推荐第1篇：网上银行支付论文 电子银行支付论文
网上银行支付论文电子银行支付论文
第三方网上支付洗钱风险探析
摘要：中国第三方网上支付行业发展迅猛，年交易规模已突破万亿大关。它借助虚拟网络实现了交易模式的创新，在给人们带来高效、便捷的支付途径的同时，其隐蔽、匿名的交易模式也暴露出潜在的洗钱风险。
关键词：第三方网上支付；交易模式；洗钱风险
信息网络技术的快速发展给金融服务模式带来了巨大的变革，第三方网上支付得以迅猛发展，它依托于第三方网上支付平台间接使用第三方网上支付实现了用户和商户、商户和商户之间在线货币支付、资金转移、信息传递和查询统计等。作为一种新型的结算方式，第三方网上支付活动建立在虚拟的网络平台上，具有很强的隐匿性，在给人们带来方便、快捷、高效、灵活和经济的支付途径的同时，也暴露出新的洗钱风险，给反洗钱工作带来了很多难点。
一、第三方网上支付业务发展概况
从1999年第三方网上支付模式首次在国内运行，到2005年中国民营企业家马云在瑞士达沃斯世界经济论坛上首次提出 “第三方网上支付平台”概念，再到2010年中国第三方网上支付行业交易规模突破万亿元大关，十几年来第三方网上支付行业整体交易规模保持高速攀升。根据中国人民银行统计，至2010年底，中国已经有各类电子支付
企业近400家，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态，整个行业正在以一个更加开放、更加多元化的发展姿态向各个新兴的应用服务领域拓展。I Research艾瑞咨询最新发布的《2010—2011年中国网上支付行业发展报告》的统计数据显示，2010年中国第三方网上支付交易规模达到10 105亿元，同比2009年增长100.1%，实现全年翻番。2006—2010年第三方网上支付交易规模逐年翻番，增速惊人（如图1所示）。
2010年9月1日，央行《非金融机构支付服务管理办法》的实施，明确规定第三方网上支付等非金融机构将“持证上岗”，监管部门也跟进出台了相关政策措施，第三方网上支付行业发展环境大大改善，一个全新的市场发展格局已经显现。在网民渗透、政府监管和行业应用都不断深入和完善的条件下，中国第三方网上支付行业将以线上线下、PC端和手机端等多种应用形式，向更多应用服务领域渗透，整个行业将呈现多元化发展的格局，传统的金融运营和服务模式将受到新型服务模式的冲击，第三方网上支付服务将迎来新的发展契机。
二、第三方网上支付服务的交易模式
三、第三方网上支付洗钱风险分析
1.第三方网上支付服务的交易模式为资金非法流转提供渠道。非金融机构提供第三方网上支付服务的交易模式使得资金的流转具有很强的隐蔽性和匿名性，很容易被洗钱分子利用，成为洗钱犯罪的源头。客户在第三方网上支付机构开立虚拟账户时，自行登记姓名、证
件号码、联系电话和地址等信息，非金融机构难以逐一核实查证信息的真实性，也没有进行核实查证的内在动力和外在压力。客户在第三方网上支付机构转账或支付时，通过银行账户转入或使用现金购买不记名充值卡充值等方式将资金注入虚拟账户，形成非金融机构客户资金的来源，利用互联网输入支付指令将资金由客户账户划入支付中介的账户并最终划入目标账户，这一方式规避了虚拟账户不能存取现金的限制，实现了隐匿资金流转的功能。在整个结算过程中，第三方网上支付充当买方的“卖方”和卖方的“买方”，即使这两个交易过程发生在同一银行系统，银行也无法确定这两项交易的因果关系。从这个意义上讲，第三方网上支付机构可以屏蔽银行对资金流向的识别，干扰交易的可追溯性，使得监管者很难确认交易的真实背景，非法资金可以借此披上合法的外衣，自由出入金融系统和各类正常经济活动。
2.第三方网上支付服务的交易模式为巨额沉淀资金非法使用提供可能。第三方网上支付企业虽然不是金融企业，却具备了类似吸收储蓄资金、集资、组织基金等功能，并形成资金沉淀，成为“天然的资金池”，沉淀资金运营模式很容易被洗钱分子利用，成为滋生洗钱犯罪的工具。沉淀资金包括交易过程中的在途资金和交易前后暂存在支付平台的资金，当业务达到一定规模时，由于不同客户的结算周期不同和结算时间间隔的存在，第三方中介账户中的资金量会相当可观。这些沉淀的资金被存放在以网络为基础的支付平台上，虚拟账户的余额只是一个代表符号，真正的货币资金则完全受控于第三方网上
支付企业。第三方网上支付企业可以通过存入银行获得利息收入，也可以进行其他投资获得收益，在监管不到位的情况下，基于利益驱动很容易产生资金转移和挪用的冲动，成为不法分子攻击的对象。
3.第三方网上支付服务的交易模式为非法套现提供便利。第三方网上支付平台提供了类似银行收单业务的网上收单业务，但不能像银行那样对申请人的资质进行实地调查、审核消费单据、不定期上门回访等，无法判断商户资质和交易的真实性，很容易被不法分子利用作为套现工具。第三方网上支付套现通常是通过两个虚拟账号串通进行虚假交易或交易双方取消交易退回货款的方式来实现套取信用额度并获得现金的行为。通过采取这种方式，持卡人可以长期套取银行的资金，实现“无息用款”，此时，第三方支付仅仅是被动地充当中介作用。当恶意套现者通过虚假购物的形式在第三方网上支付工具上进行透支刷卡时，交易资金由信用卡账户进入第三方虚拟账户，“商家”获得“购物者”（这里的商家和购物者也可能是同一人）支付的货款后从银行取现，再返还给买家。整个过程没有真实的货物交易，只是在网上走了一个过程，信用卡套现就成为了现实。
参考文献：
[1]唐旭.反洗钱理论与实务[M].北京：中国金融出版社，2007.
[2]FATF.FATF Annual Report 2007-2008[R]，22 March 2010.
[3]李天懋.网上银行非法交易监管难点及建议[J].中国金融，
2009，(22).
推荐第2篇：网络支付电子银行 考试范围
实体市场和虚拟市场面临问题有哪些不同？ （1）实体市场面临的主要问题
市场的范围就给交易带来了时间和空间上的局限性
增大了交易的机会成本，地域的限制和商品信息的不对称 （2）虚拟市场的问题和特点
不谋面的交易方式必然导致交易双方信用缺失的特点是电子商务问题产生的根源。
信息传递流程的多环节使数字化信息载体呈现多变化特点是交易过程安全的主要原因。 随着交易过程环节的进行交易主体的责权地位发生转移使交易过程主体的法律地位不明确的特点是交易者权益难以得到维护的根本原因。
无地域限制的交易和购买信息的全球传递与商品配送区域性低效性特点又是虚拟市场交易模式适应市场发展需求的主要原因.利用信用产生新的支付工具必须具备以下几个条件？ 1.这种信用带有社会信用的性质 2.支付工具应有金融机构的认可性 3.有范围限制的支付称为支付方式
4.发行者有随时兑付现金承诺的不可抵赖性 5.有社会法律的保障性
现金货币的支付方式的不利因素？
现金携带不方便；现金保管的不安全；搬运过程中的风险；使用过程中有隐患；币种间支付存在障碍
网上支付存在的问题？如何解决？
支付安全（技术实施保障的安全性，管理制度的安全性，法律社会保障的安全性）；
在线支付问题（资金流动的效率问题，网上购物信用度的建立问题，商家要有新的营销策略和方法）；
支付的实时（行间的利益问题，划出行和划入行间存在与清算中心的支付结算问题，体制灵活股份制或外资银行具有实时支付的体制优势，支付的实施效率问题终究是电子商务发展的瓶颈）；
信用问题（货币是信用符号和交易的中间媒介，支付信用的出现，支付信用靠培育才能逐步建立）
支付的法律问题
支付和信用关系分析；具有支付和偿还能力是借贷行为产生的动机；支付是履行信用的方式和手段；支付能力是维系信用的经济保障；信用是产生不同支付方式和工具的基础 1.传统支付方式：现金、汇票、支票。 2.传统的电子支付系统：
（1）ATM系统（2）POS系统（3）电话银行系统（4）电子汇兑系统 3.网上支付系统的基本构成涉及七大构成要素：
（1）客户（2）商家（3）客户开户行（4）商家开户行（5）支付网关（Payment Gateway）（6）金融专用网络（7）CA认证中心 4.网上支付与结算的特征：
（1）数字化（2）网络化（3）方便、快捷、高效、经济（4）低成本（5）安全（6）提高资金管理水平
5.网上支付方式的分类：
（1）按支付数据流的内容性质分类
指令传递型网上支付方式；电子现金传递型网上支付方式 （2）按网上支付金额的规模分类
微支付；消费者级网上支付；商业级网上支付 （3）按业务模式分类
预付费；代缴费；网上银行付费；在线支付平台收费 6.黑客对网上支付的主要攻击方式：（1）钓鱼网站和服务器攻击（2）键盘记录（3）嵌入浏览器执行（4）屏幕“录像”（5）窃取数字证书文件（6）伪装窗口 7.网上支付的安全需求：
（1）保证网络上资金流数据的保密性（2）保证相关网络支付信息的完整性（3）保证网络上资金结算双方身份的真实性（4）保证网络上有关资金的支付结算行为发生的事实及发生内容的不可抵赖性（5）保证网上支付系统运行的稳定可靠、快捷 8.客户的自我安全保护措施：
（1）核对网址，能够识别仿冒网站与诱骗邮件（2）妥善选择和保管个人ID和密码（3）保管好数字证书（4）对异常动态提高警惕（5）使用安全正版的防毒软件与防火墙并及时更新版本，保护自身PC免受病毒、木马、恶意代码的攻击，防止个人账户信息遭到黑客窃取，尽量不要在公共场所，如网吧、公共图书馆等地方的计算机上使用网上银行（6）消费者使用完一次网上银行服务后，切记要点“退出登录”退出网上银行页面，彻底退出，关闭浏览器，及时清理上网历史记录，然后再启动浏览器进行其他浏览（7）堵住软件漏洞（8）尽可能使用强认证手段进行交易（9）充分运用各项网上银行或支付网站的增值服务（10）限制无关人员靠近个人计算机（11）尽可能核实商家的身份、资质、交易信誉，更多了解商家的相关信息（12）记录与保留交易记录 9.身份认证技术：
（1）动态密码技术（2）预留信息验证技术（3）数字证书
10.在网上支付工具的实现方式上，根据目前各国推行的情况来看，主要包括以下几种方式：信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等。11.信用卡的概念和种类： 从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可以凭卡购物消费或享受特定服务的特制卡片均可成为信用卡。广义上的信用卡包括：贷记卡、准贷记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊账卡等。 12.信用卡的特点：（1）携带方便，不易损坏（2）安全性好（3）具备电子支付和信贷功能 13.信用卡的网络支付模式：（1）无安全措施的信用卡支付(现在已经不存在了)（2）基于第三方经纪人的信用卡支付(基本也不用了)（3）简单加密信用卡支付模式（4）基于SET协议机制的信用卡支付模式 14.电子现金概念：
电子现金（E-cash）是一种以电子形式存在的现金货币，又称为数字现金。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。电子现金使用时与纸质现金完全类似，多用于小额支付，是一种储值型的支付工具。电子现金作为以电子形式存在的现金货币，同样具有传统货币的价值度量、流通手段、储蓄手段和支付手段四种基本功能。
15.电子现金分类：（1）电子现金系统根据其交易的载体可分为：纯电子系统(基于账户的电子现金系统)；预付卡系统(基于代金券的电子现金系统)（2）根据电子现金在花费时商家是否需要与银行进行联机验证分为：联机电子现金系统；脱机电子现金系统（3）根据一个电子现金是否可以合法的支付多次将电子现金分为：可分电子现金；不可分电子现金 16.电子现金的特点：
（1）安全性（2）匿名性与不可跟踪性（3）方便性（4）经济性（5）可分解性 17.电子现金应具有的基本特性：
（1）独立性：电子现金的安全性不能只靠物理上的安全来保证，必须通过电子现金自身使用的各项密码技术来保证电子现金的安全（2）不可重复花费：电子现金只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来（3）匿名性：银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用，就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电子现金用户的购买历史（4）不可伪造性：用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效的电子现金（5）可传递性：用户能将电子现金像普通现金一样，在用户之间任意转让，且不能被跟踪（6）可分性：电子现金不仅能作为整体使用，还应能被分为更小的部分多次使用，只要各部分的面额之和与原电子现金面额相等，就可以进行任意金额的支付 18.电子现金存在的主要问题：
（1）电子现金发展到现在仍然还没有一套国际兼容的统一技术与应用标准，接收电子现金的商家和提供电子现金开户的银行还是太少（我国基本还没有），因而不利于电子现金的流通（2）电子现金的灵活性和不可跟踪性带来了发行、管理和安全验证等等一系列问题。（3）应用电子现金需要客户、银行和商家计算机上均安装对应的电子现金软件，且对三方都有较高的软硬件要求，目前的运作成本也算高。（4）电子现金的电子数据形式，满足不了人们欣赏纸质现金的直观与触摸感要求，在亲和力上差一些，不容易被大量的传统人士所接受。（5）存在货币兑换问题（6）对于无国家界限的电子商务应用来说，电子现金还存在税收、法律、外汇的不稳定性，以及货币供应的干扰和遭受金融危机的潜在问题。 19.电子钱包的功能：
（1）电子证书的管理。包括电子证书的申请、存储、删除等。
（2）安全电子交易。进行SET交易时辨认商户的身份并发送交易信息 （3）交易记录的保存。保存每笔交易记录以备日后查询 （4）管理账户信息 （5）实现自动支付流程 20.电子钱包的分类：（1）纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的（2）小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。 21.电子钱包特色：（1）安全：电子钱包用户的个人资料存贮在服务器端，通过技术手段确保安全，不在个人电脑上存贮任何个人资料，从而避免了资料泄露的危险（2）自己：消费者在申请钱包成功后,即在服务器端拥有了自己的档案，当外出旅游或公务时，不用再随身携带电子钱包资料，即可进行网上支付（3）方便：电子钱包内设众多商户站点链接，消费者可通过链接直接进入商户站点进行购物（4）快速：通过电子钱包,完成一笔支付指令的正常处理，只需10-20秒（视网络及通讯情况而定） 21.网上银行的定义：
网上银行E-Bank（Electronic Bank），又称网络银行、在线银行。它是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、支付、转账、查询、汇款、信贷、网上证券交易、投资理财等服务项目，使客户足不出户就可以享受到综合、统
一、安全和实时的银行服务。22.网上银行的分类：
按网上银行的主要服务对象分类：
（1）个人网上银行（2）企业网上银行 按网上银行的组成构架分类：
（1）纯网络银行（2）以传统银行拓展网络业务为基础的网络银行 23.网上银行的优势：（1）具有低廉的成本优势 （2）更容易实现业务创新 （3）“3A”式服务，突破时空限制 （4）网上银行能够辅助企业强化金融管理，科学决策，降低经营风险
24.典型的网上银行：
安全第一网上银行(WWW.SFNB.COM) 花旗银行(WWW.CITIBANK.COM) 中国银行(WWW.BANK-OF-CHINA.COM) 招商银行(WWW.CMBCHINA.COM) 中国建设银行(WWW.CCB.COM.CN) 中国工商银行 (WWW.ICBC.COM.CN) 26.第三方支付的定义：第三方支付支付平台是指和国内及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 在第三方支付模式下，支付者必须在第三方支付机构平台上开立账户，向第三方支付机构平台提供信用卡信息或账户信息，在账户中“充值”，通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。收款人可以在需要时将账户中的资金兑成实体的银行存款。
27.常用的第三方支付：
目前国内常用的第三方支付平台为支付宝、贝宝、首信易支付、腾讯财富通，环迅、网银在线、云网，上海快钱，Yeepay，汇付天下等。
28.第三方支付的特点：1）第三方网上支付平台可以支持国内各大银行发行的银行卡和国际信用卡组织发行的信用卡。2）第三方支付平台手续费标准统一且结算周期可根据商户需求设定，服务更加人性化。3）相对于传统的资金划拨交易方式，专业的第三方网上支付平台可以确保商户在后期服务、支付过程中出现问题时能够得到及时解决。4）第三方支付作为中立的一方，具有公信度。5）方便、安全。第三方支付平台提供一系列应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上对支付者而言，他所面对的是友好的界面，操作极其简单。
29.第三方支付的分类：第三方支付系统以功能可以分成两种形式：A.单纯的第三方支付（支付通道服务模式）：如银联电子支付、首信易支付等；B.支付平台账户模式：以支付宝为代表的，具有电子钱包功能，可以进行电子现金的存取，消费帐单的显示。但事实上无论采用哪种形式，最终都需要通过银行的网上系统来完成支付。 第三方支付系统按独立性也可以分为两种形式：
独立第三方支付：独立的第三支付保持中立，不直接参与商品或服务的买卖，公平、公正地维护参与各方的合法利益，如银联电子支付、易宝支付等。
非独立第三方支付：非独立性的第三方支付依托电子商务平台，如支付宝、财付通等，它们只是作为一种附属品存在于自己的门户网站下。 30.第三方支付的优点缺点：
优点：(1)比较安全。信用卡信息或账户信息仅需要告知第三方支付机构，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。(2)支付成本较低。第三方支付机构集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低。(3)使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程。 (4)第三方支付机构的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。
缺点：(1)这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。(2)付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。(3)第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定，一旦该机构终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成为破产债权，无法追回。(4)由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。
31.虚拟货币特点：（1）虚拟货币支付方便快捷，在虚拟的互联网上，一些虚拟货币已经开始在一定范围内行使着货币的职能，比如：腾讯与瑞星合作，用户在瑞星站点下载杀毒软件可用Ｑ币进行支付；新浪的U币用户可在新浪商城中直接用U币为所买的商品支付；百度币的推出已经用于个人MP3收费下载等。（2）虚拟货币本身只是一个产品，并非真正货币 ，网民仅仅是将人民币存储在他们的账户里面进行消费。
32.移动支付定义：移动支付是“通过手机或PDA等移动通信设备来做付款的行为”，也就是以移动装置作为付款工具。狭义上，移动支付也叫做手机支付。 33.移动支付的分类： 按获得商品的渠道分类：（1）移动服务支付（2）移动远程支付（3）移动现场支付 按照介入方式分类：（1）STK支付方式（2）USSD支付方式（3）WAP应用支付方式（4）WEB应用支付方式（5）IVR支付方式 按照业务模式分类：
（1）手机代缴费业务（2）手机钱包业务（3）手机银行业务（4）手机信用平台业务 31．简述支付结算的特征。
答：(1) 支付结算必须通过中央银行批准的金融机构进行。(2) 支付结算是一种必须使用一定法律形式而进行的行为。(3) 支付结算的发生取决于委托人的意志。(4) 支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。中央银行负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理和监督所发生的支付结算工作。
32．电子商务对金融业主要带来哪些影响？
答：(1) 传统商业银行的金融中介地位受到挑战。(2) 传统商业银行的信息优势正受到挑战。(3) 金融集团全能化是我国金融业的未来趋势。 33．简述自助银行的主要特点。
答：(1) 全天候服务。(2) 保密性强。(3) 方便快捷。(4) 以客户为中心。(5) 交易信息完整及时
34．什么是数字证书？数字证书有哪几种类型？
答:1数字证书是用来标志和证明网络通信双方身份的数字信息文件。 2目前的数字证书在广义上可分为：个人数字证书、单位数字证书、单位员工数字证书、服务器证书、VPN证书、WAP证书、代码签名证书和表单签名证书.35．简述网上银行产生的原因。
答：(1) 网上银行是网络经济发展的必然结果。(2) 网络银行是电子商务发展的需要。(3) 网络银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要。
1、电子货币产生的原因：
①追求利润最大化是电子货币产生的基本原因②电子商务的兴起内在地需要电子货币的发展③信息、加密技术的发展为电子货币提供了技术支撑④较低交易费用是电子货币产生并发展的根本原因
2、异地托收承付需具备的条件：
①结算的款项必须是商品交易以及因商品交易产生的劳务供应的款项，代销、寄销、赊销的商品款项，不得办理托收承付结算。②必须签有合法的购销合同，并注明使用异地托收承付结算方式。③收付双方办理托收承付时，必须重合同，守信用。④办理托收承付，必须有确已发运的证件。
3、电子商务网上支付系统的功能：
①使用数字签名和数字证书实现对各方的认证②.使用加密技术对业务进行加密③使用消息摘要算法以确认业务的完整性④当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性⑤能够处理贸易业务的多边支付问题（双联签字）
4、网络银行对传统银行的影响：
①网络化扩大了商业银行的市场覆盖范围②网络化扩大了商业银行市场的业务领域③网络化优化了商业银行的市场组织结构体系④网络化创新了支付工具产品⑤网络化扩大了客户群体，改善了服务，降低了成本。本票必需记载事项：① 表明“本票”字样；② 无条件支付承诺；③ 确定的金额；④ 收款人姓名；⑤ 出票日期和地点；⑥ 出票人签字；
7、公钥加密技术原理
公钥加密技术要求密钥成对使用，即加密和解密分别由两个密钥来实现。每个用户都有一对选定的密钥：一个可以公开，即公开密钥（KU），用于加密；另一个由用户安全拥有，即私钥（KR），用于解密。也就是当发送方A给接收方B发信息（M）时，用对方的（KUB）进行加密，而在接收方收到数据后，用自己的（KBB）进行解密。
8、数字信封加密技术原理 在数字信封中，信息发送方采用对称密钥来加密信息内容，然后将此对称密钥用接收方的公开密钥来加密（这部分称数字信封）之后，将它和加密后的信息一起发送给接收方，接收方先用相应的私有密钥打开数字信封，得到对称密钥，然后使用对称密钥解开加密信息。 论述：
第三方支付（网上支付）流程
第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；
第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货； 第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；
第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 第三方支付模式的优缺点 优点：①第三方支付平台采用了与众多商业银行合作的方式，可以同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大方便了网上交易的进行②第三方支付平台作为中介方可以为商家及银行节约运营成本③第三方支付平台能够提供增值服务，为交易双方的交易进行详细记录，交易双方可以查询，防止了交易双方为可能的抵赖以及为后续交易中可能出现的纠纷提供证据，通过信用评价等约束机制对交易双方进行约束，避免网上欺诈行为的发生。
缺点：①这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它“实际支付方式”完成实际支付层的操作 ② 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险③第三方支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障④由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险
比较分析SSL和SET SSL (Secure Socket Layer)安全套接层
进行身份认证、协商加密算法、交换加密密钥等 SET（Secure Electronic Transaction ）安全电子交易协议
①在认证方面。SET的安全需求较高，因此所有参与SET交易的成员都必须先申请数字证书来识别身份。而在SSL中，只有商户端服务器需要认证，客户认证是有选择性的。
②对消费者而言，SET保证了商家的合法性，并且用户的信用卡号不会被窃取。SET替消费者保守了更多的秘密使其在线购物更加轻松
③在安全性方面，一般公认SET的安全性较SSL高，主要原因是在整个交易过程中，包括持卡人到商家、商家到支付网关再到银行网络，都受到严密的保护。而SSL的安全范围只限于持卡人到商家的信息交流 ④在参与交易者定义方面，SET对于参与交易的各方定义了互操作接口，一个系统可以由不同厂商的产品构筑
⑤在采用比率方面，由于SET的设置成本较SSL高很多，并且进入国内市场的时间尚短，因此目前还是SSL得普及率高。但是，由于网上交易的安全性需求不断提高，SET的市场占有率将会增加 简答题
简述电子货币的主要种类
储值卡型电子货币；信用卡型电子货币；存卡利用型电子货币现金模拟型电子货币 简述电子支付系统的功能
（1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。（2）使用加密技术对业务进行加密。（3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。（4）当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性。（5）能够处理贸易业务的多边支付问题 POS使用时应注意的事项
（1）核对购物单据上的金额是否正确。（2）信用卡操作特别之处。信用卡操作与储蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，为了更方便消费者使用，很多信用卡在使用时都不需要输入密码，收银员只需核对使用者的签名。（3）使用POS机刷卡交易错误时勿忘撕毁交易单据。（4）在购买不确定商品尽量少使用银行卡。（5）境外消费注意消费栏。 电子货币发展对金融机构的影响
促进社会商品的生产和产品的流通；推动银行等金融机构实现电子化； 电子货币对证券业的影响p33自助银行服务的形式p83 建立完全独立的自助银行。这种模式的无人银行与自助银行的网点规模较大，功能比较完善，能为银行客户提供全面的自助服务。2.在现有银行网点内划出一个无人银行与自助银行服务区域，放置自助业务与服务设备，白天可以分流银行柜台的工作，夜间可以提供无人银行与自助银行服务。3.在需要频繁使用银行自助设备的场所，针对所需要使用的自助服务设备的种类，配置相应的无人银行银行与自助银行设备。
6、简述数字证书的内容p224
数字证书的内容格式是由国际电信联盟X.509国际标准所规定，它必须包括以下几点：证书的版本号；数字证书的序列号；证书的拥有者的姓名；证书拥有者的分开密钥；公开密钥的有效期；签名算法；办理数字证书的单位；办理数字证书的单位的数字签名等。
7、简述电子货币工程发展应注意的问题p36 电子数据的法律效力问题。电子货币的安全问题。电子货币的监管问题。电子货币的隐私权保护问题。流通风险问题。电子货币规模的扩大将可能带来更庞大的国际游资。电子货币洗钱犯罪问题。电子货币标准化问题
8、简述POS系统的服务功能p56 1.自动转账支付。自动完成顾客的转账结算，即依据交易信息将客户在银行开立的信用卡账户上的部分资金自动划转到商家在银行开立的账户上。 2.自动授权是指具有信用卡的自动授权功能 3.信息管理是指在POS上完成一笔交易后，POS还具有自动更新客户和商家在银行的档案功能，以便今后查询，也可以更新商家的存货资料及相关数据库文件，以提供进一步的库存、进货信息，帮助决策管理。
9、自助银行服务的内容p84 1.交易服务,指一般的柜台业务功能。2.销售交易，此类服务功能可以帮助银行吸纳众多的客户3.客户服务，主要指为客户提供方便的辅助服务。4.资讯服务，为客户提供金融信息，让客户享受高质量的金融附加服务
11、中国存在八类支付系统:大额支付系统和小额支付系统、行内支付系统、票据清算系统、银行间电子汇兑系统、银行卡支付系统、证券结算系统、电话支付系统、移动支付
12、货币的五种职能：
货币有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能 四．论述题
1.安全问题是用户使用网上银行业务最担心的问题，根据知识和经验描述一下用户在使用网上银行可能遇到哪些问题？客户在使用网上银行是应注意些什么来避免这些问题。（P185） 答：（1）有些不法分子往往会利用电子邮件、网络黑客软件及终端设备，引诱持卡人登录到伪冒的网上银行网站，盗取持卡人的银行卡卡号、密码等账户信息后，制作伪卡或进行消费、转账。（ 2）防范小技巧：
1、持卡人进行网上支付及网上银行时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，登录时仔细检查网站名称、标识是否正确，特别是正规的网上银行地址一般是以“https：”开头，而假冒网站一般只是简单的“http：”；不要在网吧等公共上网场所操作网上银行或进行网上交易，密码长度尽可能长等等。
2、选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站，了解交易过程的资料是否有安全加密机制。向您熟悉的或知名的厂商购物，避免因不了解厂商，而被盗用银行卡卡号或其他的个人资料。
3、注意保留网上消费的记录，以备查询，一旦发现有不明的支出款项，应立即联络发卡银行。
试论述网上银行与传统银行的异同p182 答：
1.挑战传统银行理念。首先，网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。网上银行将改变传统银行经营理念。其次，网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略。
2.网上银行将极大的降低银行服务的成本 （1）降低银行服务成本（2）降低银行软、硬件3.开发和维护费用 3）降低客户成本可以更大范围内实现规模经济
4.网上银行拥有更广泛的客户群体
5.网上银行将会使传统的银行竞争格局发生变化。支付工具的作用p96 1.满足社会日益增长的支付需求
2.增加工具替代性可减少使用中的风险 3.减少现金流通两有利于货币政策的实施
4.有利于打击腐败、反洗钱、有效规范金融秩序 5.有利于社会诚信体系的建立并增进商业信用的发展
推荐第3篇：农村银行支付改善整改措施
根据《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发〔 〕224号）和《 营业管理部关于 农村地区支付服务环境建设工作实施方案》（渝银发〔 〕101号），为切实改善我县农村支付服务环境，有效助推农村经济发展，结合我县实际情况，特制定本实施方案。
一、指导思想
深入贯彻落实科学发展观，按照城乡统筹、综合规划、以人为本、为民服务的原则，以支持农村地区银行机构的发展，扩大农村支付系统覆盖面，鼓励农村金融产品创新，推进农民工银行卡特色服务，推广农村新型支付工具为工作重点，建设高效、安全、快捷、优质的农村支付服务体系，优化城乡支付服务环境。
二、工作目标
总体目标：建立有利于实施各项惠农政策的银行账户服务体系，进一步完善农村支付基础设施，丰富支付工具种类，改善农村支付服务环境，为农村居民提供便捷的支付服务，促进农村地区支付服务组织多元化发展。
三、工作步骤
（一）宣传阶段（年1至6月）。加强银行卡知识和支付系统业务知识宣传，提高公众对改善支付服务环境的认识。督促涉农银行机构制订改善农村支付服务环境工作规划。
（二）实施阶段（年3至12月）。以全面扩大农村地区银行机构加入大小额支付系统，完善自身综合业务系统，合理扩大金融自助设备，延伸支付工具服务群体，切实让农村客户体会到先进支付工具带来的方便、快捷、实惠。
（三）巩固提高阶段（2012年）。总结工作经验，全面推广成功案例，进一步深入推进改善农村支付环境工作。密切关注工作推进中存在的问题，适时调整工作策略，寻找新的突破口，巩固提高农村支付环境。
四、工作重点
（一）促进农村银行结算账户的开立与使用。县人行要会同相关部门，研究方便农户和农村个体经济组织开立单位银行结算账户的政策措施,积极支持符合条件的农村地区银行机构加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统，尽快实现对农村地区银行机构结算账户的非现场监管。农村地区银行机构要为农村经济组织、种植（养殖）专业户、个体私营企业、农家乐经营户等开立银行结算账户创造便利条件，适当简化开户手续。利用银行账户直接发放财政转移支付资金、政府补贴及农村教师工资等，不断丰富银行结算账户功能。
（二）努力改善农村支付服务受理环境。银行金融机构要搞好农村支付服务示范点建设，以乡镇经营网点、批发商户、种养殖大户、旅游经营户等作为特约商户的重点发展对象，加大pOS机具投放力度。鼓励各发卡机构采用银行卡免交单清算方式进行pOS交易清算，解决偏远地区pOS刷卡交易资金清算问题。农行、农商行、邮储行要发挥在农村支付服务中的主力军作用，不断提高农村营业网点的服务水平，完善配套设施，畅通汇兑渠道，不断提高农民工银行卡特色服务质量和覆盖范围。
（三）积极推动非现金支付工具的推广普及。县农行要以“金穗惠农卡”业务全面推进创新为重点，结合农村经济发展，加强对惠农卡推广使用以及农户小额贷款进行跟踪指导、督查，力争到2012年底，发卡总量和授信额度分别达到10万张和1亿元，确保发放农户小额贷款风险可控、持续发展。鼓励支持农商行江渝乡情卡和邮储银行绿卡进行业务创新，拓展支付结算功能，增加农户小额贷款循环授信、还款功能。鼓励农村地区银行机构面向农村养殖户、种粮大户、个体工商户和个体私营企业等推行支农惠农信用卡，切实满足农民小额资金需求，有效解决短期资金周转难问题。
（四）畅通农村支付清算渠道。县人行要主动帮助农商行和邮储行采取直联、间联及代理等灵活多样的接入方式，加入支付清算系统，逐步推进支付清算相关系统向乡镇延伸，扩大支付清算系统的辐射范围，畅通农村支付清算渠道，构建城乡一体化支付清算网络，提高农村资金清算效率。加强对农村地区银行机构内部清算网络建设的跟踪指导，促进农村地区银行机构提高行内支付业务处理效率。协调支持各金融机构银行卡柜台互联互通，让农村居民持有的江渝乡情卡、惠农卡、绿卡享受对等的金融服务。
（五）扎实做好金融风险防范工作。农村地区银行机构要认真落实账户实名制，加强身份核实，严把特约商户准入关，建立健全特约商户检查监督制度，提高农民使用各类非现金支付工具时的自我保护意识。提高非现金支付工具的防伪能力，加强ATM、pOS机具等设备的风险管理。各银行机构要高度重视预防和打击支付领域违法犯罪活动，对出现的违法活动要及时向公安机关、县人行报告，并及时向农村地区银行机构通报情况，或向社会公开发布风险提示，主动协调、积极配合公安机关依法打击支付领域的各类违法犯罪活动。
（六）全面提升金融服务水平。各银行业金融机构要根据各乡镇经济发展情况，合理布局营业网点、投放ATM、存取款一体机等机具设备，切实缓解部分网点排队难现象；搞好基层网点人员队伍建设，适当增加基层业务人员，提高基层网点金融服务效率和质量。
（七）构建改善农村支付环境长效机制。涉农银行机构要在做好日常业务宣传的同时，至少每半年开展一次支付结算主题宣传活动，组织开展现代化支付系统、农民工银行卡特色服务、ATM和pOS自助设备操作等形式多样的支付结算知识宣传。县人行和各金融机构应密切关注农村的支付需求，针对农村支付结算需求的新情况、新问题开展调研，不断完善农村支付环境改善工作措施。县人行应对辖区内的银行机构组织开展相关从业人员的专业知识、业务技能培训。通过不定期举办知识竞赛、开展业务技能考试与岗位练兵等形式，真正提高农村地区银行机构临柜人员的宣传和服务水平。
五、保障措施
（一）组织保障
1.成立领导小组。成立县农村支付服务环境领导小组，由县人民政府分管副县长任组长，县人行、金融办、财政局、公安局、各银行金融机构等单位主要负责人为成员。领导小组下设办公室在县人行，由县人行行长兼任办公室主任。
2.明确职能职责
县人行：负责领导小组办公室的日常工作，落实改善农村支付服务环境的相关政策和措施，统一协调各成员单位的相关工作，规划、部署我县改善农村支付服务环境的总体目标和阶段性工作。定期向领导小组报告工作开展情况。
县金融办：负责会同县财政局、人行对各商业银行目标任务完成情况考核。
县财政局：推动政府部门及所属预算单位公务支出中推广使用银行卡；结合“家电下乡”、“汽摩下乡”等政策，推动银行卡的使用；落实支持金融机构改善农村支付服务环境的奖励资金。
县公安局：协助建立银行卡犯罪信息的相互交流机制，建立银行卡案件报备、预警和通报制度；加大银行卡欺诈和恶意透支等违法犯罪行为打击力度；加强ATM机具的安全巡逻和防护工作。
各银行金融机构：积极参与改善农村支付服务环境实施项目，开展非现金支付工具宣传活动，大力普及银行卡等非现金支付工具基本知识。加强内控管理，提高风险防范和反欺诈能力，营造安全的用卡环境，增加银行卡机具的投入和布放，扩大银行卡发行，普及银行卡应用，提高跨行交易成功率，不断增强银行卡管理和服务水平。
（二）建立改善农村支付服务环境工作机制
1.建立改善农村支付服务环境工作季度例会制度。由领导小组牵头建立农村支付服务环境改善工作季度例会制度，每季度召开一次农村支付环境改善工作季度例会，听取工作进展汇报，现场协调相关问题，研究布置工作任务，总结工作经验和存在的问题；对全县改善农村支付服务环境重要问题进行研究；通报各成员单位改善农村支付服务环境工作进展情况。
2.建立改善农村支付服务环境建设情况报告制度。强化各相关部门、各金融机构之间的信息交流，并于每季后5日内及时向领导小组办公室报告改善农村支付服务环境工作进展情况及相关报表。
3.建立联络员制度。各银行金融机构要确定负责人和业务联络人各一名，专门负责农村支付服务环境改善工作，并向领导小组办公室报送《农村支付服务环境建设工作人员表》。
（三）政策支持
1.按照 营业管理部《 年 市银行卡工作座谈会议纪要》确定的农资行业以及农村地区批发、零售行业特约商户银行卡刷卡手续费率执行。
2.对个体工商户开立单位银行结算账户简化开立流程，允许个体工商户仅以工商营业执照、税务登记证和公民身份证开立单位银行结算账户。
3.对商业银行给予一定奖励。银行机构新增1个营业网点奖励5万元，新增ATM机1台奖励5000元，新增pOS机1台奖励500元（含农商通和商易通）。
（四）检查考核
各成员单位要严格执行领导小组的工作安排部署，根据本实施方案制定本单位的具体实施办法，明确具体的目标任务和计划进度，并报县人行备案。领导小组将定期或不定期按照本实施方案的要求和各单位报备的计划进度，对各银行机构计划执行情况进行检查考核，并通报领导小组各成员单位。
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推荐第4篇：电子银行工作总结
电子银行工作总结
电子银行工作总结2007-02-06 09:53:0
2×年，我行按照市分行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。
一、完成市分行下达的各项任务
×年，我行企业网上银行任务个，实际完成个，完成率为，个人客户网上银行任务，实际完成个，完成率为；对公电话银行任务个，实际完成个，完成率为；个人电话银行任务个，实际完成个，完成率为；手机银行客户任务数个，实际完成个，完成率为；网上银行交易额任务为亿，实际完成亿，完成率为；电话银行交易额计划为亿，实际完成亿，
完成率为；电子银行中间收入任务为万元，实际完成亿元，完成率为；全年电子银行交易笔数为笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。
二、通力合作共同做好电子银行的营销工作
⒈我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。
⒉营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。
⒊会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖各网点做好业务培训、制度落实，以切实保
证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
⒈加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系，处理对公网上银行的安装与售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
⒉从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请
资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
⒊强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银
行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向
员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
⒋加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的使用功能。
五、存在的主要问题
一年来，我行电子银行业务整体发展势态良好，但也有一些问题存在：
⒈部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为离任务的完成还存在有一段距离
⒉制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
⒉业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对使用我行的网上银行还存在有顾虑。
×年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。
⒈认真安排、落实好××年市分行下达的任务。
⒉继续推进绩效管理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。
⒊提高营销人员的营销水平。
⒌加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。
×支行
×年月日
推荐第5篇：电子银行工作总结
2011年度工作总结
随着气温的几度下降，日子又一次进入了12月，望着满天飞舞的雪花，我才意识到2011年即将过去了。这一年是收获的一年，也是创新的一年，这一年随着我行业务的进一步发展，我行跨出了转型发展的重要一步——跨区域经营。2010年，我行确定了在朔州设立分行的目标，并于20年月取得了相关单位的经营许可。2011年3月朔州分行大楼正式开始装修，并于5月底基本完成，我作为电子银行部的一名员工，怀着对大同商行的深厚感情，以及为大同商行在朔州开拓一片天地的豪情壮志，主动报名来到了朔州分行工作，一转眼半年过去了，下面就把我这半年来的思想和工作情况作一个总结汇报：
一、在新工作岗位上个人的思想情况
来到朔州分行后，我以十二分的热情投入到工作当中，建行初期，各种事情较多，不管大事小情只要是我看到的或是听到的，我都要主动去做好，需要与同事配合的，我都尽力配合，需要自己完成的，我都是尽职尽责。分行领导根据我以往的工作专长和个人能力，安排我主管分行电子银行部工作，看到分行领导对自己的信任，想到自己由一名普通的员工变成一名管理者，我的心情既激动又紧张，静下心来仔细想想，在工作上，与我以前所作的工作差别不大，我对自己还是信心十足的，相信自己肯定能完成领导的交办的所有事情，但想到自己以前是做具体工作的，没
有任何管理经验，现在行领导让自己全面负责分行电子银行部的工作，心里又有些发虚，害怕自己不能把整个部门的工作做好，辜负了领导对自己的信任，但转念又一想，经验是积累的，没有人生下来就什么都会，心中的热情又一次高涨起来，自己暗暗下定决心，一定要紧密的团结在裴行长周围，一切以裴行长马首是瞻，在裴行长的带领和指引下，发挥自己的特长和专长，把分行的科技工作做好。
二、年度工作完成情况
1、分行中心机房建设及管理
朔州分行作为我行第一个跨区域经营行，各项基础设施建设是必不可少的，而中心机房的建设更是重中之重，分行电子银行部设立以后，立即投入到了中心机房的建设和调试工作中，分别对机房内的各种设备进行了测试和试运行，在最短的时间内保证了机房的正常的运行，为分行的员工培训和试营业做出了一定的贡献。目前分行中心机房已正式设入使用，我部也制定了相应的机房管理和出入制度，进一步保证了中心机房的安全运行。
2、分行网络的建设
机房建设完成后，部门的主要工作就是分行内、外网络的建设，经过与相关运营商的协商，线路租用事项很确定下来，IP地址的规划和分配也在短时间内完成，经过与总行科技部门的配合，于7月底分行内网、外网全部连通。
3、分行通信网络系统建设
分行大楼装修完成后，由我部门牵头，与联通公司合作，为分行建设了通信网络系统，到目前为止，共安装固定电话16部，个人手机业务办理30多笔，租用2M业务网专线一条，10M互联网专线一条。按照我行为异地分支机构，长途电话较多的特点，经我部门与联通公司谈判，我行固定电话全部为90元包月套餐，及大的结省了通讯费用，并增加了大同市商业银行朔州分行的彩铃，提高了我行的社会形象。
4、申报材料的提交
我部配合客户经理部，风险管理部等相关部门，共同制定了朔州分行的相关体系申报材料，为加入人民银行各类报送系统和金融城域专网作出了一定的贡献。
5、分行营业部各类设备的调试、安装
建行初期，我部在人员少，任务的急的情况下，为分行营业部安装终端设备10余台，各类打印机16台，业务用电脑7台，这些设备全部进行了检测和调试，保证设备全部运行正常，并为这些设备进行了IP地址分配和网络连接，目前这些设备已全部连入我行业务专网，且都运行正常。
6、人员培训
7月中旬，在分行的组织下，我部对营业部所有业务人员进行了电脑知识，以及业务办理过程中，用机操作注意事项的培训，极大的丰富了业务人员的电脑知识水平和上机操作实战能力。
7、机关部室电子设备安装、网络调试
为分行机关各部室安装了若干台电脑及打印设备，并为包括营业部在内的各部室调试联通了各种人民银行、银监局的报送系统。
8、制度建设
我部门建立后，根据总行下发的组织架构及岗位设立情况，编写了部门职责，各岗位职责等；制定了互联网使用注意事项、中心机房管理制度，机房出入制度和机房运行日志。配合分行制度建设，做到了制度上墙。
9、系统保护定级工作的完善
我部门配合公安机关，做好信息系统安全保护定级工作，下发各类定级保护文件，按照公安机关的检查要求，制定了相应的制度和发文成立了领导小组。并由我部牵头，组织分行相关人员参加了公安机关举办的信息系统安全员培训。
10、病毒系统安全建设
我部为分行所有电脑安装了360杀毒软件和360安全卫士软件，建立了病毒监测机制和定期更新病毒库、定期杀毒制度，为分行电脑安全运行起到了保驾护航的作用。
时间如流水，不知不觉中，旧的一年就要过去了，新的一年已朝着的我们快步走来了。朔州分行这艘大船承载着一代商行人的希望与梦想，正在新一年的朝阳中缓缓的起航，虽然我们还会有颠簸还会有坎坷，但我相信，只要我们全体同仁紧密团结在裴行长周围，心往一处想，劲往一处使，那么在裴行长的带领下，
朔州分行一定会走出一条伟大的开拓之路，走出一个光辉灿烂的美好明天。
总结写到最后写成了抒情，不过都是有感而发，言归正传，回顾2011的工作，虽然做了很多，也写了很多，但还是不能把工作中的点点滴滴都囊括，虽然做出了一点小小的成绩，但距离领导的要求和自己心中的目标还相差很远，在新的一年中，我一定要努力提升自己的思想、业务、管理水平，向有经验、做的好的同事学习，带领分行电子银行部，在裴行长的领导和指引下，做出更大的成绩，把部门的工作职能发挥的更好。
推荐第6篇：电子银行工作总结
×年，我行按照市分行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。
一、完成市分行下达的各项任务
×年，我行企业网上银行任务个，实际完成个，完成率为，个人客户网上银行任务，实际完成个，完成率为；对公电话银行任务个，实际完成个，完成率为；个人电话银行任务个，实际完成个，完成率为；手机银行客户任务数个，实际完成个，完成率为；网上银行交易额任务为 。
我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
⒈加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系，处理对公网上银行的安装与售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
⒉从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请
资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
⒊强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银
行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
⒋加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的使用功能。
五、存在的主要问题
一年来，我行电子银行业务整体发展势态良好，但也有一些问题存在：
⒈部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为离任务的完成还存在有一段距离
⒉制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
推荐第7篇：电子银行工作总结
崇仁县农村信用社三季度电子银行风险分析报告
2010年以来，我县联社按照省联社制定的工作重点与计划，结合我县实际，扎实开展电子银行产品市场营销工作，在联社领导的重视和各部门与网点的共同配合下，做到风险可控，保持了电子银行业务的持续、稳健、协调发展。
一、业务发展状况
（一）转账终端业务分析
1、数据分析
截止今年9月底，我县联社共发展特约商户63户，其中3户已撤机，累计实际布放转账终端机具55台，今年以来共布放机具47台， 完成省联社年初计划90台的52.22%。今年有交易终端数50台。
（1）基础信息。今年清算总笔数7868笔，总金额达1.2亿，比年初增 个亿，手续费总收入2584元，比年初净增 元，比上季度增 元，台均手续费收入51.68元，比年初增 元，比上季增 元。
（2）消费类交易。今年消费清算笔数2498笔，金额达5966万元：其中百福卡消费笔数630笔，金额1403万元；他行卡消费笔数619笔，金额1580万元（其中贷记卡消费笔数245笔，金额81.28万元）；本行账户清算笔数1249笔，金额2983万元。手续费收入1520.66元。
（3）转账类交易。今年转账清算笔数5370笔，金额达6057万元：其中百福卡收款笔数2587笔，金额2894万元；他行卡收款笔数196笔，金额268万元。手续费收入1063.35元。
（4）存款。今年共绑定卡数量39张，绑定卡存款266.28万元，关联卡数量600张，关联卡存款达775.57万元。
2、现状分析
今年4月份以来，我县联社根据业务发展需要成立了电子银行部，制定并下发了《关于开展崇仁县农村信用社新一代自助转账终端营销竞赛活动的通知》文件，成立了竞赛活动领导小组，明确了工作职责和奖励办法，通过竞赛活动，提高了员工营销积极性，自助转账终端业务得到了较好发展，今年以来共营销了47台。由于前段时间POS机营销竞争激烈，其他银行均未收取押金，而我县联社机具要收取800元押金，在很大程度上影响了我县联社转账终端业务的发展。现阶段我县联社采取自营模式，实行稳健经营，对机具营销的押金灵活变化，进一步带动了转账终端营销热情。
（二）百福卡业务分析
1、数据分析
截止今年9月底，我县联社共发卡39397张，比年初净增7885张，比上季净增2082张；卡存款余额达16001万元，比年初增4177万元，比上季增921万元；卡均存款4062元/张，比上季增21元/张；本期农民工卡受理128笔，取款金额20万元，比上季增2万元；本期手续费收入816元，比上季增135元。
2、现状分析
现阶段我县百福卡业务发展势头良好，基本上是自然增长，未纳入绩效考核系统，主要是考虑到百福卡如按卡数量考核到社容易造成低效卡、无效卡的滋生，如按卡均余额考核则与存款余额考核相冲突。
（三）ATM业务分析
1、数据分析
截止今年9月底，我县联社共4台ATM机，其中1台为CRS，取款笔数53446笔，取现总额达7136万元，比上季净增2669万元，比年初净增 万元。其中他行卡取现笔数13513笔，占比达25.28%，取现金额1505万元，占比21.09%；百福卡（异地卡）取现笔数2108笔，金额236万元，存现金额4.11万元，转支金额13.21万元，转存金额105万元，查询笔数1963笔；百福卡（本地卡）取现笔数37825笔，金额5395万元，存现金额206万元，转支金额467万元，转存金额375万元；手续费收入4.06万元，比上季增1.33万元，比年初增 万元，日均手续费收入38.77元，比上季增1.04元，比年初增元。
2、现状分析
ATM、CRS的铺设已对我县联社的中间业务收入产生了明显效益，手续费收入已成梯形逐步增长，4台ATM机累计手续费收入已达10.13万元，计划在下一年度增加ATM机的投放，已进一步开拓市场，增加收益。
二、风险管控分析
（一）银行卡风险管控现状 2005年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率为108.89%，个人客户网上银行任务2000，实际完成3483个，完成率为174.15%；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率为110%；个人电话银行任务900个，实际完成157个，完成率为17.44%；手机银行客户任务数12个，实际完成12个，完成率为100%；网上银行交易额任务为52亿，实际完成7****亿，完成率为150.35%；电话银行交易额计划为0.6亿，实际完成0.65亿，完成率为108.33%；电子银行中间收入任务为14万元，实际完成15.22亿元，完成率为108.71%；全年电子银行交易笔数为49948笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。
二、通力合作共同做好电子银行的营销工作
1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。
2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。
3、会计结算部门做为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖各网点做好业务培训、制度落实，以切实保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行使用单位进行联系，处理对公网上银行的安装与售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请
资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行针对各部门对电子银
行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注意的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行业务的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的使用功能。
五、存在的主要问题
一年来，我行电子银行业务整体发展势态良好，但也有一些问题存在：
1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为17.44%,离任务的完成还存在有一段距离.
2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
2、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对使用我行的网上银行还存在有顾虑。
2006年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。
1、认真安排、落实好2006年市分行下达的任务。
2、继续推进绩效管理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。
3、提高营销人员的营销水平。
5、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。
**支行
2006年1月8日
推荐第8篇：银行支付结算工作总结
2016年银行员工工作总结 2016年是我负责工作的第3年，在领导的关心和同事的大力帮助下，本人顺利完成年度工作任务，现将履职情况汇报如下：
1、强化服务意识，优质高效为一线服务。做为一名总行员工，服务的好坏直接关系到总行形象。在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行“以客户为中心”的理念，想支行与客户所想，急支行与客户所急，高效率、高水平地为支行服务。
2、强化风险意识，防范和化解金融风险。重点学习了《反洗钱法规汇编》、《个人金融业务营销手册》和内控管理制度等内容。同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。一是注重引导员工风险意识,防控操作风险。如三季度在领导的指导下重点加大对授权人员和柜员的监控力度，对广电支行、江南支行召开专题风险会议，下发风险提示，强化柜员风险防范意识；二是注重引导培养员工风险意识。有计划有步骤地选择《营业室经理日志》推荐到《心桥》，制定《2016年季度柜员考核表》，以目标为导向，促使员工成长。
3、强化营销意识，积极为客户服务。2016年是转型的一年，我树立了“营销无小事”的观念，坚持拓展与维护并重，留心客户的需求，留心客户的每一句话，深度挖掘客户价值，顺利完成了总行下达的储蓄存款任务
4、强化队伍意识，提高条线人员综合能力。一是注重员工爱岗热情和工作能力的提高。持续开展“营业室员工轮岗体验”活动，此举得到行领导的大力支持，充分肯定为我行在加强案件专项治理，完善内部控制机制上的有力举措。二是注重沟通反馈控制行为偏差。适时与支行沟通会出差错、工作量、银企对账、业务授权等情况，有的放矢进行会计辅导。
5、工作中存在的不足及今后的打算。一是学习不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严
峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。二是对一些业务还不够精通。掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以适应我行的发展，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的银行员工。
在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：
1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应我行发展的需要。
2、努力提高工作效率和质量，积极配合领导和同事们把工作做得更好。篇二：2016年银行年终工作总结
2016年银行年终工作总结
一概述
2016年已悄然过去，衡南支行8个月大了。8个月期间，衡南支行得到了衡阳市分行领导的殷切关怀和衡南县县委县政府的高度认可。回首8个月历程，2月——4月的探索开拓阶段，我们不急不躁，一步一个脚印充实自己，加强自身团队的建设和各项机制的完善，克服困难，积极创新，渴望成功；5月——9月终于在领导班子的带领下找到了重点和突破口，通过大项目大机构的顺利开户，我们打开了局面，站稳了脚跟，蒸蒸日上；10月——12月从门可罗雀到门庭如市，每日高朋满座，从衡南县城的新生儿到新宠儿，我们宠辱不惊。 在衡南县志的宣传册里，我们加入了“建设银行衡南支行”的名字，让它载入史册，我们把银行卡，信用卡，电子银行带入了千家万户；让全新的服务理念和品牌形象在衡南县扎根；通过与衡南县政府的互动合作，吸引了大批的优质机构企业大户。在不断开拓过程中，我们总结，筛选，维护，差别化分层管理，使衡南支行的客户结构不断地优化，中高端客户在我行贡献占比大。 二各项指标完成情况 1 存款 截止12月底，我支行全口径存款 万元，完成市分行计划 %，其中公司存款 万元 ，个人存款 万元。全年开立对公账户 户，其中有衡南县财政局国库股，非税股，国土局一龙土地矿产交易中心，云集工业园，社会保障局，公路管理局，交通局等优质的机构客户；也有各个银行争夺得国家重点工程，湘江航运土谷塘发电站，东莞汇景集团等；还有港澳合资的优质企业：衡阳真星服装公司，为我支行外汇业务的开展打开了局面??全年开立个人存款账户约 户，其中白金级客户 名，金级客户 名。 2 资产业务
在信贷投放过程中，衡南支行大力网罗财务制度完善，经营情况良好的企业作为信贷投放的目标客户，对目标客户进行细致的评级和实地走访工作，截止2016年底，我支行成功发放衡阳众森木业公司300万流动资金贷款，湖南神舟科技股份有限公司与衡南荆家采石有限公司已经做好客户资料的采集和初步的评级工作，资料正交上级行审批当中。目前有多家当地优质中小企业和优质房地产企业对我支行有信贷需求。 3 中间业务收入
全年实现中间业务收入 万元。尽管中间业务收入在我支行的各项指标中仍旧是个短板，但是前景乐观：我支行资产业务，结算业务，个人客户发卡量，代理特色产品的销售等等都慢慢形成一个成熟网点的规模，中间业务收入来源渠道也慢慢拓宽。 4 产品完成情况
电子银行的新增有效户的各个指标一直系统内排名靠前，其中网银 户，手机银行 户，电话银行 户，短信金管家 户。信用卡完成 张，代理保险 万。
三 工作亮点和成效
1 成功建立衡南建行的品牌形象。
“客户”和“服务”是我支行建立品牌形象的两大主题。对于新成立的支行来说，一开始就把目标客户群锁定在了高中端客户的发掘和维护上，这奠定我们衡南建行的优质形象，有优质的客户就会有优质的银行与其相得益彰。在高端客户的发掘上，支行领导班子采取了一户一策”的方法，依靠政府机构提供的相关资讯，一个个单位走访，一个个领导负责人办公室去拜访，去了一次，再去一次，在一次次地与客户的真诚走访和互动中，建立了银政，银企良好的合作关系，成功地在县两会上亮相，召开了云集工业园负责人座谈会，中小企业主信贷营销会等等，以谦恭真诚的姿态迎接每一位贵客。 2 积极的投入到衡南县域经济的发展当中 1）为财政等大的机构客户提供金融服务
财政是我支行重点维护和服务的单位，支行已成功开立非税股，经济建设股，国库股，集中支付股几个重要账户，并成功依靠重客系统，为财政提供了非税集中收缴业务和财政零余额账户支付的金融服务。依靠财政系统的支付拨款职能，支行努力沉淀其下游资金，营销下游机构开户，实现资金和客户的归集。 2）加强银政，银企合作，吸引国家级大型工程项目
衡南县新县城正飞速地建设和发展当中，支行重视与政府的沟通协作，抢在同业前面，开立了几个重点工程项目的账户。下半年湘江土谷塘水电站和东莞汇景集团账户的两个大型项目的开户让衡南支行在衡南县的金融市场站稳了脚跟，对公业务飞速发展。 3）联动营销显成效
企业的开户带来了大批个人客户，个人客户带来了产品的营销，产品的营销又牢牢绑住了现有的高端客户，高端客户所属的公司账户开到我支行。这一系列的连锁效应就是我支行业务良好循环的一个缩影。这样的良好循环让我支行形成了一个牢固的发展关系：衡南支行，客户，第三方。
3 成功打造一支和谐精英团队 银行可持续发展依托的是整个员工队伍的战斗力和潜力。衡南支行是一支年轻队伍，也是一支朝气蓬勃，不怕挫折，积极向上的队伍。在支行领导班子的正确领导下，这支队伍有严谨的合规操作意识，对法律法规和行为规范准则有清醒的认识，风险防范和内控管理做的非常好，除了会计核算之外，这支队伍团结协作，主人翁意识强烈，以行为家，把整个队伍的发展与自身的发展牢牢绑在一起。即便是在经费不足，压力较大的情况下，依然热情地工作，完成市分行安排的各项任务。
四 2016年工作措施 1 目标：要迅速形成一个县支行的业务规模，全口径存款达到3.5个亿，贷款余额1个亿，中间业务收入200万左右。 2 措施： 1）做好市场调研工作，继续营销大的对公项目。衡南县域经济发展还在上升期，还有巨大的市场潜力有待挖掘。我支行近期将促成县财政局更多的专项资金科室在我支行开户，依靠财政局这个源头，延伸下游公司项目；促成国土资源局土地储备中心在我支行开户，联动下游房产公司或私人客户开户；营销没有涉及的农，林，水利项目，走进县域的医院，部队和学校。
2）提高团队整体核心竞争力。工商银行已进驻衡南，必须提高整个团队的忧患意识，而不能在现有成绩面前沾沾自喜。只有更迅速地发展才能不被激烈的竞争给淘汰，只有不断地前进和完善自身素质才能屹立不倒。服务必须更上台阶，完善网点的硬件设施和环境护理，减少客户排队时间，拓宽客户交易渠道，为高端客户更优质的温馨服务。员工提高产品知识更新能力，加大业务学习力度，以最专业的素质让客户信服。 3）加强信贷营销，使中间业务收入成为亮点而不是短板。加强对中小优质企业的营销和筛选，加大投放力度，继续与企业和政府进行良好互动，采集有效地资讯，大胆走出去营销，实现中间业务收入的大幅度增长。 4）总结归纳现阶段发展的经验和教训，去粗取精，吸取兄弟行的宝贵经验，以空杯的心态进入支行的成长期。继续把“客户”和“服务”两大主题放第一位，并不断地升级适应日趋激烈的金融竞赛，编制客户树状结构图，科学管理现有的客户，不停地总结和细分客户群体，不同的客户群体设定不同的维护方案。
五 展望
展望2016年，尽管我们前进的途中将面临许多新的挑战和各种困难，衡南建行全体员工始终以坚定的信念保持必胜的信心，以务实的态度加倍努力工作，认真做好自己的事情，按照市分行的部署和经营目标，扎实推进各项工作，把握
好市场节奏，抓住关键要素，提高营销技巧，我们就一定能够抓住发展机遇，迎来更加美好的明天!篇三：2016年银行工作总结范文 2016年银行工作总结范文 2016年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一工作，现将个人工作总结报告如下： 2016年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
一、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质 今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期
内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、做好银行工作计划，认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（1）、xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2016年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。
真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。
4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。
6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款66.4%，取得较好的成效。
二、货币信贷与统计
一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。
三、取得的成绩及收获 2016年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。
回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，做好2016年个人工作计划，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。篇四：2016银行营业员个人工作总结
2016银行营业员个人工作总结
银行营业员个人工作总结 2016年已经到来，回顾过去的一年，我收获颇多。在领导和同事的关心、帮助下，通过自身不断努力学习，各方面均取得一定的进步。在这里我简要的总结一下我在这一年中的学习工作情况：
一、工作态度方面
我自参加建行工作以来，一直在各方面严格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地适应银行的工作环境。通过阅读书籍资料，掌握银行各种业务操作流程，勇于发现问题，在不懂的问题上，虚心向各位前辈请教，学习他们的先进经验和知识，提高自身素质。
二、工作学习方面
在建行的这一年里，我是在营业部工作。银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，在营业部充分的体现了这一点，为此，我常常提醒自己善待别人，便是善待自己。在这里学到了一部分银行基础业务，比如：人民币存取款、开立个人结算账户、同城交换等。让我充分的体会到银行的工作最重要的就是仔细。每一个帐号，每一个小数点对一笔业务起到了关键的作用。
除此之外，每当有新的有关行内发文和视频培训，我也认真参加部门内的文件精神，在工作中落到实处。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，把握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在成为一名合格的建行员工。 一年时间说长不长，说短也不短。()时间让我对于建设银行有了更加深入的了解，也让
我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。在这一年，我作为一名建设银行员工，亲身感受了银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化--如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显着变化。各种规章制度的出台，对于我们建行规范经营提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的违法违规行为专项整治活动向我们再一次地敲响了警钟--工作不仅要得好、快还要合法、合规，不仅要懂得亡羊补牢，重要的还在于未雨绸缪。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的建行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。 2016年对我来说是充满机遇和挑战的，新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新工作的挑战。面对严峻的挑战，加强学习的紧迫感和自觉性。今年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲，要在竞争中站稳脚步。我会扎扎实实地做好每一项工作，我坚信能很好的完成领导交给的任务，完成行里的各项指标。我也会向各位前辈和其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步，征取更好的工作成绩！篇五：2016银行支行年终工作总结 2016银行支行年终工作总结 2016银行支行年终工作总结 xx年对**支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在全体员工的共同努力下，**路支行坚持年初制订的工作思路，克服重重困难，团结一致，勇于开拓，在坚持规范经营、防范风险的前提下，以发展为主线，以利润为目标，以高品质、专业化服务为手段，积极扩展市场、创新产品、培育客户，实现了各项业务的全面、快速增长。现将xx年工作情况汇报如下：
一、经营业绩
1、负债业务：截至11月底，我行全口径存款时点达到60978万元，较年初增长2358万元，其中对公存款余额达28614万元，较年初增长1525万元，储蓄存款时点余额32364万元，较年初增长833万元。截止11月底全年全口径日均存款余额为60625万元，较年初增长1020万元，其中对公存款日均已浮出水面，较年初正增长39万元，余额为27517万元；储蓄存款日均余额为33108万元，较年初新增981万元。
2、资产业务：截止11月底，我行贷款余额为40273万元，比年初新增 万元。9月底，我行向**项目成功营销4亿元贷款，并分别于9月底投放2亿元、11月置换1亿元固定资产贷款，有效调整了我行的贷款结构，提高了利息收入水平。同时，我行今年在房地产项目贷款营销上也取得了较好的成绩，分别营销**、**两家优质房地产企业贷款各5000万元，为我行房地产金融业务打下了良好的基础。全年累计收息达到634.26万元，资产质量良好。全年累计签发银行承兑汇票达13189万元，手续费收入达到6.6万元。
3、中间业务：今年我行对中间业务收入的认识有了较大的提高，并积极拓展中间业务收入的各种渠道，积极组织收入，提高收益水平。截止11月底，全年累计中间业务收入达172万元，比去年增速达到215％。其中10月份我行收到第一笔财务顾问收入7.5万元，以及国际结售汇收入2800元，开拓了新的中间业务空间。代理发售国债1651万元，基金1300万元，信托280万元，各类保险25万元，理财产品中间业务收入达到**万元。
4、国际业务：今年我行国际业务有了较大的进展。通过营销**科技、**等有进出口业务的贸易企业，我行仅10月和11月就完成对公企业国际结售汇82.59万元，国际结算量达到71.71万元。11月，经上级行批准我行开办外汇储蓄业务后，我行积极行动，对前台员工进行多次国际业务培训，悬挂宣传条幅进行业务推介，并在较短的时间内开始办理业务，为我行今后国际业务和外汇理财业务的发展奠定了坚实的基础。
5、电子银行业务：为了给客户提供方便快捷的高科技服务，减轻前台压力，今年我行对电子银行业务的发展提出了较高的目标。截止11月底，我行共发展企业网银客户14户，个人网银273户，callcenter签约287户，网银结算量达到32393万元。
6、其他方面：xx年**路支行在结算服务、核算质量、安全生产等方面也取得了一定的成绩，实现全年安全生产无事故。同时也积极参与**支行举办的各种活动，在行庆50 周年合唱比赛中，我行做为牵头行，积极准备，组织有序，与营业部、黄河支行组成的参赛队一举获得第一名的好成绩。
二、主要工作回顾
1、围绕增强价值创造能力，提高经营水平
在xx年的工作中，**路支行始终坚持以提高价值创造能力为目标，以增加收入、创造效益为工作成效的评价依据，对每一项产品、每一个客户进行认真地梳理，挖掘潜力客户和潜力产品，合理调配人员，达到提高经营水平的目的。今年，我行充分认识到省行理财中心的潜力，通过与省分行个人客户部的多次沟通，利用理财中心的优美环境，开通对公高端客户窗口，不仅完善了理财中心的功能，也提高了对公高端客户对我行的满意度，实现了对客户的差别化服务。此项举措对我行的服务水平是一个很大地提升，收到了良好的效果。
在今年的业务发展中，我行将对公客户进行了细分，有信贷业务的客户和存款余额较大的客户由客户经理进行维护，小额客户由前台通过优质服务进行维护，要求每天专人统计余额变动，大额进出情况，并调查分析原因，提出有针对性的为客户提供量身定体的服务方法。初步形成多层次的营销网，如前台柜员通过余额大小或者大额进出筛选出潜力客户推荐给客户经理，客户经理负责上门走访维护，并由前台客户经理进行方便快捷的核算服务。今年以来客户经理维护的优质客户户数增加了42％，存款余额增加22％。
2、积极推行绩效管理，提高支行管理水平
年初伊始，我行率先推出《绩效管理实施方案》，为每一个中层干部量身定体，制定了绩效管理目标、绩效管理综合评估和相应的激励约束办法，经过科学的推算，对每一位中层干部所在的岗位不同，分别进行不同的设定，并由行里与中层干部的各自不同岗位相互进行认定。通过绩效管理的推行，使中层负责人的责、权、利相匹配，以鼓舞中层负责人的工作热情和主观能动性。经过半年多的运转，绩效管理的激励约束效果已得到充分的体现。部分部门也在本部门内部对员工进行了试运行。我行试行的绩效管理办法也得到了金水支行相关部门的关注和认可，准备在一定范围内予以推广。
为了调动客户经理的积极性，5月份我行出台了客户经理管理办法和相应的考核办法，由于激励约束有力，使客户经理充分发挥自身潜力，积极营销客户，主动承担行内大客户的维护工作，我行对公业务有了较大的起色。今年我行自行上报申请审批的项目全部得到省分行认可并顺利通过，使**科技、等信贷业务的投放为我行今年以及明年的对公业务、国际业务发展奠定了基础。
3、从严把握核算质量，防范资金风险
今年，面对dcc上线、员工业务水平参差不齐，差错率较高等情况，我行从严把关，要求员工提高核算质量，积极防范资金风险。通过强化培训、一对一老带新等方式，迅速提高核算水平。对会计主管的工作给予有力的支持，对核算差错出台了相应的处罚措施，使员工的业务水平在短时间内达到了迅速的提升。同时，在人员相对紧张的情况下，将b级柜员岗位后撤，做好全行后台稽核工作，从严把关，使我行的核算质量有了较大的提高。
4、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。
今年，我行加大了培养优秀人才的力度，把内容繁多的学习培训多层次分布在立体培训网中，让全行员工得到良好的教育，成为适应建行改造和社会竞争的所需人才。员工的培训主要从以下几个途径展开：1）积极组织员工参加上级行培训，全年参训132人次，是力度最大的一年。特别是支行在人员短缺、业务繁忙情况下，克服重重困难，让每一个前台员工脱产11天专心学习。2)、支行自行组织对全体员工的深化培训。专项制定学习计划，每周安排2个晚上培训。培训采取多样化的学习形式，如每次由3名员工做讲师进行背课，使每个人既是学生又是讲师，收到了很好的效果。3)、加大对客户经理、中层负责人、业务骨干的提升培训。组织读书活动，推荐《细节决定成败》、《成功人士的七个习惯》等优秀书目，开展想座谈，使骨干人员得到有效的素质提高。
5、把安全防范溶入日常管理，防微杜渐，继续创造安全无事故
安全是各项业务发展的基础，是第一要事。对外我行密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。对内签订职工联保责任书，员工思想动态调查报告。设立专职稽核员，对帐务全程监控，并制订核算差错处罚办法，有效遏制了业务差错和违规违纪现象。今年处罚相关责任人20多人，消灭隐患30多起，有力保证了我行业务发展。
6、工会把家园文化深入推广，团队凝聚力越来越强。
今年工会注意家园文化建设，给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕。同时组织员工参加了合唱、跳绳、乒乓球、篮球运动，丰富员工业余生活。特别是由支行领导带队的合唱团，经过精心排练，在20多家支行参加的比赛中一举夺得第一名，使支行团队凝聚力空前加强，员工踊跃参与团队活动。
三．存在的问题
1、前台服务存在差距，客户投诉时有发生。今年我行发生一起有效投诉一起，严重影响了我行的信誉。
2、客户经理队伍有待于加大。现有客户经理只是维护了对公客户，如果加上对私客户维护，显然人力不足。
3、对公、对私业务发展措施落实不到位，需要树立全员营销理念，以推动业务快速发展。
4、网银、电话银行签约推广力度不大，柜面客户排队的压力依然很大。
四、xx年工作规划 xx年发展思路：以学习《决定》为发展契机，围绕增强价值创造能力，深入挖掘人员和业务潜力，积极组织各项业务发展，坚持走高端路线，创新经营，规范发展，防范风险。
1、指标规划：对公日均新增3000万元，储蓄日均新增xx万元，中间业务收入有更大突破，实现180万元；储蓄存款争取突破4亿元。国际业务、电子银行、客户拓展指标争取完成金水支行下达的任务。
2、继续推进绩效管理，促进全行经营绩效的全面提高。
3、扩充经营人员队伍，增设客户经理岗位，从核算主导型向价值创造型转化。
4、会计达标通过一级验收。
5、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。
6、加大网银、电话银行的营销力度，全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。 2016银行支行年终工作总结
今年以来，我们___支行紧紧围绕上级分行盈大利、争大行的战略目标，聚精会神拓展三大基地，一心一意深挖创利资源，使我们的经营局面全面扭转，综合排队跻入全市先进行列。下面是我行今年几项主要指标的完成情况：
1、各项存款增势稳健。在我行网点不断撤并收缩的同时，全年增存仍然高达4000万元，各项存款总额已达3.6亿元。其中储蓄存款净增3600万元，余额已达3亿余元；对公存款净增700万元，余额为5000万元；同业存款受信用社年末贷款投放加大影响，较年初下降300万元，余额为600万元。
2、经营利润正在好转。账面利润亏损万元，加上应付利息红字76万元,考虑消化历史包袱万元，实际亏损为万元，同口径比较，减亏万元。
4、中间业务势头强劲。中间业务收入已完成83万元,达到分行年初下达105万元任务
计划的80%。
5、代理业务发展迅猛。主要是银保险业务及基金发行业务，今年均较去年有了明显进步。其中银保业务共计营销170万元，基金发行共计完成80万元。两项业务均较好完成分行全年目标计划。 #from 2016银行支行年终工作总结来自 end#
6、卡市场逐步成熟。今年共计营销信用卡6000张，目前信用卡总量已突破一万张，达到11200张。在以信用卡为载体营销客户，拓展业务方面，我们已经培育出一个相对成熟的市场。据统计，我行卡存款已达到3100万元。利用卡结算、卡储蓄、卡消费的客户越来越多，并已成为我行中间业务的主要创收手段。取得以上经营成果，已实属不易。从今年面临的形势来看，是十分复杂的。归纳起来，主要有以下三个方面。一是利息清收缺口较大。景华公司停产并被长城资产公司依法查封，导致我行今年少收利息至少100万元；生产资料公司、鱼虾安等企业经营不善，今年归还利息基本无望，该项原因可减少利息收入30万元；原专项类企业田村油脂厂、临晋面粉厂等拖欠利息严重，预计年底将无法结清应予以归还利息约100万元。以上三项合计，今年我行利息收入预计将减少230万元。二是贴现业务持续萎缩，不但导致增收利息的年初目标未能实现，同时由于去年贴现业务呆账准备金计提84万元，在去年利润中反映以后，今年由于贴现业务萎缩（目前主要原因是票源不足，利率不高），分行将按比例要扣减同额利润50万元，因而将进一步加剧我行利润亏损缺口。三是模拟拨备对利润造成较大影响。按照分行下达模拟拨备计划基数（按信贷五级分类），我行为12857万元，截止十一月底实际基数为13092万元，高于分行计划基数235万元，该项数字将直接从考核利润中减除。面对这个艰难的环境，我行员工开拓进取、积极拼搏、埋头工作、发展自己，使我行已经全面走出经营低谷，各项业务发展态势呈现良好局面。归纳一年来的工作，主要做法是：
一、塑形象，拓空间，提升核心竞争能力近年来，金融市场的竞争态势非常激烈，对此，我们不敢有似毫懈怠。在增强自身的市场竞争力方面，积极寻求发展途径，充分发扬传统优势，大胆探索未知领域，全力创新营销机制，使我们的核心竞争力得到全面提升。此方面，主要做了三项工作。
一是抓形象工程，展农行风采。年初，积极响应上级行迎新春优质服务竞赛活动号召，利用春节前后，向社会广泛送福，组织开展了一系列隆重的形象宣传活动。一方面邀请当地知名书法家，印制业务宣传年画，在电视台特邀播出电视连续剧以及通过行长向客户拜年，在府前广场组织声势浩大的书写迎春对联活动，在社会产生了广泛影响。到上半年，全行储蓄存款净增达4000万元，特别是城区存款增势更是突飞猛进，为全行业务经营做出了巨大贡献。同时，在加强形象宣传中，我们精心策划、认真组织，配合市分行文艺演出团在府前广场隆重举办了一场别开生面的大型演出活动。在人大、政协两会期间，又抓住这个扩大农行影响的良好时机，邀请甘肃省歌舞团与两会代表以及企业界朋友，举办了农行情大型文艺晚会。我们还积极扶持了残疾人事业，向弱势群体献爱心，理顺了与党政以及其他职能部门的社会关系，为农业银行在___县的深入发展，创造了一个良好的经营环境。 二是抓规范管理，促作风转变。
推荐第9篇：银行支付结算工作总结
恒丰银行南通分行2014年支付结算总结 2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年， 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：
一 、账户管理方面。
我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。
二 、反洗钱工作方面。
我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实
由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。
三 、日常支付结算工作。
我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 四 、重点业务和关键环节。 1 、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业
部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。
2、做好银企对账工作
我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。
3、做好监督检查工作，不断提高结算质量 我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。
五、改善农村地区支付结算环境
恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。 2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、
金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。
改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。篇二：2010年度xx分行支付结算工作总结 2010年度xx分行支付结算工作总结 2010年度xx分行支付结算工作总结2010年度，在市人行及上级行的正确领导和指引下，经全体共同努力，我行支付结算的各项工作顺利开展，各类系统安全运行，现将2010年度支付结算工作情况简要总结如下：
一、加强组织领导，确保全行支付结算工作顺利开展我行行领导历来重视会计工作，尤其是支付结算工作，对支付结算方面的每次重大活动均亲自参与。为确保支付结算工作的顺利开展，我行构建了以管理部门为中点的管理体系，上至行领导，下至网点的委派主管，从而确保了2010年度支付结算工作的顺利开展。
二、各项并举，有声有色地开展支付结算工作
1、上传下达，层层培训，提高支付结算工作质量2010年度，xxx省分行组织了一次支付结算业务培训（邀请省人民银行专家），xx人行中支组织了一次账户管理培训，我行在此基础上组织了二次支付结算业务培训（账户管理、人行支付结算会议转培训）；在做好培训工作的同时，我行对支付结算工作相关制度文件、指导书等所有资料及时上传下达，确保了支付结算制度执行的时效性。
2、加大考核力度，确保支付结算质量的稳步提高为进一步落实我行支付结算工作，我行将所辖网点的支付结算质量纳入网点的会计基础工作考核，定期组织考核，实时通报；与此同时，配合会计检查工作，督促网点改进支付结算的工作环境。通过考核、通报、检查、督促落实，我行2010年度支付结算工作质量得到进一步提高，2010年度大额支付系统的查询查复及时回复率达到100％。
3、积极配合改革，做好支付结算宣传工作2010年度，根据人民银行及总分行要求，我行积极组织，妥善安排，层层培训，组织了人民币反假及电子商业汇票集中宣传活动。同时，在人行及上级行的大力支持下，对单位人民币银行结算账户集中管理、同城票据集中交换等进一步优化，支付结算工作效率也得到进一步提升。
4、加大营销力度，改善用卡环境我行高度重视银行卡业务的发展，将银行卡的新增和消费交易额纳入网点考核指标，2010年初，全行上下密切联动，抓好旺季营销，2010年我行新增发卡xxx张（其中借记卡xxx张，贷记卡xxx张），全年实现交易额达xxxx万元（其中借记卡xxx万元，贷记卡xxx万元）。另一方面，我行加大了自助设备投入和设备维护检查的力度，改善用卡环境，依托网点转型，抓好柜面发卡工作。
三、2011年度工作思路2011年度，我行将一如既往地做好支付结算工作，确保支付结算工作安全高效地运行。一方面，做好上传下达、培训等工作，加大检查、考核力度。另一方面，进一步做好市场营销工作，加大营销力度，增加发卡量，进一步改善用卡环境，确保支付结算工作安全高效运行。篇三：信阳市农信社支付结算宣传总结
信阳市农信社
支付结算业务宣传活动工作总结 省联社：
信阳市农信办在接到省联社《支付结算业务宣传活动指导意见》（豫农信清[2011]4号文件）后，农信办领导高度重视，立即传达文件精神并安排部署辖内各县级行社组织相关人员认真学习。辖内各县级行社成立了以分管领导为组长的宣传活动领导小组，组织精干人员开展具体宣传活动，利用春节期间汇出、汇入业务频繁和外出务工人员集中返乡过节的有利时机，采取多种途径、开展形式多样的宣传活动。全辖各营业网点做到全员参与、人人宣传，营造一个良好的宣传氛围，使社会公众全面了解支付结算系统的方便性、安全性和快捷性，促进农信社支付结算业务又好又快的发展。现将宣传活动情况总结如下：
一、高度重视
深刻认识到此次宣传活动的重要性，为提高客户和社会对农信社支付结算业务的认知度、扩大结算业务覆盖面、全面满足客户对支付结算业务的需求，从而更好地为地方经济建设服务，同时以此次活动为契机，在全面宣传支付结算业务的同时，提升农信社社会形象，促进存款业务、中间业务的发展，达到共赢共利，各县级行社及其基层信用社均成立了领导小组，并认真组织财务会计部、清算中心和辖内各网
点学习支付结算的法律法规及相关知识，深刻领会推广支付系统的目的和意义，扎实组织和部署宣传工作；宣传过程中，行社领导亲临现场进行指导和检查，要求各网点要充分发挥现代支付系统服务三农、服务社会的积极作用，以促进各项业务的全面发展。
二、宣传内容
此次宣传活动紧紧围绕?农信结算通八方?的主题，内容丰富、涵盖面广。
一是在辖内各营业网点统一悬挂?农信结算通八方?、?打工地挣钱，居住地取款?、?农信银清算系统，遍布全国城乡?、?农信社‘金燕卡’，享有‘四免一参与’?等内容的宣传标语横幅。
二是印制宣传折页、传单，将人民银行大、小额支付系统、农信银清算系统、省辖清算系统、同城资金清算系统、金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等业务内容印制在上面，内容包括齐全、高效的业务种类，多种多样的业务特色，安全、及时的业务通道，便捷、低廉的业务成本，使客户能一目了然，找到自己所需要的支付结算业务。
三是宣传农信社营业网点分布广，农信社支付结算业务汇通城乡、遍及全国且价格低廉的优势等。
四是以本次宣传活动为契机，结合反假币、反洗钱、金燕卡、pos机和atm自动取款机等群众关心的题材进行宣传、
答疑，主要强调了金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等结算工具；并且对河南省农村信用社将大力发展的各种新型支付结算业务如：自助银行、网上银行、手机银行等电子化的支付结算工具也进行了宣传。
三、宣传方式
信阳市农信社统一思想、提高认识，各县级行社纷纷响应，开展了多种形式的宣传活动，实现了预期宣传目标，收获了宝贵的宣传经验。
一是城区信用社在繁华区域、主要街道等人员密集和人员流动性大的地方，各乡镇信用社利用逢集时间人员多，外出务工人员集中返乡过节的特点，在醒目的地方摆放宣传展板、设立咨询台、发放宣传折页和传单，提高客户对农信社支付结算业务的认知度，打造农信社支付结算服务品牌，提升农信社社会形象。
二是临柜员人员利用春节期间汇出、汇入等支付结算业务量大的特点，加强与客户的交流沟通，主动介绍各类支付结算业务的特色，办理各种支付结算业务的方法，形成人人关注、全员参与的宣传氛围。 三是抽调网点业务骨干向城乡居民讲解支付结算的优点、支付清算的渠道和流程，让群众真正体会到支付系统是全社会资金流动的必要手段，发挥着不可替代的作用。
四是通过电视、网络等媒体传播，如固始合行和商城联
社在当地的电视台每晚黄金时间都投放了大量的广告宣传支付结算业务；固始合行在固始县城各主要街道都投放了大量的广告牌，并利用网络在固始吧里加大对支付结算业务的宣传力度，使得农信社对支付结算业务的宣传的覆盖面尽量的扩大，使得更多的人有机会了解，并且愿意到农信社分布广阔的网点去咨询及办理相关支付结算业务。
五是实行创意抽奖宣传，商城联社在各网点重点区域开展宣传活动时，为使活动更加引人注目，吸引更多的人参与进来，积极进行了宣传方式创新，实行了创意抽奖宣传：各网点人员自制抽奖箱，分设一等奖1名，奖励一个电水壶、一张宣传挂历和一本农信宣传手册；二等奖2名，奖励一个时尚口杯、一张宣传挂历和一本宣传手册；三等奖若干名，奖励一张宣传挂历和一本宣传手册。此项创意赢得了广大客户的积极参与，取得了良好的宣传效果。
四、确保长效
结合省联社的安排部署，今后一个时期，信阳市农信社将按照?巩固城市，拓展农村，多方并举，稳步推进?的宣传方针，着力加大农村地区的宣传力度，结合支付结算系统提供的支付服务，普及支付结算相关业务和法律知识，引导农村地区消费者的支付观念，倡导新型的支付习惯。同时，还将通过多种媒体在辖内众多基层网点向社会公众进行长期、多样化的宣传，多方积累和推广经验，进一步提升农信
社支付结算服务水平，构筑支付结算宣传活动的长效机制，促进支付系统工具健康发展。
二○一二年四月十五日篇四：支付结算工作经验交流材料
立足实际 不断创新 努力提升支付结算工作水平
近年来，我科室支付结算工作在xx中支党委及xx中支支付结算处的正确领导下，以改善xxxx农牧区支付服务环境为目标，通过制定“一个规划”、开展“两项试点”、实施“三项创新”、建立“四项机制”，使辖区支付服务环境一定程度上得到了改善，取得了一些成绩，得到了上级行、地方政府的充分肯定。我们的主要做法是：
一、制定“一个规划”
按照《xxxxxx关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发[2009]224号）以及2011年中央1号文件精神，我科室以“服务三农、支农惠农”为目标，于2010年制定下发了《xxxx改善农村牧区支付服务环境建设三年规划》并由xxxx政府批转执行。引导辖内各金融机构按照目标任务分解表，有针对性的开展各项工作，确保改善农牧区支付服务环境落到实处。
二、开展“两项试点”
一是开展《支付系统取代同城票据交换系统》试点工作。针对xx地区支付系统利用率较低，资金运转速度较慢的现状，试点取消同城票据交换即传统跑票式结算方式，通过大小额支付系统高效办理同城票据交换业务。
二是开展《人民币银行结算账户远程核准影像资料管理系统》（以下简称账户影像系统）试点工作。针对辖内偏远地区金融机构核准账户路途遥远、纸质账户资料传递时间长，存款人办理账户业
务难的实际问题，通过借鉴兄弟行的先进经验，在xx地区试点运行账户影像系统，将纸质账户资料进行扫描，实行账户远程核准，为各金融机构和存款人提供便利。
三、实施“三项创新”
一是支付工具创新。为贯彻落实国家支农惠农政策，在xxxx金融服务缺失乡镇推出银行卡+pos机模式的新型惠农支付服务业务，有效满足边远地区农牧民存取款、转账、消费等支付服务需求，促进惠农政策深入落实，推动城乡金融协调发展。 二是支付系统创新。为进一步提高大小额支付系统使用率，进一步发挥小额定期借记业务的快捷优势。先是在xx地区取消了同城特约委托收款业务，公用事业收费及公益性收费业务均通过小额支付系统的定期借记业务办理。随后在德令哈地区试点取消同城票据交换系统，结束传统手工跑票结算方式，相关业务均通过支付系统高效办理。
三是账户管理方式创新。账户影像系统的上线运行，在不改变人民币银行结算账户管理系统操作流程的前提下，对纸质开户资料进行扫描、传输、审核、比对、存贮、查阅和管理，实现了远程核准银行结算账户和账户资料档案电子化管理。有效解决了纸质账户资料与电子账户资料不同步的问题，缩短了账户核准业务办理时间，为客户和经办银行节约了费用，有效提升了账户档案管理水平。
四、建立“四项机制”
一是建立组织保障机制。成立了由xx政府分管金融副xx长任组
长，人行xx中支行长为副组长，财政局、税务局、工商局、全xx各银行业金融机构负责人为成员的“xxxx改善支付服务环境建设工作领导小组”，统一组织、领导和监督改善农牧区支付服务环境建设工作。并形成了办公会议机制，定期召开专项工作会议，沟通协调和督促解决全xx银行业金融机构在开展改善农牧区支付服务环境建设工作中存在的问题和困难。
二是建立财政补贴机制。为了提高金融机构在农牧区发展业务积极性，xx中支尝试建立涉农金融服务的财政补贴机制，给予涉农金融机构一定的优惠政策，主要是通过财政拨补等方式，对农村金融机构在农牧区的网络、自助设备、电话银行终端等进行补贴，促使涉农金融机构适当加大对金融基础设施建设的投入力度，体现政策的普惠性。
三是建立试点先行机制。为了达到以点带面最终全面实现全xx农牧区支付服务环境改善既定工作目标，选取乌兰县、天峻县作为改善农村支付服务环境示范县，分步骤、分阶段开展试点工作，试点成功后，再逐步推广至全xx。 四是建立监督考核机制。为使各项工作得以有效落实，xx中支强化督导，通过建立考核机制、制定考核办法、定期召开支付结算联席会议等形式及时通报工作进展情况，协调解决存在的问题和困难，并通过定期或不定期现场检查、组织人员随时对各地区工作进展情况进行实地检查，对各项工作进展顺利、取得突破性成果的单位在全xx给予通报表扬和奖励；对工作不积极、重视不够，工作进
展缓慢的单位，给予通报批评。
五、取得“五大成效”
一是“三年规划”各项指标基本实现。截至2011年末，全辖共有金融机构网点112家，atm机122台，银行卡累计发卡量37万张，累计交易量296亿元，特约商户2407户，pos机765台。非现金支付量比2009年增长近22%，农牧区银行机构已全部接入大小额支付系统，能够以电子方式办理跨行支付业务；人均持卡量为1.2张；持卡消费额占社会零售商品总额达到13%；手里银行卡商户增长15%；atm机、pos机具在农牧区布放4台，实现了零突破，辖内各银行业金融机构基本完成了“三年规划”规定的各项指标。
二是“支付系统取代同城票据交换系统”成效显著。2011年8月10日，xx中支利用支付系统取代同城票据交换正式在德令哈地区6家金融机构试点运行。商业银行经收处通过大额支付系统汇划税款267笔，金额278.6万元，由国库部门报解入库；国库通过大额支付系统办理拨款业务4笔，金额110.1万元，安全到达指定账户。营业部门通过小额支付系统发起业务408笔，通过大额支付系统发起业务224笔，共计金额4910万元。 支付系统取代同城票据交换系统，实现了税款实时入库，从而极大地提高了税款入库速度和服务质量，资金流速显著加快，使税收资金征缴入库的过程缩短，有效降低了延压税款现象的发生。同时，节省了人力和物力，提高了国库工作效率。 三是“小额定期借记业务”进展顺利。目前，xx地区所有企事
业单位公用事业收费及公益性收费业务，如水电费、煤气费等均通过小额支付系统定期借记业务办理，取消了同城特约委托收款业务。截至2011年末，全xx各银行业金融机构累计通过小额定期借记业务办理4610笔，金额422,300.28万元，各金融机构系统运行平稳，各项业务处理正常。
四是“账户影像系统”优势显露。账户影像系统8月份上线运行以来，全辖90个网点（储蓄网点除外）全部接入了账户影像系统，截至2011年末，全辖各金融机构累计通过账户影像系统办理开立、变更、撤销、年检等各类业务10122笔，系统运行平稳，各项业务处理正常。
账户影像系统的上线运行，实现了农牧区存款人和银行机构办理账户“一站式”服务，偏远地区客户开户由原来的7-30余工作日缩短为2-3个工作日，极大方便了农牧区银行机构和存款人，全xx农牧区账户普及率得到提高。影像系统运行之前，xx地区新增开立单位银行结算账户月均开户89.4户，影像系统运行之后，新增开立单位银行结算账户月均开户284户，增长率为219%，有效活跃了农牧区经济，助推了农牧区经济发展，客户满意度不断提高，社会反响良好。
五是“惠农支付业务”蓬勃开展。目前已在xxxx地区、xxxxx、xxxxxx、xxxxxxxx四个地区开办了惠农支付服务业务，个别金融服务空白乡镇正在积极筹备，多方沟通协调，做好前期各项准备工作。截至2011年底，各惠农支付服务点共办理业务18笔，金额4.7万元。篇五：银行会计结算部工作总结
银行会计结算部工作总结 2009年即将过去，回顾一年来的工作， wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年度的工作情况汇报如下：
一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故 一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算全年安全无事故。
二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量 利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。
三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入 结算部在巩固和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。
四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。
五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率 我们按照分行下发的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。
六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。
七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。
八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作 在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市 民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。 2009年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。
推荐第10篇：银行农村支付宣传活动总结
农村支付结算知识集中宣传月
活动总结
近期，各银行按照《中国人民银行石家庄中心支行办公室关于开展农村支付结算知识集中宣传月活动的通知》的要求，积极组织开展“推进农村支付环境建设，提升农村支付服务水平”的 农村支付结算知识集中宣传月活动。
一、明确活动目标，周密组织部署。为确保宣传活动质量，我行高度重视，主动与当地人民银行联系，按照当地人民银行的具体安排结合我行业务特色组织宣传活动。结合实际，我行明确宣传活动的主题、宣传内容、时间安排以及工作要求，成立了农村支付结算知识集中宣传活动领导小组，行长任领导小组组长，成员由各部室负责同志担任，办公室负责整个宣传活动期间的协调事宜，做到了有组织、有计划、有落实、有检查。
二、开展教育培训，提升合规意识。宣传活动期间，我行对全体员工特别是一线人员进行了有针对性的培训，提高员工农村支付结算知识水平，为下一步做好宣传工作打下了坚实的基础。
三、广泛宣传，营造氛围。我行结合实际，借助营业网点LED屏循环播放“推进农村支付环境建设，提升农村支付服务水平”，“服务进农村，支付助发展”等人行制定的口号；现场宣传时我行员工耐心向公众讲解有关支付结算知识，并穿着统一的工作服，充分展示我行良好的精神风貌，营造了浓厚的宣传氛围。
此次活动，让更多的群众深入地了解农村支付结算知识，扩大我行社会影响的良好效果，取得了良好的宣传效果。
第11篇：电子支付实验报告
《电子支付与安全》课程实验
报告书
合肥工业大学管理学院 电子商务13-1班 2013213640沈志
1 实验目的
本实验是课程《电子支付与安全》的重要组成部分，通过让学生进行网上支付的模拟操作，使其了解基于数字证书的信用卡电子支付的基本流程，明确数字证书的概念和分类，熟悉数字证书的申请手续，掌握电子钱包的使用等等。
2 基本要求
实验前学生应系统学习电子商务安全与支付系统相关知识。在实验过程中，在教师的讲解、指导下了解、掌握有关模块的数据流程、工作原理和相关模块的具体操作。通过实验，分析支付流程与安全技术。
3 实验内容
3.1 实验一
(1)实验名称
使用银行卡进行网上支付。 (2)实验类型
综合型。 (3)实验学时
2学时。 (5)实验地点
管理学院实验室。 (6)实验目的
掌握在网上使用银行卡进行网上支付的操作。 (7)实验内容
在B2C网站中使用guest用户的德意银行卡购买一瓶金龙鱼花生油。 (8)实验步骤与方法
步骤一：点击B2C模式（前台），进入B2C网站。
步骤二：点击图中金龙鱼花生油的购物链接——“立即购买”，进入购物车界面。 步骤三：点击“收银台”，进入会员登录界面。
步骤四：填入会员名和密码，点击“确认”按钮，即可进入商品结算页面，如图3所示。 步骤五：在付款方式中选择“网上在线支付”项，并选择相应的送货方式。然后点击“确定”按钮，进入定单完成页面。
步骤六：点击“虚拟银行德意卡支付”按钮，进入银行支付网关登录页面。
步骤七：输入支付卡账号100084，PIN码5528，点击“登录”按钮，即可进入支付确认页面。
步骤八：点击“确认”按钮，即可完成银行卡的网上支付。 结果截图如下：
3.2 实验二
(1)实验名称
使用电子钱包进行购物。 (2)实验类型
综合型。 (3)实验学时
2学时。 (5)实验地点
管理学院实验室。 (6)实验目的
掌握并能够使用电子钱包进行网上购物。 (7)实验内容
在B2C网站中使用guest用户的电子钱包购买一瓶金龙鱼花生油。 (8)实验步骤与方法
步骤一：点击电子商务模式→B2C模式（前台），进入B2C网站。。 步骤二：点击图中金龙鱼花生油的购物链接——【立即购买】，进入购物车界面。
步骤三：点击收银台，进入会员登录界面。
步骤四：填入会员名和密码，然后点击“确认”按钮，即可进入商品结算页面。
步骤五：在付款方式中选择“网上在线支付”项，并选择相应的送货方式。然后点击“确定”按钮，进入定单完成页面。 步骤六：点击“使用电子钱包支付”按钮，进入电子钱包登录页面。 步骤七：用guest用户的用户ID：guest，口令12345678登录进入。
步骤八：点击图7我的金卡一栏，然后在弹出的输入PIN码对话框中输入密码（guest账号PIN码为1234）
步骤九：点击“确认”按钮，并按照提示点击“确定”，即可完成电子钱包的网上支付。
结果截图如下：
4 实验总结
电子支付技术保证了网上购物和现金转账的安全性，保密性，不可否认性等等，通过支持一些底层的通信协议，实现支付过程对个体信息的保护。
第12篇：电子支付答案
【单项选择】1、以下不是通信类故障的是（难度系数：易 ） A、出钞门电缆故障 B、通信线路中断
C、通信模块或软件运行故障 D、数据端口接触不良 参考答案：A 【单项选择】2、以下是上联接入方式的是。（难度系数：易 ） A、传统拨号方式 B、TCP/IP万式 C、专线组网方式
D、商场收款机(ECR)改造方式 参考答案：B 【单项选择】3、“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是（）万元。（难度系数：易 ） A、0 B、10 C、100 D、1000 参考答案：A 【单项选择】4、当日下午（）前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。（难度系数：易 ） A、16：30 B、17：30 C、13：30 D、12：30 参考答案：A 【单项选择】5、通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款（）万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约。（难度系数：易 ） A、2 B、3 C、4 D、5 参考答案：D 【单项选择】6、以下不是贷记支付工具有：（难度系数：易 ） A、支票 B、汇兑
C、委托收款划回 D、定期贷记/直接贷记 参考答案：A 【单项选择】7、小额批量支付系统所处理信息可以在（）小时内连续传输（难度系数：易 ） A、8 B、12 C、24 D、20 参考答案：C 【单项选择】8、小额批量电子支付系统的净额清算为小额支付提供支付的最终性，净额清算方式一般与小额批量电子支付系统相关联。清算可以在任何规定的时间进行，但我国规定采用日终（）次清算的方式。 （难度系数：易 ） A、1 B、2 C、3 D、4 参考答案：A 【单项选择】9、小额批量电子支付系统以（）日生效为一个支付周期。（难度系数：易 ） A、1 B、2 C、3 D、4 参考答案：C 【单项选择】10、以下不是银行独立运营模式的特点的是（难度系数：易 ） A、移动支付业务不能实现跨行互联互通，各银行只能为自己的用户提供服务。 B、各银行都要购置自己的设备并开发自己的系统，因而会造成比较大的浪费。 C、用户需要更换手机或STK卡，终端设备安全性要求很高。 D、利于业务推广和信息共享 参考答案：D 【判断】11、ATM（Automated Teller Machine）系统，即自动柜员机系统，是利用银行卡在ATM机上执行存取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系统。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】12、销售终端－pos（point of sale）是一种单功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】13、对账户余额不足的支付指令，采用排队等待机制。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】14、小额批量电子支付系统（BEPS，Bulk Electronic Payment System）主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务、预先授权的循环支付以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】15、通存通兑业务：跨行储蓄通存通兑业务是指依托小额支付系统．实现不同银行营业网点的资源共享．储户可以通过任何-家银行的柜台办理跨行存取款业务。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】16、支票圈存业务是指借助于支付密码技术．由收款人在收受支票时，通过POS、网络、电话等受理终端，经由大额批量支付系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，以保证支票的及时足额支付。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】17、指支付系统参与者间相互发起和接收的不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要CCPC票“圈存”信息、NPC支付类信息。支付系统接收参与者发送的各类信息，经由所在ccPc（同城业务）或NPc（异地业务）实时转发接收参与者。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】18、移动支付系统是为银行或虚拟运营商提供移动支付增值业务的平台。它将实现最终消费者无须携带现金或银行卡，通过手机或移动网络与银行卡绑定来完成的支付，交易双方只需通过移动设备就可以在互联网上进行商业交易，它是集通信、金融为一体，倡导除现金、支票、信用卡之外的又一种消费模式。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】19、POS（Point Of Sales）的中文意思是“销售点”，全称为销售点情报管理系统，是一种配有条码或OCR码（Optical Character Recognition光字符码识别）终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。品种有有线和无线两种或有、无线兼用。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】20、中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】21、中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】22、各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以卫星通信为主，以地面通信备份。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】23、大额实时支付系统（HVPS，High Value Payment System）是指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】24、大额实时支付系统每笔业务指令将由支付系统逐笔清算，进行资金划转，并在（且只在）清算完成后再将该业务转发至接收方。接收方在接收到该笔支付指令时即可认为相应资金已转入本行清算账户。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【多项选择】25、银行独立运营模式。该模式提供（）账户。（难度系数：易 ） A、手机 B、虚拟银行 C、银行 D、第三方 参考答案：A, C 【多项选择】26、普天移动支付运营支撑系统，移动支付业务实现方式。（难度系数：难 ） A、手机短信方式 B、网上交易方式 C、无线POS机方式 D、ATM 参考答案：A, B, C 【多项选择】27、超市POS收款机优点。（难度系数：易 ） A、收款迅速、正确、顾客满意 B、支持多种付款方式 C、业绩统计，为管理服务 D、结账精确，杜绝舞弊 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】28、POS系统的安全特点。（难度系数：难 ） A、ATM系统全部由银行管理，POS终端则是由特约商店管理 B、它既是银行POS系统的终端，也是特约商店计算机系统的终端。 C、覆盖面广,开放的数据源很多，POS交易频繁，交易笔数大 D、是联机系统，可进行实时的电子资金转账工作 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】29、中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成。（难度系数：难A、支付管理信息系统 B、大额支付系统 C、小额支付系统 D、清算账户管理系统 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】30、以下是借记支付工具有（难度系数：难 ） A、银行汇票 B、定期借记 C、预先授信借记 D、银行本票 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】31、中国现代化支付系统的作用。（难度系数：难 ） A、加快资金周转，提高社会资金的使用效益
B、支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要 C、培育公平竞争的环境．促进银行业整体服务水平的提高 D、信息化，降低了成本。 参考答案：A, B, C 【多项选择】32、以运营商为主体的运营模式。该模式提供（）账户。（难度系数：易 ） ） A、手机 B、虚拟银行 C、银行 D、第三方 参考答案：A, B, C 【多项选择】33、一个国家的电子支付系统一般由()层次组成.（难度系数：易 ） A、支付服务系统 B、支付清算系统 C、支付信息管理系统 D、支付传输系统 参考答案：A, B, C 【多项选择】34、ATM的网络化发展趋势。（难度系数：难 ） A、信息服务：例如利用视像会晤实现交互服务开户等 B、共享ATM系统：不同银行ATM系统的互联
C、金融服务网络：ATM系统与其他电子支付系统的互联，尤其是与开放式的互联网相连。 D、电子银行综合服务网络：与柜员联机系统、POS系统、家庭银行系统等相连。 参考答案：B, C, D 【多项选择】35、ATM构成。（难度系数：难 ） A、系统控制部分 B、钱箱部分 C、ATM端 D、主机端
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】36、ATM系统的基本组成。（难度系数：难 ） A、持卡人 B、ATM C、发卡行
D、清算银行以及交换中心 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】37、ATM系统网络结构类型。（难度系数：易 ） A、前方交换型 B、后方交换型 C、复合型 D、无中心型 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】38、POS系统的主要功能 。（难度系数：难 ） A、授权处理 B、销货处理 C、结账清算处理 D、信息处理 参考答案：A, B, C 【单项选择】1、支付不涉及。（难度系数：易 ） A、央行 B、商行 C、客户 D、商户 参考答案：D 【单项选择】2、以下对参与者要求不正确的是（难度系数：易 ） A、个人消费者：金额不大，支付频繁 B、工商企业：金额大，时间紧
C、政府、公共部门：时间紧，金额大，多样性 D、金融部门：方便灵活 参考答案：D 【单项选择】3、商品交易时的支付过程的复杂程度，随商品交易双方开户银行之间的关系不同而异，以下不正确的是。 （难度系数：易 ）
A、若的商业银行甲和乙是同一个银行，或是同一银行的下属两个分行，则情况最简单，该银行自己就能完成全部支付过程。
B、若银行甲和银行乙是本地的两个不同银行，则需通过中央银行的同城资金清算才能完成一笔商品交易的支付过程；
C、若是异地的两个银行，则需通过中央银行的异地资金清算才能完成支付过程。 D、若银行甲和乙是隶属不同国家的银行，则是国际支付，完成一笔国际性的支付活动只需一次 转手即可。 参考答案：D 【单项选择】4、中央银行帐户结构不正确的是（难度系数：易 ） A、1总行—9分行—326中心支行—1827县级支行 B、每一级中，商业银行要在相应的央行分支机构开设帐户。
C、商业银行的主要分支机构要在当地人民银行分支机构开设三个帐户。 D、同级别的各央行分行、商业银行、商行分行之间相互开设帐户 参考答案：D 【单项选择】5、同城清算所系统以下不正确的是 （难度系数：易 ）
A、同城清算所是由人民银行分/支行拥有和运行的。其主要职责是负责同城支付交易的资金清算。
B、清算所每天上、下午各进行一次交换。
C、全部同城跨行支付和大部分同城行内支付，是通过同城清算所进行票据交换，并完成资金结算的。
D、清算所的成员行把按接收行清分好的票据提交给清算所，票据在成员行之间进行交换后，各成员行按发出和收到的所有贷记、借记支付项目，计算出一个净结算金额，提交给中央银行(人民银行)城市分行营业部，以便当日过账到结算账户。 参考答案：B 【单项选择】6、不是中央银行的全国电子联行系统的作用。（难度系数：易 ） A、该系统对加快我国的资金周转 B、是我国银行业异地资金划汇的次渠道 C、提高社会资金的运用效益 D、促进国民经济的发展 参考答案：B 【单项选择】7、以下不是电子支付工具的是（难度系数：易 ） A、卡基支付工具 B、汇票 C、网上支付 D、移动支付 参考答案：B 【单项选择】8、支票提示支付时间为（）天（难度系数：易 ） A、5 B、8 C、10 D、20 参考答案：C 【单项选择】9、银行本票提示支付时间为（难度系数：易 ） A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、4个月 参考答案：B 【单项选择】10、商业汇票最长时间为（难度系数：易 ） A、3个月 B、6个月 C、12个月 D、24个月 参考答案：B 【单项选择】11、对电子资金汇兑系统描述不正确的是（难度系数：易 ）
A、到1996年底为止，工行、农行、中行和建行等4大国有商业银行，都先后建成了自己的全国电子汇兑系统，并取代了原先各自的手工联行系统。
B、各级处理中心在日终或次日营业终，就可为各成员分支机构计算出净额结算余额，大大加快了支付指令的处理速度。
C、对于跨行交易，当然还需要通过中央银行的系统(人民银行手工的或电子的联行系统)才能完成资金的最终清算
D、电子资金汇兑系统基本上是原来手工系统的自动化形式 。2/3以上的异地支付业务是由这些电子资金汇兑系统处理的。 参考答案：B 【单项选择】12、中国现代化支付系统描述不正确的是（难度系数：易 ）
A、国家处理中心和城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以卫星通信为主，地面通信备份
B、中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和城市处理中心（CCPC）， C、国家处理中心是连接支付系统所有城市处理中心和特许参与者的中枢节点，主站设在北京，负责接收、转发各城市处理中心和接收、处理特许参与者的支付指令以及资金清算 D、城市处理中心是支付系统的城市节点，连接国家处理中心和各直接参与者 参考答案：A 【单项选择】13、以下不是按物理表现形式分的是（难度系数：易 ） A、支票
B、借记卡、贷记卡 C、ATM卡、POS卡 D、电子贷记 参考答案：B 【单项选择】14、按应用范围分为（难度系数：易 ） A、借记支付工具 B、贷记支付工具 C、其他支付工具 D、异地和同城 参考答案：D 【单项选择】15、以下是借记工具的是（难度系数：易 ） A、汇兑 B、银行汇票 C、委托收款 D、定期贷记 参考答案：B 【单项选择】16、以下是贷记工具的是（难度系数：易 ） A、委托收款 B、支票 C、银行汇票 D、银行本票 参考答案：A 【判断】17、支付是指银行提供的为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系的金融服务业务。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】18、清算：终结现存的法律关系，处理剩余财产，使之归于消灭而进行的一个程序，涉及债权债务关系转移（与结算相同）（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】19、全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】20、三票一卡是汇票、本票、支票和信用卡。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】21、票据是指出票人约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券，包括汇票、本票和支票。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】22、定期借记支付指令由收款人发起,通过银行,直接借记付款人帐户。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】23、直接贷记支付指令由付款人发起，通过银行，直接贷记到收款人帐户 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】24、全国电子联行系统（EIS）是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试，其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金，从而加速资金周转，减少支付风险。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】25、全国电子联行系统分散式处理系统，所有账务活动都发生在人民银行分/支行，即发报行和收报行，全国总中心主要作为报文信息交换站。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】26、全国电子联行系统只办理该系统参与者之间的贷记转账。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】27、全国电子联行系统账务处理：发报行收到汇出行传送来的支付信息，如果汇出行存款帐户余额足够支付的，会计营业部门清算资金后，通知清算分中心发出支付信息；如果汇出行存款帐户余额暂时不足支付的，作排队处理，待汇出行筹足资金后，清算资金并通知清算分中心发出支付信息。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】28、对于手工联行业务，在同城和异地清算之间存在着密切的衔接关系。所有的异地纸质凭证支付，都在同城范围内在各商业银行之间进行跨行结算。然后由商业银行办理异地行内清算。这种所谓“先横”（跨行）“后直”(行内）的处理方式，在人民银行的全国电子联行系统出现以前曾经是异地支付业务处理的唯一方式。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】29、中国现代化支付系统(CNAPS)是在国家级金融通信网(CNFN)上运行的我国国家级的现代化的支付系统，是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】30、支付系统全国处理中心是控制支付系统运行，管理国家金融网络通信、接收、结算、清算支付业务的国家一级处理中心。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】31、各种电子资金转账(EFT， Electronic Funds Transfer)系统的建立和推广应用，使资金支付活动的各方真正有机地联系在一起，形成了各种电子支付系统。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】32、由于在同一管理等级上，各商业银行、各分行相互不开设账户，同一级人民银行分／支行之间也互不开账户，所以支付结算经常需要把资金转账到上一级人民银行机构。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】33、依据《票据法》，支票只允许在同城范围内使用。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】34、票据在成员之间进行交换，每一成员根据提交和收到的全部贷记和借记支付交易计算出自己的净额结算金额。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】35、只有当所有参加者的净额轧差等于零时，人民银行才接受资金结算。允许透支，一旦收款行账户被贷记，则认为支付最终完成。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】36、发起人是支付系统中支付业务最终接收单位和个人。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】37、接收人是支付系统中支付业务的最初发起单位和个人。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】38、发起行，是在下层支付服务系统柜台接收支付发起人提交的支付业务，将其提交上层支付资金清算系统，并对发起人帐户进行结算处理的银行和非银行金融机构。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】39、接收行，是接收上层支付资金清算系统支付指令，并对支付业务接收人帐户进行结算处理的银行和非银行金融机构。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】40、支付指令发报行，接收支付业务发起行的支付指令，转发至支付系统全国处理中心，并对清算帐户进行逻辑控制和完成必要帐务核算的中央银行基层营业机构。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】41、支付指令收报行，接收支付系统全国处理中心的支付指令，转发至下层支付服务系统接收行，并对清算帐户进行逻辑控制和完成必要帐务核算的中央银行基层营业机构。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】42、清算是一种法律程序，社团组织注销时，必须进行财产的清算。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】43、支付系统就是消费者与金融机构、金融机构之间的资金支付与结算等过程形成的经济关系整体。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】44、直接参与者：商行和央行（商行以其不通层次的管辖银行在相应层次的央行开设清算帐户） （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】45、间接参与者：商行客户及商行代理清算处理的其他金融机构 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】46、直接参与者：主要指各商业银行和中央银行。参与支付活动的商业银行以其不同层次的管辖银行在相应层次的人民银行开设清算账户，各商业银行在整个支付系统中占据核心地位。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】47、间接参与者：未在人民银行直接开设资金清算帐户，而委托直接参与者代理其支付清算业务的银行、非银行金融机构，以及在商业银行或非银行金融机构开设有帐户的广大银行客户。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【多项选择】48、现代支付体系主要由（）要素组成（难度系数：难 ） A、支付工具 B、支付系统 C、支付服务组织 D、支付体系监督管理 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】49、中国现代化支付系统的目的（难度系数：难 ） A、跨行的支付清算服务
B、公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场资金的即时清算 C、为金融监管提供信息和手段 D、防范支付风险，提高流动性 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】50、中央银行会计集中核算系统具有的功能：（难度系数：难 ）
A、支持功能:支持公开市场操作、债券交易、同业乔借、外汇交易等金融市场资金的及时清算。
B、监管功能：如法定存款准备金的管理、金融监管信息的统计分析、异常支付的预警监视等。
C、效益功能：提供快速、高效、安全为支付服务，加快社会资金的周转。 D、控制功能：控制会计风险。 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】51、票据行为具有（）特征（难度系数：难 ） A、要式性 B、无因性 C、文义性 D、独立性
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】52、传统的支付手段对电子商务的局限性：（难度系数：易 ） A、缺乏方便性 B、安全性低
C、一手交钱，一手交货 D、缺乏对微支付的支持 参考答案：A, B, D 【多项选择】53、目前，中国存在着如下（）支付系统 （难度系数：易 ） A、同城清算所 B、全国手工联行系统 C、全国电子联行系统 D、全国电子资金汇兑系统 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】54、目前，中国存在着如下（）支付系统（难度系数：难 ） A、银行卡支付系统 B、网上支付系统 C、邮政储蓄和汇兑系统 D、中国国家现代化支付系统 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】55、清分应用软件应该支持的应用包括（难度系数：难 ） A、清分格式修改 B、清分处理 C、记帐与结算支持 D、支持清分机 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】56、全国电子联行系统存在问题（难度系数：易 ） A、电子联行业务品种不全，人工环节多 B、收费贵
C、电子联行往账的抗风险能力较差 D、岗位兼职多，一手包办现象严重 参考答案：A, C, D 【多项选择】57、中国人民银行的全国手工联行系统，分县辖、省辖和全国三级，是三级联行系统。业务处理内容包括：（难度系数：难 ）
A、支付凭证的交换，即一般是通过信汇或电汇在发起行和接收行之间进行直接交换； B、票据传递和处理。
C、资金结算，即发起行和接收行根据支付项目的联行清算范围，将支付总金额记到相应账户； D、对账监督，即每天(有的为5天)每个分支行向其上级机构报告往来账发生额，以便管辖行实施对账监督，并计算联行往来汇差(净额结算金额)。 参考答案：A, C, D 【多项选择】58、中国网上支付跨行清算系统有利影响主要体现在（）方面（难度系数：难 ）
A、提高跨行支付效率，客户可以方便、及时地办理跨行转账、信用卡跨行还款等业务； B、便利财富管理，通过与银行签订协议后，客户依托一家银行的网上银行，即可查询在其他银行的账户信息，实现“一站式”财富管理
C、拓展电子商务的业务范围，客户可依托一个银行账户方便地办理公用事业缴费、网络购物等业务
D、可以实现7*24小时的无休服务。 参考答案：A, B, C 【多项选择】59、电子支付系统分为（难度系数：难 ） A、支付服务系统 B、支付信息系统 C、支付资金清算系统 D、支付操作系统 参考答案：A, C 【多项选择】60、支付服务系统的特点：（难度系数：难 ） A、账户多 B、业务量大
C、涉及客户与银行双方的权益
D、是支付系统的基础，也是金融信息系统的数据源点 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】61、支付服务系统功能主要包括（）（难度系数：易 ） A、存款，包括同城结算、异地结算、存款对账和计息 B、贷款
C、跨行业务往来 D、储蓄
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】62、支付资金清算系统的功能包括（）（难度系数：难 ） A、同城清算 B、大额实时支付业务 C、电子批量支付业务 D、跨行ATM、POS授权服务 参考答案：A, B, C 【多项选择】63、电子支付系统的形成（难度系数：易 ） A、银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来 B、银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金汇划 C、通过网络终端向客户提供各项自助银行服务
D、利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务，以及网上支付方式的发展，电子货币可以随时随地通过互联网直接转账、结算 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】64、商业银行的主要分支机构要在当地人民银行分支机构开设（）帐户。（难度系数：难 ）
A、储备金帐户—存款准备金，有较低的利息
B、备付金帐户—超额准备金，用于清算与结算的商业存款。有较低的利息 C、贷款帐户—央行提供的贷款 D、借款账户—央行提供的借款 参考答案：A, B, C 【单项选择】1、银行卡最早起源于（）（难度系数：易 ） A、美国 B、英国 C、中国 D、法国 参考答案：A 【单项选择】2、（）国际组织是目前世界上最大的信用卡、旅行支票组织（难度系数：易 ）
A、大莱信用卡公司 B、VISA C、Master Card D、JCB信用卡公司 参考答案：B 【单项选择】3、哪一个是不美国的信用卡。（难度系数：易 ） A、大莱信用卡公司 B、VISA C、Master Card D、JCB信用卡 参考答案：D 【单项选择】4、电子钱包IC卡模式特点不正确的是（）（难度系数：易 ） A、卡片上设密码
B、卡片中的“钱包”里的钱用完后，还可通过特定的圈存机向钱包里圈存 C、卡片丢失后，卡片巾的钱也就丢失了
D、当大额消费时，仍然用磁卡授权方式，小额消费则用电子钱包，从而省去小额找零钱及需要带小额零钱的不便 参考答案：A 【单项选择】5、经过多年的辛勤钻研，乔姆博士终于获得了成功，并于（）开始在Internet上发行电子现金（难度系数：易 ） A、1995 B、1996 C、1997 D、1998 参考答案：A 【单项选择】6、电子现金开环形电子货币是按照（）分类 （难度系数：易 ） A、根据电子现金的使用形式 B、按被接受程度 C、按结算方式 D、按电子货币流通形态 参考答案：D 【单项选择】7、允许非银行机构来发行电子货币的国家是。（难度系数：易 ） A、美国 B、中国 C、法国 D、德国 参考答案：A 【单项选择】8、以下不是电子现金存在的问题（难度系数：易 ） A、需要一个庞大的中心数据库 B、税收和洗钱
C、外汇汇率的不稳定性 D、可分性 参考答案：D 【单项选择】9、（）是世界上使用支票最多的国家，支票在这里不仅仅是一种支付手段，也是一种文化。 （难度系数：易 ） A、中国 B、英国 C、德国 D、美国 参考答案：D 【单项选择】10、（）是世界上最早的电子钱包系统（难度系数：易 ） A、Mondex B、NetBill C、visa D、NetChex 参考答案：A 【单项选择】11、以下有关未支付描述不正确的是。（难度系数：易 ） A、微支付的交易额非常小，每一笔交易在几分(甚至更小)到几元之间。
B、由于微支付每一笔的交易额小，即使被截获或窃取，对交易方的损失也不大。 C、由于微支付交易频繁，所以要求较高的处理效率，如存储的信息尽量少、处理速度尽量快和通信量尽可能少。
D、微支付适合于实物交易中的电子支付。 参考答案：D 【单项选择】12、微支付模型一般不涉及到（）方（难度系数：易 ） A、顾客 B、代理 C、商家 D、银行 参考答案：D 【判断】13、电子支票使用金融服务标记语言 (FSML，Financial Services Markup Language)来书写电子支票中必选的信息和可选的信息以及数字签名。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】14、电子支票簿(check book)智能卡可以保护签名者的私有签名密钥，以防止盗窃或误用。即采用加密硬件（不进入计算机内）保证用户合法。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】15、所谓电子钱包，是指装入电子现金、电子零钱、安全零钱、数字信用卡、在线货币、数字货币和数字现金等电子货币，集多种功能于一体的电子货币支付方式。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】16、微支付适用于B2C、B2B等最活跃的商品交易市场。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】17、微支付(micropayment)是指在互联网上，进行的一些任意小额的资金支付（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】18、微支付很少或不采用公钥加密，而采用对称加密和Hash运算，其安全性在很大程度上是通过审计或管理策略来保证的。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】19、如果借记卡交易是联机处理，则全部交易都发送到发卡行的授权中心进行授权处理（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】20、电子现金(E-Cash)也称数字现金，是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值，用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商家使用。是一种用电子形式模拟现金的技术。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】21、电子现金的优势在于完全脱离实物载体，无需与银行连接便可使用，适用于大额交易（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】22、世界上第一种电子现金是由被誉为数字货币之父的戴维.乔姆发明并发行的。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】23、电子支票支付可以说是传统纸质支票支付在网络上的延伸。电子支票的签发、背书、交换及账户清算流程均与纸质支票相同，用数字签名背书，用数字证书来验证相关参与者身份，安全工作也由公开密钥加密来完成。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】24、电子支票的遗失不可办理挂失止付。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】25、银行卡（BankCard）：也称为金融交易卡，是客户用以启动ATM系统和POS系统等电子银行系统并进行各种金融交易的必备工具。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】26、借记卡，具有支付和信贷两种功能，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。持卡人无须事先在卡内存入资金就可在银行授予的信用额度内持卡消费，银行作挂账处理，待持卡人信用期满时，银行才向持卡人索还部分或全部贷款，或作扣账操作。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】27、收单行是接收商户账单并向商户付账的银行。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】28、金融机构在推行自己的信用卡计划前，须选择参加一个银行卡组织。在中国须参加“中国银联”组织（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】29、借记卡也称为资产卡( Aet Card)，它是一张银行卡，它标识持卡人是某特定银行的客户，即该持卡人在该银行有存款；它能为电子银行系统中的自助终端( ATM、POS)所识别，是启动这种终端交易的一把钥匙。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】30、如果借记卡交易是脱机处理，交易额低于最低标准限额，则由商户检查“止付表”并使用其他核实手段，以决定是否核准这笔交易。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【多项选择】31、电子现金的特性。（难度系数：易 ） A、匿名性 B、不可跟踪性 C、可分性 D、可传递性 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】32、电子钱包的优势（难度系数：易 ） A、电子钱包较现金系统具有更大的可靠性 B、电子钱包给予用户较大的隐私保护 C、电子钱包有利于降低交易成本和管理费用 D、电子钱包实现了“一卡走天下” 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】33、电子现金存在的问题的对策（难度系数：易 ） A、加强对网络交易安全性的保护 B、管理要在法律方面进行调整 C、采用数字签名 D、盲数字签名 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】34、电子现金存在的问题的对策（难度系数：易 ） A、条件匿名性 B、防止重复消费 C、灾难复原 D、分布式数据库 参考答案：A, B, C 【多项选择】35、按结算方式分类（难度系数：难 ） A、信用卡 B、借记卡 C、复合卡 D、现金卡
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】36、银行卡按信息载体的介质分类 （难度系数：易 ） A、塑料卡 B、磁卡 C、IC卡 D、光卡
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】37、信用卡的的基本功能（难度系数：难 ） A、转帐结算：结算服务 B、汇兑：汇款服务
C、消费信贷：向国内外特约商店购物
D、提取现金：网点柜台或ATM储蓄存款，预借现金 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】38、信用卡交易过程一般有（）参与者 （难度系数：易 ） A、持卡人 B、商户
C、银行处理中心
D、一个地区性或全国性的银行卡组织 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】39、电子现金按被接受程度分类分为：（难度系数：易 ） A、单一用途电子货币 B、支付方法电子货币 C、支付手段电子货币 D、多种用途电子货币 参考答案：A, D 【多项选择】40、按使用方式和条件分类（难度系数：难 ） A、在线认证系统电子货币 B、在线匿名系统电子货币 C、离线认证系统电子货币 D、离线匿名系统电子货币 参考答案：A, B, C, D 【单项选择】1、以下哪个不是第三方支付的作用。（难度系数：易 ） A、由于第三方支付服务商的存在，银行降低了发展商户和收单成本，商家也减少了与多家银行网关连接的开发费用和系统开销 B、第三方支付服务商可以解决电子支付安全 C、第三方支付服务商提供一系列的应用接口程序
D、提供信用担保的第三方服务商利用自身信用提供交易担保 参考答案：B 【单项选择】2、占第三方支付市场交易额最大的是。（难度系数：易 ） A、第三方网上支付 B、第三方手机支付 C、第三方电话支付 D、第三方短信支付 参考答案：A 【单项选择】3、账户型支付模式有（难度系数：易 ） A、北京首信易 B、环迅 C、快钱 D、财付通 参考答案：D 【单项选择】4、以下是独立的第三方支付 （难度系数：易 ） A、支付宝 B、贝宝 C、银联 D、财付通 参考答案：C 【单项选择】5、目前与银行合作最多的第三方支付平台是（难度系数：易 ） A、支付宝 B、财付通 C、银联 D、快钱 参考答案：C 【单项选择】6、关于账户型支付模式说法错误的是（难度系数：易 ） A、账户型支付平台为电子商务交易的双方提供了信用保障 B、账户型支付平台扮演着“通道”的角色，没有内部交易功能 C、账户型第三方支付模式是第三方支付企业未来发展的主要方向 D、典型代表是支付宝和财付通 参考答案：B 【单项选择】7、关于银联电子支付说法错误的（难度系数：易 ）
A、中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B to B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务。 B、中国银联的经营宗旨是：采用先进使用的技术手段和科学灵活的经营管理方法，建立和运营统
一、高效、安全的全国银行卡跨行信息交换网络，保障银行卡跨行通用以及业务的联合发展，提供与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务，改善用卡环境，推动我国银行卡产业的迅速发展
C、中国银联全称中国银联股份有限公司，总部设在北京。
D、公司是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构。 参考答案：C 【单项选择】8、关于非独立的第三方支付说法错误的是（难度系数：易 ）
A、由电子商务网站（电子商务交易平台）独立或者与其他机构合作开发，同各大银行建立合作关系，凭借其公司的实力和信誉，承担买卖双方中间担保的第三方支付平台 B、完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。
C、最初是为了满足自身配送商品和实时支付而研发搭建的 D、它的代表有支付宝、贝宝、财付通以及云网支付等 参考答案：B 【单项选择】9、以下不是第三方支付平台的特征。（难度系数：易 ） A、安全，快捷，低成本
B、为网络交易提供保障的独立机构
C、不仅具有资金传递功能，而且可以对交易双方进行约束和监督 D、支付手段多样且灵活 参考答案：A 【单项选择】10、《支付业务许可证》的申请人应当具备有（）名以上熟悉支付业务的高级管理人员（难度系数：易 ） A、1 B、3 C、5 D、7 参考答案：C 【单项选择】11、申请人及其高级管理人员最近（）年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚（难度系数：易 ） A、1 B、3 C、5 D、7 参考答案：B 【判断】12、在支付网关模式下，第三方支付平台扮演着“通道”的角色，没有内部交易功能。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】13、快捷支付：直接向支付机构提供姓名、身份证件类型及号码、银行卡卡号、有效期等信息，支付机构将上述信息提交银行验证成功后，消费者输入支付密码或手机短信动态口令完成支付。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】14、快捷支付本质是针对小额支付的需求场景的代扣服务，通过下行短信验证码的形式来平衡安全性与便捷性。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】15、代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-银行-商户”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】16、由于第三方支付服务商的存在，银行降低了发展商户和收单成本，商家也减少了与多家银行网关连接的开发费用和系统开销。所以，一个好的第三方支付服务商对每家银行来说都是一个“超级商户”，对每一家商户来说都是一家“超级银行”。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】17、提供信用担保的第三方服务商利用自身信用提供交易担保，有效地解决了“拿钱不给货、拿货不给钱”的问题，降低了商品交易中的风险，提高了电子商务网站交易的成功率，促进了电子商务交易量的增长。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】18、银联标准卡，就是发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和管理，按照中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准发行，卡面带有“银联”标识的银行卡。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】19、付款者和收款人必须在第三方支付平台开立虚拟账户，付款人需将实体资金转移到支付平台的支付账户中。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】20、网关型第三方支付模式是第三方支付企业未来发展的主要方向。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】21、第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，基于互联网，提供线上（互联网）和线下（电话及手机）支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付交易方式。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】22、第三方支付服务商（服务机构）是指利用网络支付手段向电子商务交易者提供支付清算服务且独立于交易双方及银行的法人或其他组织。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】23、第三方支付公司（服务商）通过与中央银行的商业合作，以支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位和个人提供中立、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】24、网关型支付模式是连接银行内部的金融专用网络与互联网的一组服务器，其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和对数据进行加密、解密，以保护银行内部数据安全。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】25、目前中国银联各成员机构发行的银联标准卡主要是“82”字头卡BIN。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】26、构建综合化的电子支付平台，为不同类型的用户提供定制化的解决方案，全面满足人们在线生活中对于支付的多元化需求（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【多项选择】27、以下是非独立的第三方支付 （难度系数：难 ） A、支付宝 B、财付通 C、首信 D、环讯 参考答案：A, B 【多项选择】28、第三方支付平台的特征（难度系数：难 ） A、具有资金传递功能
B、为网络交易提供保障的独立机构 C、可以对交易双方进行约束和监督 D、支付手段多样且灵活 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】29、第三方支付平台的优点（难度系数：易 ） A、使用方便 B、比较安全 C、支付成本低
D、支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】30、第三方支付平台的缺点（难度系数：易 ） A、需要其他“实际支付方式”完成实际支付层的操作。 B、付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台。 C、笫三方结算支付中介的法律地位缺乏规定
D、第三方结算支付中介中的资金流无法得到政府的有效监管，可能成为犯罪分子洗钱的途径。
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】31、第三方网上支付平台的法律风险。（难度系数：难 ） A、主体资格和经营范围的风险 B、结算和虚拟账户资金沉淀风险 C、《反洗钱法》带来的洗钱风险 D、虚拟性带来的欺诈风险 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】32、以下是我国对第三方网上支付平台的监管法规。（难度系数：难 ） A、《国务院办公厅关于加快我国电子商务发展的若干意见》 B、《反洗钱法》
C、《中华人民共和国电子签名法》 D、《电子支付指引（第1号）》 参考答案：A, C, D 【多项选择】33、我国对第三方网上支付平台的监管原则 （难度系数：易 ） A、市场导向性监管原则 B、审慎有效性监管原则 C、鼓励创新的监管原则 D、动态监管原则 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】34、我国对第三方网上支付业务监管的对策（难度系数：难 ） A、加快第三方网上支付的法律建设 B、确定非银行中介的法律地位 C、关注交易资金安全 D、提高技术安全等级 参考答案：B, C, D 【多项选择】35、第三方支付牌照一般指支付业务许可证，《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：（难度系数：难 ）
A、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人
B、有符合本办法规定的注册资本最低限额 C、有符合本办法规定的出资人
D、有符合要求的营业场所和安全保障措施 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】36、我国对第三方网上支付业务关注交易资金安全监管的对策（难度系数：易 ）
A、自有账户与客户沉淀资金的账户分离 B、设立保证金制度
C、第三方支付服务商应具有符合国家有关安全标准的技术和设备 D、加强对大额交易、汇款转账业务的实时监管 参考答案：A, B, D 【单项选择】1、以下不是手机二维码支付产品分类（难度系数：易 ） A、生成二维码的主体是第三方支付平台 B、生成二维码的主体是商家APP C、二维码银联模式 D、生成二维码的主体是客户 参考答案：D 【单项选择】2、NFC产业链不包括（难度系数：易 ） A、内容提供商 B、设备制造商 C、终端制造商 D、NFC广告商 参考答案：D 【单项选择】3、二维码支付与NFC支付比较不正确的是。（难度系数：易 ） A、二维码是个编解码方式，其应用就是承载信息, 作为单向被读凭证, 作为(唯一)的身份识别标志
B、NFC是通讯方式，对于通信方式来说, 其应用就是双向的信息交互(读卡器模式是识读, 卡模拟模式是被读, 点对点模式是交互) C、二维码可以网络传输，费用低廉，可复制性强，可大范围应用
D、NFC，只适用于实物与实物之间的交互，但NFC标签可加密，安全性高，读取速度快，但阅读位置要求高。 参考答案：D 【单项选择】4、二维码和NFC的应用解决方案比较中广告牌的应用说法错误的是。（难度系数：易 ）
A、国内大多数广告牌是集二维码和NFC于一身 B、二维码广告牌在国内随处可见 C、NFC标签广告牌在国内基本没有
D、国外大多数广告牌是集二维码和NFC于一身 参考答案：A 【单项选择】5、微支付：根据移动支付论坛的定义，微支付是指交易额少于（）美元，（难度系数：易 ） A、5 B、10 C、15 D、20 参考答案：B 【单项选择】6、当前使用最多的移动支付是（难度系数：易 ） A、app B、短信 C、网页 D、二维码 参考答案：A 【单项选择】7、及时支付一般应用于（难度系数：易 ） A、商场购物 B、B2C C、B2B D、C2C 参考答案：D 【单项选择】8、以下不是NFC安全机制的。（难度系数：易 ）
A、NFC手机采取硬件加密和软件加密相结合的方式，在不到0.1秒的时间就可以完成ID与密钥等数据传递，黑客在如此快速交换数据的条件下截获并破译无线电信号的几率很小； B、NFC技术在设备上的功能是通过第三方软件来体现的，而如果相关软件设计上有瑕疵就有可能使NFC支付存在安全隐患；
C、NFC功能的手机安装的是山寨支付软件或被植入了病毒，就存在泄露用户隐私、不法分子读取银行卡信息，复制银行卡，盗取卡内资金的隐患
D、支付终端的安全性较难保障。与传统POS机具等专用专控的支付终端相比，手机支付终端环境复杂，被攻击的渠道增多，安全性较难保障，可能会导致用户身份信息、交易信息泄露、资金损失。 参考答案：D 【单项选择】9、以下有关NFC说法不正确的是。（难度系数：易 ） A、终端普及率较高 B、能耗 C、低 D、传输距离≤0.1m 参考答案：A 【单项选择】10、以下不是按支付账户的性质分的是（难度系数：易 ） A、银行卡支付 B、微支付
C、第三方账户支付 D、通信代收费账户 参考答案：B 【判断】11、宏支付：宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】12、近场支付：是指通过具有近距离无线通讯技术的移动终端实现本地化通讯进行货币资金转移的支付方式。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】13、NFC支付对于手机硬件规格、标签、终端等设备要求高，用户转化成本高。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】14、二维码本身没有毒，二维码其实就是一串网址，通过手机摄像头扫描二维码和手机中的二维码识别软件才能读出信息，虽然二维码没毒，但二维码背后的链接可能是有毒的网址或者带插件的网址，这样的二维码就不安全了。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】15、NFC支付用户转化成本高。虽然它的制造成本不是很高，但用户转化成本高。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】16、二维码通信安全性能：二维码只是信息的一个载体，通过网络传输信息，如果识别的二维码是可靠的，且二维码在拍的过程中没有被移花接木，二维码的信息传输就是安全的。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】17、NFC内容提供商主要是为电信运营商提供增值内容，使它们的增值业务平台能为用户提供可供查询的商业信息。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】18、二维码是个编解码方式，其应用就是承载信息, 作为单向被读凭证, 作为(唯一)的身份识别标志。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】19、NFC是通讯方式，对于通信方式来说, 其应用就是双向的信息交互(读卡器模式是识读, 卡模拟模式是被读, 点对点模式是交互)。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】20、二维码可以网络传输，费用低廉，可复制性强，可大范围应用，读取速度快，特别适用于人流量大的区域。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】21、NFC，只适用于实物与实物之间的交互，但NFC标签可加密，安全性高，读取速度快，阅读位置要求低，只需要一个大概位置的点触，就可完成读取，方便快捷，并且可对标签内容随时、快捷的更改。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】22、二维码与一维条码一样，几乎是零成本的信息存储技术。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】23、二维码是指用某种特定的几何图形按一定规律在平面(二维方向上)分布的黑白相间的图形记录数据符号信息，在代码编制上巧妙地利用构成计算机内部逻辑基础的“0”、“1”比特流的概念，使用若干个与二进制相对应的几何形体来表示文字数值信息，通过图象输入设备或光电扫描设备自动识读以实现信息自动处理。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】24、手机二维码实现的原理：将信息编织成二维条码，通过彩信方式存储到手机里，可供阅读和传播，手机中安装二维码识读软件，够通过扫描的方式读取二维码存储的信息。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】25、二维码未来将成为移动支付的一个重要入口，二维码扫描技术的应用，使得第三方支付公司将远程支付应用到线下商户的现场支付成为可能。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】26、NFC是Near Field Communication缩写，即近距离无线通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输(在十厘米内)交换数据。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】27、移动支付市场是NFC技术主打领地。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】28、支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【多项选择】29、按完成支付所依托的技术条件移动支付分（）（难度系数：难 ） A、微支付 B、宏支付 C、远程支付 D、近场支付 参考答案：C, D 【多项选择】30、移动支付按支付账户的性质，可以分为。（难度系数：易 ） A、银行卡支付 B、第三方账户支付 C、通信代收费账户 D、微支付 参考答案：A, B, C 【多项选择】31、二维码安全问题（难度系数：难 ）
A、由于技术门槛低，二维码目前处在“人人皆可制作、印刷和发布”的状态
B、有些山寨二维码软件提前内置病毒或恶意代码，一旦安装就会遭遇恶意广告和扣费等问题
C、有些不法分子可将带有病毒程序、不良信息的网站或者钓鱼网站的网址发布成二维码形式，然后通过各种手段诱导用户扫码
D、对于普通用户来说，无法鉴别二维码的信息内容和发布者的身份信息，用手机扫二维码成了高风险动作 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】32、NFC安全问题（难度系数：难 ）
A、NFC手机采取硬件加密和软件加密相结合的方式，在不到0.1秒的时间就可以完成ID与密钥等数据传递，黑客在如此快速交换数据的条件下截获并破译无线电信号的几率很小 B、NFC技术在设备上的功能是通过第三方软件来体现的，而如果相关软件设计上有瑕疵就有可能使NFC支付存在安全隐患 C、如果NFC功能的手机安装的是山寨支付软件或被植入了病毒，就存在泄露用户隐私、不法分子读取银行卡信息，复制银行卡，盗取卡内资金的隐患
D、如果将开通了NFC功能的手机与带有芯片的银行卡公交卡等智能卡如果放在一起，NFC设备可以直接读取个人信息、账号信息、交易记录等 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】33、二维码在移动支付中的应用。 （难度系数：难 ） A、解码识读信息 B、解码链接上网 C、解码验证真伪 D、传递信息 参考答案：A, B, C 【多项选择】34、手机二维码软硬件风险。（难度系数：难 ） A、码制标准不一 B、手机病毒 C、终端设备 D、个人信息的泄露 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】35、手机二维码支付支付体系系统风险应对策略。（难度系数：难 ） A、开放中央银行的支付平台接口
B、规范网上支付业务技术标准，实施对第三方支付业务有效监管
C、建立第三方支付机构接入和退出央行支付平台机制，把好接入业务合规性和技术安全性认证、审查关
D、对第三方支付机构的系统运行、业务处理、技术维护、信息安全等内控风险防范提出更高要求
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】36、NFC支付设备。 （难度系数：难 ） A、大部分智能手机 B、NFC收款机 C、NFC自动售货机 D、NFC读卡设备 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】37、NFC在移动支付的应用（难度系数：难 ） A、通过 B、支付 C、连接 D、浏览
参考答案：A, B, C, D 【多项选择】38、NFC为保证硬件的安全性：措施有：（难度系数：难 ）
A、NFC一般有专用安全芯片，有三种放置方法：集成在NFC芯片内、集成在SD卡内、集成在SIM卡内，但考虑到安全性和使用方便，一般集成在SIM卡内
B、卡的发放过程是由电信运营商和银联(银行)采用TSM(可信服务管理)平台管理，将银行卡信息安全地下载到手机SIM卡中
C、对手机NFC的认证采用了CPU加密技术，其安全水平与银行发行的芯片卡相同 D、NFC支付安全最让人忧虑的是“黑客攻击” 参考答案：A, B, C 【单项选择】1、美联储对支付系统实施风险管理的做法以下不正确的是 （难度系数：易 ） A、允许对大额清算系统透支并收费
B、对金融机构支付活动的监测，一般在事前进行。 C、记账证券交易抵押 D、证券转移限额 参考答案：B 【单项选择】2、证券转移限额。美联储对金融机构通过Fedwire进行的二级市场记账证券转移限额规定不能超过（）万美元，以减少证券交易商因积累头寸而造成记账证券转移透支： （难度系数：易 ） A、1000 B、3000 C、5000 D、7000 参考答案：C 【单项选择】3、美联储规定，如果一个金融机构在一个营业日中所产生的当日透支基本上不超过（）万美元或相当于资本的10%两个数字中较小的一个，则认为该金融机构对美联储造成的风险较小，无须向美联储提交其自我评定的最大透支上限保证，从而减轻金融机构进行自我评定的负担。 （难度系数：易 ） A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 参考答案：A 【单项选择】4、以下不是电子支付风险的特征。 （难度系数：易 ） A、电子支付涉及的主体除此以外，还包括认证中心、第三方支付等
B、电子支付的风险可能是因一些新技术的应用而引起，这类风险需要有更专业的人去监测、防范
C、电子商务打破了时间和空间的限制，不同地域的人都可以在网上交易，而且支付工具的使用也非常丰富
D、电子支付风险可以通过技术解决。 参考答案：D 【单项选择】5、以下不是电子支付风险管理步骤 （难度系数：易 ） A、评估 B、管理和控制 C、计划 D、监控 参考答案：C 【单项选择】6、网络金融机构的系统风险最主要的是（难度系数：易 ） A、外围设备 B、内部作案 C、主机故障 D、病毒 参考答案：C 【单项选择】7、以下不是网络金融机构的业务风险（难度系数：易 ） A、操作风险 B、市场信号风险 C、信誉风险
D、设备陈旧导致的风险 参考答案：D 【单项选择】8、第三方支付风险管理不是在途资金占用引起的是（难度系数：易 ） A、产生资金流动性风险 B、可能引发信用风险
C、用户可通过制造虚假交易而利用在途资金，实现资金非法转移、信用卡套现、洗钱等违法犯罪活动 D、引起透支风险 参考答案：D 【单项选择】9、以下不是虚拟货币发行引起的风险是（难度系数：易 ）
A、第三方支付基于虚拟网络，许多关于金融控制的假设都不再成立，货币发行多元化、违法手段隐蔽化、用户人群随机化，使得金融风险多样化、复杂化，而且难以控制 B、在第三方支付竭力摆脱银行依附的斗争中，发行虚拟货币主动向社会公众吸收资金是其一种不可遏制的集体冲动
C、买方按交易监管要求将款项转入到第三方支付平台，此时产生了资金的所有权、支配权以及相应孳息分配问题
D、Q币等虚拟货币商家可无限发行，虚拟货币代替人民币成为网上交易的一般等价物，必会冲击我国的金融秩序，泛滥后果不堪设想 参考答案：C 【单项选择】10、以下不是电子货币的运行风险的是（难度系数：易 ） A、自然灾害 B、支付系统选择 C、计算机病毒攻击 D、欺诈风险 参考答案：D 【判断】11、支付风险是指在支付交易过程中，由于伪造支付指令、资金头寸不足和支付系统环境失误等原因所造成的支付交易延误和失败。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】12、不同的支付工具，其风险程度差别不打。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】13、清算窗口频繁开启带来问题：出现透支无法结算时，人民银行无处罚措施规定，只能破动地催促、等待其筹措资金，造成一些金融机构对其资金头寸漠不关心，无法清算的透支现象更为严重，长久下去形成一种恶性循环（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】14、清算窗口频繁开启带来问题：出现透支无法结算时，人民银行无处罚措施规定，只能破动地催促、等待其筹措资金，造成一些金融机构对其资金头寸漠不关心，无法清算的透支现象更为严重，长久下去形成一种恶性循环（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】15、传统的支付方式只涉及交易双方和银行，而电子支付涉及的主体除此以外，还包括认证中心、第三方支付等。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】16、电子商务打破了时间和空间的限制，不同地域的人都可以在网上交易，而且支付工具的使用也非常丰富。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】17、流动性风险，是在支付过程中，一方无法如期履行合同所产生的风险（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】18、信用风险是指在支付过程中因一方无法履行债务合同而带来的风险（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】19、非法风险指人为的非法活动，如假冒、伪造、盗窃等行为所造成的支付风险。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】20、清算窗口频繁开启带来的问题如果全国有一家金融机构清算账户出现透支，则所有的金融机构都需等待其等足资金，才能进行口终账务处理。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】21、使同一种支付工具，由于支付处理过程、处理环境和处理方法不同，其支付风险也不同（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】22、系统风险指参与支付过程的一方因自身风险而导致其他参与者陷入困境。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】23、清算账户资金头寸不足引起的风险可以采取必要的支付风险控制运行机制，加以防范。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】24、各类诈骗活动引起的风险可以通过制定严密的支付风险控制法律和严格的支付风险控制管理体制，来对这类风险加以防范。（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：B 【判断】25、法律法规的不完善，将导致在支付过程出现风险时，无法清晰地定义参与方的责任（难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【判断】26、美联储对参与结算的银行和金融机构的管理的最大的特点是，允许结算中账户的透支，并对透支的账户额度进行管理和监督，规定了最大透支额度。 （难度系数：易 ） A、正确 B、错误 参考答案：A 【多项选择】27、支付风险主要有（难度系数：难 ） A、非法风险 B、清算资金不足 C、银行无力支付 D、系统风险 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】28、支付风险产生的主要原因。（难度系数：难 ） A、清算账户资金头寸不足引起的风险 B、支付交易处理运行环境失误引起的风险 C、各类诈骗活动引起的风险 D、法律法规不健全所引起的风险 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】29、我国大额支付系统问题：（难度系数：难 ） A、中央银行会计集中核算系统ABS的报表、清单打印功能不完善 B、网点柜损益表中的各项目数据反映不完整、不全面 C、联行业务操作风险大
D、国库会计核算系统（简称TBS）也存在一定安全风险 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】30、系统管理存在的缺陷（难度系数：难 ） A、会计集中核算系统有岗位设置，无岗位职责 B、人员配备与岗位设置存在一定的矛盾 C、资金调拨管理不严，易形成新的资金风险 D、计算机安全管理意识不够强 参考答案：A, B, C 【多项选择】31、操作方面存在一定的风险（难度系数：难 ）
A、网点柜会计主管日常业务检查不到位，不能完全履行管理与监督职责
B、网点柜部分会计、国库业务人员对会计集中核算系统和国库会计核算系统处理业务的功能不熟悉，影响了会计核算质量的提高
C、会计集中核算系统操作员的口令密码设置过于简单，易出现泄密情况
D、部分会计人员的计算机基础知识掌握得不够全面，在实际操作中给计算机硬件的正常运行带来一定风险 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】32、防范大额支付系统运行风险的建议（难度系数：难 ） A、对现行的会计集中核算系统进行不断的版本升级 B、加强对基层网点系统维护权限的管理
C、加大对新系统上线后的业务检查、辅导密度，确保新系统安全、稳定运衍 D、整章建制，提高系统运行质量 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】33、防范大额支付系统运行风险的建议（难度系数：难 ） A、加强对会计主管的检查力度 B、加强会计队伍建设，提高员工素质 C、加强计算机安全管理
D、加大对各金融机构准备金日间透支资金的管理 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】34、电子支付风险的类型（难度系数：难 ） A、系统风险 B、操作风险 C、法律风险 D、市场风险 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】35、防范电子支付风险的技术措施（难度系数：难 ） A、建立网络安全防护体系 B、发展数据库及数据仓库技术 C、加速金融工程科学研究
D、通过管理、培训手段来防止金融风险的发生 参考答案：A, B, C, D 【多项选择】36、网络金融机构的系统风险表现为： （难度系数：易 ） A、内外网络任何一方风险导致风险 B、内外网络的人为攻击 C、专业人员非法盗窃 D、网络建设方案设计上的缺陷 参考答案：A, B, C, D
第13篇：电子支付w
电子支付
130403122
刘菁菁
参考文献 卜庆锋
电子商务与营销实务课程
1、各大银行电子支付之间的差异
工商银行, 登录页面选择个人网上银行, 直接进行电子支付.以卡号作为登录帐号.农业银行,登录页面选择个人网上银行,但进行网上电子支付时,提前申请网上银行支付帐号,用后申请的帐号进行支付
招商银行,登录页面选择个人网上银行,提前申请网上银行支付帐号,用后申请的帐号进行支付。
建设银行,同工商银行, 直接进行网上支付, 但是登录以身份证和卡号作为登录帐号
2、请问网上能够用活期存折进行类似操作吗？
不能。存折在网上一般只能查询、交费（水费、电费、电话费等）、小额帐户销户等。
要网上支付，比如上易趣等网站购物，必须要有银行卡，也就是银联卡，象龙卡、牡丹卡、太平洋卡等才行。
3、电子支付的安全性是如何保障的？
农业银行网上个人银行大众版是农行向广大客户提供安全、便利的24小时网上服务，只要客户拥有中国农业银行金穗系列卡和密码即可登录大众版查询账户交易；转账汇款；支付卡转账；修改密码等操作。为进一步提高中国农业银行网上银行的“好用性”和“安全性”，近期升级的的个人网银3.3版在原有的“公共用户普通版”基础上隆重推出“公共用户升级版”。“公共用户升级版”增加多道安全阀，安全性显著提高，增加了身份验证强度，客户必须通过姓名、身份证件号码、卡号、密码、CVD2码、有效期等多个要素的核实，客户方可完成身份验证过程。
网上公共用户普通版登录为“卡号＋密码+图形验证码”登录方式，所以卡号、密码的保管非常重要，如果卡号和密码不慎被他人取得，该人即可通过网上银行大众版通过网上支付卡转账等方式窃取客户账户资金。因此，对于使用公共用户普通版进行网上业务的客户，请妥善保管好您的卡号和密码，防止账户失窃；网上公共用户升级版增加了客户可以自行设计个性化的登录名称和登录密码，防止他人猜测登录名称和增加密码保护。农行网银系统已经强制要求客户密码不允许与客户身份证的六位生日信息相同或设置简单重复的密码，同时网银密码最好不要与电子邮箱密码或其它网站的注册密码相同，其次，为了保障网银账户安全，客户不要向任何未经安全确认的网站和个人泄漏自己的银行卡号、密码、身份证号码等重要信息，避免被不法分子利用。除正常的登录、交易外，农行不会以任何理由通过网络向客户索要卡号、密码等重要信息。如果客户对所进行的网上银行交易有任何疑问，要马上拨打农行24小时客户服务热线95599进行咨询。第三，不要轻易下载或点击一些来历不明的软件或邮件，最好不要在公共场所（如网吧、公共图书馆等）使用网上银行。此外，客户最好是能安装杀毒软件和防火墙，并及时进行更新，阻击网络病毒入侵。
4、支付流程
①客户接英特网入，通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用。
②客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。
③商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。 ④银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求。 ⑤银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。 ⑥商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。
第14篇：电子银行年度工作总结
电子银行年度工作总结
2011年，我行按照紫金总行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。
一、完成市分行下达的各项任务
2011年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率108.89。个人客户网上银行任务2000个，实际完成12345个，完成率12345个；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率12345；个人电话银行任务12344个，实际完成1234个，完成率1244；手机银行客户任务数12345个，实际完成145个，完成率2445；网上银行交易额任务12345元，实际完成12345元，完成率12345；电话银行交易额计划为12345元，实际完成1345元，完成率1345；电子银行中间收入任务1345元，实际完成1245元，完成率12345；全年电子银行交易笔数为123笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。
二、通力合作共同做好电子银行的营销工作
1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。
2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。
3、会计结算部门作为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖个网点做好业务培训、制度落实，以保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行实用单位进行联系，处理对公网上银行的安装于售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行正对各部门对电子银行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注重的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的实用功能。
五、存在的主要问题
一年来，我行电子银行业务整体发展态势良好，但也有一些问题存在：
1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为12345，离任务完成还存在有一段距离。
2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
3、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对实用我行的网上银行还存在有顾虑。
2011年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。
1、认真安排，落实好2012年市分行下达的任务。
2、继续推进绩效治理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。
3、提高营销人员的营销水平。
4、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。
第15篇：电子银行工作总结（全文）
电子银行部2011年工作总结 尊敬的各位领导、同志们： 刚刚过去的2011年对xx银行来说是丰收的一年、辉煌的一年，是不平凡的一年。我们不仅实现了各项业务的快速增长，创造了xx银行发展史上最好的业绩，还着眼未来，引进毕马威企业咨询有限公司为我行做企业策划、机构改革，并聘请深圳思达培训中心对全行员工进行服务标准化培训，使每一位客户真真切切地感受到：xx银行办事效率更高了，服务质量更好了。 过去的一年，在行领导的关心支持下，在各部门与支行的共同配合下，电子银行部茁壮健康地成长着。我们已经褪去当初的稚嫩，走向成熟，我们打造了一支持续高效的队伍。我们的业务精练了，我们的思维创新了，我们的服务提高了。我们在挥洒汗水的同时，收获着金色的希望，我们脚踏实地、有条不紊地推进各项业务，并顺利完成年初工作计划，回首过去，我感慨良多，现将主要工作汇报如下： 一一一
一、、、、加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设 2011年，我坚持学习金融理论知识，用科学理论指导金融工作，严格要求自己，做到勤奋学习，解放思想，与时俱进，提高了自身综合素质。为充分调动员工的工作积极性,提高他们的综合素质，使每个员工都能胜任本职工作，以适应xx银行形势发展的需要，我在加强自身学习的同时，加大对部门员工的培训力度，组织带领员工认真学习金融业有关文件规定，并研究制定本部门相关规章制度，抓好具体工作落实，明确责任和工作目标，使员工在不断丰富自己专业知识的同时，提高自身修养和思想道德建设。自机构改革以来，我行电子银行业务全面铺开，电子银行部人员多、任务重，我深切的感觉到，只做好部门业务工作是远远不够的，加强部门建设和人员管理必须始终贯穿于日常工作的全过程。为加强部室工作作风建设，强化服务意识，将标准化服务应用于日常工作，电子银行部坚持每日晨会制度和每周例会制度，不仅在工作上关心员工，还在生活上体恤员工，及时了解员工的思想动态，做好正确引导，在工作中总结经验，在前进中提升自己，在思想上积极上进，在工作上专业胜任，在服务上规范统一，在业务上创新求真。 二二二
二、、、、积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务
1、完成xx卡的入网工作，正式加入中国银联网络。经过前期大量的工作，我行银行卡-xx卡终于完成验收，正式对外发行。银行卡各项规章制度健全完善，业务测试全面细致，业务培训及时全面。下一步工作的重点将转移到业务营销上，通过创新的服务赢得客户的支持，扩大我行银行卡的覆盖面，提高银行卡使用率，截止2011年底，全行共发行银行卡57.9万张，卡存款余额37.4亿元，分别较上年增加10.6万张，9.7亿元。为满足高端客户个性化服务需求，提升我行银行卡对高端客户的吸引力，我们又积极联合中国银联xx分公司及省内其他地市商业银行共同发行的“xx”白金借记卡，通过汇集各区域性商业银行和xx银联的资源，实现资源共享，共同服务于辖内高端客户。
2、配合中国银联完成新业务的培训、推广。为适应我行银行卡业务发展需要，提高银行卡服务品质，充分利用中国银联这个有利资源，我行积极参与并推广银联“柜面通”以及“无卡支付”业务，持卡人不仅可以在“柜面通”成员行柜面办理存、取款，转账业务，还可以通过互联网、手机、数字机顶盒等交易终端完成支付业务，有效地拓展了我行银行卡资金清算渠道，丰富了我行银行卡的功能。
3、认真做好银行卡对账及差错处理工作。电子银行部目前负责与中国银联、xx银行、xx银行的日常对账工作，整个对账工作涉及3个不同的系统，且都是手工做账，工作量比较大。自工作交接以来，各系统的对账工作有条不紊的进行，差错处理及时有效，为规范我行业务处理，提高办事效率，有必要对对账工作进行归口管理。
4、按年初计划对市区内新增atm机的网点，完成安装场地改造、机具报批、安全验收等工作，前期主要有xx支行、xx支行、xx支行、xx支行以及营业部，完成“离行式”atm的选址和报备工作，并组织人员对全行电子银行业务开展情况进行现场调查，主要包括对自助设备的巡检、对电子银行业务的全面检查，并根据检查结果汇总问题，集中进行答复，并将问题处理结果印发给各网点。截止2011年底，全行atm数量达到26台，较上年增加9台。
5、完成网上银行测试、制度建设和报备等工作，组织人员建立健全网银各项规章制度，在全面推广我行网银业务之前，对一线员工进行业务培训，通过半年的努力，全行共签约个人网银客户xx户，企业网银客户xx户；积极推进短信平台项目建设，完成短信平台测试及制度建设；与银联商务签订“全民付”业务合作协议书，配合完成“全民付”机具的安装，极大地方便了我行持卡人，扩大我行银行卡使用群体。
6、完成我行客服中心项目立项、业务需求工作，制定相关制度，完成业务测试并安排客服人员24小时值班，处理客户日常业务咨询及投诉，满足客户在非工作时间内的业务办理需求。为提高客服人员服务意识、规范服务流程，我们特别邀请建行客服专家对我行客服人员进行培训，客服人员的良好形象和优质服务树立了我行对外的窗口新形象。
7、积极推广新业务的培训。2011年，电子银行部先后7次组织支行人员进行新、老业务的培训，主要通过业务讲解、重点答疑、现场演示等方式全面授课，并现场对培训结果进行考核。通过这种方式有效地提高了培训效果，提升了前台柜员的业务水平。
8、制定绩效考核办法，每月对支行银行卡、网上银行、pos业务开展情况进行统计考核；每月撰写电子银行业务分析报告，并发送到各支行行长邮箱，使各支行了解本支行电子银行业务发展的同时，了解总行电子银行业务发展概况，在业务发展上分别从横向和纵向进行对比，激励先进，鞭策落后，督促网点加大电子银行业务营销力度。
9、进一步推进pos业务的开展。截至2011年年底，我行共发展pos商户493户，较上年增加192户，通过与银联、人民银行举办宣传、抽奖等活动鼓励客户刷卡消费，从而达到吸收存款的目的。
10、配合xx银行战略营销整合项目。该项目历时长、工程量大，耗费了电子银行部大量精力。在项目结束前，电子银行部将一如既往对广告策划公司全力配合，努力提高我行知名度。 三三三
三、、、、存在的不足存在的不足存在的不足存在的不足 2011年，在取得成绩的同时，我还认识到我工作中存在的不足，主要有以下一些方面：
1、银行卡功能不够丰富。我行银行卡发行以来，除传统的结算消费功能外，特色功能比较缺少，再加上在手续费等方面没有“联名卡”的优惠政策，银行卡营销不够理想，工作后劲不足。
2、网上银行业务有待加强。因我行网银系统属于托管系统，从发现问题到解决问题，历时周期长，处理不够及时，严重影响我行网银业务的推广。
3、对现有电子银行业务的宣传力度不够。目前我行的宣传活动，都是被动的配合人民银行、银联等部门而开展，我行自发组织活动的次数太少，尤其是我行新上线的电子银行业务如atm转账、无卡支付、柜面通，宣传不到位，客户认知度低，情况有待改善。 四四四
四、、、、2012201220122012年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划
1、2012年，电子银行部将一如既往，全力推进我行电子银行业务发展，在巩固和完善现有业务的同时，不断创新，研究推出新产品，为xx银行的发展做好基础建设，创造更多辉煌。争取到2012年底，全行卡存量达到xx万张，卡存款余额x亿元；个人网银签约用户xx户，企业网银签约用户xx户；pos清算户达到xx户。
2、积极营销我行银行卡。为丰富我行银行卡功能，拓展我行银行卡使用渠道，2012年我们将与奥斯卡xx电影城携手合作，采取刷xx银行银行卡购买电影票打折的活动，切实加大我行银行卡发行力度，培养持卡人刷卡消费习惯，增加刷卡消费手续费收入，目前合作协议已经达成，合同正在审核中，预计今年2月份该项合作能正式达成。为满足我行高端客户需求，为xx白金卡持卡人提供更优质的服务，我部计划在今年2月份与xx火车站正式达成协议，加入xx火车站贵宾俱乐部，为我行贵宾客户提供更优质的服务。
3、根据2011年7月银联总公司举行的全国“柜面通”业务推进交流会，我行将于2011年11月份与中国银联签订开通全国“柜面通”合作协议书，正式启动开通全国“柜面通”业务开发及测试等工作，预计今年3月份完成正式上线。
4、完善客服中心功能。自去年9月份客服中心成立以来，不仅肩负着客户的咨询、投诉及建议的处理，还有效地延长了我行的服务时间，真正做到7*24小时不间断贴心服务，在8小时工作外时间，有效地处理了客户的电话银行开通、账户查询、紧急挂失等业务。为满足客户的更高需求，为客户提供更优质服务，客服心中二期项目需求方案已经完成，系统开发进入尾声，正式进入业务测试阶段，项目完成后，将极大地丰富客服中心功能，电话转账、明细查询、贷款查询、预约功能、外部营销等都将一站式轻松解决。
5、自助设备管理 ⑴根据中国人民银行要求，2012年5月底前完成atm的改造，使所有的atm机均能够受理金融ic卡。 ⑵为进一步提升自助设备管理水平，我部计划于2012年上线自助设备监控管理系统，对全行自助设备进行24小时不间断分层次监督管理，最大限度的保证自助设备安全运行、开机率、稳定运行率； ⑶配合县支行的开业，做好新增atm的布放以及新业务的培训；完成离行式atm的选址、报备工作，设立两个离行atm网点。
6、切实落实《中国银联银行卡联网联合技术规范v2.1》的接口改造工作。《技术规范v2.1》涉及的范围广，内容多，主要包括有卡自助消费、无卡自助消费、订购、代收代付、现金业务和转账业务等，目前已经完成有卡自助消费、无卡自助消费业务的改造，2012年将对订购、代收代付、现金业务和转账业务进行全面改造，预计今年3月份完成联机测试，6月份正式上线推广。
7、业务洽谈网上支付业务，除银联在线支付外，与第三方支付公司合作（如：淘宝网），拓宽我行网上支付的渠道，丰富我行银行卡功能，预计2012年9月之前完成。
8、积极推进手机银行项目建设。我行手机银行的工作建议已经提交行领导审阅，项目合作细节及需求正在商务洽谈中，一旦运营模式确定下来，手机银行将全面进入开发、测试的阶段。手机银行将是下一年工作的一个重点，计划今年10月份正式上线运行。
9、调研公务卡（准贷记卡）发行市场，完成xx银行公务卡发行可行性报告分析，提出立项申请，为发行公务卡做好充分准备。
10、根据人民银行郑州中支《关于推进xx省金融ic卡应用工作的意见》的要求，2014年1月1日起，xx省内金融机构必须全部开始发行金融ic卡。在今后的两年中，发行金融ic卡将是我行工作的重点，根据工作计划，从2012年6月开始，我行进入金融ic卡系统开发建设及相关制度建设期，2013年9月底前完成系统测试、验收以及卡片制定、发行工作，进入试用期，2014年1月1日，正式对客户发行金融ic卡。
电子银行年度工作总结 2011年，我行按照紫金总行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。
一、完成市分行下达的各项任务 2011年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率108.89。个人客户网上银行任务2000个，实际完成12345个，完成率12345个；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率12345；个人电话银行任务12344个，实际完成1234个，完成率1244；手机银行客户任务数12345个，实际完成145个，完成率2445；网上银行交易额任务12345元，实际完成12345元，完成率12345；电话银行交易额计划为12345元，实际完成1345元，完成率1345；电子银行中间收入任务1345元，实际完成1245元，完成率12345；全年电子银行交易笔数为123笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。
二、通力合作共同做好电子银行的营销工作
1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务的开展，为我行减少了大量的柜面压力。
2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。
3、会计结算部门作为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖个网点做好业务培训、制度落实，以保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。
三、具体措施
1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行实用单位进行联系，处理对公网上银行的安装于售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。
2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。
3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行正对各部门对电子银行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注重的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。
4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的实用功能。
五、存在的主要问题 一年来，我行电子银行业务整体发展态势良好，但也有一些问题存在：
1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为12345，离任务完成还存在有一段距离。
2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。
3、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对实用我行的网上银行还存在有顾虑。 2011年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。
1、认真安排，落实好2012年市分行下达的任务。
2、继续推进绩效治理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。
3、提高营销人员的营销水平。
4、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。
第16篇：电子银行某年工作总结
XXXX农行支行
电子银行部二OXX年工作总结
回顾过去一年里的工作，我部门在省、县支行的正确领导下，主要围绕着信息安全维护、设备耗材管理、问题变更回复等核心工作，为基层支行开展亲情服务，为我辖内业务的发展提供强有力的保障。为迎合全市争先进位的大环境大形势要求，各项工作环环相扣，稳步推进，较好地完成了全年目标任务，并步入全省各法人单位先进行列。现将一年来的工作情况总结如下：
一、健全制度，常备不懈，确保核心系统稳健运行。核心系统，顾名思义是办理各项业务的“核心”，维护系统 正常运行是我们的天职，责无旁贷。为此，我部门做到：一是成立管理组织，成立以董事长为组长的信息安全管理领导小组，加强了对信息运行的管理；二是健全各项制度，以《江西省农业银行支行机房管理制度》为指导，重新修订我辖中心机房管理制度，明确岗位职责，搞好机房值班、进出人员、重要设备等管理；三是加强机房安全管理，做好防火、防鼠、防盗、防爆、防污染、防腐蚀、防强磁场等七防工作，定期进行了消防灭火、电源切换演练，增强了工作人员的安全防范意识。四是搞好电源维护，确保电源无间断供电，增加供电保障系数。
二、履行节约，严格管理，设备耗材购销换修有序。
一是建立各种必要的登记簿，如《购置、领用微机耗材登记簿》、《电子设备领用、送修登记簿》、《电子设备维修登记簿》，使设备维修、耗材领用进出有序，有条不紊。二是加强计划管理，各种常用耗材做到年初有计划，月末有盘点，季末有比较，最大限度订购价廉物美的耗材，同时对已用未用设备耗材做到心中有数。三是加强设备耗材维护知识培训，利用各种会议及检查的机会引导员工正确使用设备和耗材，提升一线员工爱护设备，节约耗材的美好风尚。
三、净化计算机使用环境，确保硬件设施的定期保养
加大对计算机使用环境的检查力度，要求各网点操作人员每日要对营业室内的“四面”（桌面、地面、柜面、计算机表面）进行清扫，保持室内清洁卫生。鉴于我辖内地处雷击灾害多发区，为了确保计算机及营业人员的人身安全，各营业网点的电源线路要安全整洁，雷雨季节要严格按照支行相关要求管理使用电脑网络设备。支行科技部将协助设备供应商做好对辖内支行计算机设备的维护工作，定期对使用的维机进行测试，保障辖内支行计算机设备处于良好的运行状态。
四、作风严谨，速办速结，耐心回答处理各种疑问。
坚持全天候值班，节假日不休息 ，坚持24小时开机，保持 通信畅通；坚持有问必答，不无故拖延时间。这是我科工作中奉行的职业承诺。据不完全统计，全年应接求助热线电话XX余次，电话指导处理故障XX余次，实地排除故障XX余次，通过上级部门协助指导排除XX次，通过电信部门协助排除XX余次。我
县目前有XX个网点XX台ATM机，分步较散再加上科技人员较少，碰到网点改造只能晚上加班加点以保证次日能正常营业。我部门就这样忙忙碌碌，奔坡操劳，在宁可误己，不可误人的服务理念中度过了慢长而又短暂的一年。为了做到万无一失，在处理每一个故障后，我们都进行了回访，使每项处理都落到实处，从而从中吸取经验，总结教训。对于超出辖内支行范围能力排除的故障，我部门就积极向市办乃至省电子银行部求助，争取支持，直到问题彻底解决。
五、二0XX年工作打算
新的一年新的开始，在以上年工作成绩为基础的同时，继续认真贯彻落实上级领导二0XX年的各项工作安排，具体计划如下：
1、做好日常维护，规范计算机管理，加大安全检查力度。
2、继续完善防雷接地系统建设。
3、积极推广网上银行业务的发展。
4、逐步实行网点双链路接入。
5、完善网络技术服务能力、更换陈旧设备。
6、完成上级领导安排的其他各项工作。
电子银行部
二OXX年XX月XX日
第17篇：电子银行
山东省2014年下半年建行电子银行招聘
职位描述
一、工作内容：
1、向建行客户介绍及推广中国建设银行的电子银行产品（手机银行、网上银行等）；
2、帮助并指导客户使用电子银行；
3、专业解答客户对于电子银行业务相关问题的咨询；
4、在工作权限内，帮助客户解决力所能及的事情；
二、岗位要求：
1、有良好的职业素养，大专以上学历；专业：计算机，通信网络，管理，电子信息，财会，经济，金融，营销，公关等相关专业的应往届毕业生。
2、有强烈的客户服务意识，有相关客户服务工作经验者优先考虑；
3、性格开朗，思维活跃，积极乐观不服输，具有一定的亲和力和环境适应能力；
4、具有良好的语言表达能力和沟通能力；
5、愿意接受挑战，诚实守信，正直严谨；
6、具备团队协作精神；
7、手机使用熟练者优先考虑；
三、培训晋升待遇
1、工资：试用期1-3个月，试用期工资1500-1900左右，试用期满工资2000-3000左右根据本人的工作能力，部分职员已在年薪8万以上。工资发放：基本工资+绩效工资+岗位补助=综合工资；
2、入职起即享受国家社会保险全险（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）；
3、工作时间：8小时/日；双休；享受国家法定休假；
4、工作地点：省内市区各建设银行营业网点内，无需外跑业务；
5、培训机会：
公司将为入职员工提供带薪培训（课程包括：银行业务知识、银行理财知识、手机银行相关业务，手机银行使用操作，建设银行业务知识，营销技巧，服务礼仪等），同时为员工提供完善的职业发展规划；
6 年龄19-26岁应往届毕业生。身体健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矫正视力1：00以上，身体健康，无犯罪记录，无纹身及烟头烙点。
7 入职程序：上传个人信息—审核—笔试—面试—入职前培训—考核—试用—签订合同。
第18篇：电子银行
论利用网上银行降低企业货币资金管理成本的探讨
近几年来网上银行因运营成本低、周转速度快、覆盖面积广等特点为众多传统银行和客户所青睐。本文主要就网上银行业务对一般企业货币资金管理成本的影响进行了分析研究，力争为企业降低货币资金管理成本提供一些新的思路。
一、当前我国商业银行电子银行业务开展的现状
传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮政、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。传统的支付工具不论是货币资金，还是支票或银行汇票等票据都是有形的，虽然在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，但存在效率低下、使用成本高等问题，而网上银行实现了快速、低成本、安全的资金结算，并很快在发展起来。
据介绍，2000年初，工商银行还只在四个城市开通网上银行。截至2007年4月末，共新增个人客户455万户，累计达到2780万户。建设银行也已有37家一级分行开通了网上银行业务，网上银行客户交易量1156万笔，交易额10514亿元，交易量和交易额均比上年增长了好几倍。
中国银监会数据显示，截至2006年底，我国主要商业银行（国有及股份制）网上银行用户数量为7494.5万户，比2005年增加约2105.4万户，增长幅度达到39％。
可见，网上银行的发展速度惊人，为了更好地利用网上银行为我国的经济发展服务，笔者对利用网上银行降低货币资金管理成本的可能性进行了探讨。
二、利用网上银行降低企业货币资金管理的成本
网上银行快捷便利，成本低廉，为企业降低货币资金管理的成本提供了可能性。
1.实现零现金库存管理，降低机会成本
对于一个企业来讲，如果企业办理了网上银行，在零星报销的时候，就可以将有关的款项转账到报销人的工资卡当中（享受免费转账待遇，尤其是某些商业银行对于企业网上银行的同城转账实行免费，更适用这种方式），而无须保留库存现金，各个部门也无须保留备用金，完全可以由采购人员先行利用银行卡透支，如果金额比较大，还可以在和财务人员通话并发送短信息确认（明确有关责任）后，由财务人员通过网上银行远程实时支付，等有关人员回来后马上办理付款有关手续。
从另外一个角度来讲，某些商家为了鼓励刷卡消费，对于刷卡打折优惠，更节省了企业的资金，降低了企业的有关成本费用。
2.采用网上银行支付方式，降低结算费用
购买支票的价格全国统一价为：货币资金支票20元一本，转账支票30元一本（含5元工本费）。平均每张转账支票使用的成本为1元多。而农业银行和工商银行等商业银行对于同城（包括异行）的转账则只收取1元/笔的交易费。而兴业银行、广东发展银行等规模相对小一些的银行则对于本行网上银行在本地或全国范围内不收手续费或收取较低的手续费。如兴业银行对于同城本行和他行（非加急业务）的收费只有0.6元/笔。
而异地和本地加急的收费则相对比较统一：1万元以下（含）：5元+0.5元/笔；1万元～10万元（含）：10元+0.5元/笔；10万元～50万元（含）：15元+0.5元/笔；50万元～100万元（含）：20元+0.5元/笔；100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔。相对于多家银行已经开始对跨行、异地汇款进行收费，相对来说比柜台收费优惠，而民生、交行等商业银行的手续费标准则更低。因此，在进行异地结算的时候尽量选择利用网上银行的结算方式，降低结算费用。
由于不同的银行的网上银行有不同的开户和收费标准，其中的年费是一种比较固定的费用，因此，企业应该根据以往年度的业务量，异地结算的不同情况，以及银行对开设网上银行的优惠条款，并对当年的业务量进行预测的基础上，决定是否开设，开设哪几家的银行的网上银行，统筹规划，争取把结算费用降到最低。例如，有些银行的个人网上银行对同行异地转账不收取手续费，当职工常驻外地的时候，可以委托其他职工借款，先将款项转入有关受托借款职工的账号当中，再由个人网上银行转账到借款人外地同(银)行的账号当中。如果有浦发银行的网上银行，则可以直接向该借款职工的账号转账，因为浦发银行可以在异地同行ATM上免费取款。再如，广东发展银行对于企业间的同城本行转账免费，对于某些经常合作的同城商业伙伴就可以考虑通过通过广东发展银行进行结算。
3.利用自动收款系统降低货币资金的管理费用
我国的工商银行为集团企业开设了自动收款功能。银行定期按照客户预先指定的时间、金额等收款信息，自动将资金从企业分支机构账户中划收至总部账户，并在当日将交易结果信息发送到客户预留的Email地址，同时客户也可以通过贵宾室查询交易结果。自动收款不仅实现了工商银行柜台“网络结算”业务的全部功能，还支持全国范围内按照地区、省内、区域内、全国四个级次的资金上收。客户只要在业务开通时指定上收的路径、时间周期、金额等要求，银行就会定期自动将其分支机构的款项逐级上收，且无需人工干预，降低了人工费，及时有效地解决了集团内资金汇集的问题，从而降低了企业对资金的管理成本。
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第19篇：电子银行
根据中国工商银行《电子银行业务管理办法》，电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。
含义
根据中
电子银行
国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物。
编辑本段目前国内电子银行基本组织形式
网上
工行电子银行口令卡
支付要求金融业电子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成为大势所趋。
一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；
二是是以各分行为单位设有网址，并互相联接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。
第一种模式以工商银行，中国银行和中信银行为代表；第二种模式则被建行、招商银行所采用。
编辑本段电子银行形式划分
按其是
电子银行
否有具体的物理营业场所 ：
一种是于1995年10月18日成立的世界首家网络银行——安全第一网络银行(SFNB—Security First Network Bank)，又被称为虚拟网络银行或纯网络银行。
这类网络银行，一般只有一个具体的办公场所，没有具体的分支机构、营业柜台、营业人员。这类银行的成功主要是靠业务外包及银行联盟，从而减少成本。
另一种是由传统银行发展而来的网络银行。这类银行是传统银行的分支机构，是原有银行利用互联网开设的银行分站。它相当于传统银行新开设的一个网点，但是又超越传统的形式，因为它的地域比原来的更加宽广。许多客户通过互联网就可以办理原来的柜台业务；这类网络银行的比重占网络银行的95%。
编辑本段我国电子银行发展的现状
1997年，招
电子银行
商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。
自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。 1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。
近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。
1999年9月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在2000年正式步入轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。
编辑本段我国银行电子业务介绍
1、招商银行
1997年4月，招商银行
电子银行
正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行。1998年2月推出网上银行“一网通”。1999年9月6日，招行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子商务全面合作协议。至此，招行已率先在全国启动网上银行业务。2001年3月，招行还推出了具有世界较先进水平的网上银行之个人银行专业版v2.0。据人民网报道，作为中国网络银行先行者的招商银行，截至2001年5月份，网络银行企业客户达2万户，涉及交易金额达1万亿元人民币。
2、中国银行
1999年6月，中国银行正式推出网上银行系列产品。2000年5月15日中行又率先开通通过有线电视提供网上银行服务的业务--\"家居银行”，它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。目前“家居银行”的服务对象主要包括使用了广州地区中国银行电话银行及申请了广东视讯宽带网的用户，下一步将逐步推广到其它地区用户。“家居银行”已经逐步建立由企业
电子银行相关书籍
银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网上银行体系。
3、中国建设银行
1999年8月4日中国建设银行正式推出网上银行服务。建设银行的网上银行服务采用了国际标准的身份认证系统和最先进的安全加密技术，保证了网上交易的安全。建行首批开通网上银行服务的城市为北京和广州，预计深圳和上海也将在近期开通网上银行服务。截至2001年六月末，建行网上银行已覆盖中国一百一十五个大中城市，网上银行客户已达五万个，仅上半年就猛增四万户，较去年同期增长近四十倍，月平均交易笔数、交易金额分别为5.6万笔和2400万元，均较去年同期增长十倍。 截至2007年12月底，全行电子银行客户数达到7070万户；电子银行交易额近120万亿元；交易量近19亿笔；实现业务收入5亿元。2007年，建设银行电子银行产品在国内各大知名媒体的用户评选中评价颇高，表现突出。网上银行摘取了“2007年度中国网上银行测评：最佳用户感受奖”，手机银行位列“2007年度中国银行业杰出创新奖”榜首。
08—09年虽然银行在一定程度上受到经济风暴的影响，但是网上银行市场规模仍保持高速增长，开户用户数仍然在增长，网上业务交易量普遍超过总业务的20%，并且交易量涨幅高于用户数增长，这在一定程度上也说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务等来取代传统柜台渠道。
4、中国工商银行
拥有810万个工商业企业账户、与4万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，于2000年2月1日开通了北京
工行电子银行
、上海、天津、广州等部分地区网上银行的对公业务。同年6月10日，工行又宣布在深圳、厦门等27个城市开通网上银行业务。至此，工行已在全国31个城市推出网上银行业务。
5、中国农业银行
中国农业银行在网上银行建设方面起步较晚，但也已实现了零的突破。2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务--\"用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。2000年12月18日，上海农行推出95599在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。目前查询类服务、挂失类服务、转帐类服务、信息咨询类服务、通知服务、投诉、建议及银证转帐等已经实现，代缴费、外汇买卖业务安排在第二阶段开发。95599在线银行提供的一体化服务，不仅体现了农行“以市场为导向、以客户为中心、以科技为支撑”的价值观念，也标志着农行的金融电子化进程步入一个崭新的发展阶段。
编辑本段与西方发达国家的支付系统相比差距大
在
电子银行
西方，网上银行的业务量已相当传统银行业务量的10%。
目前，美国、加拿大金融机构的网上用户达到10万户以上的有十几家。在美国，目前约有450万个家庭每月至少使用一次Internet的网上银行功能或在线支付帐单的功能，这个数字到2005年将上升为3350万，占美国家庭总数的31%。
编辑本段中美金融环境的差异
在美国乃至全世界大量流行的信用卡只不过两三种：Visa卡、Master卡以及AmericanExpre卡。美国的商业银行有几十个，但是，能发行的信用卡也就是这几种。发卡银行与收单银行之间的资金清算方法是：各收单银行信用卡受理终端与自己的交易处理主机互联，再由商业银行交易处理主机通过3种信用卡的清算网络连接到每种信用卡清
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算中心的清算主机上。按照国际惯例，任何一家商业银行发行的Visa国际信用卡可以在全世界通用；而收单银行不必担心资金转帐的任何问题。这样的金融环境大大方便了跨越时间与空间的电子商务业务的实施。这样的电子商务就不是区域性的，而是具有全球特征。
中国商业银行之间资金清算的困难程度简直可以用“军阀混战、地方割据”来形容。
首先，各个商业银行发行的信用卡、借记卡，以及银行与企业联名发行的金融卡，全国不下数百种。每种银行卡只能在发卡银行开帐户的商店购买商品。网上商店要接受其他银行发行的信用卡，就必须与该银行的交易处理主机直接联接。这就把本应该由商业银行之间解决的资金清算问题，留给商户去做，把简单的技术问题人为地复杂化了。
其次，由于历史的原因和利益分配上的障碍，各商业银行的地区分行之间无法进行资金清算，使电子商务支付只能在区域性的单个银行内进行资金清算。
基于多种原因，人民银行在几个大城市成立了信用卡网络公司，用来解决同一城市内不同商业银行之间的资金清算问题。这样一来，使异地信用卡的消费变得更加困难，这样的信用卡网络公司使银行清算业务变成了地地道道的地方割据。
到目前为止，国内出台的电子商务项目无一例外地具有这种局限性，使电子商务能跨越时间与空间的优越性荡然无存。不要说像Visa信用卡那样全球通用，就连全国通用的中国信用卡都没有出现。这就是中国金融环境与美国的最大区别，也是中国电子商务发展无法逾越的另一个障碍。
编辑本段中美信用消费环境的差异
美国商业银行对持卡人的信用消费是绝对信任的。一旦持卡人在信用消费中有欺诈行为，他/她就会被列入与社会保险号(Social Security Number)相对应的黑名单库中。由于社会保险号在全美的唯一性，一旦持卡人进入黑名单，就再也无法获得任何商业银行的信用消费资格。失去信用消费的资格，就等于失去在美国生存的基本条件。这也是信用消费在美国非常发达的一个重要原因。
编辑本段中国的信用消费环境
中国文化源远流长，“讲究信用”本是中国文化的一个基本特征。然而，中国的商业银行对持卡人的“信用消费”却是绝对不信任。不仅发卡手续复杂、条件苛刻，而且消费额度非常有限。没有信用消费的良好环境，电子商务的发展就没有牢固的基础。
编辑本段我国电子银行内部发展中的问题
一、网上银行的业务品种匮乏
没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行提供的产品，无论是帐务查询、转帐服务、代理交费、银证转帐，还是为企业销售网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，除业务品种少的问题比较突出外，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行只起到了一个传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用；在操作界面上没有体现个性化服务的特点，只是传统业务处理系统界面的简单模仿，没有体现INTERNENT的根本属性———靠变化和新颖吸引客户。
二、网上支付功能急待突破和完善
针对B to C的小额网上交易，如代理交纳手机费、电话费和小额购物等，各商业银行一般利用信用卡、储蓄卡作为支付工具，为本行的签约客户提供网上支付服务，基本满足了签约客户的网上支付需求；但针对B to B的大额支付，目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而B to B交易一般占电子商务交易额的90%左右，因此，电子商务的发展迫切要求商业银行完善网上支付手段。
三、网上交易的安全问题亟待解决
资金安全对于客户、商家和银行都是至关重要的，因此安全问题是网上银行的核心问题。网上交易的安全性主要涉及以下三个方面：一是客户端的安全性，如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在着客户端被模仿的可能性；二是信息传输过程中的安全性，传统的支付方式，支付信息是在银行的内部网络上传输的，内部网与外部网采取了相当的安全隔离措施，因此内部网的安全性是比较高的，网上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公开传递的，因此存在着支付信息被篡改和窃取的可能性；三是银行网站和电子商务网站的安全性，尽管目前各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，但对于超级“黑客?来说，仍存在着防不胜防的问题。有调查表明，进行网上交易，用户最担心的也是安全问题。
编辑本段全球最受欢迎网上银行座次排定
Consumer Reports 对网上银行进行排名,在考察帐户设立和网站导航是否简便易行、用户隐私和安全规定以及在线支付成本之后，该杂志列出了十五家最受欢迎的网上银行。
一、E－Trade（ET）
该公司只提供网上银行业务，但拥有1万台自动柜员机。该公司要求开立帐户的最低额度为1000美元，对帐户余额低于这个标准的，每月将收取10美元的费用。
二、花旗（Citibank）
该公司每月收取7.50美元的手续费，最低帐户余额为1500美元。该银行也透过邮局寄送单据。
三、NetBank（NTBK）
没有最低帐户余额要求，也不收取月费。
四、摩根大通（JPMorganChase）
月费9.50美元，最低帐户余额3000美元。
五、BankOne（ONE）
该公司允许用户通过邮局寄送单据。但收取月费6.45美元，最低帐户余额为500美元。
编辑本段我国网站支付具体分析
中国电子商务网（针对我国已在因特网上开展电子商务的现状进行了一次全面细致的调查，并对各网站的支付问题作了调查。
支付方式分析
这些电子商务网站要求的支付方式包括：全国范围网上直接划付；招商银行一卡通、一网通；中行长城电子借记卡；建行龙卡、农行金穗卡中行长城人民币信用卡、工行牡丹人民币信用卡及建行龙卡、农行金穗卡等；全球范围网上直接划付（VISA外币卡、MASTER外币卡）；北京范围网上直接划付（工行存折账户、上海浦东发展银行东方卡、上海浦东发展银行存折账户）；现金方式（提货付款或送货付款）；电汇或邮汇（邮寄）；会员制（会员卡）；及上网费,消费卡等。
招商银行实例分析
1987年4月8日，顺应中国金融体制方兴未艾的改革大势，经中国人民银行批准和由招商局出资，中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行----招商银行在中国深圳宣告成立，由此开始了我国企业集团兴办商业银行的探索。
十四年来，招商银行采取全新的管理体制和运行机制，积极、稳健地发展业务，各项经营指标始终居国内银行业前列。
在《银行家》“世界1000家大银行”2000年度排名中，招商银行位居 第222位，已经超过世界1000家大银行的中等规模水平；在《欧洲货币》1999年度“亚洲最大1000家银行”排名中，招商银行股本回报率居亚洲银行业首位；在美国《环球金融》杂志去年的评比 中，招商银行被评为2000年度中国本土最佳银行。
目前招商银行拥有营业机构网点250多个，与世界760多家银行建立了业务关系。
招商银行网上银行业务情况
1995年推出的“一卡通”同业誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。招商银行从97年4月推出银行网站。1998年2月，招商银行推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。1999年9月，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付5大系统为主的银行服务，组成的较为完善的网络银行服务体系。
第20篇：电子支付开通支付服务
电子支付开通支付服务
甲方：肖玉娟
乙方：中国银行股份有限公司
根据国家相关法律法规的规定，为维护双方利益，规范双方行为，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就客户（以下简称“甲方”）使用中国银行股份有限公司（以下简称“乙方”）手机银行支付服务（简称“手机支付”）签订如下协议：
第一条 乙方提供的手机支付服务是指甲方签约成为乙方的手机银行客户后，开通了手机支付的功能，在手机商城等电子商务网站上购买商品或服务，然后通过手机的无线网络向乙方发出支付指令，实现货币的支付与资金转移。
第二条 甲方申请使用乙方的手机支付功能必须首先成功申请成为乙方手机银行的客户，并已经申请了乙方指定的手机银行认证工具。甲方通过乙方手机支付所进行的一切经过认证工具认证后的交易，乙方均视为甲方亲自办理。甲方不得要求变更或撤销已经提交的支付指令。
第三条 甲方在签订本协议后，应按照乙方的业务要求指定用于手机支付的合法账户。若甲方之前开通了网上银行且开通了网上支付的功能，则当甲方接受本协议并开通手机支付功能时，用于网上支付且设定为手机银行常用账户的银行账户自动开通手机支付功能。
第四条 甲方应保证办理手机支付业务账户的支付能力，并严格遵守国家的有关支付结算业务的相关法律法规。
第五条 如因甲方指定账户已销户或账户状态不正常（挂失、冻结）、余额不足等原因，导致乙方无法履行协议的，乙方不承担任何责任。
第六条 甲方与除甲乙双方之外的任何第三方机构（包括移动通信公司、手机的售后服务方、第三方支付平台、甲方所购买商品或服务的销售方、商品配送方等）之间的交易纠纷与乙方无关。乙方不受理甲方对其他任何第三方的投诉。
第七条 乙方可以自主根据业务发展需要增加、删除或变更合作的手机支付商户。
第八条 甲方通过在乙方手机银行同意本协议并经过认证工具的认证后开通手机支付功能；甲方如需终止使用乙方提供的支付服务，可通过点击相关页面的取消功能撤销支付服务。
第九条 本协议作为甲乙双方已经签署的《中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务协议书》或《中国银行股份有限公司手机银行服务协议》及其他既有协议和约定的补充部分而非替代文件，与其具有同样的法律效力。甲方在使用乙方提供的服务时应遵守电子银行章程、业务规则和已签署的所有相关协议，以及其他相关的业务规定。
第十条 甲方发现自身未按规定操作，或由于自身其他原因造成手机支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应及时通过拨打服务热线或到营业网点通知乙方。乙方应积极调查并告知甲方调查结果。
第十一条 因不可抗力或其他非乙方原因（设备故障、通讯线路故障、手机故障及断电、停电等）造成的乙方没有正确执行甲方提交的网上支付指令或业务中断，乙方不承担任何责任。
第十二条 甲乙双方在履行本协议的过程中，如发生争议应协商解决，协商不成的，按照双方已经签署的《中国银行股份有限公司手机银行服务协议》中的约定 1
方式解决。
第十三条 本协议的成立、生效、履行和解释，均适用中华人民共和国法律；法律无明文规定的，可适用通行的金融惯例。
第十四条 本协议自甲方在手机银行同意并经过认证工具的认证后开通手机支付功能之时起生效，自撤消本服务之时起终止。所有时间均以乙方手机银行系统记录的时间为准。协议终止并不意味着终止前所发生的未完成交易指令的撤销，也不能消除因终止前的交易所带来的任何法律后果。
第十五条 本协议解释和修订权归属乙方。
