2015年河南省银行职业资格《法律法规》：职业操守考试
题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，__。 A．公司B支付利差给公司A B．公司A支付利差给公司B C．公司B支付本金和利差给公司A D．公司A支付本金和利差给公司B
2、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。 A．弱型有效市场 B．强型有效市场 C．半弱型有效市场 D．半强型有效市场
3、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是__。
A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D．时间维度，空间维度
4、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。 A．1万元以上 B．3万元以下
C．1万元以上2万元以下 D．1万元以上3万元以下
5、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。 A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权
6、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起__内行使，未行使的，申请权取消。 A．1个月 B．3个月 C．半年 D．1年
7、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。 A．转移阶段 B．培植阶段 C．融合阶段 D．处置阶段
8、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。 A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
9、不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，个人住房贷款的期限最长可达__年。 A．10 B．0 C．15 D．30
10、下列说法中，错误的是__。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
11、以下对项目现金流量分析表述不正确的是。
A：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出
B：项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本
C：在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D：在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 E：著作权
12、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是__。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
13、公积金个人住房贷款的期限最长为__年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。 A．15 B．20 C．30 D．40
14、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是__。 A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年
15、中小商业银行包括__。 A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行
D．农业合作银行
16、1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种。 A：实体性贬值 B：功能性贬值 C：经济性贬值 D：科技性贬值 E：著作权
17、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。 A．借款人 B．银行
C．借款人与银行共同
D．借款人与银行协商解决
18、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。 A．开户阶段、转账阶段、归并阶段 B．处置阶段、培植阶段、融合阶段 C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
19、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为__。 A．25.5% B．15% C．12.5% D．6.25% 20、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期
21、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 A．全流程管理原则 B．协议承诺原则 C．实贷实付原则 D．贷放分控原则
22、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和__。 A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则
23、国际金融市场上中长期融资主要参考的是__ A．美国联邦基金利率 B．伦敦同业拆借利率 C．上海同业拆借利率 D．美国国库券利率
24、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是。 A：依法、公开、公正、有效 B：依法、公开、公正、效率 C：依法、公开、公平、效率 D：依法、公开、公平、有效 E：重组
25、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。 A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、个人住房贷款的流程是__。
A．审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理 B．审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理 C．受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理 D．受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理
2、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括__。 A．已正式签署的抵(质)押协议 B．已正式签署的保证协议 C．已正式签署的技术许可合同 D．有关对建设项目的投保证明 E．保险权益转让相关协议或文件
3、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。
A．某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B．美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C．由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险 D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E．结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
4、商业银行的短期借款业务包括__。 A．同业拆借
B．发行可转换债券 C．向中央银行借款 D．证券回购 E．发行金融债券
5、下列关于公司信贷基本要素的说法，错误的是(。
)。 A．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式 B．贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 C．费率是指银行提供信贷服务的全部价格
D．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量酌信贷产品数额
6、房地产投资的特点包括__。 A．价值升值效应 B．财务杠杆效应 C．具有保障功能 D．政策风险
E．变现性相对较差
7、兼具债券和股票特性的融资工具是__。 A．商业票据 B．银行贷款
C．可转换公司债券 D．回购协议
8、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。 A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快
E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应
9、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。 A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险
10、假定两个资产A和B完全负相关，预期收益分别为10%和15%，标准差分别为18%和25%，则下列说法正确的是__。 A．投资A比投资B好 B．投资B比投资A好
C．将资金的80%投资A，20%投资B比将资金的30%投资A，70%投资B要好 D．将资金的30%投资A，70%投资B比将资金的80%投资A，20%投资B要好
11、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是__。
A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
12、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在__个工作日内对异议信息进行更正。 A．5 B．3 C．2 D．1
13、公司信贷理论的发展历程是__。
A．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论 B．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论 C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论 D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论超
14、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。 A．商业银行 B．数据主体本人 C．税务部门 D．司法部门
E．金融监督管理机构
15、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。
A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务 D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
16、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。 A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的
17、下列属于银监会职责的有__。 A．持有、管理外汇储备
B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作
18、投资型保险产品具有__功能。 A．投机 B．投资 C．保障
D．套期保值
19、以下国内机构中无法提供理财服务的是__。 A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 20、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括__。 A．设置头寸限额并进行监控
B．交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸 C．按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层 D．根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控
E．评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等
21、下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有。
A：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式
B：银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对 C：抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置 D：抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式
E：抵债资产收取后原则上不能对外出租，银行也不得擅自使用抵债资产
22、商业银行通常是采用__的方式来应对和吸收预期损失。 A．提取损失准备金 B．冲减利润 C．分散 D．转移 E．规避
23、在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是__。
A．贷款未到期 B．无欠息
C．无拖欠本金
D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%
24、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（）阶段。 A．专家判断法 B．专家分析法 C．信用评分模型 D．风险模型分析 E．违约概率模型
25、损失类贷款具有的主要特征包括。
A：借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B：抵押品价值不确定
C：借款人已彻底停止经营活动
D：固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E：借款人已资不抵债
