堵截利用虚假证明办理信用卡的案例
一、案例简介
信用卡调查员，按照操作规定，认真审核信用卡申办资料的信息时，发现多笔申请资料中的信息中，身份证件都是异地身份证件，工资收入证明都出自于同一**建材有限责任公司。多年的工作经验，使他立刻警觉起来，产生了怀疑和警惕，他没有按客户提供申请资料上的电话进行核实，而是通过其他渠道找到了该单位的财务电话，与该单位财务进行电话直接核实，该单位的财务人员证实，没有给申请资料的人员提供工资收入证明。调查员和业务主管，立刻向主管行长汇报，并派调查员和业务主管双人带着申请资料，来到**建材有限责任公司进一步实地核实。**建材有限责任公司的领导，财务主管和劳资人员，拿出本单位公章，与申请办理信用卡资料上的公章进行仔细核对，确定申请办理信用卡资料上的公章是伪造该单位的公章。本单位没有向他们提供工资收入证明。最后确认是利用虚假证明办理信用卡诈骗事件。
二、案例分析
（一）当前银行卡市场竞争激烈，各家银行为抢占市场份额，到处进行营销。给一些动机不纯的人造成可乘之机，企图利用虚假资料，蒙混过关骗取银行卡，实施银行卡犯罪。
（二）如果银行工作人员在信用卡发卡审核中，审查证件不认真，调查把关不严，通过了审核，发放了信用卡，就给犯罪分子以可乘之机。因此，申办人员要严格审核客户提供证件的真实性，不放过一丝可疑迹象，确保从源头遏制案件的发生。
三、案例启示
（一）当前，不法分子利用银行犯罪的案件越来越多，为稳定金融秩序，保护银行资金安全。要加强案件防范警示教育，通过警示教育，让员工时刻绷紧防范金融诈骗这根弦，使全行员工了解和掌握犯罪分子惯用的作案手段和方式，有效防范金融诈骗。
（二）加强业务培训，提高员工的业务技能，提高业务风险防范意识，增强员工对银行卡犯罪的识别能力。
（三）严格执行银行卡的各项规章制度，是防范风险与业务发展的需要。增强员工责任意识，自觉遵守规章制度，严格按照操作规程办理业务。严把信用卡发卡审核关，是杜绝虚假资料欺诈办卡的、伪冒办卡的有力保障。
