健康网_保险_寿险顾问信息页2000年12月17日
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学龄前儿童买什么保险好？
孩子的保费不宜过多。为什么这么说呢，因为家庭经济状况是给孩子投保的唯一依据，父母疼爱自己的孩子，给孩子准备一些保障应该得到鼓励，但不应超过现实的承受力。每年为孩子投保的保费以不超过家长的为宜，如果一时筹措不开，记住一点，就以大人的为主。
少儿险交费期应集中在孩子未成年之前，所以交费期不宜过长，等孩子长大成人之后，让他自己选择合适的保险投保。有一点可以考虑，少儿险的保障期尽量长一些。虽然未必有多高，但可以伴随孩子一生，使父母的恩情泽被孩子终生，即可以时时让孩子感受天伦之爱，也可为将将来孩子回报社会打下道德基础。在具体的险种中，应该以保障型与投资回报型的相互配合。父母牵挂的往往是孩子的健康、疾病、意外伤害会给一个家庭带来很大的被动，所以住院、医疗方面的保障必不可少。此外，为了孩子能得到顺利成长，教育金和兼顾养老金类型的险种应做为重点考虑。这样当孩子在上中学、大学及婚嫁和养老几个人生重要阶段都得到了父母给予的充分翔实的保障，对孩子的身心成长大有裨益。
刚扬起生活风帆的年轻人需要怎样的保险?
年轻人学业有成后，满腔豪情地踏上工作岗位，扬起了独立生活的风帆。人生莫测，谁又能保证年轻的肌体不受到伤害呢？刚走上工作岗位，有了属于自己的收入，首先应该想到要保护自己，为自身，为父母亲人，买一份保险，活出真正的江河和快意人生。但刚参加工作收入往往不高，而且身强体壮，买什么保险合适呢？这个阶段的年轻人应以保障型的保险为主。特别是意外伤害保险，大到严重伤害，小到手指牙齿的损伤均可得到程度不同的赔付。另外党政军可购买住院医疗方面的保险，解决住院治疗费用和津贴，对个人，对家庭都是补偿，如果条件允许，还可以从年轻时做一份养老保险计划，即可养成节俭和储蓄的习惯，也可利用年轻时保险费较低的时机，为自己的未来购买一份保障。
收入高的人买保险——保持永久的尊严
市场经济给人们提供了挑战自我，实现人生价值的良好机会。不容否认，现在的社会分化现象正在拉大，各个阶层已经形成，一些收笔试较高，有一份成长性较好事业的人士虽眼下春风得意，但生意场上没有常胜将功赎罪军，更何况现在收入高的阶层，很多都已脱离了社会的保障范围，只有靠自己保证自己的安全与健康。所以一份详细而充分的保障计划必不可少。这样，即可保障自己的利益，又可以保证在万一遭遇不幸事故后，给家人留下一份价值不菲的保险金，把一片翔延绵在亲人的身上。
为了个人的生命尊严，也为了维系家人的安全与健康，收入较高的人士保险计划应全面充分，意外伤害、住院医疗、终身养老保险都都应在计划之列，任凭风雨雷电，我自岿然不动。相信有头脑挣到高额收入的人士，不会忽视隐藏的背后随时可能释放出来的风险。
年纪大了更应制定保险计划
随着预期寿命的延长，老年人退休后，往往还有
二、三十年的夕阳时光。但退休后不仅精神、心理状态与工作时不一样，重要的是收入会大幅度下降，各种待遇也会减少。如果想在晚年保持生命的尊严，不拖累儿女就应该提早做好养老计划。
虽然退休后收入少了，但经济负担反而降低了。子女长大成人，各自过着自己的独立生活，贷款消费的压力也基本在退休前结束了。所以这段时间，应重点考虑储蓄理财类的保险，如养老保险，定期缴费、还本型终身寿险或年金保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，有充分的资金安排晚年生活。此外，疾病类健康险也是安排的重点，以此克服年老体弱多病带来的烦恼，提高医疗质量。
如果未雨绸缪，提早完成晚年的退休自下而上保障计划，夕阳无限好，只是近黄昏的哀叹将是古老的遗音，一道新型健康、快乐的夕阳风景是所有人最终的愿望。
告 诉 你 怎 样 买 保 险
保险作为一种无形的商品，它最重要的使用价值是风险保障，防患于然，其次才是投资功能。因此，买保险时不能只看价格吼不能单纯地氢保险的收益同储蓄、国债、股票的收益作比较，而是要综合考虑个人的保障需求、保险公司的经营业绩以及保险代理人的服务质量等。
保险专家告诉我们，正确的投保行为应该是：首先，确定保费预算额度。一个三口之家，可将家庭年收的5—10%用来购买保险，这样比例的费用支出，一般不会给家庭经济带来压力，也不会影响今后的续缴保费，而且靛能满足家庭的保障需求。
其次，应明确所需要的保障。由于不同保险品种的保障内容各有侧重，投保人的年龄、性别、职业、收和健康善也千差万别，因此，投保时要考虑清楚这份保单是否适合自己。一般化地，家庭的主要经济来源者，适合以保障为主兼具其他功能的寿险；单身贵州或经常出差者，适合保费低而肿障高的意外险；父母在给子儿童险时，最好选择豁免缴付保险费附加契约；目前有稳定收入、希望退休后继续维持现有生活水准的人士，现在就可投保养老金保险。
再次，要慎选保险公司。寿险是一项长期的金融计划，交给保险公司的保费，很可能要几十年后才能变成保险金回到保户手中。，保险公司作为市场经济中的实体，同样面临经营绩效的总是如果保险公司在设计产品时，对费率、费用率的计算不免准确，疳有可能无法偿还保险金。 另外，服务质量的高低也是衡量保险公司的重要因素。在漫长的寿险保单有效期内会发生许多事，如续保、契约变更、领取生存现金、理赔等等。一家好的保险公司，会给保户提供全面、迅速、便捷的服务。因此，投保时要选择经营稳健、实力雄厚、服务周到的保险公司。 最后，是选取好保险代理人。代理人是保险公司和保户之间的中介，客户可通过代理人享有保险公司的各类服务。因此，选择一个专业的、诚实的、有责任心的保险代理人显得尤为重要。一位的代理人，不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收情况的保险计划，而且能在售后提供传递信息缴纳保费、更改地址、正是赔等服务。
此外 ，保险期限的长短、保险费的缴纳方式以及保险责任范围等，都有是购买保险时需要加以考虑的。教你一招 投保人细选保险公司
购买家庭财产保险首先要分清投保范围，自有产权的住房、家用电器、家具、衣服和生活用品均可投保，而现金、有价证券、字画、古玩等则不属投保范围。
了解保险责任。家庭财产险赔付自然灾害或意外事故造成的损失，由于保险人故意或过失造成的损失保险公司不予赔付。因此最好投保盗窃附加险，否则一旦财产被盗，保险公司不负责赔偿。 掌握赔付比例。家庭财产保险按财产的使用年限逐年减低赔付比例。
知道赔付原则。保险公司一般按其公司的查勘定损，确定财产的实际损失。实际损失超过投保额，最多只能按投保额赔偿。实际损失若少于投保额，就按实际损失赔偿，因此应合理确定投保金额。 办好投保手续。投保时要填写姓名、地址、财产项目及各项目的保险金额。一旦搬家，必须立即到保险公司办理变更手续。 出险后的注意事项。一旦出险，应积极抢险，避免损失进一步扩大，同时要保护好现场，在24小时内向保险公司报案，并取得公安机关和有关部门出具的有关证明。 现在，买保险的家庭和个人越来越多。据调查，70%以上的人最终考虑的一点就是“可靠”，另有20%的人会首选“服务”。总之货比三家，投保之前多考察，总没有坏处。目前全国共有二十余家保险公司，分支机构众多，有国有、合资和股份制等，由于人民素质、质量等级和服务水平参差不齐，导致对保险业的投诉率居高不下，因此慎重选择十分重要。 经营范围。必须符合《保险法》的要求，分支机构的设立必须经过批准，经营的险种也在批准之列，最好是全国性大公司。 经营状况。保险公司的资本金越大越好，资产负债表上净资产应为正值，且越多越好，经济实力必须雄厚。 偿付能力。公司以往的赔付记录中有无拖欠拖延赔付金，公司股东的实力越强，经营状总工越好，则偿付能力越强。 服务水平。是否热情周到、恰恰相反如其分地介绍公司的险种，及时办理手续，送达保单，是否及时通报新险种、新服务，出险后赔付是否及时，是否耐心听取、真心解决顾客的投诉，是否注意与顾客的沟通。 附加服务。是否为投保人提供额外的附加服务，如定期回访、消费优惠、联谊会、紧急援助等。以上情况可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处获取。购买保险前，勤跑多问，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。摘自《工商时报》
投 保 时 应 注 意
近年来保险业在发展中，出现了许多不规范的行为，使消费者权益受到损害，成为社会投诉的一大热点。因此，消费者在购买保险前应对各公司的险种和服务进行比较，三思而行。
首先要考虑保险公司的经营范围、经营状况、偿付能力和服务水平，选择实力雄厚且服务好的保险公司。 根据自己的年龄、身体状况、家庭情况和经济承担能力，参考保险公司提供的投保建议和服务条款，选择合适的投保险种，千万不要买人情险。 签约前要仔细阅读保单条款，留意须知、注意事项和责任条款的内容，对不清楚和模棱两可的条文一定要问清楚，以免日后得不到赔付。 交付首期保险费时不要委托保险推销员代交，而应亲自去保险公司交款，并当场取得正式收据和生效的合同，同时问清不明事项及以后交款方式、联系人和联系电话。 投保后，消费者仍应多次反复审核保单，并冷静分析利弊。若不满意，可在犹豫期内(一般为10天到1个月)及时更改或退保，避免今后更大的经济损失。 在发生保险纠纷时，消费者可直接向保险公司的客户服务部门反映，并向申诉部门投诉。如果没有效果，可向保险同业公会和消委会投诉。若仍未获妥善处理，则可向法院提出起诉，以保护自己的合法权益。
找谁买保险？
中国目前人寿保险开展的主要方式，是大量的保险代理上门招揽业务，即业务员上门直销。这种方式，经过几年的实践虽然存在一些问题，但基本上还是可行的，也比较方便快捷。因为保险商品比较特殊，非常专业也非常复杂，需要在专业人员的帮助下购买。从这个角度看，买保险请保险代理人较为妥当。
请代理人帮助购买保险业务也有问题，大多数业务员与客户素昧平生，怎么样才能信任他们呢？最简单的办法是检查业务员的三证，其一是保险代理人资格证，这个证件最重要，按国家相关部门的规定，只有通过国家组织的代理人资格考试，并合格后邻驻资格证书的业务员才能代理保险业务。第二个证件是代理人本人的身份证，如果查验了三证后，还不放心，请直接与保险公司的客户服务部门联系，咨询代理人有关情况，保险公司的电脑系统中都完整地保存着每一个业务员的基本情况，一查便知真伪。
购买保险是为了自己和亲人的安全健康，可别一时大意，受不法之徒借推销保险之名欺骗，那样会非常令人气愤，所以查三证，向保险公司查询，虽然麻烦一些，但该做的工作还得做，才能保证万无一失。保险公司赚大钱吗（上）?
有些人以为，保险公司收到 的保费就是保险公司的利润，其实不然。
保险公司丛中商业活动，当然应得到利润，否则保险公司就成为福利公司，也就没有存在的理由了。但保险公司收到的保费，只有相当小一部分能成为保险公司的利润。
一般来讲，保费可分为纯保费和附加保费两部分。纯保费是保费的主要部分，附加保费的部分用于保险公司业务、经营开支，其余部分才是合理的利润。
换一个说法。保险公司收到保费后，将它分解成三个部分：
一、责任准备金。准备随时用来赔偿给保户的钱。根据不同的保险品种，责任准备金占保费的比重也各有不同，但不管怎么说，它都占收到保费的大部分，不能随便动用。各国保险法对此都有严格的规定，为的是保护保户的利益，避免保险公司在该赔偿的时候没钱赔。
二、公司业务经或开支。为向保户负责，保险公司处理一份保单的程序是很严格的，电脑要处理大量的单证，被保人要体栓，资料既要长期保存又要保证随时能调用，理赔时可能要主专家参与鉴定，诸葛亮如此类都需要花钱。此外还有国家规定的税收、房租水电煤矿费、员工工次、保险代理人佣金、设备添置与折旧、宣传等开销。
三、满足上面两部分之后，保险公司才有利润。
保险公司的每一种保险品种，保费收取标准都必须经政府金融监督机构的批准。此外还有马克思指出的社会平均利润率等规律在起作用。这些，都使保险公司的利润保持在一个合理的范围内。此外，与普通的公司相比，保险公司的投资都非常大，而且它的注册资金必需是货币资金，不能以实物相抵。保险公司投资的回收，是一个长期的过程。一般地说，保险公司成立的第一年甚至头几年，都是亏损的，以后随着业务的拓展，才慢慢 产生了利润。
