银行个人存单和凭证式 国债质押贷款操作规程
第一章
总则
第一条
为规范质押贷款的业务操作，防范信贷风险，根据国家有关法律、法规，结合全区实际，制定本操作规程。
第二条
质押贷款操作程序包括：贷款申请与受理、调查与止付、审批与发放、贷后管理与贷款收回。
第三条
质押贷款实行贷款上柜台。
第四条
本操作规程所指贷款包括个人存单质押贷款、凭证式国债质押贷款。
第二章 贷款受理与调查
第五条
借款人必须是具备完全民事行为能力的自然人，并持有合作银行系统内签发的个人存单或凭证式国债、本人身份证明、质押借款申请书。
第六条
支行接到申请后，客户经理填制《合作银行质押凭证止付通知书》，由质权人签字、盖章捺手印后，办理止付手续。是本机构签发的存单，即可办理止付手续；属其它机构签发的存单，客户经理要亲自到证券签发机构办理止付手续。办妥止付手续后，止付通知书一份附借款资料内，一份客户经理留存，一份交出质人。
借款人持他人存单或凭证式国债申请贷款的，质押凭证止付通知书出质人签字栏内，由存款人或凭证式国债所有人签字、盖章、捺手印。
第三章
贷款审批与发放
第七条
办完止付手续后，客户经理在质押申请书贷款调查栏签署意见并签字盖章，报信贷专柜审查。贷款金额原则上控制在存单、凭证式国债票面金额的90%以内。
第八条
信贷专柜接到客户经理报来的《质押借款申请审批表》后，审查借款人身份证明、止付通知书的真实性、贷款金额是否超比例、审查贷款审批表填写是否齐全完整、调查责任人是否签字盖章，并在责任书上签名，然后报行长签署审批意见。
第九条
签订质押借款合同。对审批同意的质押贷款，信贷专柜人员及时与借款人、出质人签订质押借款合同。
第十条
质押借款合同的填写和签章应符合下列要求：
（一）合同必须套写，内容要填制完整，不得涂改。
（二）质押借款合同中的贷款种类、金额、期限、利率，必须与贷款审批的内容一致。
（三）合同签约时必须在支行的信贷专柜进行，借款人、出质人要全部到场，并在合同文本上签字、盖章、捺手印，柜面人员核对印签，保证质押合同的真实、有效。
合同的盖章，支行要使用行政公章。
第十一条
质押凭证移交。质押借款合同签订后，信贷专柜人员填制《质押凭证清单》，一式三份，附借款资料中一份，附质押品保管一份，交出质人一份。质押凭证清单各栏必须填写齐全，特别是凭证密码要索取。出质人、质权人、经办人必须亲自签字、盖章、捺手印，不得代替；然后将质押凭证交给信贷专柜人员。
第十三条
签订《借款凭证》。信贷专柜人员根据质押借款合
2 同约定的用款计划，填制《借款凭证》，由借款人签字、盖章、捺手印。《借款凭证》要符合下列要求：
（一）借款人名称、借款金额、还款日期、利率等内容要与《质押借款合同》中填写的完全一致。
（二）借款凭证的大小写金额必须一致。
（三）《借款凭证》的签章必须与《质押借款合同》的签章一致。
第十四条
凭证传递。信贷专柜人员在填好《借款凭证》后，将《借款凭证》的第一联“债权凭证”留存，将第二（回单）、三（记帐）、四（记帐）移交会计人员，将第五联（便查卡）交客户经理保管。
第十五条
质押凭证的保管和登记。信贷专柜人员将质押凭证及质押凭证清单交会计，会计人员填制“有价证券保管证”一式两份，一份会计留存，凭以登记“抵押及质押有价物品”表外科目；一份交出纳复核后交出质人保管。出纳复核质押凭证、质押清单后登记“质押物品入库保管登记簿”，会计、出纳人员共同封存后，按规定入库保管。
第十六条
支付贷款。出纳人员接到会计人员交来的借款凭证第三联后，将借款转入借款人存款帐户。
第十七条
客户经理根据信贷专柜人员移交的《借款凭证》第五联（便查卡），登记质押贷款台帐。
第四章
贷后管理与贷款收回
第十八条
质押贷款实行“包发放、包管理、包收回”的办法，由客户经理负全责，保证到期及时收回。
3 第十九条
贷款发放后15日内，客户经理要进行贷后检查，检查贷款的用途是否真实，经营项目是否合规合法，并针对生产经营活动进行跟踪服务。
第二十条
贷款收回。客户经理在贷款到期前7天向借款人发出《贷款到期通知书》，提醒借款人筹款偿还。
质押贷款还清后，支行应当及时通知出质人领回质押物。出质人凭收回贷款凭证第四联和有价证券保管证到支行领回质押物，并在相关的“质押凭证清单”的“归还质物栏”签字、盖章、捺手印。已办理《质押凭证止付通知书》的，要对证券签发机构发出《合作银行质押凭证处理通知书》，解除止付。
质押贷款如有逾期，原则上在逾期后一个月内处理质物偿还贷款，防止加重风险损失。已办理《质押凭证止付通知书》的，要对证券签发机构发出《合作银行质押凭证处理通知书》，办理划款或提款。
第五章 附则
第二十一条
本操作规程由XX银行负责制定、解释，修改亦同。
第二十二条
本操作规程自公布之日起施行。
