基层央行业务运行模式存在四个问题影响其履职效果
一、县支行反洗钱现场检查与行政处罚权分离的执法模式不利于其职责履行。《金融机构反洗钱规定》第二十五条规定，金融机构违反本规定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《反洗钱法》第三十一条和三十二条的规定进行处罚。按照本规定，县级人行没有反洗钱行政处罚权，这在一定程度上影响县支行的执法热情和执法效果，不利于基层央行对金融机构进行反洗钱日常管理。
二、备案类人民币银行结算账户录入即生效的模式有待改进。按照《人民币银行结算账户管理办法》第二十八条规定，符合开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。这一备案模式在实际执行中存在的问题是：若开户行为完成存款任务，对部分不符合开户条件的单位或个人进行开户，并在人行账户管理系统录入，等到人行收到相关账户备案资料后发现不符合开户条件，这时人行只能要求开户行进行销户处理。这样处理一方面加大了账户管理人员的工作量，另一方面也给个别短期违规使用银行账户的人员提供了可能。
三、县支库业务操作流程对国库会计岗位的需求与人员现状矛盾。按照《国库会计管理》规定，县支库必须至少设臵资金记账岗、明细记账岗、复核岗等8个岗位，并且其中有6个岗位相互不能兼任，但实际情况是县支库国库会计人员一般只有2—4名，绝大多数县支库只能确保记账、复核两
— 1 — 个岗位不兼任，其他岗位有时存在违规兼岗或岗位分工与实际操作不符的现象，这样不但到不达上级领导通过严密的岗位分工来控制风险的目的，还导致岗位不实，责任不清，一定程度上加大了国库资金风险隐患。
四、县支行国库会计业务系统多，操作员代码多，口令保管难。据统计，目前县支行国库会计股有近50个业务系统，每个系统一般都有3个以上操作员代码，股室成员平均有10多个操作员代码和密码，若将各类代码和密码设臵复杂，则难以熟记，影响工作效率，若设臵简单则不能满足口令管理要求。实际情况是县支行业务操作员口令强度大多不能满足上级要求，存在一定的安全隐患。
建议：一是下放反洗钱行政处罚权，使县支行有较大的反洗钱管理权力；二是在账户管理系统增加备案类账户确认功能，对开户资料齐全的备案类账户只有经过人行账户管理员确认后才能生效，否则账户管理系统显示的账户状态应为“待确认”；三是简化国库会计岗位设臵，将资金清算记账和明细清算记账岗合并，只设记账、复核和会计主管三岗，其他岗位职责可整合到这三个岗位之中；四是整合国库会计业务系统，推行国库会计业务系统密钥登录制，给每个业务人员配发一个密钥盘，一盘一人，只要经过国库会计主管授权就可用自己的密钥盘进行相关操作。
人行宁县支行 罗会平
二〇一一年四月十四日
— 2 —
深刻领会马克思主义科学内涵 不断提高基层央行的履职能力（推荐）
