2006年广州银行业发展情况
与2007年展望
中国银监会广东监管局
2006年，是银行业改革开放扎实推进的一年，也是金融监管改革工作取得重要进展的一年。广州银行业坚持改革方向，贯彻金融政策，优化信贷结构，加强内控管理，保持着平稳健康良好发展态势。
一、2006年广州银行业发展情况
2006年，广州银行业金融机构总体运行稳健，各项存贷款同比多增，不良贷款持续“双降”，改革和风险处置工作稳步推进，风险管理能力进一步增强，盈利水平大幅提高。
（一）银行业金融机构体系完善，业务发展快，服务功能全 1.机构聚集密度高，服务功能完备。
截至2006年末，广州银行业共有各类机构2417家，从业人员近5万人。其中，中资银行机构2365家，占银行业机构总数的97.85%，从业人员达4.8万人。仅工、农、中、建四大国有商业银行机构总数就达1152家，占银行业机构总数的47.66%，从业人员近3万人。外资银行共有机构52家，其中：营业性机构31家，代表处21家。（见表1）
2.资产负债稳步增长，中小机构增速较快。
2006年末，广州银行业金融机构资产总额15590.30亿元，同比增长18.71%，其中，财务公司、城市商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局资产增长较快，增速均在30%以上，但政策性银行和国有商业银行资产增长相对较慢，信托投资公司为负增长。银行业金融机构负债总额达15329.55亿元，同比增长17.80%。从机构类别看，财务公司、广州市商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局负债增长较快，政策性银行、国有商业银行和信托投资公司增长相对较慢。(见表2)
3.各项存款平稳增长，金融产品选择增多。
2006年末，广州银行业金融机构各项存款余额13350.97亿元，比年初增加1632.31亿元，同比多增341.49亿元。从存款结构看，各类存款的增长态势迥异：企事业单位存款余额4890.93亿元，比年初增加883.97亿元，同比多增384.30亿元；储蓄存款余额5956.52亿元，比年初增加504.32亿元，同比少增216.16亿元。主要原因为银行业金融机构加大了对金融产品创新力度，加上基金、保险、国债等金融产品销售势头旺，对储蓄产生了分流作用。
4.各项贷款增长迅猛，中长期贷款成投放重点。
2006年末，广州银行业金融机构各项贷款余额8668.58亿元，比年初增加1155.73亿元，同比多增630.08亿元，呈现快速增长态势。中长期贷款重点投向交通、电力行业和个人住房按揭。2006年末，中长期贷款余额5112.71亿元，占各项贷款余额的58.98%。全年新增中长期贷款771.49亿元，占各项贷款增量的66.75%。短期贷款余额下降趋势得到扭转。全年新增短期贷款117.98亿元，与上年下降50.36亿元形成鲜明对比。银行业金融机构贷款业务的增长，推动了广州经济社会持续快速健康发展。
5.金融创新逐步活跃，资产质量明显提高。
目前，中国银监会批准第一批9家在国内注册的外资银行法人，在广州均设立了机构。广州银行业金融机构随着对外开放程度的增大，利用地处改革开放前沿优势，在业务流程、金融产品和服务方式上大胆创新，金融创新步伐逐步加快，呈现出较活跃发展态势，而金融创新的发展，又极大促进了金融资产质量的提高。2006年，广州银行业不良贷款实现“双降”，贷款质量继续稳步提高。同年末，广州市中资银行机构不良贷款余额545.07亿元，比年初减少135.25亿元；不良贷款率6.57%，比年初下降2.7个百分点。从机构类别看，仅政策性银行不良贷款余额和不良贷款率出现反弹，其他各类银行机构均实现不良贷款“双降”。
6.经营指标持续改善，盈利能力明显增强。
2006年，广州中资银行机构实现利润总额106.63亿元，比上年同期增加37.71亿元，增长54.7%。从机构类别看，各类机构的利润均实现增长，其中：广州市商业银行利润增幅最大，达到4倍多；政策性银行利润增幅最小，仅15.93%。（见表3）
（二）银行业运行存在的主要问题 1.资本流动性过剩严重，经营压力较大。
近两年来，整个银行体系尤其是四大商业银行资本流动性过剩的问题日益突出，2006年末，广州银行业金融机构存差达4682.38亿元，存贷比64.93%，出现资金总量多而投入渠道少的矛盾，为此，银行分支机构（尤其是四大商业银行）多数将闲置资金上存，贷款盈利空间收窄。由于银行业资金运用渠道不畅，经营压力较大。尤其值得关注的是，银行资本流动性过剩，增加银行信贷投放的内外部压力可能加大，信贷风险将会增大。同时，信贷投放力度的加大通过银行体系的货币创造又会造成系统流动性进一步过剩，并推动信贷持续扩张。
2.贷款风险隐患不容忽视，信贷管控压力增大。
广州银行业虽然积极采取措施，化解风险包袱，解决历史遗留的不良资产问题，但是，深化地方金融企业改革需要有一个渐进过程。因此，目前银行业金融机构仍然面临不良贷款反弹压力较大的难题。如个别银行出现不良贷款余额和不良贷款率比年初上升的状况；部分银行可疑类贷款和损失类贷款也比年初有所增加。由于一些银行重业务开拓轻风险管控，一些银行以流动资金贷款形式发放房地产开发贷款，甚至出现虚假按揭贷款，使贷款风险隐患加大。与此同时，部分集团客户的风险控制问题较突出。因大型集团客户通常存在跨行政区划、跨行业关联企业多、关联交易复杂、财务报表操作空间大的特点，并在银行议价对比中处于强势，银行对集团客户的风险评估、资金监控难度增加，从而导致银行业金融机构对部分集团客户的贷款面临较大风险。
3.贷款集中度增强，风险聚集系数增大。 目前，银行业金融机构贷款主要有“三集中”。一是贷款集中大额客户。亿元以上的大额客户贷款约占各项贷款余额的50%。二是贷款期限集中于中长期。中长期贷款占各项贷款的比重达58.98%，易产生一些潜在风险：其一，当前存款活期化与贷款中长期化现象，导致银行资产负债的期限错配问题突出，容易产生流动性风险；其二，中长期贷款多数为项目贷款，而一些交通、能源类项目贷款，由于期限较长，风险虽在短期内不易暴露，但潜在风险值得关注；三是贷款集中于过热行业，各家银行对交通、能源、通信等行业的贷款投放力度都不同程度加大。
4.房地产调控对信贷风险的影响需要引起关注。
由于近年来房地产开发投资和商品房价格过快上涨，房地产行业一直是国家宏观调控的重点行业，国家也出台了一系列调控政策。但房地产业目前已成为银行信贷投放的重点行业之一，银行业金融机构对房地产业贷款余额约占各项贷款余额的20%，一旦房地产市场形势逆转，对广州银行业信贷质量影响甚大。因此，须密切关注房地产企业资金和效益的变化，积极防范房地产信贷风险。
二、2007年广州银行业发展趋势展望
2007年是实施“十一五”规划的关键一年，也是广州经济发展实现经济增长质量和效益稳步提高的关键之年。由于广东省委、省政府明确提出要把广州建设成为带动全省、辐射华南、面向东南亚的区域性金融中心，为加快广州金融产业发展，形成开放度高、创新活跃、功能完备、运行稳健的现代金融市场体系创造了有利条件。广州银行业将以良好的经济社会发展为依托，通过制度创新和市场创新持续稳健发展。资产负债规模将保持较快增长速度，各项存款也将延续快速增长势头。随着政府部门政策扶持和银行业监管部门有效引导，银行业金融机构信贷投入将继续加大，资产继续呈多元化发展趋势。虽然中长期信贷投放仍将是拉动贷款增长的主要因素，但中小企业融资状况将会进一步改善。受资本充足率硬性约束，商业银行风险意识增强，信贷结构和高风险客户清退调整步伐将有所加快；而资金运用则更多向经济资本节约型业务领域发展，票据贴现、零售贷款和中间业务发展也将有所加快。与此同时，按照建设社会主义新农村的要求，银行业将在注重风险防范、及时了解和把握“三农”金融需求、创新产品、改进服务的基础上，使信贷资金投放在解决“三农”金融服务不足、竞争不充分等方面取得实质性进展和突破。而通过政府部门和银行业监管部门大力支持银行业积极开拓创新，并适时把支持银行业发展的着力点转移到协调服务上来，同时，以更快的速度引入外资银行的竞争，进一步改变银行业经营体制，促使银行业积极创新金融业务，不断寻找新的盈利点，实现小企业贷款制度、个人理财产品、衍生产品、中间业务等业务创新，提升银行的综合竞争实力。
2007年是我国加入WTO后银行业全面对外开放的第一年，银行业监管部门将继续以推进合规建设、风险为本的监管和自身监管能力建设为主要抓手，在地方党委、政府和有关部门的支持下，坚持合规监管与风险监管相结合，加强宏观调控下的风险管控工作，大力支持银行业金融机构持续改革、开放与创新，全面推进问题机构风险处置工作，启动金融服务充分性建设，促进广州银行业又好又快发展。
（执笔：周 文 雷雪苏）
