电子银行业务是银行转变效益增长方式的一次革命,是银行柜台业务的延伸和补充。其指商业银行通过互联网、手机电话等开放型网络或通讯通道,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供金融产品和金融服务。电子银行把传统银行的业务“搬到”网上,实现在家、办公室或任何地方进行网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互助服务和网上个人信贷等操作。
目前,随着互联网普及和广大群众生活节奏加快,电子银行同时受到了银行和客户的青睐,在激烈的市场竞争中站稳脚跟,完成的业务量占总业务量比重逐年提高。
但一些制约电子银行发展的因素不容忽视。如产品在设计上未完全摆脱传统业务的影响和束缚,没有发挥对银行业务的重组和再造功能,实际应用范围受到限制;网络系统操作和内部管理控制存在风险隐患;宣传营销深度不够,客户的认知度和接受度有待提高;把电子银行看作是一项新兴辅助性业务,而要在机构设置和人员配置不合理,影响业务拓展„„
因此,为进一步提高电子银行业务科学化水平,实现效益最大化,更好地发挥其渠道作用,应关注以下几方面: 一是推进电子银行基础建设。银行必须打破惯性思维束缚,切实把发展电子银行业务放在重要的战略位置。把电子银行发展作为打造零售银行的重要渠道,在资金、政策、编制等方面给予电子银行部门大力支持,全力推动电子银行业务发展;要加强对银行电子化信息系统的基础建设,特别是加大软硬件系统的开发和研发力度,积极发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术,促进银行电子化的发展。
二是提高电子银行品牌影响力。产品的实用性是电子银行生存发展的关键。对此,要切实加强产品的管理和开发,提升客户对银行的认知度、美誉度和忠诚度。首先,发挥现有产品优势。通过对采集的客户信息进行分析,在最短时间内为客户量身制定理财方案,增强产品的市场吸引力。同时,要不断改进和优化现有产品,使客户使用界面更加精彩、操作更加简便,塑造高质量、精细化和人性化的产品形象。其次,实行动态管理。及时了解并高度重视客户的使用情况和反馈意见,使产品的可行性和流动性进一步增强,从而满足客户不断变化的需求。此外,立足需求谋创新。鼓励工作人员深入不同客户群体,了解客户心目中喜欢的电子银行模式和使用方式,以满足需求为出发点不断进行业务创新,研发新的适应市场需求的金融产品。第四,努力提高产品创新效率。严格规定产品研发流程和开发时限,将每一产品的开发进行项目式量化管理。
三是促进电子银行可持续发展。防范、控制、应对和化解各类金融风险,确保电子银行运营安全,是实现电子银行科学发展、可持续发展的重要保障。一方面,要着力防范系统安全风险。要对可能产生系统风险的各种环境及技术条件严格监管,特别是对电子银行使用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核,确保网络银行支付系统的安全运行;另一方面,要积极防范内部控制风险。电子银行业务是一项发展迅速的新兴业务,银行相关内控管理难免存在一定的滞后性。因此,建立健全电子银行业务操作各环节责、权、利相统一的责任追究制度和考核奖惩激励机制,努力构建电子银行业务流程与权限之间的制约体系;要完善电子银行风险管理办法,明确重大事件内容、应急处理预案;同时,要切实发挥内部审计部门的职能作用,进一步加大对电子银行业务的审计力度,改进审计模式,全力防控电子银行业务中的各类风险。 四是努力推广电子银行产品。电子银行不但是实现盈利价值的一项服务产品,也是银行展示自我的平台和窗口。一是抓好内部推介。在银行系统广大员工中普及电子银行知识,全面认识电子银行业务。二是开展形式多样的营销活动。加强与潜在客户的交流沟通,消除对电子银行业务安全性的疑虑和恐惧心理,并通过集中团购等各种优惠活动营销电子银行产品;三是扩大宣传效果。利用网络、电视、报刊和新兴媒体等途径广泛宣传电子银行的运营优势,宣传电子银行产品优点和使用方法,积极引导广大群众,提高客户对电子银行的认知度。（作者任职于中国建设银行河北分行
今年以来，泰安工行市场储蓄所积极响应上级行旺季竞赛活动的号召,充分调动全所员工的积极性和主动性, 采取多项措施，重点营销电子银行产品，促进了电子银行业务快速发展，截止2月7日，办理网银个人客户85户，网银个人客户证书81户，手机银行77户。 重宣传。为使电子银行营销工作尽快驶入快车道，重点强化宣传工作，一是在营业大厅及时将电子银行产品宣传资料放置在宣传架中供客户翻阅参考；二是大堂经理在接待客户业务咨询时，主动向客户介绍电子银行产品；三是网点主任主动上门到优质客户中宣传推介电子银行产品。
强营销。为使电子银行的营销工作健康快速发展，一是采取捆绑营销，针对一些优质客户采取捆绑营销电子银行产品，为其全部开通电子银行产品业务；二是采取柜面营销，网点柜员在接待办理客户业务时，有选择性地营销电子银行产品。
严考核。为使电子银行营销工作扎实开展，一是明码计价，对每项电子银行产品的营销计价直接到营销柜员；二是加强督办，每天对全所的电子银行产品营销进度进行通报，表扬先进，鞭策落后。
优服务。为扩大电子银行营销的覆盖面，重抓服务，稳定老优户，挖掘新优户。一是对办理电子银行产品的客户要求员工在最短的时间内完成注册、安装和演示工作，并留下联络方式；二是对开通电子银行的客户采取面对面讲解、手把手演示、条对条操作；采取重点突出、传授特点、介绍优点的宣传方式，使客户易懂、易掌握、易接受。确保营销1户激活1户，使业务营销工作既注重质量又注重数量，达到与客户双赢的效果。当客户对该行电子银行的安全性提出疑虑时，网点主任耐心细致为客户讲解工行电子银行与众不同的各种安全措施，消除客户的后顾之忧。通过强有力的售后服务工作，增强了客户对工行的理解与支持，扩大了该行个人网上银行在市场上的影响力。
一是渠道分流，将大量标准化、操作型业务迁移到电子银行渠道，将有限的人力资源充实到低柜和客户经理队伍，提高网点产品销售能力。二是大厅制胜，细分客户，精准、定向、捆绑营销，做到“柜面签约一户，现场开通激活一户，体验教会使用一户”，增加电子银行有效客户。三是巧练内功强素质，发动全行员工学习、使用和营销电子银行产品。四是挖掘企业网上银行潜力，从存量贷款客户入手，列出重点营销名单和营销方向，扩大企业网上银行客户规模，提高客户产品覆盖度。五是短信金融服务增规模，重点推进代发工资等客户批量开通，扩大服务规模。六是达标考核，常态营销，在综合经营计划和等级行（部）评定指标设置和考评中，突出电子银行业务指标的重要性，加大考评权重。七是部门联动抓源头，在贷款审批、综合授信等受理环节将开通电子银行服务作为重要条件，对申请各类贷款的单位客户捆绑营销企业电子银行产品，提高贷款客户电子银行签约率。八是营销宣传扩影响，努力提升我行电子银行业务的知名度和社会影响力。九是风险防范抓重点，从内部措施和外部客户端两个方面抓好风险防范工作
工行湖南株洲分行三举措夯实电子银行业务发展基础
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2010年9月29日 15点17分 来源：中国金融网 作者：陈沈 刘欣 相关标签：工行 工行湖南株洲分行 电子银行
为深入贯彻执行9月13日株洲分行召开的全市行长工作会议，总结分析下半年以来各项业务发展情况，对当前及下阶段重点工作进行安排部署并对各项业务工作提出了新的要求。日前，市分行电子银行部召开部务会，认真传达了蒋勤行长在全市行长工作会议上的讲话，深刻领会讲话的精神实质，根据蒋勤行长提出的五条工作要求，结合电子银行业务开展情况，对年内余下3个月的电子银行业务工作进行了周密部署。
一、确保同业领先地位不动摇。面对电子银行业务激烈的市场竞争。一是始终保持清醒的头脑，采取积极的应对措施，坚定不移地继续做好和抓好一日一柜三户和企业、个人的精准营销活动，牢牢抓住这条工作主线，坚守突击阵地，努力做好不动客户的唤醒工作，拉开领先差距，巩固领先优势；二是正确分析市场，抢占市场占比，坚持发展新客户和巩固存量客户两手抓的战略，做好学校、机关和社区等“蛋糕”；三是将建行咄咄逼人的态势，演变成为我们的工作动力，分析对手的策略，研究对手的措施，取长补短，在科学激励机制上下功夫。
二、狠抓业务发展势头不松劲。上半年末，该行电子银行发展、层现了良好的势头，取得了同业新增第一的成绩，同时在全省的业务排行榜中排名也得到了较大的提升。截止9月24日，企业网银、个人网银、WAP手机银行分别从年初的第
7、第
10、第11，上升到第
5、第
4、第3名。面对业务的良好发展状况，该行将继续加大工作力度，紧紧围绕上级行明确的工作部署，树立科学的发展观和竞争观，克服“小进则满、小富即安”的思想，立足高目标，坚持高质量，推动电子银行各项业务步入健康快速、可持续发展的轨道，推进全行经营发展再上新台阶。
三、加强业务管理不松手。业务越是发展，业务管理就越要加强，目前，该行在业务管理上加大了工作力度。一是总结分析业务发展不够平衡的原因，在今年的电子银行业务发展过程中，有的业务指标出现了喜人的局面，有的业务指标却不尽人意，有的网点业务发展较为理想，有的业务发展却迟迟未有起色。以上这些都务必引起管理者的高度重视，如何进行调控、如何进行引导、如何进行管理等等，都将成为电子银行业务发展的新课题；二是加快工作进度，正确处理抓“大”不放“小”的业务处理方式，引导基层网点积极利用以抓存贷款工作的同时，将电子银行业务渗透到上述业务中去，实行捆绑式的整体营销；三是时至年底要将考核这个杠杆运用好，要充分考虑全体员工的工作热情，掌握好火候，将激励机制进行充分的发挥，进行科学的考核，维护好和激发好员工的工作积极主动性，使员工保持良好的工作态势。四是继续加大对服务工作的力度，进一步提升高端客户电子银行产品渗透率，进一步加强对新增客户的回访
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和跟进服务，提高客户网银的使用率。进一步强化对不动户的唤醒服务，要将该项工作落到实处，建立责任机制，层层落实到人，同时以任务分配的形式进行分发，不留空白和死角。进一步提高中间业务收入，要算好帐、算细帐、算实帐，防止中间业务收入出现跑、冒、滴、漏，做到中间业务收入颗粒归仓。进一步提高风险掌控能力，对现开展的业务检查要进行认真的总结，对存在的问题要及时进行整改，确保业务健康发展。 工行阳泉分行三项措施创新电子银行发 展模式
发布时间：2010-09-09 15:04:03
为了进一步加快电子银行业务发展，阳泉分行多方面着手，创新工作方法，安排各项电子银行培训，培养电子银行精干队伍，持续促进该项业务快速发展。
一、创新管理思路，实现营销计划制定上下联动。该行将电子银行发展的重点放到基层行，同时在电子银行各项计划时，充分听取基层一线员工的意见和建议来改进各项计划，实现上下统一化，这样做的目的是将一线的宝贵经验及时反映在日后的管理工作中，对 电子银行发展起到促进作用。
二、创新营销思路，实现营销模式灵活多变。该行将电子银行的客户群进行细分，针对不多的客户群进行不同的营销方式，首先针对喜欢新鲜事物且具有一定电子银行知识的青年客户，该行将电子银行各种新鲜的产品及时进行介绍，满足其追求新潮的要求；针对中高端客户但对电子银行知识比较陌生的客户，此类客户对电子银行业务实际上有较大需求， 要对其进行耐心、详细地讲解和指导，使其掌握基本交易技巧，方便其交易。
为进一步扩大电子银行业务同业占比优势，今年以来，工商银行渭南分行按照上级行统一部署，以进一步扩大电子银行市场为目标，强化全员营销意识，将电子银行业务作为竞争高端优质客户、巩固和扩大市场份额、增加中间业务收入、减轻柜台压力、提升服务水平的核心手段之一。把工作重点放在激活网点活力，加强网点客户服务能力上，有力地推动了该行电子银行业务的快速发展。截至3月5日新增个人网上银行9276户，企业网上银行143户，WAP手机银行6538户，个人U盾8118户，为全年电子银行专业各项指标的完成开好了头，起好了步。
一、提高认识，持续扩大电子银行业务同业优势。今年以来，渭南当地的农、中、建三大国有银行提高了对发展电子银行业务的重视程度，分别采用一系列措施加大了电子银行业务营销力度，同时，辖内邮政、中信等银行业开始了网上银行业务的宣传。面对这一情况，该行党委冷静分析市场形势，提高对电子银行业务的重视程度，将电子银行业务作为全行重点业务之一来抓，对电子银行工作提出了三早要求即“早谋划、早动手、早见效”，按照既定目标认真抓落实，要求全行员工要认清形势，树立信心，找准定位，奋起直追。在工作开展过程中给予电子银行适当的政策支持，采取积极的措施，通过抓业务转变为抓客户，立足网点，加快电子银行业务发展，加速扩张，确保同业领先优势，为助推电子银行业务发展提供了有利条件。
二、加快创新，持续提升核心竞争能力。该行立足自身系统优势、人才优势和资源优势，在不断强化营销管理的基础上，加快推进对重点产品的推广运用，持续推进营销创新，扩大产品应用范围，努力提速电子银行业务发展步伐。一是积极扩大网上银行“企业财务室”的空间，加大对存量企业客户代发工资业务的营销，目前该行对95%以上代发工资业务，采用了企业网上银行自助代发工资，有力地稳定了客户，增加了中间业务收入；二是大力推广网上“收款业务”，既增加了对公存款和中间业务收入又发展了大批个人优质客户，较好地实现网上业务规模和效益的同步增收；三是认真做好网上“银企对账业务”，该行电子银行营销人员和银企对账人员一起上门主动向企业客户推介此项业务，致使该项工作有了显著的提升；四是加大新产品的推广应用，3月初，该行经过充分准备顺利为某客户办理了全行第一笔120万元的电子汇票业务；五是积极做好二代U盾的推广应用工作。首先是制定了工作措施和宣传计划，组织了对二代U盾功能和具体操作的培训；六是利用
一、二代U盾交替的有利时机，加强对U盾客户的营销工作。
三、加强考核，持续增强网点营销热情。该行将网点、柜台作为电子银行业务发展的主渠道，年初将电子银行专业各项任务指标，合理分解到各支行、网点，并根据每个网点营销情况，每日通报电子银行业务各项重要指标完成情况，同时要求各网点在营销过程中，要巧借外力，将电子银行产品捆绑化和套餐化，剑指业务进度和指标的提升。同时，配合省行“新征程”业务营销竞赛活动，举办了个人业务“扬帆新征程 心印宝岛行”旺季营销竞赛活动，重点加强了对电子银行业务的营销推动力度。
四、加强服务，持续提升客户满意度。该行结合上级行 “改革流程、改进服务年”活动要求，进一步完善电子银行服务流程。一是建立客户服务档案，对优质和有潜力的客户坚持上门服务，征求客户意见，了解客户需求，
做好信息反馈，及时解决客户的问题；二是与行业客户、系统客户、重点客户联合进行联谊活动，以多种形式开展服务活动，彰显品牌服务内涵；三是认真做好新增证书客户的回访。同时该行加强了对网点从业人员的业务技能培训，提高准确处理客户故障和问题的能力，利用服务示范区现有的设备，交话费、查余额、转账等方式，力争将不动户消灭在网点内。
