的，消费只要正确操作是十分安全的。
太原市工商银行电子银行业务营销策略，就是建立在电子银行品牌基础之上，通过对电子银行服务和产品进行品牌塑造和宣传、展现工商银行电子银行自身优势特色、实现与竞争者的区别、树立社会形象、推动业务扩张。
2太原市工商银行概况
太原市工商银行于2000年更名山西省分行营业部。多年来，太原市工商银行始终高度重视对机构客户的金融业务营销与合作，坚持以客户为中心的经营理念，按照优势互补、互惠互利、资源共享、共同发展的原则，为银行、证券、期货、保险以及基金、财务、租赁、信托公司等金融机构，财政、税务、工商、海关、社保、教育科研、医疗卫生以及公检法等政府机构，中介机构以及其他非法人性质机构等各行业的客户发展提供强有力的业务支持和优质高效的金融服务。
太原市工商银行的资产、存款、贷款在省内银行业中名列首位，成为山西银行业的领军代表。2011年末，全行资产总额为1743亿元；人民币各项存款余额为1437亿元，同业占比为36.04%；人民币各项贷款余额为581亿元，同业占比为37.61%。山西省分行营业部现有下属城区支行23个，储蓄所138个。10年以来，太原工行进一步加快网点布局和结构调整和升级改造步伐，已建成贵宾理财中心80个；在138个理财网点推广了核心竞争力项目，网点的服务营销能力和市场竞争能力显著增强。
2012年是工行2012～2014年发展战略规划的开局之年，工行将继续贯彻转型思想，着力推进经营模式的深度变革，提升核心竞争力，推动各项事业稳健可持续发展。
3电子银行产品介绍
3.1网上银行业务
xx大学本科毕业设计
个人网上银行为客户提供了包含账户查询、转账汇款，买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品，代理缴费等多项功能与服务，几乎涵盖了除现金存取以外的全部个人业务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。
3.2电话银行业务
中国工商银行电话银行是利用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统，它集金融交易、投资理财、咨询投诉等功能于一身，竭诚为客户提供全年365天、全天24小时不间断的综合性金融服务，具有多通道、个性化和大容量集中服务等时代特征，是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。无论您身居何处，只要拨通中国工商银行全国统一的95588热线电话（在香港则拨打21895588），就能随时随地轻松享受中国工商银行优质高效的金融服务，真正实现“拨通95588，工行服务到您家”。
3.3手机银行业务
中国工商银行手机（短信）银行是指客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行按照客户指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费、定制/取消余额变动提醒通知等相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新型金融服务方式。
3.4电子商务业务
电子商务业务是工行与建有电子商务平台的企业合作，为在商品或服务交易过程中的买、卖双方提供在线资金结算服务的业务。电子商务B2B , B2C , C2C适用于各类电子商务网站，包括B2 B网站、B2C网站和C2C网站，以及拥有网站并有资金结算需求的学校、培训中心、航空公司、各类企事业收费单位等。其中，B2B网站是为企业(卖方)提供在线交易服务的网站，B2C网站是为个人(买方)与企业提供在线交易服务的网站，C2C网站是为个人(买方)与个人(卖方)提供在线交易服务的网站。
4营销现状
4.1 现有市场
经过多年的发展，山西省分行营业部形成了广泛的客户基础，现拥有法人客户6.5万多户，与省内众多领先的大型集团企业建立了深厚的合作关系。拥有个人客户750万户，优质客户逐年递增，财富客户增长数和金融资产增幅在系统内排第一位。
目前中国电子银行业务正处于市场增长潜力巨大、市场成熟度较低的发展阶段。展2
太原市工商银行电子银行业务营销策划书
望中国电子银行业务的发展，带给市场进入者的是更多的机会和先期抢占市场份额的优势。
4.2 业务量
围绕工行发展战略，推进电子银行向集交易、营销和服务于一体的综合性业务平台转型。全年共推出49项新产品，优化和完善155项原有产品功能，巩固电子银行核心竞争能力，提升客户服务水平。2010年，电子银行交易额比上年增长37.2%，电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高9.0个百分点至59.1%，交易主渠道作用进一步发挥。
网上银行方面：推出企业网上银行跨境外汇汇款、个人网上银行在线财务分析系统以及同时覆盖企业和个人网上银行客户的全球账户管理业务，丰富网上银行产品体系开展网上银行资产业务创新，推出供应链金融平台、网贷通等新功能。
电话银行方面：完成一体化电话银行工程建设，完善电话银行运营管理，实现全行坐席资源灵活调配。推出短信客服，有效分流电话银行座席业务量，拓宽95588服务渠道。
手机银行方面：适应移动互联网发展趋势，加快移动金融产品创新步伐，推出手机银行理财、贷款和向境外VISA卡汇款等新功能，丰富手机银行产品体系。推进手机门户、电子地图等产品创新，拓展移动营销服务外延。手机银行客户数量和交易额保持快速增长。
自助银行方面：优化自动柜员机选址布局，优化自助终端交易流程，丰富自助终端业务功能，提高自助设备使用效率。2010年末，拥有自助银行11,414家，比上年末增长30.8%；自动柜员机42,868台，增长25.8%。自动柜员机交易额33,753亿元，增长64.9%。
5市场分析
5.1行业发展趋势
5.1.1电子银行对传统物理网点的替代作用不断增强
与传统物理网点相比，电子银行作为一种以现代信息网络技术为依托的银行运营模式，不仅使银行突破了时间和空间的限制，极大地扩展了服务领域，而且是引领技术创新、产品创新、管理创新的良好平台，同时相对物理网点还具有无与伦比的成本优势。目前，电子银行已经发展成为一个多渠道、综合化的立体服务体系，客户对电子银行的接受程度也大大提高，从国内外商业银行电子银行交易规模的增长程度看，均远远超过了银行柜面传统交易方式的业务笔数和交易金额，部分银行的电子银行业务量甚至达到了总交易规模的90%以上。电子银行对传统物理网点的替代作用不断增强，并将成为未来银行业发展的必然趋势。
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5.1.2电子银行服务多样化、个性化
在金融脱媒加剧、投资渠道多元化和消费结构升级的趋势下，客户的金融需求由融资主导逐渐转向以风险管理和价值增值为主导，对银行服务的多样化、个性化也提出了更高的要求。银行要以客户为中心打造强大的服务能力，必须要依靠电子银行。首先，在满足客户金融服务需求的多样性方面，电子银行能够使银行、证券、保险、基金等各类产品、交易和服务都在同一个平台上实现。其次，在满足客户服务方式的多样性需求方面，电子银行能够提供包括网络、电话、手机、ATM、自助终端甚至有线电视等多种接人和服务方式，全面满足了客户随时、随地、随身服务的需求。务的差异性服务，有助于银行在竞争中形成绝对优势。 5.1.3电子银行向智能化发展
随着信息技术的不断进步，电子银行智能化的步伐将进一步加快一方面，以Web2.0、语音识别等为代表的新技术不断应用，使得电子银行的操作更加智能化，人机交互的过程更加简便、友好，形成了智能化的客户体验。另一方面，商业智能技术深入应用，为电子银行经营管理智能化、服务智能化提供了基础。随着商业智能在银行内部的应用，通过数据仓库、数据挖掘等技术使原本分散在各个业务处理系统的数据能够被充分整合。
5.1.4把工行电子银行建设成为国际一流的电子银行
未来一段时间我国电子银行业务仍将保持高速发展，总体客户需求和客户群规模还将迅速扩大，工行电子银行业务正面临新一轮发展机遇。根据全行未来经营发展的总体战略，未来三年工行电子银行的发展目标是建成国际一流的电子银行。
5.2竞争分析
太原市工商银行近几年正努力打造“区域强行”，其竞争实力得到了增强，但也面临着不少的困难和挑战。截止2008年末，虽然从区域同业排名情况看，储蓄存款余额达1346亿，位居同业第一；信用卡新增发卡达38万张，名列前茅；电子银行实现交易额26294亿元，同比增长27%，在省内同业中遥遥领先。但在业务结构、经营效率等方面与同业相比差距仍然较大，竞争力总体还不强，离“区域强行”的目标还有很大差距。从业务和产品看，面临着市场竞争形势急剧变化的严峻挑战，有些业务增长率指标低于同业可比银行，某些业务和产品已不具有竞争优势；与该行经营结构和市场定位相近的三家国有控股商业银行，仍是区域市场上强劲的竞争对手。此外，农村信用社和邮政储蓄银行也在某些业务领域确立了竞争优势，成为了其强大竞争对手。
6 SWOT分析
6.1 机遇
6.1.1客户需求快速增长
（1）中国网民数量的迅速增加，提供了庞大的潜在客户基础
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截至2008年底，我国的网民已经达到2.98亿人，互联网普及率达到22.6%，继2008年6月中国网民规模超过美国，成为全球第一之后，中国的互联网普及再次实现飞跃，达到并超过了全球平均水平。
（2）国民经济可持续快速发展带来居民财富不断增加，使客户投资理财需求日益旺盛
随着网络一代的成长，通过互联网进行消费支付、获取金融服务将成为大众普遍接受的生活方式。信息技术向各个行业的全面渗透，使得产业链信息化、互联网化逐步延伸至广大中小企业，企业财务管理全面电子化的时代即将到来，电子银行大规模普及应用的时机已经成熟。
6.1.2全球信息化的发展和银行业的完善
随着全球信息化的蓬勃发展和银行间网络的不断完善以及银行现代化的发展，不仅彻底改造了传统银行，使之成为电子银行，并且令传统柜台交易被虚拟银行交易取代。自1997年招商银行推出网上银行“一网通”以来，中国的电子银行业务已开展了15年之久。在这15年间，我国的电子银行业务从无到有，从小到大，并衍生出网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等多种业务，形成了覆盖整个社会系统的金融网络，渗入普遍民众生活的方方面面，成为近年来发展最快的银行业务之一。
6.2挑战
6.2.1同业竞争日趋白热化，工行的竞争优势在减弱 6.2.2新的市场参与者不断加入，市场面临重新瓜分
（1）电子银行业务是外资银行的必争之地
（2）第三方支付业务对相关电子银行业务的替代效应 6.2.3客户的风险防范意识和能力不足，制约业务发展
6.3制约因素
6.3.1思想认识不到位，管理工作薄弱
在实际工作中，由于一些银行对电子银行认识不足，只是将其作为传统业务的补充手段，在重视直接效益指标考核的情况下，对电子银行业务的积极性不高。由于认识上的偏差，柜员在忙于传统柜面业务时，缺乏主动营销和推介电子银行的意识，使得电子银行的优势无法发挥。
6.3.2营销机制不健全，客户结构不理想
目前一些电子银行的营销和宣传更偏重于短期行为。在营业网点，电子银行宣传品匮乏，柜员对产品缺乏足够了解，更无主动营销意识。从客户结构上看，高低端客户比例明显失衡，客户资源不容乐观，客户结构亟待调整。 6.3.3培训链条断裂，专业人才匮乏
一些银行没有将电子银行的培训工作向下延伸到网点，实际参与培训人数相对于庞大的员工队伍来讲，比例甚小，且灌输式培训很难让受训者得到全面提高。同时，专业
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队伍建设滞后，基层行业务和技术骨干不足，员工换岗频繁，队伍稳定性差。
6.4发展优势
6.4.1过亿的网民总数为网上银行的发展奠定了坚实的客户基础
中国工商银行1985年从人民银行分离出来，是成立最久的经原人行认证的政府性国有企业，拥有庞大的顾客群体。近几年随着互联网市场的飞速发展，网民人数的不断攀升，为工行发展网上银行业务奠定了坚实的客户基础。截止到2006年7月，我国网民总人数为12300万人，与上年同期相比，网民总人数一年增加了2000万人，增长率为16.3%。
6.4.2 95588电话银行提供的金融业务。
工行95588电话银行能够为客户提供账户管理、缴费服务、证券投资、外汇买卖、黄金交易、电话支付、国际卡服务等一揽子金融业务。
作为目前使用最普及的电子渠道银行系统，电话银行已经逐渐被越来越多的人认识和使用。尤其在节假日等非营业时间，电话银行的使用率非常高。 6.4.3我国电信3G时代的来临将促进手机银行迅猛发展
工行是全球盈利最多的银行，占有了五大银行业超过50%的顾客量，客户忠诚度也是最高的。随着3G时代来临，3G网络高带宽和高传输速率的特点，加上工行对科技的大量投入，使手机银行作为一种融合电子货币与移动通信的新型金融服务，不仅丰富了银行服务内涵和外延，而且也满足了人们在任何时间，在各种场所、甚至在旅游、出差中高效便利地处理各种金融业务。
6.4.4我国电子商务的崛起推动电子银行业务全面提升
中国的电子商务已迅速崛起。B2C、B2B、C2C等有关电子商务的模式纷纷涌现，各种购物网站、拍卖网站、商务贸易网站涌入人们的视野，众多的信息技术企业、生产流通企业纷纷开展电子商务，电子商务已成为当前的热门课题。电子商务与电子银行存在着内在的、密不可分的联系，也已成为一个不争的事实。
7营销策略
7.1 营销目标
《孙子兵法》中提到“上兵伐谋”， 意思是用兵之道，以计谋取胜为上，强调了策略在竞争和对抗中的重要作用。电子银行业务品牌营销策略，就是建立在电子银行品牌基础之上，
通过对电子银行服务和产品进行品牌塑造和宣传、展现工行电子银行自身优势特色、实现与竞争者的区别、树立社会形象、推动业务扩张的各种决策的集合。
7.2营销策略
7.2.1品牌营销策略
电子银行业务品牌营销策略是:围绕总品牌及各项子品牌，以提升品牌知名度和美誉度为重点，通过丰富的活动、优质的服务、品牌的宣传，提高电子银行业务品牌在客6
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户群体中的认知度、满意度和美誉度，树立良好的电子银行品牌形象，促进电子银行业务的稳步发展。电子银行业务品牌营销策略的运用主要包括三个方面:品牌传播、品牌销售和品牌管理。 7.2.2组合营销策略
组合营销也叫整合营销，是现代商业银行普遍重视和采用的一种营销策略，是从满足客户需求出发，对自身的资源和能力不断地进行调整和组合，形成竞争客户的整体优势的一种市场营销策略。
在工商银行电子银行业务的市场营销实践活动中，通常都成立专门的市场营销机构或指定某些市场营销职能突出的部门作为全行市场营销工作的牵头部门.对商业银行的市场营销活动进行统一的规划和组织，对各专业部门的市场营销活动进行统一协调和统一管理，使传统金融产品营销方面积累的经验、网点分布优势、人员和信息优势都得以在电子银行业务营销中保留和利用，产生了良好的效果。 7.2.3联合营销策略
联合营销也叫合作营销，是指企业之前通过共享彼此的研发、宣传、客户等资源，共同为客户提供更具吸引力的服务，从而提升竞争优势、扩大市场份额的一种营销策略。
联合营销的手段：内容营销，其优势在于不露出太多的商业痕迹，可以有效消除客户的抵触心理，同时通过整合双方的产品和服务，激发新需求，为客户带来新感受，开拓新市场、在激烈的竞争中寻找并开创“蓝海”；联合促销，联合促销是最常见的营销手段之一，实实在在的优惠是吸引客户参与的的有效方法；主题营销，在电子银行业务中，主题营销往往是以工行的某项产品为核心，但在向客户宣传和传播时往往赋予了与联合企业相关的某种精神上或文化上的内容。
7.3营销手段
电子银行业务常规的营销方法，包括网络营销、网点营销和客户经理营销。 7.3.1网络营销
网络营销是随着互联网、手机网络的日益成熟而逐渐兴起的一种营销方式，具有形式新颖、传播速度快、覆盖面广、针对性强等特点，十分适合电子银行业务的宣传和传播，也是当前电子银行营销宣传所采取的主要方式。
（1）网络媒体广告
网络媒体广告是互联网上一种成熟的营销方式，它具有覆盖面广、形式丰富，受到了很多银行的推崇。从目前来看，国内主流网络媒体包括门户类网站、垂直类网站、搜索类网站、地区性网站。
（2）手机媒体广告
手机媒体广告是最近几年新兴的一种营销方式，它具有精准、直观、互动、性价比高的特点，可以较为准确地定位目标客户，进行精准营销，尤其适合工行手机银行（WAP）、贵宾网银等新业务的宣传
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（3）网络精准营销
网络精准营销可以根据用户的年龄、性别、职业、地区、爱好等特征，有针对性地对目标客户投放相应的广告。广告投放完毕后，按实际点击的效果付费，是日前悄然兴起的一种网络推广方式，主要包括搜索竞价排名、点击付费广告等方式。
（4）软文宣传
一篇优质软文，不仅可以获得大量的流量，还可以树立电子银行在顾客心目中的形象。
（5）博客营销
博客营销有很多方式，包括企业通过建立自己的博客或者在流量较大的个人博客上投放广告，利用博客的“眼球效应”来宣传企业的文化、理念或产品，以提高企业的知名度。
（6）E-mail营销
E-mail营销是在用户事先许可的前提下，通过电子邮件的方式向目标用户传递有价值信息的一种网络营销手段。 7.3.2网点营销
网点营销是利用工行网点资源，采取柜面营销、客户引导、营销宣传等一系列组合营销手段，在工行营业网点开展电子银行业务宣传的营销方式。
（1）折页、海报、视频宣传营销
营业网点资源十分丰富，包括折页、海报、横幅、电子显示屏、电视、排号机、指示牌、柜面宣传架等。电子银行网点营销的具体手段可包括在大堂显著位置张贴宣传告示或指示标牌，告知客户哪些业务可以到电子银行服务区办理；摆放电子银行宣传折页等宣传资料；在网店电视播放网点宜传片等。
（2）网点大堂营销
当客户进入营业大厅后，大堂经理可主动迎候，了解客户业务需求，根据客户需求情况分类，将已开通电子银行的客户直接引导到电子银行服务区，将未开通电子银行或者涉及业务开户、申请、业务变更等服务的客户引导到非现金服务区或贵宾服务区。
（3）电子银行服务区营销
电子银行服务区是工行营业网点的重要功能分区，可更有针对性地开展电子银行业务营销宣传。
（4）柜面营销
柜面营销主要是利用柜员办理常规业务时，向客户开展交叉营销，发展电子银行客户。
7.3.3客户经理营销
（1）营销准备
客户经理上门营销、定期回访需要做好充分的事前准备，才能达到事半功倍的效果。一是要建立目标客户管理台账；二是深入了解客户的经营环境；三是深入了解竞争者。
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（2）上门推介
电子银行产品随着金融产品不断创新而日新月异，因此，及时让客户了解到新产品的功能和针对性的解决方案，是客户经理迅速开拓企业客户市场的又一重要手段。例如，可由客户经理组成电子银行产品讲师团，向代发工资、代收费等目标客户介绍电子银行产品的功能和使用方法。
（3）邀约营销
客户经理可以采取客户答谢会、新闻发布会、社区服务等形式，组织开展内容丰富的邀约营销。邀约营销首先要了解邀请对象的真实需求，才能有针对性地开展宣传推介。一是了解工行产品是否对客户有足够的吸引力；二是了解客户对工行提供的产品或服务是否满意；三是了解工行产品在价格上是否有明显竞争优势。
（4）定期回访
定期回访是客户经理维系老客户的常用方法，包括上门回访、电话回访等。通常售后服务是销售的最后一个环节，是客户最关心的一个环节，也是银行维系容户关系的重要手段。
综上所述，电子银行业务营销方法不是抽象的理论，而是工商银行在遵循现代市场营销理论基本原则的基础上，在商业银行电子银行经营领域的具体运用。
8风险及应对
8.1风险类型
电子银行作为一项新兴业务，在经过几年持续高速发展之后，其风险也随之不断积累井对业务的发展产生了负面影响。由于网铭的开放性、匿名性和技术复杂性.电子银行业务面临比传统服务梁道更大的风险。 8.1.1操作风险
是指由于不当或失败的内部流程、人员缺陷、系统缺陷或因外部事件导致直接或间接损失的可能性。 8.1.2声誉风险
是指由于公众对电子银行业务产生严重不利看法而导致银行无形资产遭受损失的可能性。
8.1.3法律风险
是指在电子银行业务经营活动中，因违反法律法规而遭受处罚或因交易各方的法律权利和义务未能有效确立和执行导致发生法律纠纷，而给银行造成直接或间接损失的可能性
8.2风险应对
8.2.1风险应对策略
风险应对策略主要分为接受风险、降低风险、分担风险和回避风险四类，其中，接
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受风险是由于风险很低或者如采取控制措施将使经营成本上升导致经营效益显著下降，而决定不采取任何措施控制风险，承担相应风险；降低风险是采取相应的控制措施来降低风险发生的概率或危害程度；分担风险是指工行与其他机构合作开展业务时，按照合同约定共同分担风险，通过转移部分或全部的风险来减小风险发生的概率或危害程度；回避风险是因为风险过高而不再开展此项业务。 8.2.2风险应对流程
总行或一级（直属）分行应由有权人召开风险审定会议集体商议决定风险应对策略。具体流程如下：
（1）风险评估小组提请有权人召开风险审定会议，汇报风险评估结果以及建议采取的应对策略。
（2）风险评估小组根据会议审议结果形成会议纪要，并妥善保管。
（3）风险评估小组将审议结果通知产品设计团队等相关业务团队，,由各业务团队按照职责分工进行落实。
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参考文献
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第11篇：银行业务活动营销方案集锦（推荐）
银行业务活动营销方案集锦
一般来说，银行活动策划要注重三点：
1、客户的需求；
2、活动的实质内容；
3、活动的效果的量化。其实这三点是一个多方递进关系，第一点是客户需要的，第二点是活动过程，第三点是银行需要的。我们做活动不是赔本赚吆喝，在商言商，一定有所求。
作者受邀请在银行做活动的时候，一般会提醒从侧面银行组织者，不要忘记营销。很多银行在做客户答谢的时候，经常是单纯的答谢，常常忘记把营销内容忘掉。常常是活动很精彩，员工们累得够呛，花了不少钱，客户满意度很高，但是没有趁热打铁，什么也没有营销出去。这时候总有一种心态，现在印象好了，以后慢慢营销。话是没错，但是为什么这时候能够出手而不出手呢？这种场合是可以出现营销的，有些不宜出现营销的场合，我在后面也会向大家介绍。
在这儿向大家介绍一些银行经常组织的一些活动，与大家分享。
银行营销活动
1、与高端客户的出游活动。
与高端客户一起出游，一定是和谐双方关系，建立信任的一个良好的途径。大家可以抛开以前的业务关系，共同沐浴着户外的晚风，放松心情，是一种很好的活动方式。不过根据经验，有几点可供大家参考：
1）注意人群的素质的匹配。比如，同是大客户，家庭资产都在百万以上；同是知识阶层，教师、公务员、医生等；同是企业负责人等等。
2）允许该人群带一名朋友。作者的经验，大客户的朋友也是大客户，这是转介绍的很好形式；但是为什么建议就带一名？一是，当一个群体人多了，容易形成小圈子自我封闭；二是，客户经理也没有时间一次就搞定两个以上的客户，也照顾不过来。
3）尽量不要让客户带小孩（小孩专项活动除外）。也是来自作者经验，有小孩参与，如果太小，确实让团队非常麻烦；另外客户的注意力也在孩子身上，很难玩的特别尽兴。我们看很多国外电影，两口子出去，基本都把孩子寄托在邻居家，就是这个道理。
4）不要担心安排很简单很俗的活动不适于高端客户。在上一节提到，中国的高端客户都是近20年产生的，大部分人都是“富一代”，不要担心有些活动太小儿科他们看不上，中国现阶段应该还没有贵族。作者曾经在一次高端客户出游活动上，看一群高端客户一起玩碰碰车，以至于玩兴上来耽误了后面的行程。
5）如果仅是一天的出游活动，尤其是亲近大自然的活动，建议不安排讲座。这个也是有亲身经历的，在一次行程安排非常紧的活动中，主办方为体现活动的多样性，邀请我作讲座，好在讲座内容还算吸引人，但效果也逊于同样的课程在别的地方。所以如果时间紧张，不建议再加讲座。
2、高端女客户的活动。
经常在讲座上讲一些如何聚拢高端女客户的活动，原因很简单，在高端客户家庭，女主人理财基本都是主动权在握。举个很简单的例子，做定投的女性比例是做定投男性的两倍，如果再去掉单身男性，这个比例更低。那一般，银行搞那些女性高端客户的活动呢？
1）化妆、造型，让女性如何更美丽。这样的讲座对知识型、成功型女性尤其是配偶成功型女性是极具吸引力的。小贴士：这种讲座要发挥三个优势：一是，发挥银行内女客户经理的优势，同性相惜；二是，建议请上级行主管女领导参加，让她既参加了活动，又把她当女人来看（平常总是把人家当作光分配任务的女强人了），还提升了活动层次。三是，建议去与个什么SPA俱乐部或美容院之类的谈谈，把活动办在他那，既省了讲师费用，还说不定能争取一些免费的试用装什么的。
2）瑜伽、跳操、交谊舞。肯定能满足一定的客户需要，尤其是在一些大的城市。 3）学做某种食品。作者曾经在某地商业银行参加过教银行女客户怎样做寿司的活动，效果很好，银行员工和女客户一起学，效果刚刚的。最后还赠人家卷寿司的小帘子，乐得客户嘎嘎的，其实还没多少钱。
3、考察基金、保险、标的公司。
如果你所在的行是一家有实力的大行，不妨在推荐一些产品的时候，带客户到原产地看看。虽然金融产品的都是一些虚拟资产，但是，到原产地，看看交易室，与基金经理座谈；或者投资某个公司的股权（很多私人银行有这样的产品），实地过去看看，一方面有游览的内容，一方面能够让客户感觉心情愉悦，放松或者名胜古迹再转转，一举夺得。这里面涵盖的一些费用问题，我们下节再阐述。
4、学校附近的活动营销。
学校的营销一般分为针对老师的营销与针对学生的营销。虽然所处地域相同，但是营销手法截然不同。教师的营销无论做什么活动，一定要给与教师一些特殊的待遇，因为老师这个群体除了收入稳定，素质高还有就是有一定的虚荣心（不是坏事或者叫做为人师表）。比如，赠一个小礼品，不如告诉他们，我们尊师重教，以后去我们行作任何业务不用排队，更让他们感到欣慰。
而大学生的营销更侧重于一些竞赛性的活动，比如炒股大赛，理财大赛，电脑节等一些让大学生感兴趣的一些内容。而银行更需要的也是攒量的指标，比如银行卡，比如定投，树品牌之类的。我估计没有人会对大学生进行实物金营销，这就偏颇了。大学生案例非常多，建议上网查阅。
5、节日活动营销。
节日是一个周期性的活动理由。从元旦、春节、元宵、清明、五
一、端午、七夕、中秋、教师、重阳、国庆；只要想做活动都有的。节日活动的形式多种多样，与关系单位的联谊，与代发工资客户的座谈赠礼，与小区的理财服务，多种多样。建议大家可以从不同角度去策划，这点也相信大多数行有经验，在这就不赘述了。
综上所述，银行营销活动的案例可能提到的是冰山一角，而且在策划过程上也得也不是特别的详细，旨在不框架诸位朋友的创造力，不囿于提到的几种方式，结合自己的区位特点和优势，做好营销策划，为更多的客户提供你们行的服务。
银行营销案例
1、不经意的交流带来800多万存款
我是昆明分行的客户经理×××。六年前，我从前台柜员转入客户经理队伍，既无经验，有无资源。参加立金银行培训中心的培训后，我将所学积极应用到实践，六年后，我成为全行“百佳客户经理”，能够取得今天的业绩，和所有客户经理一样，我付出了很多，奉献了很多。 做个有心人，客户就在身边。客户需要用心寻找，用心服务。在长期营销过程中，我养成一个习惯，一走进营业大厅，就喜欢观察在众多陌生的面孔中，是否有询问的眼神，遇到这样的眼神，我总会主动上去寻问是否需要帮助，然后，为客户解决问题，记录客户的信息及需求。
一次，我发现一个小伙子拿着存款凭条，却长时间没有填写，而在观察我行储蓄柜员，我主动上前，询问是否需要帮助。我猜想他应该是第一次到我行办理业务，就帮他在叫号机上抽了号，并细致地告诉他办理业务的程序。
没想到小伙子问我，你们行大额存现的速度快不快？从他的衣着举止看，我猜想可能要存几万元吧，因是自己辛勤所得，就特别谨慎。对他所有的提问，我都耐心地一一解答，并给他留了我的名片。小伙子对我的解答非常满意，笑着说：“就凭你的热情，我会再来的”。
下午5点多，我突然接到一个陌生电话，原来是那小伙子打来的，他说现在有800多万现金，能不能今天存进来。我立即与营业室经理协调，组织专门人力，以最快的速度上门服务，客户惊讶的表示，××银行的服务真是细致高效啊！就这样，一次不经意的交流，为我行带来800多万储蓄存款。
2、为客户雪中送炭 我有一个客户，是个集烟草、机械、军品、物流生产和销售于一体的大型集团，集团有个子公司，主营施工业务，规模较小，主要为集团配套建设厂房。客户多次向其他银行申请融资200万元，都被拒绝。
由于我为其母公司服务多年，了解到母公司从异地迁到昆明后，将进行大规模厂房扩建，客户前景十分看好。于是，我果断上报了客户授信，很快发放了200万元贷款。这本是笔小业务，但对客户来说，却是雪中送炭。在随后几年里，随着母公司大规模改扩建，公司规模急剧扩张，效益成倍增长。
银行营销方案
1、以客户为中心
以客户为中心是银行必须把客户的需求和利益放在优先考虑的地位，调动所有资源让客户感到满意，以客户的满意度作为评价工作质量和工作效果的标尺。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，使其经营风险降低，运营效率提高，从而提高客户对商业银行的信赖度、依赖度和忠诚度。
2、提供个性化服务
客户经理必须能够综合运用各种知识和技能，根据客户的需求提供“量体裁衣”式的金融服务，通过对客户进行调查和评价，提供客户服务方案，在金融产品和各种可以借助的外部资源中进行组合设计，最大限度地为客户提供专业化服务。
3、营销一体化
目前服务业的市场营销早已超越了产品的生产，范围扩展到市场调研、营销战略、营销组织、公共关系、技术指导、售后服务等诸多领域和环节。银行实施客户经理制，也就是要把金融产品的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，以满足各种营销活动要素，实现营销的专业化。
第12篇：银行客户经理银行业务营销心得（推荐）
银行客户经理银行业务营销心得
作为银行客户经理，在银行业务营销中总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”：所谓“诚”，就是要讲诚信；所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑；所谓“细”，就是要细致入微；所谓“新”，就是要创新服务方式。
所谓“诚”，就是要讲诚信.
诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。
某年3月，在一次朋友的婚宴上，我与沧县某化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，发展势头十分迅猛。一个念头立刻从我的脑海里闪过：“如果这家企业能够在我们某某开户肯定能带来一系列可观的效益。”第二天，我便来到这家企业，登门拜访了这位财务会计朋友。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示赞赏，但也同时对开展业务合作流露出了为难之情，因为他们长期在商业银行开户，对某某知之甚少。第一次上门公关多少有点令人沮丧，但我却没有因此失去信心，因为人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家确实对某某不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介绍某某业务，拉拉家常，渐渐地成了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的业务营销员。一次，在“串门”的时候，我无意间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠货款的回收而发愁，这是一笔100万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一拖再拖了3个月，企业的流动资金已出现了紧张状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的请求。
在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，终于使这笔款项以现金方式收回。在收到款项的那一天，这位财务科长高兴地说了两个想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了；真想不到你作为一个局外人竟能像朋友一样如此真诚热情地给予企业那么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到了，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成了分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达 300万元。
所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑.
只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从朋友处了解到沧县张官屯乡小白洋桥村有几位皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋友多次深入该村，走家串户宣传我行的速汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，辗转30里地将农信社的200万元款项一次性存入我分理处，打了一个“千里单骑拉存款”的漂亮仗，为分理处突破地域限制，向外拓展市场积累了经验。
所谓“细”，就是要细致入微.
工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。今年“非典”期间，我发现来分理处兑换零币钢崩的客户特别多，我就在想：“客户偏好钢崩而不喜欢纸币应该是出于卫生的考虑，如果这种习惯成为一种趋势，那么商家在这段时期对于钢崩的需求肯定会大大增加，这说不定会为我们的增存提供潜在的商机。” 于是那段时间我一有空就去分行领一元的钢崩，吃力地提回分理处储备，果然，在随后的一次营销中，这些钢崩显示出了巨大的威力。在分理处右侧是一家大型商厦，是各家银行必争之地，由于在工行开户，在分理处是零存款。为能在市场中分得一杯羹。在非典时期商厦硬币最为紧缺的关键时刻，我们送零币上门，缓解了商厦找零钱难的压力，让商厦老总很受感动，一下子从其他分行转来存款50万元，从此后，商厦在分理处的存款一直保持在70万元左右，实实在在地为分理处的发展创造了新的契机。
所谓“新”，就是要创新服务方式.
营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。在今年“双节”期间省行组织的“金融套餐”推介营销中，我要求分理处的员工在宣传介绍中要注重产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，改变了过去粗放式的宣传营销模式，创造了一种“以理财方式进行宣传营销”的新思路，如我们针对“两节”期间学生放假、长辈给孩子压岁钱的有利时机，大力营销羊年生肖卡；针对春节期间股市休市、一部分股民不愿持股过节的有利时机，大力营销7天期通知存款；针对国债发售的有利时机，大力营销教育储蓄等都取得了良好的效果，“如果你不知如何去宣传，那么你就用理财的方式来宣传”已成为分理处员工挂在嘴边的“口头禅”，以致不少客户经常拿着“金融套餐”宣传单找到分理处要求员工帮忙理财，极大地带动了相关业务产品的销售。
一年来，在我的带领下，分理处存款由往年的年均增长400万发展到当年新增1500万，我个人在这期间共为分理处吸收黄金客户存款800余万元，占整个分理处新增存款的50%。然而，巨大成功的背后也留有巨大的遗憾，一年来连续忙碌的营销使我忽视了自身综合业务素质的提高，在此次分行新一轮的竞聘中，由于综合业务知识不过硬，我最终未能入围。记得在得知考试结果的那天下午，朝夕相处了一年的分理处的姐妹们都哭了，她们说：“某人，我们真恨你啊！”是啊，我也恨自己不争气。某某是无情的，在今后日益激烈的现代商业银行竞争中，某某需要的是综合业务素质过硬的复合型人才，如果不能紧跟时代的步伐，加倍努力地提高自己，最终面临的只能是淘汰。然而，某某又是有情的，只要我卧薪尝胆，奋发向上，这次的失败将是我下一次起飞的新的平台！
第13篇：银行业务
单位人民币定期存款
单位人民币定期存款是在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金额一万元，多存不限，实行利随本清计息办法，期限分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年6个档次，本金一次存入，可质押贷款，可提前支取。 办理程序
1.存入：单位在申请办理定期存款时，应提交工商行政管理部门核发的企业法人营业执照或营业执照正本，并预留印鉴。
2.支取：单位支取定期存款时，持开户证实书并加盖预留印鉴到开户行办理
单位人民币活期存款
单位办理活期存款业务时，需在我行开立单位银行结算账户。单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 服务对象
中国境内需要开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织（统称“单位”）以及个体工商户。 办理程序
单位出具相关证明后，由单位法定代表人或单位负责人（也可授权他人）向我行领取、填制一式三联《开立单位银行结算账户申请书》并加盖单位公章及法人私人章，连同单位印鉴卡一起送交我行。
单位人民币通知存款
单位人民币通知存款是存款单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的人民币存款。 1．业务特点
1) 可自由选择通知存款品种。单位人民币通知存款不论存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为“一天通知”和“七天通知”两种。一天通知存款必须提前一天通知银行并约定支取金额，七天通知存款必须提前七天通知银行并约定支取金额；
2) 最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
2．服务对象
为在我行开立人民币基本存款账户或一般账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等单位。 3．办理程序
1) 开户：开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本及其复印件等，并预留印鉴；
2) 通知：存款人填写“通知存款取款通知书”，并加盖预留印鉴，提前通知开户行约定支取通知存款；
3) 支取：存款单位在正常约定期限内到开户行支取单位通知存款时，应出具单位通知存款证实书和通知存款取款通知书受理证明联。
单位人民币协定存款
单位人民币协定存款是指单位与我行商定，在协议期限内，规定协定存款的结算账户最低留存额（不低于人民币50万元），按照中国人民银行规定的相应利率计付利息的人民币存款。 1．服务对象
已在我行开立基本存款账户或一般存款账户的法人及其他组织。 2．办理手续
办理协定存款应由存款单位的法定代表人或授权代理人与我行签订《协定存款合同》，约定合同期限，到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。
银团贷款
银团贷款是指获准经营贷款业务的两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 用途：
适用于客户的大额本外币中长期或短期的融资需求，包括项目融资，企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的过渡性融资需求及结构性融资需求等。 适用对象： 1.系统客户作为融资主体或主要发起人； 2.有较大影响的公司作为主要股东参与；
3.负债性融资总额在人民币2亿元以上的大型项目融资需求。
办理程序：
1.银团贷款的申请人依据项目的情况向银行提出贷款申请；
2.借款人和代理行就贷款基本条件达成一致意见后，借款人出具筹资委托书，银团贷款进入实质性阶段；3.代理行牵头筹组银团贷款；
4.各参与行参加银团贷款的有关各方签约；
5.代理行按照银团贷款约定的条件，组织贷款的发放和回收。
提供资料： 借款人：
1.营业执照、法人代码证书(副本及影印件)和年检证明。2.经确认的公司注册资本验资报告。 3.项目可行性研究报告。
4.项目批准证书（合格、有效的相关批准文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。
6.预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度、现金流量预测及营运计划。
7.法定代表人身份证明及其必要的个人信息。
8.董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等（可于放款时提供）。
9.董事会同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。10.授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）。
11.其他银行认为必要的资料。
项目贷款
项目贷款指本行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。包括基本建设贷款、技术改造贷款、市政建设配套贷款、房地产开发贷款、其他类项目贷款。 用途：
用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目。 期限：
1.中期项目贷款的期限为一年以上（不含一年），五年以下（含五年）；2.长期项目贷款的期限为五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原则上不参加期限在十年以上的项目贷款。
利率：
按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整 ，原则上采用浮动利率方式。 申请条件：
1.项目符合国家的产业政策、信贷政策和本行的贷款投向；2.项目具有国家规定比例的资本金；
3.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件；
提供资料：
1.经有关主管部门批准的项目建议书、立项批准文件及经专家论证通过的项目可行性研究报告；
2.项目前期准备工作完成情况的报告；
3.资本金和其他建设资金、生产和经营所需流动资金的筹措方案及资金来源落实的证明文件，并附出资方承诺出资的文书；
4.借款人的企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人资格证书等；5.借款人原则上需提交经会计(审计)事务所审计的前三年会计年度财务报表、申请借款前一个月的资产负债表、损益表和现金流量表；
6.担保方式及相应承诺书。
中长期流动资金贷款
中长期流动资金贷款指为了满足客户生产经营过程中的流动资金需求(包括周转性流动资金需求和临时性流动资金需求)，银行向客户发放的一年至三年（含）的中期贷款。 用途：
限用于借款人流动资金需要。 期限：
一年至三年（含） 利率：
按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整 ，原则上采用浮动利率方式。 申请条件：
1.经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经即期年检通过；2.独立核算，有健全的财务管理制度； 3.资本金到位并经会计师事务所验资；
4.持有人民银行颁发并经年审通过的《贷款卡》；5.经营符合营业执照、经营许可证规定的范围。
提供资料：
1.申请人和担保人各自的《企业（法人）营业执照》、《经营许可证》（如有）、《组织机构代码证》、企业（公司）章程、《贷款卡》；
2.法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；
3.三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；
4.抵（质）押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵（质）押或保证人愿意提供保证的有关证明文件；
5.董事会同意借款或担保的决议(非公司制企业可免交)；6.《借款申请书》；
7.必要的交易合同或协议。
短期流动资金贷款
短期流动资金贷款是指为了满足客户生产经营过程中的流动资金需求(包括周转性流动资金需求和临时性流动资金需求)，银行向客户发放的一年（含）以内的贷款。 用途：
限用于借款企业流动资金需要。 利率：
按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整 ，原则上采用浮动利率方式。 申请条件：
1.经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经当期年检通过；2.独立核算，有健全的财务管理制度； 3.资本金到位并经会计师事务所验资；
4.持有人民银行颁发并经年审通过的《贷款卡》；5.经营符合营业执照、经营许可证规定的范围。 提供资料：
1.申请人和担保人各自的《企业（法人）营业执照》、《经营许可证》（如有）、《组织机构代码证》、企业（公司）章程、《贷款卡》；2.法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；
3.三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；
4.抵（质）押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵（质）押或保证人愿意提供保证的有关证明文件；
5.董事会同意借款或担保的决议(非公司制企业可免交)；6.《借款申请书》； 7.必要的交易合同或协议
单位定期存单质押贷款
单位定期存单质押贷款是指借款人以我行未到期的单位定期存单作质押，从我行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。每笔贷款不超过质押存单金额的90%，且期限最长不得超过定期存单的到期日。 额度：
每笔贷款不超过质押存单金额的90% 期限：
最长不得超过定期存单的到期日 利率：
按照中国人民银行同期同档的贷款利率执行和调整 提供资料：
1.申请人和担保人各自的《企业（法人）营业执照》、《经营许可证》（如有）、《组织机构代码证》、企业（公司）章程、《贷款卡》；2.法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件；
3.三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表；
4.抵（质）押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵（质）押或保证人愿意提供保证的有关证明文件；5.借款申请书； 6.开户证实书；
7.存款人委托贷款行向存款行申请开具单位定期存单的委托书；8.存款人在存款行的预留印鉴；
9.开户证实书为第三人向借款人提供的，应提供第三人同意申请人使用其开户证实书的书面文件。
“1+N”供应链融资
“1+N”供应链融资是我行专门为工业制造型企业提供的一种金融业务,是银行、供应链上下游企业充分发挥各自优势，相互协作，解决核心企业的下游企业因传统担保不足而产生的融资瓶颈问题，为供应链中的中小企业提供融资服务。“１”是核心企业，“Ｎ”指围绕核心企业的产业链上的其他中小企业。 优势和特点：
1.无需任何有形物体抵押，利用供给方与需求方的业务性质作为授信基础，手续简便、审批迅速、放款及时；
2.支用灵活：在授信有效期内，贷款额度可循环使用；3.还款方式可以按月、按季、到期还多种方式 。 适用对象：
“1+N”供应链融资的适用对象是N个下游企业是依存该核心企业发展的本地中小企业。核心企业的对象为我市的重点骨干企业，处于产业中的核心地位，资金实力雄厚，年销售达到5亿以上，信用等级A级以上。 申请条件：
1.公司成立在1年以上；2.征信记录良好； 3.有稳定的经营收入；
4.对“1+N”供应链的中小企业的贷款用途，只能用于支付核心企业的货款；5.核心企业为链条上的N个下游企业提供融资担保。
股权质押贷款
股权质押贷款是借款人以自有或第三人合法持有的股权作担保，向我行申请的各类融资业务。“股权”指在本市登记注册的有限责任公司、股东人数在200人以下的非上市股份有限公司的股权。 优势和特点：
1.股权质押贷款以短期贷款为主，主要用于生产经营活动，期限最长不超过一年；
2.贷款最高额度可达出质股权评估价值的50%；3.企业贷款成本低、时间快。 适用对象：
股权质押贷款适用对象为从事生产经营活动的企业和个体工商户。 申请条件：
1.出质人必须拥有相对控股权，或为质押股权所在公司的主要股东；2.在约定的时限内及时到工商行政管理部门办理股权出质登记；
3.申请质押的股权在此次质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除，即借款人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权；4.质押股权所在公司必须具备以下基本条件：
1) 注册实收资本500万元（含）以上，资产总额2000万元（含）以上，年销售收入3000万元（含）以上；
2) 经营年限三年（含）以上，经营状况正常稳定，上年净资产收益率8%以上；
3) 资产负债率工业企业在60%以内，商贸流通企业在70%以内。
应收账款质押贷款
应收账款质押贷款是借款人以其自身所有的应收账款的收款权利作为质押担保，由我行向其发放贷款的一种授信业务。 优势和特点：
1.无需额外的担保，以实现的销售获得融资；
2.提前获得资金，免受垫资带来的麻烦，为继续生产创造条件；3.应收账款折扣率最高可达合格应收账款金额的60%；
4.期限灵活，单笔贷款期限为按合同履约付款期限，应收账款质押贷款期限最长可达12个月。
适用对象：
应收账款质押贷款适用对象为具有一定自有资金，并进行独立核算的企业法人、其他经济组织。 申请条件：
1.借款人以本行账户为主对外结算经营，资金结算量较大，与本行原则上不短于六个月；
2.合同交易背景真实，合同标的明确，履行期限确定，交易双方交易历史原则上不低于一年；
3.质押的应收账款在合同约定的期限以内，账龄不超过六个月；
4.付款人有按约如期付款的能力，能出具应收账款证实书，并承诺付款期限不超过一年。
微贷通
微贷通业务是我行根据借款人的诚信度以及经营状况、贡献度，向借款人提供一定额度的人民币信用授信业务。 优势和特点：
1.手续简便，首笔贷款三天办妥。
2.担保方式灵活，不需抵押，以保证为主。3.利率优惠，定价与存款挂钩。
适用的对象：
微贷通的适用对象为有完全民事行为能力并从事合法经营符合微型企业标准的企业法人、合伙企业、个人独资企业等。
微型企业标准是符合授信总额200万元（含）以下，资产总额200万元以下或年销售总额500万元以下的各类企业、各类从事合法经营活动的法人组织。 申请条件：
1.在当地有固定住所和生产经营场所；2.具有有效的营业执照、持有有效贷款卡 ；
3.有充足的还款来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；
4.无不良贷款记录，经营者品行端正，经营合法。
知识产权质押贷款
知识产权质押贷款是湖州市商业银行为推动我市高新技术产业科技成果转化，促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品。该产品主要面向科技型中小企业客户，要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。 优势和特点：
1.只需以知识产权作为贷款质物，不需要提供其他担保；2.开辟绿色通道，流程也进行了简化，操作相对便捷； 3.政府主管部门提供贴息支持； 4.最高2000万元贷款额； 5.最长期限可达2年。 适用的对象：
知识产权质押贷款的适用对象主要是拥有自主的知识产权的科技型中小企业客户。 申请条件：
1.具有独立法人资格，经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；2.成立时间须在1年（含）以上；
3.用于质押的知识产权限为发明专利权，实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种；
4.用于质押的知识产权须合法有效，并具有较强的盈利能力和良好的发展前景；
5.质物必须产权明晰，可以办理质押登记。
银行保函业务
银行保函是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。 业务特点：
一方面银行信用作为保证，易于为客户接受；另一方面，保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。 服务对象：
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人等。我行可为客户参与国际国内商品贸易、工程承包、资金融通等不同经济活动的客户提供快捷、便利、高效的保函服务。 办理程序：
1.申请人需填写开立保函申请书并签章；
2.提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等；3.提供相关的保函格式并加盖公章；
4.提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；
5.落实我行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用担保等；6.由我行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函
银行承兑汇票
银行承兑汇票是指出票人签发的，由我行承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 业务特点：
1.承兑期长（最长为 6 个月），使用它结算可以缓解付款人资金紧张的状况； 2.银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起 10 日； 3.流通性强，银行承兑汇票即可背书转让，也可向我行申请贴现； 4.使用地域广，适用于同城或异地结算；
5.金额大，我行承兑的汇票，每张票面金额最高为 1000 万元（含）； 6.手续费低，我行按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费。 服务对象：
资信状况良好、具有真实的贸易背景的且在我行开立存款帐户的法人或其他组织。 办理程序：
1.承兑申请人提交《银行承兑汇票申请书》、购销合同和有关财务报表；2.我行审查同意后，与申请人签署银行承兑汇票承兑协议，收取保证金或与担保人签订保证合同、抵（质）押合同；
3.申请人签发银行承兑汇票，我行办理承兑手续。
委托贷款业务
本产品是指客户提供资金，由银行根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务。 业务提示：
1.客户的以下资金来源不能发放委托贷款：社保基金、企业年金、财政预算外资金、工会经费、保险资金、基金会基金、住房公共维修基金等；2.银行可以开办单一委托人对单一借款人的委托贷款业务，也可以开办单一委托人对多个借款人的委托贷款业务；
3.委托贷款利率由客户自主确定，但须符合人民银行有关利率管理的要求。产品优势：
1.提高客户资金的收益率；
2.客户自主选择贷款对象、贷款期限等，能有效降低投资风险；3.能降低贷款人的融资成本。
第14篇：银行业务
个人金融业务
一：存款业务
1、活期储蓄存款：
〖产品简介〗人民币活期储蓄存款是指不约定存期，客户可随时存取款，存取金额不限的储蓄存款产品。
〖产品特点〗随时存取，灵活方便。
〖主要适用对象〗适合于持有小额生活待用款和暂时不用款的个人客户。 〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理，最低起存金额为1元。
〖服务渠道〗 交易介质包括储蓄存折和银行卡，可在储蓄网点、自助银行、电话银行、各类特约商户处使用。
〖提示要点〗 对一日内累计从同一储蓄账户提取现金5万元（含）以上的，需提供取款人的有效身份证件
2、个人通知存款：
〖产品简介〗个人通知存款是指个人客户存款时不约定存期，但支取时必须提前通知银行约定取款日期（目前分为提前1天和7天两种通知存款）和取款金额方能支取的储蓄产品。
〖产品特点〗本产品存款利率高于活期储蓄利率，存期灵活、支取方便。按客户实际存款天数计付利息，既可享受较高的存款收益，又可满足资金流动性需要。
〖主要适用对象〗
1、短期内需要支付大笔资金、但尚未明确具体日期的客户，比如有较大额度资金频繁往来的个体工商户、暂时回避股市风险的证券投资者等。
2、拥有大笔资金、具有明确的支付日期，但存款期限低于短期定期储蓄存款期限的客户，比如支付购房首付款、提前还贷、等待购买基金等的客户。
〖办理条件〗 客户本人持有效身份证件办理；最低起存、支取金额为人民币5万元。客户需一次存入，可以一次或分次支取。
〖相关服务〗通知设定及撤销、部分支取、转账、挂失、查询、全市通存通取等 定活两便储蓄存款：
〖产品简介〗人民币定活两便储蓄存款是指客户存款时不确定存期，可随时到银行提取，存期利息按实际存期同档次定期存款利率打6折计算。存期超过1年的，一律按1年期定期存款利率打6折计息。
〖产品特点〗既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前约定支取日期和支取金额。 〖主要适用对象〗存款金额较大、用款情况不确定，且要求保息的客户。 〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为50元
3、
4、定期整存整取储蓄存款：
〖产品简介〗 人民币定期整存整取储蓄存款是指约定存期、整笔存入，到期一次性支取本息的一种定期储蓄存款。 存期分3个月、半年、1年、2年、3年、5年。不同档次执行不同的存款利率。
〖产品特点〗 本产品一般存款金额较大，存期较长，利率较高，稳定性较强。 〖主要适用对象〗 有较长期不用的款项、较大的生活节余款以及个人积累存储以备不时之需的个人客户，或为一定用途而有计划存取的个人客户。
〖办理条件〗 客户本人持有效身份证件办理，最低起存金额为人民币50元。 〖相关服务〗 部分支取、转账、异地托收、挂失、查询、全市通存通取等。 〖提示要点〗 可以约定自动转存。只能持有效身份证件部分提前支取一次
5、定期存本取息储蓄存款：
〖产品简介〗人民币定期存本取息储蓄存款是指约定存期、整笔一次性存入，分次取
息，到期还本的一种定期储蓄存款。存期分为1年、3年、5年，利率按不同档次计息。
〖产品特点〗本产品分期付息，金额较大，存款余额较为稳定。凭存款凭证分期支取利息，可以一个月或几个月取息一次。
〖主要适用对象〗有较大款项收入，不必动用本金只需持续支取利息的个人客户，比如老人或孩子的每月生活费支出等。
〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为人民币5000元。 〖提示要点〗客户需提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回已支付的利息
6、定期教育储蓄存款：
〖产品简介〗 教育储蓄存款是指居民个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金，特开办教育储蓄。存期分为1年、3年和6年。利率按开户日同期同档次整存整取（6年存期按5年整存整取）利率计息。
〖产品特点〗客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税。
〖主要适用对象〗最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。要求户名为在校小学四年级（含四年级）以上学生（须凭储户本人户口簿或居民身份证），实行实名制。
〖提示要点〗客户办理教育储蓄开户后可以选择按月供款方式存入，也可根据自身状况与我行营业网点协商存入次数（不少于两次）和金额（本金最高不超过2万元），并按规定享受教育储蓄的优惠政策。
1、客户若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，应在下月补齐，未补存者按实际存款额和实际存期计算利息，并征收利息税。
2、到期支取，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息。不能提供其正在接受非义务教育证明的，不享受利率优惠，按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息；六年期的按开户日五年期零存整取定期储蓄存款的利率计息，并且征收利息税。
3、提前支取时必须全额支取，能提供其正在接受非义务教育证明的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取利率计息，并免征利息税，未提供证明的按活期利率计息，并按有关规定征税。
4、逾期支取，其超过原定存期的部分按支取日活期利率计息，并征收利息税
定期零存整取储蓄存款：
〖产品简介〗人民币定期零存整取储蓄存款是为适应客户将零星小额结余款积零成整的需要而设置，指约定存期、每月固定存额，集零成整，到期 1次支付本息的一种定期储蓄存款。存期分1年、3年、5年。利率按不同档次计息。
〖产品特点〗 可聚零钱为整钱，积小钱办大事。具有一定的计划性、约束性、积累性。 〖主要适用对象〗零星节余款、生活节余款积零成整存储的个人客户，或有持续性稳定收入的个人客户。
〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为5元，每月固定存款。 〖相关服务〗可为客户提供：通存通兑、挂失、补登存折、各种代理业务。
〖提示要点〗客户每月存入一次，中途如有漏存，应在下月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。存款不办理部分提前支取
7、
二：贷款业务
1、个人汽车消费贷款：
〖定义〗是指贷款人向申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的贷款。
〖产品特点〗
1、担保方式多样，借款人可采用第三方保证、财产抵押、有价单证质押等多种担保方式来办理汽车消费贷款，灵活方便；
2、只需付出较少的购车款便可助你轻松实现汽车梦，减轻资金压力。
〖我行优势〗
1、经办机构多，众多管理支行均可办理；
2、审批速度快，申请人提交材料后很快便可取得贷款；
3、购车选择广，我行与本市众多汽车经销商均有良好的合作关系。
〖目标客户〗收入较高，具备用车经济条件的人员。
〖申办条件〗
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、有赣州市（含各县、市、区）常住户口或有效居住身份，有固定的住所；
3、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；
4、持有与我行合作的经销商签订的汽车购买协议或合同；
5、提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，保证人应为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位；
6、购车人夫妻双方必须共同到场确认贷款事宜，一方因故不能到场，应填写委托授权书，签字盖章；
7、在贷款行存有不低于首期付款金额的购车款；
8、贷款人规定的其他条件。
〖业务流程〗贷款申请---受理---调查---贷款审核---审批---签订借款合同、担保合同---办理公证、保险、抵押登记---发放贷款---按时还款
2、个人存单质押贷款：
〖定义〗个人存单质押贷款是指储户以未到期的定期储蓄存单作质押，并按质押存单面额的一定比例取得贷款。可以质押的存单是指未到期定期存单，包括整存整取、存本取息存单等可用于质押的权利凭证。
〖产品特点〗不限最高金额，避免因提前支取而造成的存款利息收益损失，用途不限。
〖我行优势〗
1、网点众多，各支行均可受理；
2、速度快，当时申请当时便可取得贷款；
3、手续简便，只需提供身份证件和存单即可。
〖目标客户〗有一定存款需临时周转资金的客户。
〖申办条件〗
1、18周岁、具有合法有效身份证明的居民；
2、借款人在申请质押贷款时，提供质押的存单必须经存款银行冻结止付，并由本行入库保管。
〖业务流程〗申请人填写贷款申请书并提交质押物----银行审核----办理冻结止付----发放贷款---到期还款
3、个人经营性贷款：
〖定义〗 个人经营性贷款是指借款人因经营需要向我行申请的，以借款人或第三人自愿以一定财产作为抵（质）押物或由符合我行规定条件的第三人提供连带责任保证的贷款。
〖产品特点〗
1、贷款金额可大可小，根据你的经营情况及抵（质）押物而定；
2、贷款期限可长可短，根据你的用途和需要而定；
3、担保方式多样，可选择第三方保证、抵押、质押等多种贷款担保方式，灵活方便；
4、还款方式灵活，可选择按月、按季、按年或到期一次性归还。
〖我行优势〗
1、经办机构多，各管理支行均可办理；
2、审批速度快，申请人提交材料后很快便可取得贷款。
〖目标客户〗①年满18周岁、有完全民事行为能力的自然人或个体工商户；②有
一定比例的自有资金、经营情况良好，有还本付息能力的个人。
〖申办条件〗
1、具有贷款行所在地常住户口；
2、具有稳定、合法的收入来源，有按期还本付息的能力；
3、资信状况良好，无违法犯罪和不良信用记录；
4、贷款用途符合国家政策及我行信贷管理规定；
5、银行规定的其他条件。
4、下岗失业人员再就业小额担保贷款：
〖定义〗是指根据国家有关政策，为帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业和组织就业，对诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员发放的、由再就业信用担保机构担保的小额贷款。
〖产品特点〗银行贷款，微利项目财政贴息，助您轻松实现再就业。
〖我行优势〗取得贷款速度快，配套服务好。
〖目标客户〗诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员；持有《江西省下岗失业人员再就业优惠证》，年龄在60岁以内，具完全民事行为能力，自主创业或合伙经营与组织就业；有规定的担保机构担保。
〖申办条件〗
1、年龄在60岁以内，身体健康，诚实信用，具有完全民事行为能力，并具备一定劳动技能的下岗失业人员；
2、自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的；
3、自有资金不足，贷款担保机构承诺担保的；
4、持有劳动部门核发的《江西省下岗失业人员再就业优惠证》。
〖业务流程〗
1、由再就业小额贷款信用担保机构向我行提交符合贷款条件的初审材料；
2、我行对材料进行复审，对符合贷款条件的，通知借款申请人前来我行办理借款手续；
3、办妥有关手续后，贷款行按借款合同约定，将资金转入借款人指定帐户；
4、客户按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，结清贷款 〖业务流程〗
1、申请贷款。借款人提交有关资料，提出书面贷款申请。
2、签订合同。借款人在经过银行审查、接到银行有关贷款批准的通知后，到贷款行签订借款合同和担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。
3、使用贷款。办妥有关手续后，贷款行按借款合同约定，将贷款转入借款人指定帐户。
4、按期还款。客户按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
5、结清贷款。客户在贷款到期日或贷款最后一期还清贷款
5、创业小额担保贷款：
〖定义〗创业小额担保贷款是指根据银发[2008]238号和赣市银[2009]14号文件精神，为帮助有创业愿望、创业能力和创业项目的个人和各类创业人员合伙经营和组织起来创业并经工商部门登记的经济组织等，针对他们在创业过程中缺乏启动资金和信用担保，难以获得银行贷款的实际困难，由政府设立小额担保中心，通过小额担保中心承诺担保，向银行申请的专项小额贷款。
〖产品特点〗银行贷款，微利项目财政贴息。
〖我行优势〗取得贷款速度快，配套服务好。
〖目标客户〗年龄男60岁、女50岁以内，诚信守信用，具有完全民事行为能力和有创业愿望、创业能力和创业项目，且有一定自有资金的新市民。
〖申办条件〗
1、持有《再就业优惠证》的国有企业城镇大集体企业下岗职工和零就业家庭成员；
2、复员退役军人；
3、大中（技）专业毕业生
4、残疾人员；5失地农民；
6、农民进城创业人员；
7、外出务工返乡创业人员；
8、持有《就业失业登记证》的其它人员；
9、从事种养且有一定规模的本市农村居民等 三：中间业务
1、代收付业务：
〖产品简介〗 代收付业务是指我行根据与各家委托单位签订的合作协议，为居民提供的柜台缴费、电话银行等自助渠道缴费、银行自动代收付等方式的金融服务，并通过归集、转账的方式将资金划转至委托单位账户。
〖产品特点〗银行可代客户与各收费单位签署委托银行代扣费协议，实行“一站式”服务，免却客户奔波于银行与各收费单位排队缴费之苦。●代收公共事业费：代收自来水费、代收天然气费。●代收通讯费：代收电信话费、移动手机话费。●其他代收费：代收个人贷款月供、代收工商管理费等。
〖主要适用对象〗有相关缴费需求的客户。
〖办理条件〗
1、申请人提供有效身份证件, 到我行任意网点办理；委托他人代办的须同时提交受托人有效身份证件。
2、活期通存通兑储蓄存折或银行卡。
〖缴费方式〗
1、缴费客户于委托单位确定的缴费日期内，在我行各网点的柜台办理现金、转账方式的实时联网缴费。
2、客户可与我行签订委托代扣协议，由我行在约定时间从客户指定的个人账户中扣款缴费。
3、通过电话银行等方式缴费。〖手续费〗 客户办理此项业务，无须缴纳手续费
2、个人存款证明:
〖产品简介〗 个人存款证明是指存款人因自费留学、外国移民、探亲、境外旅游等原因出国，或进行有关商务活动的需要，向我行申请开具的一种存款证明书面文件。 〖产品特点〗
1、可以开具的存款凭证包括本行签发的存单、存折、银行卡等有效凭证。
2、个人存款证明不能流通、不能转让，不能用于质押，不能挂失、不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。
3、个人存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。
〖主要适用对象〗有出国留学、探亲、旅游、定居、商务活动等需要并在银行确有存款的个人客户。
〖办理条件〗客户必须在本行有一定数额储蓄存款。一般为客户本人办理，但也受理代办业务。
〖业务流程〗
一、申请人到银行提出申请，需持：
1、申请人的有效身份证件原件（如由代理人代办，同时需提供代理人有效身份证件原件）；
2、申请人在我行开具的存单、存折、银行卡等有效凭证。
二、申请人填写《存款证明申请书》。
三、我行经办人员在审核有关资料无误后，对权利凭证项下的资金进行止付，并相应开具存款证明交申请人。止付期限根据申请人的选择确定，时点存款证明止付期限为一天，时段存款证明止付期限最长不超过六个月。存款证明书的有效期即为存款的止付期。
〖手续费〗开立个人存款证明手续费每份人民币 20元， 个人存款证明书一经开出，所收费用不予退还。
〖提示要点〗
1、存款人申请开具个人存款证明应到原开户储蓄网点申请办理。
2、已开具时段存款证明的存款在个人存款证明书有效期内不得支取和挂失。
3、如存款人要求延长个人存款证明书期限的，银行须另开具新的存款证明。
4、个人存款证明书不慎遗失，银行不予挂失或补发。
5、所开具存款证明必须和存款人在本行存款情况一致
第15篇：银行业务
银行按照大的结构分为资产、负债和中间业务三大类业务
资产类主要有各项贷款包括住房按揭贷款、二手房贷款、小额质押贷款、消费贷款（包括汽车消费贷款门、店房屋消费贷款等）、短期贷款、长期贷款、委托放款等。 负债类主要有各项存款包括对公存款、储蓄存款、同业存款。 对公存款包括企、事业单位存款、机关团体存款、活期存款、单位定期存款等。 储蓄存款包括活期存款、定期存款（分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年期及零存整取）、定活两便存款.银行卡存款等.同业存款包括信用社存款,邮政汇总存款等同行业存款.中间业务包括代理国债,代理基金,代理保险,代理收费等理财业务.
第16篇：银行业务
银行业务，顾名思义，银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。
按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务构成。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
中国银行业务介绍
第一部分零售业务
1.1 储蓄业务
1.1.1 普通活期储蓄（本外币）
1.1.1.1 普通活期储蓄的业务定义
活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限，并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。
1.1.1.2 普通活期储蓄的开户
1、凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写\"开户申请书\"，存入一定数额现金，即可获得活期储蓄存折，并可在开户同时申请借记卡。
2、开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式，如选择凭密码取款方式，客户须当场选择6位数字输入作为该活期储蓄账户的密码，在柜台上的密码器上输入，包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。密码相当于取款的一把钥匙，必须牢记，不可泄露他人。
1.1.1.3 普通活期储蓄的起存金额
人民币为不低于1元；
外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币；
外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。
1.1.1.4 活期存款的计息方法
1、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下：
（1）、《储蓄管理条例》实施后（即1993年3月1日以后），不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。未到结息日清户的，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率算至清户日的前一天止。
（2）、活期利息的计算采用积数和法。即：开户时记入发生额、余额，第二次存、取款时结出余额后，计算与第一次发生日的天数，乘以第一次的结存余额，得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位；第三次存、取款时，计算第二次与第三次之间的天数，乘以第二次的结存余额，得出的利息积数与上次的利息积数相加，记入第二次业务发生日的“积数和”栏位，以次类推。办理结清帐户业务或到结息日时，将利息积数累计之和乘以结清日或结息日挂牌公告的活期日利率，即得出应付利息。
2、外币活期储蓄存款利息的计算方法如下：
（1）、1998年2月1日前规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，应分段计息；
（2）、1998年2月1日后规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或结清日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
（3）、外币活期存款计息时采用积数和法，具体操作参照“人民币活期储蓄存款利息计算”。
1.1.2 定期储蓄（本外币）
1.1.2.1 整存整取
1、业务定义
由客户与银行约定人民币存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是：在同城中国银行网点可实现通存通兑、到期自动转存。
2、币种
外币整存整取现行可存入的货币为：美元、日元、欧元、加元、英镑、港币、澳元、瑞士法郎。
3、起存金额
人民币存款50元，
丙种外币存款为不低于人民币50元的等值外币
乙种外币存款为不低于人民币500元的等值外币。
4、存款期限
人民币分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年
外币分为1个月、3个月、半年、1年、2年
4、计息方法
人民币整存整取利息的计算方法如下：
（1）对《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率调整，分段计息，就高不就低；部分提前支取，以一次为限。全部提前支取和部分提前支取部分，按实际存期同档次利率计息，遇利率调整，无论调高调低，均分段计息。未提取部分仍按原存入日期和原利率另开新存单；定期存款逾期支取，其逾期部分的计息，以《储蓄管理条例》生效日为界，之前的逾期部分仍按原存入日所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率调整，过期部分分段计息；之后的逾期部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
（2）《储蓄管理条例》实施后存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率调整，不论调高或调低，均按存入日公告相应存期的利率计付利息，不分段计息；未到期的定期储蓄存款，全部提前支取或部分提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；逾期支取定期储蓄存款，逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
（3）1993年3月1日至7月10日存入的定期储蓄存款，存期为三个月和半年期的存款，计息规定仍按《储蓄管理条例》规定执行；存期为一年、二年期的储蓄存款，在原定存期内，从存单开户日至7月10日一律按活期利率2.625‰计息，7月11日至原存单到期日按7月11日调整后的原存单期限档次利率计息，原存期不延长；存期为三年、五年期的储蓄存款，从存单开户日至7月10日按存单开户日所定利率计息，不分段计息，7月11日至存单到期日，按调整后的利率计息。
（4）计算利息的基本公式：利息=本金×存期×利率
（5）计算利息时，本金以“元”为起息点，元以下不计息，如分段计息，各段利息算至厘位后相加，最后结果四舍五入到分位。
外币整存整取储蓄存款利息的计算方法如下：
1、存期内按存入时原定利率计息，遇利率调整，不分段计息。
2、提前结清，按结清日外币活期存款利率计息；如部分提前支取，未提前支取部分仍
按存入时所定利率计息。
3、逾期支取，其逾期部分按支取日外币活期存款利率计息。
4、计算利息时，单位货币以下不计息。如支取外币现钞，单位货币以下的辅币均折算成人民币支付。
1.1.2.2 人民币零存整取
1、零存整取业务定义
零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的储蓄存款方式。
2、存期
分一年、三年、五年3个档次。
3、起存金额
5元人民币。
4、特点
逐月存储，每月存入金额固定，适合那些有固定收入但节余不多的储户。
5、零存整取存取规定
（1）到期支取。凡按约定存期连续存满的零存整取储蓄存款，按上述公式记息。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。
（2）逾期支取：逾期利息=到期时存款余额×逾期天数×年利率/360
逾期部分均以支取日活期利率计息。
（3）提前支取：零存整取储蓄存款提前支取，按支取日公告的活期利率计息。
6、零存整取计息方法
（1）零存整取储蓄存款的计息规定与人民币整存整取的计息规定相同，即《储蓄管理条例》实施后，无论存期内是否调整过利率，均以开户日所定利率计息；提前支取，按支取日活期利率计息；逾期支取，逾期部分按活期利率计息。
（2）零存整取的利息计算方法，采用积数和法（参照人民币活期存款利息计算）。存款到期支取，应付利息=累计积数和×相应档次的零存整取年利率÷360
存款未到期提前支取，应付利息=累计积数和×支取日活期利率÷360
存款逾期支取，应付利息=截止存款到期日累计积数和×相应档次的零存整取年利率÷360+到期日存款金额×逾期天数×支取日活期利率÷360
对于储户中途漏存，次月又未补齐，储户仍需存款的，我行规定：储户
需另开新户或改存其它储种。
1.1.2.3 存本取息
1、存本取息的业务定义
是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄存款。
2、存期
分一年、三年、五年3个档次。
3、存本取息起存金额
人民币5000元，多存不限。
4、存本取息储蓄存款利息的计算方法
（1）到期支取：
《储蓄管理条例》实施后存入的存本取息存款，存期内无论利率是否调整，均按原存入日利率计算利息。
计算每次须支取的利息，应在储户存入本金时与银行约定存款期限和支取利息的期限。
计算每次应支取利息额的公式为：
每次支取利息数=本金×每次取息间隔月数×月利率或=本金×期限（年限）×年利率÷存期内应支取利息的次数（2）逾期支取：《储蓄管理条例》实施后逾期的存本取息存款，逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款计算利息。
（3）提前支取：
存本取息存款提前支取时，须按实际存期和活期储蓄存款利率重新计算利息，并将已分期支付给储户的利息扣回。
提前支取计算公式：
应付利息=本金×存期（天数）×活期年利率÷360
应付储户本息合计=本金+按活期利率计算的应付利息-每次支取利息额×已领取次数
5、存本取息的销户
凭存折和帐户密码在同城中行联网网点结清余额及利息，进行销户。
1.1.2.4 人民币通知存款
该项业务待人民银行通知开办时间方可办理。
1、业务定义
指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。存款人需一次性存入款项，可以一次或分次支取。该种存款的特点是客户支取方便，并能获得较高的利息收入。
2、开户
办理开户时，由储户持本人有效身份证件办理（由他人代办时，需同时出示代办人和本人的有效身份证件）。
3、通知存款的最低起存金额和支取金额均为5万元。
1.1.2.5 教育储蓄
1、业务定义
教育储蓄是指开户时约定存期，本金分次存入，到期时储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明（必须是当年有效证明，且一份证明只能享受一次利率优惠）一次支取本息，并免征储蓄存款利息所得税的一种储蓄存款方式。具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。
2、开户
开户时采取实名制，须持储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。
3、适用对象
在校小学四年级（含四年级）以上学生。
4、起存金额
最低起存金额为：50元人民币。最高限额：每一账户本金合计最高限额为2万元人民币。
5、存期
存期为一年、三年、六年。
6、计息方法
实行优惠利率，一年期按开户日中国人民银行公告的一年期整存整取定期储蓄存款计付利息；三年期按开户日中国人民银行公告的三年期整存整取定期储蓄存款计付利息；六年期
按开户日中国人民银行公告的五年期整存整取定期储蓄存款计付利息。在存期内遇有利率调整，按存折开户日挂牌公告的相应储蓄存款利率计付利息，不分段计息。
7、存款方式
开户时储户应与银行约定每月固定存入的金额，分次存入，途中如有漏存，应在次月补存；未补存者视同违约，对违约后存入部分视同活期存款管理，并征收储蓄存款利息所得税。
8、支取
到期支取时，储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（以下简称“证明”）一次支取本金和利息，享受国家规定的教育储蓄优惠利率，并免征教育储蓄存款利息。一份“证明”只能享受一次利率优惠。不能提供“证明”的，按实际存期和开户日挂牌公告的同期同档次零存整取储蓄存款利率计付利息，同时，按有关规定征收储蓄存款利息所得税。提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日挂牌公告的同档次整存整取储蓄存款利率计付利息，并免征教育储蓄存款利息所得税。不能提供“证明”的，一律按实际存期和支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。存款逾期部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
1.1.3 活期一本通
1.1.3.1 业务定义
活期一本通是指在一个存折内可以同时容纳人民币及8种外币的活期储蓄帐户的存款方式。
1.1.3.2 特点和功能
8种外币：GBP、USD、HKD、SF、JPY、EUR、CAD、AUD
1.1.3.3 特点和功能
其特点是集多种货币于一折，方便保管；兼有一般活期存款同城通存通兑的功能；可以接受国内、外不同货币的汇款，储户可事后到柜面或自助银行存折补打机打印确认汇款是否到帐;可进行个人实盘外汇买卖；与电话银行相连通，足不出户便实现个人理财。
1.1.3.4 开户
办理开户时，由储户持本人有效身份证件办理（由他人代办时，需同时出
示代办人和本人的有效身份证件）。
1.在中国银行分支行任一联网的营业机构的储蓄柜台均可办理
2.开户时填写开户申请书，经银行审核即可当场取得存折。
3.为确保安全，开户时客户可选择凭密码取款方式。
4.开户的同时可申请借记卡，交纳5元工本费，当场即可取卡。
1.1.3.5 起存金额：
人民币为不低于1元；
外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币；
外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。
1.1.4 定期一本通
1.1.4.1 业务定义
定期一本通是指在一个存折上办理多种货币和多种存期，并在联机网点办理通存通兑的整存整取定期储蓄存款方式。
1.1.4.2 特点和功能
集多种货币、多种存期于一折，方便保管；
本外币定期储蓄存款同城通存通兑，方便快捷；
到期自动转存，确保利息收入；
一次开户即可多次反复使用，不需另开帐户；
可以接受国内、外不同货币的汇款(客户须在汇款单上注明该笔汇款的存期),储户可事后到柜面或自助银行存折补打机打印确认汇款是否到帐;与电话银行联网，提供个人理财服务。
1.1.4.3 开户
办理开户时，由储户持本人有效身份证件办理（由他人代办时，需同时出
示代办人和本人的有效身份证件）。起存金额、存款期限与“整存整取定期储蓄存款”的规定相同。
1.1.4.4 定期一本通存款支取
1、到期按存入日相应定期利率计息；
2、存单未到期，可部分或全部提前支取，提前支取的部分按取款日活期利率计息，未到期部分按原存入利率计息（仅一次，第二次视同全部提前支取）；
3、逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
1.1.4.5 定期一本通的说明
每本定期一本通存折共可容纳60笔定期存款。
第17篇：银行业务
通用业务：
1、信用卡申请（行长推荐，签字）
2、个人小额信用贷款
3、企业信用贷款（含多户联保贷款）
4、企业抵押贷款
5、个人抵押贷款（房产抵押、汽车抵押）
6、银联特约商户POS机申请
银行特色业务：
兴业银行：
兴业通POS（13封顶，节假日到账）
兴业通POS（26封顶，节假日到账）
中国银行：
企业法人贷（信用贷款）
光大银行：
阳光消费贷
信用卡—瞬时贷
平安银行：
平安易贷
第18篇：银行业务个人实习工作总结
学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容主要是个人银行业务，对会计业务（对公业务）、银行卡业务也有一般了解。
由于银行规定没有柜员号（实体柜员权限）的人员一律不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证，就是从《建设银行柜面业务操作指南》一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。
个人银行
首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。
每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前5分钟到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入dcc柜面操作系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。
个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约（网上银行）等。这些均由柜员通过在本终端dcc系统中输入相应交易代码和一系列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期（含现钞、现汇）储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类，分活、定期两种。
活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：
在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。 活期存折支持零金额开户（但存款不能保持0余额），办卡则至少保持10元。大额款项的支取（一般是大于或等于5万元，存款标准则为10万）要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。
定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。
网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由dcc系统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易，其在dcc所产生的电子信息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。
每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水清单”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。
会计
相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务，票据交换和资金清算，支付结算等。
a公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本，税务登记证（国税or地税）、法人身份证明，按照《人民币银行结算帐户管理办法》规定进行审查。 柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。
b票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇）属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各
种款项的票据资金清算业务。
柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人行要求进行交换提出。
第19篇：银行业务技能测评工作总结
省行：
今年是员工业务技能总行测评年。按照省行的统一安排，我行先后于6月和11月，分别组织了全员参与的小型多样业务技能竞赛活动和专项技能测试。现将两次活动情况总结如下。
一、活动的组织情况
为做好今年的员工业务技能测评工作，我行专门成立了由主管行长为组长，分行人力资源部、监察内控部和工会负责人为成员的技能测评工作领导小组，具体负责该项工作的组织和实施。同时，分行党委也对这项工作给予了高度的重视，明确要求，测评工作必须严格执行总、省行的测评标准，严肃测试纪律，凡35周岁以下的员工，无论现在何种岗位，现居何种职务，都必须参加统一测试。为使员工在测试中取得好成绩，又不至影响it蓝图的投产上线工作，测评前，分行改集中培训为化整为零的训练方式，以支行、部门为单位，组织所属员工集训，并将员工的测评成绩与所在单位的绩效关联起来，实行一把手负责制。这些，为我行今年的员工业务技能测评工作，提供了重要的组织保障。
二、测评的基本情况
三、存在的问题
1、传统的基础技能水平有待提高
测试中发现，手工点钞的两个项目，参测员工大多倾向于难度较小的扎把项目，而单指单张点钞这一最传统最基础的项目却几乎没有人报名参测。这一方面反映了我行员工避难就易的测试心理，另一方面，也必将使我行基础科目的整体水平和实力逐渐趋于薄弱。
2、新入行员工的技能培训工作亟待加强
本次测试，入行满一年，工作年限较短的员工，其成绩普遍偏低。这种现象，虽然与入行年限相吻合，但，也说明我行对新员工技能培训工作力度尚显不足。
针对上述问题，在下一年度的工作中，我行将通过举办业务技能竞赛活动等方式，鼓励先进，鞭策后进，努力营造全员苦练技能的良好风气，以使我行员工的业务技能整体水平得到进一步提升。
以上，是我行2011年度业务技能测评工作的总体情况，特呈报省行，请查收。
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第20篇：银行业务监管员工工作总结
ⅩⅩ年度个人工作总结及计划
（ⅩⅩ年12月2日）
时间飞逝，又是一年回首时，总习惯于在这个时候翻一翻往年的总结，看一看过往的工作，追忆一番曾经的酸甜苦辣，也能让我静下心，回味最近这一年来的林林种种。不知道是成熟了，还是怎么了，从什么时候开始，自己有些喜欢回忆了，安静的时候，特别是像现在这样的深夜里，思绪会莫名的回到过去，回到这一年中那些最令人难忘的时刻。
今年是我为@@银行服务的第十五个年头，同时也是我的本命年。按照传统的说法，本命犯太岁，通常被认为是一个不大吉利的年份，虽然不相信，但我也还是穿了一套红色的贴身衣物。实际上，今年也的确发生了很多很多变化。不想定义这些变化是好是坏，只想在现在把他们都能记录下来。
首先是在年初，部门的三位同事几乎是差不多时间离开了团队，其中两位离开了@@银行，一位加入了其他部门，另外团队中的一名同事休假在家待产，这样部门由原先的10人，瞬间减少到只有6人，在年初监管户数没有减少的情况下，每个人的管理强度增加了不少。好在大家齐心协力，在戎总的总指挥下，互相帮助，相互配合，部门的所有工作有条不紊、平稳运行，这可谓是今年一大亮点。
其次，部门管理的@@@@@业务基本正常运行，共计8户全部归还了融资，涉及归还本金83.5亿元，未出现逾期和不良，但总体仍呈现两级分化情况，优质的业务被替换或提前归还，而几笔困难业务的风险仍不容小觑。加之部门领导被任命兼职分行资产监控部负责人，更加重了其工作压力。时任
风险管理副行长的何行长调任至华东评审主审人，分行由尹行长主管风险，尹行长是风险管理出身，对业务方向把握准确，因此对成功解决多笔业务的突发情况，起到了关键性的作用。
再次，部门组织了多次团体活动，包括苏州游玩，中秋节自己动手做月饼等，通过与部门同事及家人的互动，增进了彼此感情，提高了团队凝聚力，也让我感觉到了团队的温馨与和谐，让我能更加充沛的精力投入工作当中。
今年注定是@@@@@业务监管的不平凡之年，因为从2013年发放至今，到期还款的压力越发繁重，大部分企业都按期归还，几户企业通过展期也顺利结清，但极少数企业经营不景气仍存在还款问题，则随之而来的就是对贷款进行重整，并按需要进行延期、展期或变更。
我管理的项目里共计顺利收回三户企业，涉及本金37亿元；成功展期四次，涉及金额15亿元。其中**经过两次展期后，全部归还贷款，涉及本金共计16亿元；上海***在于***信托多轮谈判协商后，终于达成转让条件并完成转让手续，同时化解了关联企业的问题融资，涉及金额约4亿元。提前收回***集团项下******开发贷，涉及金额5亿元。从基础数据看，全年我对涉及管理的企业共计完成了737次每日监控，进行了78次回访，形成了78篇回访报告，出具了28篇贷后报告，发送了22次风险提示。
今年感触较深的就是****项目的项目转让工作，该集团最主要的问题在于，资产优质但流动性极差。集团融资量大，抵押担保与各债权人之间关系复杂，项目开发缓慢，回笼资金无法监控。几乎每季度结息资金都会出现拖延和断档，造成欠息，甚至今年二季度时，已有关联企业无法归还
利息的情况。但企业的优质资产***项目位置良好，未来现金流客观，企业一直寻求金融机构，对融资进行整体置换，但由于涉及债权人较多，且又涉及较多诉讼、查封，导致置换难度异常巨大。从二季度开始，我行就一直全力配合，协助企业办理置换工作。经过半年多的不断寻找机构、尽职调查、设计方案、调整方案、确定置换顺序、商讨协议文本等等各项复杂的工作后，终于在11月初，完成了对****系项下部分债权的转让和压降，有效压缩了*****系在我行融资的绝对值，为我行风控工作做出了一定的贡献。
再来反思一下自己的不足。其实，敢于发现，屡教不改是我一直以来较为顽固一个问题。另外，业务敏感度不高、业务知识不够丰富、存在懒惰和畏难情绪、文字能力不足，工作有时欠缺热情，工作质量还有提升的空间。一大堆的问题，自己感觉脸上红一阵白一阵的，但这没有用，关键是在如何改改掉这些毛病，希望自己能给自己一个交代吧。
再谈谈明年的改进，主要还是从上面说到的不足开始，多掌握贷后管理知识和技巧，学会抓住要点掌握要害，学会多听、多看、多找、多想，从而能全面了解企业的经营情况，确保我行能及时掌握企业变化，已及时采取应对措施。另外，还要多看书，多学习，我相信，在即将来领的2017年里，我一定会有新的进步。
@@@@@业务部
