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【面试干货】一文搞定“校园贷”
现实回顾
1.2016年3月发生的河南某高校大学生小郑因无力偿还近百万元欠款而跳楼自杀的事件；湖北某高校大学生柳某贷款3万，2个月时间就欠款70多万等等。
2.一些‘校园贷’平台，仅凭一个学生证、身份证，就能轻松获得数额从100元到数十万元的贷款。门槛低额度高，但是利率也畸高，加上各种隐性费用，年息高达20%以上，逾期后的利率更是利滚利，高得吓人。
3.裸贷
积极作用
“校园贷”的出现有其时代客观性，本身不是猛虎，合理加以利用，确实有一定的社会意义：
1.大学生创新创业热情高涨，对很多并无资金积累和外力支持的年轻人来说，用借贷搭个创业的梯子，不失为一种选择。
2.借贷助学并用自己的努力偿还债务，以便顺利完成大学教育，也能为家庭减轻经济负担。
3.“校园贷”作为互联网时代的新兴产物，的确为尚未具备收入自足能力的大学生，打开了一扇“经济解困”的窗。
产生原因
1.“校园贷”打着校园旗号，被某些机构及主题利用，颇具迷惑性。他们打着利息低、帮助年轻人财务自由、存款无用、提前学会理财等幌子，迷惑了大批涉世未深的大学生。
2.高校学生在群体生活中，不自然的会相互攀比，经常高消费导致父母给的钱不够花，又不想让父母知道，看到有可以借钱的地方，自然“蜂拥而至”。
3.缺乏有效的管理和规范的运营，导致乱象丛生。
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4.学生自身防骗能力弱，欠缺基本的认知和辨别能力。
5.学校风险教育和后期引导及监管的缺失。
6.“校园贷”缺乏明确的法律规定，难免有打擦边球的不良行为存在。
相关举措
（一）政府部门
1.允许并鼓励商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品。
2.明确规定未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。
3.暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。要督促网贷机构按照分类处置要求，对于存量校园贷业务，根据违法违规情节轻重、业务规模等情况，制定整改计划，确定整改完成期限，明确退出时间表。对拒不整改或超期未完成整改的，要暂停其开展网贷业务，依法依规予以关闭或取缔，对涉嫌恶意欺诈、暴力催收、制作贩卖传播淫秽物品等严重违法违规行为的，移交公安、司法机关依法追究刑事责任。
（二）市场这只“无形的手”
1.着力推动建立完善大学生信用评估平台，这也是社会征信体系完善的应有部分；
2.规范合理准入门槛，划定准入负面清单后，确保合规主体进入和充分竞争。
（三）社会
1.各地金融办（局）和银监局要加强引导，鼓励合规机构积极进入校园，为大学生提供合法合规的信贷服务。要制定正负面清单，明确校园贷市场参与机构。
2.各地教育主管部门、各高校要切实采取有效措施，做好本地本校工作分层对接和具体落实，筑好防范违规放贷机构进入校园的“防火墙”。
www.daodoc.com 3.各地人力资源部门要加强人力资源市场和职业培训机构监管，依法查处“黑中介”和未经许可擅自从事职业培训业务等各类侵害就业权益的违法行为，杜绝公共就业人才服务机构以培训、求职、职业指导等名义，捆绑推荐信贷服务。
4.相关媒体部门做好舆论引导和监督作用。
（四）平台
要加强平台的监管。对校园贷之类网站和信息的甄别，对存在的虚假信息和缺乏有效营运资格的贷款方坚决封杀，逐步建立规范的运营网站，以此加强监管，杜绝不法分子利用虚假信息误导学生。
（五）学校与家庭
1.要加强学生的教育。通过加强诚信教育，增强学生的风险意识和诚信意识，引导学生树立正确观念。“君子不以利害义，则耻辱安从生哉”，决不能为了私利而忘记道德底线，更不能碰触法律的红线，要学会主动抵御不良社会风气的侵蚀，用诚信守义培育正确的价值观念。
2.要强化教师的责任。虽然校园贷发生在网上具有一定的隐蔽性，但是如此大面积的发生，教师却没有发现任何情况，没有听到任何反映，无疑是很失败的。老话常讲“教书育人”，教师的责任不能简单的放在教书上，重点应该放在育人上，要视学生为亲人、视学生为朋友，善于从学生的日常生活中发现问题和解决问题。
3.加强引导，现阶段，学校应向每一名学生发放校园贷风险告知书并签字确认，每学期至少集中开展一次校园贷专项宣传教育活动，加强典型案例通报警示教育。
4.建立排查整治机制。未经校方批准，严禁任何人、任何组织在校园内进行各种校园贷业务宣传和推介，及时清除各类借贷小广告。畅通不良校园贷举报渠道。
5.建立应急处置机制。对于发现学生参与不良校园贷事件要及时告知学生家长，会同学生家长及有关方面做好应急工作，将危害消灭在初始状态。
6.切实做好学生资助工作。
7.建立不良校园贷责任追究机制。
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（六）大学生
1.大学生需警惕消费陷阱，学会综合评估自身的风险防范能力。大学生的日常消费基本靠家庭供给，网贷平台之所以瞄准这一群体，正是看中了其经济来源有限，同时又有着较高的消费需求。因此，大学生正确认识自身以及家庭的消费能力，对金融知识有一定的了解变得非常重要。天上不会掉馅饼，大学生对网贷平台所宣称的低息、高额度、无抵押信贷产品要有辨别能力，要对可能面对的后果有清醒的认识。
2.大学生需警惕信息泄露，提高个人隐私保护意识。与电信诈骗等不同的是，“校园贷”所涉及的个人信息被冒用更多是在本人知情的情况下发生的。有的大学生出于同学情谊而将个人身份信息提供给从事网络贷“校园代理”职务的同学冲业绩，或者直接借给有大额贷款需求的同学消费、套现，甚至手持身份证拍照、拍视频帮助其通过借贷审核，签署未细看的借款协议„„网络时代，不泄露包括个人信息在内的隐私不仅是自我保护的关键，也能在一定程度上阻止冒用信息的熟人滑入更深的危机。
3.大学生需正确处理学业与兼职的关系，守住职业底线。“校园贷”在高校的迅速渗透与从事相关兼职的学生群体不无关系，部分人通过“校园贷”兼职赚取到了社会经验和零花钱，更多的则是被业绩所累，进而求助周围人注册刷单冲业绩，更恶劣的是冒用他人信息借款从事放贷行为，一旦某个环节出错，后患无穷。大学生在校期间，要认清学习与社会实践的主次关系，仔细筛选靠谱的兼职单位，同时在两者之间做好平衡，切忌为了短期利益而耽误学业甚至触犯法律。
4.全方面、多方位的提升自己的防骗能力，对公安、学校举办的各类防骗教育不排斥，不拒绝，主动参与，积极学习，不高估自身的应急防骗能力，遇到问题冷静思考、多方位咨询，有问题及时跟辅导员及班干部沟通。
模拟题
近日，相关部门出台了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，规定暂停一切网贷机构开展在校大学生网贷业务，逐步消化存量业务。有人认为“校园贷”没有“原罪”，这是以堵代疏，你怎么看？
来源：腰果公考
