充分发挥农村信用社在反洗钱中的作用
近年来，洗钱犯罪活动日益猖獗，给国家和人民的财产带来了巨大的损失，对国家经济秩序特别是金融秩序造成了较大的危害。反洗钱已成为金融部门打击严重经济犯罪，整顿经济金融秩序的一个重要内容。在实际操作过程中，除了对资金运行实施有效监控之外，提高对农村信用社反洗钱工作的重要性、紧迫性的认识同样重要。加强对临柜人员的培训，提高一线员工的反洗钱意识，增强责任感，自学遵守反洗钱规章制度，全面提升农村信用社反洗钱工作水平，是当前必须抓的重要大事。
一、加强宣传教育，培养反洗钱责任意识
尽快建立健全基层反洗钱工作组织体系。农村信用社应根据“一规两法”的要求，建立反洗钱工作领导小组，明确各岗位职责，并设立反洗钱工作联络员，将反洗钱纳入工作考核之中。制定和执行具体的反洗钱规章制度，建立大额现金和可疑交易的及时审报制度。同时要深刻认识到洗钱犯罪是经济生活的一大公害，要切实加大宣传教育力度，引导农村信用社全体员工树立反洗钱责任感，认真履行反洗钱法定义务，同时，让社会公众了解反洗钱知识，营造浓厚的反洗钱社会氛围。
二、完善协调机制，形成反洗钱工作合力
1 我们在反洗钱当中应采取积极措施：一是发挥与政法部门反洗钱协作机制的作用，密切与公检法之间的联系，定期协商反洗钱的阶段性工作任务，实现金融部门与政法部门的通力合作；二是建立区域性反洗钱工作部门联席会议制度。统一部署阶段性的工作任务，制定和落实反洗钱工作举措；三是农村信用社同金融监管部门建立反洗钱监管协作机制，把反洗钱工作作为金融监管的重要内容，对违规行为加大监管处罚力度，形成反洗钱工作的合力。
三、制定工作规范，明确反洗钱业务流程
正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，明确反洗钱操作的业务流程，依法履行反洗钱的有关职责，圈定容易滋生洗钱犯罪的业务环节。在实际工作中，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户的情况调查，作好每一笔大额和可疑交易报告，真正将反洗钱工作落到实处。
1、严格开户审查，在为存款人开立账户时，认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性，并向有关发证部门核实其所提供的证明文件；
2、在提供可能产生洗钱活动的中介服务时，严格执行身份核实制度；
3、加强现金管理，严禁为单位和个人违规提取现金，堵死洗钱的基本出口；
4、办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱；
5、加强国际收支统计申报为载体，对外汇资金流 2 动进行监测；
6、加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。
四、重视人员培训，培养一支高素质的反洗钱骨干队伍 反洗钱是一个工作量大、业务技能要求高的专业岗位，需要业务人员具备较强的分析能力，并对客户信息有相当程度的了解。在农村信用社中仅仅依靠临柜人员承担反洗钱工作是不够的，因此，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。选拔一批既懂金融、又懂法律知识的人才充实反洗钱队伍，建立定期业务培训和人才交流机制，抓紧时间建立支付交易监测系统，适时引进先进管理手段，配备先进的技术设备，完善反洗钱软、硬条件，提高反洗钱工作的技术手段，加速研发网间互联的大额和可疑支付交易监测报告系统，推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性。同时，我们应尽快与相关金融机构、监管部门和执法部门等联网，扩大大额和可疑交易监测范围，并依托即将在全国统一运行的现代大额支付系统和账户管理系统，提高数据监测分析的效率。通过加强反洗钱内控建设推进管理创新，规范反洗钱工作流程，提高反洗钱工作的科学性。
五、规范经营行为，堵塞反洗钱业务漏洞
3 很多金融规章制度与反洗钱的要求是一致的，比如存款实名制规定、账户管理规定等，本身就能抑制洗钱行为的发生。所以，人民银行要积极引导金融机构合规经营，争取金融监管部门的配合，促其强化对有关业务的监管。对于各金融机构之间为拉业务、拉客户而采取的各种违法违规的不正当竞争行为，应当依法处理，鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱的业务漏洞。
六、强化现金管理，管好反洗钱重点部位
缴存现金是反洗钱的薄弱环节，要更加强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户，问清来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付进行严格的审查和登记备案；三是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，推广非现金的支付方式；四是提倡和鼓励社会居民少用现金，积极选择银行卡和支票等结算方式。
总之，我们应借鉴国际社会反洗钱的成功经验，通过法律手段加强对金融机构的监管，将金融系统纳入综合治理反洗钱的法律网络，使金融机构承担法律义务采取反洗钱的政策和措施进一步完善控制洗钱的行为，真正将反洗钱工作落到实处。
云落信用社
温石炎
