甘肃省2015年银行业中级《个人贷款》：合作单位定位试
题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表__。
A．特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系 B．特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系 C．特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系 D．特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系
2、贷款人履行尽职调查，要通过__相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。 A．人员访问和电话调查 B．非现场调查和电话调查 C．现场调查和非现场调查 D．现场调查和电话调查
3、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。 A．开户阶段、转账阶段、归并阶段 B．处置阶段、培植阶段、融合阶段 C．隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D．前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
4、下列不属于物质财产保险的是__。 A．普通家庭财产保险 B．产品质量保险 C．工程保险
D．货物运输保险
5、平均年限法的固定资产折旧计算公式为__。
A．固定资产年折旧额=固定资产原值×(1-预计的净残值率)×100% B．固定资产年折旧额=固定资产原值×年折旧率 C．固定资产年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率 D．固定资产年折旧额=固定资产原值÷年折旧率
6、产业组织结构的影响主要包括__。 A．行业的周期性和成长性 B．市场集中度和行业壁垒程度 C．产业关联度 D．宏观政策
7、流动比率是反映__的指标。 A．长期偿债能力 B．短期偿债能力 C．营运能力 D．盈利能力
8、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据 KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。 A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20。
9、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__ A．再贷款利率 B．存款准备金利率 C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
10、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。 A．原值 B．评估现值 C．市场价值 D．核定价值
11、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权
12、根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括__。 A．高级计量法 B．标准法
C．替代标准法 D．内部评级法
13、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。 A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任
14、保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生的积极作用不包括（）。
A．避免银行资产廉价出售，损害股东利益 B．提高银行借入资金时所需支付的风险溢价 C．确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系 D．增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款
15、下列选项中，属于商业银行可以接受的财产质押的有__。 A．不可转让的财产 B．国家机关的财产
C．依法被查封、扣押、监管的财产 D．依法可转让的股权
16、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是__。 A．ETF本质上是开放式基金
B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF
17、盈利能力是__。
A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量
D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高
18、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是__。 A．流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算 B．流动性比例不得低于25% C．核心负债比率不得低于60% D．人民币超额准备金率不得低于5%
19、下列关于战略规划的说法，不正确的是__。
A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色
C．商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划
D．战略规划应当从宏观战略层面开始，深人贯彻并落实到中观和微观操作层面
20、如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是__年。 A．1 B．5 C．10 D．20
21、经济处于__阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。 A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏
22、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述错误的是__。 A．贷款额度起点一般为人民币2000元
B．利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮 C．贷款未清偿之前，可以对同一借款人发放新的贷款
D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则
23、银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，__是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。 A．集中策略 B．差异性策略 C．钉住策略 D．分散化策略
24、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P＞B，则__。 A．r＞C B．r=C C．r＜C D．r与C无关
25、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予的风险权重，个人住房贷款风险权重为。 A：100％50％ B：50％
100％ C：60％40％ D：40％
60％ E：重组
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是__。 A．只能吸收社员存款 B．能够吸收公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券
E．从其他银行业金融机构融入资金
2、根据我国《担保法》的规定，保证人__。 A．必须具有民事行为能力
B．必须具有代为履行主债务的资力
C．不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位 D．不可以为自然人
E．不得为企业法人的职能部门
3、在对单一法人客户进行信用风险识别时，下列各项属于财务报表分析的是__。 A．有无随意变更会计处理方法
B．资产流动性分析以及资产组合分析 C．长期融资是否支持长期资产 D．识别和评价公司的销售情况
E．核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率
4、__金融犯罪的主观方面不是故意的。 A．公司、企业人员受贿罪 B．有价证券诈骗罪
C．签订、履行合同失职被骗罪 D．非法吸收公众存款罪
5、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。 A．向受益人进行付款或承兑
B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付
E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
6、我国目前商业银行所面临的战略风险可细分为__。 A．产业风险 B．技术风险 C．品牌风险
D．竞争对手风险 E．客户风险
7、商业助学贷款实行的原则不包括__。 A．按期偿还 B．信用发放 C．专款专用 D．部分自筹
8、有担保流动资金贷款的防控措施只要包括__。 A．加强对借款人还款能力的调查和分析
B．加强对借款人所控制企业经营隋况的调查和分析 C．加强对商用房出租情况的调查和分析 D．加强对抵押物价值的调查和分析
E．加强对保证人还款能力的调查和分析
9、下列选项__属于商业银行战略风险识别中，需要考虑的宏观因素。 A．进入或退出市场 B．信用风险系数的设定 C．投资组合的选择 D．市场营销行为
E．个人理财人员的道德操守
10、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元
11、《巴塞尔资本协议》规定，商业银行核心资本充足率的指标不得低于（）。 A．4% B．15% C．10% D．14%
12、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示__。 A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁
13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付
14、项目可行性报告是__进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料。 A．项目业主 B．银行 C．贷款人
D．项目主管部门
15、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。 A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗
16、基金产品的主要风险包括__。 A．价格波动风险 B．市场波动风险 C．股市震荡风险 D．流动性风险 E．汇率风险
17、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括__。 A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B．积极配合监管人员的现场检查
C．了解客户账户开立、资金调拨的用途
D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
18、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是__。 A．具有前瞻性
B．具有计划性、灵活性和针对性 C．形成共识和良性互动，具有一致性 D．节省监管资源，提高现场工作效率
E．对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求
19、以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率上调，贷款利率__。 A．不变 B．上调 C．下调 D．都可能 20、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面（）。 A．数据/信息质量 B．违反系统安全规定
C．系统设计/开发的战略风险
D．系统的稳定性、兼容性和适宜性 E．系统开发，维护成本过高
21、从支出角度看，__不是GDP构成的三大部分之一。 A．净出口 B．投资 C．净进口 D．消费
22、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括__。 A．借款者信用状况的数据 B．客户信用记录
C．违约风险暴露的数据 D．担保品价值的数据 E．贷款的机会成本
23、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前__天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。 A．10 B．20 C．30 D．45
24、严格意义上，金融衍生品包括__。 A．远期 B．期货 C．期权 D．互换 E．各种票据
25、外部事件引发的操作风险包括__。 A．监管规定 B．洗钱 C．外部欺诈 D．外部盗窃 E．内部欺诈
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