xxx续贷业务办理实施细则
一、续贷业务的办理原则
（一）切合实际的原则。对于有循环用信需求的客户，信贷系统中提供两种业务流程通道，一种是需要办理收回再贷手续的常规操作流程，一种是贷款到期前续贷操作流程。无论使用哪一种业务流程通道，都必须是由客户根据自身实际情况自主做出的决策，各办贷网点不得附加任何条件干预或者违反职业道德、诱导客户被动选择办理。严禁内部职工直接或变相参与民间融资“倒贷”行为，避免扰乱地方金融秩序，危及我行信贷资金体系安全。
（二）把握风险底线原则。对于申请办理续贷业务的客户，各办贷网点必须坚持实地调查，准确掌握借款人目前的经营情况、盈利能力、资金链条、担保实力等事项，不得对生产经营已出现重大不利变化、还款意愿差的“带病”客户办理续贷手续，严禁借此业务通道掩盖贷款真实风险的暴露。各办贷网点不得以办理续贷为借口将主观原因形成的贷款风险推卸旁人。
（三）方便快捷的原则。续贷业务操作流程有别于常规的评级授信业务流程，各办贷网点要在严格把控关键风险节点的前提下，遵循实质大于形式的原则，适当简化工作程序，缩短业务办理时限。
（四）让利于客户原则。当前，大多数中小微企业以及个体工商户盈利能力普遍减弱，基本上只能维持微利或浮亏保本经营，要求各办贷网点在办理续贷业务时，贷款利率严格按标准执行，要防止只顾贪图眼前小的收益而借机抬高贷款资金成本，最终导致客户资金链断裂，信贷资金遭受严重损失。
二、续贷业务办理的必备条件
各办贷网点在办理续贷业务时，须同时满足以下七个条件：
（一）借款人主观还款意愿良好；
（二）贷款不逾期、不欠息；
（三）客户生产经营正常，且资产负债率未超过风险警戒线，处于可控范围；
（四）续贷办理条件不能低于原贷款；
（五）法人客户现有评级结果必须是BBB级及以上；
（六）贷款用途必须填写“续贷”，确保合同借据内容真实、合规；
（七）需在贷款到期前五天办理完评级授信流程。
三、办理续贷业务的操作权限及办理流程
法人客户：对于法人客户，无论额度大小均可以办理续贷业务。
自然人客户：自然人50（含）万元以下贷款暂不办理续贷业务；50万元至300万元（含）贷款由总行审批后办理。
续贷业务的办理流程参照正常贷款办理流程执行。
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