柜台学习小结
已经加入公司有两年零半载了，一直以来和柜台接触也不少，但是对柜台相关工作细则及操作细节了解甚少，本次花了断断续续一周半的时间在柜台学习相关业务知识及操作流程。学习的开展主要围绕以下三方面：
一、开户流程（个人开户、机构开户）
二、柜台服务
三、资料的整理及入库
首先，开户流程的学习主要是先观摩柜员开户的操作全过程，了解并落笔相关的重要环节，开户过程结束并待客户满意办理完业务后，在柜员的协助下回顾整个开户过程，接下来自己直接上柜，在柜员的监督及帮助下现场为客户办理开户业务。整个过程下来，务必得用心对待每一个操作细节，比如投资者入市的风险揭示务必要宣导到位、投资者风险等级的合理判断、客户身份证明的真实性及有效性要严格把关、开户资料填写的真实性及规范性、现场影像资料的清晰留痕、所有身份证明文件及开户资料的长期有效存档及所有开户资料的复核把关等均不可出现任何纰漏。开户虽是证券公司最基础的业务，但看似简单的工作在重复做，要做好的话也必须要用心做。从定期收到的总部关于“营业网点账户管理工作情况通报”的邮件详情可以得知，本部柜台的相关工作还是做得非常细致的，暂时未出现不足之处。作为合规岗，后续应该继续跟进并督促的就是投资者的风险等级评定，合理测试投资者的风险承受能力并将投资者的风险等级落实到高、中、低三个等级，针对不同风险等级的客户进行差异化管理及监控。另外，机构投资者开户待提供的身份证明文件和填写的合同与个人投资者不一样，其他流程大同小异于个人投资者。
其次，前台另一项主要的工作就是柜台服务。包括客户需要临柜办理的各项业务，如转托管、撤消指定交易、变更客户资料、密码的重置、三方存管（OR金三方）的开通和取消、创业板业务开通、服务套餐的更改及征订等等。在整个前台工作的过程中，客户办理业务要填写的各种业务表单或单据比较多，经办人员及复核人员（不得是同一人）一定要认真核查，避免误签、漏签的现象，并将相关的资料及证明文件及时留档备查。在这个过程中，根据客户申请办理的业务种类而办理的时间长短不一，需要做好等候区客户的解释工作。尤其是创业板业务的开通过程比较耗时，考虑到创业板市场投资者的适当性管理，客户的风险测评、风险揭示及业务申请的流程一定要严格遵照《公司创业板市场投资者适当性管理办法》的规定。
第三，客户资料的整理及入库。客户资料包括投资者身份证明文件、开户申请表、风险揭示书、证券交易委托代理协议、三方托管协议、现场影像资料、股东代码卡等等。及时清理并核对当天的客户资料，确保资料完整、准确、没有遗漏。把整理并复核后的客户资料，按顺序编号归档入库，并将当天产生的自然人开户申请表和身份证的复印件扫描到各个业务科目目录下，然后统一发往总部或将相关资料扫描传送至中登公司。这是一个简单但相当烦琐的的过程，需要细心和耐心；客户资料档案的有序整理是为了将来需要时能够方便迅速的查找。
简短的柜台学习，不能说我已经对其各项业务已经融会贯通，亲自现场办理业务的效率还极待加强。岗位的不同，赋予了不同的分工，这次学习的机会让我更加领会了“术业有专攻”这一常谈，现有柜员业务操作流程的熟练程度及细致周到是我目前不可比拟的。但通过这次的学习也帮我宏观梳理了一遍前台业务的细节，作为合规岗，也知道了后续工作展开的主要方向及重要的风险点。
