新时代家庭理财观 人一生多少钱才够花？幸福？ 物质 基础 精神 生活 房子买一栋象样点的房子，包括装修 买一栋象样点的房子， 至少60万 至少60万 车子买辆还算安全的车至少20万 买辆还算安全的车至少20万 20 十年换一次车， 十年换一次车，加上养车费 2000元×12个月×20年 2000元 12个月×20年 个月 ＋20万×2 20万 88万 万 孩子： 孩子：只生一个好培养一个孩子到大学毕业 需要 49万 万 孝顺父母每月父母每人300元 每月父母每人300元 300 夫妻双方共四个老人 300×4人×12个月×30年 300× 12个月×30年 个月 ＝43.2万 万 家庭开支一家三口，每月4000元 一家三口，每月4000元 4000 4000×12个月×30年 4000×12个月×30年 个月 ＝144万 万 休闲生活长假旅游、看电影、郊游 长假旅游、看电影、郊游…… 一年6000元，30年下来 一年6000元 30年下来 6000 18万 万 退休金退休后15年，每月和 退休后15年 15 老伴用3000元过日子 老伴用3000元过日子 3000 3000×12个月×15年 3000×12个月×15年 个月 54万 万 没错！ 没错！共456.2万 万 456.2万 30年 12个月=12672元 个月=12672 456.2万÷ 30年÷12个月=12672元 每月得挣 12672元 元 还差168.2万 万 还差平均收入4000元，夫妻一起工作平均收入4000元 4000 4000× 4000×2人×12个月×30年 12个月×30年 个月 ＝ 288万元 万元每月还差 168.2万÷ 30年÷12个月=4672.22元 168.2万 30年 12个月=4672.22元 个月=4672.22 怎么办？ 怎么办？第一招：不买车， 88万 第一招：不买车，省88万 节流？ 节流？ 第二招：不休闲，省18万 第二招：不休闲， 18万 第三招：父母自理， 43.2万 第三招：父母自理，省43.2万 多挣钱！ 多挣钱！ 怎样挣钱？ 怎样挣钱？ 怎样使“钱生钱” 怎样使“钱生钱”？ 为什么要做理财规划 您的理财需求
1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。
2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年 的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。 理财，带来的是 理财，带来的是……平静与安宁 顾老太今年85岁 顾老太今年85岁， 85 15年前老伴离开了她 年前老伴离开了她。 15年前老伴离开了她。 她有三个儿子， 她有三个儿子， 靠儿子给的生活费度日。 靠儿子给的生活费度日。 大儿子最孝顺， 大儿子最孝顺， 给她买的轮椅。 给她买的轮椅。 坐在轮椅上晒太阳 是顾老太一天中 最好的时光。 最好的时光。 提前准备 才能从容应对 实现人生目标和理想为了维持退休后的消费能力，人们必须在 持退休后的消费能力，人们 工作时 将钱储蓄并有效管理起来。 工作时期将钱储蓄并有效管理起来。 我们需要有： 财务自由的观 财务自由的观念。 自给自足的观念。 自足的观 过一个有尊严的退休生活的观念。 尊严的退休生活的观念。 抵御家庭风险残废 疾病 死亡 退休 长寿 早逝收入减少， 收入减少，开支增加 收入减少， 收入减少，医疗费用上升 家庭主要收入来源中止 收入降低幅度大于开支 退休金储备不足的风险 遗产转移损失的风险 理财规划基本步骤 财务状况分析收入（ 收入（人民币 元） 先生收入 太太收入 10,000 租金 4,000 食品费 养车和交通费 水电煤气电话费 固定保险开支 旅游费（平均） 旅游费（平均） 物业费 小孩开支 娱乐礼品费 个人开支 保姆费 合计 盈余 14,000 合计 -500 支出（ 支出（人民币 元） 0 2,000 1,000 1,500 1,000 1,700 800 2,000 2,000 2,000 500 14,500 理财三步曲
1、确定理财目标
2、明确投资期限
3、了解自己的风险承受能力/偏好 理财三步曲之一： 理财三步曲之一：理财目标刚性理财目标，采 用保守投资策略。 弹性理财目标，采 用进取投资策略。 理财三步曲
1、确定理财目标
2、明确投资期限
3、了解自己的风险承受能力/偏好 理财三步曲之二： 理财三步曲之二：明确投资期限 短期的投资 ——银行存款 ——货币基金 ——银行理财产品 中长期投资 ——国债 ——投资型保险 ——债券型、混合型、股票型基金 把投资期限与对应理财产品相匹配，可事半功倍！ 投资关键：用时间熨平风险 投资关键：下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市 下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市 1926年到1992年这66 投资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到, 投资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果 坚持投资15 15年 那么您的投资业绩将是稳赚不赔! 坚持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔! 美国市场(1926-1992) 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 98% 100% 89% 70% 30% 11% 一年投资 五年投资 赚钱概率 2% 0% 十五年投资 十年投资 赔钱概率 数据截取自IBBOTSON相关信息披露 理财三步曲
1、确定理财目标
2、明确投资期限
3、了解自己的风险承受能力/偏好 风险偏好与投资 12512556分 57910-56分 57-90 91-124 158 投资类 别 资产保 中等风 进取增 保守型 增长型 险型 存型 长型 低风险 中风险 高风险 70% 20% 10% 50% 40% 10% 30% 40% 30% 20% 30% 50% 建议仅供参考 125125158 10% 20% 70% 您的选择 金融工具进取型 稳健型 保守型 保障型 股票、基金、黄金、外汇买卖 股票、基金、黄金、记帐式国债、偏债基金、记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险 存款、凭证式国债、本利丰、存款、凭证式国债、本利丰、分红险 养老险、医疗险、健康险、养老险、医疗险、健康险、万能寿险 分散的投资， 分散的投资，意味着更低的风险 保障型产品 保守型产品 进取型产品 稳健型产品 高风险 股票 基金 债券 养老基金 自用住宅 银行存款 应急) （零用/应急 零用 应急 教育基金 人身保险 (风险管理） 风险管理） 风险管理 地基一定稳， 地基一定稳， 上面建楼才安 全…… 低风险 大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。 大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。 一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识， 一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管 理钱，因为直觉这些事是对的。 理钱，因为直觉这些事是对的。 美联储主席格林斯潘的 智 富 人 生 绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场利率 减少通胀损失 把意外损失转嫁出去 李嘉诚投资秘诀 理财活动是 马拉松竞赛” “马拉松竞赛”， 而非“ 而非“百米冲 刺”，比的是耐 力而不是爆发力, 力而不是爆发力 不要奢望短期获 利。 客户心声: 客户心声:
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（一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民 政和福利、公益事业的遗产； 政和福利、公益事业的遗产； 经继承人向税务机关登记、
（二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文 物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人 将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； 将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； 被继承人自己创作，发明或参与创作，
（三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人 所有的著作权、专利权、专有技术； 所有的著作权、专利权、专有技术； 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
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（五） 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签 定的协议中规定免征遗产税的遗产； 定的协议中规定免征遗产税的遗产； 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。
（六） 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。 „放心理财‟的其他特点 放心理财‟ 免税增值 终身保障 养老转换 持续奖金 免退保费 额外奖励 透明公开 结算月份 结算利率 2008年07月 年 月 2007年02月 2007年01月 2006年12月 2006年11月 2006年10月 2006年09月 2006年08月 2006年07月 2006年06月 2006年05月 5.80% 3.65% 3.60% 3.60% 3.55% 3.50% 3.50% 3.50% 3.35% 3.30% 3.30% 万能是个具有多功能的账户， 万能是个具有多功能的账户，您相当于买 了一块地皮， 了一块地皮，您以后可以在上面盖学校给小孩 教育；可以在上面盖医院，解决医疗问题 医疗问题； 受教育；可以在上面盖医院，解决医疗问题； 可以在上面盖养老院，用于养老 养老； 可以在上面盖养老院，用于养老；可以在上面 盖商品房（投资回报），用于升值； ），用于升值 盖商品房（投资回报），用于升值；可以在上 面盖钢铁大厦，用于资产保全； 面盖钢铁大厦，用于资产保全；可以在上面建 税务局，用于给自己免税，需要哪个盖哪个! 税务局，用于给自己免税，需要哪个盖哪个! 开设万能帐户就是请个技术特 别好的人帮你打麻将。赢了， 别好的人帮你打麻将。赢了，赚的全 是你的；输了，他按每局2.5%赔给你。 2.5%赔给你 是你的；输了，他按每局2.5%赔给你。 每局完了，他都给你汇报结果。 每局完了，他都给你汇报结果。只要 他在场上，肯定可以越赚越多！！ 他在场上，肯定可以越赚越多！！ 万能帐户的三个代表代表广大客户根本利益 代表最先进的投资理念 代表寿险产品先进发展 正确的投资理财 必须持续坚持 时间就是财富 绝对是个真理 时间是上天赐予每一个人的平等 时间是上天赐予每一个人的平等 资源，就看你能不能好好运用它 好好运用它! 资源，就看你能不能好好运用它平常的生活创造财富！平常的生活创造财富！ 正确理财！ 正确理财！ 人人都可以变得富有！ 人人都可以变得富有！家庭理财越早开始越好，现在最好！ 家庭理财越早开始越好，现在最好！ 你不理财，财不理你！ 你不理财，财不理你！ 得万能者得天下 感谢聆听 谢谢聆听！！！ 谢谢聆听！！！
