统一思想 鼓足干劲 把握重点 真抓实干
努力推进我行各项业务发展再上新台阶
——农村合作银行经营管理层2012年一季度工作报告
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（2012年5月18日）
各位董事：
根据本次董事会的议程安排，下面我代表合行经营管理层向董事会作2012年一季度工作报告，请予审议。
一、一季度工作回顾
今年，我行经营管理层在省农信联社、办事处和我行党委、董事会的正确领导下，在市、区两级政府和有关部门的关心支持下，以“稳增长、防风险、促转型、强服务”为工作主线，紧紧围绕股东代表大会和董事会制定的决策和业务发展规划，进一步深化改革、创新机制、加速发展，实现了一季度各项业务工作的良好开局。
存款总量突破增长。3月末，我行各项存款余额507948万元，比年初增加95357万元，增长率为23.11％，增幅高于全市本系统增幅7.19个百分点,完成全年计划的207.3％。
在一季度中，市辖区13家金融机构的存款增量总额为23亿，我行的存款增量为最高，上升了9.5亿，其次是农行和工行，分别上升4.9亿和4.1亿；有4家银行（中行、交行、浦发、泰隆） 1
的存款是下降的。年初我行的市场占有率为9.6%；3月末我行的市场占有率达到了11.2%，市场占比提升了1.6个百分点。
贷款结构日趋合理。3月末，我行各项贷款余额326611万元，比年初增加26299万元，增幅为8.76％，高于全市增幅2.22个百分点,完成全年任务的76.23％；期末存贷比为64.30%，新增存贷比为27.58%。
中间业务发展平稳。3月末，我行实现中间业务收入84万元，完成全年任务的21.54％；发行借记卡发行突破10万张；贷记卡发行8156张，比年初新增1750张；发放丰收小额贷款卡9649张，贷款余额68579万元,户均贷款余额7.11万元；特约商户359家，比年初新增39家。
不良贷款实现双降。3月末，四级不良贷款余额3381万元，比年初下降216万元，占比为1.03%，比年初下降0.17个百分点；五级不良贷款4888万元，比年初下降679万元，占比为1.5%，比年初下降0.35个百分点。
经营效益稳步增长。3月末，实现收入总收入合计9018万元，增幅49.83％；实现税前账面利润2099万元，增幅146.07％。
二、主要工作措施
（一）深入开展劳动竞赛，存款实现重大突破。一是深入开展“进村入企”活动，全面走访辖内农村、小微企业和市场商户，及时掌握第一手资料，做好资金组织工作。二是加大考核力度，
年初，我行及时制定了开门红劳动竞赛考核办法，细化了考核目标，通过完善薪酬考核体系，发挥考核激励作用，形成各支行之间比追赶超的竞赛局面，有效推进了存款组织工作的顺利开展，取得了一季度存款突破50亿元的好成绩。
（二）加大支持实体经济发展，信贷结构逐步优化。一是继续加大支农力度，满足“三农”资金需求。重点支持了农户春耕备耕生产、种养殖业发展、农民外出创业、购建房等资金需求，同时创新推出了“整村信用评定”工作，目前正在富岭下仓村进行试点。3月末，涉农贷款余额221101万元，比年初增加22462万元,增幅为11.31%，高于贷款增速2.55个百分点。二是加大小微企业支持力度，突出信贷投放重点。3月末，小微企业贷款余额67246万元，比年初增加13534万元，增幅为25.20%，高于贷款增速16.44个百分点，实现了服务实体经济“两个高于”的任务目标。三是加大对个体工商户的拓展力度，制定了个体工商户的信用等级评定办法，及时开展授信评定工作，进一步支持个私经济的发展。
（三）中间业务不断创新，业务发展较为平稳。一季度，我们基本完成了网银业务的申报准备工作，并积极开展前期宣传，拟于近期推出该项业务。二是加强推广社保卡、公务卡业务，目前社会保障卡已采集信息11000多张，完成制卡8000张，公务卡发放6张。三是积极推广银行卡助农取款业务，已安装了162台助农取款机，成功办理业务703笔，金额为23.28万元。同时还积极
开展了“金融服务进驻村级便民服务中心”工作，将宣传服务窗口进一步前移。
（四）切实加强风险管理，内控体系不断完善。一是强化资产质量管理。严格执行“三办法一指引”贷款新规，不断完善信贷操作流程。一方面，进一步规范与担保公司开展的业务合作，规避业务风险；另一方面，加强不良贷款的清收，一季度成功收回了大额不良贷款1500万，资产质量得到进一步提高。二是加强财务管理，进一步梳理流程、整章建制，夯实财会基础，深入开展会计基础规范化工作。三是强化安全保卫管理。通过常规检查、突击检查和重点抽查等方式做好辖内所有网点的安全保卫工作，不断加强全员的风险防范意识。
三、存在的主要问题和困难
（一）资金运用面临较大困难。今年全行存款业务保持了良好的增长势头，但信贷投放受人行规模控制，资金难以有效运用；同时实体经济增速的减缓，也导致了客户的需求下降。3月末，我行的存贷比仅为64.30%，比年初下降8.49个百分点，新增存贷款比只有27.58%, 严重偏低。导致全行资金较为充裕，信贷投放存在一定困难。
（二）客户经理转型进度缓慢。、从目前我行客户经理制转型工作开展情况来看，客户经理队伍建设虽然有了一定进展，但存在一些难点：一是科技力量支持不够，系统还不够完善；二是信贷人员素质参差不齐，队伍建设有待提高。
（三）风险合规管理尚待加强。一是与担保公司合作的贷款业务需要进一步规范，特别是部分支行与担保公司开展的业务开始出现风险苗头；二是民间借贷危机影响不容忽视。“温州企业主跑路”现象涉及众多行业，对我行的支持小微企业工作也带来了一定的影响。
四、下阶段工作思路：
（一）统一思想，鼓足干劲，扎实推动业务发展。
一是要坚持正确的市场定位，切实强化市场份额观念，努力扩大服务覆盖面，突出服务农村、服务社区、服务小微企业的市场方向，做实做稳农村市场，做精做优城区业务。二是要巩固一季度劳动竞赛活动成果，继续完善考核机制，充分发挥全体干部员工的工作积极性和创造性，创造激励竞争平台，促进存款增长。三要丰富服务手段，扎实做好国库集中支付、社保卡、城乡社会养老保险等代理业务，以丰收卡为载体，带动代发工资、保险、社保等相关产品的拓展。
（二）把握重点，真抓实干，努力推进业务转型。
一是提高支农支小工作的针对性和有效性。加大对信用村、信用户的支持力度，充分利用农村信用体系建设的成果，推进“整村信用评定”和“整村批发担保”业务，提高金融的普惠度。同时，对效益农业转型、专业合作社提供资金支持，帮助和支持农村农业产业化发展。二是主动营销小微企业、个体工商户贷款。以在水阁设立“科技支行”为契机，结合丰收创业卡的推出，积
极探索微贷服务的新方式，全面提升服务中小企业水平。
（三）管理规范，合规经营，切实加强风险防范。
一是切实加强信贷风险防范，不断加大民间借贷风险提示，加强客户经理的培训，不断增强风险掌控能力；进一步强化贷款“三查”制度，优化信贷风险管理流程，建立风险管理长效机制。二是继续抓好案件防控治理，将安全生产作为全行经营的生命线，确保全年安全经营无事故。
（四）加强建设，提升素质，努力增强企业活力。
一是加强思想政治建设。以开展民主评议行风建设活动为契机，切实加强我行行风建设，提升服务水平。二是抓好员工队伍建设。加强培训教育，当前，特别是要做好客户经理队伍的培训工作，进一步提升业务水平，同时，今年要重点做好标杆网点建设固化工作，做好文明优质服务，进一步美化营业环境，树立优质服务形象。
各位董事，新的一年面临新的挑战和机遇，我行将在省农信联社、办事处和区委区政府的正确领导下，在董事会的科学指导下，把握机遇，迎接挑战，努力推动合行各项业务发展再上新台阶！
