中国农业银行运营风险排查工作总结（精选多篇）

推荐第1篇：中国农业银行风险滚动排查报告

xx农行开展存款风险滚动式检查的制度

xxx县银监会: 为了建立案件防控的长效机制，强化合规经营意识，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件，根据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》及上级主管部门相关规定，结合我行实际情况特制定如下制度：

第一：提高认识，加强管理。

我行根据本制度及其他有关规定，加强存款风险管理，切实履行保护客户资金安全的职责，做好存款风险管理工作。

存款风险滚动式检查制度是内控制度体系的重要组成部分，与开销户制度、反洗钱制度、对账制度、事后监督制度等内控制度共同组成存款风险内控管理体系。存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的各项存款。存款风险滚动式检查制度要实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查发现并纠正违规操作行为，防范案件的发生。

第二：制定细则，严格执行。

存款检查实行持续滚动的方法，结合每季度会计检查辅导工作，以3个月为一个周期。在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期持续滚动检查，一年四个周期，实现全面覆盖的要求。在每个检查周期内，由检查人员确定一定比例组织抽查，发现疑点或问题，坚持“全面、独立、连续”的原则，与开户单位核对、跟踪彻查，并予确认，实现保证真实的要求。 存款检查中发现的问题经确认后，被检查机构应立即纠正；有犯罪嫌疑的，应移交司法机关处理，并按照重大事项报告制度向上级联社及银行业监管机构报告。要剖析形成问题的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，堵塞风险漏洞，增强“守规、守制、守序”意识，提高制度执行力。

存款风险滚动式检查制度遵循存款检查“三优先”的原则：

1、大额存款优先检查的原则：即在检查周期内，对所有对公结算账户中单笔最大额存款优先检查，并由大到小依次检查。大额存款的金额下限目前暂定为30万元，并视不同时期的情况进行调整。

2、存款异常变动优先检查的原则：即在检查周期内，对对公结算账户中违反常态变动的存款优先检查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期内频繁收付的存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往来者划转大额款项、超出日常经营收入等情形。

3、重点账户存款变动优先检查的原则：即在检查周期内，对认为应重点关注的对公结算账户的存款变动优先检查。重点账户包括（但不限于）非长期合作客户开立的临时结算账户、未经营销主动开立并立即收付大额款项的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、长期未对账的账户、开户资料不规范的账户、不及时领取对账回单的账户等。

第三：明确责任，监管到人。

存款风险滚动式检查的主管部门为我行财务会计部。主要职责：制定存款风险滚动式检查制度；督导并开展存款风险滚动式检查；通过检查发现并纠正违规操作，防范案件发生；结合检查发现的问题修订完善内控制度；按期向银行业监管机构书面报告检查情况。

检查人员以会计检查辅导员为主，根据检查周期、检查范围独立实施检查。对于检查人员检查不力、漏查漏报等行为按照我行相关制度规定进行问责。对检查中形成的工作底稿及其他资料或文件，要严格遵循保密制度。非经法律许可，不得对外披露或提供；不再使用的资料或文件，按照档案管理的有关规定及时归档处理。

我行要求各基层员工坚持“全面、独立、连续”的原则，与开户单位核对、跟踪彻查，并予确认，实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求。通过持续滚动的检查，加强我行的存款风险管理，确保客户资金的安全。

中国农业银行xxx支行

二00九年十二月十四日

推荐第2篇：中国农业银行运营管理工作总结

银行运营管理部总结及下半年工作安排

ⅩⅩ年以来，运营管理部在各级领导的正确领导下，在各部门的大力配合支持下，充分发挥部门职责，结合年初签订的责任目标，突出管理重点，完善内部操作，防范操作风险，较好地完成了柜面业务、重要空白凭证、资金清算、现金供应、支付结算、反洗钱等各项工作任务。有关情况如下：

一、上半年工作开展情况

（一）严格重要空白凭证管理

为避免空白重要凭证领取差错的发生，一是根据设计的《空白重要凭证领取申请表》，严格了重要空白凭证的领取审查，要求领取网点不仅要认真填写申请表有关事项，还要求会计主管和单位负责人签字、加盖营业网点业务印章。二是完成了各营业机构的各种帐表凭证的购领、帐表室的管理及重要空白凭证的下发工作，工作中无差错事故发生。

（二)加强柜面业务的管理

为规范柜面业务操作，防范操作风险。2月份对前台业务操作流程操作情况、授权制度执行情况、密码更改情况、印章保管情况、重要空白凭证使用情况等业务进行了检查。通过检查规范了前台的业务操作，防范了操作风险。

（三）搞好现金调拨，保证现金供应

在现金管理方面要按照现金管理的有关规定，继续做好现金管理工作。一是做好现金计划管理，合理核定支行的现金库存，在保证支付前提下，严格执行库存现金限额制度，防止过多的不

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生息资金积压。二是做好大额现金支付的内部审批工作，继续严格执行大额现金支付审批制度，提高执行现金管理政策的正确性。并结合当前反洗钱的工作要求，做好反洗钱有关工作。三是严格执行库存现金查库制度。要求各支行严格查库制度，并对其查库情况进行检查，其次，对中心现金库存我部每月不低于一次查库，对各支行现金库存采取定期不定期的查库方式进行查库，避免现金库存过大和空库现象的发生。四是充分运用清分设备，对支行、营业部上缴的现金及时整点，提高了付出现金的准确性和安全性。

（四）做好银企对账管理

在工作中我部始终把银企对账工作作为一项重点工作来抓，一是每月通过“发出、收回、确认”等环节，确保各支行不折不扣地执行银企对账制度；二是根据各支行提供的对公账户负责人和会计人员的手机号码利用发短信、打电话的方式跟企业对账或明确专人上门去企业对账，保证企业资金的安全性；三是逐月由支行、营业部上报回收的对账单，并逐一核对、计算对账率和回函率，将上述两项指标纳入绩效考核。

通过以上的措施使银企对账制度得到了全面、严格、有效地执行，从而提高操作风险控制能力。

（五）完善结算管理，搞好服务，确保我行汇路畅通 我部作为商业银行的结算枢纽，服务质量、服务效率致关重要。为此，在上半年工作中，我们突出服务这一主题，在完善服务手段、提高服务质量上下工夫，力争实现服务质量上新的台阶。一是疏通结算渠道，不分节假日、双休日，确保我行大、小额支

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付业务畅通；二是为规范资金清算业务操作，提高工作效率，对同城清算，异地资金汇划、来账业务手续办理都作了明确规定，确保结算业务准确、及时、快捷、安全。全年共办理同城清算及异地通汇业务 万笔，金额 亿元，日均业务量达 万元。三是做好现金管理工作，树立服务第一的思想，安全及时地做好各支行现金送达工作。全年共办理现金收入 万笔，金额 亿元，现金收入日均业务量达 万元；现金支出 万笔，金额 亿元，现金日均业务量达 万元。

（六）、搞好员工培训，提高员工服务效能

根据岗位分工和职责分配等情况，分类组织了岗位培训班。一是4月份组织会计主管、高级柜员进行了柜面监督业务培训班，重点对业务前台监督中存在的问题进行了讲解；二是5月份组织开展了核心业务系统涉及的存款、贷款、支付结算、大小额支付、同城票据清算、结账、凭证管理以及出纳业务的专项培训班，全行共260余人参加。 (七)修订下发了业务操作制度

上半年修订下发了《反洗钱业务管理办法》、《大额交易和可疑交易报告实施办法》和《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度》。同时，根据合规风险部对制度审核要求，我部组织人员对《濮阳市商业银行股份有限公司会计岗位工作规范》等9项制度及管理办法进行了修订。

（八）发挥职能作用，全方位做好日常工作

运营管理部作为总部的一个职能科室，积极行使着自己的职责，充分发挥桥梁作用是我们的责任。同时，本部人员团结协作，

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开拓进取，牢固树立服务思想，较好的完成了日常工作事项。

二、下半年工作计划

（一）会计结算、资金清算管理

1、根据人民银行会计结算、资金清算管理规定，做好大小额、同城票据清算系统的运行管理。

2、12月份组织人员对各支行、营业部会计结算业务检查。

3、做好资金调拨、汇划以及客户和同业存款账户的对账工作。

4、根据业务管理提出的业务需求和新产品开发需要，包括银行卡业务，及时制定新产品业务开发需求及操作流程。

（二）会计、储蓄、出纳等柜面业务的管理

1、10月份组织高级柜员、会计主管柜面业务监督培训。

2、做好柜员角色审批、调整及授权管理工作。

3、做好反洗钱系统的运行、数据核对及上报工作。

（三）现金管理

1、按照现金管理规定，做好前台现金业务操作的监督和管理。

2、会同保卫部，做好交取款工作，保证现金及时供应。

3、做好现金清点、配送及离行式ATM机现金配送、装箱工作。

（四）其他业务管理

1、做好资产管理部不良资产账务处理工作。

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2、配合财务管理系统，做好后续账务处理。

3、做好网点的签到、签退管理工作。

（五）做好领导交办的其他事项。

运营管理部

推荐第3篇：运营业务操作风险排查自查报告

2012年运营业务操作风险排查自查报告

为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展2012年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展2012年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：

一、运营主管履职情况。

通过屏打０３０７柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了ABIS系统安全运行与业务的正常办理。

对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。

能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。

二、代客办理业务。

通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，

代理手续齐全规范。

通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。

三、内外部对账。

经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。

没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。

四、冲正、抹账业务。

通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。

五、业务印章、预留印鉴保管使用管理。

通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件；

单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。

六、重要空白凭证使用管理。

通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。

不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。

七、自助设备管理。

通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。ATM钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范；ATM钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；ATM长短款、吞卡能按规定及时处理。

八、BOS集中作业平台业务。

经核查，BOS系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在ABIS系统处理后，能在系统恢复后在BOS做撤销处理；BOS系统的“过渡资金账户余额”与ABIS系统

的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。BOS业务撤销时，能按照ABIS系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）；BOS业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。

九、内外部检查发现问题整改情况。

012年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、2012年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，COMS系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明原因，并有针对性地分类采取措施加以整改，同类问题发生频率明显减少。

中国农业银行连山县支行 二〇一二年九月十日

推荐第4篇：风险排查工作总结

恰夏镇中心学校风险隐患排查工作总结

恰夏镇中心学校 2014年9月10日 恰夏镇中心学校风险隐患排查工作总结

安全工作是维护学校稳定、推动各项工作正常进展的重要保证。按照上级有关文件要求，近日，在校长的带领下，我校成立了风险隐患排查工作小组，其成员对学校的校舍、设施设备、电路等方面进行了全方位的安全隐患大排查。现将此次排查工作情况总结报告如下：

一、组织师生学习安全科普知识，认真开展安全教育活动，成立风险隐患排查工作小组。

学校组织广大师生学习了《交通安全常识》、《消防安全知识》、《安全用电常识》等安全科普资料，利用校会、班会组织学习；每周一各班班主任利用班会课对学生进行安全教育，在校园掀起学习安全知识、关注学校安全的热潮。

风险隐患排查工作小组： 组长：

李良峰

副组长：杜颖贵、沙丽塔娜提

成员：

杨晓军、马秀芝、李春秀、王勇峰、靳秀梅、宋桂花

二、采取的相关措施

1、加大对学生安全教育力度，利用各种形式对学生进行安全教育，并制定各项管理措施；

2、在宿舍楼前搭建晾衣杆，方便学生晾晒衣服；

3、将宿舍楼通往教学楼的砖路修理平整，确保教室至宿舍的学生安全，防止学生摔倒，出现意外；

4、强化学生集中上下楼梯时的安全管理，以防止拥挤踩踏事故的发生。我校在学生集中上下楼梯时，安排各班班主任及值班老师组织疏导，安排学生疏散时间和楼道上下顺序，使学生错开时间，分年级分班级逐次上下楼；晚自习有专人负责和值班教师巡查，切实防止踩踏事故发生；

5、制定安保措施。我校特制定了安保措施，目前我校共3名保安，对进入我校的人员及车辆进行严格的登记。我校在新教学楼、学生宿舍及校园周边共安装了摄像头，在这次的风险隐患排查活动中，我校对摄像头进行了检查，对出现故障的摄像头进行了修复；

6、冬季取暖安全。学校组织专门人员对各室冬季取暖设备进行一次全面排查，对发现的安全隐患，及时请专业维修人员对其检修，消除了安全隐患。同时，值班人员负责每天对各班教室、学生活动场所开窗通风换气进行督促检查，检查情况纳入学校安全考核管理的内容，确保室内空气流通；

7、饮食卫生安全。我校与社区建立直接联系，购买蔬菜、肉类、大米等食品原料，杜绝不安全食品进入校园。学校食堂做到了：从业人员持证上岗、卫生作业；食堂建筑、设备符合要求；食品加工间清洁卫生，加工环节卫生规范；饮用水安全。自运营以来至今，尚未出现食物中毒现象。

8、做好安全防火工作。结合我校防火特点，学校组织各年级负责人召开了安全工作会议，部署了安全工作。同时，对人员密集场所和易燃易爆化学物品场所进行了火灾隐患排查整工作。为落实好此项工作，我校还对校内消防器材进行全面检修，及时解决组织人员检修了教学楼及教师办公室灭火器，经检查，毫无损坏情况；检查了学校教学楼楼道、钢门窗。冬季来临，用电量增加，容易引起火灾，学校对线路、插座、开关及各种用电器材进行了检修，以免线路及用电器由于老化引起火灾；通过检查，我校无一例治安、刑事案件发生，无一起火灾、爆炸等灾害性事故发生。目前，我校共排查整治区域5个（包括食堂、学生宿舍、以及图书室、实验室、微机室），检查未发现任何安全隐患。

9、做好实验室安全工作。我校建立健全专人负责的实验室安全管理制度，强化了防火、防盗、防爆、防破坏设备的配备，对实验室水、电等设施进行了检查，对有害剧毒化学物品进行了严格管理，切实加强了实验室安全工作；

10、制定突发事件预案。我校完善了突发事件预案，为增强预案的操作性和实用性，我校对拥挤踩踏、地震等突发事件进行了实际演练，进一步增强了广大师生的实战能力。

总之，始终坚持以人为本，坚持对学生负责，对家长负责，对学校负责的态度，认真做好风险隐患排查工作。始终如一的抓好学校安全工作，防患于未然，为学校的安全稳定贡献自己的力量。

恰夏镇中心学校 2014年9月10日

推荐第5篇：中国农业银行遂宁分行运营管理工作总结

中国农业银行遂宁分行 2011年运营管理工作总结

2011年，我行运营管理工作在市分行党委的正确领导和省分行业务主管部门的精心指导下，认真贯彻落实年初工作会议精神，围绕“三大集中”，加快实施“集中授权、集中作业、集中配送、集中对账”工作，积极组建运营管理组织体系，实施业务流程再造，夯实运营管理基础，不断强化运营业务操作风险管控，进一步优化网点作业流程，规范操作，把内控管理各项制度真正落到实处，运营管理水平得到进一步的提升，会计内控管理能力得到进一步加强，为我行稳健经营、持续发展保驾护航，确保无案件事故发生。现将全年工作开展情况总结如下：

一、工作目标完成情况

（一）后台中心建设取得突破性进展。截至年末，建成了市分行集中作业中心、远程集中授权中心。在全行初步搭建了前后台分离、后台集中的作业模式，减少了客户等待时间，降低网点柜员的营运作业压力，标志着我行柜面业务流程再造工作取得了实质性进展，临柜业务处理正式迈入一个新的时代，我行的现代化运营体系建设工作进入了高速发展阶段。

（二）现金中心集约化服务效果显著。完成了市分行现金中心功能分区改造，并顺利通过省分行验收，现金中心的功能得到进一步完善，对遂宁城区的离行式ATM机实现了集

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中加钞，现金调拨系统运行规范，现金集中清分、现金与重空凭证集中配送运作规范有效，柜面人员减负作用显著，切实提高了对网点作业的支持保障与服务能力。

（三）运营业务基础管理持续夯实。一是建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了《监管员履职管理考核办法》、《运营主管履职考核办法》、《柜员星级管理办法》、《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。二是推行运营作业季度分析例会制度，各级行召开运营风险分析例会20次，16名监管人员深入到46个营业机构进行“坐班体验”。三是组织各种培训16期，共2316人（次）参加培训。

（四）运营操作风险管理水平持续提升。市县行共对220个次机构实施了尽职监管检查，尽职检查频率达到100%；组织开展财政账户、支付结算、定期存款、对账管理、印押证管理等专项检查。实现了全年无运营操作案件和重大差错事故的目标。

二、主要工作措施

（一）大力推进“三大集中”建设，后台集中成效逐步显现。

2011年，我行为响应上级行对运营工作大集中的有关政策，认真贯彻执行省分行的战略部署，投入大量的人力、财力和物力，为积极推进运营体系各项集中任务的快速落实做了大量的尝试和富有成效的工作。

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1、现金中心按照标准化、规范化、程序化的模式进行建设，凸显我行现金管理先进化。2011年，我行运营管理部门通过不断完善制度、规范管理，加强培训、提高风险防范意识等措施，确保了集中配送现金的安全运营。截止11月末，累计为全辖支行业务库、营业机构配送现金达到63.31亿元，不仅方便了网点，提高了效率，也有力地提升了竞争力和风险控制能力。根据总行现金配送调拨业务流程，我行结合实际，修订了《现金集中配送调缴业务操作流程》和《现金调缴业务差错考核办法》，以完善的制度和规范的操作为保障，确保现金配送安全运行，并取得显著成效。为使操作人员熟练掌握现金调缴业务操作流程、合规操作，我行对辖内运营主管及现金管理人员进行了业务操作培训，并通过他们实现对前台人员的再培训，使前台人员在熟练掌握现金调缴业务流程及操作要求的同时，牢固树立“合规创造价值，违规就是风险”的意识，保证现金配送安全。在现金运营过程中，为了最大限度地降低风险，保证现金配送万无一失，运营管理部门对营业网点的日现金收付量、尾箱数量进行全面细致调查，实行主出纳制，推行卡封袋，有效压缩尾箱，从而使每个营业网点的现金尾箱由原来的

4、5个压缩到现在的

2、3个。现金的集中清分和集中配在运营工作规范化管理、现金安全、柜面人员减负等方面发挥作用比较明显，深受基层网点和柜员的欢迎。

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2、全面推进银企对账集中，对账工作日趋规范化，风险防控更加有力化。在2011年2月，我行全面实行了对账外包，通过对账集中管理和对账外包，全行对账直接参与人员减少6人，实现了对账工作与营业机构的物理剥离，有效缓解了基层网点对账人员不足、岗位制约不到位和对账质量不高的问题。一是领导重视，加强管理，考核落实。今年以来，我行把做好对账工作、提高银企集中对账率作为强化内控、提高运营精细化管理的一项重要内容来抓，在年初出台的《运营主管考核办法》中，把对帐管理纳入到运营主管的业务管理考核项目内，要求重点账户对账单收回率达到100%、普通账户对账单收回率从96%逐步提高到100%，并对银企对账工作实行按月考核、按月排名，从而激发了辖属网点运营主管做好对账工作的积极性。二是落实职责，内外配合，分工明确。我行各网点把对账工作分解到有关人员，密切配合外包单位，采用上门核对、电话联系、手把手教会企业网银对账人员对账等方式，督促开户单位及时对账。同时，从基础、源头抓起，要求客户提供正确的对账地址、联系方式，以降低退信率。对于第三方（邮政部门）投递准确率不高、经常遭遇退信的，相关网点逐户分析原因，及时调整对账方式；对于长期不动户、零余额户、久不使用的纳税户等影响对帐进度的帐户，各网点积极予以清理，对提高银企对账率起到了很大作用。三是提早部署，准备充分，序时推进。

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从次月初账单产生起，我行就对全行的账单进行认真疏理，要求各网点及时落实提前完成对账任务，以防客户出现异常情况，留取足够的对账时间。同时，要求辖属网点序时完成对账进度，对月度、季度重点账户先落实核对，并在次月20日前完成对账；对账方式为上门、网银的，要求网点在次月25日前完成对账；对账方式为第三方的，根据市分行下发的清单，要求网点逐户分析原因，补制账单及早完成对账。此外，我行还定期下发未对账清单进行督办，从而确保了全行在对账考核期内全面完成对账任务。

3、集中作业成功上线，对减轻网点负担、加强风险控制、提高客户服务水平效果明显化。2011年6月，我行集中作业中心上线1个网点，正式对外营业，营业首日共办理各项业务89笔，标志着我行经过前期准备，成功实现了集中作业中心的上线运行，成为全省农行系统第2家实现集中作业中心成功上线的市地分行。 一是我行领导高度重视内控管理暨运营体系建设，多次召开专题行长办公会议，研究运营体系建设。成立了遂宁市分行集中作业平台领导小组，制定了《集中作业平台推广实施方案》，明确各部门职责，确保全行上下统一思想，步调一致，共同完成项目上线的准备工作。同时，制定了《集中作业平台上线投产工作任务安排表》，明确了推广时间、工作计划、工作重点和注意事项。切实要求将每一个时段的每一项工作，每一个指令都落实到

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位，明确到人，确保全行上线准备工作万无一失。二是为解决作业中心办公场地问题，我行本着“早准备，早行动”的态度，及早落实了后台办公场地，组织装修队伍进行装修改造、规划，同时，落实办公设备，保证系统硬件设备符合要求，在最短时间内确保项目启动所需PC机、终端、打印机、扫描仪、电话、服务器等资源在第一时间内到位。在网络调试阶段，我行克服困难、加班加点布设线路，保障作业中心网络、供电等正常运行，有力地保证了系统上线后的集中作业影像数据传输需求。三是我行采取“走出去与请进来”的模式，于今年3月9日派遣5名业务骨干到凉山参加省行举办的集中作业平台师资培训班，对集中作业平台的公共应用、账户、支票、汇兑等模块业务进行了系统的学习。在对营业机构业务培训期间，为保证业务培训质量，我行采取了授课与上机操作并行的培训模式，分批对43个上线网点运营主管、柜员及作业中心操作员进行了培训。四是为确保作业中心及试点网点演练质量和实效，我行坚持一切从实际应用出发，利用有限的时间制定出演练方案并为网点编制演练案例，根据演练方案，要求各支行制定出相应演练计划，进行实景演练。同时为保证演练效果，积极联系省分行定制演练专用凭证并迅速下发到每个演练网点，确保参与演练人员能够完全模拟真实环境，保证演练效果。五是我行在系统切换期间全部的通知和安排均以《上线指令》发布，确保投产

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期间各支行及网点能够在规定的时间完成规定动作。在上线试营业期间，我行请到省分行项目组的业务骨干人员针对上线工作进行专门指导并将项目组办公地点直接放在作业中心，力求做到“发现问题、解决问题、不留后患”。

4、远程集中授权成功推广，标志我行运营管理工作全面完成农总行“三大集中”目标任务，运营管理水平更加精细化。2011年8月。我行认真贯彻落实运营管理体系建设纲要，加快建设“技术先进、风险可控、因地制宜、稳健高效”的授权管理体系，用了仅仅一周的时间，一次性完成了远程集中授权系统在全辖个对外营业机构的全覆盖，实现了柜台业务处理的集中化、标准化和自动化，成为我省农行系统2家远程授权系统服务到辖内全部网点的二级分行，为各项业务的可持续发展提供了强大的后台支持。 一是早部署早安排，年初，市分行成立了以行长为组长，主管行领导为副组长，各相关部门主要负责人为成员的三大集中建设领导小组，并在年初工作会议上专门对三大集中建设工作进行安排部署，在人员、财务、技术、场地、设施等方面重点支持，所辖各支行也相应成立了领导小组，认真落实各项工作要求，通过一系列给力的措施，及时有效地解决了远程集中授权所需的场地、设备、人员等关键的硬件条件，确保了授权中心建设的有序推进。系统推广期，分行领导和部门领导都亲临现场进行督导，并亲自到支行网点询问和了解系统上线

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运行情况，及时解决了系统上线期间各个环节存在的问题，为全行远程集中授权全面顺畅运行起到了关键性作用。二是多措并举抓培训，为更好的推广远程集中授权系统，规范远程授权的业务处理行为，使临柜人员和授权人员尽快适应新的远程授权模式，实现现场授权模式到远程集中授权模式的平稳过渡，授权中心多措并举，采取了诸多行之有效的办法，全面提高了远程授权业务质量和效率。在业务上收、人员分批到岗期间，采用跟班学习与上岗操作相结合的形式，安排老员工带教新员工，做到了“工作学习两不误”。三是强化管理促业务，为了加快授权业务准确度与速度，授权中心坚持每日晨会，通报上日的授权情况和网点反馈的意见，要求授权人员有则改之、无则加勉。另外通过大屏幕电视回放授权人员所授权的业务图像，分析业务办理过程中存在的问题，讲解制度要求和风险点的控制，做到举一反

三、寓教于乐，便于授权人员强化记忆，确保对制度准确理解把握。授权中心主管每日还督促授权人员熟练掌握授权交易审核要点和授权模板，随时抽查授权人员对交易代码的熟悉程度，提高了授权人员学习积极性和整体业务水平。四是细化管理控风险，为进一步规范授权行为，提升风险防控能力，提升客户满意度和对农行的美誉度，授权中心严明了劳动纪律，制定了授权业务考核办法，按月对授权人员所授权的业务进行考评，并将考评结果与考核奖惩相结合，激励授权员提升

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自身业务处理能力，加强了授权人员的责任心，提高了远程授权工作效率。为保证授权业务合规、快速办理，授权中心每日编制下发远程集中授权业务运行情况通报，各支行高度关注、认真分析、落实整改，通过“调研、抽查、讨论、反馈”措施多管齐下，大大提高了网点上传资料质量，提升了临柜业务标准化作业水平，保障每笔授权业务顺畅办理。目前，我行远程集中授权系统运行平稳，授权效率逐步提高，风险管控不断加强，网点减压效果显著，初步实现了远程集中授权管理目标。

（二）不断强化反假工作，努力提升人民币收付质量。 2011年，我行人民币现金收付总量583.141亿元，其中：营业机构柜台收付现金250.5042亿元；内部调拨现金63.3075亿元；向人民银行金库缴存现金6.9706亿元（其中残损人民币0.7453亿元）；向人民银行金库调取现金8.9963亿元（其中5元以下辅币0.0416亿元）。共收缴假币107310元，其中，第四套人民币100元券9张，面值900元，50元券3张，面值150元；10元券1张，面值10元。第五套人民币100元券1033张，面值103300元，五十元券29张，面值1450元，二十元券46张，面值920元，十元券49张，面值490元，5元券18张，面值90元。其主要工作措施如下：

1、建立健全管理工作制度，努力提高人民币收付业务

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管理水平，2011年，我行依照人民币收付管理的相关规定，进一步加强人民币收付业务管理的制度建设，努力提高人民币收付业务管理工作水平。市分行成立了以分管行长为组长，运营管理部负责人、各县级支行金库负责人为副组长，市分行及县支行金库业务主管、各营业机构运营主管为成员的人民币收付业务管理工作领导小组，下设人民币反假防假办公室，负责人民币日常收付业务及人民币反假工作的管理。为了把这项工作落到实处，市分行先后出台并完善了《遂宁市农行金库管理办法（试行）》、《遂宁市农行现金调拨管理办法（试行）》、《遂宁市农行现金集中清分实施细则》等关于人民币收付管理的相关制度，采取有效措施，加强人民币收付工作，有效防止假币对外支付现象的发生，为维护人民币的正常流通秩序保驾护航。

2、加强基础设施及硬件设备建设，努力提高人民币收付工作质量及反假防假能力，2011年，市分行对中心金库的基础设施进行了规范化的改造，添臵了中型清分机，配备四名专职清分人员，负责对营业机构调回的现金进行集中清分。各营业机构配备了打捆机，每个营业柜台配备了扎把机，更新了点钞机。为了保障每一位客户的利益，对外营业网点还在营业柜台外醒目位臵，为客户配备假币鉴别机具，并确保配备机具性能良好，功能完善，能够满足当前反假工作需要。通过这一系列的基础设施及硬件设备建设，加快了柜台

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人民币收付工作速度，减少了柜台人民币收付工作中差错，提高了人民币收付工作质量，增强了广大人民群众的防假反假意识和能力，有效地维护我行和广大客户利益。

3、加强人民币收付业务知识培训，努力提高业务人员反假防假技能，市分行年初就部署各县级支行要有计划地开展现金业务岗前培训，要求各营业机构利用班前班后时间认真学习《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等人民币管理制度和人民银行最新公布的券别特征及人工鉴别方法等，让柜员熟练掌握“五好钱捆”标准和不宜流通人民币的挑剔标准，强化人民币收付业务技能，努力提高营业机构服务水平。上半年，市分行分别组织了两期现金业务及人民币反假防假培训班，对各营业机构的运营主管及业务骨干进行了为期两天的系统培训；组织现金收付人员积极参加人民银行反假上岗资格考试，并坚决遵循人民银行的规定，未取得反假上岗资格的人员不得从事临柜现金收付业务工作。通过这一系列的学习、培训、考试等措施，进一步提高了一线人员人民币收付业务水平及人民币防假反假技能，熟练掌握反假业务知识，为做好人民币收付工作及人民币反假工作打下了坚实的基础。

4、加强现金需求预测，努力平衡各币种供求关系，确

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保现金供应，减少社会矛盾。现金供应问题是关系到金融稳定及社会稳定的全局性问题，通过深入学习和理解，员工对现金需求预测工作的重要性有了深刻的认识，各营业机构均能科学预测日常业务所需现金数量、券别，了解和掌握客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性，按时向上级行上报现金计划。并对20万元及以上的大额现金客户实行提前预约制度及分级审批制度，合理配备流通中的现金卷别，确保了现金供应，减少社会矛盾。

5、加强现金整点及兑换工作，努力提高流通中人民币整洁度，优化人民群众用“钱”环境。首先，我行中心金库配备设备及人员，对回笼的现金进行集中清分，严格按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，对残缺、污损人民币进行严格挑剔和整点，且按《中国人民银行发行库调缴业务管理办法》标准，对缴存的现金做到“五好”标准，点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。 其次，树立窗口服务意识，提升农行社会形象。我行要求对外营业机构均应开设至少一个窗口办理大小票币、残损票币兑换业务，增强挑剔和回收残损券的工作责任心，严格按照规定认真做好柜面现金的收付、挑剔、整点、兑换、咨询及假币收缴和鉴定工作，无条件为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，努力提高流通中人民币整洁度，优化人民群众用“钱”环境。

6、加强反假防假宣传，努力提高全民反假意识，努力

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维护人民币的正常流通秩序。首先，多渠道宣传反假知识，加大反假力度。我行按照人民银行要求，下发了《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》公示牌悬挂在我行46个营业网点大厅，其目的是宣传残破币兑换标准和不宜流通人民币标准，加强营业机构人民币收付业务的群众监督。在反假防假宣传工作中，我行还定期不定期向广大人民群众散发人民币知识宣传折页，并利用各机构电子门楣宣传人民币反假防假标语，上半年共组织大型反假防假宣传活动两次，取得了良好的社会效果。其次是建立反假长效机制，严格按照人民银行规定收缴假币。我行临柜现金收付人员均取得了反假上岗资格，自觉遵守《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》，严格按照假币收缴流程进行操作，对收缴的假币，换人复核，当着客户的面，在假币正反两面加盖“假币”戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、枚数、冠字号码以及对应的《假币收缴凭证》编号等细项，同时在假币收缴登记簿上进行登定期向上级行上缴假币实物。2011年上行共收缴假币107310元，未引起纠纷及投诉事件，为维护人民币的正常流通秩序作出了较大贡献。

（三）持续夯实运营基础，运营管理水平不断提升。2011年，我行运营管理工作按照“标准高、管控严、基础牢”的要求，坚持把运营基础工作作为一项重点工作常抓

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不懈，筑牢了运营业务基础。一是加强运营队伍建设，围绕柜员和运营主管队伍建设，通过推行运营风险季度分析例会、监管员“坐班体验”、运营业务考评机制，加强运营业务培训，运营队伍建设明显改观，识别、控制、抵御风险的基础更加牢固。二是建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了《监管员履职管理考核办法》、《运营主管履职考核办法》、《柜员星级管理办法》、《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。

（四）深入化运营监控，运营操作风险防控水平增强。2011年，我行运营监管工作始终坚持高频率的现场与非现场检查，保持对违规行为的高压态势。一是建立了运营管理检查责任制度，由检查人员在检查项目开展前与负责人签订责任书，促进了监管检查质量提升；二是加强柜面业务在线监控，通过风险提示、电话督查、预警督办、重大风险预警现场核查、现场核销、运行通报等途径，挖掘发挥了会计监控系统实时监控功能，运营风险管控能力持续提升；三是加大现金运营业务“飞行”检查；利用节假日突击检查、行领导带队“飞行“检查等措施，持续保持了对金库的高压态势，实现了现金运营业务安全运营；四是加强运营业务现场监管，提高监管频率，突出重点业务、时段、环节、人员、机构监管，上半年除开展了尽职监管检查外，还组织开展了

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财政账户风险排查、支付结算等专项检查；为全行业务经营的持续发展提供了坚实保障基础。

三、运营管理工作存在的主要问题

在充分肯定取得成绩的同时，我行运营基础管理工作还有不少薄弱环节，全行运营管理链条长、范围广、难度大，基层合规意识较差，风险控制的压力较大，主要表现为：部分柜面操作、管理人员制度观念淡薄，执行力不高，有章不循，违规操作时有发生；重点时段、重点环节、重点业务，如业务授权、账户管理、大额资金出账等运营风险隐患仍存在。

四、下一步工作措施

（一）进一步完善后台中心的各项功能和管理制度。尽管我行已完成了今年三大中心建设目标，但我们也要充分认识到三大中心是新生事物，在功能完善和管理上仍需下大功夫，在2012年，我行要从风险防范着手，加大各后台中心制度建设力度，充分发挥后台中心的作用，做到真正为网点减负和防范后台集中风险。

（二）持续提高运营案防能力和风险管控水平。一是严格运营条线管理制度，全面提升运营管理执行能力。要加强领导班子的运营管理职责，各县支行行长作为运营管理的第一责任人，要主动将运营管理作为一项重要工作，抓紧、抓实、抓出成效。各级运营管理部门要做好运营条线工作的规

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划、组织、实施等工作，要按规定频率开展尽职监管检查，要按季召开一次运营条线分析例会，对各类运营条线风险进行深入分析、主动管理、动态提示，提高运营风险管理的针对性。二是加强运营案防工作，严控运营操作风险。运营操作案件防范始终是运营监督的重点，必须时刻关注，常抓不懈，利剑高悬。要积极创新案件防范和风险管理模式，依靠运营主管、现场监管员、在线监管员三支队伍，用好现场检查、在线监控、录像拷贝还原三个监督手段，抓好飞行检查、尽职监管、专项检查三类检查，抓好事前、事中风险控制及事后监督，实行现场监督、远程监控双线并举，形成风险监控的立体组合和强大合力。要加强业务薄弱环节的监督，把现金管理领域的案件风险作为防控重点，抓好大额现金存取、定期存折等业务风险防控；严防针对营业机构的诈骗行为，警惕假汇票、虚假验资以及以大额存款为诱饵实施的诈骗；要密切防控重点领域和人员的案件风险，突出开门营业、日终签退、节假日三个重点时段，现金调拨、柜员交接、业务授权、临时离岗、平账审核、内外对账六个重点环节，代发工资、提前支取、上门收款、注册验资、延伸柜台六类重点业务的监督，及时堵塞业务操作漏洞。

（三）加强运营基础管理，全面提升运营工作管理水平。要围绕“强管理之基、固发展之本”这条主线，加强运营基础管理。一是持续深入开展“三化三铁”创建工作.组织并

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督促辖内的分支机构要把“三化三铁”创建工作与营业网点日常管理相结合、与监管履职相结合、与重点问题落实整改相结合。力求通过创建工作带动基础管理水平的整体提高，带动部分屡查屡犯问题的彻底消除，带动风险防范能力的提高，带动全辖柜员行为规范和素质提高。通过创建工作，打造一批会计基础工作真正过硬的营业网点和县级支行。二是利用 业务运营响应平台的上线推广，切实提升面向基层柜员的服务支持能力，实现对柜员业务“全覆盖、无障碍、贯通式”的服务指导。三是切实加强建设管理运营管理人员队伍，参与辖内会计监管员、运营主管和柜员业务资格管理。认真落实营业机构委派运营主管的工作职责。把运营主管委派作为强化内控管理，防范运营操作风险的重要举措，加大考核力度，确保委派会计主管认真履行职责。

推荐第6篇：廉政风险排查工作总结

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廉政风险排查工作总结

为了从源头上预防和治理腐败，结合工作实际，及时制定出台了控制岗位责任风险的具体《实施意见》。将梳理工作流程、明确岗位职责作为廉政风险排查的基础工作，从而进一步排查出各种不同岗位的廉政风险，制定防范管理措施，控制岗位责任风险，有效防范职务违法犯罪行为发生，推进反腐倡廉制度建设深入发展。现将我局开展廉政风险排查及防范管理工作总结如下：

一、强化组织领导，加大宣传教育力度

此次活动开展以深入贯彻落实科学发展观，坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，以突出粮食局机关干部“自我查找、自我教育、自我防范、自我保护”为重点，坚持“一岗双责”“一把手”负总责，领导班子成员各负其责，党政齐抓共管、一级抓一级、一级对一级负责，全力推进廉政风险防范管理工作格局，设立专项工作办公室，专人负责此项活动的开展。自区委、区政府召开反腐倡廉制度建设巩固年活动动员会议部署后，区局党委根据要求，及时召开了党委会，机关全体工作人员会议，进行广泛学习宣传动员，于5月中旬、6月下旬进行了两次动员会议，认真学习了区委、区政府《反腐倡廉制度建设实施意见》和《开展廉政风险防范管理工作实施方案》以及关于集中开展“廉政风险排查月”活动的通知等文件，同时组织机关干部学习了外地和有关单位的先进经验和做法，以及区活动办编写的“廉政风险防范管理知识问答“。通过学习、宣传使大家对廉政风险防范管理有了新的认识，增强了抓好廉政风险防范管理中的责任感和自觉性。

二、精心组织、周密部署

在提高认识、明确任务的基础上，结合工作实际，制定了《开展廉政风险防范管理工作的计划》，共分四个阶段进行，即：学习动员阶段、排查风险点阶段、制定防控措施阶段、自查评估阶段。同时根据反腐倡廉制度建设巩固年活动领导组的要求，及时制定了建设局集中开展“廉政风险排查月”活动的实施意见。深入基层调查研究、撰写了粮食流通领域廉政风险点的调研报告。通过制定实施意见，深入调查研究，征求意见和排查风险点，推进了廉政风险防范管理的深入开展，收到了明显的效果。

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三、明确岗位职责，查找分析责任风险点。

查找风险点，首先要明确岗位责任，我们把全系统工作岗位划分为三大类：即局领导岗位；局机关岗位；共同岗位。让每一位干部根据自己所在的工作岗位，采取自查为主，互查为辅的方式，全面客观的分析各查找日常工作中潜在的工作责任风险，了解违规、违纪、违法行为将要承担行政责任和纪律法规责任，再此基础上，填写《岗位责任风险预防登记表》。首先在查找“风险点”上，按照三大类岗位在进行具体细化到小岗位，对照每个岗位逐步排查，对查找出的“风险点”进行收集整理、公示、征求意见，从上而下和从下而上反复讨论研究，最后形成统一标准。以此把机关科室划分为23个岗位，查找出风险点31条；领导岗位查找出风险点12条，查找出各类共同风险点7条。其次，这些风险点查找集中之后，在对每个岗位风险点可能承担相关行政和法律责任条规进行收集整理，按照重大项目类、重大决策类、重大人事任免类、大额资金使用类、公务接待及政府采购类等归类的13类。

通过此项活动的开展，根据岗位风险例举及分析，对照岗位职务行为可能承担的相关行政责任或法律责任条规，让全体建设局局工作人员做到“三个知道”：知道岗位风险所在，知道防范措施，知道“越规”以后的责任后果。使每一位干部对本岗位的工作职责、岗位责任风险有一个清醒的认识，并结合自身工作实际，提出针对性、警示性强的预防措施，切实增强自我防范风险意识，提高抵抗风险能力。

鄂城区建设局

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推荐第7篇：廉政风险排查工作总结

大宁公路管理段 廉政风险排查工作总结

为了从源头上预防和治理腐败，结合我段工作实际，及时制定出台了控制岗位责任风险的具体《实施意见》。将梳理工作流程、明确岗位职责作为廉政风险排查的基础工作，从而进一步排查出各种不同岗位的廉政风险，制定防范管理措施，控制岗位责任风险，有效防范职务违法犯罪行为发生，推进反腐倡廉制度建设深入发展。现将我段开展廉政风险排查及防范管理工作总结如下：

一、强化组织领导，加大宣传教育力度

此次活动开展以深入贯彻落实科学发展观，坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，以突出机关干部“自我查找、自我教育、自我防范、自我保护”为重点，坚持“一岗双责”“一把手”负总责，领导班子成员各负其责，党政齐抓共管、一级抓一级、一级对一级负责，全力推进廉政风险防范管理工作格局，设立专项工作办公室，专人负责此项活动的开展。召开反腐倡廉制度建设巩固年活动动员会议部署后，局党委根据要求，及时召开了党委会，机关全体工作人员会议，进行广泛学习宣传动员，于11月19日进行了动员会议，制定了《反腐倡廉制度建设实施意见》和《开展廉政风险防范管理工作实施方案》以及关于集中开展“廉政风险排查月”活动的通知等文件，同时组织机关干部学习了外地和有关单位的先进经验和做法，以及区活动办编写的“廉政风险防范管理知识问答“。通过学习、宣传使大家对廉政风险防范管理有了新的认识，增强了抓好廉政风险防范管理中的责任感和自觉性。

二、精心组织、周密部署

在提高认识、明确任务的基础上，结合工作实际，制定了《开展廉政风险防范管理工作的计划》，共分四个阶段进行，即：学习动员阶段、排查风险点阶段、制定防控措施阶段、自查评估阶段。同时根据反腐倡廉制度建设巩固年活动领导组的要求，及时制定了建设局集中开展“廉政风险排查月”活动的实施意见。深入基层调查研究、撰写了粮食流通领域廉政风险点的调研报告。通过制定实施意见，深入调查研究，征求意见和排查风险点，推进了廉政风险防范管理的深入开展，收到了明显的效果。

三、明确岗位职责，查找分析责任风险点。

查找风险点，首先要明确岗位责任，我们把全系统工作岗位划分为三大类：即局领导岗位；局机关岗位；共同岗位。让每一位干部根据自己所在的工作岗位，采取自查为主，互查为辅的方式，全面客观的分析各查找日常工作中潜在的工作责任风险，了解违规、违纪、违法行为将要承担行政责任和纪律法规责任，再此基础上，填写《岗位责任风险预防登记表》。首先在查找“风险点”上，按照三大类岗位在进行具体细化到小岗位，对照每个岗位逐步排查，对查找出的“风险点”进行收集整理、公示、征求意见，从上而下和从下而上反复讨论研究，最后形成统一标准。以此把机关科室划分为9个岗位，查找出风险点31条；领导岗位查找出风险点12条，查找出各类共同风险点7条。其次，这些风险点查找集中之后，在对每个岗位风险点可能承担相关行政和法律责任条规进行收集整理，按照重大项目类、重大决策类、重大人事任免类、大额资金使用类、公务接待及政府采购类等归类的13类。

通过此项活动的开展，根据岗位风险例举及分析，对照岗位职务行为可能承担的相关行政责任或法律责任条规，让全体建设局局工作人员做到“三个知道”：知道岗位风险所在，知道防范措施，知道“越规”以后的责任后果。使每一位干部对本岗位的工作职责、岗位责任风险有一个清醒的认识，并结合自身工作实际，提出针对性、警示性强的预防措施，切实增强自我防范风险意识，提高抵抗风险能力。

推荐第8篇：风险排查

联社扎实推进“合规管理和风险防控年”活动

时间:2011-07-27 09:14来源:霸州农信联社 作者:张文江

自6月中旬“合规管理和风险防控年”活动动员大会召开以来，霸州市农信联社按方案中的步骤要求，全面进入了自查自纠阶段。联社结合《霸州市农村信用合作联社关于行风建设三项主题活动的实施方案》和《霸州市农村信用合信联社案件风险防控培训实施细则》对本阶段活动步骤进行了细化部署，使“合规管理和风险防控年”活动取得了有效进展。

一、成立组织，深入动员

联社要求各信用社主任作为本单位“合规管理和风险防控年”活动的第一责任人，充分发挥活动主体作用，结合机构自身特点，协调组织本单位“合规管理和风险防控年”活动的安排部署和开展工作。截止7月15日，各信用社已将本单位的“合规管理和风险防控年”活动领导小组名单全部上报联社稽核监察部备案。

二、梳理完善制度，重塑制度流程

联社要求相关部室对照《河北省农村信用社管理制度汇编》、最新文件规定、相关岗位操作流程和廊坊办事处制定的有关制度办法，认真梳理农村信用社各岗位“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，制定本岗位和基层营业网点学习的文件材料清单或文件目录并组织学习。

三、认真开展合规文化教育

联社结合行风建设三项主题活动和案件防控培训活动，要求各部室、信用社认真梳理和完善的制度，分层次、分内容、分阶段，各有侧重地认真组织集中学习教育。截止6月30日，各信用社主任、部室经理所撰写的学习“两个规范”心得体会已报联社稽核监察部。另外根据广泛开展“做人与廉洁”、“做事与合规”教育活动的要求和学习内容，联社要求各信用社制定本单位的具体学习计划，截止7月15日各信用社已将学习计划全部上报联社稽核监察部备案。同时各信用社主任、副主任、委派会计，部室经理、副经理所撰写的风险防控培训活动心得体会已全部上报联社稽核监察部。

四、做好自查和整改。

联社要求各社要成立检查小组按照活动方案规定的排查内容、规定的时间段，认真开展对重点区域、重点业务、重点环节和重点部门的自查自纠活动。并要求各部室、信用社要在自查自纠阶段建立自查问题整改台账，每一名员工及部门都要写出本人及部门的自查报告，明确存在的问题和整改措施，层层签订整改承诺责任书。

五、加强督导检查

为确保各项活动落到实处，活动期间联社合规管理和风险防控年领导小组、三项主题领导小组、案件防控培工作领导小组将联合组织相关人员，深入基层对各项活动的开展情况进行督导检查，确保活动严格按方案要求落实各项工作。

推荐第9篇：廉政风险点排查工作总结

廉政风险点排查工作总结

根据“两整治一改革”专项治理工作廉政风险排查 阶段的要求，我局组织各局属各内设机构认真开展了廉政风险点排查工作，排查情况如下:

一、开展学习教育，打好排查基础为了切实做好廉政风险点排查工作，我局把学习教育贯穿在排查工作的始终。在干部职工学习“两整治一改革”专项治理工作相关文件的基础上，又组织全体干部职工反复学习了党的十七大和十七届四中全会文件、胡锦涛同志在中纪委第四次、五次全会上的讲话、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》《中国共产党党内监督条例（试行）》为查找廉政风险点打好了基础。

二、明确责任分工，强化督促检查为确保廉政风险排查工作按时完成，我局及时组织召开了办公室会议，将任务分解到了办公室各工作小组。局各内设机构负责人带头排查，并注意征求其他同志的意见，相互提醒，以求实现整体廉政。局“两整治一改革”专项治理工作领导小组还经常巡视局各内设机构，对“两整治一改革”工作进行了指导和督促，每 15 天对工作进展情况进行了通报。通过督促指导，确保了廉政风险排查阶段工作的顺利完成。

三、认真开展排查，制定防范措施 我局采取自上而下和自下而上相结合、单位排查和岗位 排查相结合、单位排查和个人排查相结合的方式，紧紧围绕局各内设机构业务工作实际，分四步进行了廉政风险点排查：一是积极进行廉政风险排查动员；二是认真梳理各自岗位职责、从事的行政工作、权力及其性质、来源等；三是认真开展岗位廉政风险排查；四是研究制定防范措施。重点针对旅游系统现行制度、关键岗位、核心业务和重点环节，查找了土地出让、矿权审批、土地开发整理项目实施、地质灾害项目实施、项目招投标、征地补偿、财务收支和干部管理等8各方面可能存在的制度漏洞和廉政风险点，并讨论制定了相应的防范措施。我局在本次廉政风险点排查中，共查找出发生腐败行为和不作为、乱作为的廉政风险点51 个，其中矿业权配置方面执行《矿产资源总体规划》不够严格，不坚持原则，失职、渎职，办理《采矿许可证》时吃、拿、卡、要等风险点3 个；财务收支中财务预算时超编、漏编、不严格执行会签制度、乱收费等风险点6个；旅游项目招投标中泄漏标的、暗箱操作、随意改变评标结果等风险点 8个；土地整理复垦项目招投标中泄漏标的、暗箱操作、随意改变评标结果等风险点8个；干部管理中推荐拟选拔任用干部时不坚持民主公正原则，搞一言堂等风险点3个；执法监察时利用自由裁量权的空隙以权谋私，办人情案等风险点 11 个。在此基础上，局各内设机构都填写了《行政工作职责表》《行政工作廉政风险防控管理流程图》《科室廉政风险防控管理表》和《科室工作人员廉政风险防控管理表》。最终形成了《崇信县国土资源局廉政风险防范管理措施》。我局针对排查出的廉政风险点，讨论提出了相应的防范措施。通过廉政风险排查，使全系统干部职工明确了旅游管理工作中容易滋生腐败问题的关键点、薄弱点和隐患点，为预防和制止全县国土资源系统不廉洁行为奠定了坚实的基础。

四、存在的问题及下一步工作打算虽然我局在廉政风险排查阶段做了大量工作，也取得了一些成绩，但也存在一些不容忽视的问题，一是个别同志对“两整治一改革”专项治理工作重视程度不够；二是局属各内设机构之间工作进展不平衡；三是局个别内设机构资料不够完善等。在接下来的自查自纠阶段，我局将进一步按照要求，针对排查出的全县旅游系统存在的制度漏洞和廉政风险点，在总结经验教训的基础上，进一步完善旅游资源管理和监督机制，切实规范干部队伍廉洁从政行为，逐步建立起制度健全、监督到位、防范有力的风险防范机制，着力转变干部职工的工作方式和工作作风，提升干部队伍廉洁从政的素质和能力，确保“两整治一改革”专项治理工作取得实效。

推荐第10篇：廉政风险点排查工作总结

xxxx乡廉政风险排查防控“回头看”

活动总结

xxxx乡廉政风险点排查“回头看”活动工作在县廉政风险防控管理工作领导小组办公室和县纪委、监察局的指导下，认真贯彻落实《关于开展廉政风险排查防控回头看活动的通知》（xx发【2012】35号）文件要求，扎实开展廉政风险点排查和自查自纠工作“回头看”活动，进一步深化廉政风险点排查和自查自纠工作，真正把廉政风险点查准、查清、查全、查透，努力实现廉政建设工作制度化、规范化、系统化、标准化。现将风险点排查“回头看”工作总结如下：

一、开展风险点排查“回头看”

（一）打破认识误区，查补风险盲点

我乡紧密结合实际，认真查找了在思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制和外部环境等五个方面存在或潜在的廉政风险点共计3个。但是，部分党员干部依然还存在一些认识误区和意识偏差，造成查找风险点避重就轻、消极应对，致使风险点排查不深入、表述不准确。为此，我乡重点从三方面做好工作：一是分别对全体党员干部进行再培训，进一步转变了党员干部的思想观念，明确了廉政风险点的性质和特征，着力抓好了风险点排查方向和重点。二是采取自己找、群众提、互相差、领导点、组织评等方式，开展了岗位自查、同事互查、领导审查的基础上开展“回头看”，再次对个人、

班子查找到的廉政风险点进行了纵横深挖、查漏补缺，排查结束后将全乡全体干部存在的廉政风险点进行分级监管。三是对确定的岗位风险点，制定完善“前期预防、中期监控、后期处理”的岗位廉政风险防控措施，完善配套制度，做到任务明确、责任到人，同时，对各类风险点实行动态掌控，对因为岗位交流和人员交往过程中出现的各种新情况、新问题，不断排查新的风险点。

（二）认真进行责任划分

一是对各廉政风险点防控工作进行了责任划分，确定了乡党委领导班子为乡廉政风险点防范工作的监督主体和第一责任人，廉政风险的当事人为直接责任人，其直接领导为第二责任人的责任体制。二是对排查出的廉政风险点实行分级管控，对

一、

二、三级风险岗位进行分类监管，结合廉政风险点分级管控，对制定的《廉政风险防范管理及责任追究办法》进行完善和细化。

二、构筑廉政风险“防火墙”

我乡针对查找出来的各类风险点和确定的风险等级，有针对性地制定了切实有效的防控措施，并加大监督实施力度，构建了全面立体的廉政风险防控体系，在全体党员干部中筑起了一道坚实的廉政风险“防火墙”。

（一）立足岗位职责，实行个人、领导班子、单位“多点”防控。全体工作人员都根据自身工作岗位应履行的职责、职权和相关的法律法规及各类规章制度等，查找个人岗位廉政风险点、领导班子成员廉政风险点、单位廉政风险点，根据实际情况制定防控措施。

（二）规范业务流程，把握关键环节防控。对管理人、财、物、事、权等相对集中的部室以规范业务流程为主线，针对每个工作岗位的每个工作环节存在或潜在的廉政风险点，引导党员干部既要履行好自己从事的岗位职责，又要履行好行使岗位职权的廉洁从政要求，逐一制定防控措施。

（三）建立健全制度，构建长效机制防控。对照人、财、物、事、权和执法执纪等重要职责，我乡全面修订完善了《xxx乡廉政风险点排查防控工作手册》、《民主生活会制度》、《分析评议制度》、《机关考勤奖惩制度》、《机关请销假制度》、《机关值班制度》、《机关公务接待制度》等17项制度，使党员干部教育管理和廉政风险防范工作有章可依、有制可循，形成制度长效保障机制。

（四）加强群众监督，实施“阳光动态”防控。目前，我乡对照排查出的5个风险点共制定防控措施 条，并对排查出的廉政风险点及表现形式、廉政风险点防控措施制作成公示栏在乡政府进行全面公示，主动接受群众监督。通过排查风险点和制定防控措施，进一步增强了全体党员干部的廉政风险防范意识，建立健全了制度保障机制，形成了“上下一体、左右联动、以廉促政”的廉政风险防控体系，构建了新时期和谐的党群、干群关系。

我乡将根据排查确定的各类廉政风险点和风险等级，实行分级管理、分级负责。通过信息监测、定期自

查、部门检查、社会评议等方式，对廉政风险防范各项措施的落实情况进行考核评价，将每名党员干部落实廉政风险防控工作情况与干部考核、评先选优、选拔任用等结合起来，建立健全监督检查、考核评估、纠错整改和责任追究机制，确保xxxx乡廉政风险防范管理工作不断取得实效。

xxxx乡委员会 2012年9月1日

中共

第11篇：学校风险隐患排查工作总结

东宝区2011年中小学校和托幼机构突发公共卫生事件

风险隐患集中整治工作总结

东宝区卫生局 2011年12月8日

今年以来，我局在区委、区政府的正确领导、市卫生局的亲切指导、区教育局的大力支持配合下，按照省卫生厅、省教育厅《关于进一步加强中小学校和托幼机机构突发公共卫生事件预防控制工作的通知》要求，扎实开展学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作，取得了较好的成效，保障和促进了全区教育教学工作的正常开展。现将有关情况总结如下：

一、主要作法及成效

（一）建立健全组织机构，保障学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作领导有力。一是成立了以我局分管领导为组长，区教育局分管领导为副组长，卫生局和教育局相关科室负责人为成员的学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作领导小组，负责领导和协调全区的学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作，领导小组定期召开专题会议，研究和部署工作，做到常抓不懈。二是成立了各乡镇（街道）的学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作专班。工作专班组长由各乡镇卫生院（街道社区卫生服务中心）公共卫生工作分管领导担任，成员由各单位公共卫生科工作人员和各辖区学校的校医组成，实行片区

1 挂钩制，初步形成了纵横一体的工作格局，有效地保证了学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作的长效监管和正常开展。

（二）全面完善工作制度，确保学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作管理到位。一是落实安全工作目标管理责任制。我局要求区教育局与各学校、幼儿园签订的《安全目标责任书》中，重点抓好食品卫生及传染病防治工作，并实行学校安全工作一票否决制，做到谁主管谁负责，谁承办谁承担主要责任。二是完善学校卫生安全事故及传染病疫情上报制度。明确规定中小学、幼儿园如发生学校公共卫生安全事件及传染病疫情要在半小时内以电话方式报区防疫站传染病防治科，第二天上报书面报告，杜绝重大事件和疫情瞒报、延报或漏报现象的发生，确保学校卫生安全事件和传染病疫情得到及时、合法的处置。三是制定下发了《东宝区学校突发性公共卫生事件应急处理预案》，同时要求各学校（园）制定相应的工作应急预案，明确工作责任人和处置程序，落实工作措施，确保事故和疫情发生时能够及时响应、妥善处置。

（三）深入开展安全知识宣传，保证学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作科学开展。重点是督促和指导各学校抓好食品卫生及传染病防治知识宣传工作。各学校充分利用广播、板报等宣传阵地和通过挂横幅、警示牌等形式，向广大师生宣传常规卫生保健知识、食品卫生与心理咨询、疾病防治、个人卫生习惯、食品卫生法、食品与健康等食品卫生及传染病防治知识，教育师生树立“安全第一，预防为主”的思想，全区83所学校共设立固定健康教育专栏40个，展板43个，举办专栏40期次，展板

2 更新内容82期，开展健康教育专栏36场（次）,有效地提高了师生的食品卫生和疾病防治意识。

（四）扎实开展相关工作，推动学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作全面落实。一是集中开展中小学校和托幼机构突发公共卫生事件及食品卫生安全事故风险隐患整治排查工作。全年来，我局对全区83所学校进行了两次突发公共卫生事件风险排查，督促23所存在风险隐患的学校进行了整改。秋季开学前，我局法制监察科再次组织东宝卫生监督所工作人员对全区乡镇52所学校和托幼机构（其余31所城区学校为市卫生监督局管理范围）的食堂进行了食品安全监督检查，其中中学12所，小学26所，幼儿园14所。检查中发现有4所中学，6所小学和7所幼儿园食堂餐具消毒监测不合格；40所学校购进的大米、白面、食用油、酱品未索取产品检验合格报告及相关证件，未建立产品进、出台账，存在重大安全风险隐患，要求相关单位进行了及时整改。二是认真做好学校传染病预防和控制工作。督促学校认真落实晨午检制度和因病缺课报告制度，及时发现和报告发热、皮疹、腹泻等症状患者，确保及时发现传染病，做好防治工作。在学校传染病防控工作中，全年发放学校传染病停课建议84份 ，观察密切接触者1296人，及时发现密切接触者发病20人，均得到了及时规范处理。同时区防疫站认真开展脊灰高危人群的筛查工作，筛查人数达31000人次，共筛查出高危人群3人，并对这3名高危人群进行了医学观察。三是认真落实入托、入学儿童的查验接种证管理工作。区防疫站组织各乡镇、街道社区卫生服务中心的工作人员对全区68所小学和幼儿园的7岁以下儿童全部

3 进行了查验接种证工作，共查验2500余人次，查漏补种425人次，补证128人次。

二、存在的问题及下步工作打算

我区在学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作中虽然取得了一定的成效，但仍然存在一些不容忽视的问题：一是部分学校和幼儿园没有专职校医，对食品卫生及传染病的宣传和防治工作落实不到位。二是部分学校食堂设施简陋，无功能分区，加工流程无序，食品加工过程存在较大安全隐患。三是学校周边食品店、流动摊点较多，由于经济利益最大化的商人心理驱动,缺乏食品安全责任意识，所出售的食品安全状况令人堪忧，而且这些店面、摊点已是学校周边环境治理的顽疾之一，整治行动一结束，马上死灰复燃，给学校的食品安全监督管理工作带来很大困难。四是由于校舍不足，部分学校存在学生上课、住宿拥挤，空气流通不畅的问题，不利于传染病防治工作的开展，一旦出现传染病，传染速度很快，疫情防控工作存在较大难度。

总之，学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作关系到广大师生的身体健康和饮食安全，关系到学校的正常教学秩序和社会稳定，我局将继续高度重视和加强此项工作，切实把学校突发公共卫生事件风险隐患排查整治工作做好做实，以有力的工作督促机制和有效的工作措施，防范和杜绝学校食品卫生安全事件及传染病疫情的发生，确保全区教育教学工作的安全平稳运行，为东宝教育的健康发展和构建和谐东宝做出更大的贡献！

第12篇：学校风险隐患排查工作总结

校园风险隐患排查与整改工作小结

本年度6月份，我校在市教育局的大力支持下，按照市教育局【2014】95号《转发开展全省突发事件风险隐患排查和整改工作的通知》要求，开展了学校突发事件风险隐患排查整改工作，取得了一定的成效，保障和促进了本校教育教学工作的正常开展。现将有关情况总结如下：

一、2014年6月中旬，我校按照市教育局《转发开展全省突发事件风险隐患排查和整改工作的通知》的要求，比照《突发事件风险隐患排查和整改情况登记表》细则，对本校各个方面展开了严格的突发事件风险隐患排查。

排查中发现存在的隐患是：

（一）自然灾害类：易受台风影响

（二）公共卫生事件类：校园生活是密集型的，各类传染病易传入校园，教室未进行紫外线消毒

（三）社会安全事件类：门卫防卫意识较弱，外来人员对校园师生产生的威胁。

二、加强整改，组织实施。

针对以上相关情况，我们做了大量的工作。

1、提高认识，加强安全教育领导和管理工作。为进一步加强学校日常安全管理工作，牢固树立“安全第一”的思想，切实落实安全工作责任制，我校认真组织全校师生学习上级相关安全教育文件，并吸取近期外校、社会上所发生安全事故的教训，特别是针对当前气候较热、自然灾害等情

况，学校制定了相关安全工作措施以及相应的应急预案。

2、加强对学生进行安全教育和管理工作。我校严格贯彻执行《中小学安全管理办法》和《中小学公共安全教育指导纲要》的规定和要求，进一步加强对学生进行安全教育。我校通过板报、广播、班会、升旗仪式等方式全方位进行安全教育宣传，全员树立安全意识，切实加强对学生进行安全教育。

3、严格控制校外人员进出校门。门卫保卫是学校的第一道防线，是一道生命线，我校将严格执行《学校门卫保卫制度》，提高门卫安全意识，切实做好保卫工作。

三、今后的工作

因此，全校上下形成了人人有责任、事事有人做、时时有监控、天天有督办、月月有检查的良好局面。但是，由于多种因素的影响，我校安全工作形势依然十分严峻，校园周边环境治安整改工作仍有待进一步完善，对此，我们认真分析和勇于正视学校安全及校园周边环境治安整治工作中存在的问题。我们将采取强有力措施，进一步深化专项整治，搞好学校安全和治安工作，向党和人民交上一份满意的答卷。

一是必须加强宣传，进一步提高学生饮食卫生安全意识。要利用校内各种宣传阵地定期播报有关饮食卫生安全的信息，要通过班主任、学生家长科学引导，劝阻学生不买街头无证商贩出售的盒饭及食品，不食用来历不明的可疑食物，使学生养成良好的饮食卫生习惯，坚决杜绝传染病在校园内流行。

四、存在的问题及下一步工作打算

我校在学校突发事件风险隐患排查整改工作中虽然取得了一定的成效，但仍然存在一些不容忽视的问题：

（一）部分家长对安全隐患的严重性认识不够，特别是外来人口民工子弟的家长，除了做工以外没有时间对自己的子女进行校外教育，监护力度远远不够。

（二）将相关管理制度上墙。

学校突发事件风险隐患排查整改工作关系到广大师生的身体健康和饮食安全，关系到学校的正常教学秩序和社会稳定，我校将继续高度重视和加强此项工作，切实把学校突发事件风险隐患排查整治工作做好做实，以有力的工作督促机制和有效的工作措施，防范学校突发事件及传染病疫情的发生，确保教育教学工作的安全平稳运行，为普宁教育的健康发展和构建和谐普宁做出更大的贡献！

学校 2014年6月19日

第13篇：风险隐患排查工作总结5

##医院当前风险隐患排查工作总结

为全面贯彻##市人民政府办公室《关于做好当前风险隐患排查工作的通知》精神，我院高度重视，上下迅速行动，结合医院工作实际，形成全员、全方位、全过程抓风险隐患治理的最大合力。现将完成情况总结如下：

一、加强领导，成立机构

为确保排查工作有序顺利开展，我院成立了突发事件风险隐患排查工作领导小组，由院长任组长，分管安全工作的副院长为副组长，科室负责人为成员，各部门已根据本单位的隐患治理要求，制定了隐患排查治理专项行动工作方案，成立了机构，明确了职责。

二、深入开展突发事件风险隐患排查工作 我院召开了动员会，及时传达了《关于做好当前风险隐患排查工作的通知》精神，并要求与会者切实搞好宣传发动工作，广泛宣传开展突发事件风险隐患排查专项行动的背景、目的、意义、内容和时限，大力营造隐患专项整治活动的浓郁气氛。同时明确以做好暴雨、台风等各类灾害的防范、应对工作及应急救援等方面为重点，全面开展安全生产隐患排查治理行动。

三、加强日常监管，夯实基础工作

不断加强动态管理，对新发现的风险隐患及时登记，对已不构成风险隐患的及时核销；并根据存在风险隐患的实际情况，制订有针对性的应急预案，加强应急演练，提高防范和处置能力，做到早发现、早报告、早处置，确保公众生命财产安全。同时，加大科普宣教力度，提高公众风险防范意识和自救互救能力。

四、加强治理整改，建立长效机制

对近期可能存在和发生的突发事件风险隐患，明确责任，把风险隐患的治理整改和排查工作贯穿于排查的全过程，对可在短时期完成治理整改的，立即采取措施消除风险隐患；对情况复杂、短期内难以治理排除的，制订整改方案和应对预案，落实治理整改措施、整改效果、责任人和期限等，防范突发事件的发生。一旦事件发生，确保能够妥善处置、减少损失。

五、下步工作计划

针对存在的问题，把治理隐患、预防事故作为安全工作的着眼点和落脚点。

（一）继续积极深入推进隐患排查治理专项行动。进一步提高认识，加强领导，加强对少数思想认识不到位、隐患严重、专

项行动进展迟缓的单位的检查监督指导，对可能发生事故的各个环节进行重点排查，及时整改消除可能酿成事故的重大隐患。

（二）认真组织引导各科室开展突发事件风险隐患排查工作，做到及时发现问题，及时整改。

（三）加强督促检查和对突发事件风险隐患的信息工作。对排查出来的风险隐患认真进行统计和分析评估，及时向上级报送相关信息。

第14篇：风险隐患排查工作总结1

做好当前风险隐患排查工作总结

进入汛期以来，我区连续经历了几次强降雨天气过程，给我区的城市和农村防汛工作带来了严峻考验。为切实做好暴雨、台风等各类灾害的防范和应对工作，根据区卫生局的有关要求，结合我所实际近期组织相关人员对当前汛期风险隐患工作进行排查，消除安全隐患，现总结如下：

一、普查登记

领导高度重视汛期风险隐患排查工作，提高了认识。健全和完善领导责任制，落实“一把手负责制”和“一岗双责”制，进一步明确和落实责任。采取资料分析、实地调查、勘察、走访、鼓励群众报告和听取专家意见等多种方式，动员各方面力量参与风险隐患普查工作，做到应查尽查、不留死角；逐一对各类风险隐患建立档案，全面登记风险隐患的类型、形成原因、确定依据、责任主体、上报单位、采取的防范措施以及应对各类风险隐患的应急物资和应急队伍建设

二、分析评估。

对各类风险隐患的成因，易发时间、地点及发生概率，可控性和紧急程度，可能造成的直接危害及次生危害，受其影响区域内其他风险隐患情况、多灾种耦合的可能性，需整改的内 1

容、有针对性防范措施及落实情况，应对各类风险隐患的应急资源和应急能力储备等各个方面，进行全面深入的分析评估，确定风险隐患级别并采取相应措施。

三、治理整改

坚持边查边改，将治理整改工作贯穿于普查登记的全过程。对可在短时间内完成整改的风险隐患，立即采取有效措施予以消除；对情况复杂、短期内难以整改的，制定切实可行的整改方案和应急预案，落实整改措施、责任人和整改期限等，防止发生突发事件；对问题较多、隐患严重、危险较大的，采取停产、停业整顿或停止使用等果断措施，坚决防止重、特大突发事件的发生。

第15篇：学校风险隐患排查工作总结

石鼓中学校园风险隐患排查与整改工作小结

2014年 9月，我校在市教育局的大力支持下，按照高府明电【2014】11号《关于突发事件风险隐患排查和整改工作的通知》要求，开展了学校突发事件风险隐患排查整改工作，取得了一定的成效，保障和促进了本校教育教学工作的正常开展。现将有关情况总结如下：

一、2014年9月中旬，我校按照市教育局的要求，对照《突发事件风险隐患排查和整改情况登记表》细则，对本校各个方面展开了严格的突发事件风险隐患排查。

排查中发现存在的隐患是：

（一）自然灾害类：易受台风暴雨影响

（二）公共卫生事件类：校园生活是密集型的，各类传染病易传入校园。

（三）社会安全事件类：学校紧靠圩街，门卫防卫意识较弱，外来闲散人员对校园师生产生的威胁。

二、加强整改，组织实施。

针对以上相关情况，我们做了大量的工作。

1、提高认识，加强安全教育领导和管理工作。为进一步加强学校日常安全管理工作，牢固树立“安全第一”的思想，切实落实安全工作责任制，我校认真组织全校师生学习上级相关安全教育文件，并吸取近期外校、社会上所发生安全事故的教训，特别是针对当前气候较热、自然灾害等情况，学校制定了相关安全工作措施以及相应的应急预案。

2、加强对学生进行安全教育和管理工作。我校严格贯彻执行《中小学安全管理办法》和《中小学公共安全教育指导纲要》的规定和要求，进一步加强对学生进行安全教育。我校通过板报、广播、班会、升旗仪式等方式全方位进行安全教育宣传，全员树立安全意识，切实加强对学生进行安全教育。

3、严格控制校外人员进出校门。门卫保卫是学校的第一道防线，是一道生命线，我校将严格执行《学校门卫保卫制度》，提高门卫安全意识，切实做好保卫工作。

三、今后的工作

因此，全校上下形成了人人有责任、事事有人做、时时有监控、天天有督办、月月有检查的良好局面。但是，由于多种因素的影响，我校安全工作形势依然十分严峻，校园周边环境治安整改工作仍有待进一步完善，对此，我们认真分析学校安全及校园周边环境治安整治工作中存在的问题，采取强有力措施，进一步深化专项整治，搞好学校安全和治安工作，向党和人民交上一份满意的答卷。

一是必须加强宣传，进一步提高学生饮食卫生安全意识。要利用校内各种宣传阵地定期播报有关饮食卫生安全的信息，要通过班主任、学生家长科学引导，劝阻学生不买街边无牌无证商贩食品，不食用来历不明的可疑食物，使学生养成良好的饮食卫生习惯，杜绝传染病在校园内流行。

四、存在的问题及下一步工作打算

我校在学校突发事件风险隐患排查整改工作中虽然取得了一定的成效，但仍然存在一些不容忽视的问题：

（一）部分家长对安全隐患的严重

性认识不够，除了做工以外没有时间对自己的子女进行校外教育，监护力度远远不够。

（二）将相关管理制度上墙。

学校突发事件风险隐患排查整改工作关系到广大师生的身体健康和饮食安全，关系到学校的正常教学秩序和社会稳定，我校将继续高度重视和加强此项工作，把学校突发事件风险隐患排查整治工作做好做实，通过有力的工作督促机制和有效的工作措施，防范学校突发事件及传染病疫情的发生，确保教育教学工作的安全平稳运行，为高州教育的健康发展和构建和谐高州做出更大的贡献！

高州市石鼓中学 2014年10月14日

第16篇：派出所廉政风险排查工作总结

2014年廉政风险排查工作总结

按照分局文件精神，我所结合实际，全面推进反腐倡廉建设，按步骤基本完成了廉政风险排查防范工作的各项工作任务，取得了阶段性成果，现总结如下：

一、主要做法

（一）明确工作思路

为了从源头上防治腐败，扎实推进防腐败体系建设，根据文件精神，我所高度重视，立即召开了会议，组织民警认真学习文件精神，并对活动进行了精心部署。按照纪委的要求，我所结合自身实际，在进一步明确职责和权限的基础上，重点围绕查准找全风险点、制定完善相关措施、实施有效监督、严格检查考核和建立健全预防腐败长效机制，将廉政风险排查防范工作的工作活动分成四个阶段进行，即：学习动员阶段、排查廉政风险阶段、确定风险等级标准阶段、制定防控措施阶段、加强监督管理阶段、检查考核和修正完善阶段。

（二）做出周密部署，召开动员大会，宣传廉政风险防范工作的重要性和紧迫性，通过开展廉政警示教育、参加专题指导培训等形式，积极营造良好的氛围，使全所民警了解廉政风险防范这一工作，充分认识XX所各个工作岗位存在的潜在风险，消除“反腐倡廉是领导们的事，跟普通民警没有关系”的麻痹思想，充分认识开展廉政风险防范工作的必要性。

（三）突出工作重点，查找廉政风险

结合工作实际，从领导到民警都细致梳理各自的工作职责。在全面理清岗位设置和岗位职责的基础上，每位工作人员按照自己的岗位职责，通过自己找、相互查、领导点等方法，查找各自岗位在日常工作中的潜在风险，重点排查具有工程建设、政府采购、行政审批、行政处罚等权力的工作岗位。一是查找领导岗位风险。根据领导岗位职责定位，针对审批、管理、执法等重要环节，查找行使行政审批权、自由裁量权和现场即决权、内部管理权等过程中存在的廉政风险；二是查找民警廉政风险。对照岗位职责、工作制度，查找在履行岗位职责、执行制度等过程中存在的廉政风险。

二、在纪委文件思想的指引下，我所廉政风险排查防范工作工作开展比较顺利，并取得了较好的成效。

（一）强化了廉政意识

开展廉政风险排查防范工作活动以来，召开专门会议，进行宣传教育，通过学习动员、查找风险点、制定防控措施等工作的逐步推进，民警们认识到开展查找廉政风险对于避免权力滥用，促进廉洁从政的重要意义，树立起廉政风险防范意识，并主动参与到廉政风险排查防范工作活动中。

（二）完善了工作流程

以廉政风险排查防范工作活动的开展为契机，结合本所的工作特点，认真理清岗位职责，全面梳理各项工作的流程，按照谁主管、谁负责的原则，落实了风险点的责任人，健全了岗位责任制。经过梳理、调整、补充，各警组建立起更加清晰、合理的工作流程。

（三）建立了防控机制

按照纪委要求，我所从具体业务工作流程入手，认真查找单位和个人在工作程序、制度建设等方面存在的风险，注意发现重点部位、重要岗位和关键环节潜在的廉政风险和管理中的薄弱环节。在风险点查找过程中，各民警能够结合实际，突出重点，创新方法。围绕风险点有针对性地制定防范措施，把廉政风险防范管理与工作有机地结合起来，制订了防控措施。通过开展廉政风险防范管理，促进了本所反腐倡廉教育、制度、监督工作，提高了反腐倡廉能力和科学管理水平。

三、存在的不足

虽然我所开展廉政风险排查防范工作的总体效果令人满意，但在实际工作中还存在一些问题，比如个别职工对开展廉政风险排查防范工作的必要性和重要性认识不够，思想上存在误区；廉政风险防控措施的一些做法还需要在实践中不断完善；创造性的工作还需要进一步加强等等。

总之，我所通过开展廉政风险排查防范工作，明确了廉政风险防范管理的内容，明确了重点部位，确定了关键环节，提高了党员干部自觉接受监督、主动参与监督和积极化解廉政风险的意识，逐步形成了廉政风险防范管理长效机制，推进我所党风廉政建设和反腐败工作，为我所健康快速发展奠定良好的思想基础和工作基础。

XX市公安局XX派出所

2014年8月15日

第17篇：学校风险隐患排查工作总结

+2014年秋季学期**辖区学校 突发公共卫生事件风险隐患排查工作总结

为贯彻落实市卫计局、市教育局、市食品药品监督管理局《关于加强全市学校突发公共卫生事件风险隐患排查工作的通知》（**卫计文【2014】72号文件）精神，进一步加强学校突发公共卫生事件风险隐患排查工作，逐步建立我辖区学校风险隐患排查长效机制，有效预防学校突发公共卫生事件的发生，保障广大师生身心健康和生命安全，我中心联合**办事处、中心学校、食品药品监督管理所、教育局等多家机构于2014年9月15日至17日对辖区17所中小学构开展了风险隐患排查。现将排查情况总结如下：

一、排查内容

突发公共卫生事件管理、传染病防治、食品安全、公共场合卫生、饮用水卫生、教学卫生、宿舍卫生及健康教育、非职业性一氧化碳中毒防控等情况。

二、存在的主要问题

1、组织管理

除**外，其他学校均无医务室，应设置医务室的学校为：**；除**外，其他学校均无专（兼）职卫生技术人员，未配专（兼）职保健教师，保健教师均由校长或主任等兼任。

2、传染病防控

除**学校外，其余学校均无接受培训的专（兼）职人员负责查验新生入学预防接种证工作。

3、教室卫生

城区小学（**小学）超级大班现象由来已久，教室人均占有面积低于1.10㎡/人，增加了传染病暴发流行的隐患。

4、宿舍卫生：

**中学住宿条件较差，宿舍所住人员较多，人均占有面积低于2.7㎡/人。

5、饮用水卫生

**小学饮用水为自备水源，检测不合格，未达到国家生活饮用水标准。

6、食品卫生：

各学校食堂均存在以下问题：标识标签不齐全、食品留样不规格、食品台账登记不全、消毒记录不完善、食品存放生熟未分开、餐饮许可证及食品流通许可证过期等现象。金子中学、长堰小学、红庙小学无餐饮许可证。

**中学存在较大安全隐患：食堂无三防设施,操作间与外界相通处无纱门纱窗,无防鼠设施,食堂布局不合理,粗细加工间未分开,无更衣室,无原材料库房等。

四、整改建议

1、申请上级主管部门设立卫生室，配备专职卫生技术人员。

2、各学校应高度重视新生入学查验预防接种证工作并指定专人负责，对未完成全程免疫的学生及时督促查漏补种，防止疫苗可控性传染病疫情的发生。

3、**饮用水不合格的问题，学校积极与上级部门协调解决，及时提供符合国家标准的饮用水，及时解决这一风险隐患。

4、切实做好新生入学体检工作，建立完善相应健康档案。

5、认真细致搞好晨午检工作，对缺课学生搞好追踪随访。进一步加强学校健康教育，提高广大师生的安全意识。

第18篇：中国农业银行风险经理考试题库

中国农业银行风险经理考试题库

（试用版）

总行风险管理部 二O一O年一月

目 录

一、名词解释••••••••••••••••••••••••••••••••••1

（一）新资本协议••••••••••••••••••••••••••••••••••••••1

（二）信用风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••2

（三）市场风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••2

（四）操作风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••3

（五）评级管理••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4

（六）分类减值••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4

（七）信贷业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••4

（八）三农业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••5

（九）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••5

二、填空题••••••••••••••••••••••••••••••••••••6

（一）新资本协议••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6

（二）信用风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••6

（三）市场风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••7

（四）操作风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••8

（五）评级管理••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••9

（六）分类减值••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••9

（七）信贷业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••12

（八）授信执行••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••13

（九）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••14

三、单选题••••••••••••••••••••••••••••••••••••15

（一）新资本协议••••••••••••••••••••••••••••••••••••••15

（二）信用风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••19

（三）市场风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••20

（四）操作风险••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••22

（五）评级管理••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••25

（六）分类减值••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••28

（七）风险报告••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••33

（八）信贷业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••35 2

（九）个贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••40

（十）授信执行•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••41

（十一）三农业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••42

（十二）柜台、金库及自助设备••••••••••••••••••••••••••••43

（十三）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••47

四、多选题••••••••••••••••••••••••••••••••••••51

（一）新资本协议•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••52

（二）信用风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••52

（三）市场风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••54

（四）操作风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••56

（五）评级管理•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••60

（六）分类减值•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••63

（七）风险报告•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••65

（八）信贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••66

（九）个贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••79

（十）授信执行•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••79

（十一）三农业务••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••83

（十二）柜台、金库及自助设备••••••••••••••••••••••••••••84

（十三）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••89

五、判断题••••••••••••••••••••••••••••••••••••95

（一）新资本协议•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••95

（二）信用风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••97

（三）市场风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••97

（四）操作风险•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••98

（五）评级管理•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••100

（六）分类减值•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••101

（七）风险报告•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••103

（八）信贷业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••103

（九）授信执行•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••105

（十）三农业务•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••106

（十一）柜台、金库及自助设备••••••••••••••••••••••••••••••112

（十二）综合知识••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••112

一、名 词 解 释

知识点包括：新资本协议（8题）、信用风险（1题）、市场风险（11题）、操作风险（7题）、评级管理（3题）、分类减值（3题）、信贷业务（4题）、三农业务（2题）、综合知识（6题），共计45题。

（一）新资本协议（8题）

1、风险

风险是指收益的不确定性，始终存在于银行的所有经营活动和操作环节中。我行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

2、预期损失

预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失，等于PD、LGD、EAD的乘积。

3、非预期损失

非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。

4、资本充足率

是资本（核心资本加附属资本）与风险加权资产的比率，不应低于8%。该指标反映商业银行以自有资本承担损失的风险抵御能力。

5、核心资本

核心资本指权益资本和公开储备，是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，核心资本充足率不得低于4%。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

6、附属资本

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。

7、违约概率

指未来一年内借款人发生违约的可能性。

8、违约损失率

违约损失率是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额占风险暴露(债权)的百分比，即损失的严重程度。

9、贷款风险迁徙率

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

（二）信用风险（1题）

1、信用风险

信用风险是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。

（三）市场风险（11题）

1、流动性风险

流动性风险是指商业银行无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金满足到期债务支付和对外承诺资金给付的风险。

2、市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

3、风险价值

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。

4、银行账户

银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。

5、事后检验

事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。

6、缺口分析

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段（如1个月以下，1-3个月，3个月-1年，1-5年，5年以上等）。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。

7、久期分析

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值、资产价值影响的一种方法。

5

8、外汇敞口分析

外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口。在存在外汇敞口的情况下，汇率变动可能会给银行的当期收益或经济价值带来损失，从而形成汇率风险。

9、流动性预测

流动性预测是指对未来一段时期内资金流入流出总量及其盈余(缺口)的预测，包括短期、中期、长期和特定期流动性预测，是流动性管理决策和操作的依据。

10、流动性缺口率

是指流动性缺口与到期流动性资产的比例。流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。

11、敏感性分析

敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

（四）操作风险（7题）

1、操作风险点

是指导致某一业务或管理活动具体流程环节失败的行为或事项。

2、风险信号

是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现应当可以明显观察得到。

3、风险因素

是指可能导致业务流程、操作环节失败的内外部行为或事项。

4、业务连续性计划

是指为保证企业业务的正常进行和快速恢复而采取的一种特定程序，此程序要保证在面对不利事件（如自然灾害）、技术故障、误操作以及恐怖事件时企业能够维持对客户的服务。

5、声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

6、重大声誉事件

重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响

6 社会经济秩序稳定的声誉事件。

7、操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

（五）评级管理（3题）

1、《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》中外贸类客户定义

外贸类客户是指不从事生产制造，以对外进出口贸易为主要经营方式的法人客户。

2、《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》新建企业定义

新建企业是指至评级时点止，经营期（以实际产生经营收入为准）不足二个完整会计年度的法人客户。

3、《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》AAA+级客户核心定义 生产经营属于国家鼓励发展行业，在本行业内具很强竞争优势；管理层专业经验丰富、素质优秀；经营实力和财务实力雄厚，现金流量非常充足，客户偿债能力极强，发展前景很好；生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人除外）；违约风险极低。

（六）分类减值（3题）

1、信贷资产风险分类

是指按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程，其实质是判断债务人及时足额履约的可能性。

2、信贷资产风险分类的审慎性原则

信贷资产风险分类的审慎性原则是指进行信贷资产风险分类时，应坚持审慎性原则，对难以准确判断债务人还款能力的信贷资产，应适度下调其分类级次。

3、现金流折现模型 现金流折现模型（以下简称DCF测试）是基于对未来现金流入的预测确定单笔贷款减值结果或表外不良信贷资产预计负债的方法。

（七）信贷业务（4题）

1、最高额担保

最高额担保是指在约定的最高债权限度内，由担保人对一定期间内连续发生的债权提供担保。包括最高额保证担保、最高额抵押担保和最高额质押担保。

2、经营性物业抵押贷款

经营性物业抵押贷款是指我行向自行开发经营性物业的法人发放的，以其所拥有

7 的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。

3、全部关联度

全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。

4、单一集团客户授信集中度

最大一家集团客户授信总额是指报告期末授信总额最高的一家集团客户的授信总额。单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%。

（八）三农业务（2题）

1、三农金融事业部制

中国农业银行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主题，在治理机制、经营决策、财务核算、风险管理、激励约束等方面具有一定的独立性。

2、多户联保

多个县域法人或者个人自发组成联保小组，对小组成员向我行申请信用共同承担连带责任保证担保的担保方式。

（九）综合知识（6题）

1、拨备覆盖率

实际计提贷款减值准备与不良贷款余额的比例，是衡量商业银行风险抵补能力的重要指标。银监会要求银行业金融机构拨备覆盖率年内提至150%以上。

2、正常贷款迁徙率（银监会标准）

期初正常贷款在期末变为不良贷款的金额与期初正常贷款之比。计算公式：正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%

3、行业可接受值

行业可接受值是农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值，结合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。

4、超额准备金存款

超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。

5、情景分析

情景分析是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多

8 种因素同时作用时可能产生的影响。

6、风险监测

风险监测是指运用各类监测手段，持续对各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测，动态捕捉风险变化和发展趋势的过程。

二、填 空 题

知识点包括：新资本协议（5题）、信用风险（5题）、市场风险（16题）、操作风险（10题）、评级管理（6题）、分类减值（26题）、信贷业务（10题）、授信执行（5题）、综合知识（12题），共计95题。

（一）新资本协议（共5题）

1、根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期（90）天以上（含）可被视为违约。

2、经济资本（Economic Capital ，EC ），就是对风险的度量。又称为风险资本（Capital at Risk，CaR），是指在（一定的期限）和（置信水平下），为弥补（非预期损失）所需要的资本。

3、巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（最低资本要求）、（监督检查）、（市场纪律）。

4、内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的（客户评级）和（债项评级）的二维评级。

5、根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（8%） ，核心资本充足率不得低于（4%）。

（二）信用风险（共5题）

1、信用风险是指银行因（交易对手未能履行合约义务） 而遭致损失的风险。

2、（信用风险缓释）技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。

3、银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是（信用集中度）风险。

4、根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，农业银行行业限额分为（指令性）限额和（指导性）限

9 额两种。

5、根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（核定总量）、配置比例、（测算初始值）、确定最终值等内容。

（三）市场风险（共16题）

1、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定,商业银行应根据客户的风险承受能力进行（客户分类），并提供与其相适应的理财产品。

2、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定,商业银行应将理财客户划分为（有投资经验客户）和（无投资经验客户），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。

3、市场风险是指因（市场价格）变动而使银行表内外业务发生损失的风险。

4、根据《商业银行市场风险管理指引》规定,市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（经风险调整的）收益率的最大化。

5、《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）,总行相关部门、各分行要把握交易账户（以交易为目的）的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。

6、（一般性市场风险/系统性市场风险）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。

7、根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定,流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证（支付和贷款）需求的可能性。

8、市场风险经济资本，借鉴Basel II标准法下的building block方法，分别针对（利率）、（汇率）、（股票）、（期权）进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。

9、计算风险价值（VaR）的基本方法包括（参数法）、（历史法）、（蒙特卡罗法）。

10、根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定,流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（报告制度）和（公告制度）。

10

11、巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用（99％）的单尾置信区间；持有期为（10）个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为（一年）。

12、根据银监会《市场风险资本计量内部模型法指引》,使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（一般风险价值项）与（压力风险价值项）之和。

13、金融产品市值重估方法主要包（盯市）、（盯模）、（第三方价格） 。

14、根据《商业银行压力测试指引》规定,商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（敏感性测试）及（情景测试）。

15、在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（持有期）和（置信区间）。

16、在持有期为1天、置信水平为99％的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在（1天）中的损失有（99％）的可能性不会超过1万美元。

（四）操作风险（共10题）

1、商业银行由操作风险引起的损失包括（预期损失）、（非预期损失）和（灾难性损失）。

2、操作风险是指由不完善或有问题的（内部程序）、（人员）和（信息科技系统），以及（外部事件）所造成损失的风险，包括(法律风险)，但不包括(策略风险)和(声誉风险)。

3、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循(全面性)、(及时性)、(准确性)、(保密性)。

4、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，进行操作风险事件报告时应明确划分事件成因，操作风险成因包括以下四类：员工、(内部程序)、(信息科技系统)和外部事件。

5、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部(操作风险因素)及(风险信号)进行主动查找、甄别、(提炼)的过程。

6、操作风险识别主要采用(流程分析)法。

7、在操作风险点的构成要素中，(风险信号)是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。

8、内部欺诈事件指（故意骗取）、（盗用财产或违反监管规章）、（法律或公司政策）导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括（歧视）及（差别待遇事件）。

9、操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（业务品种/管理活动）、（业务流程/操作环节）、（风险点名称）、（风险因素）、（风险信号）、（风险类别）、（控制措施）、（相关规定）等八个方面内容。

10、根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行 （董事会）承担声誉风险管理的最终责任。

（五）评级管理（共6题）

1、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，农副食品制造业（行业代码C113）客户所选敞口应为（农业）。

2、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人除外），其中大型企业划分标准是:销售收入在（3亿元）及以上或资产总额在（4亿元）及以上。

3、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，我行法人客户评级体系包括（客户）风险评价、（行业）风险评价和（区域）风险评价三个部分。

4、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，经我国（银监会）批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。

5、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定，是指根据客户对应敞口类型，以（偿债能力）和（偿债意愿）为评价核心，采取（定量分析）与（定性分析）相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在综合评价的基础上确定信用等级。

6、根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）》（农银发[2008]343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为(优秀、良好、一般、较差、违约)五个等级，风险逐级递增。

（六）分类减值（共26题）

1、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失类标准，通过测算（客户评价）和（债项评价）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。

2、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（核心定义）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。

3、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类分为（贷时）分类和（贷后）分类。

4、根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（贷前测评）和（贷后测评）。

5、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（10%）、（40%）、（90%）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。

6、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（21）日为测试基准日。

7、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对总行认定的高风险行业或区域，受该行业或区域风险影响的正常类贷款，可按照（关注）类贷款的损失率增提组合拨备。

8、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类采取“（以户为单位，逐凭证认定）”的方式。

9、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起→分类审核→（分类审议）→（分类认定）。

10、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），十二级分类采用（定性分析）和（量化测评）相结合的方法。

11、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类发起包括（客户经理初分）及（客户部门负责人初分）确认两个环节。

13

12、根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（十分充足）、（充足）、（基本充足）、（不足）、（严重不足）五个级别。

13、根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由（管户客户经理）完成，审核由（客户部门负责人）完成。

14、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（经营现金流）作为判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（次级类）。

15、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除（保证金）后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。

16、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行DCF测试时，单笔审核应遵循“（以户为单位，按凭证复核）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。

17、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（关注类）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。

18、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额（500）万元（含）以下和企业资产总额（1000）万元（含）以下，或授信总额（500）万元（含）以下和企业年销售额（3000）万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。

19、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价，是以（客户年度信用等级及得分）为基础，通过（即期财务指标）调整与（风险信号）调整，对客户违约风险进行量化评估。

20、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），债项评价，是通过对信贷资产（第二还款来源）、（剩余期限）、（业务品种）、（保证金比例）等债项安排的评价，量化评估债项的特定交易风险。

14

21、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），分类审核包括（风险经理审核）及（风险（信贷）管理部门负责人复核）确认两个环节。

22、根据《 关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署《贷款按期收回责任书》。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，（10）个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须首先认定为（关注类），且（6个月）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为（关注类），且认定为其他不良级次后，（6个月）观察期内不得认定为关注类。

23、根据《 关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（30％）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（消除）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（6个月）观察期。

24、根据《 关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（经营行）应向（客户管理）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（二级分行分管行长）须向（一级分行风险管理部门）作出专题汇报。逾期超过90天的，（二级分行行长）须向（一级分行分管行长）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。

25、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的（迁移率）与相对应的各级次（损失率）计算确定，损失类贷款损失率取100%。

26、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，2009年9月起，总行将对农户贷款设置（3%）的损失容忍度。对农户贷款的减值准备，总行将给予“直接补贴”。贷款余额3%以内的减值准备，统一由总行承担；超过3%的部分在分行落账，落账顺序为：首先满足（损失类）贷款减值准备的需要，依次为（可疑类）、（次级类）、（关注类）和（正常类）。

（七）信贷业务（共10题）

1、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，

15 银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于（15%），单一客户贷款集中度不应高于（10%）。

2、根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限的一半）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年）。

3、根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[2002]159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（优良客户）、（一般客户）、（限制客户） 和 （淘汰客户） 。

4、根据《中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法》（农银发[2005]75号）规定，到期贷款处置方式包括（现金收回）、（还旧借新）、（借新还旧）、（展期）、（债务重组）、（以资抵债）（核销）。

5、根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》(农银发[2007]222号）规定，授信额度理论值是指根据（公式测算法） 或 （担保测算法） 测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。

6、根据《中国农业银行信贷业务授权管理办法(试行)》（农银发〔2006〕146号）规定，信贷业务授权分为（基本授权）和（特别授权）两种方式。

7、我行信贷业务审批，分为(直接审批)、(合议审批)和(会议审批)。

8、根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括(授信额度)管理和(授信业务)管理。

9、根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额（500万元（含）以下）和企业资产总额（1000万元（含）以下），或授信总额（500万元（含）以下）和企业年销售额（3000万元（含）以下）的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。

10、银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（5%）或超过（500万元）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（八）授信执行（共5题）

1、根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定(试行) 》（农银发[2003]124号）规定，贷款投放后，客户经理首次贷后检查的时间是（15）天以内。

2、保证担保分为（一般）保证和（连带责任）保证。农业银行信贷业务原则上

16 仅接受（连带责任）保证。

3、按抵押物性质划分，抵押担保分为（动产）抵押和（不动产）抵押。

4、根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行信贷业务担保方式分为 （保证担保）、（质押担保）、（抵押担保）。 各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。

5、根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认： （1）建设用地使用权和建筑物，至少（每年）进行一次；其他不动产，至少 （每半年）进行一次；

（2）存货，至少（每季度）进行一次；其他动产，至少（每半年）进行一次。

（九）综合知识（共12题）

1、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，风险抵补类指标用来衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（盈利能力）、（准备金充足程度） 和(资本充足程度）三个方面。

2、商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（风险对冲）、风险转移、（风险规避）和风险补偿等。

3、质押担保分为(动产质押)和(权利质押)。

4、根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（经理）在同一驻地行原则上任职

（一）届，最多不超过（两）届。

5、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），农业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。采用先试点后推广的方式由一级分行向二级分行派驻（风险主管），由一级分行或二级分行向（支行）派驻风险经理。

6、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行可设置（高级专家） 及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（高级）及以下风险经理。

7、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（经理）原则上通过（竞聘）产生，风险管理部会同人力资源部进行资格审查，组织竞聘，提出拟录用人员名单，经委派行党委会研究决定。

8、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），风险经理聘书由所在行（委派行）人力资源部制作发放。聘期一般不超过

（三）年，

17 期满可以续聘。

9、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行（资深专员）或高级专员；

10、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行应为派驻风险主管（经理）建立（工作日志），由派驻风险主管（经理）详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。

11、《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行（风险管理部门） 负责派驻风险主管（经理）的业务指导和培训。

12、根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持（审慎）和（稳健）的原则。

三、单 选 题

知识点包括：新资本协议（31题）、信用风险（13题）、市场风险（18题）、操作风险（25题）、评级管理（19题）、分类减值（38题）、风险报告（15题）、信贷业务（42题）、个贷业务（13题）、授信执行（10题）、三农业务（6题）、柜台、金库及自助设备（41题）、综合知识（42题），共计313题。

（一）新资本协议（共31题）

1、在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（ A ）。

A、预期损失率=违约概率×违约损失率

B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率

C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露

D、以上公式均不对

2、按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为（ B ）两大类。

A、银行账户资产和客户账户资产

B、银行账户资产和交易账户资产

C、负债账户资产和资本账户资产

D、风险资产和无风险资产

3、关于非预期损失的说法，错误的是（ C ）。 A、非预期损失表示资产损失的波动幅度

B、非预期损失真正体现了银行的风险所在

C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避

D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的

4、压力测试是为了衡量（ B ）。

18 A、正常风险

B、极端情况的风险

C、风险价值

D、违约概率

5、操作风险经济资本可以覆盖（B）。

A、预期损失

B、非预期损失

C、灾难损失

D、已减值资产损失

6、巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（ B ）。 A、内部欺诈

B、法律诉讼事件

C、外部欺诈

D、IT系统事件

7、根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（ C ）的经济资本系数最高。 A、剩余期限在1年（含）以内的贷款

B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款

C、剩余期限3年（不含）以上的贷款

8、下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（ D ）

A、公司

B、主权

C、零售银行

D、证券

E、股权

9、下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？（ B ）

A、项目融资

B、固定资产融资

C、物品融资

D、商品融资

E、产生收入的房地产

10、下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（ D ）

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、银行账户利率风险

11、银行的非预期损失应该用（ B ）覆盖？

A、一般准备金

B、资本

C、专项准备金

D、特种准备金

12、压力测试是为了衡量：(B) A、正常风险

B、小概率事件的风险 C、风险价值

D、以上都不是

13、预期损失率的计算公式是：(A) A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口 B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C、预期损失率=预期损失/风险资产总额 D、预期损失率=预期损失/资产总额

14、已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：（B）

A、15亿

B、12亿

C、20亿

D、30亿

15、情景分析用于：(B) A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影

19 响

B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响

C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响

D、A和C

16、风险识别方法中常用的情景分析法是指：（C）

A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

17、在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的?(C) A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本

B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本

C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本

D、以上都不对

18、贷款定价中的风险成本是用来：（A）

A、抵销贷款预期损失

B、抵销贷款非预期损失 C、抵销贷款的预期和非预期损失

D、以上都不对

19、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（C） A、《有效银行监管的核心原则》

B、《巴塞尔新资本协议》 C、《巴塞尔资本协议》

D、以上都不是

20、信用风险经济资本是指（ A ）。 Ａ、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

Ｂ、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

Ｃ、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

Ｄ、以上都不对

21、巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（ C ）。

A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本

B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本 C、银行风险越大，就需要持有越多的资本

D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本

22、根据巴塞尔委员会BASEL I的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行

20 剔除（ D ）。

A、未披露的储备

B、一般准备

C、贷款损失准备

D、商誉

23、根据巴塞尔委员会BASEL I的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（ D ）。 A、发行的全额缴付的普通股权

B、披露公开的储备 C、非累计的永续优先股

D、发行的长期次级债

24、在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（ A ）

A、违约概率

B、违约损失率 C、违约风险暴露

D、有效期限

25、巴塞尔新协议规定，内部评级法包括哪几种模型方法。（ A ） A、2种，初级法和高级法

B、2种，市场法和历史法

C、3种，LGD、EAD和PD

D、3种，初级法、高级法和全面法

26、巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（ C ）

A、相关性模型

B、抵押品模型

C、评级模型

D、久期模型

27、《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A、基于内部评级体系的内部模型

B、基于外部评级的模型 C、VaR方法

D、以上都不是

28、《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（ A ）。 A、由商业银行自己评估

B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供

D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估

29、《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（ B ）。

A、由商业银行自己评估

B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供

D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估

30、贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（ A ）之比。

A、不良贷款

B、全部贷款

C、可疑加损失贷款

D、损失贷款

31、对信用集中度风险的资本要求 （ B ）。

A、由国家监管当局确定

B、由巴塞尔II支柱2确定

C、包括巴塞尔II在支柱1中

D、巴塞尔II忽略了这个风险

（二）信用风险（共13题）

21

1、目前，（ A ）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、声誉风险

2、关于信用风险，下列表述正确的是（ D ）。 A、衍生产品不存在信用风险

B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务

C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务 D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失

3、下列不属于信用风险管理方法的是（ D ）。

A、资产证券化

B、抵押品和清收管理 C、组合管理和风险分散化

D、资产负债配比管理

4、贷款组合的信用风险( C )。

A、有系统性风险，但没有非系统性风险

B、有非系统性风险，但没有系统性风险

C、既可能有系统性风险，又可能有非系统风险

Ｄ、以上的都不对

5、零售客户信用状况分析一般通过（ B ）进行。 A、个人知识

B、信用评分模型 C、财务比率分析

D、现金流量模型

6、以下哪项不属于行业环境风险因素（ D ）。

A、宏观经济周期

B、财政货币政策

C、产业政策

D、特定产品的市场竞争力

7、以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是 （ D ）。 A、国家政策法规变化给当地带来不利影响 B、区域内某产业集中度高，受到国家宏观调控 C、区域法律法规明显调整

D、以上都是

8、决定客户债务承受能力的是 （ C ）。

A、客户信用等级

B、所有者权益

C、客户信用等级及所有者权益

D、以上都不对

9、杠杆比率主要用来衡量客户的（ C ）。

A、经营状况

B、风险状况

C、偿债能力

D、行业状况

10、根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些（ C ）。

22 A、法人或其他组织

B、自然人、法人

C、自然人、法人或其他组织

D、法人

11、中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号） 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ B ）以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ B ）以上的交易。

A、1%、2%

B、1%、5%

C、2%、10%

D、5%、1%

12、银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（ A ）。 A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

13、根据BASEL II，大部分政府债券的信用风险被认为是（ B ）。 A、无风险的

B、与公开信用评级相关 C、与违约概率相关

D、与风险权重相关

（三）市场风险（共18题）

1、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（ C ），以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。 A、银行账户

B、交易账户 C、银行账户和交易账户

D、资金账户

2、以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?(C) A、CreditMetrics

B、KMV模型

C、VaR模型

D、高级计量法

3、流动性是指商业银行在一定时间以（C）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A、最低

B、最高

C、合理

D、市场

4、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是：(C)

A、收益率曲线风险

B、期权性风险

C、重新定价风险

D、基准风险

5、以下哪些因素不属于市场价格因素：（ C ）

A、存贷利率

B、石油价格

C、居民消费价格指数

D、道琼斯指数

6、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是（ A ）。

A、压力测试

B、敏感性分析

C、情景分析

D、VaR分析

7、通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以

23 检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（ A ）。

A、事后检验

B、压力测试

C、敏感性分析

D、情景分析

8、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（ A ）。

A、VaR分析

B、事后检验

C、敏感性分析

D、压力测试

9、结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是（ B ）。

A、VaR分析

B、情景分析

C、事后检验

D、敏感性分析

10、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（ C ）。

A、VaR分析

B、事后检验

C、敏感性分析

D、情景分析

11、利率缺口分析的对象是（ A ）。

A、利率错配缺口

B、货币错配缺口

C、流动性缺口

D、都不是

12、商业银行实施市场风险管理，确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，（ A ）正是对市场风险进行控制的一项重要手段。

A、限额管理

B、流动性管理

C、利率风险管理

D、都不是

13、流动性缺口分析的对象是（ C ）

A、利率错配缺口

B、货币错配缺口

C、流动性缺口

D、都不是

14、对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是（ A ）。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、压力测试限额

15、对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-Risk Limits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（Limits on Options Positions）等。这类限额是（ B ）。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、压力测试限额

16、对交易、投资允许的最大损失额，指的是（ C ）。

A、交易限额

B、风险限额

C、止损限额

D、压力测试限额

17、下列选项中，（ D ）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。 A、债券买卖敞口限额

B、汇率风险敞口限额

C、黄金买卖敞口限额

D、止损限额

18、以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是（ B ）。

24 A、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。

B、参数法: 假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。 C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。

（四）操作风险（25题）

1、根据银监会规定，（ C ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A、法律风险

B、流动性风险

C、声誉风险

D、国家风险

2、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（ C ）。

A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估 B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中

3、巴塞尔委员会认为，操作风险计量方法敏感度由低至高依次为（A）。A、基本指标法，标准法或替代标准法，高级计量法

B、标准法或替代标准法，基本指标法，高级计量法 C、高级计量法，标准法或替代标准法，基本指标法

D、基本指标法，高级计量法，标准法或替代标准法

4、在用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（A）。

A、现金管理

B、代理服务

C、零售银行业务

D、商业银行业务

5、采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（A）。

A、商业银行的风险高于零售银行

B、商业银行的总收入高于零售银行 C、商业银行的利息收入高于零售银行

D、商业银行的利润率高于零售银行

6、采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（C）。

A、利息收入-利息支出

B、非利息收入-非利息支出 C、净利息收入+净非利息收入

D、净利息收入-净非利息收入

7、某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（Ｂ）。

25 A、广义定义

B、狭义定义

C、我行定义

D、巴塞尔委员会定义

8、因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是( C )。

A、实物资产损坏 外部事件

B、IT系统事件 系统

C、IT系统事件 外部事件

D、实物资产损坏 系统

9、某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（ C）。

A、盗取客户资金

B、违规解付汇款

C、冒领汇款

D、道德败坏

10、在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（ D ）。

A、产品销售

B、内部欺诈

C、外部欺诈

D、客户、产品与业务活动

11、2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（ B ）。

A、外部欺诈

B、就业制度和工作场所安全事件

C、实物资产的损坏

D、执行、交割和流程管理事件

12、2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（ D ）。

A、员工

B、内部程序

C、IT系统

D、外部事件

13、某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为（ D ）。

A、外部欺诈

B、就业制度和工作场所安全事件 C、执行、交割和流程管理事件

D、内部欺诈

14、关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是（ C ）。

A、重利润轻风险必然导致高风险

B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位 C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易

D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要

15、某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可

26 以提炼出以下哪个风险点？（ B ）

A、柜员自办业务

B、不相容岗位未分离

C、代客户保管重要空白凭证

D、授权业务未审核

16、风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（ B ）。 A、柜员临时离岗应办理临时签退 B、柜员临时离岗未办理临时签退

C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案 D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面

17、操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（ A ）。 A、不相容职责相分离

B、授权委托

C、限额控制

D、保险

18、在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点违背了（ A ）。

A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重

B、必须确保内审独立性

C、要制定操作风险管理政策

D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解

19、巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（ C ）。 A、原则 1 董事会的角色

B、原则4 风险识别评估

C、原则 7 业务连续性管理

D、原则 10 信息披露

20、1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（ A ）。

A、原则 2 内部审计的角色

B、原则3 管理者的角色

C、原则 4 风险识别评估

D、原则 7 业务连续性管理

21、巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（ B ）。

A、原则 5 监控

B、原则6 控制、缓释

C、原则 8 监管要求

D、原则 10 信息披露

22、在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（ A ）。

A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项

B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处

27 理

C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务 D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金

23、在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是（ A ）。

A、非法中介虚假申请

B、申请表填写存在差错 C、申请人信用状况不佳

D、申请资料遗失

24、在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（ C ）。

I 商户营业时间与交易时间信息不对称

II 频繁调单、整额大额 交易频繁 III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符

IV 商户交易量逐月萎缩 A、I、II

B、III、IV C、I、II、III

D、I、II、III、IV

25、制定权限模板，在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中，对不同级别的操作人员设置不同的权限，严禁越权操作是指（C）。

A、合理设置风险管理岗位

B、建立风险预警机制

C、建立权限管理机制

（五）评级管理（共19题）

1、根据《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》（银监发[2004]3号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（ B ）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。 A、约束银行盲目扩张

B、防范风险

C、控制银行谋取垄断利润

D、保证银行执行政府政策

2、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，符合总行公布的高风险行业的法人客户（优势行业重点客户除外）的信用等级最高提级至（ C ）级。

A、AAA级

B、AA+级

C、AA级

D、A+级

3、某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（ C ）。 A、AAA级（含）以上

B、AA+级（含）以上 C、AA级（含）以上

D、不可直接认定

4、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口

28 判断？（ A ）

A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡

B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡

C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业

D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业

5、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（ A ）打分卡进行评级。

A、项目公司

B、新建企业

C、房地产

6、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA，拟提级至AA+，应如何操作？（ D ） A、向上推翻，并报一级分行审批

B、向上推翻，并报二级分行审批

C、直接认定

D、不能提级

7、某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（ C ）。

A、支行

B、二级分行

C、一级分行

D、总行

8、某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（ C ）

A、AA+

B、AA

C、A+

D、B

9、医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（ C ） A、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡

B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡

C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡

D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡

10、某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农

29 银发[2008]233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（ B ） A、合理

B、不合理

C、无法判断

11、根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（ C ）。

A、集团本部

B、子公司

C、分公司

D、均不可直接使用集团整体评级结果

12、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（ C ）进行评级。

A、工业

B、综合

C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合

D、工业或综合均可

13、2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（ C ）

A、外贸类客户打分卡

B、外资类客户打分卡

C、工业类打分卡

D、商贸类打分卡

E、新建企业打分卡

14、2008年11月，某分行根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+。2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（ B ）

A、合理

B、不合理

C、无法判断

15、根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，直接认定为AA级（含）以上的评级流程为（ C ）。 A、由经营行客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批

B、由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；报有权审批人审批

C、由二级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批

D、由一级分行以上（含）客户部门组织双人实地调查，撰写评级调查报告；信贷部门审查，出具明确的推荐等级建议；按规定经贷审会审议（或合议会合议）后，报有权审批人审批

16、根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA，客户乙使用工业打分卡评出AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（ C ） A、是

B、不是

C、无法判断

30

17、客户信用评级是商业银行对客户（ B ）的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A、资产规模

B、偿债能力和偿债意愿 C、经营管理能力

D、所负银行债务

18、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ D ）。 A、债项评级是针对每笔债务本身的特点预测其可能的损失率 B、在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 C、在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D、客户评级主要针对客户每笔具体债项进行评级

19、客户信用评级方法中的专家判断法是依据（ C ）。

A、精确的数理模型

B、董事会高层的意见 C、高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识

D、外部评级机构的意见

（六）分类减值（共38题）

1、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，关注类贷款的核心定义：尽管债务人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但是依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，能在规定期限内（ C ）收回信贷资产本息。

A、大部分

B、90%以上

C、足额

D、绝大部分

2、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，风险分类实施十二级分类管理的法人客户信贷资产，至少（ B ）进行一次分类。

A、每月

B、每季度

C、每年

D、每半年

3、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类，是指按照风险程度将信贷资产划分为不同级次的过程，其实质是判断债务人及时足额履约的（ B ）。

A、充分性

B、可能性

C、必要性

D、保障性

4、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为（ D ）级。

A、4 3 3 1 1

B、4 4 2 1 1

C、4 3 2 1 2

D、4 3 2 2 1

5、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对正常四级信贷资产，要按照（ B ）的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

6、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208

31 号）规定，对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化。对关注三级信贷资产，要按照（ C ）的贷后管理要求实施管理。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

7、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适用( D )。

A、组合模型

B、迁移模型

C、滚动率模型

D、现金流折现模型

8、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用（ B ）。

A、组合模型

B、迁移模型

C、滚动率模型

D、现金流折现模型

9、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“三农”区域法人客户不良信贷资产进行DCF测试时，现金流预测应更加审慎。原则上，抵质押物担保的折扣率应（ A ）。 A、适当上浮

B、适当下浮

C、保持不变

10、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的（ C ）贷款作为逾期贷款。

A、未逾期部分

B、已逾期部分

C、所有

D、利息出现逾期的

11、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号）规定，分类结果向上调整的认定有效期为（ D ）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

12、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），办理总行年度授权书中规定的低风险业务而形成的信贷资产，风险分类可直接认定为（ A ）。

A、正常一级

B、正常二级

C、正常三级

D、正常四级

13、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，借新还旧或发生展期的贷款，分类形态不得高于（ B ）。 A、正常四级

B、关注一级

C、次级一级

D、关注三级

14、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产，分类形态不得高于（ B ）。

A、正常四级

B、关注一级

C、次级一级

D、关注三级

15、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208

32 号）规定，在我行存在不良信用余额的客户，除低风险业务外的其他信贷资产，分类形态不得高于（ B ）。

A、正常四级

B、关注一级

C、次级一级

D、关注三级

16、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，需要重组的贷款至少归为（ C ）。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

17、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ D ）。

A、正常类

B、关注类

C、次级类

D、可疑类

E、损失类

18、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，重组贷款的分类级次在至少（ C ）的观察期内不得调高。 A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月

19、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），信贷资产发放时，应（ B ）工作日内在法人客户信贷资产十二级分类管理系统中登记十二级分类形态。

A、1个

B、3个

C、5个

D、10个

20、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），超过一级分行认定权限的分类事项，一级分行（含）以下机构经办的各环节工作完成后，由一级分行行文上报总行。收到总行批复文件后（ D ）工作日内，一级分行风险管理部门负责将分类结果在十二级分类系统中进行登记。 A、1个

B、3个

C、5个

D、10个

21、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计抵质押物产生的现金流入时，多笔贷款对应多个抵质押物且无法在贷款与抵质押物之间建立对应关系的，应先汇总全部抵质押物价值，再根据（ A ）进行分解。

A、贷款本金占比对总值

B、贷款本息之和占比对总值 C、贷款利息占比对总值

D、贷款本金占比对平均值

22、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，处置抵质押物回收贷款时，可实现的价值通常是指资产的（ D ）。

A、账面净额

B、权利价值

C、评估价

D、快速变现价值

23、根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，在全行拨备覆盖率达到（ C ）之前，不再对高风险行业贷款增提减值准备。

A、100％

B、120％

C、130%

D、150％

33

24、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类分为贷时分类和贷后分类，贷时分类与信贷业务贷前决策相结合，（ D ）时，应对拟发放信贷资产进行风险分类测评。

A、业务审批

B、业务审查

C、信用发放

D、业务调查

25、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，由于债务人和担保人不能偿还到期债务，农业银行诉诸法律，债务人和担保人虽有财产，经法院对债务人和担保人强制执行超过（ C ）以上仍未收回的债权，或债务人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，未能收回的债权，符合以上标准，认定为损失类（损失级）。

A、180天

B、360天

C、540天

D、720天

26、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，对符合《国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号）规定标准的中小企业客户及《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立的通知》（银发[2007]246号）规定标准的涉农贷款，单笔贷款金额在（ C ）以下，经追索（

）以上，未能收回的债权，认定为损失类（损失级）。 A、500 万；540天

B、1000万；1年

C、500万；1

D、1000万；540天

27、根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，依据农户贷款分类矩阵，抵押担保方式的贷款逾期超过（ B ）后，形态调整为次级类。

A、31天

B、61天

C、91天

D、181天

28、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），二级分行风险（信贷）管理部门，审核重点是经营行客户部门风险信息反映的（ A ），重点关注客户评价中的风险信号反映情况及债项评价中的第二还款来源保障度测评情况；必要时，应会同客户部门对风险情况进行核实。 A、准确性及充分性

B、准确性及合理性

C、合理性及充分性

D、合理性及全面性

29、根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），对于被信贷管理系统自动认定为损失类的信贷资产，经营行客户部门须在分类调整后（ C ）工作日内，从信贷管理系统中下载并打印《损失类贷款确认表》，由客户经理、经营主责任人、二级分行风险（信贷）管理部门负责人签字确认后，作为必要的信贷运作资料存档保管。

A、3个

B、5个

C、10个

D、15个

30、下列说法中不正确的是（C）。

A、对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，应同时认定该客户其他所有信贷资产的风险分类形态

34 B、信贷资产风险分类实行分级授权管理。各级行行长在其受权权限内代表本级行进行风险分类认定，并可根据授权管理规定进行转授权

C、违反国家外汇管理规定和利率规定的信贷资产，若抵押物充分，风险分类最高可认定为正常四级

D、根据总行2009年经济计量方案,操作风险经济资本计量公式为：操作风险经济资本占用＝操作风险经济资本基数×操作风险经济资本调整系数

31、根据《中国农业银行资产减值确认与计量办法》（农银发[2009]40号）规定，折现率是反映当前市场货币时间价值和非信贷资产特定风险的（ B ）。该折现率是农业银行在购置或者投资资产时所要求的必要报酬率。 A、贷款利率

B、税前利率

C、税后利率

D、损失率

32、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，预计抵质押物产生的现金流入时，多笔贷款对应多个抵质押物且无法在贷款与抵质押物之间建立对应关系的，应先汇总全部抵质押物价值，再根据（ A ）进行分解。

A、贷款本金占比对总值

B、贷款本息之和占比对总值

C、贷款利息占比对总值

D、贷款本金占比对平均值

33、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于商用楼作为抵押物，评估其价值时通常采取预期回报率法，从当地有资质的房产租售中介或最近的房地产期刊等渠道，获得抵押房产或临近或类似地区同类房产的（ D ）等信息，以及同类型房产预期的市场回报率，估计房产价值。

A、成本价

B、出售价

C、评估价

D、租金、出租率

34、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是住宅楼或商用楼的，减值测试确定折扣率时，凡权属存在较大缺陷的，均在判定折扣基础上，上浮（

）折扣。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ D ）。

A、30％、30%

B、20%、30%

C、30%、50%

D、20%、50%

35、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是经营性酒店或商场的，减值测试确定折扣率时，在提供充足理由的情况下，可以扩展到（

）。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ C ）。

A、20％至70％、50%

B、30％至70％、60％ C、30％至70％、50%

D、20％至70％、60％

36、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是工业厂房的，减值测试确定折扣率时，仅指地上建筑物部分，在提供充足理由的情况下，可以扩展到30%至70%。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ C ）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、70%

35

37、根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对于抵押物是在建工程的，减值测试确定折扣率时，拖欠工程款的，应首先扣除工程款和职工工资。位于县域及以下区域的，适用折扣率应不低于（ D ）。

A、30%

B、50%

C、55%

D、60%

38、贷款风险分类实行按笔认定，这里的“笔”指的是：(B) A、合同

B、借款凭证

C、分期还款计划

D、还款协议

（七）风险报告（共15题）

1、根据《中国农业银行信用风险监测与报告管理办法（试行）》（农银办发[2009]555号）规定，（ C ）是指信用风险管理者通过运用有效的监测方式和监测指标体系，持续、动态捕捉信贷资产组合层面及客户层面信用风险关键指标的异常变动，跟踪收集可能引发信用风险的重大事件，及时掌握、预警信用风险变化趋势的管理活动。

A、信用风险识别

B、信用风险度量

C、信用风险监测

D、信用风险控制

2、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ D ）。 A、信用风险监测是一个静态的过程

B、信用风险监测不包括对已发生风险的识别、分析

C、当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D、信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

3、根据《中国农业银行信用风险监测与报告管理办法（试行）》（农银办发[2009]555号）规定，下列不属于信用风险监测指标的是（ D ）。

A、贷款迁徙率

B、不良贷款率

C、单一客户授信集中度

D、存贷款比例

4、根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发〔2009〕208号）规定，符合向总行报告标准的，一级分行应在事件发生后（ C ）日内将其报告给总行风险管理部。

A、1个

B、2个

C、３个

D、5个

5、根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发〔2009〕208号），各级行业务管理部门要按（ B ）分析本条线风险状况，撰写本条线全面风险分析报告。

A、月

B、季度

C、半年

D、年

6、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，影响程度达到（ B ）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。 A、三级 四级 五级

B、一级 二级 三级 C、四级 五级 六级

D、四级 五级

7、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）

36 规定，发现重大操作风险事件后,事件发生单位应在（ C ）个工作日内进行首次报告。

A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

8、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件发生单位在发现事件后的（ C ）个工作日内未上报视为瞒报。

A、3个

B、4个

C、5个

D、10个

9、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，风险管理部门接到下级行或业务部门风险报告后，不应（ B ）。 A、对操作风险事件报告内容进行必要的核查

B、直接转报至上级行风险管理部

C、对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关

D、要主动追踪核查事件进展情况

10、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，已报告的一般操作风险事件发生重大变化，升级为重大操作风险事件后应（ C ）。

A、等到月末反映在操作风险事件汇总统计表中，调整影响程度分级

B、不作处理

C、视作新发生重大操作风险事件，立刻进行首次报告

D、继续按一般操作风险事件处理

11、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，在操作风险事件报告中，对挪用类违规事件的理解不正确的有( D )。 A、事件类型为内部欺诈

B、事件成因为人员

C、事件影响程度分级至少是三级

D、事件成因为内部程序

12、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，为了进行持续、有效的操作风险识别，风险管理部门委派的风险经理应当（

）从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号，填写《操作风险信号报告单》，并在月后（

）个工作日内报送至风险管理部门。（ B ） A、按旬

B、按月

C、按月

D、按季

10

13、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，在操作风险识别过程中，为保证操作风险识别质量，上级风险管理部门应当审核各下级风险管理部门新报的风险因素及风险信号是否存在重复或不一致、是否满足操作风险点标准。对于确属新出现的风险因素及风险信号，应在（

）个工作日内将复核后的《操作风险信号报告单》报送至总行风险管理部。（ A ） A、3

B、5

C、7

D、10

14、根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，总行及一级分行风险管理部门应当至少每年组织业务及管理部门开展一次

37 全面的操作风险识别，一级分行识别工作结束后，风险管理部门应当将需要更新的风险因素、风险信号及控制措施在（

）个工作日内通过《操作风险信号报告单》报送至总行风险管理部。（ B ）

A、3

B、5

C、7

D、10

15、根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，在操作风险事件报告中，下列哪一事件应在《操作风险事件台帐》中填报为案件:（ B ）。

A、被诉案件

B、上报银监会的违法违纪案件

C、劳动仲裁

D、向公安机关报案的客户银行卡被盗案件

（八）信贷业务（共42题）

1、根据《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[2003]143号）规定，某工业企业，从业人数3000人，年销售额4亿，资产总额6亿，则该企业规模属于（ A ）。 A、大型

B、中型

C、小型

D、不确定

2、银监会在节能减排授信工作意见中提出了“三个支持”、“三个不支持”和“一个创新”等要求，其中“一个创新”是指（ D ）。 A、鼓励企业积极开发与节能减排有关的创新技术。

B、鼓励银行积极创新节能减排授信业务风险管理的新技术。 C、鼓励银行和授信企业在节能减排方面积极创新。

D、鼓励银行开展节能减排授信创新

3、根据《关于印发〈中国农业银行行业信贷政策管理暂行办法〉及房地产等八个行业信贷政策的通知》（农银发[2008]100号）规定，政府土地储备周转贷款的适用条件为前一年度GDP超1000亿元的地级及以上城市本级政府土地储备机构或前一年度GDP超（ C ）亿元的县级市（县、市辖区）本级政府土地储备机构。

A、200

B、250

C、300

D、350

4、下列属于我行表内信贷业务的是（D）

A、信用证

B、保函

C、票据承兑

D、保理

5、根据《中国农业银行城市土地开发贷款管理办法》（农银办发（2008）1243号）规定，对政府土地储备机构申请贷款，自有资金比例不低于（

C ）。 A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

6、符合《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于建立的通知》（银发[2007]246号）规定标准的涉农贷款，单笔金额在500万元（含）以下的自然人信贷资产，经追索1年以上，未能收回的债权，其风险分类形态应归为（A）。

A、损失 B、可疑 C、次级 D、关注

7、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款

38 30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于：(C)

A、3%

B、10%

C、20%

D、50%

8、根据《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）规定，客户基本信息应包括近（ C）经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销售情况。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

9、根据银监会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知（银监办发[2005]265号）规定，单一集团客户授信集中度监测指标中，授信的定义是指（ D ）。

A、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保

B、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑

C、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑

D、商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保

10、我行确定的农户小额贷款操作流程为（C）

A、分理处客户经理调查—支行审查岗审查—行长（或经授权副行长）审批 B、分理处客户经理调查—分理处主任审查—行长（或经授权副行长）审批 C、分理处客户经理和主任双人调查—支行审查岗审查—行长（或经授权副行长）审批

D、分理处客户经理和主任双人调查—支行审查岗审查—支行贷审会审议—行长（或经授权副行长）审批

11、农业银行信贷业务必须按（A）、按程序、按制度办理。A、授权（转授权）

B、授意

C、领导指示

D、机构需要

12、（ A ）是指对客户拟核定的授信额度大于原审批授信额度:

A、增量授信

B、存量续授信

C、余额授信

D、特别授信

13、对存量续授信理解正确的是：( C )

A、是指对客户拟核定的授信额度等于原审批授信额度

B、是指对客户拟核定的授信额度小于原审批授信额度

C、是指对客户拟核定的授信额度等于或小于原审批授信额度

D、是指对客户拟核定的授信额度等于或小于目前实际信用余额

14、对经营期不足（ B ）个会计年度的客户，若符合信用贷款条件，可按照不超过客户的实收资本来核定其授信额度:

A、3

B、2

C、1

D、4

39

15、对于存量续授信报备条件，下面哪一条是错误的：( A )

A、客户信用等级虽有所下降，但客户生产经营未出现重大不利变化

B、客户及法定代表人、主要管理人员信用纪录良好

C、授信方案未发生重大不利变化，担保不变或落实了更为有效的担保

D、客户有效净资产不变或增加

16、对总行授权书中列明的优势行业重点客户核定授信额度时，( D ）。

A、可不受授信额度理论值限制

B、必须按担保测算法测算客户授信额度

C、可不提供担保

D、仍要受授信额度理论值限制

17、法人客户授信业务是指在我行授信额度下，对客户提供的各类( C )，包括本外币贷款、票据承兑、贴现等: A、表内信用业务

B、表外信用业务

C、表内外信用业务

D、信贷业务

18、某跨行业经营的法人客户合并财务报表，在房地产行业的营业收入占营业总收入的57％，在酒店行业的营业收入占营业总收入的43％，该公司在我行新增信贷业务，那么我行测算该客户授信理论值时采用（C）可接受值: A、房地产行业可接受值

B、酒店行业可接受值 C、综合类行业可接受值

D、其他行业可接受值

19、项目融资客户根据相关（A）控制授信额度理论值：

A、资本金管理规定

B、担保测算法

C、公式测算法

D、用信余额

20、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过(B)次，超过应按增量授信要求重新报批。

A、1

B、2

C、3

D、5

21、余额授信，是指对五级分类存在不良的客户，或淘汰、退出类客户，或根据公式测算法及担保测算法测算授信额度理论值不足的客户，按照不高于（A）核定授信额度: A、实际授信业务余额

B、原审批授信额度 C、上年度授信额度

D、上年度授信业务余额

22、采取内部评估的，客户部门负责人应在（B）个工作日内至少安排( )评估人员进行评估。

A、

2、1

B、

2、2

C、

3、1

D、

3、2

23、承兑银行作为票据的主债务人，须承担到期( B )向收款人或持票人支付票款的责任。

A、有条件

B、无条件

C、按约规定

D、按合同规定

24、对于银行承兑汇票业务，承兑人是指（A）

40 A、开票银行

B、商品交易的卖方

C、商品交易的买方

D、商品交易的中介

25、银行承兑汇票业务是银行的一种或有资产业务，是以（A）为保证、促进商品交易的一种支付凭证，承兑银行作为票据的主债务人，须承担到期无条件向收款人或持票人支付票款的责任。

A、银行信用

B、持票人信用

C、收款人信用

D、背书人信用

26、非融资性保函是指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的(C)。

A、承诺

B、保证

C、书面保证承诺

D、口头保证承诺

27、下列有关非融资性保函说法不正确的是(B)。

A、非融资性保函系指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。

B、非融资性国内保函业务不纳入客户统一授信管理

C、除符合信用贷款条件的客户或总行批准以信用方式用信的客户，可减免保证金、免反担保办理保函业务外，其他客户均须按规定落实保证金及反担保 D、非融资性国内保函是一项表外业务

28、下列关于小企业贷款质押有关规定说法不正确的是：(D) A、银行承兑汇票、存单、保单、国债、央行票据、金融债、银行担保的企业债，所担保信贷业务与上述权利的币种相同的，在确保质物价值可以全额覆盖农业银行债权的前提下确定质押率

B、以其他财产质押的，质押率按照我行信贷业务担保的相关规定执行 C、原则上不接受价值难以确定、不易变现的财产质押 D、质押物价值完全由外部评估确定

29、小企业首笔信贷业务必须实行（ A ）。

A、双人实地调查

B、双人管户

C、调查、审查岗联合评估

D、以上答案都不正确

30、以下关于小企业信贷业务对象说法错误的是(B） A、房地产企业不作为小企业管理

B、房地产企业以及集团成员企业可作为小企业管理

C、对于存量小型企业客户，由于经营规模扩大而需要调为大、中型企业的，经客户部门负责人同意后，由客户经理在CMS系统中修改标识，并将信贷档案资料移交相关客户部门

D、集团成员企业不作为小企业管理

31、固定资产贷款项目总投资是指（A）

A、拟建项目所需的固定资产投资和全部流动资金需要量之和 B、项目资本金和银行融资之和

C、固定资产项目从开工建设至投产所投入资金的总额

41 D、项目基础建设和设备购置支出的总和

32、固定资产贷款一般而言贷款（A ）

A、金额较大、期限较长、管理过程较为复杂、风险相对较高 B、金额较小、期限较短、管理过程较为复杂、风险相对较高 C、金额较大、期限较长、管理过程较为简单、风险相对较低 D、金额较小、期限较短、管理过程较为简单、风险相对较低

33、固定资产贷款原则上应采用担保贷款方式，其中中长期固定资产贷款一般应采用抵押或(D

)贷款方式。

A、信用

B、保证金

C、留置

D、质押

34、关于固定资产贷款期限，下列说法不正确的是(C)。A、项目融资根据融资项目自身预计现金流情况确定期限 B、不超过贷款形成固定资产的经济寿命期 C、贷款期限一般不少于3年

D、一般固定资产贷款根据借款人整体预计现金流情况确定期限

35、一般固定资产贷款的特点不包括(C)。

A、还款来源不限于拟建项目自身产生的现金流和资产 B、不针对拟建项目专门组建新法人 C、融资金额通常较小

D、以借款人全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资

36、经营性物业抵押贷款是指我行向具有合法承贷主体资格的(C)所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。

A、自有的物业

B、承租的物业

C、经营性物业

D、融资性物业

37、低风险信贷业务期限根据客户需求、业务品种、(B)等因素合理确定。

A、第一还款来源

B、第二还款来源

C、质押物

D、抵押

38、我行规定的低风险信贷业务有(D)。

A、国外银行加具保付签字的出口跟单托收项下的票据贴现业务

B、国外银行承兑（含承诺付款）的信用证项下票据

C、自营福费廷、信用证保兑、风险参与业务

D、我行其他分支机构开立的全额保函、备用信用证项下的外汇信贷业务

39、下列哪一项不属于意向类信贷业务:(C) A、贷款意向书

B、有条件贷款承诺函

C、保函

D、合作协议

40、意向类信贷业务是指的是(C）

A、银行目前向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件 B、银行目前向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求时给予一定信

42 贷支持的书面文件

C、银行在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件

D、银行在未来一定时期内向客户提供一定意向性信用额度，在客户信贷需求时给予一定信贷支持的书面文件

41、CMS信贷业务网上作业，通过(C)查询可以查看信贷业务的流程。

A、借款合同编号 B、借款凭证编号

C、借款申请书编号

D、档案系统编号

42、单轨实施信贷审批业务网上作业后，当纸质资料与电子资料不一致时，应以哪一个为准(B)？

A、以纸质资料为准

B、以电子资料为准

C、哪一个资料与实际一致就以那一个为准

D、由行长决定以哪一个为准

（九）个贷业务（共13题）

1、经办机构在办理个人住房贷款时，必须通过人民银行或我行系统查询（C）的贷款购房情况。

A、借款人本人

B、借款人配偶

C借款人及其配偶

D、借款人父母

2、在发放个人住房贷款时，借款人所购房屋可以分为期房和现房，两者审查重点不同，现房是指（B）。

A、取得房屋所有权证的房屋

B、竣工验收合格的房屋

C、主体结构封顶的房屋

D、已经入住的房屋

3、发放个人住房贷款时，贷款年限加上借款人年龄最长不得超过（C）年 。

A、60

B、70

C、65

D、55

4、个人住房贷款年限加上房屋已使用年限不得超过（C）年。

A、15年

B、20年

C、30年 D、65年

5、个人商业用房贷款最长期限为（B）年。A、8

B、10

C、20

D、30

6、法人商业用房贷款最长期限为（C）年。A、3

B、5

C、8

D、10

7、人民银行调整自营性个人住房贷款政策，规定对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例应（ B）。 A、适当提高

B、提高到30％

C、提高到35％

D、由商业银行自主确定提高比例

8、金穗借记卡挂失生效后，下面哪类交易仍可进行（C）。

43 A、取款

B、消费

C、存款

D、转账支出

9、我行规定，对同一张借记卡，持卡人如一日内在各种交易渠道累计（

B ）输入交易密码不正确，发卡行即有权按有关规定锁定该账户。 A、2次

B、3次

C、4次

D、5次

10、2000年5月2日，某客户在农行存入存本取息定期储蓄存款20000元，定期一年，按季取息，2000年6月30日，其夫刘某持存单及有效身份证件到农行申请贷款15000元,期限6个月。银行认为不能发放贷款。其理由是（ A ）。

A、出质人与借款人没有同时到场办理手续

B、存本取息定期储蓄存单不能作为质押物 C、贷款数额过高

D、贷款期限过长

11、同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（ B ）。

A、承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任

B、承担连带责任，每个保证人都对整个债务承担全部清偿的责任 C、平均承担保证责任

D、协商承担保证责任

12、下列不可以作为个人质押贷款质物的为（ C ）。

A、整存整取存单

B、凭证式国债

C、工资账户

D、外币定期储蓄存单

13、持卡人、特约商户或其他当事人因各种原因无法履行约定义务而使银行卡经营机构蒙受风险损失的可能性是（A）。

A、信用风险

B、欺诈风险

C、操作风险

D、外包风险

（十）授信执行（共10题）

1、根据《信贷业务担保管理作业指导书》规定，以房产抵押的，抵押比率最高不超过（C）。

A、50% B、60% C、70% D、80%

2、我行不接受下列哪种物品抵押担保？（ B ） A、用做商业网点的房屋

B、学校的教育设施

C、国有出让土地使用权

D、机器设备

3、(B)是指多个担保人对同一个债务提供担保，担保人之间承担连带责任的担保形式。

A、按份担保

B、共同担保

C、组合担保

D、阶段性担保

4、抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人（B）。

A、无效

B、继续有效

C、效力不确定

D、可以双方协商

5、抵押是担保的一种方式，下列说法正确的是（A）。

44 A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

6、同一债权既有债务人自身提供抵押、质押等物的担保又追加第三人提供保证担保，若在保证合同中未约定第三人对物的担保范围内的债权同时承担保证责任，则（A）。

A、保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任 B、保证人对全部债权承担保证责任 C、保证人不承担任何保证责任

D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任

7、同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或顺序没有约定或约定不明的，(C)。

A、抵押权人应按借款当时抵押物的评估值的比例向抵押人行使抵押权 B、抵押权人按平均向抵押人行使抵押权

C、抵押权人可以就其中任一或各个财产行使抵押权 D、抵押权人只能选择一个抵押人行使抵押权

8、以下不属于农业银行可接受的抵押物的是（A）。A、土地所有权

B、采矿权

C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 D、生产设备及原材料、半成品、产品等存货 E、正在建造的建筑物、船舶和航空器

9、信贷限制性条件原则上应在( B )落实。

A、贷款发放前

B、信贷合同签订前

C、借款凭证签订前

D、贷款发放当日前

10、需要调阅权证类法律文件的，由（D）批准，并实行双人办理。A、经营行行长

B、客户部门负责人 C、风险管理部负责人

D、行长或主管行长

（十一）三农业务（共6题）

1、根据《中国农业银行“三农”零售贷款风险分类操作规程（试行）》（农银发[2008]343号）担保方式为抵押的农户贷款，出现45天逾期，其风险分类应归为（A）。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

2、根据《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发〔2006〕303号）和《法人客户信用等级评定管理办法》（农银发〔2008〕233号）规定，下列陈

45 述错误的是（ C ）

A、三农零售客户评级体系、指标设置、打分卡、审批权限与流程以及提级标准都执行《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》

B、三农非零售客户审批权限与流程、提级标准执行《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》

C、三农非零售客户信用等级设置、核心定义、测评计分表等方面执行《三农客户信用等级评定管理办法（试行）》

D、其他三农客户（县域大、中型企业）信用等级评定执行《法人客户信用等级评定管理办法》

3、根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部5年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到（C ）以上。 A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

4、根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部不良贷款率原则上应控制在（ B）以下。 A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

5、根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），以下关于三农信贷担保的陈述错误的是（D ）。 A、农副产品：抵押率不超过50%

B、农机具：抵押率最高不超过30% C、林权：抵押率最高不超过50%

D、荒山、荒地、荒丘等承包经营权：抵押率最高不超过50%

6、农户王清、张亮和岳锁组成联保小组在农业银行各自办理了3万元农户小额贷款，王清贷款出现逾期没有偿清，张亮和岳锁的贷款到期还清，农业银行应怎样处理。（ B ）

A、可以对张亮和岳锁发放新的贷款

B、对联保小组停止发放新的贷款

C、对联保小组可继续发放新贷款

（十二）柜台、金库及自助设备（共41题）

1、目前我行保管箱最长租期为（ C）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

2、目前我行保管箱最短租期为（B）

A、小时

B、一天

C、30天

D、6个月

3、营业期间开启保管箱库房前，网点必须在至少（B）人同时在场的情况下方可开启保管箱库房。

A 1

B 2

C 3

D 4

4、为了确保保管箱业务安全，同时入库开箱人数最多控制在不超过（D）。

46 A 一人

B 两人

C 三人 D 四人

5、保管箱租用人因故不能亲自开箱时，是否可以委托他人代理开箱？（C ） A 可以随时办理

B 不可以

C 可以委托他人，但须提前共同到银行办理授权手续

6、在租用人退箱、钥匙遗失、箱体破损情况下，柜员（A）。A 应及时随机抽箱更换锁匙 B 可以不更换锁匙 C 不作任何操作

7、办理授权委托业务，（C）。A租用人到场

B 租用人与授权代理人共同到场

C租用人与授权代理人共同到场，且提供两人有效身份证件 D 授权代理人到场

8、客户保管箱钥匙挂失（C）个工作日后方可解除挂失。A一

B三

C七

D 五

9、客户死亡，银行收到通知后，以下哪种人不可到银行开启客户保管箱（A ）。 A、债权人

B、联名租用人

C、合法继承人

D、授权代理人

10、根据《中华人民共和国会计法》（A）对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。

A、单位负责人

B、单位分管会计工作负责人 C、单位会计部门负责人

D、上级主管部门

11、农业银行的所有者权益主要包括实收资本（或股本）、资本公积、盈余公积、（A）和未分配利润等等。

A、一般风险准备

B、公益金

C、法定盈余公积

D、任意盈余公积

12、（C）统一管理金融系统全国性统计报表。

A、财政局

B、统计局

C、中国人民银行总行

D、银监局

13、（D）建立统计信息披露制度，定期向公众公布银行业监管统计信息。A、人民银行总行

B、银行同业工会 C、财政部

D、银监会

14、农业银行的会计报表包括资产负债表、（A）、现金流量表、所有者权益变动表、业务状况表及其他辅助会计报表。

A、利润表

B、缴存款项情况分析表 C、票证缴销表

D、支付情况统计表

15、对账的“重要性原则”中需重点对账的账户指：D

47 A、分支行重点营销客户

B、贷款客户的账户

C、余额较大、活动频繁的账户

D、所有账户

16、对账专用章由（C）统一刻制，（C）负责保管使用。A、支行 网点

B、支行 对账中心

C、分行 对账中心

D、分行 网点和对账中心

17、银企对账过程中，账户明细发生额的核对按（C）进行。A、日

B、旬

C、月

D、季度

18、对账的连续性原则指：（B）

A、账户无论余额大小、明细发生额多少，均要对账

B、账户存续期间，均要对账

C、账户有业务发生期间，均要对账

D、账户销户后，也要对账

19、银行上门对账，必须坚持 （A）原则。

A、双人办理

B、单人办理

C、主管办理

D、客户经理办理

20、对账中心在与营业机构进行印鉴卡片或对账资料传递过程中，应建立严格的（A）制度。

A、交接

B、换人复核

C、主管授权

D、密码管理

21、系统内往来对账要 （C）负责。

A、网点负责人

B、会计主管

C、指定专人

D、记账柜员

22、对账过程中,发现重大问题或存在风险隐患的,应（D）。A、隐瞒不报

B、及时通知客户

C、自行处理

D、及时报告支行分管行长;情节严重的,要直接向分行报告

23、农行要与存款人签订（C），明确双方的权责，约定对账周期，明确对账方式。

A、对账责任书

B、对账合同

C、对账服务协议

D、账户管理协议

24、在银企对账过程中，相关对账人员（D）将对账单由其他人员转交企业。A、可以

B、再企业同意的情况下可以

C、负责人同意的情况下可以

D、不可以

25、总行（D）对各行对账工作开展情况组织（D）抽查，抽查结果全行通报。A、每月 定期

B、每季度 定期

C、每年 定期

D、每年 不定期

26、银行营业机构要加强对存款人帐户信息资料的管理。以下说法不正确的是：（C）

A、银行应建立岗位责任制，明确专人负责对银行结算帐户的开立、使用和撤销进行审查和管理

48 B、银行要按规定的内容和时间及时向中国人民银行当地分支行报送存款人开、销户信息资料

C、银行应建立健全银行结算帐户开销户登记制度，建立相应的银行结算帐户管理档案，该档案必须按会计档案进行管理，保管期限为15年

D、银行应依法为存款人的银行结算帐户信息保密

27、下列有关柜员卡管理描述错误的有：（

D ）

A、一个柜员只能配备和使用一张有效的柜员卡，严禁一人多卡或一卡多人 B、柜员卡在启用前，必须与柜员号建立关联，否则不予启用

C、新增柜员卡应由营业机构填报《中国农业银行柜面业务安全认证卡新增申请表》，经管辖行审核后，由制卡行进行制卡

D、柜员工作变动不使用该柜员卡时，该营业机构会计主管可自行进行作废处理

28、《上门服务作业指导书》中规定的负责统一分行上门服务协议格式和内容，并做好维权工作的分行部门是：（

B ）

A、风险管理部

B、内控合规部

C、运营管理部

D、机构业务部

29、上门收取的现金，原则上必须（A）清点完毕，并进行（C）处理。A、当日

B、节假日顺延

C、记账

D、可择日记账

30、农行每个网点应配备（

B ）。

A、一名大堂经理

B、至少一名大堂经理

C、一名大堂引导员

D、至少一名大堂引导员

31、以下哪项普通客户资料可以修改？（ D）

A、户名

B、证件类型

C、证件号码

D、风险承受能力

32、自助设备清机且钞箱管理员清点完毕后，要将钞箱现金、ATM核查清单与（A）进行核对。

A、ABIS柜员现金箱余额

B、网点库存余额

C、网点柜员现金箱余额

D、ATM流水

33、自助设备监控录像要保存（ C ）以上。

A、20天

B、1个月

C、3个月

D、半年

34、支行自助设备主管部门要对自助设备及运行环境进行全面巡检，定期巡检间隔时间不得超过（C）个月。

A、2

B、1

C、3

D、6

35、（B）为自助设备突发事件应急处理第一责任人。A、管理网点负责人

B、支行负责人

C、网点自助设备管理员

D、网点钞箱管理员

36、离行式设备日常巡检间隔时间不得超过（ D ）。

49 A、3天

B、1周

C、1天

D、2天

37、自助设备原则上采用（ A ）的方式加钞、取钞。

A、整体更换钞箱

B、直接从钱箱取钞

C、补充现金

D、更换现金

38、采用整体更换钞箱的方式加钞、取钞时，取下的原钞箱应（ A ）。 A、双人送营业机构并在监控下双人清点余额

B、双人送营业机构并在监控下专人清点余额 C、专人送营业机构并在监控下清点余额

D、专人送营业机构并在监控下双人清点余额

39、在行式自助设备所挂靠营业机构的会计主管应（A）至少跟车加钞、取钞核查一次。

A、每月

B、每旬

C、每周

D、每年

40、在行式自助设备所挂靠营业机构的会计主管或自助设备主管部门负责人应（A）至少跟车加钞、取钞核查一次。

A、每月

B、每旬

C、每周

D、每年

41、采用补充现金的方式加钞时，应清点钞箱，在确保（B）的情况下，做好登记后方能加钞。

A、无吞卡

B、账款核对相符

C、设备运行正常

D、无短款

（十三）综合知识（共42题）

1、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（ B ）。

A、不良贷款率

B、拨备覆盖率

C、预期损失率

D、贷款准备充足率

2、商业银行信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应多方面开展，这属于（ B ）的管理策略。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险补偿

3、根据《关于开展派驻风险主管试点工作的通知》（农银办发[2009]825号）规定，上级行向驻地行派驻风险主管或风险经理后，驻地行风险管理的第一责任人是（ B ）。

A、分管行长

B、一把手行长

C、派驻风险主管或风险经理

D、风险总监

4、（ B ）是风险管理的最高决策机构，负责制定全行风险管理战略及重大政策。 A、股东大会

B、董事会

C、行长联席会议

D、风险管理委员会

5、根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）规

50

第19篇：风险排查报告

银行实施全面风险排查工作报告

鄂尔多斯市银监分局：

2011年6月17日我行收到鄂银监办发„2011‟42号文件转发《关于对辖内农村中小金融机构全面风险排查的通知》（内银监办发„2011‟162号）我行对此全面风险排查工作高度重视，成立风险排查工作小组，并组织专人负责，排查工作具体情况如下：

一、成立风险排查工作小组：

组长：

副组长：

成员：排查内容 (一) 我行风险排查小组对我行员工的操作行为进行了自查。经排查未发现我行机构员工利用职务之便违规套取村镇银行资金参加非法集资和发放高利贷的现象；没有非法高息揽储、挪用客户资金、违规放贷参与非法集资等行为。

(二) 我行风险排查小组对我行的融资行为进行了自查，经排查我行在经营过程中的资金来源为三部分：一是吸收的居民储蓄存款，二是发起行在我行的同业存放，三是我行资本金；不存在为了获取高额利润，违规向小额贷款公司、投资公司、担保公司、寄卖行、典当行等高息融资、借款等行为；不存在违规向一些高2 -

遵循“三个办法一指引”的要求进行操作并建立了完善的贷款信息管理系统和有效的岗位制衡机制。

在以后的工作中我行将结合我行实际情况，继续制定完善各类内控制度，并加大内控制度加大执行力度，继续严格执行“三个办法一指引”的具体要求，全面做好风险控制工作，确保我行各项工作安全有序发展。

伊金霍洛金谷村镇银行

二○一一年六月二十一日

- 3 -

第20篇：风险排查自查报告

篇一：银行风险排查情况的报告

银行风险排查情况的报告

根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

（一）公司业务账户排查

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。

银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。

（二）大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

（三）重要空白凭证管理情况排查

重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。

重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续；

重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。

二、公司业务排查活动的收效

（一）帐户管理方面。账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。

（二）大额交易支付交易方面。

大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。

（三）重要空白凭证的管理方面重要空白凭证是否指定专人保管，贯彻“印、押、证分管”的原则。是否按重要空白凭证的种类设立登记簿。对重要空白凭证的领入、出售、使用时均是否逐笔记载登记簿，同时记录号码。每日营业终了，经办人是否将各登记簿余额之和与重要空白凭证科目余额核对一致；登记簿的号码应与实物号码核对是否一致。 通过此次活动，增强了公司业务部人员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，积极主动地参与这次排查活动，在排查中发现问题，总结经验，为以后的工作打下了坚实的基础。篇二：案件风险排查工作的自查报告

关于案件风险排查工作自查报告

xx银监分局：

按照xx银监局《关于进一步做好案件风险排查工作的通知》要求，我行对全辖内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下：

一、加强组织领导。根据xx银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主干开展案件风险排查工作。

二、认真开展自查。本次共有xx人参加了案件风险排查，共核查开户企业xx户，查阅各类凭证、账簿xx本；查阅大额现金登记簿xx本，查阅账户资料xx份。

（一）内控制度执行情况。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。

（二）账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。

x季度我行新增客户x户，变更账户信息xx户，撤销账户x户，在我行开户的企业总数为xx户，开立账户总户数为xx户，其中：基本户xx户、一般户xx户、临时户xx户、专用账户xx户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，x季度累计发出存、贷款对账单xx份，收回xx份，收回率达到了100%。

（三）大额存款进出情况。此次案件风险排查共核查xx年x月x日至x月x日发生的金额在xx万元（含）以上的大额存款汇划业务xx笔、金额xx万元，其中：汇入xx笔、金额xx万元，汇出业务xx笔、金额xx万元。通过清理核查，未发现无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。

(四)现金管理情况。按照上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。通过自查，没有发现违规办理大额取现的问题。

三、今后工作打算。

（一）加强案件风险排查工作。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。

（二）强化各项规章制度的学习。继续坚持每周

二、四集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。

（三）强化各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。严格人员配臵、职责履行、操作管理和密码使用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。

（四）切实构筑风险控制防线。认真履行柜面会计监督职责，严格贷款资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；运用远程监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将案件风险排查工作纳入财会、信贷工作的考评范围，加大对财会、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与武威银监分局、人民银行和上级行的沟通与联系，配合各部门做好与案件风险排查有关的检查工作，有效控制案件风险，确保资金安全。

附件：案件排查情况统计表

xxx年xx月xx日篇三：案件风险隐患排查自查报告

xx分理处2012年4季度

案件风险排查自查报告

合行总部：

按照合行安排要求以网点为单位每季度开展一次案件

风险自查。东川分理处成立了以主任xxx为组长，以主会计：xxx，信贷主管：xxx为成员的案件风险自查领导小组。领导小组按季对我分理处对我社各岗位人员进行了认真细致的全面检查。现将2012年4季度自查情况汇报如下：

一、柜员管理方面：

1、建立健全柜员岗位责任制，按规定分设等级权限。

2、确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，

未将授权密码泄露给他人使用。

3、每日日终主管柜员对重要空白凭证进行核对，对发

生业务进行事后监督。

4、柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等，

都经主管柜员授权并及时登记。

5、严格执行在监控下办理柜员交接，存在交接代签名

现象，不存在柜员尾箱不交接现象。

二、印章、重要空白凭证管理方面：

1、业务印章的使用、保管、交接按照省联社印章管理

规定进行操作。

2、重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建

立登记簿进行逐份登记。

3、印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证

或其他空白凭证上预先加盖印章现象。

三、查库制度方面：

1、按规定对信用社进行查库、碰库。

2、不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、

股金等抵库和空库等现象。

四、信贷业务方面：

我社严格按照国家相关法律和“三法一指引”进行发

放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。

五、计算机业务方面：

1、按规定将内网、外网分开。

2、未虚设操作柜员。

3、未在业务用机上安装与业务无关的软件系统。

六、银行卡业务方面：

1、空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管 理。

2、废卡及时收回、打洞处理，登记、保管并定期上交。

3、严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等

现象。

4、按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。

七、安全保卫方面：

1、按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。

2、金库执行“双人管库、双人碰库”制度。

3、存在守库人员代签名现象。

通过此次自查，我社找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后的工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我社各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。

xx分理处

2012年12月29日

《中国农业银行运营风险排查工作总结.doc》

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