趸交产品说明会讲师稿
各位尊敬的来宾，大家好！很高兴在这里认识大家，一起探讨一下最近的金融及理财情况。
P3------刚刚过去的2010年，发生了很多事情，其中和我们老百姓最戚戚相关的就是通货膨胀，而我们的老百姓非常的会自我解嘲，发明了很多新的词汇来描述物价上涨的情况，比如像“苹什么”、“豆你玩”、“糖高宗”、“蒜你狠”之类，相信我们在座各位嘉宾一定也有所耳闻，这些词间接的表明了我们在过去的一年里苹果、大豆、糖、蒜等等这些日常食品价格的飞涨。这个曲线图是近两年的CPI曲线图，大家可以发现，我们国家的CPI始终处在增长的势头。
P4------而前不久统计局刚刚发布了1月份国民经济主要数据中，CPI的涨幅为4.9%，由于CPI的统计是一个综合数据统计，（大家看这里）在这个4.9%背后，与我们老百姓生活最相关的食品价格上涨是10.3%。为此现象，政府也在积极应对，最明显的表现就是最近的多次加息，现在5年定存已经到了5%,然而我们想想，5%的银行利息远远不能抵御通货膨胀。那么，大家都会想，我的家庭资产怎么样理财才好呢？
P5------巴菲特是世界公认的理财专家，在他看来，在通货膨胀时期，人们应以资产保全为主，加大保障性投资的投入。巴菲特对投资的看法包括三句话，第一句话是：“看好你的本金”，第二句话还是：“看好你的本金”，第三句话是“在牢记前两条原则的基础上，看好你的本金！”。下面我想和大家探讨的就是关于“本金”的概念，本金并不是说今天我有3张100元的钞票，过几年还有3张100元的钞票就算是“看好本金”了，而是要关注“本金”的实际购买力价值，下面我们来看„„
P6------举个例子来说，我们看一下30元现金在社会的不断发展中的购买力变化。在座很多经历过这个阶段的嘉宾，我们可以共同来回顾一下，在1978年的时候，改革开放初期，30元钱是不小的一笔财富，很多人一两个月的工资就是这么多，那个时候30元可以买到99斤大米/12斤猪肉/10斤油，大家想想是不是？那么20年以后的1998年，30元钱就只能买到11斤大米/2斤猪肉/2.6斤油，在20年间迅速缩水。我们再看，到了2008年的时候，30元钱购买力更加微弱，只能买到5斤大米/0.7斤猪肉/1.1斤油，所以从这样一个例子我们知道：
P7------其实我们投资不能光看帐面上盈利了就算赚钱，我们还应该考虑货币的实际购买力，以及很多其他的因素。下面我们来分析一下，目前市场上的几种基本理财方式：
P8------首先，假如我们的家庭资产靠储蓄来理财的话，我们计算一下，在不同的通货膨胀率之下，同样的10000元钱，在20年以后的实际购买力价值是多少？大家请看，当通货膨胀率为3%的时候，20年后10000元钱已经缩水了近一半，只剩下5438元；当通货膨胀率达到5%的时候，20年后的10000元，只剩下3584元，缩水7成，这个比例和目前的中国很像；当通货膨胀率达到8%的时候，资产缩水更为严重，10000元只剩下1700多元，如果我们单单从食品价格的涨势来看，我们人民币在食品方面的通货膨胀率也早就达到了这个水平，所以，如果我们将家庭资产的大部分采用银行储蓄的方式理财，是非常不明智的。 P10------除了储蓄，上海的老百姓还热衷于炒股，股市其实是一个风险相对比较大的市场，中国的股市从2008年的6000点，一路狂跌至3000点，让很多人手头的钱被套牢，可能现在很多人还在后悔，如果这笔钱当初存在银行里，也比拿不出来好。刚刚过去的2010年，股市仍然在3000点上下跌宕起伏，大家看，去年一年，上证指数的大部分时间都在3000点一下，我周围很多朋友，在3000点的时候，都在暗暗高兴，因为马上手头的股票可以回本脱手，却盼来了再次的下跌，所以借助我们上海老百姓最熟悉的一个人——周立波的说法，说我们上海股市就像下面这幅动画一样：老板进去，瘪三出来；西装进去，光着身子出来。所以，在这里，建议各位嘉宾，如果您家里已经规划好了现在和将来的生活，还多余一些闲钱，想在股市里面玩一玩，亏了也无所谓的话，您可以考虑炒股这种理财方式，否则最好选择较为稳妥的理财渠道。因为中国的股市基本上是机构投资者所操纵，而且与美国等发达国家相比，证券市场的监管也不规范，电视上所谓的股评家其实也无法预测任何赚钱的财路，除非他也是帮凶，最终在股市上吃苦最多的还是盲从的老百姓。
P14------上海老百姓还有一个非常关注的理财方式就是炒房，很多人都想拥有温州炒房团一样赚钱的速度，于是就出现了把市区黄金地段的房子卖掉，到郊区换购2~3套别墅，然后一边供别墅一边等待其涨价，再转手卖掉，获取几倍的收益。这个方式其实只是理论上行的通，而实际上在操作的过程中，有很多无法把控的因素会干扰计划的继续进行。比如别墅高额的还贷、房价具体上涨的时间等等。现在，正是历史上最严厉的房产政策的时候，而我们上海作为全国的排头兵，也是国家的试验田之一，建议各位嘉宾在炒房方面还是慎重为好。 P18------谈了这么多种的理财方式，理财其实就是“会赚钱+保住钱+钱生钱 = 理财”我们对于现在理财的大局基本上有所了解了，上海的老百姓很喜欢看财经频道，这个节目有句话说“你不理财，财不理你”，可是我们上海老百姓在经过反反复复的金融风暴后，却发现这句话应该改为“你理财，财不一定理你”，那么我们老百姓在日常的家庭资产规划过程中应该遵循怎样的理财原则呢？
P20------一般来说，家庭理财需要注意三个方面：第一，安全性。这个安全性就是指“本金”的风险要小，能保证我的投入不亏本，不然理财就没有任何意义。第二，流动性。所谓流动性，不是说我随时随地好用，真有这样功能的理财方式，一般来说，收益不高手续费很高，并不合算，因为中途取出钱就像中途毁约一样，是要付出代价的，比如基金的转换、股票的倒手等等，所以流动性的考虑实际上是指家庭资产在规划的时候初步确定使用资金的时间段，比如三年、五年还是十年后，在初步确立了以后，购买相应年限的理财产品，这样就可以享受到这种理财工具最大的收益，而且不影响家庭规划。第三，盈利性。盈利性的原则就更加简单了，和刚才与大家沟通的购买力是一样的，最基本的目标就是跑赢CPI，防止资产缩水。
P21------另外，除了这三个原则，我们在选择市场上不同的理财产品的时候，还要注意根据自己家庭的实际情况确立短期资产、中期资产和长期资产，一般来说短期资产是指一年以内一定会用到的，比如日常消费或者年度的各种固定扣费项目，比如定期的还贷、计划中的旅游等；中期资产通常是指3至5年内基本不会用的资产，比如3年后计划买房、买车等等，长期资产通常消费的项目如教育金、婚嫁金、养老金等等。做好了这样的简短规划，我们在购买市场上的理财产品时，就可以针对产品的时限来进行初步的筛选，找到适合自己家庭规划的理财方式。
P21------今天向大家推荐一款理财产品：金满仓，兼具理财、储蓄、保障三种功能的一款产品。
P22------首先这款产品所有的利息全部是复利计算。可能我们在座各位嘉宾对于复利还不是很了解，我们来简单介绍一下。银行储蓄通常采用的计息方式是单利，计算方法如下，举个例子来说10000元存在银行里，以年利率6%放70年，最终可获得52000元，可以说资金的增长非常的慢；如果同样的钱、利率和时间，在复利的计息方式下，请各位嘉宾猜一猜，最终我们能拿到多少钱呢？590759元，是单利的10倍还多，所以，复利计息可以更好的实现资产增值。
P23------下面呢，和大家沟通两个案例来分析，家庭资产在面临风险的时候，该怎么用金满仓解决。我们看案例一：张三欠李四100万，张三身故，留下了存款50万，张家的亲人和李四都要争取张三的这50万存款。谁得？大家觉得应该先欠债还钱呢？还是先遗产分配呢？ „„答案是先还债。这一点也是有法律依据的，我们来看《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
P24------我们再来看案例2：张三欠李四100万，张三身故，留下保险金100万，张三的儿子小张为受益人。小张和李四都要争这100万保险金。 谁得？ 在这种情况下，请问大家，小张是拿钱还是还债？„„答案是100万归小张，而且这笔钱是避债的。当然，这一点也是有法可依的，大家看：《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
P25------另外，保险还是合法节税的黄金渠道，我们来看相关的法律规定。所以很多人认为保险就是出事赔钱的一样产品，而不知道，其实保险是家庭资产规划非常好的工具，很多企业家或者做生意的人都会或多或少的从自己的每次盈利后提取一定比例的资金放入保险渠道，享受避税避债的功能的同时来从法律上划分家庭资产的归属。李嘉诚曾经说过：别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了足够的人寿保险。可以说，保险是永不查封的资产，是家庭资产真正的保险箱。 P26------下面我们来看这款金满仓产品的具体细节
P27------首先，产品要素如下：被保范围：出生30天—65岁；保险期间：5年交费说明：一次交清，100000/份。这款产品三五年均可以取出，满期保底收益5%,另加5年复利分红。08年销售以来，目前已经销售近千亿，客户量达到300多万，上海市场有近200亿的规模，主要投资于安全性较高的固定收益类产品，其中，与我们上海相关度比较大的项目包括：上海水务工程、京沪高铁工程和崇明岛2000亩的养老社区工程，这些工程均是与政府联合开发，工程预期收益也非常好，可以让客户获得稳定的收入和回报。 P28------另外，请注意金满仓产品仅在银行销售，泰康公司也是上海银行合作中最大的公司，所有的金满仓产品购买不收取手续费，只需要银行转存即可。
P29------今天，感谢大家的认真聆听，我分享的内容就到这里，谢谢大家，让我们携手共创美好的明天！
