委托贷款合同纠纷
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一、当事人的主体资格及关系
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> 1.委托人
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> 即资金所有人,需具有企业法人主体资格。在委托贷款业务中,由其确定贷款对象,确定资金用途、期限、利率等。
委托贷款的风险由委托人承担。
但是,委托贷款的委托人不得是银行或其他非银行金融机构(保险公司、基金会除外)。
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> 2.受托人
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> 即金融机构,所持〈金融许可证〉中有经中国人民银行批准的委托贷款业务范围,持有〈企业法人营业执照〉或者上级机构的授权。
> 受托人开展的是代理业务,其业务方式:服务。
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> 3.借款人
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> 即由委托人指定的、使用委托人委托资金的、具有法人资格的经济实体。 >
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二、贷款种类〈项目〉
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> (一)固定资产委托贷款。
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> (二)流动资金委托贷款。
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三、委托贷款合同形式及内容
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> (一)合同形式（两种)
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> 1.委托方、受托方、借款人三方直接签订有关委托贷款的〈委托及贷款协议〉; > 2.首先,委托方和受托方签订委托贷款的〈委托协议〉;其次,受托方与借款方签订委托贷款的
> 〈贷款协议〉。
> 上述两个协议的内容完全一致。
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> （二)委托贷款合同内容
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> 1.与一般借贷合同相同的内容:数额、利率、期限、用途、项目。
> 2.与一般借贷合同区别的内容:
> a.服务费(手续费)的收取标准、时间、方式。
> b.风险责任的承担。
> 3.合同内容的限制性规定:
> a.期限:必须在三个月以上,但临时性周转贷款不得超过三个月。
> b.服务(手续)费标准:每月最高不得超过贷款利息总额的3%。
> c.利率:按中国人民银行统一规定的各类贷款利率规定办理,并只能在允许的范围内浮动。
> d.对固定资产投资项目的委托贷款,办理委托贷款的项目必须报经有关部门批准、纳入国家或地方固定资产投资计划。
> e.对流动资金委托贷款项目,不得使用委托人的流动资金办理该项业务。 >
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（三）委托贷款合同的变更
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> 借款人申请展期,借款人、受托人、委托人三方签订展期协议。委托人和借款人协商同意后,应及时通知受托人办理展期手续,并加收相应的服务费。
> 2.借款人提前还款,借款人应告知委托人减收相应的利息,并告知受托人减收相应的服务费。
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委托贷款合同的违约情形
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> 1.委托人违约:
> a.未按合同约定期限、数额、币种给付款项。
> b.未按合同约定期限、标准向受托人支付服务(手续)费,应支付手续费并按逾期天数支付滞纳金。
> 2.借款人违约:
> 未按合同约定期限、数额、利率支付利息、偿还本金。
> 以上(二)1.a、〈二〉2的情况按〈借款合同纠纷审理规范〉中有关借贷合同有效的违约情况处理办法办理。
> 3.受托人违约:
> 收到委托款项后,因故使款项滞留在账户中,未按合同约定时间、数额交付借款人,或未按金额给付借款人,同时由委托人、借款人双方承担违约责任。 > a.承担对借款人的违约责任,支付违约金(按约定利率计算)。
> b.承担委托人的利息损失(即存款利率与贷款合同利率之间差额利率的利息损失)。
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委托贷款合同部分有效、部分无效的情形
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> 1.手续费超标收取,超标部分无效。
> 2.额外收取其他费用或实物的,该条款无效。
> 3.受托人垫付部分资金的,垫付部分无效。
> 4.借款期限低于三个月的,有关期限的条款无效,借款期限按三个月执行。
> 5.利率超过规定标准或变相高利的,超过规定部分无效。
> 按〈借款合同纠纷审理规范〉中有关“合同部分有效、部分无效\"的处理办法处理。
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委托贷款合同无效的情形
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> 1.委托人系银行或其他非银行金融机构(但保险公司、基金会除外); > 2.受托人垫付全部委托贷款资金的;
> 3.委托贷款的固定资产项目未经国家有关部门批准的;
> 4.用于委托贷款的资金来源不当的:
> A.委托贷款资金来源违反法律、法规政策的;
> B.不得用作委托贷款的资金:
> a.企业的流动资金。
> b.非企业自主支配的资金(委托人系企业)。
> 5.委托人与借款人双方恶意串通,签订虚假的委托贷款的相关合同,如用途虚假等,其资金实际使用用途非法(如炒买炒卖有价证券等)。处理办法:按〈借款合同纠纷审理规范〉中“合同全部元效的处理办法处理。
