浅谈微支付存在的问题与解决对策
微支付(micropayment)是指在互联网上，进行的一些小额的资金支付。 这种支付机制有着特殊的系统要求，在满足一定安全性的前提下，要求有尽量少的信息传输，较低的管理和存储需求，即速度和效率要求比较高。这种支付形式就称为微支付。
微支付适用于 B2C、C2C 最活跃的商品交易，特别是数字音乐、游戏等数字产品，如网站为用户提供 搜索 服务、下载一段音乐、下载一个视频片段、下载试用版 软件 等，所涉及的支付费用很小，往往只要几分钱、几元钱或几十元钱。微支付（Micro Payments)就是为解决这些“小金额的支付”而提出的。它的特点在于交易额度小，让你不假思索随手花出，同时自身的交易量大，颇有薄利多销的意味。
1、Internet的信息服务于传统的有形商品购买不同。信息服务的特点是方便和快速，不管距离多远，Internet的信息服务都可以再几秒钟内完成，这要求支付方式也必须在几秒钟内完成，而且方便有效。
2、Internet的信息服务的每笔费用很小，因此要求支付系统不能复杂，否则，支付系统处理每笔支付本身的费用可能超过要支付的费用。
3、微支付目前不适合SSL和SET协议
微支付作为社会发展中产生的新兴支付方式，在运营中必然会出现一些问题，存在的问题如下：
1.安全问题
微支付在运营过程中，安全性要求比较低，由于一次性交易的金额比较小，对于攻击者来说，其花费成本远大于盗取的微支付金额，因此目前普遍采用的安全措施相对比较简单，于是安全问题设计了用户的切身利益，也影响着客户的信心指数，关系到了微支付的根本发展问题，用户不允许出现一点漏洞，因此要求运营商要做到安全措施更加完善，支付系统更加可靠，从而使更多的用户放心使用。
2.行业的健全和各方面的利益平衡
微支付是一种新型的支付方式，面对着这个大蛋糕，银行、运营商、平台运营商各个方面，想在这个行业中占据核心地位，金融及后担心移动运营商控制交易过程，而移动运营商则认为自己承担的金融风险太大，各方之间利益分配，还存在一定的分歧。
3.新建系统成本较大
对于系统来说，现在面临的主要集中体现在资金的短缺和技术的不成熟。
4.微支付业务开展的地域局限性
由于地域的局限性，微支付不适用与跨国支付系统，因为如果进行跨国支付，将要支付昂贵的国际结算费用，实际上不会有人愿意为了几元钱甚至是几分钱的交易区支付昂贵的手续 费。
5.微支付存在的法律问题
①法律制度的不完善，不利于微支付的实行。在现阶段，虽然国家制定了一系列关于加强网络安全的规章条文；
②用户私人信息的保护机制不透明。
③用户取证难，如果运营商侵犯用户个人信息的情况，用户如何取证来为自己寻找有利的证据。答案和明显，用户很难取证来支持自己的诉求，因此此时控诉双方的地位实际上极为不平等，用户不可能有机会深入运营商后台的管理机制来获取证据，那么在争辩中国就必然会处于不利的地位。
6.支付的可用性问题:
支付的可用性问题也是微支付不可忽略的问题.支付的可用性不仅涉及到用户界面的友好性微支付购买商品和服务的充足性还涉及了支付货币的标准.不同的运营商在不少地方退出了手机支付业务却没有统一的菜单和操作方式微支付更像是当地运营商和金融及后共同提供的一种复杂的额外服务不同的运营商又不同的支付系统,因此如何尽力一套各方面都支持的支持解决方案标准也成为当前重要的问题.
对于微支付存在的问题所采取的措施:
采取了基于公钥机制的微支付系统,提供认证和支付的不可否认性,借助红支付机制,或在宏支付的基础上,通过对消息格式和交易步骤的改进,在保证一定安全性的前提。在技术层面，百付通公司充分考虑了注射攻击、验证诈骗、暴力破解、数据截取、数据盗取、邮件伪造、交易结算等数据传输和存储各个环节的技术安全。在业务层面，通过将电子商务买卖双方的款项交由百付通公司暂为代管，在确认买方没有收到货物之间，款项暂不转给卖方；而买方也先期将款项转给百付通公司代管，这也同时降低了卖方的收款风险。
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2.在微支付快速发展的前提下,应平衡产业链中各方面的利益，实现多赢目标，
并为用户带来移动商务价值。可以对各方运营商加强监督和管理，对用户进行指导并进行相关网络环境下个人信息资源保护方法的宣传，做到是运营商有利可图，同时用户也可以购买到物美价廉的商品，实现多赢。
3.为了增强用户心理接受认同问题，运营商，金融机构应进一步提高微支付在
公众的市场认知程度，让社会公众对这样一种新型的支付方式有所认同，是使更加深刻地融于金融体系的范围之中，这样才能从根本上解决这以问题
4.针对地域局限性问题，要结合各国的支付习惯和支付系统嫁衣分析，如果是
外国和我过有关协议，那么就可以在技术上加以完善，可以把转换汇率等相关内容嵌入系统，实现交易便捷。
针对法律制度不完善问题，我们应该平衡控诉双方的实际法律地位，制定预支相应的法律规范，使之向着合理有序和法制化的方向发展，以实现金融支付系统的完善。开着电子银行立法意见征询
例如2005年5月银监会就三个面向电子支付业务的管理办法进行公开意见征询。《电子银行业务管理办法》旨在对金融机构开展电子银行业务进行统一的监管。管理办法中定义的“电子银行业务”包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他电子化自服务银行业务。法规制订了电子银行业务机构的审批与备案制度，强调电子银行业务的风险管理与安全要求，但在法律责任区分与用户保护方面的条款相当模糊。同时，银监会还发布了《电子银行安全评估指引》以及《支付清算组织管理办法》征求意见稿
实际上，微支付令人无法抗拒。它是互联网商业长尾理论的运用，它让数量众多的小企业和个人通过它的平台进行小件商品的销售互动，从而创造了惊人的交易量和利润。它的成功让
人们看到，只要将尾巴拖得足够长，就会聚沙成塔，产生意想不到的惊人效果。这为商家们提供了更为广泛的思路，用于指导企业自身定位以及战略和战术行为的思维方式。提下课大大提高了宏支付的效率.
