上海2016年下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定
价试题
一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、Altman的z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是__。 A．流动资产/流动负债 B．流动资产/总资产
C．(流动资产—流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产
2、如下表，CI1-8，表示8类产品线中各产品线过去3年的年均总收入，β1-8表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。用标准法计算，则2007年操作风险资本为__。 A．产品线
B．Σ(GI1-8×β1-8) C．2004年 D．10 E．2005年 F．-5 G．2006年 H．5
3、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。 A．产品，差异化 B．形象，差异化 C．产品，成本优先 D．形象，成本优先
4、某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为__美元。 A．10000 B．10132.7 C．10183.3 D．10219.5
5、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为 0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。 A．(1%，3%) B．(0，4%) C．(1.99%，2.01%) D．(1.98%，2.02%)
6、远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于__。 A．规避风险 B．规避管制 C．技术推进 D．成本节约
7、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是__。
A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差
B．总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得 C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加 D．信用价差增加表明贷款信用状况好转
8、新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度为每人每学年__元。 A．4000 B．5000 C．6000 D．8000
9、商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是__ A．中央银行拆借 B．存放中央银行款 C．法定存款准备金 D．超额准备金
10、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。 A．80% B．70% C．60% D．50%
11、货币政策工具不包括__。 A．存款准备金率 B．财政支出 C．再贴现率
D．公开市场操作
12、在行业的__阶段，现金流转为正值。 A．启动 B．成长 C．成熟 D．衰退
13、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则__。 A．如果债务人不履行债务，由医院代为履行
B．只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的 C．保证合同无效
D．医院不承担民事责任
14、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是__。
A．市场利率 B．法定利率 C．行业公定利率 D．固定利率
15、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个__，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。 A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户
16、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。 A．制订个人理财规划 B．制定个人理财目标 C．执行个人理财规划
D．评估理财环境和个人条件
17、下列关于个人资产负债表的说法，正确的是__。 A．反映了某时间点的资产负债状况 B．反映了某时间点的现金流量 C．反映了某段时期的收支状况
D．反映了某段时期的资产负债状况
18、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是__。
A．目前领取并进行投资更有利 B．3年后领取更有利
C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D．无法比较何时领取更有利
19、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是__。 A．金融资产管理公司 B．货币经纪公司 C．基金管理公司 D．金融租赁公司
20、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。 A．15% B．30% C．50% D．80%
21、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。 A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产
22、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得__银行资本的__。 A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%
23、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。 A：委托第三方清收和直接追偿清收 B：常规清收和直接追偿清收 C：常规清收和依法清收
D：依法清收和委托第三方清收 E：著作权
24、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于__。 A．信用风险 B．政策风险 C．汇率风险 D．系统性风险
25、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的__ A．探索期 B．建立期 C．稳定期 D．维持期
26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。 A．出口信贷 B．提供对外担保
C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款
27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。 A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避
28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。
A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权
29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。
A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整
二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是__。 A．客户定位策略 B．产品定位策略 C．利益定位策略 D．竞争定位策略
2、下列关于资产转换理论的说法，正确的有__。
A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大
B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现
C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要
E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失
3、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。 A．主体类型 B．贷款额度 C．还款方式 D．担保方式
4、在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括__。 A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．电话调查 D．实地调查 E．查询个人信用
5、将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查__。 A．贷款用途
B．贷款额度及有效期间 C．需落实的贷款支用
D．贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见
6、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括__。 A．稳定的工资收入证明 B．投资经营收入证明 C．家庭成员收入证明 D．财产情况证明
7、中国银行业营销人员按市场分，可分为__。 A．职业经理 B．市场开拓经理 C．市场维护经理 D．风险经理 E．非职业经理
8、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括__。
A．近三年内银行的财务报告
B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C．由商业银行负责人签署的申请书 D．商业银行内部相关部门的审核意见
9、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。 A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险
10、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起要求保证人承担保证责任。 A：3个月内 B：6个月内 C：9个月内 D：1年内 E：著作权
11、家庭财务报表包括__。 A．资产负债表 B．预算表 C．权益表
D．现金流量表 E．利润表
12、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括__。
A．出口商卖断票据 B．银行买断票据 C．进口商买断票据 D．银行卖断票据
E．银行放弃对出口商所贴现款项的追索权
13、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。__ A．权利；得到 B．权利；支付 C．义务；得到 D．义务；支付
14、监管当局在判断银行按模型计值是否审慎时，应考虑的因素包括__。
A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度
B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致
C．在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法 D．如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价
E．应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试
15、商业银行风险的主要类别包括__。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．国家风险
16、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括__。 A．制定公积金信贷政策
B．公积金借款合同签约、发放 C．承担公积金信贷风险
D．贷前调查审核、信息录人 E．贷后审核、催收、查询对账
17、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是__。 A．期限调整包括延长期限和缩短期限等
B．期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限 C．银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年 D．展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限
18、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是__。 A．具备相应的学历水平和工作经验 B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度
19、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是__。 A．战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手 B．经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一
C．战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D．最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划和实施方案 20、国民经济发展的总体目标一般包括__。
A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长
21、票据丧失的补救措施有__。 A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 E．行使追索权
22、下列__方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。 A．将闲置资金购买固定收益证券 B．对优质资产进行资产证券化 C．降低固定利率的长期贷款比例
D．改行固定利率的大额可转让定期存单 E．提供固定利率的住房按揭贷款
23、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。 A．3 B．4 C．5 D．8
24、在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有__。 A．向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件
B．借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不得对其发放贷款
C．自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 D．委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用 E．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
25、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有__。 A．CreditMetrics的本质是一个VAR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
B．CreditMetrics的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题 C．CreditPortfolioView模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来
D．CreditPortfolioView比较适合投资类型的借款人
E．CreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组
26、下列不属于中国进出口银行业务的是__。 A．出口信贷 B．提供对外担保
C．办理国际银行间贷款 D．发放基础建设贷款
27、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施__。 A．风险转移 B．风险对冲 C．风险补偿 D．风险规避
28、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。
A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权
29、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为__。
A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的 D．行为不当，除非经过内部调整
上半年上海银行业中级《个人贷款》：个人住房贷款审批考试试题（推荐）
下半年内蒙古银行业中级资格《个人贷款》：市场环境分析模拟试题
![上海下半年银行业中级《个人贷款》：个人贷款定价试题[定稿]](/templates/pc/static/images/icon_word.2.png){kind=icon}
