农户申请小额信用贷款办法
一、总则
农户小额信用贷款（以下简称小额贷款）是指信用社对农户在授信限额和期限内发放的不需要担保的贷款。由农户户主承贷，家庭成员共同承担偿还责任。 发放小额信贷，坚持农户自愿原则；遵循安全、有效、快速的原则；树立“审慎经营、风险可控”的经营管理理念。
严格授信管理，实行“先评级、后授信、再用信”， “一 次 授信、限期有效、余额控制、随借随还、周转使用的管理模式。
实行贷款证管理。小额信贷按户核发《贷款证》，实行一户一证，凭证放贷。 实行转账制度。借款人应在信用社开立存款帐户。贷款发放后转入借款人存款帐户后方可使用。
二、贷款对象和条件、期限
小额对象仅限于户口在农村、且主要从事农业生产经营活动的常住农民，并符合以下条件：
（一）户口在本乡范围内；
（二）承贷人具有完全民事行为能力；
（三）家庭成员品行较好，无不良信用记录，资信状况较好，信用等级达到四级以上；
（四）承贷人且有一定技能，有合法、可靠的经济来源，有按期偿还贷款本息的条件和能力；
(五)家庭成员愿意共同承担偿还责任；
（六）能自觉接受信用社的检查监督。
贷款期限应根据贷款的用途或项目周转期限，以及借款人的综合还款能力 确定,一般不超过一年，期限最长不超过两年。
三、信用评级
农户信用评级是发放小额偿贷的基础和前提，未经评级或评级未达到相应级次的，不得发放小额信贷。
评定农户信用等级，是指在对农户调查基础上，依据经济实力、经营能力、信用品行等因素，综合评价其资信情况。
评级指标体系分为农户基本情况，经营能力、经济实力、偿还能力和品行信誉五大类，各类指标又分设若干具体指标，并设定相应的指标值和分值权重。根据测评综合得分，将信用级分为四个等级，即：
一级，综合等分在90分以上（含），属“应重点支持对象”；
二级，综合得分80分以上—90分以下，属“可积极支持”的对象；
三级，综合得分70分以上——80分以下，属“可支持”的对象；
四级，综合得分60分以上——70分以下，属“限制支持”的对象。综合得分60分以下的，表明资信情况“差”，不予定级。
评级有效期，原则上一级、二级、三级有效期为2年，四级有效期为一年，评级有效期满需继续贷款的，应重新评级。
四、授信额度
小额贷款实行授信管理，总量控制，我社小额信贷最高限额为：一级信用户20000元，二级信用户10000元，三级信用户5000元，四级信用户3000元。
五、承贷人（借款人）须提供的证件
（一）借款人及其配偶身份证，结婚证，户口簿；
（二）借款人私章、存折。
六、操作流程
小额信贷基本操作流程是：申请→调查→评级→授信→核证→授权→放款→贷后管理与收回。
七、信贷员职责范围
罗汉村、镇江村、厚坪村由石岗信用社信贷员经办；
两河村、天星村、鹿坡村、田树村由石岗信用社信贷员经办；
明水、四方、瓦坪、昙花村由明水信用社信贷员经办
民寨村、桃李村明水信用社信贷员经办
