全县政策性农业保险调研报告
政策性农业保险工作作为一项党和国家的强农惠农富农政策，在提高农业防灾减灾能力，抵御自然灾害对农业生产的影响，降低农民损失，促进农业增效、农民增收、农村发展等方面起着积极的保障作用。为了进一步推进我县农业保险工作，4月14至22日，由县委常委、副县长付国才同志带队，组织县金融办、农牧局、人保财险公司等单位负责人,通过召开座谈会、听取乡镇和村级负责人汇报、入户走访等方式，对我县17个乡镇的农业保险工作进行了调研。具体调研情况如下：
一、农业保险开展的基本情况
我县目前共有保险公司8家，其中参与农业保险的有2家，分别是人保财险公司和中华联合财险公司。我县的农业保险种类主要是种植业保险（玉米、马铃薯）和养殖业保险（能繁母猪、奶牛、藏系羊），其中由中华联合承担马铃薯保险，由人保财险承担玉米、能繁母猪、奶牛、藏系羊四个政策性农业保险险种。
（一）农业保险开展情况
1、农户对农业保险的缴纳比例及受灾赔付标准 （1）玉米：2014年前，农户每亩上缴保费3.15元的保
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藏系羊参保76549只，保费收入140.1426万元，赔款52万元。
2015年计划承包玉米面积10万亩，努力扩大牛、羊、猪等养殖业的保险覆盖面。
（二）对农业保险的认可情况
我县东西山区大部分地区经常遭受冷冻、冰雹、大风、滑坡等自然灾害的侵袭，在没有农业保险的情况下，农户的经济损失无法得到补偿。调研发现，农户和乡镇负责人对农业保险（特别是政策性农业保险）的认可程度越来越高，都认为这是遭遇天灾或牲畜意外后补救的好办法，也是解决燃眉之急的有效途径，大都愿意参加农业保险，特别是家畜和玉米保险。由于对保险知识的宣传不够到位、部分保险条款不切实际，再加上农业保险开办时间不长、自然灾害的发生又带有随机性等因素，导致部分农户抱有侥幸心理，对保险持观望态度。
（三）农户对农业保险新的需求
1、希望保险险种扩大到更广的范围。当前，我县各乡镇的农作物种植多样化，但保险险种涉及面不广，仅仅开设了政策性农业保险业务，根据我县特色优势农业发展抗风险需要，其他农业保险业务如生猪、鸡、百合、大棚蔬菜、西瓜、林木、淡水养殖等我县传统特色产业基本没有涉足，农户无法参保，为此群众对开设这些险种呼声较高。
2、希望市场风险纳入政策性农业保险范围。农业生产除了自然风险之外，市场风险特别是价格波动带给农业生产
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镇、村对这项工作没有引起足够重视，政策宣传、动员力度不够，农户对政策性农业保险了解不多，造成投保面较小。二是农户参保意识不强。农户对政策性农业保险认识不足，加上近年来我县没有发生较大的自然灾害，对农业影响不大，造成的损失也不多，对农业灾害心存侥幸心理而不愿投保。
3、保险赔偿额度偏低，影响了农民投保积极性。目前，国家政策补贴额度有限，农户又不愿意出更多的钱参保农险，导致保险赔偿额度仅限于补偿物化成本，一定程度上影响了农民投保积极性。
4、理赔定损难操作。一是责任划分确定难。政策性农业保险标的主要是农作物和牲畜产品，具有不匀称性特征，一旦发生保险事故，保险责任的划分相当困难。二是专业技术人才缺乏。政策性农业保险要求工作人员既要懂保险的业务知识，又要懂农技的相关知识，给理赔带来许多困难。三是道德风险和逆选择难防范。保险标的在被保险人的控制下，受被保险人的行为影响很大，农业损失中的主观道德因素难以分辨。四是玉米等受灾后理赔人员未能及时查勘现场，对受灾面积的底数不清，赔偿标准含糊，在某种程度上影响了农户对保险的可信度。
5、关于中华联合保险公司马铃薯保险问题。中华联合在2014年马铃薯承保过程中，采取虚假协议方式，签订所
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要从各自实际出发，做好调查摸底工作，选择1至2个试点险种，如温室大棚、生猪、高原夏菜保险等，制订试点方案，积极申报争取列入省级试点。同时，在学习外地成功经验的基础上，依托各农业产业合作社重点探索百合、大棚蔬菜、家禽、中药材、淡水养殖等特色产业生产成长保险及价格指数保险试点。鼓励和支持保险机构参与农业保险，对大棚设施、温室大棚等高附加值经济作物和淡水水养殖业进行承保，并给予相应的政策优惠和支持；引导和支持农户在政策性农业保险最高保额基础上，自愿参加商业保险，分散经营风险。努力争取上级财政补贴，适时纳入政策性保险范围。
（三）加大支持力度，调动参保积极性
结合我县农业主导产业发展情况，做好县级财政补贴资金测算并足额纳入年度预算，并根据经济社会发展状况，逐步提高政策性农业保险财政补贴比例，降低农民负担比例，调动农户参保积极性。
（四）强化引导宣传，确保农业保险健康发展 加大农业保险政策的宣传力度，充分利用种养殖业务培训会、村民大会、“三下乡”活动、集市等，采用宣传车、文艺汇演、广播、电视、村委会宣传栏、村务信息公开栏等平台，编印、张贴宣传海报，发放宣传资料，深入开展农业保险政策和业务知识宣传，让广大农民真正理解政策性农业保险实实在在的好处，变政府行为为广大农民的自觉自愿行为。支持发展多种形式的农业保险，在现有的政策性农业保
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