◆单选题
客户流失的绝大部分原因在于( B ) A、自然地改变偏好 B、服务人员对其漠不关心
C、对产品和服务不满意 D、在其他行有更好的产品和服务 下面对女性客户经理的仪表要求中哪个是错误的（ B ） A、上班时必须佩带工作卡。 B、可化浓妆，面带微笑。
C、指甲不宜过长，并保持清洁，涂抹指甲油必须自然色。 D、必须保持头发清洁，发型文雅、庄重、梳理齐整。 下列哪项不是‚三声服务‛的选项（C）
A、来有迎声 B、问有答声 C、问有应声 D、走有送声 下面说法错误的是（ D ）
A、介绍时应先介绍自己一方的人，再介绍对方的人。在顺序上，应先介绍领导和年长者。 B、客户初次来访，应主动自报姓名和职务，并双手将名片递给客户，递送名片时应注意让文字正面朝向对方；接受客户名片时要用双手，接过后认真看清客户的姓名和称谓。
C、对来营业网点的所有客户，大堂经理都须点头微笑并问好，见到熟悉的客户须能正确称呼。
D、同客人交谈时，应正视对方，注意倾听，表现出真诚、友好的态度。谈话间如遇急事需要马上处理，可先行离开。 下面说法正确的是（B）
A、员工应该尽量满足客户的要求，在不能确定该如何回答客户问题的时候，可以先行承诺客户。
B、员工在处理问题的时候，需设身处地为客户着想，实行首闻负责制，迅速为客户协调、解决问题，不得进行推诿、搪塞，敷衍了事。
C、当OTO客户需到高柜区办理业务的时候必须合理引导，为OTO客户提供优先服务，可以不用理会普通客户的情绪。
D、员工要尊重客户的隐私，注意客户信息资料的保密，可将客户资料带回家保管。 下面哪项不是优质服务的要求( D ) A、给客户方便快捷的服务 B、给予持续性服务C、安全性高 D、满足客户的全部要求 下列哪项不是职业礼仪的3A原则( A ) A、ASSENTIVE听从 B、ACCEPT接受C、APPRICIATE欣赏 D、ADMIRE肯定 沃德的 ‚沃‛具有（ ）等含义；‚德‛有（ ）的意思，以服务之‚德‛，创财富之‚沃‛，寓意诚信、厚德乃取财之道。（ A ）
A、丰厚肥沃、美德高尚 B、发财致富、品德高尚 C、尊敬长辈、爱护弱小 D、努力学习、天天向上
沃德财富的准入标准一是指（ A ）
A、在我行金融资产季日均余额大于50万元（含）的个人客户。 B、在我行金融资产季度日均余额大于10万元（含）的个人客户。 C、在我行金融资产季度日均余额大于30万元（含）的个人客户。 D、在我行金融资产季度日均余额大于100万元（含）的个人客户。 沃德财富账户以（ B ）为载体，进行多账户的统一管理
A、太平洋借记卡 , B、沃德财富卡 , C、双币信用卡 , D、交银理财卡 OTO的是以下哪句话的英文缩写（D）
A、One to one focus makes more, B、One by one, C、Only you is my friend, D、One to one 交银理财客户准入标准一是指（ B ）
1 A、在我行金融资产季日均大于10万（含）的个人客户。 B、在我行金融资产季日均大于5万（含）的个人客户 C、在我行金融资产季日均大于15万（含）的个人客户。 D、在我行金融资产季日均大于20万（含）的个人客户。 1.下列哪项不是交银理财品牌‚三F‛的内容（C ）
A、Fortune 理财 B、Fellowship 伙伴 C、fashion 时尚 D、Future 未来 2.我行得利宝本外币理财产品七彩系列中，‚蓝‛系列代表哪一类的产品（D ） A、基金 B、股票 C、商品 D、信托 3.个人投资者开办基金代销业务需提供的证件类型不包括（ B ）
A、居民身份证、B、学生证 C、护照、D、港澳台居民通行证 4.基金赎回申请是否成功，应以相关的基金管理公司确认信息为准。赎回资金的到账时间以不同（ D ）的规定为准。
A、资金账号 B、基金交易 C、投资者身份 D、基金管理公司 5.储蓄国债自发行首日起息，付息方式为( C )。
A、定期付息 B、利随本清 C、定期付息和利随本清 D、固定付息和变动付息 6.保险利益原则存在的意义是（B）
A、避免赌博行为的发生 B、防止道德风险的产生
C、为了获得额外的利益 D、便于衡量损失，避免保险纠纷 7.根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险和（ C ）两大类。
A、意外险 B、健康险 C、人身险 D、责任保险 8.保险利益必须是确定的利益，这意味着（ A ） A、保险利益必须是被法律认可并受到法律保护的利益 B、保险利益的经济价值必须能以货币来衡量 C、保险利益必须是特定的人或物 D、保险利益是现有的或期待的利益
9.沃德财富账户的功能分为（ B ）两大类
A、一般功能和专享功能 B、普通功能和专享功能 C、普通功能和特享功能 D、大众功能和专享功能 10.（ A ）是指我行签发的，由我行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A、银行本票 B、银行汇票 C、商业本票 D、商业汇票 11.根据用途划分，个人贷款分为经营类贷款和（ A ）类贷款
A:消费, B: 住房, C: 周转, D:质押 12.个人住房商业性贷款期限最长为（ C ）
A、20年 B、25年 C、30年 D、35年 13.新旧交银理财品牌比较正确的是 （ D ）
A: 旧交银理财目标客户群是优质客户、新交银理财目标客户是高端客户 , B: 旧交银理财目标客户群是优质客户、新交银理财目标客户是高端客户 , C: 旧交银理财LOGO是‚F‛艺术化设计、新交银理财LOGO是卡通钱包 , D: 新交银理财LOGO是‚F‛艺术化设计、旧交银理财LOGO是卡通钱包 14.在进行销售陈述时，销售人员应采用哪种语气描述银行的产品。（C）
A、公立 B、模棱两可 C、自信 D、夸大其词 15.下列关于GDP 的描述，错误的是（A ）
A.GDP 度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。
B.为了避免重复计算，GDP 只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。
2 C.GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。
D.和GNP 相比，GDP 是一个属地的概念。
16.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（C ）。 A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
17.太平洋卡持卡人可在交通银行系统内异地联网行的发卡机构及所属网点的柜面、自动取款机(ATM)办理的业务不包括（ B ） A、、存取款 B、消费 C、查询余额 D、转帐 18.带有银联标识的银行卡使用的范围（ D ）
A.仅在当地带有银联标识的设备上 B.仅全国带有银联标识的设备上 C.仅在国外带有银联标识的设备上 D.在国内外带有银联标识的设备上 19.‚智慧添利-周期型‛网银不能签约时间为（ B ）
A、21：30至次日凌晨2：00 B、21：00至次日凌晨3：00 C、22：00至次日凌晨3：00 D、21：00至次日凌晨2：00 20.总行在沃德财富原有‚六专‛服务的基础上，进一步深化产品服务内容，于2009年8月1日起推出的四项产品和服务，下列哪一项不是（C ） A、‚沃德添利‛ B、‚财富保障‛ C、‚机场通道‛ D、‚沃德尊票‛ 21.下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（A ）。 A.定存＋国债＋保本投资型产品
B.绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权
C.认股权证＋小型股票基金＋期货 D.投机股＋房产信托基金＋黄金
22.财富管理平台要实现的三大类功能中，下面哪一项不是：（A） A.管理部门为前台提供信息支撑、加强业务及人员管理的管理工具
B.个金销售队伍为客户提供销售、服务，进行客户管理和自我管理的工具 C.强化信息支撑，为销售队伍提供智力支持
D、实现精细管理，为各项业务和内部管理提供先进管理工具 23.财富管理平台能办理除________之外的所有业务（A）
A、现金和重要空白凭证 B、现金和非现金 C、非现金和重要空白凭证 D、以上都不是 24.客户可用___键激活财富管理平台的屏幕保护功能，如需再次登陆，客户经理需在屏保的输入栏中输入六位____。（B）
A、F9；123123 B、F9；登陆密码 C、F7；登陆密码 D、F7；123123 25.中国太平洋财险交强险新保投保交易在财富管理平台中，如需补缴2007年车船税，应在补缴日期中进行填写____，补缴止期为____。（C） A、2007-01-01；2008-12-31 B、2007-01-01；2007-12-31 C、2008-01-01；2008-12-31 D、以上都不是
26.在基金赎回交易，当客户经理选择的是‚一般赎回‛方式时，TA遵循的是 原则：（B） A、随机选择 B、按购买的先进先出 C、按购买的后进先出 D、以上都不是
27.4月14日（星期一）客户成功认购A基金1万元。 可打印该笔业务的交割单？（C） A、4月14日 B、4月15日 C、4月16日 D、都不是 28.得利宝的认购金额或钞汇合计后的认购总金额必是 。（A）
A、单位递增金额的整数倍 B、以千位数递增 C、以百位数递增 D、都不是投资者 29.卡卡转账交易中转出卡与转入卡必须控制在同一______下，方可操作成功。（C）
3 A、身份证号码 B、姓名 C、客户号 D、以上都是 30.对私认/申购交易中的折扣率可修改，修改的范围是_____（B）
A、1.000—1.500 B、0—1.000 C、0—1.500 D、以上都不是
31.基金中的‚正常申请交易明细查询‛交易菜单的查询信息不包括以下哪些？（A） A、基金分红查询 B、交易状态 C、申请数量 D、收费方式 32.基金份额从非交行销售网点转入交易中的‚对方网点号‛应统一输入 。（A） A、000001 B、999001 C、00001 D、000002 33.若投资者不来我行系统更改分红选择，则基金分红时将以 （C） 为准。 A、红利再转投资 B、TA机构的默认分红方式
C、现金红利红方式 D、红利再转投资或现金红利的任意一种
34.以下哪种类型的网银签约用户可以通过网上银行满金宝客户端截面进行交易（C） A普通用户B手机注册版用户C证书认证版客户D以上三种都是 35.( C )日起,可打印基金交易的成交报告单(即交割单） A、T B、T+1 C、T+2 D、T+3 36.基金撤销交易需要输入原基金交易的（ A ）。
A、基金系统生成的基金流水号 B、核心账户系统生成的交易流水号 C、借记卡卡号 D、基金帐号
37.得利宝〃新绿澳元产品的投资起点金额（C）。
A、5000澳元 B、7000澳元 C、7500澳元 D、10000澳元 38.得利宝〃新绿欧元产品的投资起点金额（B）。
A、4500欧元 B、5000欧元 C、7000欧元D、7500欧元 39.得利宝〃天蓝 新股随心打产品的投资起点金额（C）。
A、4月20日起调整为0元 B、10000人民币 C、50000人民币D、100000人民币 40.得利宝〃天蓝 新股随心打产品的留存起点金额（A）。
A、4月20日起调整为0元 B、10000人民币 C、50000人民币 D、100000人民币 41.柜员凭证整理按柜员流水号（A ）的顺序排列，并遵循（C）凭证在前，（ D）凭证在后的原则，即柜员当天经办的业务，所有金融流水凭证后面摆放非金融流水凭证。 A、从小到大 B、从大到小 C、金融流水 D、非金融流水
42.对私销售人员经个金部审批后由分行会计部统一进行注册，销售柜员性质为：（ B ） A、非现金非凭证管理类柜员 B、非现金非凭证帐务柜员 C、现金非凭证帐务柜员 D、非现金凭证类帐务柜员
43.柜员名称需在姓名前加大写（ C ），以区分核心账务系统柜员。 A、‚D‛ B、‚A‛ C、‚P‛ 44.个金销售服务平台统一使用（ C ），用于受理客户委托办理的相关凭证、申请书的回单（执）等。 A、‚业务受理章‛ B、‚业务章‛ C、‚个人业务受理章‛
45.需要对销售平台处理的业务凭证予以查阅的，视同会计凭证调阅，由销售部门转（ C ）处理，并将查询结果反馈销售部门。 A、分行会计部 B、分行个金部 C、支行会计部门
46.理财区与非理财区并存的机构，其柜员凭证应（
Ａ
）至分行风险监督中心。 Ａ、同非理财区柜员的凭证一起传递
Ｂ、同非理财区柜员的凭证分开，单独传递 47.快捷理财的行内目标客户群是（C ） A．27岁以下客户 B．资产1万以下客户
C．季均资产1-5万客户以及资产不足1万但有提升潜力的客户
4 D.仅季均资产1-5万客户
48.以下哪种设备不能自动识别快捷理财客户身份？（D ） A.网上银行 B.自助银行 C.电话银行 D．OCRM系统
49.快捷理财服务开通后有 个月免费体验期？(D ) A.1 B.5 C.2 D.3 50.快捷理财品牌上市日期是( B ) A.2009年12月12日 B.2009年11月18日 C.2010年1月1日 D.2009年11月16日
51.时点资产1万以上的客户，申请开通快捷理财后，
个工作日开通。（C ） Ａ.当天 B.Ｔ＋１ C.Ｔ＋２ D.Ｔ＋７
52.交行点点通是客户通过
加‚交行点点通‛为好友，连接到在线客服座席代表，获得全方位、便捷、实时的金融服务。（ A ） A.MSN B.QQ C.email D.淘宝旺旺
53.快捷理财服务费的扣款日是每月的哪一天？（ C ） A.3号
B.20号左右 C.11号左右 D.不确定
54.客户可以通过 （ D ） 渠道快速注销快捷理财服务。 A.OCRM系统 B.财富管理平台 C.网上银行 D.电话银行
55.薪金卡 成功开通快捷理财后，每月免费 （D ） 笔自助设备跨行取款。 A.1 B.3 C.2 D.4 56.时点资产不足一万的客户，可通过 渠道开通快捷理财。（ D ） A.电话银行
B.OCRM系统申请 C.ATM机
5 D.不能开通
57.我行今后代销国债的主要形式是以下哪种（ B ）
A、凭证式国债 B、储蓄国债（电子式） C、记帐式国债 58.基金代销业务是指银行接受基金管理人的委托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售基金，受理投资者基金认购、申购和赎回等业务申请，收取手续费，同时提供配套服务的一项（ C ）
A、托管业务 B、银行业务 C、中间业务 D、代理业务 59.哪种保险适合风险承受能力较低的客户（ A ）
A、分红险 B、万能险 C、意外险 D、投连险 60.下面关于第三方存管的说法，哪一项是错误的（ B ）
A、我行按照有关规定，与证券公司签订《**证券公司客户交易结算资金委托交通银行存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，
B、为该公司每一个证券投资者设立独立的银行结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，
C、每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管、
D、向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务 61.以下说法不正确的是（C）。
A:禁止测评报告计算分值与客户实际填写不相符, B:禁止客户漏选测评报告中的题目, C:禁止不向文化程度较低的客户销售个人理财产品, D:禁止个人理财产品测评报告和相关合同存在遗漏签字的情况
62.个人理财产品销售工作由（ D）负责。
A:大堂经理, B:低柜柜员, C:高柜柜员, D:沃德客户经理及客户服务经理
63.合适的销售人员通过财富管理平台完成个人理财产品的销售工作，应遵照正确（B ）流程。
A:1了解客户理财需求、2客户询问理财产品、3完成客户风险评测， B:1客户询问理财产品、2 了解客户理财需求、3完成客户风险评测，, C:1完成客户风险评测、2 了解客户理财需求、3客户询问理财产品
64.客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（C ）
A:以产品的销售带动客户的发展, B:运用创新的企业管理模式和运营机制, C:以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度, D: 是企业管理中信息技术、软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和
65.ACRM系统基本架构中的‚一个基础‛指的是（A ） A:为每位客户建立‚一户式‛档案，以统一的客户视图为基础进行分析以及应用各模块功能, B:数据大集中平台, C:客户的帐号为分析基础, D:客户的服务等级 66.ACRM系统的用户包括（ D）级别
A:总行、分行, B: 总行, C: 分行、支行, D: 总行、分行、支行
67.当我行要发行新的保本浮动型人民币理财产品时，我们可以通过ACRM系统的（ B）功能模块查找到目标客户。
]A:总体分析, B: 客户分析, C: 产品分析, D:客户管理 68.以下对OCRM系统的特点叙述不正确的是（ B）。
A:可全面记录、维护客户在我行的各种信息，建立标准完整的客户档案，及时监控客户资产变化, B:可将存量客户资源分配至兼职客户经理，实现一对一,
6 C:丰富的财经资讯、灵活的理财工具和分类的联盟商共享模块及职能的各种提醒服务，令客户经理能为客户提供专业、适时、全方位的理财服务, D:多层级、全方位的统计分析功能，又上而下的销售管理模块，有助于总分支行和网点分解销售指标、跟踪考核进度，为各级主管提供强有力的决策支撑 69.OCRM系统的用户分为（ D）层次管理
A:总行级、分行级, B: 总行级、分行级、中心支行级, C:分行级、中心支行级, D:总行级、分行级、中心支行级、网点级
70.当沃德客户经理接待客户后，客户经理需要在OCRM系统的（ C）功能模块下记录客户服务日志，并选择客户以便在相应的客户档案信息中显示出来。 A:客户信息管理, B:客户关系管理, C:日常工作平台, D:销售管理
71.与客户进行接触后，对于现有沃德客户，及时在（D ）系统中完善与更新客户的档案信息。
A:ACRM, B: CMIS, C: 财富管理平台, D: OCRM 72.ACRM系统总行级用户定位于（A ）。
A:报表结果分析，目标是获取全行个金业务发展管理信息, B: 功能组合分析，目标是满足分行个金业务生产管理需要；, C:销售活动实施和成果评价，目标是满足基层开展个金业务销售服务的实战需求 D:报表结果分析，目标是满足分行个金业务生产管理需要。 73.ACRM系统基本架构中的‚一个基础‛指的是（A ） A:为每位客户建立‚一户式‛档案，以统一的客户视图为基础进行分析以及应用各模块功能, B:数据大集中平台, C:客户的帐号为分析基础, D:客户的服务等级
74.下列系统中采用全行集中式访问，并可以实现对不同层次、类型客户进行细分，客户分析与挖掘、模型预测等功能的是（ A）
A:ACRM系统 , B:OCRM系统, C:综合财富管理系统, D:财富管理平台
75.ACRM系统是以（C ）为统领，以实现以客户为中心的数据归集方式。 A: 网点, B: 帐号, C:客户号, D:借记卡或存折
76.当我行要发行新的保本浮动型人民币理财产品时，我们可以通过ACRM系统的（ B）功能模块查找到目标客户。
A:总体分析, B: 客户分析, C: 产品分析, D:客户管理
77.OCRM系统旨在对客户（特别是高端客户）进行（ A）和客户财富管理，根据客户不同的服务等级为客户提供相应的优质服务。
A:客户关系管理, B: 客户信用管理, C:账户管理, D: 销售管理 78.以下OCRM系统为网点个金销售服务人员提供的功能是（A ）
A:客户账户变动情况提醒, B: 贵宾身份申请审批, C:用户权限管理, D: 公告管理 79.在OCRM系统中，客户经理可以通过（C ）功能模块进行客户生日提醒预定。 A:客户服务管理, B:客户关系管理, C:客户信息管理, D:日常工作平台
80.客户服务经理在接触营销中对已经在我行开户的客户，可以通过（ B）系统了解客户基本信息、资产状况、消费习惯、金融理财需求等信息。 [选项]A: ACRM，B: OCRM，C: ACRM或OCRM D: 个人征信系统
81.与客户进行接触后，对于现有沃德客户，及时在（ D ）系统中完善与更新客户的档案信息。
A:ACRM, B: CMIS, C: 财富管理平台, D: OCRM 82.财富管理平台可以实现基金规划、生活规划、快速规划、理财锦囊等功能，这些功能和（B ）系统是联动的。
A:综合财富管理系统, B:OCRM系统, C:ACRM系统, D:基金系统
7 83.第一还款来源的收入因素决定了借款人的（A ）。
A:还款能力 , B:还款意愿 , C:还款来源 , D:以上都不对 84.个人住房贷款、汽车消费贷款期限最长分别为（ C）。
A:5年，3年 , B:10年，5年 , C:30年，5年 , D:30年，10年 85.借款合同、担保合同和展期合同被称为（ B）。
A:会计核算凭证 , B:法律文书 , C:贷款管理资料 , D:借款人申贷基本资料 86.根据用途划分，个人贷款分为经营类贷款和（ A ）类贷款。 A: 消费, B: 住房, C: 周转, D: 质押
87.用于购买运营汽车的汽车贷款，期限最长为（ C ）年。 A:1 , B: 2 , C: 3 , D: 5 88.个人贷款的一般对象应符合年满18周岁，申请贷款时年龄不得超过（ C ）周岁。 A: 55, B: 60, C: 65, D: 70 89.商业用房购房贷款首付款比例不得低于（ C ）。 A: 30, B: 40, C: 50, D: 60 90.个人住房装修贷款建议每平方米装修单价不高于（ C ）元。 A: 800, B: 1000, C: 1200, D: 2000 91.我行网银基金申购享受的费率优惠最低是( A ) A:8折, B:免收, C:6折, D:5折
92.我行代理保险业务系统的名称叫银保通.（A） A:对, B:错, 93.我行太平洋借记卡的基本功能是( D )1:消费, 2:结算, 3:查寻, 4:存取款 A:12, B:234, C:124, D:1234 94.代理保险业务是指我行受保险公司的委托代理推销财险,人身险,代理收取保险费,代理支付保险金等业务.（ A） A: 对, B:错, 95.我行人民币得利宝理财产品客户最低购买金额为：（A ） A: 5万元,B: 10万元,C: 25万元,D:无限制 96.易贷通属于个人消费类贷款（ A） A:是, B: 不是
97.速汇金是一种个人间环球汇款业务,可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程（ A）
A:对, B:错, 98.交银理财服务品牌的3F是指理财、（ D ）和未来。 A:增值, B:提升, C:分享, D:伙伴
99.外汇宝又称为个人外汇买卖实盘交易，个人客户在交行规定的交易时间内，通过网上、柜面等方式进行各外汇币种之间兑换。（ A ） A:正确, B:错误
100.凡年满16周岁的中国公民都可以在交行的网点办理太平洋借记卡和双币信用卡。（B） A:正确 B:错误
101.太平洋双币信用卡的风险主要有信用、操作和（ B ）三种。 A:丢失 B:欺诈，C：累积，D：市场
102.白金卡客户每年交纳（ D ）年费，将获得全面保险保障服务，道路救援服务，机场贵宾礼遇，消费积分和白金卡秘书等基本功能服务。 A:120 元，B:240元，C：300元，D：1000元
8 103.交行，建设银行，农行，中国银行的高端客户品牌依次是（ C ）1：乐当家，2：金钥匙，3：中银理财，4：沃德 A:1234, B:1342, C:4123, D:4213 104.将贷款本息在贷款期限内平摊，每月按固定金额偿还贷款本息的还款方式是（C ）。 A:一次性利随本 , B:分期付息一次还本 , C:等额本息法 , D:等额本金法 105.以下说法不正确的是（B ）。 A:对沃德客户，大堂经理应将其引导至沃德客户服务区或沃德财富客户专属柜台，安排优先办理业务, B:在岗空闲时，大堂经理可以酌情做一些与工作无关的事情, C:大堂经理不应该由于单一客户咨询时间过长，导致其他客户无人接待而在大堂里盲目等候、走动，甚至大堂失去控制等情况出现, D:大堂经理应为客户提供业务简单咨询服务
106.以下对大堂经理服务礼仪表述中不正确的是（B）。
A:语句清晰，音量适中, B:根据地区不同，首问可使用方言, C:严禁无声服务,D:语气不能生硬、冰冷
107.以下表述中正确的是（ABCDE）。
A:目光接触，微笑示意, B:仔细聆听，把握意图, C:不抛不掷，礼貌周到,D:听取意见，虚心谦和,E:客户失误，委婉提醒
108.以下关于利率的说法中错误的是( D ) A:是金融产品的价格, B:是资金的价格, C:是资金使用价格成本, D:收益 109.以下关于升息对市场的影响中错误的是( C) A:预防通货膨胀, B:抑制投资过热, C:刺激消费, D:抑制信贷扩张
110.对于开放式基金，所面临的流动性风险是（B）。 A: 无法赎回，只能通过证券市场卖出回收资金 , B: 无法准确预知赎回基金单位净值 , C: 个别证券价格波动给基金带来的风险 , D: 基金管理人操作失误与违规操作带来的风险。 111.对于封闭式基金，所面临的流动性风险是（A）。 A: 无法赎回，只能通过证券市场卖出回收资金 , B: 无法准确预知赎回基金单位净值 , C: 个别证券价格波动给基金带来的风险 , D: 基金管理人操作失误与违规操作带来的风险。 124.由于整体宏观经济的波动或者证券市场政策变动等因素造成的市场整体的波动是基金投资风险中的（A）。
A: 市场风险 , B: 流动性风险 , C: 管理运作风险 , D: 道德风险
112.基金管理人、基金托管人、注册登记机构或代销机构等当事人的运行系统出现问题时，给投资者带来损失的风险称为（C）
A: 市场风险 , B: 流动性风险 , C: 管理运作风险 , D: 道德风险 113.某投资者拟投资10万元申购某基金，前端缴费，申购费率为1.5％，基金单位净值1.00元，计算该投资者所买到的基金份数（B）。
A: 100000 , B: 98522 , C: 88232 , D: 98532 114.某投资者拟投资10万元申购某基金，后端缴费，申购费率为1.5％，基金单位净值1.00元，后该投资者将基金全额赎回，赎回时基金净值1.10元，赎回费率为0.5%，计算该客户此次投资的收益为（B）元。
A:7000 , B: 7800 , C: 8800 , D: 10000 115.反映投资人在持有基金的一定时期内所获得的收益的评价指标是（A） A: 总回报率 , B: 标准差 , C: 夏普比率 , D: 特雷诺比率 116.反映基金在计算期内总回报率的波动幅度的评价指标是（B）
A: 总回报率 , B: 标准差 , C: 夏普比率 , D: 特雷诺比率
9 117.反映基金承担单位风险所获得的超额回报的评价指标是（C） A: 总回报率 , B: 标准差 , C: 夏普比率 , D: 特雷诺比率 118.‚适合的理财产品‛中（A ）是我行自助研发的理财产品。 A:得利宝, B:稳得利, 利得盈:, D:汇聚宝 119.承担销售的客户经理（ C）资格认证。 A:不需要, B:不一定要有, C:必须具备
120.个金销售人员需要具备一定的资格，以下选项中能够认定具备销售资格的有（E）。 A:总行个金条线持证上岗资格证书和财富管理平台资格上岗证书, B:保险兼业资格证书, C:AFP、CFP, D:基金从业资格证书，E：以上都是
121.得利宝系列理财产品销售前，销售人员基本准备工作包括（ A）。
A:理财产品业务申请书和客户承受能力风险评估报告, B:理财产品业务申请表和客户资料档案表, C:以上都包括
122.对客户进行风险承受能力等级评估时，评估报告由（ C）。
A:由销售人员帮助填写, B:由客户的熟人代签, C:客户本人亲自完成 123.代销基金产品销售前需要做好的基本工作包括（B）。
A:准备纸质资料及合同文本, B:熟练掌握代销基金的产品特点, C:代销基金销售话术, D:以上都是
124.个人理财产品销售中以下选项不正确的是（A）。
A:禁止不具备个金条线上岗资格证书的销售人员销售个人理财产品, B:禁止没有挂牌上岗的销售人员销售个人理财产品,C:禁止向年龄偏低或年龄偏高的客户销售个人理财产品, D:禁止向患有高血压、心脏病等由于情绪激动可能导致对身体不利的疾病的客户销售个人理财产品
125.客户服务经理可销售风险/收益评级为（ B）的得利宝系列理财产品。 A:1R-3R, B:1R-4R, C:1R-5R, D:1R-6R 126.大堂经理识别客户后可否直接进行产品销售（B ）。 A:可以, B:不可以, C:推荐给相关业务受理部门负责人
127.客户服务经理具备（ C）资格，则可以同时销售风险\收益评级为5R、6R得利宝系列理财产品。
A:总行个金条线上岗资格, B:财富管理平台上岗资格,C:AFP、CFP、EFP, D:基金从业资格 128.得利宝理财产品风险点有（E ）。
A:信用风险, B:市场风险, C:流动风险, D:政策和法律风险，E:以上都是
129.当客户在财富管理平台中的测评记录已存在我行系统中，且评估记录距今不超过（D ）时，销售人员应询问客户是否认可系统中的评估结果。 A:一年, B:两年, C:一年半, D:半年
130.（B ）是现代企业,尤其是银行业的战略资源。 A:存款资源 B:客户资源 C:系统资源 D:资产资源
131.客户关系管理的价值和作用之一是根据客户分析结果，对客户实行（C ），以提高服务的有效性、降低服务成本。
A:差异化服务 B:顾问式服务 C:服务渠道分流 D:综合理财服务 132.OCRM系统是（ B ）客户关系管理系统。 A:功能型 B:操作型 C:分析型 D:销售型
133.以下哪项不属于OCRM系统的作用？（ C）
A:提高客户经理等营销人员的工作效率 B:提高全行零售销售服务决策管理水平C:对个人财富管理业务实行全流程管理
134.OCRM系统中客户基本信息中不包括（D ）
A:客户服务等级 B:资产指数 C:手机号 D:成为沃德或交银客户时间
10 135.OCRM系统中总行、分行、中心支行级别以管理人员为主要用户，其功能也集中在客户关系管理、审批、报表查询、用户权限管理等管理类权限。而网点用户是直接面向用户，利用系统提高客户金融服务质量。用户的功能更侧重（ B）。 A:功能性 B:操作性 C:分析性 D:销售性 136.OCRM系统的功能不包括（E ）。
A:客户信息管理 B:客户关系管理 C:日常办公平台 D:理财规划 E:功能组合分析 137.沃德客户经理的一天应完成的工作任务中不包括（ D）。
A:查看各类讯息 B:处理各类客户申请 C:记录工作日志 D:渠道分析 138.OCRM系统最新的服务功能及操作流程可在（A ）模块中找到。 A:日常办公平台 B:客户关系管理 C:系统管理 D:销售计划管理 139.OCRM系统实践应用不包括（ B）。
A:提醒功能应用 B:产品分析应用 C:客户分析应用 D:公告信息应用 140.OCRM系统中客户的账户信息主要包括账户余额信息、（ D）以及账户分析信息等 A:交易柜员信息 B:交易渠道信息 C:历史交易网点 D:历史交易明细 141.OCRM系统网点用户的功能更侧重操作性，比如：（A ）、贵宾身份申请、客户账户变动情况提醒等。
A:客户资料维护、查询 B:为每位客户建立‚一户式‛档案 C:产品功能组合分析 D:设计销售活动方案
142.客户服务日志记录可在OCRM系统中（ A）模块下找到。
A:客户信息管理 B:客户关系管理 C:日常办公平台 D:销售计划管理 143.OCRM系统中客户分为以下（ C）几类。
A:中端客户、交银客户、沃德客户 B:交银客户、沃德客户 C:普通客户、交银客户、沃德客户 D:高端客户、交银客户、沃德客户
144.OCRM系统中的理财计算器有外币理财计算器、个人理财计算器、国债理财计算器和（ D）理财计算器几种。
A:外币 B:个人 C:国债 D:股票
145.ACRM系统（ B）级用户定位于功能组合分析，目标是满足分行个金业务生产管理需要。 A:总行 B:分行 C:支行 D:网点
146.ACRM系统数据范围涵盖核心大集中、基金代销、国债、外汇宝、（ D）、信用卡等的数据
A:征信系统 B:财富管理平台系统 C:IFSS系统 D:个贷系统
147.客户关系管理是一种新型的管理理念，下列关于其特点，说法错误的是（ D）
A:客户资源是现代企业的战略资源 B:争夺客户资源是现代商战的主要特点 C:寻求企业利润最优化是客户关系管理的根本目的D:客户 产品 渠道、信息全集 148.理财规划应用功能不包括（ D）
A:通过快速理财服务，吸引客户B:通过专项规划，引导客户需求 C:通过规划，有利于全面的了解客户信息 D:目标客户的分析与取舍
149.沃德客户经理挖掘、培育、拓展新客户流程的正确顺序是（ B）。
A: 制定客户开发计划、制定跟进计划、确定本次联络方案、与客户联络执行有效的接触营销流程, B: 制定客户开发计划、确定本次联络方案、与客户联络执行有效的接触营销流程、制定跟进计划, C: 制定跟进计划、确定本次联络方案、与客户联络执行有效的接触营销流程、制定客户开发计划, D: 制定跟进计划、确定本次联络方案、制定客户开发计划、与客户联络执行有效的接触营销流程
11 150.根据沃德客户经理日常工作指引，每个沃德客户应当每（B ）至少联系一次。 A: 周, B: 月, C: 季, D: 半年
151.客户经理应每日总结当日客户维护情况，并在OCRM或财富管理系统中做好（ A ）。 A: 工作日志, B: 客户维护记录, C: 客户拓展记录, D: 客户信息记录 152.以下（A ）不属于客户经理的接触营销步骤中的事前准备。 A:评估客户风险承受能力, B: 了解客户信息, C: 把握接触营销目的，熟悉产品内容, D: 准备好接触营销的相关环境和物品
153.在客户经理向客户推荐产品之前，必须进行（ A ）。
A:客户风险承受度评估, B: 了解客户信息, C: 帮助客户进行产品差距分析, D: 挖掘客户需求
154.关于客户经理的保密制度，不正确的是（ A ）。 A:为巩固客户关系，将客户信息带离岗位, B: 妥善保管客户的个人信息及账户相关资料, C: 严守账户机密, D: 尊重客户隐私权
155.目前我行速汇金开通的汇款币种为（ B ）。 A:人民币, B:美元, C:欧元, D:日圆 156.汇率又称为（ A ），是指两种不同的货币之间兑换关系。 A:汇价 , B:汇兑, C:汇款, D:汇票
157.客户经理对客户的情感维护包括那些内容？（B）
A:了解客户需求, B:预约和提醒服务, C:交叉销售, D:关注客户信息
158.太平洋双币信用卡按资信等级分为：
1、普卡，
2、白金卡，
3、黑卡，
4、金卡（B） A:123, B:124, C: 234 , D:134 159.我行借记卡同城跨系统ATM取现手续费（ C ）元 A:2.5元, B:3元, C:2元, D:免收
160.我行太平洋借记卡的基本功能是( D)1:消费, 2:结算, 3:查寻, 4:存取款 A:12, B:234, C:124, D:1234 161.代理保险业务是指我行受保险公司的委托代理推销财险,人身险,代理收取保险费,代理支付保险金等业务.（A ） A: 对,B:错, 162.青年卡是专门为( A )岁的青年人度制定做的个人信用卡 .A:18-30,B:16-30,C:18-25,D:16-35 163.我行沃德客户专享的优惠服务价格不包括下列哪一项（D ）
A:免卡片工本费,B:免卡挂失手续费 ,C:免单折挂失手续费, D:免双币信用卡年费
164.速汇金是一种个人间环球汇款业务,可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程（A ）
A:对, B:错, 165.销售舞步除了要做好销售准备；了解客户需求；提出销售意见和注重售后服务外，还应包括（ B）
A:
1、熟悉理财产品 , B: 寻找潜在客户 , C: 做好风险评估 , D: 选择优质客户 166.公务员卡由预算单位持有的,可主要用于日常公务支出,财务报销和个人消费支出的银联标准人民币信用卡,其每年年费（A ） A:终身免除 B:120元 , C:240元, D:1000元
167.外汇宝又称为个人外汇买卖实盘交易，个人客户在交行规定的交易时间内，通过网上、柜面等方式进行各外汇币种之间兑换。（ A ） A:正确, B:错误
168.白金卡客户每年交纳（ D ）年费，将获得全面保险保障服务，道路救援服务，机场贵宾礼遇，消费积分和白金卡秘书等基本功能服务。
12 A:120 元，B:240元，C：300元，D：1000元 169.依据《交通银行个人理财客户投资风险承受能力评估工作指引（暂行）》（交银办“2008”71号）的相关规定，若客户需要购买大于其风险承受能力的产品，需要留下声明和签名，并由（ B ）名以上客户经理签名。
A、一名 B、两名 C、三名 D、四名 170.依据《交通银行个人理财客户投资风险承受能力评估工作指引（暂行）》（交银办“2008”71号）的相关规定，若客户在可承受的风险等级下，购买不保本产品且购买金额为起始投资额的（ C ）倍（含）或以上，需要由两名以上客户经理进行签名确认。 A、两倍 B、五倍 C、十倍 D、二十倍
171.根据目前总行个人金融业务部的规定，个人理财客户的风险评估需要每（B）更新一次 A、三个月 B、六个月 C、12个月 D、18个月 172.久久添利申购份额确认日为（D）（如遇节假日顺延） A、申购当天 B、申购第二日 C、每周一 D、每周三 E、每周五
173.久久添利赎回开放日为：（B） A．每日
B。每自然季最后一个月的第一个工作日 C。每月最后一个工作日
D。每自然季第一个月的最后一个工作日 E.每月第一个工作日
174.久久添利交易时间为（D）天添利交易时间为（D）（以系统时间为准） A．8：30-15：00 B。8：45-15：20 C。工作日的8：30-15：00 D。工作日的8：45-15：20 175.久久添利赎回到帐日为赎回申请确认日后的（E）个工作日内 A.1 B.2 C.3 D.4 E.5 176.智慧添利产品到帐日为（C） A.五个工作日内 B．七个工作日内 C．到期当日 D．三个工作日内
177.天添利产品收益结转日为（C）（遇节假日顺延）
A.每日 B.每月第一个工作日 C.每月15日 D.每月最后一个工作日 178.各行开办代理保险业务必须首先取得（ A ）, 凡是没有证照或证件不齐的网点一律不得开办代理保险业务。 A《保险兼业代理许可证》 B 《营业执照》
13 C 《保险代理委托书》 D 《组织机构代码证》
179.各行开展保险代销业务必须向( D )进行申报，未经审批不得开展同保险公司的合作及产品销售。 A 分行办公室 B 分行机构部 C 支行办公室 D 分行个金部
180.销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得（ A ） A《保险代理从业人员资格证书》 B 证券从业人员资格证书 C 基金从业人员资格证书 D 银行从业人员资格证书
181.各营业网点摆放的宣传材料必须由（ B ）统一印发，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。 A 各保险公司业务人员
B 保险公司总公司或其授权的分公司 C 手工制作或复印件 D 没有统一规定
195.向客户介绍我行代理的保险产品时不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套用（ E ）等概念， A 本金 B 存入 C 利息 D 储蓄 E 全选
196.销售（ B ）产品时，需由客户填写《风险度测评表》并本人签字确认，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户.A 分红险 B 投连险 C 万能险 D 意外险
197.我行电话外呼业务，是由总行95559外呼中心武汉分中心统一呼出进行保险销售的业务，业务通过银保通平台交易，目前在成都地区销售的主要产品为中英人寿（ A ）产品。 A 电销渠道专享产品‚红利来‛ B 金利多 C 金苹果
D 意外伤害保险
182.人寿保险中的被保险人一定是（ A）。 A.自然人 B.法人 C.成年人 D.自然人或法人 183.下面哪个渠道不适合做客户的KYC？（D）
A、客户新开户时B、客户购买理财产品时 C、重新检视客户投资风险属性时D、客户销户时 184.给客户介绍产品时，下面哪一点对客户最重要（ C）
14 A、产品的特点 B、产品的好处 C、产品给客户带来的利益 185.申请购买沃德尊票的客户，必须为（A）
A 我行沃德客户，且开户需在半年以上，AUM时点资产30万以上。 B 我行沃德客户，且开户需在一年以上，AUM时点资产30万以上。 C我行沃德客户，且开户需在一年以上，AUM时点资产50万以上。 D我行沃德客户，且开户需在半年以上，AUM时点资产50万以上。 186.沃德尊票签约必须在（C） A 柜面 B 高柜
C财富管理平台上完成， D 网银
187.沃德客户购买尊票（B） A 持沃德财富卡
B持沃德财富卡和本人身份证件亲自到银行柜台购买，不得委托他人办理。不得由客户经理代领。
C可以委托他人办理 C 可由客户经理代理
188.客户签约成功沃德尊票后，需在《沃德尊票使用合约》客户联（C）
A 加盖‚请您妥善保管尊票，遗失可能对您的资金造成的损失将由您自行承担‛条章 B 请客户在条章上加盖指印
C加盖‚请您妥善保管尊票，遗失可能对您的资金造成的损失将由您自行承担‛条章并请客户在条章上加盖指印（省本部网点条章由省分行统一刻制，各省辖行网点由各省辖行自行刻制）
D 亲笔签名
189.目前基金快速赎回业务对象（A）
A目前基金快速赎回业务仅针对沃德客户开放。 B 沃德客户、交银客户 C 交银客户 D 所有客户
190.基金快速赎回业务签约渠道是：（C） A 网银
B 财富管理平台 C 柜面
D 网银和柜面
191.基金快速赎回业务签约时间：（A）
A正常营业时间包括周末或节假日均可以办理‚快速赎回签约‛。 B 工作日
C 工作日的上午9；00——下午15；00 D 每日上午9；00——下午15；00 192.快速赎回到账时间：（B）
A货币基金T+0个工作日；非货币基金T+3个工作日。 B货币基金T+0个工作日；非货币基金T+1个工作日。 C货币基金T+1个工作日；非货币基金T+3个工作日。 C货币基金T+1个工作日；非货币基金T+2个工作日。
15 193.基金销售机构应当通过当面、信函、网络等各种方式对投资者的（A ）进行调查，并以此做参考依据，为投资者提供建议和服务。 A、风险承受能力
B、家庭收入 C、以往的投资经历
D、期望收益率
194.基金宣传推介材料所使用的语言表述应当准确清晰，以下说法不准确的是：（ B ） A、在缺乏足够证据支持的情况下，不得使用‚业绩稳健‛、‚业绩优良‛、‚名列前茅‛、‚位居前列‛、‚首只‛、‚最大‛、‚最好‛、‚最强‛、‚唯一‛等表述。 B、当集中营销时间有限制，可使用‚欲购从速‛、‚申购良机‛等词语提示投资者 C、不得使用‚坐享财富增长‛、‚安心享受成长‛、‚尽享牛市‛等易使基金投资人忽视风险的表述
D、不得使用‚净值归一‛等误导基金投资人的表述
195.股票型基金由于其大比例投资于股票，一般具有（ C ）的特征。 A、低风险、高收益
B、低风险、低收益 C、高风险、高收益
D、高风险、低收益 196.混合型基金风险一般（C ）股票型基金，（
）债券型基金。 A、高于，低于 B、高于，高于
C、低于，高于 D、低于，低于
197.基金销售适用性管理制度不包括下列哪一选项？（ D ） A、对基金管理人进行审慎调查的方式和方法 B、对基金产品和基金投资人进行匹配的方法
C、对基金投资人风险承受能力进行调查的方式和方法 D、基金销售人员的管理监督和投诉机制
198.商业票据是一种短期证券，它是由下列哪类机构发行的？（B） A.财政部门 B.公司 C.商业银行 D.中央银行
199.下列资产中属于有形资产的是：（A） A.黄金 B.股票 C.债券 D.期权
200.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是：（C） A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
201.下列有关上证180 指数的说法，不正确的是：（C） A.上证 180 指数是采用流通市值加权法计算的
B.上证 180 指数是由在上海证券交易所上市的180 只蓝筹股组成的 C.上证 180 指数在某只成分股增发、配股时无需调整 D.上证 180 指数在某只成分股拆股时无需调整 202.在为客户配臵资产的时候，最重要的步骤是：（A） A.评估客户的风险承受能力 B.分析目标公司的财务报表
16 C.估计目标股票的β 系数 D.确认市场的反常现象
203.政府财政赤字的减少会（B） 利率水平。 A.提高 B.降低
C.有时提高，有时降低 D.不影响
204.下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是（B ）。
A.货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流 通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能是提供流动性。
B.货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国 债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。
C.资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等。 D.资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债 券等。
205.下述关于金融市场分类的描述中，错误的是（ B）
A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中一级市场又称为发行市场，二级市场 又称为交易市场。
B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易 主要在场外进行。
C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。 D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。 206.沃德尊票的收款人为----(A) A个人 B单位 C单位和个人 207.沃德尊票有效兑付期限为出票日期起(A) A 二个月 B三个月 C十五日 208.沃德尊票的最高签发金额(B) A．三万 B 五万 C 六万 209.沃德尊票异地结算使用费收取标准( C ) A．一般客户全国通标准 B不收费 C沃德客户全国通标 210.下列兑付截止日错误的是：( C ) A出票日期为4月16日，则兑付截止日期为6月16日； B出票日期为7月31日，则兑付截止日期为9月30日 C出票日期为12月31日，兑付截止日期为3月1日 211.2010年世博会举办城市(A) A上海B北京C广州
212.2010年世博会举办时间(A) A 2010年5月1日-10月31日 B2010年5月1日-12月31日 C2010年6月1日-10月31日
213.2010年世博会主题(B) A 未来的财富B城市 让生活更美好 C人类、自然、科技、新生的世界 214.( )是 上海世博会门票在国内商业银行中的唯一指定代销商(A) A交通银行 B中国银行 C招商银行
17 215.2010上海世博会门票预售第二期指定日普通票价格为 ( C ) A170 B140 C 180 216.2010上海世博会门票预售第二期平日普通票价格为 (B) A170 B 140 C 160 217.团体票起购张数( B) A 20张 B 30张 C40张 218.预订金条(章)应通过分行 部门确认(B) A 会计部 B个金部C账务中心
219.客户提取预订金条，应在 部门办理(B) A 个金部 B分行营业部 C会计部
220.以下哪种我行的贷记卡没有附属卡：（ A ）
A．青年卡 Ｂ．刘翔卡 C．新世界联名卡 D．鲤鱼卡 221.我行贷记卡的免息分期还款期限可以分为哪几期：（ B ） A．3，6，9，12 Ｂ．3，6，9，12，18，24 C．6，9，12 D．3，6，9，12，18 222.客户的信用卡拿到手后，只要 ，就不会产生次年年费。（ C ） A.没有激活 B.刷卡次数超过12次 C.刷卡次数不少于6次 D.再办张附属卡 223.对于客户来说，其个人名义下的最近个月任意一期个人所得税税单是有效的收入证明文件。（ A ）
A.3 B.6 C.9 D.12 224.青年卡以下哪种情况不能办理。（ D ）
A.客户之前从来未申请过我行的信用卡 B.客户现在有稳定工作 C.客户已经持有我行信用卡超过3张 D.客户年龄在18-35岁之间 225.我行信用卡的积分的有效期为 。（ B ） A.1年 B.2年 C.3年 D.永久
226.在简化公务员流程中，副科级公务员的信用额度是 ，副处级公务员的信用额度是 。（ D ）
A.5000，10000 B.10000，20000 C.5000，20000 D.10000，30000 227.规定的‚工作证‛包括2个要素，分别是：员工姓名和 。（ C ） A.员工工号 B.员工照片 C.单位名称 D.员工工龄 228.我行信用卡的主卡申请人必需年满 周岁，附属卡申请人必需年满 周岁。（ B ） A.25，18 B.18，16 C.16，18 D.20，18 229.我行信用卡的免息还款期最长_ __天。（ B ） A.55 B.56 C.26 D.25 230.美元消费后用人民币购汇还款金额是以 日的汇率计算。（ A ） A.还款 B.消费 C.帐单日 D.到期还款
231.我行信用卡（除青年卡）的额度每 可以申请调整一次。（ C ） A．随时 B.3个月 C.6个月 D.12个月
232.我行青年卡办理免息分期还款的起点金额是 .提现2000的手续费为 .( A ) A．500元．5元 B.1500元，5元 C.1500，20元 D.1500元,10元 233.退休人员或家庭主妇，可以提供如下资料来申办我行信用卡（ D ） A．自有物业证明 B．自有车辆证明
18 C．在交行的月末总资产余额证明 D．以上都可以 234.以下哪种我行的贷记卡没有附属卡：（ A ）
A．青年卡 Ｂ．刘翔卡 C．新世界联名卡 D．鲤鱼卡
235.不能作为散户办理我行信用卡时的身份证明的有：
（ E ） Ａ．身份证 Ｂ．军官证 Ｃ．港澳台通行证 Ｄ．护照 Ｅ．社区证明
236.以下哪种行业可以申请我行信用卡的集团客户，（ D ） A．娱乐 B．餐饮 C．零售 D．运输业 237.沃德客户经理每天电话联系客户应不少于（C） A、2人 B、5人 C、10人 D、15人 238.下列哪个不是电话沟通的技巧（B）
A、了解本任的优势，建立信心 B、直接向客户销售产品 C、点到即止，重点邀约D、做好充分的练习和心理准备
255.下面产品推介的哪个方法是不正确的（B）
A、重点介绍产品对客户的益处 B、重点强调产品的特点 C、根据客户的讯问有针对性的介绍产品的特点 D、使用一些相关的工具介绍产品 256.天添利交易时间（D）
A.每个工作日的8：30-18：00 B.每个工作日的9：00-15：20 C.每个工作日的8：30-15：20 D.每个工作日的8：45-15：20 257.客户在A网点开卡，B网点开网银，网银开理财账户，若客户购买天添利C款，则C款余额归属到（B）
A． A网点 B.B网点
258.客户在A分行开卡，B分行开网银，网银开理财账户，若客户购买天添利C款，则C款余额归属到（A） A．A分行 B.B分行
259.总行从5月起恢复对20级沃德客户每月收取（ A ）账户管理费。 A．10元 B.15元 C.20元 D.25元 260.沃德客户以（D ）视为成为网银动户。 A．沃德卡开通网银并成为动户 B.沃德卡开通网银
C.客户号下任一一张卡开通网银
D．客户号下任一一张卡开通网银并成为动户
261.客户享受高尔夫贵宾增值渠道需资产等级达到（ C ）
A．金融资产50 万元（含）以上 B.金融资产200 （含）-500万元 C.金融资产200万元（含）以上 D.金融资产500万元（含）以上 262.我行代理保险业务每月与各保险公司手续费收入结转时间为（A） A 上月21日至当月20日 B 自然月结算 C 上月25日至当月24日 D 以上皆不是 263.我行代理保险业务重点合作公司为（B）
A泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中英人寿、平安保险、人保寿险
B 泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中英人寿、平安保险 C泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、合众人寿、中英人寿、平安保险
19 D泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中英人寿、生命人寿 264.我行员工进行代理保险产品销售，必须持有（B） A 银行从业资格证书
B 保险代理人从业资格证书
C 银行从业资格证书及保险代理人从业资格证书 D AFP证书
265.我行于2010年与中英人寿开展房贷寿险业务，该业务是针对（C）而设计的，对客户、银行均提供了一定的保障功能。
A 按揭购房者财务风险无法偿还房贷余额风险
B 按揭购房者可能存在的因意外身故导致无法偿还房贷余额风险 C 按揭购房者可能存在的因身故导致无法偿还房贷余额风险 D 以上都是
266.财富保障项目是我行代理保险业务特色产品，其产品保险保障功能、代理手续费收入均较传统银保业务高，目前我行合作的保险公司为（D） A 中英人寿、平安人寿B泰康人寿、平安人寿 C平安人寿、太平人寿D中英人寿、泰康人寿
◆多选题
1、营业网点外部环境要求有哪些( ABC ) A、营业网点应按总行统一的形象设计标准设臵行标、行名、行徽、门楣、招牌等形象标识，并定期清洗，确保无损坏、无污渍。
B、营业网点应经常打扫，保持周边环境的整洁，确保无垃圾，无杂物，不随意张贴印刷品。 C、自行车和摩托车必须严格停放在网点周边的规定区域。
D、对网点区域附近的没有营业执照个体商贩的商品买卖行为我们不能劝阻。
2、银行网点宣传的‚四要‛是哪些（ ACDE ） A、要确保所有张贴的海报都是最新的 B、要将不同的宣传手册摆放在同一堆中
C、检查所有的标识，要确保没有毛边、裂痕和涂划 D、海报要张贴在CI规范的位臵
E、宣传手册要在方便客户拿取的地方整齐摆放
3、男性客户经理的仪表要求包括（ABCDEF）
A、上班必须佩带工作卡。 B、必须精神饱满，面带微笑。 C、必须理短发，保持头发的清洁、整齐。 D、必须经常整刮胡须。
E、西装、衬衣必须平整、清洁，领口、袖口无污迹，西装口袋不放物品（客户经理名片除外）。
F、必须剪短指甲，保持清洁。
4、请在下面选项中选出‚10字‛文明用语（ABCDE ）
A、请 B、您好 C、谢谢 D、对不起 E、再见
5、大堂经理的岗位职责有哪些（ABCDEF）
A、负责迎送、引导客户 B、识别沃德财富客户和交银理财客户 C、负责营业大厅的管理检查工作
D、指导客户了解和使用各种自助设备、电话银行和网上银行，并积极鼓励客户使用自助服务渠道。
E、为客户提供一般性的业务咨询服务，宣传、推介我行各项产品和服务。并主动了解客户需求，及时反馈有关信息。
20 F、维护网点正常营业秩序，及时、主动、耐心、有效地受理客户投诉和处理突发事件。
6、通过大堂的识别引导，要实现如下主要目标（ACD） A、沃德财富客户得到充分关注。
B、对普通客户可以不用进行引导，关注好沃德客户就行。
C、对于尚未成为沃德客户的潜在客户，通过识别引导后，客户经理记，并对其进行后续跟进，努力发展成为我行忠实客户。
D、将潜力客户、普通客户分流引导到合适的服务渠道，特别是自助渠道和电子银行渠道，帮助客户通过多渠道运用，更好地满足各项金融服务需求。
7、大堂经理在疏导个人客户、提供业务咨询服务时，可以通过以下哪些特征发现潜在沃德客户（ABCDE）
A、大额存取现金或汇款，大额外汇业务，大额贷款业务（提前还款），大额存款证明，大额存单挂失，大额国债、基金、保险、理财产品等中间业务产品购买等。 B、申请开立外汇交易帐户、黄金交易账户等交易账户。
C、开设或使用保管箱业务，对复杂投资理财业务有咨询需求等。
D、驾驶或乘坐高档轿车前往网点，出示我行及其他银行VIP卡（如他行信用卡金卡等） E、客户开户时地址、工作地点填写为高端住宅区或高级办公区，客户透露自己或家庭成员中有从事高收入职业人士等。
8、下面哪些是解决纠纷投诉的有效方法（ ABDF ）
A、给予明确答案 B、安抚客户情绪 C、跟客户争辩 D、仔细聆听记录 E、埋怨其他部门 F、要求说明原委
9、在下列情况下，可以向第三方透露客户资产信息和服务交易纪录（AC） A、法律法规规定 B、客户口头同意 C、客户书面同意 D、以上都不是
10、恰当得体的销售礼仪必须做到以下几点（ ABCDE ）
A、穿着得体 B、保持亲切友善 C、真诚尊重客户 D、适当运用赞美 E、倾听寻找机会
11、我行信用卡的品种有以下哪些（ABCDE ） A、鲤鱼凤凰卡
B、交通银行Y-POWER信用卡 C、交通银行太平洋沃尔玛信用卡 D、交通银行太平洋苏宁电器信用卡 E、交通银行香港新世界百货信用卡
12、沃德财富账户，是指向沃德客户提供的综合理财账户。该账户为虚拟账户，通过签约沃德财富卡将客户（ABCE ）等账户归集管理，实现客户个性化交易和理财需求。 A、贷款 B、理财投资 C、存款 D、信用卡 E、结算
13、国外汇入汇款分（ ABC ）几种。
A、电汇 B、票汇 C、信汇 D、卡汇
14、2009年沃德财富品牌第一阶段推广活动的目标客户为（ ABCD ） A、我行现有和潜在的沃德财富客户
B、企事业单位、金融、通讯、能源、公用事业等单位部门主管以上的金领一族 C、私营企业主
D、高级医生、律师、会计师等专业人士
15、申请我行双币信用卡的客户有什么基本条件： （ ABCD ） A.年满18周岁（原则上不能大于65岁） B.具有稳定的工作和收入 C.无不良信用记录
D.具有完全民事行为能力
21
16、在我行今年沃德财富品牌第一阶段推广活动方案中，有哪些推广项目（ABCDEFG ） A、‚财‘福’相伴‛开户有礼活动 B、推出新产品、新服务
C、拍摄以齿轮为主视觉线索的新TVC D、‚永攀高峰‛明星沃德团队系列评选活动 E、‚星光灿烂‛明星沃德客户经理系列评选活动
F、推出以‚将您的财富放在最佳位臵，成就您的下一个成就‛为主旨的全新品牌形象 G、‚友富同享‛客户推荐促销活动
17、‚智慧添利‛产品分为哪两种类型？（ CD ）
A、单期型 B、多期型 C、单期次型 D、周期型
18、‚智慧添利‛的产品优势包括（ ACDEF ） A、天天有售 B、当日成立 C、‚T+0入帐‛ D、交易便捷 E、智能管理 F、专享体验
19、与客户进行交谈时，哪些行为是不适当的（ BCD ） A、注意客户安全心理的需求，尊重客户的个人隐私。 B、轻易打断别人的谈话。 C、使用很专业的术语。 D、夸大不实的言语。
E、站在客观的角度，介绍分析产品的收益和风险。 20、售后服务的技巧包括哪些（ABCDE）
A、用真诚的服务换取客户的转介绍 B、定期与客户保持联系，建立长期的关系C、培养顾客的忠诚度。 D、利用电子邮件来提高服务的效率 E、积极处理投诉
21、财富管理平台的工作平台内容包括哪些：（ABCEF） A、客户产品到期提醒、生日提醒等
B、提供给客户经理查询每日及历史交易流水，了解自己的工作情况。 C、主管和客户经理本人的工作安排
D、实现客户经理和机构的产品销售业绩的统计，并根据不同的考核参数设臵，实现对客户经理和机构的考核。
E、提供一个管理部门为客户经理提供各种工作的指导信息、新产品的发布信息等信息的传输通道。
F、为客户经理提供管理个人工作的工具，保持工作电子信息流，方便查询修改等管理工作，提高其工作效率。
22、财富管理平台中以下哪些交易需（4+0）静态授权方可操作？（ABCD）
A、抹账 B、基金交易账户销户 C、强制关闭基金开通标志 D、卡卡转账抹账
23、X客户通过我行财富管理平台办理中国太平洋财险交强险新保投保业务，投保成功后，需用打印的有_______。（AC） A、《中国太平洋财产保险股份有限公司机动车辆保险投保确认书》 B、《个人私人业务受理书》 C、《机动车交通事故强制保险费率浮动告知单》 D、以上都需打印
24、财富管理平台以下哪些交易的查询方式默认按卡号查询？（ABCD） A、定期定额申购协议情况查询 B、定期定额申购扣款情况查询 C、组合投资明细查询 D、自动代客申购协议查询
25、财富管理平台对私基金抹账交易，客户需收回的凭证有哪些？(ABC) A、《个人转账凭条》 B、《业务受理回单》 C、已经打印的和其它相关单据 D、《业务受理通知书》
22
26、财富管理平台在客户持有信息查询交易中，哪两项不输入，系统返回客户持有所有基金明细信息。（AC）
A、收费方式 B、币种 C、产品代码 D、手续费
27、投资者可在财富管理平台当日15：00日切之前，主动撤销其当天提交成功有哪些交易？（ABCD）
A、认申购交易 B、赎回交易 C、转托管交易 D、基金转换
28、财富管理平台中以下哪些交易支持异地卡操作？（AB）
A、基金认/申购 B、基金对私撤销交易 C、储蓄国债（电子式） D、卡卡转账
29、交易界面中，可用（ A C D ）进入下一个输入栏位。 A、回车键 B、向下箭头 C、空格键 D、Tab键 30、以下交易为平台中多个菜单中均有的公共交易（A C D E） A、客户签约情况查询 B、客户号及账号查询 C、交割单打印
D、正常申请交易明细查询 E、查询基金流水号
31、《个人开户申请书》中那些字段为客户必须填写的：（ABCDE） A、姓名 B、出生日期 C、客户身份 D、联系地址 E、联系电话
32、以下关于网上银行业务哪些说法是正确的(ABC) A、在客户填写《交通银行股份有限公司个人网上银行服务协议》并签字确认后，需提醒客户所提供的手机号码真实有效，通讯状况良好。
B、客户在签约网上银行时，可以同时开通网上支付和转帐汇款功能。
C、网上银行签约办理完毕后，申请表客户联、业务受理书客户联要交付客户。 D、网上银行签约办理完毕后，申请书银行联由网点留存。
33、《个人银期转帐业务申请表》需注明（ABC） A、期货公司保证金账号
B、个人期货投资者在拟签约期货公司开立的资金账号 C、日累计转帐最高金额 D、A和B即可
34、办理太平洋信用卡自助还款时客户需要出示（ACD） A、贷记卡 B、贷记卡账单 C、本人有效身份证 D、指定还款卡
35、在办理完电子式国债认购后，下列哪几项需由客户保管（ABCD） A、业务申请书
B、储蓄式国债认购确认书 C、个人业务凭条回单联
23 D、投资者借记卡或活期存折
36、汇总柜员按柜员号从小到大排列凭证。凭证摆放先后顺序为(BCAD) A、柜员凭证（柜员日结单、记账凭证或主副票合一凭证、原始凭证、附件等） B、部门各柜员汇总日结单 C、部门各币种汇总日结单 D、其他业务凭证
37、客户购买得利宝产品时，须填制以下文件。（A B D） A、《个人理财产品委托书》 B、《个人理财产品风险揭示书》 C、《得利宝〃××产品补充协议》 D、《个得利宝〃××产品说明书》
38、为客户办理完得利宝产品后，交后督的凭证（A B D），网点留存的凭证（A B D E）。 A、《个人理财产品委托书》 B、《个人理财产品风险揭示书》 C、《得利宝〃××产品补充协议》 D、《个得利宝〃××产品说明书》 E、《个人客户风险测评表》
39、以下哪项是正确的。（C D）
A、客户在柜面签约银期转帐业务时，可在网点直接取得《交通银行全国集中式银期转帐个人服务协议》。
B、办理银期转账交易后，客户需将《交通银行全国集中式银期转帐个人服务协议》交至期货公司营业厅。 C、《交通银行全国集中式银期转帐个人服务协议》应改由期货公司印章。
D、填写个人银期转帐业务申请表时，须填制期货交易账户信息、个人期货投资者信息、银期转账最高限额。 40、下列属于正确‚错帐处理‛处理流程的是（ ACD ）
A、销售系统当日错帐应通过抹账交易，原凭证需要客户签字确认，并作为会计凭证； B、如果客户已离行，原凭证无需签字确认即可作为会计凭证； C、抹账、撤销以及错账冲正时 ，已给客户的回单必须收回； D、发生隔日错账，由错帐网点填制‚账务调整通知书‛，销售管理人员签章确认后，由支行会计部门传递至会计结算部进行调帐处理。
41、《基金业务申请表》适用于（ ABCDEFG ）
A、客户办理基金交易账户开销户 B、基金账户开销户 C、基金自助渠道申请 D、自动代客申购 E、定期定额申购 F定期赎回
42、客户办理（ ABCDE ）业务应填写《份额类申请表》
A、基金赎回 B、多笔赎回 C、转换 D、更改分红 E、确权 F、基金认申购
43、下列属于正确‚抹账处理‛处理流程的是（ AB ） A、根据总行办法，销售平台设臵四人以下的，客户经理可相互授权。
B、四人以上（含）的可增加四级高级别授权柜员，一般可由各级营销管理人员担任。 C、四人以上（不含）的可增加四级高级别授权柜员，一般可由各级营销管理人员担任。
44、个金销售平台能完成以下（ ADE ）交易功能。
A、个人客户信息建立 B、USBKey的购买C、新保缴费 D、新保投保 E、网上银行申请
45、个金销售平台系统中涉及（ ABCD ）交易，必须采取刷卡、刷折读取卡号、账号信息的方式，不得进行手工输入卡号、账号；必须校验客户交易密码； A、签约 B、产品销售 C、资金转出 D、特殊业务处理
46、以下哪几种渠道支持快捷理财T+2预开通申请？（ ABCD ）
24 A.自助通
B.网银（普通版+注册版） C.电话银行 D.ocrm系统 E．atm/cdm/crs
47、11月18日起，哪些类型的客户可以免费享受每月两笔同城跨行取现？（ABCD） A.沃德客户 B.交银客户 C.快捷客户 D.薪金卡客户
E.资产一万以上普通客户
48、快捷理财电话银行服务包含以下哪些项目？（ABCDE ） A.代客交易
B.财务健康诊断服务 C.客户理财咨询服务 D.代客开通快捷理财服务 E.客户提醒服务
49、快捷理财代客交易包含哪些功能？（ ABCDE ） A.代客查询密码重臵 B.代客第三方存管 C.代客基金交易 D.代客卡卡定向转账 E.代客银证转帐 F.代客交易密码重臵 50、快捷理财客户可专享以下哪些人员的服务？（ACD ） A.大堂经理 B.客户服务经理
C.快捷理财顾问（包括电话理财顾问和msn在线客服） D.高柜柜员 E.沃德客户经理
51、快捷理财客户可专享哪些渠道的服务？（ ABCDEF ） A.电话银行 B.手机银行 C.网上银行 D.自助银行 E.短信平台
F.msn在线客服
52、当客户在使用自助通时，以下哪些说法是正确的？（ADE ） A.当客户类别为季均资产1-5万客户，出现画面是开通快捷理财服务界面 B.当客户类别为时点资产1-5万客户，出现画面是开通快捷理财服务界面
C.当客户类别为时点资产不足1-5万客户，出现画面是申请开通快捷理财服务界面D.当客户类别为季均资产5-50万客户，出现画面是推荐交银理财服务界面 E.当客户类别为沃德客户，出现画面是沃德财富新增服务界面
53、客户可通过以下哪些渠道开通快捷理财？（ ABDE ） A.电话银行
25
B.网上银行（普通版、注册版） C.高柜柜台 D.自助通
E.自动存、取款机
54、下列关于国债的费用中，哪几项是正确的（ACD）
A、客户提前兑付国债，需要支付一定的手续费，费率标准以每期国债的具体要求为准。 B、储蓄国债对帐本挂失需要支付挂失手续费20元。 C、目前,个人储蓄国债托管帐户开户费暂时免费。 D、目前,个人储蓄国债托管帐户非交易过户免费。
55、按照基金投资对象划分，可将基金分为（ ADEF ）
A、债券型基金 B、私募基金 C、量子基金 D、货币型基金E、混合型基金 F、股票型基金
56、按照基金投资风险与收益目标划分，可将基金分为（ACF）
A、收入型基金 B、股票型基金 C、平衡型基金 D、债券型基金 E、货币型基金 F、成长型基金
57、下面哪些是我行基金的代销渠道（ABCD）
A、网点柜台 B、自助银行 C、电话银行 D、网上银行 E、存、取款机
58、客户可在我行柜面、网上银行、自助银行、电话银行等多种渠道，实现基金的哪些交易（ BDEF ）
A、自动代客申购 B、赎回 C、定期/预约赎回 D、定期定额申购 E、转换 F、认/申购
59、进行保险销售必须注意哪些事项：（ ABCD ）
A、相关销售人员必须持有保险代理从业人员资格证书。
B、售前需对客户进行适当的风险测评，并告知客户保险产品的经营主体是保险公司； C、售中应全面、客观、公正地宣传所代理的保险产品，须让投保人认真阅读保险条款全文和产品说明书；
D、售后应按时跟踪客户的保险计划实施进程，做好相关售后服务工作。 60、个人客户可以使用我行的哪些渠道进行银证转账和相关查询业务（ ABCD ）。
A、网点柜台 B、自助银行 C、电话银行 D、网上银行 E、存、取款机 6
1、机构户银期转账渠道有哪些（CD ）
A、柜面 B、电话银行 C、网上银行 D、期货端发起 6
2、交银理财客户可享受的价格优惠包括：（ABCD ）
A:交银理财卡工本费免收,B:交银理财卡挂失手续费免收,C:得利宝价格优惠,D:USBKY半价
26 优惠,E:国外汇款价格优惠 6
3、我行个人贷款中的担保方式有（ABCD ） A:保证, B:质押, C:抵押, D:信用 6
4、我行代理销售的理财产品包括：（BCDE）
A:得利宝, B:基金,C:保险, D:券商集合理财计划,E：国债 6
5、OCRM系统的功能模块主要包括（ ABCD ） A:客户信息管理、客户关系管理、客户服务管理, B:销售管理、联盟商管理、考核管理, C:理财资讯、统计分析, D:日常办公平台 6
6、对沃德客户我们可以通过OCRM系统实现哪些提醒功能（ABD ） A:生日提醒, B:账户到期提醒, C:新产品发行提醒, D:资产异常变动提醒 6
7、OCRM系统中日常办公平台包括（ ABCD）等 A:日程安排, B:工作日志, C:理财工具, D:提醒服务 6
8、对风险厌恶型客户，合适推荐以下哪些产品？（ABC）
]A:定期存款, B:货币市场基金, C:得利宝固定收益理财产品, D: 得利宝蓝系列产品，风险评级为4的 6
9、在销售过程中，切忌犯以下错误：（ABCD） A: 只谈产品特色而不说产品给客户带来的利益，后者才是客户真正更关心的, B: 不会控制情绪与客户争辩，为一时之争而错过客户, C: 不懂察言观色，错失促成交易的最佳时机, D: 偏离销售主题，销售的目标是推销自己的产品，切勿把客户说的心服口服却不购买产品 70、对于60周岁以上的借款人，除一般资料以外，还需补充提供（ AC ）。
A: 身体健康证明材料, B: 出院小结证明材料, C: 持续收入证明材料, D: 兼职收入证明材料 7
1、以下哪些贷款品种属于个人消费类贷款（ AC ）。
A: 个人住房商业性贷款, B: 个人小型设备贷款 , C: 个人汽车贷款, D: 个人临时贷款 7
2、个人短期经营性贷款除规定的基本资料外，还需提供（ AB ）。
A: 生产或经营活动所需资金的证明, B: 营业执照或经营许可证原件及复印件, C: 生产资料购买凭证, D: 雇员名单 7
3、个人理财产品销售应遵守4S原则是（ABCD ）。
A:适合的理财产品, B适合的营业网点, C适合的销售人员, D适合的客户 7
4、我行代理销售的理财产品包括：（BCDE）
A:得利宝, B:基金,C:保险, D:券商集合理财计划,E：国债 7
5、目前普遍采用的汇率制度有（AC）。
A:固定汇率制, B:自由浮动汇率制, C:浮动汇率制, D:管理浮动汇率制 7
6、利率的高低一般与投资回报率相关,以下说法中错误的是( BC) A:投资回报率高，利率就会相对提高, B:投资回报率高，利率就会相对降低, C:投资回报率低，利率也就会相对降低, D:投资回报率低，利率也就会相对提高 7
7、以下关于期货市场功能的说法中正确的是(ABCD ) A:回避价格风险, B:发现价格, C:利于市场供求和价格的稳定, D:节约交易成本 7
8、以下关于期货投资特点的说法中正确的是( ABCD) A:以小博大,交易便利, B:信息公开,交易效率高, C:期货交易可以双向操作, D:和约履行有
27 保证
79、基金投资者评测的目的有（ABCD） A: 帮助客户进行收支状况的评估，以决定适合的基金投资预算 , B: 帮助客户明确投资目的和投资目标以及对风险/回报的期望，以选择适合的基金类别 , C: 避免投资者在进行基金投资后才发现所购买基金的投资目标与自己的投资目标不相吻合 , D: 使客户选择最适合的基金而不是最好的基金 80、基金的基本交易程序包括（ABCD）
A: 基金开户 , B: 查阅基金有关资料 , C: 认购和申购基金 , D: 卖出和赎回基金 8
1、基金的管理运作风险包括（ABCD）
A: 基金管理人的研究水平、投资管理水平、判断能力直接影响基金的收益水平, B: 基金管理人可能的操作失误与违规运作风险 , C: 系统运行风险 , D: 委托－代理关系下可能存在损害投资者利益的道德风险 8
2、基金的特征包括（ABCD）
A: 品种多 , B: 专业管理 , C: 流动性 , D: 专业服务 8
3、投资者在进行基金选择时，应考虑的因素有（ABCD）
A: 投资回报 , B: 投资风险 , C: 基金经理 , D: 投资费用 8
4、个人理财产品销售应遵守4S原则是（ ABCD）。
A:适合的理财产品, B适合的营业网点, C适合的销售人员, D适合的客户 8
5、以下哪些信息是OCRM系统中客户信息中的内容？（ ABCD） A:客户基本信息 B:帐户余额 C:历史交易 D:家庭成员信息 8
6、客户关系管理的价值和作用包括（ABC ）。 A:挖掘价值客户 B:向目标客户推广、拓展产品与服务 C:为产品定位、市场决策提供决策支持 D:挽留回报低的客户 8
7、OCRM系统中提醒功能可选用的提醒方式有（ ABCD）几种。 A:短信 B:电子邮件 C:电话 D:信件 8
8、以下哪项属于OCRM系统的作用？（AB ）
A:提高客户经理等营销人员的工作效率 B:提高全行零售销售服务决策管理水平C:对个人财富管理业务实行全流程管理 8
9、客户分析应用功能包括（AB ）
A:查找目标客户 B:目标客户的分析与取舍 C:了解最新的财经动态 D:为评判市场提供基础和依据 90、客户经理每日上班应首先查阅以下信息（ ABCD）
A: 当日预约情况, B: 客户大额资金变动或理财产品到期提醒, C: 行内重要信息提示，近期活动提示等, D: 客户重要日期或重要节日提醒、问候 9
1、营业中，没有访问或接待客户的时候，客户经理应做好以下事项（ABCD ）
A: 对近期需会见的客户做出会面安排, B: 在系统中随时记录、查看工作日志以及日程安排 , C: 策划客户活动方案，联系社会团体、合作伙伴等, D: 根据近期重点销售产品，寻找目标客户，制定销售计划 9
2、如果达成产品销售，沃德客户经理必须在成交后做好以下事项（ ABC ） A: 通过短信、电话或电子邮件等方式对产品或服务进行售后提醒, B: 将本次销售记录详细记录下来为以后的维护打好基础, C: 与客户确认后续联络的方式和时间，巩固客户关系, D: 短期内不再联络 9
3、客户经理应遵守以下原则（ ABCD ） A:不准临柜操作现金及结算业务, B: 不准参与不正当竞争, C: 不准私自为客户保管各种存单、存折、银行卡、有价证券、私章等物品, D: 不准越权办理业务
28 94.客户可以在手机渠道上办理银行金融业务包括哪些（BCF）
A、基金业务、第三方存管、B、手机支付、便民通、金融咨讯服务、C、账务查询、转账汇款、D、外汇、黄金、银期、E、我行网点查询与地图定位服务、F、信用卡业务、理财业务、9
4、智慧添利‛产品分为哪两种类型？（ CD ）
A、单期型 B、多期型 C、单期次型 D、周期型 9
5、‚智慧添利‛的产品优势包括（ ACDEF ） A、天天有售 B、当日成立 C、‚T+0入帐‛ D、交易便捷 E、智能管理 F、专享体验 9
6、交银客户的专享优惠包括哪些：（ABCDEF） A、免账户管理费（体验期6个月） B、联盟合作商户价格优惠 C、保管箱服务优惠
D、部分银行产品价格优惠（得利宝价格优惠、外汇宝点差优惠） E、免交银理财卡卡片工本费、挂失手续费 F、USBKEY半价优惠 9
7、客户以人民币投资QDII产品时面临的风险点有哪些（ ABCD ）
A、产品本身风险B、人民币汇率风险C、产品连接标的的风险D、票据发行人的信用风险 9
8、当沃德或客户服务经理接待客户时，严格遵守‚了解客户‛的原则，务必做到以下几项（ABCDE）
A、确定客户愿意接收我行提供的财务规划、投资建议 B、确定客户愿意接收我行提供的推介投资产品等服务 C、详细了解客户的投资目的、投资经验、投资预期、D、详细了解客户的风险偏好、风险认知
E、详细了解客户的年龄、职业、个人或家庭财务状况； 9
9、对风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级不相匹配的客户，客户经理应做到以下哪些（ABCD）
A、充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品。
B、经解释后客户仍执意要购买的，应请该客户指定一位证明人陪同，客户本人与证明人分别在产品说明书和风险评估报告上签字确认，并由网点负责人和客户经理共同与客户阐述产品风险并签字确认后方可进行销售。
C、此类销售资料应有明显标识，定位重点监控，必须进行事后检查和电话回访。 D、对拟购买金额大于理财产品投资起点金额10倍及以上的客户，也应由另一名合格销售人员对销售行为进行确认。
100、以下属于开放式理财产品的是（BE） A、新绿系列 B．久久添利
C．结构性理财产品 D．智慧添利 E．天添利 F．蓝系列
10
1、请根据产品流动性将下列产品按从大到小顺序排列(CBADE) A、久久添利 B、智慧添利 C、天添利 D、蓝系列 E、结构性产品
29 10
2、久久添利产品收益为（CF）， A.1.5% B.1.6% C.1.75 D.1.45% E.1.65% F.浮动收益
10
3、智慧添利7天、14天、28天产品起点收益分别为（按顺序排列）（A、D、C） A、1.8% B、1.9% C、1.98% D、1.88% 10
4、客户经理要让自己在电话营销中表现出自信的决窍有哪些？（ACDE） A、藉由身体的动作（外在）来强化内心的自信。 B、用字遣词充满‚可能‛、‚或许‛、‚应该‛等不确定的用词。 C、说话语气坚定、肯定。
D、事先设计好电话营销的话语并加以练习。 E、听听自己在实际电话营销中的录音。
10
5、以下的哪些话语可以帮助客户经理与客户谈到产品（ABCD） A、以‚新‛产品为话题 B、强调产品的‚唯一‛性 C、制造产品热销的气氛 D、假设对方有兴趣 10
6、处理客户异议有哪些技巧？（ BCD ）
A、直接反驳客户的异议 B、先回应一些表示‚接受‛或是‚认同‛的话 C、当你无法回答客户的问题时可以将问题反提给客户，让客户自己回答。 D、将‚非A则B‛的问题转化为‚资产配臵‛。
10
7、理财业务人员所需的能力包括哪些？（ABCDEF）
A、沟通能力 B、时间管理及行政作业能力 C、目标及自我成就感的激励 D、财务规划的专业知识 E、法律相关知识 F、销售行为的道德规范 10
8、以下关于沃德尊票的叙述正确的有：（ABCD） A沃德尊票签约必须在财富管理平台上完成，《交通银行沃德尊票使用合约》必须由客户亲签，合约必须单夹保管。
B签约时，客户可在《交通银行沃德尊票签约/撤约书》中自行设定签约号（签约号为11位数字，若客户设定签约号不到11位，交行将在签约号前用‚0‛补足），客户填写签约号前，客户经理需先在系统中查询该号是否被占 用，如该号码已被占用，需客户另外设定签约号。 C签约成功后，签约号将与客户沃德财富卡实行一对一绑定，签约号生成后不允许变更。 D ‚沃德尊票‛开通全国通功能，即‚沃德尊票‛可在异地购买、兑付、挂失、解挂和注销。异地购买和解挂须由客户本人办理。
10
9、基金快速赎回业务的签约材料包括：（ABCD） A新客户有效身份证 B业务申请表
C资金用途证明材料 D 基金对账单
110、客户申请基金快速赎回金额为：（BC）
A货币基金实时到账可用资金额度=赎回申请份额×80% B货币基金实时到账可用资金额度=赎回申请份额×90%
30 C非货币基金可用资金额度=赎回确认金额×70% D非货币基金可用资金额度=赎回确认金额×90% 1
11、关于基金快速赎回以下叙述正确的是：（ABCD） A快速赎回费率以贷款利率为基准。
B基金快速赎回业务的办理时间为基金工作日当日的9:00—15:00。 C成功签约后可通过柜台或网银提交‚快速赎回‛交易。
D同一客户基金快速赎回的累计可用资金不超过该客户个人信用贷款的剩余额度，最高为50万元。
1
12、基金销售人员从事基金销售活动，应当遵循以下原则：（ABCD）
A、勤勉尽职原则。基金销售人员应当本着对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
B、基金销售人员应当忠实于投资者，以诚实和公正的态度并以合法的方式执业。 C、如实告知投资者可能影响其利益的重要情况。
D、投资者利益优先原则。基金销售人员应将投资者的利益放在首位。 1
13、基金销售人员在为投资者办理基金开户手续时，应当：（ABCD） A、有效识别投资者身份
B、请投资者填写《客户风险测评表》，并出具风险评估报告
C、向投资者介绍基金销售业务流程、收费标准及方式、投诉渠道等 D、向投资者发放《基金投资者权益须知》。
1
14、基金销售人员从事基金销售活动，不得有下列情形：（ABCD） A、在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益； B、违规向他人提供基金未公开的信息 C、诋毁其它基金、销售机构或销售人员 D、散布虚假信息，扰乱市场秩序
1
15、世博门票购买渠道 ：(A B C ) A 柜台 B 电话银行 C 交行网站 1
16、预订纪念金条(币)需提交的资料(A B C ) A 客户填写的预约申购单 B身份证复印件 C缴款后挂账通知书 1
17、以下哪些手续是交叉销售客户申请办卡必须的： （ ABC ） A.完整填写我行信用卡申请表 B.客户身份证明
C.客户帐户证明复印件（若客户填写了自动转帐还款授权协议等，则不需要提供。 D.有效的收入证明文件或客户的资产证明文件。
1
18、我行信用卡标准卡的客户可享受以下那些优惠措施： （ABCD） A.礼享生活 B.Home&Away C.尊享优越 D.遨享天地
1
19、我行信用卡交叉销售中端类客户的准入标准有以下哪些：（ ABD ） A.在我行的金融资产大于3万（含）等值人民币/季日均的个人客户。 B.最早开户时间在6个月之前。
C.至少有一个理财产品（理财产品包括活期存款） D.非‚满金宝‛客户
120、在提交集团客户申请表时，分行还必需同时提交（ AC ） A．《公司员工团办太平洋贷记卡调查报批表》
31 B．《集团客户办卡员工清单》 C．《公司员工申请团体办理太平洋贷记卡人员信息表》 D．《集团客户办卡员工交接清单》
1
21、支行在贷记卡销售和初核环节，操作不规范主要体现在以下几点（ ABCD） A．为客户代填申请表，代签名
B．在集团客户的申请表中夹带非集团客户的申请 C．虚报、瞒报企业及客户情况，套用简化申请流程 D．非法黑中介未引起足够的重视
1
22、我行贷记卡交叉销售的客户包括：（ ABCD ） A．OTO Ｂ．房贷
C．代发工资 D．中端客户 1
23、以卡办卡的客户办理我行的贷记卡的简易手续时，除需要填写我行贷记卡的申请表以外，还必须提供：、。（ AD ）
A．身份证明 B.居住证明 C.收入证明 D.他行信用卡正面复印件 1
24、借记卡有以下哪些基本功能： （ ABCD ）
A.存取现金 B.一卡多户 C.刷卡消费 D.为公交月票卡充值
1
25、信用卡客户可以通过以下哪些方式激活信用卡： （ BC ） A.拨打我行客服热线95559激活 B.用座机拨打4008009888 C.登陆网上银行激活卡片 D.带上有效证件到柜台激活
1
26、信用卡客户卡片不慎遗失或被窃后应该怎么办？： （ BC ） A.只要设臵了凭密码消费，可以不管它 B.登陆网上银行挂失卡片 C.拨打客服热线挂失卡片 D.带上有效证件到柜台挂失 1
27、以下哪些原因会造成信用卡刷卡不成功： （ ABCD ） A.信用卡没有激活 B.信用卡磁条磨损
C.密码输入错误 D.POS机线路繁忙或出现故障 1
28、我行信用卡的还款途径有以下哪些： （ABCD） A.柜面 B.ATM转帐 C.CDM D.关联借记卡自动还款
1
29、我行借记卡客户可通过电话银行办理的业务有： （ BCD ） A.取现 B.转帐 C.帐户查询 D.缴费 130、沃德客户经理的主要工作职责主要包括哪些：（ABCDE）
A、理财规划服务 B、客户关系维护 C、新增客户拓展 D、客户信息保密E、产口服务营销
1
31、下面哪些是属于既重要又紧急的事件：（ADE）
A、接待来访的预约沃德客户 B、接待来访的不速之客 C、寻找新的客户来源 D、沃德客户投诉处理 E、领导交办的有时间限制的任务 1
32、以下哪些是时间管理的方法（ABCDE）
A、拟定工作计划清单 B、善于运用电子邮件、短信等技术来进行沟通 C、学会管理客户D、统一安排时间 E、引导客户养成预约的习惯 1
33、以下哪些是目标客户的获取方法（ABCDE）
A、在OCRM系统中分配的客户中寻找 B、通过客户转介绍 C、通过业务联运 D、通过与第三方合作伙伴共同组织活动 E、通过客户提升 1
34、在下面的哪些阶段，客户已经习惯了银行的产品和服务，业务量和产品需求逐渐达到稳定状态（BC）
A、目标客户获取阶段 B、客户关系维护 C、客户关系发展 D、客户衰退、流失预警 32 及拘留阶段
1
35、交谈中禁忌说的话题有哪些（ABDE）
A、夸大不实之词 B、个人隐私 C、通俗化的专业术语 D、批评性的话 E、质疑性的话题 1
36、下面哪些是不当的行为(ACDE) A、手抱胸或双手插腰 B、与客户交谈时专注的用眼睛看着对方，并适时的点头
C、玩笔或其它小物件 D、坐立时抖动双脚 E、坐在较软的沙发上时应坐在沙发的前端 1
37、SPIN 提问法的问题包括哪些（ABCD）
A、摸底问题 B、疑难问题 C、影响问题 D、收益问题 1
38、下面哪些是客户发出的购买信号（ABCDE）
A、提出关于成交的具体问题 B、情绪放松并变得友好 C、征求另一个人的意见 D、拿出相关文件 E、仔细翻看条款
1
39、下面哪些是日常操作七不准中的内容（ABCDE）：
A、不准临柜操作现金及结算业务 B、不准私自为客户保管各种存单、存折、银行卡等物品C、不准代替客户选择产品 D、不准将客户信息带离岗位或泄露给第三方E、不准越权办理业务。
140、得利宝理财产品的销售渠道有：（ABC） A.图形高柜 B.财管平台 C.个人网银 1
41、天添利A款、B款的工作日是（AC），天添利C款的工作日是（B）。 A.非周
六、周日及中国法定假日 B.每个自然日
C.金融机构正常营业日
1
42、沃德尊享季主打销售产品（ABCDE）
A．沃德添利 B.沃德金 C.沃德E贷 D.丰沃一生保险 E.基金营养组合 1
43、2月20日起沃德客户享受的手续费优惠政策有（ABCD） A．全国通异地卡卡转账免费 B.系统内异地存取款5折优惠 C．跨行通异地转账免费 D.跨行通同城转账免费 1
44、我行‚有车族‛进件须提供的材料有：（ABDE ）
A.身份证明文件复印件 B，客户本人‚营运‛ 车辆行驶证正本复印件 C,客户本人‚非营运‛车辆行驶证正本复印件 D,客户申请表 E，工作证明文件或收入证明文件
1
45、‚以财富管理客户‛进件时，须提供的材料有：（AB）
A.客户申请表 B.身份证明文件复印件 C.工作证明 D.名片原件 1
46、以社保客户流程进件，需提交以下资料：（AC） A.身份证明文件复印件 B.卡面复印件 C.社保卡正反面复印件 D.收入证明文件
1
47、请列举客户等级代码为10的客户可享受的服务内容：(ABC) A、贵宾预约10次 B、导医导诊10次
C、价值745元指定体检套餐1次 D、价值2000元指定体检套餐1次
1
48、我行沃德客户健康增值服务中，‚贵宾预约10次、导医导诊10次‛适用于哪些等级客户：(BCD) A、7 B、7且交叉销售为4 33 C、10 D、15 1
49、机场贵宾通道需提前 (G )小时致电客户服务电话预约，需在航班起飞前 ( B )小时到达机场贵宾厅。
A、1 B、1.5 C、2 D、2.5 E、3 F、3.5 G、4 F、4.5 150、沃德客户高尔夫球无限畅打服务主要针对我行金融资产达(A、B )等级客户： A、X≥500 B、200≤XX 1
51、沃德客户预约高尔夫增值渠道服务应提前 (B )个工作日致电专属客户经理。预约健康体检服务时，须提前(D)个工作日致电专属客户经理.A、1 B、2 C、3 D、4 1
52、2010年11月1日-2011年6月30日，季日均资产500 万元人民币（含）以上的沃德私人银行客户（07 级客户）在我行办理国际汇出汇款业务的，免收以下哪些费用？（A、B、C）
A.汇款手续费 B.电报费 C.中间行扣费 D.对方行其他手续费
1
53、自2011 年2 月20 日起，季日均资产在人民币500 万元及以上的私人银行客户（7 级客户）签约的私人银行卡以及同一客户号下的其他借记卡，可享受以下哪些费用优惠？（A、B、C、D、E、F、） A.同城及异地跨系统自助设备取现 B.同城及异地跨系统自助设备转账； C.境外ATM查询；
D.境外通过银联网络ATM取现
E.同城及异地跨系统手机银行转账； F.同城及异地跨系统柜面、网银转账。
1
54、在2011年12月31日之前办理白金卡的私人银行客户，可享受：（A、D） A、首年减免基本年费 B、首年减免50%年费
C、次年以后基本年费7折优惠 D、次年以后基本年费8折优惠
◆判断题
1.营业牌照（金融营业许可证、营业执照、外汇经营许可证等）如果没有也不必齐全，有的须挂在醒目位臵，整齐划一。（ 错 ）
2.所有在网点中的展览品和陈列品只须经支行认可后就可推出。（错 ）
3.握手时自然大方，热情亲切，不卑不亢，用力适度，不宜太用力且时间不宜过长，一般几秒钟即可。（对）
4.大堂经理应尽量留下重要客户的资料，如随手记录客户姓名、卡号、联系方式等基本信息，并将信息自己妥善保管。(错) 5.客户经理要多听少说，从而了解客户的真实意愿并为自己赢得信任和尊重。（对） 6.介绍时，应先介绍对方的人，再介绍自己一方的人。在顺序上，应先介绍领导和年长者。（错 ）
7.营业网点应按统
一、规范的形象标准设臵行标、行名、行徽、门楣招牌等形象标识。（对） 8.因为沃德财富体现的是一对一的服务，也就是一个沃德客户经理对一个客户，因此与团
34 队无关。（错）
9.‚得利宝‛七彩系列理财产品中红系列为挂钩信托类产品的理财产品。（错 ） 10.客户有权在任何时候选择或重新选择为自己服务的沃德客户经理和OTO网点（对） 11.基金认购是指投资者在基金成立进入正常存续期后购买基金的行为，交易价格为未知价，以当天日终基金的单位净值为准。（ 错 ） 12.一般来讲，个人理财的最终目标并不是最大限度地积累财富，而是最大限度地保证现在和将来的生活质量。（对） 13.境内居民个人购汇业务，是指境内居民因私出境，或因其他特殊情况需用汇而向银行申请购买外汇的业务。（ 对）
14.支票的提示付款期限自出票日起10个工作日（ 错 ）
15.与客户交谈，要敢于和善于同客户进行目光接触，这既是一种礼貌，又能帮助维持一种联系，使谈话在频频的目光交接中不断持续。（ 对 ）
16.在了解客户的需求中，只需要了解客户的性格，掌握客户的购买心理，不需要分析客户的风险态度，评估客户的风险承受能力。（ 错 ）
17.基金销售人员对基金产品的陈述、介绍和宣传，应当与基金合同、招募说明书等相符，不得进行虚假或误导性陈述，或者出现重大遗漏。（对） 18.银行工作人员应在左胸适当位臵佩带标有行徽、工号、姓名、职务等内容的服务牌。（对） 19.接待客户时，提倡使用普通话。如果客户偏好说方言，员工可根据客户的需求使用方言。（对）
20.我行正在热销一款理财产品，期限3年，预期最高年收益为30%，不保本，预期最低收益为-20%，你有一位62岁已退休的客户希望购买，你建议该客户购买（ 错 ） 21.客户在本行若已用15位身份证开户且状态正常，用相应的18位证件可以再次开立账户.( 错) 22.办理网上银行关联关系建立需要客户提供本人有效身份证件和太平洋卡，也可由代理人持代理人和客户身份证件代办。(错) 23.客户办理外汇宝自助渠道签约需要提供本人有效身份证，外汇宝自助渠道的载体仅限于太平洋借记卡。(错) 24.双利帐户的凭证代码只能为银行卡，对于一个客户来说最多有七个双利账户，客户提前支取或部分提前支取，不支持通知预约取款。（对）
25.客户办理代扣业务不可以由他人代理，需携带本人有效身份证，太平洋借记卡、标有第三方客户服务标识的近期缴费通知书，填写一式两联‚太平洋自动转帐付款授权书‛。（对）
26.客户与我行签订‚得利宝-新股随心打‛交易合同需要客户签署三份文件，分别为《个人理财产品委托书》、《得利宝-新股随心打‛理财产品说明书》和《个人客户风险评估报告》。（错）
27.银期转帐业务开通后，个人服务协议一式三份，一份银行留存，一份由客户送往期货公司制定营业部，一份交个人期货投资者。（错） 28.办理第三方存管签约不能由他人代理，需要提交客户本人有效身份证件原件、证券资金.账户卡和太平洋借记卡。（对）
29.客户填写基金业务中的《金额类申请表》、《份额类申请表》和《更改销售网点申请表》，操作人员审单时需注意客户是否为投资者本人，并确认客户已在申请书上签字。（对） 30.客户办理财险新保投保业务时，在低柜开启‚新保投保‛交易后依次录入投保人和被保人信以及险种后提交交易，同时联动完成‚新保缴费‛，打印正本保单交付客户。（错） 31.在客户购买电子式国债时，须先通过平台为客户开立储蓄国债托管本后，再办理国债的认购业务。（对）
32.国债投资者选择的资金结算账户如为人民币活期存折，则必须确认其为个人结算账户并
35 凭密支取。认购金额必须为1000的整数倍。（错）
33.用章机构领用‚个人业务受理章‛时，应专人负责、双人押运，填写一式两联‚业务专用印章领用/上缴凭证‛，并携带个人身份证或工作证办理领用手续。（对）
34.‚个人业务受理章‛使用和保管人员临时离岗时，印章必须装箱加锁，不得任意放臵，做到人离章收。每日午休及营业终了，应按规定入保险箱（柜）或入库保管，不同掌管人保管的印章应分箱（盒）上锁，严禁混装。（对） 35.个人客户信息建立，可由本人办理也可由他人代办。（对）
36.在不用‚个人业务受理章‛时，可用‚私人业务受理章‛临时代替。（错） 37.财富管理平台可同时开5个以下的交易界面，但查询类交易界面不受限制。（错） 38.平台中，成功提交帐务类交易并打印完毕所有凭证后，客户经理务必将交易界面关闭，以免重复提交交易。（错）
39.点击平台右上角‚签退‛键，屏幕弹出‚临时签退‛或‚正式签退‛的选项。（错） 40.成功提交基金抹帐交易后，客户经理应当场销毁客户办理原交易所持有的所有单证。（错）
41.平台不支持双币信用卡的自动还款协议签约功能。（对） 42.网上银行关联关系建立，可关联本人的双币信用卡。（错）
43.除定期发行的得利宝〃新绿系列产品，客户在购买其他得利宝产品时均需填写《个人客户风险评估表》（错）
44.通过平台为客户办理证书版网上银行签约以及发放USBkey。（错） 45.凡在销售平台中操作的柜员均不发放操作员卡。（ 对 ）
46.平台用户以用户名（310+工号）和密码登录，密码为6位数字，并定期（15天）更换。严禁将密码告知他人使用。（ 错 ）
47.销售平台业务不得涉及现金收付、重要空白凭证付出。（ 对 ） 48.资金划转、产品销售可进行不同一客户号项下的业务处理。（ 错 ） 49.记帐式国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。（错） 50.定期赎回是指投资者通过柜面渠道签约，预约一个赎回日期，由我行自动为投资者完成指定金额指定基金赎回的一次性申请。（错）
51.万能险分为投资和保障两个账户，收益来自专门投资账户的收益，有较低的保证收益，保障来自保障账户中保费资金的多少，两账户间可以任意调节。（对） 52.我行银期转账可以由银行端发起，也可以由期货端发起。（对）
53.客户经理在接触营销的过程中应注重加深对客户的了解，密切和客户的联系，尤其应以产品销售为中心展开交流。（ 错）
54.根据客户需要，沃德客户经理可以使用其他网点场地、设备等资源。[对] 55.沃德客户经理在为客户做完风险评估后，可根据客户需求为客户选择购买具体产品。[错] 56.我行Y-POWER卡的取现额度为100%额度 （对）
57.客户在设定‚双利理财账户‛下卡活期账户留存金额时，需注意保证一定的余额。如因备用金账户余额不足，而造成客户在银行办理的代缴费业务、贷款还款等其他业务无法扣款时，所造成的损失或罚息，由银行和客户共同承担。（错）
58.沃德或客户服务经理应指导客户正确的填写‚得利宝‛系列理财产品相关合同和《理财产品业务申请表》，确保客户本人亲笔签名，但相关声明可以代为抄写。（错）
36 59.各营业网点接到客户保险产品投诉后，应填写《交通银行四川省分行客户产品投诉受理书》（一式两份），一份在24小时内交保险公司，要求保险公司落实专人及时与客户进行沟通，同时将客户带至保险公司妥善处理投诉纠纷事件，防止事态扩大。（ 对 ） 60.如果在电话营销中第一次接触高端客户，可以直接介绍我们的产品（错）
61.打电话是做业务最基本的工作，是做销售和维系客户最有效、成本最低的方法。（对） 62.基金销售人员应当具备从事基金销售活动所必需的法律法规、金融、财务等专业知识和技能，并根据有关规定取得证券业协会认可的证券从业资格。（错）
63.基金销售人员不得从事与投资者的合法利益相冲突的活动或法律法规禁止从事的其他业务。（对）
64.基金销售人员对基金产品的陈述、介绍和宣传，应当与基金合同、招募说明书等相符，不得进行虚假或误导性陈述，或者出现重大遗漏。（对）
65.基金销售人员不得陈述所推介基金或同一基金管理人管理的其他基金的过往业绩。（错） 66.基金销售人员应当引导投资者到交行各销售网点、网上交易系统办理开户、基金认购、申购、赎回等业务手续，可以个人名义接受投资者的款项。（错） 67.基金销售人员应根据投资者的投资金额推荐基金品种，兼顾基金的风险收益特征。（错） 68.基金销售人员应当按照基金合同、招募说明书以及基金销售业务规则的规定为投资者办理基金认购、申购、赎回等业务，不得擅自更改投资者的交易指令，无正当理由不得拒绝投资者的交易要求。（对）
69.基金销售人员获得投资者提供的开户资料和基金交易等相关资料后，应严格按照《交通银行开放式证券投资基金代销业务操作流程》中的有关要求，妥善管理在开放式基金代销业务办理过程中形成的各类资料。并依法为投资者保守秘密，不得泄漏投资者买卖、持有基金份额的信息及其它相关信息。（对） 70.基金销售人员在向投资者办理基金销售业务时，应当按照基金合同、招募说明书和发行公告等销售法律文件的规定代扣或收取相关费用，不得收取其他额外费用。（对） 71.基金销售人员应当积极为投资者提供售后服务，回访投资者，解答投资者的疑问。（对） 72.沃德尊票可以单张出售(错) 73.沃德尊票签约成功后，签约号将与客户沃德财富卡实行一对一绑定，签约号生成后不允许变更。(对) 74.沃德尊票的出票日期可以用阿拉伯数字填写(错) 75.在交行柜台挂失沃德尊票时，可以委托代理人办理(对) 76.沃德尊票在柜台办理解挂，可以由委托他人代理(错) 77.2010上海世博会指定日普通票只能在指定日当日参观(错) 78.2010上海世博会门票均可在当日多次出入园区(错) 79.如因缺货等原因需要退款，预约网点应将客户本人身份证复印件、借记卡复印件及《预约购买申请单》回执联、《金银章币客户退款申请书》、会计部加盖公章的《金银章币客户退款书面通知》以及预约时缴款的个人业务凭条复印件一起上交省分行账务中心。(错) 80.金银章币产品一旦出售，概不退换(对) 81.客户投诉时，首先要解决的是客户投诉的问题（错）
82.客户关系维系和发展阶段的主要工作是通过优质的产品和专业的服务维系客户关系并提升客户价值（对）
83.四川省分行家易通跨行消费采取商户T+0入帐模式。（ 对 ） 84.家易通的卡卡转帐是指签约卡与本、异地太平洋借记卡之间的转帐功能，机主不须在柜面办理签约卡自助转帐签约手续。（ 错 ）
37 85.一张太平洋借记卡只可作为一个家易通商户的签约卡。（ 对 ） 86.四川省分行家易通服务费为10元/月。（错 ） 87.家易通提供所有银联借记卡余额查询功能。（对 ）
88.机主如需在家易通上开通自助功能须填写《家易通商户信息新增/变更申请表（对 ） 89.以‚有车族‛进件时所填申请表必须使用新版本申请表，但无须完整填写表中的‛车牌号码‚栏位（错 ）
90.任何品牌的车辆都可以按‚有车族‛的流程进件。（错 ） 91.若客户的职业为‚小型餐饮业、娱乐休闲业、小型服务业‛，只要其‚非运营‛的车辆品牌符合文件要求则可按‚有车族‛进件流程来办理.（错）
92.‚有车族‛进件时，其客户所开的收入证明可以用复印件代替，但必须注明‚与原件核对一致+签名‛即可。(错 ) 93.‚有车族‛进件时，要求客户须满18 岁，但无年龄上限要求。(错) 94.按社保客户流程进件时，客户本地户籍申请人最近连续缴纳社保时间只要大于1个月时间即可。(错)
四、优质服务的相关问题（填空）
一、网点环境
1、网点外部环境：（ 大门 ）清洁无污渍，（大门外）各类 识、铭牌清洁无破损，（行名招牌）清洁无破损，墙面清洁无污渍，无有碍观瞻的（小广告等）。
2、网点内部环境： （1）、温度适宜，无明显过热或过冷，空气清新、（不混浊），（视线范围内）没有明显的凌乱感，等候区域摆设统一标准的（沙发或座椅）环境舒适，无关（业务物件）没有乱放。 （2）、有清晰的（营业时间）标牌，设有专门的（大堂经理台、客户服务经理）或问询台并无破损污渍，各种标牌指示清晰，客户容易找到需要的(服务).（3）、提供多样化辅助设施（如点钞机、老花镜等），网点内是否有（填单台），上面并无杂物、无废弃单据，空白单据充足、且各类单据摆放整齐，（等号系统）正常工作，如按照各功能区设臵取号。 （4）、网点内是否张贴了（海报），等候区摆放充足的（期刊或宣传资，供客户取阅，等候区域（平板显示屏）工作正常（以图像显示为准）。 （5）、自助设备的放臵较好地考虑了客户（私密性）的保护 （自助设备区域）保持清洁，无杂物堆放、无乱贴乱放现象， 自助设备表面清洁，且能正常工作（钱钞充足，能打印凭条）。
二、大堂经理
1、大堂经理在岗或有替岗人员，态度亲切热情，始终保持（微笑）在交流过程中与客户有（目光）接触，整个交流过程中，坚持使用礼貌用语，如：（‚请‛）
2、能主动分析客户所需，分流客户到合适服务渠道，如（自助柜员机、网银、客户经理），认真倾听客户提问，熟悉产品及服务，能根据实际情况（灵活有效）的调节网点资源，缩短客户等候时间。
3、穿着统一标准制服，服装无污渍、褶皱，在左胸前佩戴胸牌、（无歪斜、无破损），男士不蓄须、不留长发，女士不化浓妆、头发、指甲不染鲜艳颜色，
三、客户经理
1、态度亲切热情、有礼，至少有一位客户服务经理/客户服务经理助理/替岗人员（大堂经 38 理/保险人员）（在岗），主动上前向客户（礼貌问侯），主动（交换名片）并做自我介绍，在交流过程中，与客户保持适当（目光）接触，在交流过程中，让客户始终有被（尊重）的感觉。
2、表现专业、服务到位，推荐产品或服务的(力度强)、掌握良好(销售技巧)，整个交流过程中，坚持使用（礼貌用语），如：‚您好‛、‚请‛、‚谢谢‛、‚不用谢‛等。
3、理财知识丰富、值得信赖，结合客户需求推荐（产品及服务）、针对性地推荐合适的投资产品，主动向客户告知（风险提示），熟悉交行服务及产品并结合交行企业文化、战略要求等（向做个性化客户）推荐。
四、高柜柜员
1、工作效率高，等候时间短，临柜时始终保持（微笑服务），交易过程中，和客户保持（适当）目光交流，双手接递现钞、单证等，全程（普通话）服务。
2、工作专业、服务到位，能（清晰准确）地回答客户提问，能主动推介（潜力客户）到销售人员（如客户经理、客户服务经理），遇到问题时，能向客户正确解释原因，因故离柜中断服务，必须摆放（‚暂停服务‛）桌牌。
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