对于杭州的很多购房者来说，要做到全额付款不容易，所以贷款是购房必不可少的一项程序。但是从目前市场反应来看，很多人对贷款一无所知，什么是公积金按揭贷款？公积金按揭贷款具体该怎样做？商业贷款又需要办理哪些手续？下面就为大家详细介绍一下。公积金贷款：公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。
公积金按揭贷款流程详解：
一、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
二、市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
三、贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。
购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。
如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。 商业贷款详解流程详解：
商贷第一步：签约纳税
签约纳税具体有三件事。置业者与开发商签订《预售契约》、《买卖合同》；置业者按开发商的具体要求缴纳首付款；置业者与开发商各自按房价款的0．5％的额度缴纳印花税。
商贷第二步：预售登记，这一步一般由开发商代办。
商贷第三步：向银行指定的律师事务所的现场律师提交申请。这一步后，开始进入实质性的贷款阶段。
提交申请时，置业者必须提供以下资料：1．身份证（原件、复印件3份）；2．户口簿（原件、复印件3份）；3．暂住证（限外地置业者，原件、复印件3份）；4．结婚证（原件、复印件3份）；5．学历证书（原件、复印件3份）；6．单位法人或私营企业营业执照副本（原件或加盖公章的复印件）；7．职业收入证明、兼职收入证明（原件、复印件3份）；8．《北京市内销商品房预售契约（买卖合同）》（原件、复印件2份）；9．首付款凭证（发票，原件、复印件3份）；10．《外省市个人在京购房批准通知单》（限外省市置业者，原件、复印件3份）。必须说明的是，当有共同申请人时，共同申请人也需提供上述资料。
商贷第四步：填写申请资料，贷款律师会协助置业者填写申请资料。
资料具体包括：1．《个人住房贷款借款申请表》5份；2．《个人住房贷款借款合同》讲解；3．《贷款房屋所有权证收押合同》4份；4．《授权委托书》2份；5．《承诺书》1份；6．《谈话记录》1份。前四项填写后，开发商必须签字盖章。
同时，置业者须按贷款额的0．3％交纳律师费。
商贷第五步：律师审核资料，转交银行。
商贷第六步：签订贷款相关合同。银行审核贷款人资信、贷款额度、贷款年限后，与贷款人会签订一系列的合同文件：1．《个人住房贷款借款合同》5份；2．《中国太平洋保险公司个人住房保险投保单》1份；3．《个人住房担保贷款划款凭证》1份；4．《印签卡片》1份；5．《电子货币卡申请表》1份；6．《代扣还款委托书》1份；7．《储蓄存款凭条》1份。需要说明的是，签订投保单时，需交纳房屋财产保险费、还款卡工本费（3元）、还款卡存底费（10元），所有文件需申请人本人亲笔签名。如果有共同申请人，所有申请人都要到场签字。
商贷第七步：贷款申请人按月还款。
编辑点评：其实，了解了贷款流程，对很多第一次买房的人来说，会轻松很多。当然，也要注意，公积金贷款和商业贷款不仅仅是流程上的差异，像利率等方面也有很大的不同，如果可以公积金贷款，尽量别用商业贷款，这样能省下不少钱。
