2017年上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷
款要素考试试卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、公开披露的基金信息不包括__。 A．基金投资策略
B．基金份额申购、赎回价格 C．基金募集情况
D．基金资产净值、基金份额净值
2、甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是__。 A．由甲承担偿还责任 B．甲的父母应该先行垫付 C．甲的父母负有连带偿还责任 D．由甲或甲的父母承担偿还责任
3、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。 A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权
4、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是__。
A．银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
5、用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是__。 A．期望收益率 B．标准差 C．方差 D．协方差
6、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是__。 A．外部监督 B．最低资本要求 C．市场约束 D．操作风险控制
7、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的__。 A．财富功能 B．避险功能 C．集聚功能 D．交易功能
8、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。 A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%
9、下列关于审查保证人的资格，说法错误的是__。
A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失 B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表
D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
10、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。 A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练
11、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。 A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手
12、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
13、市场组合是（）
A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
14、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是__。 A．利息保障倍数为1.5，流动比率为2 B．利息保障倍数为0.8，流动比率为1 C．利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5 D．利息保障倍数为1.2，流动比率为4
15、借款人存货周转率是指用一定时期内的__除以__得到的比率。 A．平均存货余额，销货收入 B．销货收入，平均存货余额 C．销货成本，平均存货余额 D．平均存货余额，销货成本
16、关于个人理财业务，下列说法不正确的是__。 A．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 C．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
17、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是。 A：信贷平均损失比率 B：流动比率
C：存量存贷比率 D：增量存贷比率 E：著作权
18、以下不属于资金来源的是__。 A．留存收益 B．内部融资 C．银行贷款 D．现金头寸
19、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。 A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易
20、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。 A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险
21、房地产投资的优点不包括_________。 A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀
22、信用卡的功能不包括__。 A．投资 B．消费信用 C．转账结算 D．提取现金
23、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作__。 A．面谈访问 B．客户分析
C．内部意见反馈 D．贷款意向阶段
24、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当__。
A．服从本行的决定 B．对媒体公布这一信息 C．告诉竞争对手
D．向上级机构或监管部门反映
25、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。 A．60% B．70% C．80% D．90%
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、以下属于直接融资的有__。 A．企业从银行贷款 B．个人从银行贷款 C．政府发行债券 D．企业发行股票 E．企业发行债券
2、某项目的净现金流量如下，如果折现率为15%，试计算其财务净现值__。 A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．净现金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80
3、破坏金融管理秩序的行为包括__。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人
4、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有__。 A．贷款期内每期等额偿还本金 B．贷款期内还款额度逐月递增 C．贷款期内偿还的利息逐月递增 D．贷款期内偿还的本金逐月递增
E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
5、公积金个人住房贷款的资金来自__。 A．自有资金
B．公积金管理部门归集的住房公积金 C．承办银行吸收的存款
D．承办银行筹储的专项资金
6、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。 A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型
C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型
7、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMELs综合评级中，该银行应属于__。 A．综合评级1级 B．综合评级2级 C．综合评级3级 D．综合评级4级
8、关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有__。
A．贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级
B．债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素，不考虑影响客户风险的因素
C．贷款分类主要应用于贷前审批，不用于贷后管理 D．债项评级主要用于贷后管理
E．债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类
9、我国基础货币由（）三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金 E．证券公司保证金存款
10、下列关于农户联保贷款的表述错误的是__。 A．农户联保贷款实行分次偿还本息的方式
B．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于10户 C．农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围
D．借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款
11、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是__。
A．风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客观的风险规避策略) B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
12、从业务运作的实质来看，福费廷就是__。 A．担保业务 B．贸易垫资 C．融资租赁
D．远期票据贴现
13、通常__是偿还债务最有保障的来源。 A．资产转换 B．抵质押物
C．正常的资产销售
D．正常经营获得的现金流量
14、下列属于流动性比率/指标的选项是（）。 A．现金头寸指标 B．核心存款指标
C．贷款总额与总资产的比率 D．流动资产和总资产的比率 E．大额负债依赖度
15、个人抵押授信贷款的特点不包括__。 A．先授信，后用信 B．—次授信，循环使用 C．贷款用途综合
D．准入条件较个人信用贷款严格
16、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。 A．最大需求量 B．最大零售量 C．最大营销量 D．最大投资
17、以下公式中错误的是_________。 A．资产-负债=净资产
B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D．复利现值=终值×（1+利率）期限
18、目前，__是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．声誉风险
19、下列信息中，__属于内幕信息。 A．经营方针和范围的重大变化 B．公司公开的财务报表 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼
E．重大的购置财产的决定
20、《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括__。
A．交易账户中的利率风险和股票风险 B．交易对手的违约风险 C．全部的外汇风险 D．全部的商品风险
21、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括__。 A．流程分析法 B．德尔菲法 C．引导会议法 D．随机法
22、下列属于风险为本的持续监管框架的内容的有__。 A．了解机构
B．实施风险为本的现场检查并确定评级
C．监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D．准备风险为本的现场检查 E．风险评估
23、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。 A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现
C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效
24、下列关于外汇标价法的叙述正确的是__。 A．买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 B．卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 C．间接标价法又叫应收标价法
D．中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价
E．在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价
25、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。 A．风险转移 B．风险分散 C．风险对冲 D．风险规避
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