贷款审查委员会工作规则（修订稿）
0000年0月0日
第一条 为规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，依据公司《管理制度》，成立公司贷款审查委员会（以下简称贷审委），制订如下工作规则。
第二条 贷审会是公司贷款业务的审批决策机构。通过审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约或支持。
第三条 贷款审批委员会就贷款项目可以采取会议审议形式，也可以采用邮件审议会签制，并最终完善书面签批手续。具体方式由主任委员决定。
第四条 贷审会由公司总经理、信贷业务部和风险管理部负责人以及专职贷审会成员组成（人数为奇数）。贷审会主任由公司总经理担任，负责会议召集。项目负责人和风控专员列席会议，但无表决权。 第五条 贷审会审议贷款项目实行回避制度，凡涉与审议贷款项目关联的贷审会成员在审议该项目时须自行回避，回避事由须记录在案。 本条中“关联”是指与“借款人或保证人”存在亲属或利益关联关系的。
第五条 风险管理部为贷审会常设办事机构，负责日常工作。包括会议的准备工作、待审贷款项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。
第六条 贷审会的工作任务和职责：集中审议、判别风险、可行性分析、做出最终决策。
1、审批本规则第九条“应提交贷审会审批的信贷业务范围”项
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下规定的贷审会权限内各项贷款业务。
2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；存在意见分歧的贷款。
3、审议公司业务管理规章制度及实施细则。
4、审议公司业务合同、协议格式文本，审查公司对外委托、担保、承诺书函文本。
5、审议公司不良贷款处理意见、分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和各级金融办的要求，研究制订防范风险的具体措施。 第七条 贷审会的会议分为定期例会和临时会议两种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。
第八条 贷审会的文件、资料应统一存档风险管理部，设专人分类保管。
第九条 应提交贷审会审批的贷款业务范围。
1、保证贷款。所有法人（自然人）提供保证担保的，单笔金额在50万元以上的或累计贷款余额超过50万元以上的不论单笔金额大小。
2、抵押（质押）贷款。所有以抵押（质押）担保的，单笔金额在100万元以上的或累计贷款余额超过100万元以上的不论单笔贷款金额大小。
3、信用贷款。信用贷款不论金额大小。
4、贷款展期和续贷上报贷审会审批的范围按初审程序规定办理。
5、股东担保实行限额管理。股东会核定所有股东担保额控制在
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其本股金的1：1（含）额度内，对额度内的股东担保贷款，公司只履行形式上审贷流程，风险责任由担保股东自行承担。
超过股本金1：1部分的，不论单笔贷款金额大小均须报经贷审会审批。
第十条 审批的形式和基本原则。
1、自营贷款须提交贷审会审批的范围，原则上须通过会议审议制形式审批。
2、股东超过其股本金进1:1额度的担保贷款，须提交贷审会通过会议审议制形式审批。
3、对于股东超额度担保贷款部分，公司应按对外自营贷款受理流程和审批规则办理。同时，当事人须提供相应资产的抵（质）押担保或由经公司贷审会集体认可的法人（自然人）保证担保。
4、公司对所有存在拖欠利息、费用行为的借款人（含股东），在其所欠利息、费用尚未结清之前，原则上一律不予办理转贷和贷款展期业务，并逐步实行余额递减或不予新增贷款额度的紧缩政策。 第十一条 须提交贷审会审批的贷款项目，由信贷部提出书面申请报告，填列审批报表，连同报审材料一并送风险管理部。 第十二条 受理程序
1、风险管理部在接到信贷部提交申请报告后，应及时对报审材料进行程序性审查。无特殊原因，1个工作日内须完成审查，并做出是否受理建议，提交总经理审核。
２、总经理审核后决定是否上会，同意上会的，提出会议安排，
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应于 1个工作日内召集会议进行审批。不同意上会的，资料退回相关部门。
３、风险管理部根据受理安排准备上会资料。并通过QQ邮件将报审资料发送所有贷审会成员，贷审会成员应及时审查，于次日前以QQ邮件回复，提交审查意见。由风险管理部门汇总上报总经理决策，书面审查意见待成员本人在定期例会时补签字后归档。
4、特殊性的贷审会，由贷审会主任视情况临时召开。 第十三条 审批程序
1、贷审会审议申请报告，委员对贷款项目有权提出口头或书面质询，信贷风险部及经办人员有义务解答。
2、委员对贷款项目审议后，必须书面表决是否同意，不允许弃权，但可以对贷款金额、期限、利率、担保方式等方面提出自己的意见。
3、贷审会实行一人一票表决制，三分之二以上同意方能通过。审议结果分为同意、不同意、附加条件同意三种。对附加条件的表决，由业务部负责补充完善后，反馈相关表决成员，以确认表决。
4、对审议通过的贷款项目，主任委员有直接否定的权利。
5、会议应形成书面会议纪要。由总经理根据会议纪要在贷款审批表上署明意见并签名后生效。
6、时间紧迫的，经贷审会主任批准，可采取邮件审议制会签形式审批，书面审查意见补签后归档。
第十四条 本规则的解释、修改权为公司股东会。
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第十五条 本规则须经公司全体股东会表决通过后生效。
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