三门峡银行灵宝支行柜台违规行为防范
自查报告
按照上级文件要求，我行对柜台违规行为进行全面自查，现将自查情况报告如下：
(一)柜员卡使用方面，我行现已实行集中授权，由总行选拔专门人员成立授权中心，避免前台业务中超权授权或私自盗用他人授权密码进行授权风险。
(二)重要物品保管、使用方面，我行重要物品均由保管人员每日清点后再由综合柜员进行复点
(三)办理具体柜台业务方面，1．严格禁止柜员办理本人业务；2．要求业务人员按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3．不允许业务人员代客户签名、设置／重置／输入密码；或代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；我行现已配备网银体验机，客户可自行在上面操作网银业务。4．不允许我行业务人员代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品。 (四)办理开户、变更、挂失等业务方面，1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，经办人员现场核对企业证明文件原件，并核查单位法定代表人、授权经办人身份；2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，经办人员按规定核实申请人意愿和身份信息。 (五)银行账户管理方面，严禁业务人员获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息或利用客户账户过渡本人资金；按照规定不得使用内部账户为客户办理支付结算业务；严禁空存、空取资金，每日轧帐前，综合柜员对每个现金库进行复点。
(六)对账方面，我行配备专门对账人员负责参与对账和审核对账回执。
(七)授信方面，充分利用综合信贷系统，层层审批。防止利用职务之便为本人或关系人获取银行信用以及使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；
本次检查中，未发现我行柜台业务有违规现象。为防范风险，我们会在今后的工作中加大自查力度，杜绝违规业务的发生。
(银监)严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见(柜面工作检查要点)
