开 题 报 告
课题内容：商业银行中间业务的开展
一、选题的背景及意义：
长期以来,信贷风险是金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对象和核心内容.尤其是1980年代末以来,随着金融全球化趋势及金融市场的波动性加剧,各国银行和投资机构受到了前所未有的信用风险的挑战.世界银行对全球银行业危机的研究表明,导致银行破产的主要原因是信贷风险.
中国加入WTO后,随着改革开放程度的加深,国内商业银行将受到更多的国际国内因素冲击,承受更多的内外风险,我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险增大，影响我国经济金融的稳定发展.再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在的一些缺陷,导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中.要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急。因此,我国商业银行信贷风险防范策略研究既有理论探讨价值,又有实际现实意义。
二、研究的内容及可行性分析：
西方的商业银行已有300多年历史，这一漫长的历史发展进程为商业银行的风险防范提供了坚实的理论基础和有效的制度安排。要完整文章的+扣扣：（1499-0883-24）去掉中间的横线
商业银行是经营货币的特殊企业，在目前，信贷业务是我国商业银行的主体业务，商业银行获取盈利主要是通过经营信贷资产来实现的。由于银行信贷经营对象（货币）、经营方式（信用）的特殊性，其经营具有高风险性。在日常信贷业务中，如何防范和化解来自贷款对象（借款人）、社会和银行内部管理等各种各样的风险，是各级银行信贷管理人员应该着重思考的问题。实施信贷风险的防范管理是个系统工程，涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面。其内涵应该包含：经营理念险意识、识别防范风险能力、建立管理风险机制、规避化解风险措施、预警质量风险手段等。在研究商业银行信贷风险防范策略时,首先应用模糊数学方法综合评价企业的信用等级,典型判别分析评估企业的信用风险;然后使用VaR方法（张淼）、投资组合理论、信贷配额等手段分析信贷风险价值的潜在大小;特别是进行信贷风险博弈研究时,利用不完全信息静态博弈探索负债企业信贷风险问题过程中得出了三个指导信贷业务有价值的命题;运用不完全信息动态博弈理论研究了我国信贷市场的类型与效率;凭借古诺模型和斯坦克尔伯格模型探讨了WTO条件下中国银行业未来的发展趋势.将企业经营者素质指标、发展前景指标、财务指标同时考虑在研究企业信用范畴内,在定性分析的基础上,进行数学模型化、定量化的多层次综合评判,得以全面地反映企业信用多方面的实际情况,体现了企业信用等级的总体水平,为银行信贷部门的科学决策提供了建设性的指导意见;运用博弈论的方法,分析信贷市场各经济主体的行为在信贷风险形成机制中的作用与影响;并运用信息经济学中信息不对称理论,分析了信贷市场上银行和企业之间是一种委托人和代理人的关系,两者存在着信息不对称所引起的逆向选择和道德风险对银行信贷风险形成机制的影响;研究了信贷风险度的理论计算方法、银行贷款风险与企业信用之间的数理描述、这些均有利于商业银行在实际工作中进行信贷风险防范.
三、论题的研究方法：
本文从我国商业银行信贷风险的现状和问题出发，切实提出了完善商业银行信贷风险防范的一些建议。主要运用了货币银行学、信息经济学、商业银行经营与管理等学科方面的理论与方法。本论文拟采用宏观与微观分析相结合、文字阐述的方法展开对我国商业银行信贷风险管理详细而深入的研究。
四、论文拟解决的关键问题及措施和建议：
本文着重介绍我国商业银行信贷风险问题及商业银行信贷风险防范的现状，进而得出完善我国商业银行信贷风险防范的一些建议。本文难点在于改革完善我国商业银行信贷风险防范的具体措施的分析。
五、论文的进度安排：
论文初稿完成时间10月30日 论文二稿完成时间11月12日 论文正稿完成时间11月25日
六、论文的写作提纲：
一、商业银行中间业务的含义
（一）中间业务概念 1.中间业务的含义
2.商业银行中间业务的主要类别
（二）商业银行开展中间业务的意义 1.中间业务不直接影响存贷比
2.未来业绩增速面临压力,拓展中间业务是解决之道
3.未来我国商业银行经营状况将会更加严峻,需要加快经营模式变革
二、商业银行中间业务经营所存在的问题及原因分析
（一）我国商业银行中间业务经营所存在的主要问题 1.我国商业银行中间业务与发达国家仍存在一定的差距 2.品牌产品和特色业务匮乏、盈利能力差 3.技术服务相对滞后，通中间业务的专业人才匮乏 4.相关法的法律、法规不健全
5.后续服务存在垢问题
（二）我国商业银行中间业务存在问题的成因与分析 1.在经营理念方面存在误区
2.收费标准偏低，且非理性竞争现象突出 3.重点不突出，特色不明显 4.市场调查不到位，营销手段不足 5.风险防范意识不足
(三) 我国商业银行中间业务经营的发展策略
要完整文章的+扣扣：（1499-0883-24）去掉中间的横线 1.转变传统观念，提高对发展中间业务重要性认识 2.拓宽中间业务收入渠道
3.加大技术投入，注重培养专业人才 4.进一步加强对客户的服务 5.完善制度建设，规范发展
七、参考文献
[1] 郑楠.我国商业银行中间业务发展前景[J].合作经济与科技，2010，(05) [2] 刘秋蓉.商业银行中间业务的问题与对策研究[J].科技创业月刊，2007，(12)
[3] 侯萌.刍议我国商业银行个人理财业务[J].现代商业，2010，(05)
[4] 董涛.浅析我国商业银行中间业务的发展[J].商情，2008，(05)
[5] 司彩丽，江文.中间业务对我国商业银行发展的影响研究[J].网络财富，2010，(02) 要完整文章的+扣扣：（1499-0883-24）去掉中间的横线
[6] 孔艳杰,中国商业银行信贷风险全过程控制研究[M].北京：中国金融出版社,2006（10）. [7] 宾爱琪,商业银行信贷法律风险精析[M].北京：中国金融出版社,2007（5）. [8] 邹新月,商业银行信贷风险统计与纳什均衡策略[M].北京：中国经济出版社,2005（9）. [9] 李燕,浅析商业银行信贷风险防范[J].青海师专学报,2005（S3）.
目
录
一、商业银行中间业务的含义 ········································································ 1
（一）中间业务概念 ·················································································· 2 1.中间业务的含义 ··················································································· 2 2.商业银行中间业务的主要类别 ······························································· 2
（二）商业银行开展中间业务的意义 ····························································· 2 1.中间业务不直接影响存贷比 ·································································· 2 2.未来业绩增速面临压力,拓展中间业务是解决之道 ······································ 2 3.未来我国商业银行经营状况将会更加严峻,需要加快经营模式变革 ················· 3
二、商业银行中间业务经营所存在的问题及原因分析 ·········································· 3
（一）我国商业银行中间业务经营所存在的主要问题 ······································· 3 1.我国商业银行中间业务与发达国家仍存在一定的差距 ································· 3 2.品牌产品和特色业务匮乏、盈利能力差 ··················································· 3 3.技术服务相对滞后，通中间业务的专业人才匮乏 ······································· 4 4.相关法的法律、法规不健全 ·································································· 4
5.后续服务存在垢问题…………………………………………………………4
（二）我国商业银行中间业务存在问题的成因与分析 ······································· 5 1.在经营理念方面存在误区 ····································································· 5 2.收费标准偏低，且非理性竞争现象突出 ··················································· 5 3.重点不突出，特色不明显……………………………………………………5 4.市场调查不到位，营销手段不足…………………………………………… 5.风险防范意识不足……………………………………………………………5 (三) 我国商业银行中间业务经营的发展策略················································· 6 1.转变传统观念，提高对发展中间业务重要性认识 ······································· 6 2.拓宽中间业务收入渠道 ········································································ 6 3.加大技术投入，注重培养专业人才 ························································· 7 4.进一步加强对客户的服务 ····································································· 8 5.完善制度建设，规范发展 ····································································· 8
商业银行中间业务的开展
中文摘要：大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势，它对我国商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要。就我国商业银行发展中间业务的必要性及中间业务的发展现状和发展前景进行了初步探讨，希望通过借鉴国外经验改善国内条件并加快发展中间业务的步伐，实现我国商业银行向现代化经营模式的转变。中间业务以其风险小、收益高的优点受到各国银行的青睐，尤其是在发达国家，已成为发达国家商业银行收入和利润的主要来源。但在我国由于重视程度不够，中间业务发展迟缓，层次落后。如今随着我国加入WTO，金融市场逐步开放，我国商业银行面临外资银行的强势竞争，如何提高国际竞争力，大力发展中间业务占有举足轻重的位置。随着国内商业银行受政策调控越来越严重、市场竞争日益激烈，如何从传统业务中转型、逐渐打造各行独有特色已经成为提高各行市场占有率、上规模增效益的必经之路。而如何发展中小企业业务、零售业务以及中间业务，正是各行必须攻克的难关。本文将分为三大部分对商业银行经营模式转型之路进行探析。
关键词：商业银行 转型 经营对策 中小企业业务 中间业务 零售业务
伴随着全球范围内自由化程度的不断加深，商业银行产品同质化问题凸显，银行之间的竞争日趋激烈，传统的利差收入可拓展空间有限，银行为了生存，必须寻求新的利润增长点，即在非利差收入上下功夫，而中间业务是非利差收入的主要来源。同时，中间业务具有投资少、风险低、收益稳定和创新空间较大等特性，因此作为商业银行三大支柱业务之一的中间业务中间业务，成为各家银行新的竞争焦点。能否通过加快发展中间业务，进而加快转变以利差收入为主导的传统盈利模式，成功实现转型，对国内商业银行来说，是生死攸关的战略选择。但由于中间业务在我国商业银行中起步较晚，存在着一些问题阻碍了发展的道路。正视这些问题，有针对性的开展中间业务发展策略研究已刻不容缓。
参考文献
[1] 郑楠.我国商业银行中间业务发展前景[J].合作经济与科技，2010，(05) [2] 刘秋蓉.商业银行中间业务的问题与对策研究[J].科技创业月刊，2007，(12) [3] 侯萌.刍议我国商业银行个人理财业务[J].现代商业，2010，(05) [4] 董涛.浅析我国商业银行中间业务的发展[J].商情，2008，(05) [5] 司彩丽，江文.中间业务对我国商业银行发展的影响研究[J].网络财富，2010，(02) [6] 孔艳杰,中国商业银行信贷风险全过程控制研究[M].北京：中国金融出版社,2006（10）. [7] 宾爱琪,商业银行信贷法律风险精析[M].北京：中国金融出版社,2007（5）. [8] 邹新月,商业银行信贷风险统计与纳什均衡策略[M].北京：中国经济出版社,2005（9）. [9] 李燕,浅析商业银行信贷风险防范[J].青海师专学报,2005（S3）.
