（一）银行兼业代理机构柜面销售存在的主要问题
一是口头误导成为当前保险销售误导的重要形式。主要方式为把保险产品说成是“银行与保险公司联合开发的理财产品”，“强制长期储蓄”，“收益=银行固定利息＋分红＋保障”，“比银行利息高”等，口头介绍或用笔演示简单计算收益的现象普遍存在于工、农、中、建、邮五大渠道的营业网点（详见附件，下同）。
二是网点销售人员涉嫌故意隐匿其真实身份。部分网点非银行工作人员挂银行大堂经理、理财经理的牌子上岗，或身着银行制服，或在银行理财室从事保险销售活动，涉嫌故意隐匿其真实身份，规避社会监督。涉及银行网点为中行、农行、工行及建行，涉及地区为郑州、开封、新乡、许昌、漯河和周口。
三是仍然存在私印宣传页等进行销售误导的行为。邮储和农行部分网点依然存在通过板报方式误导宣传情况，邮储、工行、农行、中行及建行个别网点存在通过印制名片、私印宣传页等方式进行误导宣传的情况，涉及地区为郑州、开封、新乡和周口。
四是少数网点存在承诺投保送礼品的行为。邮储、农行及中行部分网点存在以送电饭锅、食用油、被子等礼品诱导消费者购买保险的情况，涉及地区为郑州、开封、许昌和漯河。
（二）保险公司承保销售环节存在的主要问题
在对银行代理保险网点巡查的基础上，重点对业务规模大、问题相对多、误导行为突出的公司和地区承保档案进行了抽查，对相关客户进行了回访，涉及中国人寿(18.47,-0.14,-0.75%)、新华人寿、泰康人寿、人保寿险和嘉禾人寿等5家公司、9个行政区、5大渠道，共回访317个客户，有效回访146个，有效回访率46%。
一是存在代抄录投保单中风险提示语句的情况。有效回访的146人中，有89人、占比60.96%的客户表示不是本人抄写的风险提示语句，其中中国人寿28人、新华人寿28人、嘉禾人寿15人、泰康人寿11人、人保寿险7人。
二是未进行100%客户回访。有效回访的146人中，有19人、占比13.7%的客户表示从未接到保险公司任何形式的回访，其中中国人寿8人、嘉禾人寿5人、人保寿险4人、泰康人寿1人、新华人寿1人。
三是客户信息涉嫌造假。抽查人保寿险沈丘支公司的44份承保档案中，有27份、占比61.4%的客户联系方式为同一个号码，涉及 代理机构为中行。经查，该号码为人保寿险沈丘支公司客户经理的办公电话。人保寿险周口中支的承保档案中，有11份客户联系方式重复，涉及代理机构为邮储， 涉嫌故意隐瞒客户真实联系方式。
四是存在给予投保人保险合同约定以外其他利益的行为。回访泰康人寿新密支公司的12位客户中，有7人、占比58.33%的客户表示在投保时收到了食用油、毛巾礼盒、粗布三件套等礼品，涉及代理机构为农行和工行。
五是未就退保损失对消费者进行风险提示。有效回访的146人中，有50人、占比34.25%的消费者不知道退保有损失。其中中国人寿18人、嘉禾人寿12人、泰康人寿8人、人保寿险6人、新华人寿6人。
