中端客户如何乘坐银行乘贵宾“头等舱”
理财周刊2006-12-01作者:尹娟
VIP三个字母的含义不再局限于银行的顶级客户，也瞄上了不少资产处于高速增长期的中产人士。中端客户究竟选哪家银行当贵宾？其中，平台、地域和增值服务是重要的选择标准。
上海黄浦江的一艘游船上，一群年轻妈妈正相聚在一起，陪伴她们的不仅有浦江两岸迷人的秋景，还有难得的周末舒心的心情，对于这群年轻的母亲们来说，有什么比找到共同的话题更加令人兴奋的呢？波特曼大酒店的豪华宴会厅里，一位沪上名医的医疗讲座正在精彩进行中，会场四边设置的小隔间里，还有几位来自不同领域的名医坐镇，讲座过后他们将为现场的听众进行问诊、咨询；滨海高尔夫俱乐部内，来自全国各地的业余高尔夫选手们热情高涨，为争夺邀请赛的冠军而摩拳擦掌„„这些，只不过是银行为贵宾客户所提供的精彩业余生活中的几个片段。
或许你还会认为对于寻常百姓来说，贵宾服务往往是遥不可及，高不可攀的。而事实上，随着银行业竞争的加剧，银行的贵宾服务也逐步呈现了多层次的发展态势，其中一个主要的表现就在于对贵宾客户进行多重划分，VIP三个字母的含义不再局限于银行的顶级客户，也瞄上了不少资产处于高速增长期的中产人士。很多银行为了把握更多的市场份额，针对中端客户的贵宾服务内容层出不穷，其中不乏正处于“变局”环境下的外资银行。钻石、黑金级客户有自己的礼遇，而黄金、白银级客户同样也可以享受到越来越多的增值服务。
最低8万元当银行贵宾
降低VIP门槛，吸引更多的中端客户，是近年来银行推广贵宾服务的一大特点。以中资银行中的旗舰――工行为例，今年12月1日开始实施的《中国工商银行理财金账户章程》中明确规定，理财金账户的门槛将由原来的30万元资产降低为20万元。而交通银行新推的“沃德财富”业务中，也把原来的交银理财贵宾客户100万元的资产门槛降低为50万元。
在中小银行中，成为VIP客户似乎更加容易。以兴业银行为例，原有的最低VIP客户标准为个人金融资产达到10万元，而该行的“自然人生家庭理财卡”持卡人只要达到各账户平均资产余额保持为8万元，就可以坐上贵宾的头等舱。在崇尚客户贡献度的今天，民生银行甚至推出了按揭VIP贵宾待遇，把“百万负翁”也纳入了贵宾的行列。自9月份开始民生银行上海分行对外公布，只要在该行申请超过150万元的按揭贷款并且在当年未提前还贷的按揭客户，就可成为该行贵宾钻石卡客户，让“百万负翁”们在负债的同时也可享受到银行的贵宾待遇。
即将迎来金融业全面开放的外资银行也没有落后。如花旗银行将贵宾门槛由原来的10万美元资产降低为5万美元；渣打银行在旗下的财富管理业务中，除针对高端客户的“优先理财”外，又将针对青年职业人士的理财服务“创智理财”引进至内地。据悉，“创智理财”的客户没有门槛限制，账户资产余额保持在1万美金就可以免收账户管理费。
VIP门槛降低的另一表现则在于丰富了资产的内容。随着银行对账户管理的完善，一账户多功能的实现，不止是在本行的人民币、外币存款，在本行所购买的银行理财产品，代销的基金、国债，甚至是贷款或银证通内的资金都可能纳入VIP的衡量标准。如中国银行原有的中银理财客户的资产要求为本外币储蓄总额为50万元人民币，而现在该行的这一标准则为50万元的金融资产，可以是存款、基金、国债、外汇产品等等，大大降低了成为VIP的难度。而招行的金葵花贵宾理财中，则要求在招商银行同一分行的所有
个人账户中的资产，包括本外币定期、活期以及“银证通”、“银基通”和凭证式国债账户等市值总和，
折合人民币总额达到50万元，就可以申请“金葵花卡”。
表1：银行及贵宾理财服务的门槛
（注：以上信息仅供参考，应以银行实时公布的办法为准）
挑家银行当贵宾
通过降低门槛吸收中端客户，越来越多的人都可以当上贵宾，享受到银行的VIP服务了。于是，在一
些大型银行甚至出现了VIP客户也要排队的现象。而且贵宾服务的内容可复制性强，在激烈的市场竞争环
境下，大多数银行贵宾服务内容都呈现出了同质化的特征。一个新的难题摆在了很多人面前――我的收入
不错，资产颇丰，究竟该选哪家银行去当贵宾呢？
我们的建议是：在挑选银行当贵宾的时候，个人不妨结合自己的实际情况进行选择。其中，平台、地
域和增值服务是重要的选择标准。
一看平台
对于资产丰厚的个人来说，选择贵宾服务的第一目的当然是希望借助于“贵宾”这个身份，获得更多、更有效率的银行服务，为资产的合理分配、增值奠定良好的基础。在银行贵宾服务中，很重要的一项内容就是专业理财服务，对资产丰厚的贵宾客户而言，仅仅把资产配置在银行储蓄和理财产品中显然是不够的，他们都希望在基金、证券业务中得到专业的指导。随着个人理财服务的拓展，“一对一”的服务甚至可以升级到一个团队为一位客户提供服务。因此在选银行的时候，看中银行背后的平台就显得尤为重要了。这一点上，一些银行的贵宾服务就独占优势。
如招商银行的金葵花理财，硬件上通过与招商证券、招商基金的合作，打通了客户投资证券、基金的通道，客户们不仅能够享受到优惠的费率，还有“财富账户”这样一个全面的平台技术支持，加上专门开设的800贵宾服务电话，保障了客户获得即时的专业指导。
中国银行的中银理财也集结了中国银行旗下中银国际、中银证券、中银基金的产品、服务以及专业人员。而中信银行、光大银行、兴业银行也有类似的优势，他们的服务内容可以通过与控股公司、“兄弟”机构的联手，变得更加充实，更加丰厚。
二看地域
对于那些足迹经常遍布国内、国外的人士们来说，选银行的时候，地域因素则显得尤为重要。以前，由于不少银行的贵宾服务业务是由地方分行来执行，因而难免出现有的贵宾客户在本地被“奉为上宾”，在外地就享受不到VIP待遇的情况。
而在中小银行的贵宾服务中，“贵宾漫游”正成为他们一个新的服务亮点。贵宾服务柜台不仅针对本地客户开放，还可以为异地的贵宾客户提供优先服务。以中信银行为例，异地贵宾客户不仅可以享受到柜台通存通兑手续费优惠及临时使用保管箱服务，还有专向提供的应急援助服务等漫游服务，让VIP们到哪里都可以享受到宾至如归的感觉。
对于那些经常出国或是希望实现资产全球化配置的人来说，选择贵宾服务的时候，则更应当注重银行的国际化程度。如中银理财在国内率先推出的面向国内客户的“全国及亚太区中银理财统一服务”，充分利用了中行的海内外网点优势。据该行人士介绍，中银理财贵宾客户可以在境内40个中心城市和海外的香港、澳门、新加坡、悉尼、东京、汉城、曼谷、胡志明市、马尼拉、雅加达、吉隆坡的中国银行得到理财客户专享的优先和增值服务。值得一提的是，通过境内行与中银香港的联动，内地及香港的中银理财贵宾客户无论在内地还是在香港，均可享受中银理财提供的优质服务，中银香港还可为内地客户在香港提供海外投资管理和海外预约银行服务等一系列增值服务。
外资银行在内地网点上有所欠缺，但是遍布全球的网点资源却是他们吸引贵宾客户的一招“杀手锏”。当上了花旗、汇丰这些外资行的贵宾客户，无论你身处在全球的哪一个城市，都可以获得当地网点的即时支持，这是中资银行所无法匹敌的。
三看增值服务
勿庸置疑，增值服务也是银行贵宾服务的一大看点。随着贵宾服务的发展，很多银行为了网罗住更多的贵宾客户，在增值服务上也是大做文章。对于贵宾客户们来说，这自然是一件好事：在银行里可以享受
到优先优质优惠的服务；走出银行，在生活的方方面面依然能够感受到身为VIP的礼遇，为生活带来了便利，也带来了舒适。
——费率优惠
优惠是银行贵宾们可以享受到的第一重礼遇。他们不仅在申请贷款业务的时候，可以获批优惠的贷款利率；办理许多日常的银行业务，如补办卡、挂失、开立存款证明、异地汇款等，也可以获得折扣或是免费的费率；除此之外，有的银行针对贵宾客户度身定做的理财规划书，也可以“打折”。
表2：部分银行贵宾客户可获得的优惠服务内容
——休闲生活
帮助客户打造更加温馨的休闲生活，也成为了银行贵宾服务的一个卖点。
继为贵宾客户提供日常的高尔夫球场免费练习机会后，在贵宾中举行业余选手的高尔夫赛事成为了近来银行贵宾服务的又一大手笔。如兴业银行在各地所举行的贵宾客户高尔夫联赛，既为高尔夫的同道中人提供了一次切磋球艺的机会，又为贵宾客户间打开了一个新的联谊渠道。而中信银行针对“青少年高尔夫球联赛”华北赛区的比赛也刚刚结束，这样的活动不仅为青少年锻炼球艺提供了机会，也受到贵宾家长们的欢迎，大大丰富了家庭的业余生活。
在高尔夫练习、比赛之外，招商银行的金葵花贵宾服务中还组织起旅游俱乐部，针对贵宾客户的特点，度身定做各种出游方案，同时在出游费用上给出了一定的优惠。
——便捷出行
有了银行VIP这张金派司，出行也变得更加的便利。
如果你是空中飞人，那么各家银行为贵宾免费提供的机场绿色通道提前登机服务就可以帮上你的忙：拿着自己的身份证和银行VIP卡，到了机场，换登机牌、托运行李、购买机场费、保险，这些事情都可以交由专门的礼宾员来为你办理，VIP客户只需要在贵宾休息室里静候登机就可以了。目前几乎所有的银行都为贵宾客户提供了全国多家机场的登机绿色通道服务。不过，由于绿色登机道的费用不低，因此一些银行只针对高端贵宾提供这样的服务。
如果你是个自驾游的忠实拥护者，贵宾服务中的SOS道路紧急救援也很有用。兴业银行为自然人生家庭理财卡黑金客户呈献 24 小时全国道路救援服务，每年都可为黑金客户提供 1 次免费100公里内远程拖吊服务。在全国的300多个城市的300公里半径范围内，当VIP的汽车发生事故，或者因为汽车故障不能行驶，兴业银行就会协助安排拖车将其拖至最近的汽车生产厂商授权的维修商，或国际 SOS 服务网络的车辆修理厂商。
——健康保障
银行贵宾服务的健康保障活动主要有两项内容，一项是绿色就医通道。通过银行，客户可以提前预约到多个特需门诊，节省了就医的时间，而特需门诊的挂号费用也可以由银行来埋单。民生、招行、交行等多家银行的贵宾服务中都有这样的业务。
而另外一种活动是全方位的医疗健康管理服务。最近深发展就选择了国康、爱康两家健康管理公司联手为客户提供医疗服务。VIP客户可以享受到的医疗健康管理服务包括门诊预约、全程导医、紧急就医、贵宾接待室候诊服务以及专家上门咨询等等。同时还可以享受到个人健康电子档案、就医咨询体检预约和药店折扣等优惠。至于这些服务的费用，贵宾客户可以通过在这家银行办理业务获得的积分来汇兑。
厦门招商启动“金葵花”健康管理服务
本台记者胡斌、通讯员万沁人报道：今天（16日）上午，招商银行厦门分行举办“金葵花健康大讲堂”首场讲座，标志着“金葵花”健康管理服务项目在我市正式启动。
招商银行厦门分行与国康网连手推出这项增值服务，至此，招行全面打造完成以健康管理为主，以易登机、高尔夫、特惠商户和生日问候为辅的“金葵花五星尊享”客户增值服务体系。健康管理服务项目包括健康体检、预约挂号、全程导医、手术安排、就医绿色通道和中医养生等特色服务。凡持有贵宾卡、钻石卡、白金卡资产在50万元以上的客户都可享受招行这一服务。
在首场讲座上，国康网首席健康教育专家万承奎以“21世纪健康新概念”为主题，阐述了现代人建立健康生活方式的重要意义，提出健康掌握在自己手中的健康科学理念。
