《金融与证券》第三次作业
1、名词解释：（每一词6分，共18分） 银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行 它们的职责各不相同。
市场风险指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。利率风险是寿险公司的主要风险，它包含资产负债不匹配风险。
资本充足率是一个银行的资本对其风险资产的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等
2、简答题：（每小题15分，共30分）
（1） 简述我国银行体系的组成结构。
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行
业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院的领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维
护金融稳定。中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。
中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行），大型商业银行（中国工商银行，中国银行，中国农业银行，中国建设银行，交通银行），中小商业银行，农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货币经纪公司。
（2）提高我国商业银行资本充足率的途径有哪些？
资本充足率即银行资本金与风险资产的比率，是衡量商业银行抵抗风险的能力及整个银行体系稳健性最重要的指标，我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。
可以通过以下几种方式提高我国商业银行资本充足率的途径
1.内部融资可以节省了上市融资所花费的各项成本费用，同时这种方法还可以防止股东权益被稀释，影响股东控制权。
2.外部融资包括国家注资，公开上市，发行中长期金融债券和可转换债券。
3.处理不良资产
3、论述题：（每题52分）
分析论述“互联网金融”的兴起对传统银行业的冲击与影响。互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，以互联网为代表的现代信息科技为主导的金融行业称之为互联网金融,互联网金融对传统银行业既有消极影响又有积极影响。
消极影响
（一）银行活期存款、定期存款、小额贷款快速流失 。
（二）商业银行中间业务空间收窄 。商业银行中间业务主要来源包括市场销售、资产、新兴市场等。随着商业银行利差不断缩小，中间业务在商业银行盈利来源中的重要性日益显现。但是，互联网金融的迅速发展，使商业银行中间业务遭受了前所未有的挑战。互联网金融直接挤压银行市场销售收入。第三方支付在线上、线下平台提供了操作便捷、价格低廉的服务，直接挤压商业银行网上银行、收单、代理等业务。
（三）商业银行客户资源快速流失 .互联网金融瓜分商业银行客户资源，影响金融消费者的消费习惯。
积极影响
（一）商业银行被迫快速转变经营理念，加快金融创新 .互联网金融将对商业银行的组织架构、经营模式、管理体系和运营机制构成
深刻影响。商业银行应积极介入互联网金融领域，对不同的业务领域实施差异化发展策略，在规避互联网金融三大风险的基础上，充分利用自身优势、资源，加快金融创新，努力构建在互联网金融时代的先行优势。积极推进同业连接和跨业对接，创新商业服务模式，向客户提供多元化的金融产品组合，为客户提供全能型的服务。
（二）拓展银行业务的客户 .客户是商业银行各项业务发展基础。互联网金融模式有利于商业银行拓展客户基础。
