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********小额贷款公司贷款审批制度
贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：
一 审批原则：
1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。
2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。
3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。
5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。
6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二 贷款审批会议制度
公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。
贷审会由股东会成员、总经理、风险控制部、财务主管等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。
三 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险控制部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。
四 计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。
五 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内（含50万元），由总经理召集风控部、财务主管等相关部门审批；保证、联保贷款在50万以上报贷审会审批。
六 贷款业务展期审批程序与贷款审批程序一致，续贷按照初审程序进行。
七 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。
八 贷款审批责任：
贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。
九 本制度解释权属***小额贷款有限责任公司。 十 本制度经股东会批准后执行。
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巍山县凤凰小额贷款有限公司
贷款审查委员会制度
第一章
总
则
第一条
为贯彻执行《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》，使小贷管理工作科学化、民主化、规范化，巍山县凤凰小额贷款有限公司成立贷款审查委员会（以下简称贷审委），并制定本细则。
第二条
贷审委是规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，协助董事长审批贷款、抵押、担保和贷款投向的审批决策机构。
第三条
贷审委实行民主讨论、投票表决、董事长决策的审议原则。
第二章
人员和机构
第四条
贷审委由董事长、总经理及业务发展部、风险控制部、计财综合办公室等部门负责人组成（奇数）。与贷款项目部门调查人员可列席会议。贷审委主任由董事长担任。贷审委会议由主任主持，负责组织讨论、判断风险、
可行性分析、做出最终决策；主任因故缺席，可委托其他人员代为行使上述职责。
第五条
风险控制部为贷审委常设办事机构，负责日常工作，包括会议的准备工作、待审贷款项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。
第三章 工作职责
第六条
贷审委的工作任务和职责：
1、审批《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》规定的贷审委权限内各项贷款业务。
2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；管理部门有意见分歧的贷款。
3、督促、检查贷审委审批贷款、抵押、担保、贷款投向等项目的执行情况。
4、审议各项资产业务管理规章制度的实施细则。
5、分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和金融办的要求，研究制订防范风险的具体措施。
6、承办省、州金融办交办的其他事项。
第七条
贷审委的会议分为定期例会和临时会议两
种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。
第八条
凡经贷审委审批的贷款项目，因报表和报告不实而造成损失的，由提交部门负责；因决策失误而造成损失的，应由贷审委负主要责任。
第九条
贷审委的有关文件、资料应统一存档在风险控制部，分类保管。
第十条
贷审委成员及工作人员应严格遵守保密制度，不得泄密。
第四章
审批权限
第十一条
各项贷款、抵押、担保、贷款投向等项目业务的审批权限：
1、贷审委为：每笔贷款都由贷审委审批。
2、对新老客户发放的每笔贷款均由贷审委审批。
第五章 工作程序
第十二条 由贷审委审批的事项以及依据第六条规定提交审批的贷款项目由业务发展部写出申请审批报告，填列审批报表，连同报审材料一并送风险控制部。申请审批报告及审批报表、报审材料一式三份。
第十三条
贷审委受理和审批程序
1、贷款申请报告由业务发展部负责初审，由业务发展部和风险控制部在2个工作日内调查结束。无特殊原因，业务发展部和风险控制部应在接受申请报告后不超过3个工作日的时间内，向总经理报告，总经理审核后并提出会议安排。主任最长在1个工作内召集会议，审批申请报告。如时间紧急可采取贷审委委员会签的形式直接审批申请报告。
2、贷审委会议必须有三分之二以上委员出席。贷审委委员因故不能到会的，经贷审委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表决权。凡提出申请报告部门的委员必须参会。
3、贷审委审议申请报告，经多方质询和充分讨论、风险分析后，采取多数表决制的投票表决方式，表决人须在表决记录上签名。决定必须经出席会议的二分之一以上委员同意，由主持人归纳意见，做出决策。在特殊情况下，即使有半数以上与会委员同意，贷审委主任仍有权在充分陈述理由的前提下予以一票否决权。
4、贷审委会议应形成书面会议纪要，由会议主持人签发，主任根据会议纪要在申请审批表上署明意见并签名后生效。
第六章 附 则
第十四条
贷审委每年向主任定期报告工作不少于一次。
第十五条
本细则自颁布之日起实施。
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**农商行信贷业务贷款审批委员会
议事规则
第一章 总则
第一条 为规范**农村商业银行（以下简称**农商行）信贷业务审批工程程序，明确岗位职责，提高审批效率，防范信贷风险，根据《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》《湖北省农村信用社贷款审批委员会责任追究办法》，制定本待审会议事规则。
第二条 **农商行信贷业务审批实行分级集体审批审批制度。
第三条 分级集体审批是根据**农商行机构设置情况分级设立贷款审批机构，有其审批机构成员集体审批信贷业务，基层行社设立贷款审批小组，总行和四个一级支行设立贷款审批委员会；授权审批是指**农商行授权有审批权限的机构在授权范围内直接审批信贷业务。
第二章 职责和议事范围
第四条 总行贷审会职责
（一）集体审批权限范围内的信贷业务及事项；
（二）督促有关部门落实贷审会审批的信贷业务及事项；
（三）指导和协调各级支行贷款审批机构的工作。第五条 总行贷审会审议范围
（一）审批超过授权支行审批权限的信贷业务；
（二）审批**农商行制定的信贷业务管理办法、政策制度、操作规程、文件通知等；
（三）审议经贷审会讨论通过的信贷业务执行情况和贷后检查情况；
（四）其他需要贷审会审议的信贷业务。
第三章 贷审会组织机构
第六条 **农商行总行贷审会设主任委员、副主任委员各一名，主任委员由行长担任，贷审会成员由相关人员组成。总行贷审会应由5-7人以上单数人员组成。
第七条 信贷部门负责人、贷款调查人员、审查人员不作为贷审会成员，可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，没有表决权，董事长视情况可列席参加总行贷审会。
第四章 贷款审查提交
第八条 **农商行信贷管理部负责对受理的信贷业务依规进行独立审查。**农商行对信贷管理部在受理、审查环节，授予以下权利：
（一）对受理的信贷业务，存在以下情况的，可以不受理或直接作退回处理：
1.资料不齐，整理不规范；2.客户属国家限制性行业；
3.跨区域信贷业务，贷款用途超过经营范围或违法违规；4.项目贷款客户未取得有权部门批复、环评报告、项目可行性，未要求进行内外部评审；
5.客户或担保单位未取得农商行评级授信，或评级未达到农商行准入标准的；客户或担保单位评级授信过期，用信超过最高授信的； 6.客户或担保单位存在违约等不良记录，涉及重大经济、刑事案件，抵押物权属不清、存在重大瑕疵的；
7.存在其他严重影响信贷安全的问题。
（二）在审查时，对存在以下情况的，要求相关行补充： 1.担保单位的保证不足以覆盖信贷业务风险的 2.客户或担保单位存在交叉互保、关联保证的； 3.抵押物未取得农商行招标合作的评估机构评估的； 4.项目贷款资本金投入未达到或未提供明晰的证明材料的 5.客户未按要求在农商行开立基本存款账户的 6.未要要求提供财务报告的；
7.未按要求完成调查撰写调查报告，未按要求进行资金需求测算、贷款利率定价测算、项目贷款还款来源测算的、贷款用途证明资料不完整，不对应的；
8.未按要求制定分期还款计划或还款计划制定不合理的；9.组团贷款未上报组团清单的； 10.其他按要求未落实的事项；
第九条 推行贷审分离制度。审查人员受理信贷业务报备材料，提出审查提示和意见，按规定提交贷审会审批，向贷审会汇报业务审查情况，并接受待审会的提问。
第五章 贷审会成员的权利与义务
第十条 贷审会成员享有以下权利：
（一）了解需经贷审会审议的信贷业务基本情况；
（二）对提交贷审会审议的事项发表独立意见；
（三）对经贷审会审批的信贷事项落实情况享有咨询权；第十一条 贷审会成员应履行以下义务：
（一）按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席。因公或特殊情况不能参加会议须向贷审会主任委员或副主任委员请假；
（二）对审批的信贷事项明确发表同意或不同意的意见，不得弃权；
（三）秉公办事，严格按照审批程序及信贷政策进行审议；
（四）对审批的信贷事项表决；
（五）严格按照保密制度，对贷审会审批事项及结果不得私自泄露，更不得向任何人透露会议的具体细节。
第六章 工作程序
第十二条 贷审会审批的工作程序
（一）审会会议由信贷管理部负责提议召开
1.会前准备：确认出席会议的成员是否达到规定人数，打印好相关资料，与主任委员拟定会议时间、地点。
2.会议通知：通知贷审会成员和列席人员按时参加会议，通知形式：口头通知、电话通知和短信通知任选一种，确保每位委员通知到位；
3.资料提交。信贷管理部至少在会议召开前一天将上会审议资料提交贷审会成员手中，召开会议时贷审会成员自带资料，信贷管理部不再复印提交；
（二）审议 贷审会会议由主任委员主持，主任委员因公不能参会由副主任委员主持，先由审查人员介绍情况，主任委员可要求参会人员发表意见，参加会议的成员就信贷业务主要方面和突出问题进行审议，主要从政策法规、风险控制机制、信贷业务程序性、合规性、安全性，最后各贷审会成员就审议的信贷事项进行表决。
（三）贷审会会议纪要的整理 贷审会要对审议过程进行记录，信贷管理部明确专人负责记录，设立专用记录本，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、主持人、参加人员、审议事项、成员发言、审议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据，列入档案管理范围妥善保管，对贷审会成员表决不明确的成员，记录人员可以要求贷审会成员重新明确意见。
（四）审批 贷审会审批贷款应坚持以下原则：
1.集体审批原则。70%以上成员参与有效，其中项目贷款、2000万元（含）信贷业务需100%参会。
2.少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意方能通过，其中额度、利率、期限也为少数服从多数原则。
3.集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”的意见及理由；
①同意成员，要求签署明确的金额、期限、利率，不能在签署同意后，有附加提高利率、缩短期限、降低额度等模糊表决；
②不同意成员，要求明确不同意的意见，不得无任何理由发表否决意见；
③可申请复议，要求提出复议的理由，明确补充的内容资料条款，以便补充后再次上会；
④复议的贷款，由信贷管理部提交再次上会，贷审会不同意发放的贷款，如需再次复议需经主任委员同意后方可提交；
⑤被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议，任何人不得干预贷审会成员独立发表意见的，审查人员、贷审会成员不得顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则。
（五） 统计审批结果 贷审会形成的决议，信贷部统计好后，首先报主任委员确认，审议通过的经主任委员签署意见后，报董事长审批；贷审会否决的贷款，经主任委员确认后，再通知申报支行。
第十三条 董事长一票否决原则。董事长根据贷审会成员集体审议表决情况进行决策，并签署意见，对贷审会表决同意发放的贷款，董事长有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，董事长不得决定发放。
第十四条 批复 信贷管理部根据董事长最终决策意见起草贷款批复，批复采取书面通知方式进行，加盖信贷管理部印章。
第十五条 督促和检查。信贷管理部督促有关部门落实经贷审会审批的信贷事项，并对执行情况进行跟踪检查。
第七章 其他条款
第十六条 建立贷审会例会制度。信贷管理部对信贷业务报备资料进行核查、审查，合格后，定于每周四召开贷审会，遇特殊情况可以在本周内调整会议时间。
第十七条 授权审批制度。**农商行对部分业务授权一级支行、二级支行审查审批；对需要总行审批的贷款，一级支行需要将贷款审批表随同资料上报总行，贷款审批表由支行贷审会成员签字，不得以其他资料代替贷款审批表。 第十八条
贷审会责任追究实行“实事求是、客观公正、失职追责、尽职免责”的原则。
第十九条
违反议事规则审议审批信贷业务，有下列情形之一的，对主任委员或相关责任人给予撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：
（一）参会人员没有达到全体成员70％以上的；
（二）未达到参会人员70％以上同意而通过审议事项；
（三）干预贷审会成员独立发表意见的；
（四）顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则的。
第二十条
在信贷业务审议审批过程中，有下列情形之一的，对相关责任人给予记大过至撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：
（一）审议通过国家产业政策、信贷政策明令禁止的信贷业务的；
（二）审议通过用于股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资、增资扩股等用途的信贷业务的；
（三）审议通过用于股票、期货、金融衍生产品等投资的信贷业务的；
（四）审议通过明知是缺程序、逆程序或变相逆程序提交的信贷业务的；
（五）其他严重违反信贷管理制度的情形。第二十一条
贷审会在审议审批过程中受到以下情形之一的误导，致使信贷决策失误的，不受责任追究：
（一）业务申报单位对信贷事项调查不实或者虚构、隐瞒重要事实，影响信贷决策的；
（二）业务审批单位的信贷审查部门在审查过程中弄虚作假或有其他不尽职行为，影响信贷决策的。
第二十二条 二级支行通过一级支行上报总行的贷款，一级支行要有调查报告，并明确相关责任人，所有贷款相关环节必须明确责任人。
第二十三条 专家咨询制定，贷审会可视情况建立兼职专家评审队伍，对信贷业务审查中有疑问的事项进行咨询，参与项目评估。
第二十四条 贷审会列席制定，实行重大项目支行列席制度，审议大额信贷业务项目、高风险信贷业务项目或其他信贷事项经贷审会同意，报备单位有关人员可列席贷审会会议，补充说明情况，但必须在表决前退席。
第八章 附则
第二十五条 本《规则》自2015年**月**日执行。 第二十六条 本《规则》由**农商行信贷业务审批委员会解释、修改。
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美特铸造审贷会说明
昆明美特铸造有限公司成立于2004年，公司注册地址位于昆明市黄土坡昆沙路69号，为自然人出资有限责任公司，法定代表人叫杨碧昆，公司的注册资本280万元，公司现有在册股东2人，1个是杨碧昆，现为公司法定代表人兼总经理，1个是张云宾，现为公司的副总经理。
美特铸造现有职工200余人，工程技术人员38人，其中中级以上技术人员16人。公司主要从事铜、铝、铁铸件的生产加工，主要产品是各类矿热电弧炉电极铜瓦、集电环、接线板及相关配件、机床配件、铁路机车和轧机类轴承保持器等。公司的铸铜产品主要销往云南、贵州、四川、广西、湖南、山西等省市的铁合金企业和轴承生产企业。铸铁产品主要为云南内燃机股份有限公司、沈阳机床集团昆明机床有限公司、昆钢重型装备制造集团有限公司等企业生产机床配件。公司通过了IS0系列的质量管理体系认证，连续5年被昆明市人民政府授予的“重合同、守信用”企业。经过公司长期的努力，现已达到年生产水冷电极铜瓦、集电环等有色金属铸件800件，各种（铸铁）机床配件3000吨，铁路轴承、轧机轴承等轴承保持架5万件（套）的生产能力。2009年公司实现主营业务收入2195万元，主营业务利润514万元，利润总额155万元；2010年公司实现主营业务收入3018万元，主营业务利润624万元，利润总额284万元；2011年6月公司已实现主营业务收入1800万元，预计全年可实现主营业务收入4000万元。 2009年4月昆明市政府出台《昆明市人民政府关于鼓励支持主城区企业节能减排降低成本搬迁入园异地发展的实施意见》（昆政发„2009‟29号），根据该文件精神，公司属市政府鼓励搬迁范围。2010年7月市政府出台《昆明市企业“退二进三”工作实施细则（试行）》，要求主城区工业企业搬迁进入工业园区集中、集约发展，其原址土地用来发展第三产业。2010年11月，昆明市退二进三办公室下发关于昆明美特铸造有限公司实施退二进三搬迁改造入园发展的批复，要求企业尽快交储企业原址土地。在2009年4月《实施意见》出台后，美特铸造有就开始筹备搬迁事宜，2009年6月美特铸造与昆明电器仪表有限责任公司一起以昆明电器仪表有限责任公司为主体向安宁市发展改革局申请投资项目备案，在位于安宁市县街镇的云南省光明园艺场（安宁监狱）建设生产厂房，厂房占地面积约13500㎡，建筑面积约20000㎡，公司租用的土地分两块，一块在园艺场场内，一块在园艺场场外（原旧址），现两块土地均属光明园艺场所有。公司土地使用权自2010年1月1日起至2039年12月31日止。租金10万/年。公司从2010年1月开始投入资金建设厂房，到2011年7月为止累计投入资金1180万元，现园艺场内的厂房基础设施已基本建成，待土地补偿款到位公司搬迁进入后即可投产，后续该企业还要投入资金已完成园艺场外厂房建设和购臵新的机器设备。
从企业近三年的财务报表上看，企业的资产负债率、流动比率、速动比率较好，说明公司的偿债能力较好；销售利润率、资产收益率、存货周转天数、应收账款周转天数一般，说明公司的获利能力一般。 在公司借款方面，目前只有在我社的贷款1000万。查询法定代表人杨碧昆名下有2笔贷款，分别为（1）个人商用房贷款，合同金额200万元，，贷款余额85万元，期限：2008年3月24日至2013年3月24日，无不良信用记录；（2）个人经营性贷款，合同金额400万元，期限：2011年3月31日至2012年3月31日，现贷款余额400万元，无不良信用记录。
公司现有关联企业4家，分别是昆明凯益机械工贸有限公司、云南耀德房地产开发有限公司、昆明佳节互感器制造有限公司、昆明电器仪表有限责任公司。上述这4家公司杨碧昆是实际控制人，昆明凯益机械工贸有限公司在我社有贷款，等会海钟师会对这家公司的情况作详细的说明，云南耀德房地产开发有限公司成立于1999年，主要从事房地产开发经营和建筑材料的销售，公司自主开发及参与的项目有昆明市兴华街兴华园，昆明嘉城大厦，腾冲腾越商贸城，丽江康德苑小区，古云杉小区，现该公司暂无新的房地产开发项目。根据公司提供的2011年3月31日的财务报表反映：公司资产总额6930万元，负债总额3921万元，所有者权益总额3010万元，主营业务收入238万元，利润总额81万元，目前无银行借款。昆明佳节互感器制造有限公司成立于2007年，主要从事电流互感器的生产与销售，现在年生产能力5万台，根据公司提供的2011年3月31日的财务报表反映：公司资产总额354万元，负债总额223万元，所有者权益131万元，主营业务收入8万元，利润总额-33万元。目前无银行借款。昆明电器仪表有限责任公司成立于2000年，主要从事电工仪器、仪表、调压器的制造与销售，2011年5月公司主营业务收入568.78万元，主营业务利润124.3万元，利润总额59.64万元。
2009年7月28日，公司因零配件采购在我社办理贷款1000万元，期限：2009.7.28-2011.7.28，公司取得贷款后，经营情况正常。但由于该公司厂房地处昆明市二环以内，根据市政府“退二进三”的政策，公司厂房属于拆迁范围，故公司在位于安宁市县街镇的云南省光明园艺场建设新的厂房，因前期投入新厂房建设的资金过大，加上政府土地补偿款还无法确定到位时间，因此企业近期面临流动资金不足，不能按期归还我社到期的1000万元流动资金贷款，现企业计划在归还100万元贷款本金后，申请办理展期贷款900万元，期限：壹年。
第一还款来源为昆明美特铸造有限公司的经营收入。该公司2011年与昆明克林轻工机械有限责任公司、云南昆钢重型装备制备集团有限公司、昆明云内动力股份有限公司、沈机集团昆明机床股份有限公司、云南CY集团有限公司签定购销合同，以上合同截止到2011年6月已完成销售收入1800万元，下半年该公司预计完成销售收入2200万元。调查人员认为该公司的顺利搬迁是公司可持续经营的保障，公司如能顺利搬迁完毕，归还展期贷款900万元有保障。昆明美特铸造有限公司列入昆明市企业“退二进三”总体规划，公司厂房所在地黄土坡昆沙路69号地块属政府征收范围，该地块占地面积10736.35平方米（合16.1亩），该块土地经昆明云润土地评估有限公司评估，总价为2002.22万元，经调查人调查，黄土坡周边工业用地补偿款大约在220万/亩～260万/亩之间，折合价值大约在3533.2万元～4175.6万元之间，土地补偿款可作为第二还款来源。
这次申请的展期900万仍然用这块土地作抵押。
办理展期贷款900万元的市场风险主要是有色金属的价格波动较大，借款企业利润受上游供应商相关行业的价格影响较大。
政策风险就是此次搬迁昆明市政府拟用4年时间分两个阶段完成该项搬迁改造任务（2009.1-2012.1），昆明美特铸造有限公司属于搬迁入园企业范畴，涉及搬迁，政府届时会对企业土地进行搬迁补偿，为保障我社债权权益，需密切关注企业经营及迁址情况，关注抵押土地的政策变化和补偿情况。若企业搬迁时间在贷款展期时限内，该企业必须提供相应抵押臵换；若补偿到位，应要求将补偿款存放我社，并要求企业提前归还展期的900万元借款。
管理风险主要是该公司法定代表人有多个公司，关联公司之间资金存在相互拆借拉用的可能，需严格监督资金使用情况和流向，对大额资金进行签批，严禁发生挪用，密切关注企业经营情况，保证企业的经营收入向我社回笼，确保还款来源。
若我社办理流动资金贷款展期1年，贷款金额为900万元，贷款利率8.679‰，贷款期限内可实现利息收入95万元。
近几年公司经营情况正常，并在稳步发展中，由于遇到搬迁引起流动资金不足导致无法按时归还1000万元借款，因此为了使公司能够顺利搬迁完毕，调查人的意见是同意在昆明美特铸造有限公司归还贷款本金100万元以及重新办理土地抵押登记后，为该公司办理展期贷款900万元，期限1年，利率按8.679‰执行。同时要求昆明美特铸造有限公司全体股东出具承诺，①一旦厂房进入搬迁阶段须臵换抵押物；②公司收到的土地补偿款存放我社，并优先归还此次展期的900万元贷款；③全体股东作为该笔展期贷款的共同还款人。关注企业经营情况、资金走向及迁址情况，关注抵押土地的政策变化和补偿情况，发现异常应及时采取相应措施，确保我社信贷资金的安全。
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XXX小额贷款公司
贷款审批委员会议事规则
为了防范公司信贷业务风险，提高贷款审批效率，规范信贷审批人员的行为，依据《公司章程》，特制定本规则。
1、公司贷款业务审批实行集体决策制，对信贷业务部与风险管理部共同审查通过的贷款项目，须提交公司贷款审批委员会审议。
2、公司贷款审批委员会组成人数为单数，由公司信贷业务部经理、风险管理部经理、财务部经理、分管信贷业务部领导、分管风险部领导等组成，总经理担任贷款审批委员会主任委员，主任委员负责会议召集和主持。
3、贷款审批委员会就贷款项目可以会议审议，也可以采取会签制审议，具体方式由主任委员决定。
4、委员对贷款项目有权提出口头或书面质询，业务部门及经办人员有义务解答。
5、委员对贷款项目审议后，必须书面表决是否同意，不允许弃权，但可以对贷款金额、期限、利率、担保方式等方面提出自己的意见。
6、贷款审批委员会实行三分之二或五分之四通过制，审议结果分为同意、不同意、退回补充调查另议三种。
7、贷款审批委员会会务由综合部负责，综合部负责安
排会议场所、发布会议通知、印发会议材料、做好会议记录及会议决议，对审议通过的项目报请董事长签批。
8、贷款审批委员会直接对公司董事长负责，对审议通过的项目，董事长有权直接否定。
9、本规则自发布之日起施行。
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关于成立信贷审查委员会的通知
各部门：
根据公司业务开展需要，经总经理办公会研究决定，成立信贷审查委员会（以下称贷审会），现将有关事项通知如下：
一、人员及组织架构：
贷审会有七名成员组成，设主任委员一名、其他委员六名。贷审会主任委员由同志担任，其他委员由等同志担任。
如果部门人事变动，委员则自然替补。
风险稽核部相关人员可作为列席人员参会，对贷审会实施过程监督。 贷审会下设办公室，办公室主任由同志兼任。
二、贷审会主要职责：
（一）审议确定集团成员单位的信用评级及授信额度；
（二）审议不良资产处置方案；
（三）审议其他与财务公司有关的信贷业务等需要贷审会审议的事项。
三、贷审会委员主要职责：
（一）贯彻执行集团发展战略，履行评审议事的各项职能，向有权审批人负责。
（二）及时掌握监管部门及公司风险管理政策、授信制度及其它相关规定，了解公司信贷资产、投资业务风险管理状况，把握信贷业务发展方向。
（三）遵守贷审会规则及工作纪律，合理安排本职工作，保证按期参加贷审会。
（四）会前要认真阅读项目材料，了解项目情况并找出项目风险点。会上针对项目进行充分审议，客观表达评审意见，独立表决。
（五）接受风险稽核部的管理和后评价；接受风险稽核部合规检查和监督。
四、贷审会办公室主要职责：
（一）负责贷审会秘书工作，通过组织与协调管理，保证授信决策机制有效运转。
（二）负责按照信贷业务审批程序安排评审,负责贷审会会议记录、批复授信等。
（三）制定授信业务审批办法的操作规程和实施细则。
（四）不定期总结、分析信贷审批运行和业务批复情况。
二Ο一五年十二月二十四日
推荐第7篇：小贷公司贷审会工作规则(修订稿)
贷款审查委员会工作规则（修订稿）
0000年0月0日
第一条 为规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，依据公司《管理制度》，成立公司贷款审查委员会（以下简称贷审委），制订如下工作规则。
第二条 贷审会是公司贷款业务的审批决策机构。通过审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约或支持。
第三条 贷款审批委员会就贷款项目可以采取会议审议形式，也可以采用邮件审议会签制，并最终完善书面签批手续。具体方式由主任委员决定。
第四条 贷审会由公司总经理、信贷业务部和风险管理部负责人以及专职贷审会成员组成（人数为奇数）。贷审会主任由公司总经理担任，负责会议召集。项目负责人和风控专员列席会议，但无表决权。 第五条 贷审会审议贷款项目实行回避制度，凡涉与审议贷款项目关联的贷审会成员在审议该项目时须自行回避，回避事由须记录在案。 本条中“关联”是指与“借款人或保证人”存在亲属或利益关联关系的。
第五条 风险管理部为贷审会常设办事机构，负责日常工作。包括会议的准备工作、待审贷款项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。
第六条 贷审会的工作任务和职责：集中审议、判别风险、可行性分析、做出最终决策。
1、审批本规则第九条“应提交贷审会审批的信贷业务范围”项
1
下规定的贷审会权限内各项贷款业务。
2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；存在意见分歧的贷款。
3、审议公司业务管理规章制度及实施细则。
4、审议公司业务合同、协议格式文本，审查公司对外委托、担保、承诺书函文本。
5、审议公司不良贷款处理意见、分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和各级金融办的要求，研究制订防范风险的具体措施。第七条 贷审会的会议分为定期例会和临时会议两种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。
第八条 贷审会的文件、资料应统一存档风险管理部，设专人分类保管。
第九条 应提交贷审会审批的贷款业务范围。
1、保证贷款。所有法人（自然人）提供保证担保的，单笔金额在50万元以上的或累计贷款余额超过50万元以上的不论单笔金额大小。
2、抵押（质押）贷款。所有以抵押（质押）担保的，单笔金额在100万元以上的或累计贷款余额超过100万元以上的不论单笔贷款金额大小。
3、信用贷款。信用贷款不论金额大小。
4、贷款展期和续贷上报贷审会审批的范围按初审程序规定办理。
5、股东担保实行限额管理。股东会核定所有股东担保额控制在
2
其本股金的1：1（含）额度内，对额度内的股东担保贷款，公司只履行形式上审贷流程，风险责任由担保股东自行承担。
超过股本金1：1部分的，不论单笔贷款金额大小均须报经贷审会审批。
第十条 审批的形式和基本原则。
1、自营贷款须提交贷审会审批的范围，原则上须通过会议审议制形式审批。
2、股东超过其股本金进1:1额度的担保贷款，须提交贷审会通过会议审议制形式审批。
3、对于股东超额度担保贷款部分，公司应按对外自营贷款受理流程和审批规则办理。同时，当事人须提供相应资产的抵（质）押担保或由经公司贷审会集体认可的法人（自然人）保证担保。
4、公司对所有存在拖欠利息、费用行为的借款人（含股东），在其所欠利息、费用尚未结清之前，原则上一律不予办理转贷和贷款展期业务，并逐步实行余额递减或不予新增贷款额度的紧缩政策。第十一条 须提交贷审会审批的贷款项目，由信贷部提出书面申请报告，填列审批报表，连同报审材料一并送风险管理部。 第十二条 受理程序
1、风险管理部在接到信贷部提交申请报告后，应及时对报审材料进行程序性审查。无特殊原因，1个工作日内须完成审查，并做出是否受理建议，提交总经理审核。
２、总经理审核后决定是否上会，同意上会的，提出会议安排，
3
应于 1个工作日内召集会议进行审批。不同意上会的，资料退回相关部门。
３、风险管理部根据受理安排准备上会资料。并通过QQ邮件将报审资料发送所有贷审会成员，贷审会成员应及时审查，于次日前以QQ邮件回复，提交审查意见。由风险管理部门汇总上报总经理决策，书面审查意见待成员本人在定期例会时补签字后归档。
4、特殊性的贷审会，由贷审会主任视情况临时召开。第十三条 审批程序
1、贷审会审议申请报告，委员对贷款项目有权提出口头或书面质询，信贷风险部及经办人员有义务解答。
2、委员对贷款项目审议后，必须书面表决是否同意，不允许弃权，但可以对贷款金额、期限、利率、担保方式等方面提出自己的意见。
3、贷审会实行一人一票表决制，三分之二以上同意方能通过。审议结果分为同意、不同意、附加条件同意三种。对附加条件的表决，由业务部负责补充完善后，反馈相关表决成员，以确认表决。
4、对审议通过的贷款项目，主任委员有直接否定的权利。
5、会议应形成书面会议纪要。由总经理根据会议纪要在贷款审批表上署明意见并签名后生效。
6、时间紧迫的，经贷审会主任批准，可采取邮件审议制会签形式审批，书面审查意见补签后归档。
第十四条 本规则的解释、修改权为公司股东会。
4
第十五条 本规则须经公司全体股东会表决通过后生效。
0000年00月00日
5
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XX小贷公司贷审会工作规则XXX小额贷款有限公司
贷款审查委员会工作规则
第八条 贷审会办公室应当按以下要求开展工作：
1、准备上会的相关资料；
2、负责会议记录并按规定要求整理会议纪要；
3、根据审议情况，填制《审议表》、《表决表》，并呈报有权审批人审批；
4、按档案管理要求，对贷审会资料进行整理、建档和妥善保管。
第九条 贷审会委员应按以下要求，履行审议职责：
1、按时出席会议，未经请假或未经批准，不得缺席；
2、对提交审议的材料，进行认真审阅；
3、依据相关政策、制度和条件，对信贷业务的政策符合性、安全性、效益性进行审查、审议；
4、坚持原则、秉公办事，积极发表意见；
5、不得泄露审议情况和审议结论。
第十条 以下信贷业务，应当经过贷审会审议：
1、首笔信贷业务；
2、客户年度信用评级、授信及年中调整；
3、单户、单笔新增额度50万元及以上；
4、单户授信额度内100万及以上的收回再贷；
5、信贷业务五级分类结果及年中调整；
6、重大贷款保全、追收措施；
7、超过总经理审批权限的其他事项；
8、主任委员或副主任委员认为有必要提交贷审会审议的其他事
项。
可以不经贷审会审议的信贷业务，由有权审批人依照相关规定、程序，按权限审批。
第三章工作程序
第十一条风控部门将拟上贷审会的信贷事项，按规定要求进行审查并完成审查报告撰写或《审查表》填写，同时完成《审议表》、《贷审会签到表》、《表决表》等资料准备。
笫十二条 提请主持人召开贷审会会议，征得同意后，向相关人员发出开会通知，并将信贷事项审查报告或《审查表》发送各委员。
第十三条参会委员签到，并达到2/3及以上人数，主持人宣布审议事项及要求。
第十四条 审查人员汇报信贷业务审查情况，相关经办人作补充汇报，并回答委员提问。
第十五条 参会委员就本笔信贷业务的主要方面和突出问题，进行审议。
第十六条 审议完成，由委员对审议事项进行无记名投票。表决意见分为“同意”、“不同意”、“复议”三类。2/3及以上相同的表决意见，为审议的表决结果。
委员表决时，不得表决“弃权”。
第十七条 贷审会办公室负责对审议事项进行记录、投票统计等工作。会议记录主要内容包括审议事项、报告人、报告内容、委员审议发言要点等。
贷审会会议纸质、视频记录，应作为重要档案管理，列入移交。第十八条 贷审会办公室根据会议记录整理会议纪要，主要内容包括时间、地点、主持人、参加委员与列席人员、审议事项和结果，填制《审议表》，连同会议纪要一并呈报有权审批人审批。
第十九条有权审批人签署审批意见，对贷审会审议结论为“同意”的信贷事项，有权审批人可行使一票否决权或复议权，但对结论为“不同意”或“复议”的信贷事项，不得行使一票赞成权。
第二十条 信贷部门依据有权审批人的审批意见，发放贷款或补充调查。
第四章 其他
第二十一条 贷审会原则上每周召开一次，对额度大、客户要求急的信贷业务，可召开临时贷审会。
第二十二条审议的信贷事项超过总经理审批权限的，会议纪要和《审议表》，由总经理签署会议审议的结论意见后，呈报董事长签署审定意见。
第二十三条 部门负责人因公不能参加贷审会的，经批准，可委托本部门一名骨干例席会议。
例席人员应当发表意见，但不参与投票。
第二十四条贷审会会议结束，实行当场投票，不得弃权，会后不得补票。投票结果按以下标准认定：
三分之二及以上的“同意”， 审议结论经为 “通过”；三分之一(含三分之一)以上的“不同意”或“复议”，审议结论为“未通过”
或“复议”。
第二十五条审议结论为复议，或主持人认为审议事项需进一步补充调查、查明相关情况或问题的，经补充、查实后，可以进行复议。
第二十六条 复议的信贷事项，经调查、审查等程序后，再次提上贷审会审议，复议只限一次。
第二十七条 审议事项涉及需查明、弄清专业性极强的问题，可外聘专家列席贷审会并发表意见，但不参与投票。
第二十八条 贷审会会议进行情况，可进行视频记录，并列入信贷档案妥善保管。
第五章 附 则
第二十九条本办法由公司总经理办公会负责解释。
第三十条 本办法经董事长审批后，发文实施，修改、完善亦同。
XXX小额贷款有限公司
二零一 年 月 日
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XX小贷公司
贷审会工作规则
项。
可以不经贷审会审议的信贷业务，由有权审批人依照相关规定、程序，按权限审批。 XX小贷公司
贷审会工作规则
贷审会会议纸质、视频记录，应作为重要档案管理，列入移交。
XX小贷公司
贷审会工作规则
或“复议”。
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审贷分离制度
第一章 总 则
第一条 根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本制度。
第二条 根据信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条 本制度所称的审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。
第四条 本制度所称信贷业务审查是指对本公司经营的贷款业务的审查。
第五条 本制度所称借款人是指借款的申请人。
第六条 本制度所称的风险贷款是指五级分类管理中的次级、可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
1
第二章 机构设置
第七条 根据审贷分离制度的要求，公司均须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。
第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。
第三章 部门职责
第九条 信贷业务部门的主要职责：
一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1.调查核实借款人基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；
2.调查核实抵押物、质押物的权属、价值以及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
2
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险资产管理部门初审。
八、经批准，按程序办理需要移交的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。
第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。
第十一条 信贷管理部门的主要职责：
一、对信贷业务进行审查
1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；
3.审查信贷业务投向的正确性；
3
4.提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。
二、对信贷业务进行管理
1.贯彻执行国家信贷政策和总行的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
2.研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门及辖属分支行执行信贷规章制度的情况；
4.负责对信贷业务部门的贷后检查工作情况进行监督检查，撰写检查报告报行领导审阅；
5.负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；
6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
第十三条 信贷风险资产管理部门的主要职责：
一、对信贷业务部门提出的可疑、损失贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本行稽核部门最终认定“可疑、损失”贷款；对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报总经理审定。
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
4
四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的行也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。
五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷业务部门做好风险防范工作。
八、及时地掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告，总结经验教训，提出信贷工作改进意见。
第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章 贷审会与信贷稽核
第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条 稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检
5
查信贷部门催收不良贷款的情况等。
第五章 职责考核
第十七条 总经理对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，管辖、直属分行对辖属行进行相应的检查和考核。对认真履行职责的行和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章 附 则
第十八条 本制度由双江县华泰小额贷款有限公司董事会负责解释、修改。本制度自颁发之日起执行。
双江县华泰小额贷款有限公司
年 月 日
第11篇：审贷委员会工作制度
审贷委员会工作制度
为积极、稳妥开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“审贷委员会”审贷委员会成员有：总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。
审贷委员会的主要职责如下：
第一条：贷款额度在30万元以上的大额业务，由业务部报风险控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、贷款申请表、抵制押物评估表、调查报告等）报审贷委员会成员待阅。
第二条：审贷委员会由董事长任主任，总经理任副主任。担保部经理负责招待并主持会议。贷审委员会成员应认真审核上报的大额担保贷款客户的资料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。
第三条：审贷委员会实行少数服从多数的表决方式。审贷委员会成员最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。董事长有一票否决权。
审贷委员会审查通过的业务，经董事长批准后，签发资金调拨函，方给给予理财部配资金。
第四条：主办业务人员为贷款业务的第一责任人，对所发放的贷款要全程全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。
第五条：审贷委员会定期对公司大额业务进行归类、对不良业务进行预测和分析，并安排专人对不良资金进行清欠。
第六条：审贷委员会定期研究、审批优良（VIP）客户的信用等级和最高贷款额度。
第七条：根据公司资金的运作情况，合理计划，调配资金，确保公司资金的正常运转。
第八条：本办法为试行办法，自之处在执行中修改。
2015年4月1日起执行，不妥
第12篇：审贷员岗位职责
1.向社会宣传、推广、招揽担保业务。2.指导客户填制担保业务的各种表格。3.办理担保业务的各项手续。4.受理担保后两天内开展资信调查，确保调查资料的真实性。5.开发新客户资源，追踪潜在客户。6.拜访客户，实地了解客户需求。7.追踪现有客户管理状况，开发现有客户潜在需求。8.按上级主管要求对上述开发工作填写业务开发记录备查或作为考评依据。9.承担所经办业务的考核责任。
第13篇：典当行审贷委员会工作制度
附件一
河北华融典当有限公司
贷审委员会工作制度（试行）
为积极、稳妥地开拓发展业务，努力规避风险，不断完善和提高经营管理的程序化水平，特设立“贷审委员会”。贷审委员会主要成员有：董事长、总经理、常务副总经理、副总经理、业务部经理、风险控制部经理、财务部经理及相关人员。
贷审委员会的主要工作职责如下：
第一条典当贷款额度在10万元以上的大额业务，由业务部报风险
控制部初审后，将主要资料（客户基本资料、典当申请表、当物评估表、调查报告等）报贷审委员会成员传阅。
典当贷款额度在10万元（含）以下的业务，按《柜台业务
审批办法》操作。
第二条贷审委员会由总经理任主任，常务副总经理、副总经理任付
主任。常务副总经理负责召集并主持会议。
贷审委员会成员应认真审核上报的大额典当贷款客户的资
料，多方面了解客户信息，认真行使业务审批职权。被审查的主办业务人员实行回避制度。
第三条贷审委员会实行少数服从多数的表决方式。贷审委员会成员
最终表决方式为签字：同意、不同意、弃权。
董事长、总经理有一票否决权。
贷审委员会审查通过的业务，经总经理批准后签发放款通知
单，财务部门核实无误后方可放款。
第四条主办业务人员为典当贷款业务的第一责任人，对所发放的典
当贷款要全程、全权负责，做到贷前调查、贷中审查、贷后检查，确保资金的安全。
第五条贷审委员会定期对公司大额业务进行归类，对不良业务进行
预测和分析，并安排专人对不良资产进行清欠。
第六条贷审委员会定期研究、审批VIP客户的信用等级和最高典当
贷款额度。
第七条根据公司资金的运作情况，合理计划、调配资金，确保公司
资金的正常运转。
第八条本办法为试行办法，自六月一日起执行，不妥之处在执行中
修改。
附：
1、典当业务审批表
2、贷审会议程序
2010年6月1日
第14篇：信贷业务审贷分离管理办法
小额贷款有限责任公司
信贷业务审贷分离管理办法
第一章 总 则
第一条 根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。
第二条 根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条 本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、信贷风险管理部二个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。
第四条 本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的人民币贷款及担保等业务的审查。
第五条 本办法所称借款人是指本币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。
第六条 本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章 机构设置
第七条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、信贷风险管理部二个部门。内设调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。
第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷风险管理部为贷款审查委员会的日常办事机构。
第三章 部门职责
第九条 信贷业务部门的主要职责：
一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
1．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；
2．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
3．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险管理部门初审。
八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。
第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条 信贷风险管理部门的主要职责：
一、信贷业务审查
1．对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
2．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；
3．审查信贷业务投向的正确性；
4．提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。
二、信贷业务管理
1．贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
2．研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
3．检查、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况；
4．负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；
5．负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；
6．负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。
第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。
第十三条 信贷风险管理部门的主要职责：
一、对信贷客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司贷审会最终认定“两呆”贷款；对需要移交信贷风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报贷审会审定。
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收）。
五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷客户部门做好风险防范工作。
八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出信贷工作改进意见。
第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章 贷审会与信贷稽核
第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条 监事及稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷风险部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。
第五章 职责考核
第十七条 股东会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门 对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰
和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章 附 则
第十八条 本办法由公司股东会负责解释。
第十九条 自本办法实施之日起。
第15篇：某有限公司贷审委员会工作制度
XX有限公司 贷款审批委员会工作制度
第一章 总则
第一条 为适应授信业务集中审批，有针对性地对房地产、展期、重组等项目进行集体审议，提高评审效率，根据《公司授信管理办法》和《公司贷款审批委员会管理办法》等制度的规定，制定本工作制度。
第二条 XX有限公司贷款审批委员会（以下简称“贷审会”）是我行对自然人、非自然人客户授信金额人民币100万元（含）以上表内、外授信业务的最高决策机构，负责对房地产、展期、重组及其他需上会的项目进行集体审议，充分讨论存在的风险点，并形成具体、明确的意见。
第三条 公司业务集中经营后，授信项目是否提交贷审会审议按照我行有关规定执行。
第二章 授信审批委员会组织和岗位职责
第四条 总行贷审会委员5-7人，其中主任一人，由风险管理部负责人担任；设贷审会秘书长、贷审会秘书各一人，由贷审会主任指定；其他成员由贷审会主任提名风险经理及其他相关部门负责人担任。所有贷审会委员须经总行行长批准同意。
第五条 贷审会主任的职责：负责主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不得以任何形式影响其他贷审会
1 委员发表意见；根据贷审会秘书长汇总形成的贷审会审议结果，形成具体、明确的终审意见。
第六条 贷审会秘书长的职责：负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项要主动向贷审会主任汇报；组织并监督贷审会议事的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整、字面整洁、清晰；对重大疑难项目的审议，要求做好全程录音并存档；按照贷审会议事规则汇总表决结果，形成贷审会决议，并上报贷审会主任审批，负责组织贷审会按照规定的程序进行，对复议、续议项目原则上必须要求原否决、续议人员参与决策。
第七条 贷审会秘书的职责：负责贷审会会议的记录工作，确保记录内容客观、真实、完整；贷审会记录须经全体与会委员签字确认；按照贷审会议事规则汇总表决结果。
第八条 贷审会委员的职责：就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询；客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人发表意见；根据项目自身情况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或续议意见。对投续议、否决票的授信项目，须有明确的续议、否决理由。
第三章 授信评审委员会工作制度和程序
第九条 所有房地产开发贷款及土地储备贷款项目、展期、重组项目及其他需上贷审会讨论的项目必须上贷审会进行集体审议。
第十条 贷审会会议采取委员集体审议和网上投票两种方
2 式进行。
第十一条 贷审会会议必须至少有五名贷审会委员参加。 第十二条 贷审会会议原则上每周召开一次。若有特别紧急的项目可由贷审会主任组织召开临时贷审会会议。
第十三条 贷审会审议的项目先由风险经理进行陈述，后由各位委员就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。
第十四条 各参会委员必须在半个工作日内完成投票工作。 第十五条 贷审会秘书必须在第二个工作日内完成汇总工作。
第十六条 贷审会意见汇总的原则是：参与投票表决的委员80％以上持“同意”意见时，汇总意见为“同意”，但贷审会主任具有一票否决权。
第十七条 贷审会秘书长审核贷审会汇总意见并提交贷审会主任进行审报。
第十八条 对经贷审会审议、续议或否决的项目，由贷审会主任在书面审批通知书上签字后1个工作日内发送各行、业务部。
第十九条 本制度由风险管理部负责制度、解释和修改。 第二十条 本制度自发文之日起执行。
第16篇：贷款业务审贷分离管理办法
重庆市丰都县益众小额贷款有限责任公司
贷款业务审贷分离管理办法
第一章 总 则
第一条 根据中国人民银行《贷款通则》、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》的有关规定，为完善内部制约机制，健全贷款管理责任制，规范贷款业务运作，防范经营风险，提高贷款资产质量和贷款管理水平，特制定本办法。
第二条 根据本公司贷款管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。
第三条 本办法所称审贷分离是指对贷款业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、风险管理部两个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的贷款管理责任制度。
第四条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。
第二章 机构设置
第五条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、风险管理部两个部门，客户部设置贷款业务调查岗、审查岗两个岗位，风险管理部设置风险管理岗，各岗位不能交叉。 第三章 部门职责
第六条 客户部门的主要职责：
一、积极拓展贷款业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。
二、对借款人申请贷款业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。
１．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；
２．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；
３．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。
三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。
四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。
五、贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。
六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。
七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险管理部门初审。
八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。
九、负责贷款档案管理，确保完整、有效。
第七条 客户部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。 第八条 客户部门审查岗的主要职责：
一、贷款业务审查
１．对客户部门贷款调查岗提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；
２．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及调查岗意见的合理性；
３．审查贷款业务投向的正确性；
４．提出贷款业务审查意见，报有权审批人批准。
二、贷款业务管理
１．贯彻执行国家贷款政策和公司各项贷款管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；
２．研究拟定贷款工作规划，调查分析贷款业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；
３．检查、考核客户部门、风险管理部门执行贷款规章制度的情况；
４．负责对客户部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报公司总经理审阅；
５．负责贷款管理信息系统的管理，汇总上报各种贷款业务报表；
６．负责贷款人员的业务培训、考核及评价工作。
第九条 贷款审查岗承担审查失误、管理不力的责任。
第十条 风险管理部门的主要职责：
一、对客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交公司审贷会最终认定“两呆”贷款；对需要移交风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。
二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管总经理审定。
三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。
四、负责清收已移交的风险贷款。
五、负责司法处置后的贷款追索工作。
六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。
七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助客户部门做好风险防范工作。
八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出贷款工作改进意见。
第十一条 风险管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。
第四章 审贷会与贷款稽核
第十二条 贷款审查委员会是贷款业务的审查决策机构，凡借款人的每笔贷款和情况复杂、风险较大的各种贷款业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。
第十六条 稽核部门是贷款业务的稽核检查部门，稽核职能由财务部门负责，具体业务工作由财会人员负责，有权对贷款业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由客户部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查客户部门催收不良贷款的情况等。
第五章 职责考核
第十三条 公司按时对各部门、各岗位的执行情况定期进行检查和考核，对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成贷款资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。
第六章 附 则
第十四条 本办法由公司贷款审查委员负责解释和修订。
重庆市丰都县益众小额贷款有限责任公司
2009年3月6日
第17篇：宿管会秘书团工作总结
重庆电子工程职业学院
宿 管 会 工 作 总 结
部门：秘书团 2012年1月4日
回顾这一学期所经历的风风雨雨，失去与所得,我们从中学会了许多,感悟了许多。从刚刚开始的一事不懂到现在的的稍有几分成熟稳重。我们有了很大的进步,这些进步是进入院宿管会工作之后从无形中所收获的，是院宿管会给了我们这样一个发展平台。它磨炼了我们的毅力，锻炼了我们的意志。
通过大一一年的锻炼我们秘书团三个经过竞选进入了秘书团。从那一刻起，我就深刻认识到自己肩负责任的重大。秘书团是宿管会的核心部门，是主持全院宿管会大局和协调其他各部门的中心枢纽。回首过去，在这一学期，我们院宿管会全体成员共历风雨，携手并进，在各部门、院系的密切配合下，我们开展了许多有意义的活动。在大家的共同努力下，我们取得了一定的成绩，得到了广大师生的好评。
在这学期，我们一起参加了许多大大小小的活动。
1、“院宿管会纳新、换届改选”
这项活动决定着我们下届宿管会的兴衰。但是在我们的共同努力下，从会场的布置到人员的分配，以及各部门的密切协作，使活动顺利进行，最终圆满结束。
2、宿管会与各系宿管会 、学生会举办的交流会
通过举行这次交流会。加深了我们与各系部学生会、宿管会的联系。互相加深了了解。从一些沟通中也发现了一些比较突出的问题。如：个别系部晚归人数比较多，使用大功率电器的同学比较多等。我们也商讨出了一些切实可行的解决办法。通过各系代表自身讲解他们系是如何管理他们系部的学生寝室的。也从中发现了很多做的好的。从中也发现了我们宿管会自身所存在的一些问题。通过
举办这个交流会。我们收获了很多。
3、“学院第三届田径运动会”
这项活动的体育精神文明道德风尚奖主要是由我们宿管会负责考评的。各部门的同学们都踊跃的在自己系部报名参加运动项目，我们宿管会的全体人员在活动的中，在各部长的带领下，认真地完成每一项工作。从运动会的开幕式，项目竞赛，到闭幕式三天的时间里。他们都是非常认真地对待，一直秉承着公平、公正、公开的评分原则，协助学生处老师为各系的体育精神文明道德风尚奖评出了公平的名次。他们的努力大家是有目共睹。但是，任何事情都不可能是绝对完美的，在中间的过程中稍稍出现了一些混乱。不过从整体来说，效果是非常好的，得到了广大师生的一致好评。结束后，我们整个宿管会都认真做了总结，肯定了大家的成绩。也从中汲取了一些经验教训。
3、“打造重电优质学生公寓”之“清理学生公寓卫生死角”
这项活动是由策划部承办的，其他各部门、院系、青年志愿者积极配合。这次活动从整体上来说还是不错的，推动了大学生开展公益实践，以弘扬公益精神、宣传文明公德、倡导公益文化、开展公益实践、塑造公益形象。彻底清洁打扫公寓周边的垃圾，实践我们院宿管会的服务宗旨。树立当代大学生的文明观念，帮助大家培养文明意识。
4、2012年迎新晚会“腾飞重电”
这个活动我们部门主要是负责运动场入场的秩序的维持。
还有很多活动，迎新、各系交流会、……各部门都做好了自己的工作。但我在这里就不再说了。
下面是我加入宿管会的一些个人感受：加入宿管会会占用一定的时间，但我认为从另一方面是可以促进学习的。假如你对工作有责任心，还想在学生会里锻炼,那你就会去努力,因为你学习太差会被淘汰的。只要你有了紧迫感，你就会好好学习，更何况大学本来上课的时间不多。而且你的能力得到了锻炼和提升，这将比你的学习更加重要，这对你人生的影响也更加深远。
在宿管会的这段时间里,给我的感觉就是组织有序。每周二都开例会、周四晚上都检查寝室，这样可以加强我们内部人员的交流和沟通，同时也是老师、同学们给我们提供的锻炼的机会。这也是一个交流平台，可以交换我们的思想，让我认识到和别人的思想存在哪些不同，有什么缺陷，该如何去完善，这一系列问题如能到得很好的解决，那么我们将是更上一层楼。
在宿管会中，是学生干部，要以身作则，这样可以更好的约束自己，让自己不至于像无头苍蝇一样无所事事游手好闲。做好学生会的工作不仅是为同学们做实事，也是在提高自己的的能力。无须感叹你的付出没有得到回报，做了事情，自己心中却是乐滋滋的，这就是心灵的收获。
总的来说，工作是忙碌的、辛苦的，但感到的是充实和欣慰，因为跟着学长学姐们一起奋斗了一年，一起解决工作中的困难，一起享受活动成功的喜悦。每一个部门的人员都是那样的团结上进。他们不畏艰难，开拓进取。她见证了我们在一起的点点滴滴，也见证了我们的成长。我为自己能在学生会这样一个大家庭和大家一起工作而感到幸福和骄傲。
同时，也希望下学期我们能继续和大家一起工作、学习、成长。通过大家的共同努力，把我们宿管会的工作做的更好。
第18篇：某省农村信用社信贷业务审贷分离实施办法
XX省农村信用社信贷业务审贷分离实施办法
第一章总则
第一条为建立权责对称、部门制约、运作规范、高效有序的信贷管理体制，规范信贷行为，提高资产质量，防范和控制信贷风险，根据《XX省农村信用社贷款管理基本制度》，制定本办法。
第二条审贷分离是指经营社按照“横向平行制约”原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。
经营社是指有权办理和经营信贷业务的农村合作银行、县（市、区）联社及分支机构。
第三条本办法适用于除信用社足额存单质押小额贷款、农户小额信用贷款和100%存款保证金的承兑外的其他所有的信贷业务。
第二章机构设置及其职责
第四条农村合作银行、县（市、区）联社应实行审、贷分离，设立客户部门、信贷管理部门和信贷业务审查委员会（简称贷审会）；农村合作银行、县（市、区）联社的分支机构应实行审、贷分离，设立客户岗、信贷管理岗和信贷业务审查小组（简称贷审组）。
第五条在办理信贷业务过程中，客户部门（岗）、信贷管理部门（岗）和贷审会（组）各司其职、相互制约，直接向理（董）事长负责。
第六条客户部门（岗）是开展客户营销和办理具体信贷业务的部门，主要职责有：
1、负责辖区内客户的拓展；
2、受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估；
3、信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同；
4、对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息的催收，建立和管理客户信贷台帐与档案等；
5、负责贷款风险的基础工作及相关信贷业务报表的初始统计、分析与上报，及时掌握信贷资产风险情况，对客户财务和非财务状况进行监控，当客户出现异常情况可能危及信贷资金安全时，立即发出预警信号，并采取防范措施。
第七条信贷管理部门（岗）是信贷业务的审查部门。主要职责有：
1、依据有关法律法规和省联社的信贷政策、现代管理制度与规定，对客户部门提供的客户资料和调查材料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款方式及风险防范措施等审查意见：
2、督促、指导客户部门对信贷政策、信贷管理制度等的落实，提供相关业务咨询、协调法律援助。
3、负责贷款风险分类的认定；
4、负责信贷资产质量的监测考核，风险资产的处置、呆帐贷款核销的审查和上报；
5、依照省联社信贷管理内部控制的制度，拟定辖内信贷管理实施细则，经批准后组织实施；
6、对辖区内机构信贷管理制度执行情况及信贷业务进行检查；
7、负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报；
8、负责信贷业务人员的培训。
第八条贷审会（组）是信贷业务的审议机构。由行长、主任或授权副职任主任委员，除客户部门外的其他主要业务部门、稽核监察部门的负责人任委员。下设办公室于信贷管理部门，负责日常工作。贷审会的主要职责有：
1、根据有关信贷法律法规、农村信用社资产负债比例管理规定及省联社信贷管理制度的规定，对信贷管理部门提交的信贷业务在权限内进行审批，提出审批意见；
2、分析辖内农村信用社信贷运行情况，评估信贷风险状况，提出应对措施；
3、审议辖内信贷资产的结构安排，研究制定客户发展规划和金融产品开发方案；
4、根据省联社信贷业务权限（或授信）的管理规定，确定、变更或终止辖内信贷经营部门及分支机构的信贷业务权限；
5、审议辖内信贷管理制度及实施细则，报农村合作银行、县（市、区）联社理（董）事会审定；
6、研究、审议辖内信贷业务的其他重大事项。
第三章信贷业务审贷分离流程
第九条农村合作银行、县（市、区）联社对下级要合理确定贷款的审批权限，实行分级授权、分级审查、分级批准的制度。
第十条信贷业务的审贷分离基本流程
1、客户部门（岗）对同意受理的信贷业务开展贷前调查，收集有关资料，填制借款人基本情况表、信贷业务调查表等，撰写调查报告，报信贷管理部门（岗）审查。
2、信贷管理部门（岗）对客户部门（岗）移交的客户资料、调查报告等材料进行完整性、准确性和合规合法性审查，提出贷与不贷及贷款额度、期限、利率、还款方式等建议，填制信贷业务审查表，报贷审会审议。
3、贷审会（组）实行定期例会制度，对信贷管理部门（岗）提交审议的信贷业务进行议决，如遇紧急事项，经贷审会（组）主任委员同意后，可随时召开会议。客户部门（岗）列席会议，接受委员对送审事项的咨询，但不具备表决权。贷审会（组）会议有三分之二以上的委员出席方可举行，对送审事项须有到会委员二分之一以上表决方为有效。贷审会（组）办公室对审议结果形成会议纪要，填制贷审会（组）审议表，报有权人签批。
（二）超权限范围信贷业务的流程：法人机构客户部门受理和调查，信贷管理部门审查，贷审会审议，行长、主任或授权的副职签署意见，报理（董）事长审定后，由法人机构信贷管理部门按照《关于进一步明确贷款咨询有关事项的通知》（云农信联[2005]84号文件）向省联社信贷咨询中心报备咨询，得到无异议的回复后，再由有权审批人审批后交经营社实施经营管理。调查、审查、审议、经营管理流程与权限范围内信贷业务的流程相同。
第四章信贷管理责任人及其责任界定
第十一条信贷管理实行理（董）事会领导下的行长、主任负责制。信贷业务的经营管理责任人分为主责任人和经办责任人。建立责任人、经办责任人和经营责任人责任移交制度。 第十二条主责任人及其责任界定
（一）权限内办理信贷业务主责任人及其责任界定。客户部门负责人为调查主责任人，贷款调查评估人员负责贷款的调查评估，承担调查失真和评估失准的责任，信贷管理部门负责人为审查主责任人，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任，行长、主任或经授权的副职为审批主责任人，承担审批失误的责任；客户部门负责人为经营主责任人，客户部门人员负责贷款的检查、清收和管理，承担检查失误、清收不力、管理不严的责任。
（二）超权限信贷业务主责任人及其责任界定。经营社负责人为调查主责任人，承担调查失真和评估失准的责任；法人机构信贷管理部门负责人为审查主责任人，承担审查失误的责任，法人机构行长、主任或经授权的副职为审批主责任人，承担审批失误的责任，经营社负责人为信贷业务发生后的经营主责任人，承担检查失误、清收不力、管理不严的责任。
第十三条经办责任人及其责任界定。信贷业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员为调查责任人、审查责任人和经营管理责任人，承担调查失真、审查失误和检查失误、清收不力、经营管理不严的具体经办责任。
第十四条实行经营责任人责任移交制度
（一）经营主责任人工作岗位变动时，必须在上一级信贷管理部门主持和监交下，与接管经营主责任人一同对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，移交表由原
主责任人、接管主责任人、监交人签字后登记存档。
（二）经办责任人工作岗位变动时，必须在经营主责任人主持和监交下，与接管经办责任人一同对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接管经办责任人、监交人签字后登记存档。
第十五条责任人离开原岗位后，发现在原岗位期间存在违规行为的，仍要追究责任。 第十六条对责任人责任的认定与追究，按照省联社有关处罚规定执行。
第五章其他特别规定
第十七条对超权限需向省联社信贷咨询中心报备咨询的信贷业务，经法人机构理（董）事长同意后，信贷管理部门可接触客户核实调查有关情况。
第十八条对同业竞争的优良客户，确需简化手续的，经调查、审查后，按信贷业务管理权限直接报有权审批人审批后实施。
第六章附则
第十九条本办法由省联社制定、解释，修改亦同。
第二十条本办法自印发之日起执行。
第19篇：秘书办会知识
第二讲：秘书办会知识
案例导入：某机关定于某月某日在单位礼堂召开总结表彰大会，发了请柬邀请有关部门的领导光临，在请柬上把开会的时间、地点写得一清二楚。
接到请柬的几位部门领导很积极，提前来到礼堂开会。一看会场布置不像是开表彰会的样子，经询问礼堂负责人才知道，今天上午礼堂开报告会，某机关的总结表彰会改换地点了。几位领导同志感到莫名其妙，个个都很生气，改地点了为什么不重新通知? 一气之下，都回家去了。
事后，会议主办机关的领导才解释说，因秘书人员工作粗心， 在发请柬之前还没有与礼堂负责人取得联系，一厢情愿地认为不会有问题，便把会议地点写在请柬上，等开会的前一天下午去联系，才知得礼堂早已租给别的单位用了，只好临时改换会议地点。但由于邀请单位和人员较多，来不及一一通知，结果造成了上述失误。尽管领导登门道歉，但造成的不良影响也难以消除。
这个案例告诉秘书在会议准备时应注意什么问题呢？
一、会议概述
什么是会议？会议由哪些要素组成？哪几个是最基本的要素？
游戏导入：传话游戏
一对一传播，小集体传播和公开传播（会议）
会议是人类群体有组织地会晤、议事的行为或过程。它需要三人以上共同参与，以一定的方式聚合在一起，目的是为了议事，解决各种问题，而且这种行为和过程是有组织、有目标、有规则、有秩序、有领导的。
最基本的会议要素
会议时间、会议地点、与会人员、会议议题、会议程序。
课堂讨论：
你参加过一些什么样的会议？你是否喜欢这些会议？为什么？
二、会议秘书工作的基本任务
1，组织的工作
主要包括：
(1)协助领导确定会议议题； (2)根据议题安排议程、日程； (3)发会议通知，负责会议报到； (4)对与会人员进行编组；
(5)布置会场，安排座次；
(6)印发会议证件(出席证、列席证、工作证等)； (7)负责会议签到； (8)会中组织和协调；
(9)会场其他组织和管理；
(10)会外的联络和协调(负责与会议有关的邀请、报道、乘车、参观、文体娱乐活动等方面的联系和组织)。 (11)会议的结束收尾工作。 2．文书工作
主要包括：
(1)会议文书的起草； (2)会议文书编写； (3)会议文书印发及管理。 3．生活管理工作
主要包括：
(1)与会人员的食宿管理； (2)会议的财务管理； (3)会议的交通保障； (4)会议的文化活动； (5)与会人员的医疗保健。
4．安全保卫工作
主要包括：
(1)会议的保密工作；
(2)会议的警卫工作； (3)会场内外的安全保卫工作。 案例：
2009年11月24日晚，为了隆重招待前来华盛顿访问的印度总理辛格，奥巴马在白宫举行了其上任后的首场国宴。但是一对没有受到邀请的夫妇塔里克·萨拉希和米夏埃尔当晚不可思议地混过重重安保闯入白宫，不仅在国宴上跟奥巴马和辛格握手，还与副总统拜登等众多名流寒暄合影。事后，这对夫妇把合影放到了网上，要不是那对夫妻自己把照片贴在网上，也许大家还不知道白宫居然这么好混进去。此事被媒体披露后，引起各方对白宫安检的质疑。
现年50岁的罗杰斯是奥巴马夫妻的好友，能力出众的她在奥巴马就职一年多时间里共组织了330多场社交活动，其中一些令人印象非常深刻，成功地塑造了奥巴马的亲民形象，她也因此被观察家认为是总统夫妇的“形象设计师”，是白宫社交秘书，也是那次国宴的总负责人。她后来承认在工作中存在严重疏漏，没有像前几届政府那样在安检口派驻工作人员以再度确认来宾身份。由于“不速之客”的闯入可能会对总统安全构成威胁，罗杰斯成了政坛和舆论的“千夫所指”，甚至被要求到国会作证。国会议员想让她出庭受审，但关键时，白宫以罗杰斯是“行政部门的人”而勉强保下了她。
但2010年2月27日，罗杰斯还是主动提出引咎辞职。也算是对此事一个必要的反应与让步，以及对美国民众的一个交代。
从以上秘书工作的基本内容中，我们可以看出，会议工作对秘书的组织能力、写作能力、管理能力、交际能力等都有很高的要求。秘书办会，离不开办文、办事能力。会议工作最能集中反映出秘书的综合素质。
三、会务工作具体内容
（一）、指导会务工作的原则有哪些？
1、准备充分；
2、组织严密；
3、服务周到；
4、确保安全。
一般来说，对会议的策划要提前开始，事实上，为保证会议合理有序进行，会议策划甚至提前三个月就要开始准备，如案例：× ×公司记者招待会的具体行动日程时间表
（从离会议还有90天到正式开会每天应完成的工作）
（二）、会前筹备工作
议题确定后，秘书人员应根据领导的意图、工作的需要，制定会议筹备方案。会议筹备方案就是会议计划。它包括会议主题、议题名称、会议时间、地点、与会人员、议程、日程及经费预算等项目。具体如下：
（课题一）怎样确定会议主题与议题
会议主题是指关于会议要研究的问题、达到的目的。确定主题的主要方法：一是要有切实的依据；二是必须要结合本单位的实际；三是要有明确的目的。议题是对会议主题的细化。
明确会议基本概念
确定会议名称
会议名称要拟得妥当，名实相符。会名不宜太长，但也不能乱简化。会议名称一般由“单位+内容”两个要素构成，如“中国共产党第十五次全国代表大会”，其中“中国共产党”即组织名称，也可称单位；“第十五次全国代表大会”即会议内容。有的会议名称由单位、年度、内容构成，如广东省人民政府办公厅(单位)1997年(年度)总结表彰(内容)大会”。有的会议名称有时间、会议内容和会议类型构成。如“2002年浙江省公路春运票价听证会”。会议名称要用确切、规范的文字表达。
有些会议的名称是固定的，如董事会等；有些会议名称是不固定的，应根据会议的议题或主题来确定，有的名称中还可以包括时间、范围等因素。如：“天地公司1998年全体员总结大会”。
拟定会议议题P10-P12
课题二 会议筹备小组分工
主持策划组：组织、宣传、策划，主持人及嘉宾 礼仪接待组：礼仪、接待，会中服务
文书材料组：文书撰写、材料制作
安全保卫组：医疗救护、安全保卫及处理其他突发情况 后勤负责组：布置会场及担任与会人员角色
课题三 确定会议时间和地点应注意哪些问题？
1、会议时间有三种含义：一是指会议召开的时间；二是指整个会议所需要的时间、天数；三是指每次会议的时间限度。
2、确定会议时间应考虑：
首先是需要，如每周一次的工作例会，通常放在周末的下午，一周即将结束，下一周就要开始，利于承上启下。一年一度的职工代表会议，宜于年初召开，既利于总结上年的工作、生产成果，又利于讨论、部署新一年的工作、生产计划，通过各种预算等。有些会议如农业生产、学校教育等本身就有很强的季节性或季度性。
其次是可能，即最好是每位与会者都能参加的时间。如日本的有些企业召开各部门干部汇报会，常定在下班前半小时，而不是安排在刚上班时。
再次是适宜，先要考虑主要领导、主管领导和主持人时间的适宜。在领导出差返回的当天尽量不安排重要会议。有外部人员参加的会议，要考虑邀请的有关上级领导和嘉宾能否到会。还要考虑本单位或本公司工作或生产经营的规律，尽量避免在工作或生产销售的旺季和忙时召开牵涉人员多、时间长的会议。此外要考虑气候、环境等自然因素和社会因素。
最后是会议时间限度。据心理学家测定，成年人能集中精力的平均时间为45至60分钟，超过45分钟，人就容易精神分散，超过90分钟，普遍感到疲倦。 因此，每次会议时间最好不超过一小时。如果需要更长时间，应该安排中间休息。
（会议议题应集中，日程安排应高度紧凑，尽量缩短时间。会议连续进行的最佳时间是3小时之内，超过这一限度，会议效果呈下降趋势。）
安排会议时间要考虑人们的生理规律。一般上午9：00—1l：00，下午2：30—4：30，人们办事的效率较高。
确定会期的长短应与会议内容紧密联系。要注意提高效率，尽量开短会。
3、会议地点问题：会议地点，又称“会址”。既是指会议召开的地区、城乡，又是指会议召开的具体会场。为了使会议取得预期效果，选择会议的最佳会址也得考虑多种因素。
第一、应根据不同的会议类型来选地点。如： 国际性或全国性会议，要考虑政治、经济、文化等大因素，一般应在首都北京或其他中心城市如上海、武汉、广州、西安等地召开。 专业性会议，应选择富有专业特征的城乡地区召开，以便结合现场考察。假如，棉花种植会议到深圳去开，钢铁生产会议到青岛去开，就不可理喻了。
小型的、经常性的会议就安排在单位的会议室。会议室尽可能不要紧靠生产车间、营业部、教室等人声嘈杂的地方，以免受到干扰。
第
二、应考虑交通便利
会场位置必须让领导和与会者方便前往。一般应选择在距领导和与会者的工作地点均较近的地方。
第
三、会场的大小应与会议规模相符。一般来说，每人平均应有2～3平方米的活动空间比较适宜。同时应考虑会议时间的长短，时间长的会议，场地不妨大些。
第
四、场地要有良好的设备配置。桌椅家具、通风设备、照明设备、空调设备、音像设备要尽量齐全。同时应该根据会议的需要检查有无需要租用的特殊设备，如演示板、电子白板、放映设备、音像设备、录音机、投影仪、计算机、麦克风等。
第
五、场地应不受外界干扰。应尽量避开闹市区。同时，“外界干扰”还包括室外的各种噪音，打进会场的电话，以及来访和参观等。因此在场外应挂起“会议正在进行中，谢绝参观”的牌子，并要求关闭所有的手机。会场内部也应具有良好的隔音设备，以保证会议能在安静的环境中顺利进行。
第
六、应考虑有无停车场所和安全设施问题。
第七、场地租借的费用必须合理。
课题四 拟定会议议程和日程
安排会议议程和日程要注意的问题。
●要把握会议目的，即了解会议召开的原因。
先安排关键人物的时间，要保证重要人物能够出席会议。根据多数人意见安排日程，保证尽可能多的人员都有时间参与会议。
●例会原则上要定时召开，且时间不宜过长。时间应控制在一个半小时左右，避免出现会议给人们带来的疲劳。
●如遇几个议题，应按其重要程度排列，最重要的排列在最前面。尽量保证在最佳时间开会。上午8：00～1l：30，下午3：00—5：30是人们精力最旺盛、思维能力及记忆力最佳的时机。所以，安排会议议程和日程要注意将全体会议应安排在上午，分组讨论可安排在下午，晚上则安排一些文娱活动。
课题五 制作会议证件和指示标志 P16-P18
课题六 确定与会者名单，印发会议通知
确定与会人员范围及人数
会议由哪一级人员参加，由哪些单位派人出席，哪些单位派人列席，事先都应全面考虑好。秘书部门平时应掌握本地区或奉系统的机关和干部人数的基本资料。在确定会议规模和人数之后，应进一步分配会议人数及名单。大型会议设有“组织组”负责考虑这些工作。
发会议通知可用书面或电话、电报两种形式。通知的内容包括会议名称、会议目的和主要内容、会期、地点、与会人员、报到日期和地点、携带的材料和个人支付的费用、主办单位、联系人姓名和电话等。重要的、大型的会议通知要编文号，一般的会议通知不编文号。
发会议通知一要及时，使与会人员能按时参加；二要准确，防止重发、错发、漏发。 用于涉外业务会议的通知，宜用印制精美、设计独特的请柬。这样，既可表示对被邀者的尊重，又可引起他们的注意并对会议产生兴趣。
课题七 准备会议资料及其他用品
（1）必备用品是指各类会议都需要的用品和设备，包括文具、桌椅、茶具、扩音设备、照明设备、空调设备、投影和音像设备等。
（2）特殊用品是指一些特殊类型的会议，例如谈判会议、庆典会议、展览会议等所需的特殊用品和设备。
检查空调设备，必要时做好开机准备，一般要在会议前两小时开机预热或预冷。
检查好灯光、扩音设备。检查黑板、白板，确保已擦干净；准备好粉笔、指示棒、板擦等。安放图架，准备好配套图表和足够的纸张。
如有陌生人或外来人参加会议，摆放好姓名牌，注意文字要大小适当，清楚易认。在每人座位前摆放纸笔。
多媒体电视需要安放投影机、屏幕、录音设备等。
如果有选举、表决、表彰的议程，还需准备好投票箱、计数设备和奖励用品。
会期较长的会议，要安排好茶水、饮料，并指定专人服务。
如果是电话、广播会议，须提前检查线路，保证音响效果良好。
上述工作完成后，须提前半天至一天进行一次全面检查，以便及时发现问题，进行整改。
课题八 会议经费预算
会议经费的主要内容
*文件资料费：包括文件资料的制作、印刷费，文件袋，证件票卡的制作、印刷费用等开支。
*邮电通讯费用：如发会议通知，则有会议事项发电报、传真、电传或打电话进行联络等费用；若召开电视、电话等远程会议，则使用有关会议设备系统的费用也应计算在内。 *会议设备和用品费：如各种会议设备的购置和租用费。
*会议场所租用费：如会议室、大会会场的租金，以及其他会议活动场所的租金。 *会议办公费：如会议所需办公用品的支出费用，会场布置等所需要的费用。 *会议宣传交际费：如现场录像的费用，与有关协作各方交际的费用。
*会议住宿补贴费：一般情况下住宿费是由与会人员自理一部分，由会议主办者补贴一部分。也有主办单位全部承担的情况。如果无住宿要求，应明确与会人员完全自理这一部分，则预算中可不列此项。
*会议伙食补贴：通常由主办单位对会议伙食补贴一部分，由与会者承担一部分。 *会议交通费：即参会人员交通往返的费用，如果由会议主办单位承担，则应列入预算；会议期间的各项活动如需使用车辆等交通工具，其费用也应列入预算。
*其他开支：包括各种不可预见的临时性开支。
课题九 会场布置及会场布局 P22—P23
课题十 拟定会议筹备方案 P24—P25
课题十一 拟定会议应急方案（会议的危机管理） 包括会中可能会出现的任何突发状况 P37—P38（突发事件的类型）
什么是“危机”？
事情一个严重或关键的状态；一个转折点；一个将决定事情结果的状态，不论其结果是好是坏。
危机存在的三个关键因素： 几乎来不及行动（或反应）；
缺少信息或信息不明确、不可靠； 对物和人存在威胁
危机情景复杂化因素
没有足够的资源解决危机
资源有限性意味着因根据事情的轻重缓急作出选择；
在危机发生的时间、地点，缺乏专门物资和技术条件；
初始危机的冲击可能产生大量的不同的影响，对每一影响的有效管理都需要有专门的物资。
危机管理计划的要素
① 充分意识到与这次会议相关的风险； ② 让所有团队成员熟知该计划； ③ 预防各种可能的突发事件； ④ 计划的执行； ⑤ 计划的评估。
制定危机管理计划的四个基本原则： 预防
控制
了解
报告
会议危机管理的一般过程
信息预警：有线索显示有潜在危机发生的可能性 识别危机
控制阶段
恢复阶段
学习阶段
制订危机管理计划的基本内容 选择场地
规章制度
安全与人身安全
健康与卫生
自然灾害
人为灾害/暴力行为 保险
制订安全计划和程序
制订危机管理计划－选择场地
制订危机管理计划－规章制度
制订危机管理计划－健康与卫生
制订危机管理计划－自然灾害
了解举办城市在历史上是否遭受过自然灾害？ 是否出现过冬季暴风雪？ 每年春天是否有洪水肆虐？ 夏季这里是否是高温酷暑？
制订危机管理计划
－人为灾害/暴力行为
食物引起的疾病－基本要求之一 食物引起的疾病－基本要求之三 食物引起的疾病－基本要求之四 制订危机管理计划－保险
制订安全计划的组织及其程序
与外界有效沟通之8F
1、事实（Factual）
2、第一（First）
3、迅速（Fast）
4、坦率（Frank）
5、感觉（Feeling）
6、论坛（Forum）
7、灵活性（Flexibility）
8、反馈（Feedback）
课题十二
进行全面的会前检查
会前检查是落实各项会议准备工作。保证开好会议的重要一步。重要会议在会前要反复检查。
（三）会中服务 课题一 接站与报到工作
P29—P31 场景：假如你要从机场或者车站接某人前来我们学校，路上该如何跟人寒暄？ A 毕业数年已经在东莞某镇镇政府作秘书的师兄
B 退休后又被我们学院返聘了十年，前几年才因为年事已高回家休养的老院长 C 从武汉专程飞来参加我们学院会议的华中科技大学校长李培根（根叔） D 省高教厅副厅长（中年女性）
课题二 会议记录 P31—P34 趣事：会议记录本上画猪头的故事
趣事：“打扰助理”一字之差变成了“打助理”
课题三 会议简报（应用写作讲过） 课题四 会中突发事件
课题五 娱乐活动安排和其他服务工作 P38—P40 图片：会议餐饮工作
（四）会后落实工作
课题一 引导与会人员安全、有序的离开会场 课题二 会议经费结算
课题三 撰写会议纪要（应用写作已讲） 课题四 会议文件资料整理 课题五 会议总结与效果评估 P46—P48
四、商务活动组织
课题一 商务庆典（以开业典礼为例） 1．开业典礼的宣传工作
(1)公司举行开业典礼的目的。通过这一活动来向社会宣传自身的形象、塑造自身的形象，并使社会对其商业价值、产品以及服务等广为了解。因此，对开业典礼的宣传就成为达到这一目的的必要前提。
(2)开业典礼宣传媒介。可以通过媒体广告、促销活动、邀请嘉宾等方式进行。
(3)宣传内容。开业典礼举行的日期、开业典礼举行的地点、开业之际对顾客的优惠、开业单位的经营特色等。宣传要搞得轰轰烈烈，烘托出热烈、隆重、喜庆的气氛，给公司的客户、合作伙伴、上级领导、全体员了等留下深刻的印象，从而提高企业的知名度。 (4)邀请媒体记者参加。邀请媒体记者在开业典礼举行之时到场进行采访、报道，以便对本单位进行进一步的正面宣传。 2，准备典礼的开幕词 开业典礼前，要对典礼的开幕词进行草拟。开幕词的内容：
(1)对来宾表示感谢。
(2)介绍公司成立的目的、过程。
(3)经营的范围以及公司以后的发展规划和安排等。
由本单位的主要负责人致开幕词，目的是宣布典礼的开始、介绍公司的情况和感谢来宾的光临。开幕词的语言要突出庆典的“庆”。 3．拟写典礼议程
典礼的议程就是庆典上项目的程序。典礼议程主要有下列内容： (1)主持人宣布典礼开始。 (2)全体起立，奏乐。 (3)宣读重要嘉宾名单。
(4)领导致辞贺词，来宾致贺词。
由上级领导和来宾代表致贺词，主要表达对开业单位的祝贺，并寄予厚 望。贺词由谁来致词要事先定好，以免当众推来推去。
对外来的贺电、贺信，不必一一宣读，但对其署名的单位或个人应予以公布。 (5)本公司经理致辞。
主要内容是向来宾及祝贺单位表示感谢，并简要介绍本公司的经营特色 和经营目标等。
(6)邀请嘉宾揭幕剪彩。
由本公司负责人和一位上级领导或嘉宾代表揭去盖在牌匾上的红布，宣 告企业的正式成立。
参加典礼的全体人员应该鼓掌祝贺，在非限制燃放鞭炮的地区还可燃放 鞭炮庆贺。
4．发放请柬邀请来宾
开业典礼影响的大小，往往取决于来宾身份的高低与其数量的多少。在 力所能及的条件下，要力争多邀请一些来宾参加开业典礼。地方领导、上级 主管部门与地方职能管理部门的领导，合作单位与同行单位的领导、社会团 体的负责人、社会贤达、媒体人员，都是邀请时应予优先考虑的重点。为慎 重起见，用以邀请来宾的请柬应认真书写，并应装入精美的信封，由专人提 前送达对方手小，以使对方早作安排。发放请柬的时间要提前一周，便于被 邀请者及早安排和准备。
5．场地布置
开业典礼大多是在开业的现场举行，其场地可以是正门之外的广场，也 可以是正门之内的大厅。按照惯例，举行开业典礼时，宾主一律站立，一般 不布置主席台或座椅。为显示隆重，可在来宾尤其是贵宾站立之处铺设红色 地毯，并在场地四周悬挂横幅、标语、气球、彩带、宫灯。此外，还应当在 醒目之外摆放来宾赠送的花篮、牌匾。来宾的签到簿、本单位的宣传材料、待客的饮料等，亦须提前备好。对于音响、照明设备，以及开业典礼举行之 时所需使用的用具、设备、必须事先认真进行检查、调试，以防在使用时出 现差错。—
6．准备物品
开业典礼中需要准备的物品主要有两项：
(1)场地用物品和馈赠礼品。场地用物品主要包括：场地四周悬挂横幅 标语、气球、彩带、宫灯、来宾的签到簿、本单位的宣传材料、待客的饮料、音响、照明设备等。 (2)馈赠礼品。向来宾赠送的礼品，旨先，要具有宣传性，可以选用本 公司的产品，也可以礼品及其外包装上印有本公司的企业标志、广告用语、产品图案、开业日期等。主要是独特的，有宣传本公司效用的纪念物品。其 次，要具有一定的纪念意义，使礼品接受者感到光荣和自豪，从而对其珍惜。
其三要独特，赠送的礼品应当与众不同，具有本单位的鲜明特色，使人一目 了然，或令人过目不忘。
7．安排接待
开业典礼确定举行时，就应该成立对此时全权负责的筹备组。筹备组成员通常应当由各方面的有关人士组成，他们应当是能办事、会办事、办实事 的人。接待小组的具体工作主要是：来宾的迎送、来宾的引导、来宾的陪同和来宾的招待。
开业典礼的程序
典礼的程序与典礼的议程不同在于，典礼的程序是包括准备工作、接待、迎送在内的整个工作过程，而典礼的议程仅指宾客到现场后典礼正式开始后 的一系列议事程序。
1．迎宾
宾客到来前，要安排好负责人和迎宾人员在规定的位置上恭候来宾的光 临。负责人和迎宾人员都应该是拥有整洁的仪容仪表、统一着装、精神抖擞、热情饱满。来宾到来时，应微笑、亲切相迎，按照事先安排的规则有礼貌地 引导来宾入场、安排座次，并给予一定的规范服务。
2．典礼开始
当大部分宾客入座，开业典礼时间开始时，由主持人宣布庆典正式开始，全体起立，奏国歌。
3．致开幕词
4．致贺词 5．揭幕 6．参观
如果有必要，可引导来宾参观，介绍本公司的主要设施、特色商品及工 营策略等。
7．迎接顾客
开业典礼结束后，商品零售企业会有大批顾客随主人及来宾一同进店内。 为此，应有企业领导人、部或柜组负责人和营业员一起，恭敬地站在门口， 欢迎顾客的光临。对于首批顾客，营业员更应注意服务礼仪，要主动征求顾 客意见，热情介绍商品，感谢顾客惠顾，欢迎顾客经常光顾。此外，还可以 准备一些印有开业典礼、经营范围、地址、电话等字样的特别的购物袋赠送 给顾客作为纪念。
课题二 开放参观活动
课题三 商务谈判 P56—P70
课题四 签字仪式 1．文本的准备
(1)定稿。定稿即通过谈判和磋商确定会谈正式文件的各项具体条款及其表述的过程，这是文本准备的前提。会谈过程中，各方都可以对具体条款 和表述提出修改意见。因此可以这么说，谈判的过程，就是定稿的过程。只有在文本定稿后，才可能举行签字仪式。 (2)确定使用的文字。如果是涉外商务会谈签字，还要确定文本选择哪国文字。如果双方使用不同的语言文字，签字文本应该使用双方的文字书写印刷，具有同等效力。 (3)确定正本和副本。正本即签字文本，用于签字后由各方或交专门的机构保存。正本的数量根据签字方的数量而定，各方各保存正本一份，各方都必须在每份正本的每种文字文本上签字。有时为了方便使用，也可以根据正本的内容与格式印制若千副本。副本的法定效力、印制数量和各方保存的份数，由签字各方根据实际需要协商确定，并在条款中加以规定。一般情况下，副本不用签字、盖章，或者只盖章不签字。
(4)校印。校印即根据定稿印制、校对正本和副本。文本排版后，必须经过严格的校对，确认无误后，才能最后交付印刷、装订。国内合同和协议书的标印格式应当符合有关规定。涉外双边签字的文本印制时还应注意优先权的问题。
(5)盖章。为了保证文本在签字后立即生效，一般在举行签字仪式前，先在签字文本上盖上双方的公章，这样，文本一经签字便具有法定效力。 2．商定参加人员
(1)签字人。签字人员是签字仪式上的主要角色。签字人可以是双力参加谈判的主谈人，也可另派更高级别的领导人作为签字人员，以示重视。签字人员要符合以下条件：
●具有法定资格。各方签字人员必须具有企业法人代表资格，或者由法人代表所委托的人员签字。委托签字时必须出示委托人亲笔签署的委托书。
●规格相等。各方签字人员的职务和身份应当—„致或大致相等。比如，企业之间举行签字仪式，一方由董事长签字，另一方也应当由董事K出面，没有十分特殊的情况，不应当派级别较低的人员签字。
(2)领导人。为了表示对谈判成果的重视和庆贺，签字各方也可以派出身份较高的领导人参加签字仪式，但也应当注意规格大体相等。
(3)致辞人。如安排致辞，一般由签字各方身份最高的人分别致辞。有时也可安排上级机关或协调机构的代表致贺词。
(4)主持人。如果签字仪式中安排致辞、祝酒等活动，应当有一位主持人介绍致辞人的身份。主持人一般由主办方派有一定身份的人士担任。
(5)见证人。见证人主要是参加会谈的人员，各方人数应当大致相等。
有时也可邀请保证人、协调人、律师、公证机关的公证人员参加。 (6)助签人。助签人的主要职责是在签字过程中帮助签字人员翻揭文本，指明签字之处。助签人必须十分了解文本的印制情况，非常熟悉业务，认真仔细，忠实可靠。双边签字时，双方助签人的人选应事先商定。多边签字时，也可由主办方派一名助签人，依次协助各方签字。派礼仪小姐担当助签人的做法，仅适用于—些喜庆性的签宁仪式，而且事先一定要刘礼仪小姐进行培训。
(7)群众代表。有时为了充分发挥签字仪式的鼓动和宣传教育作用，可邀请主办单位或双方单位的部分群众代表参加，以鼓舞员工的士气。
(8)记者。为扩大影响，可邀请有关新闻单位派记者参加签字仪式。 3 签字仪式的程序 1．人员就座
有关各方人员进入签字厅，在既定的位次上各就各位。双方签字人员要大体相当，最好是出席会谈的全体人员，除主签人员以外，有时还请更高级别的领导人员出席签字仪式，以示重视。
2．正式签署合同文本
通常的做法，首先，签署己方保存的合同文本，再接着签署他方保存的 合同文本。
商务礼仪规定：每个签字人在由已方保留的合同文本上签字时，按惯例应当名列首位。 每个签字人均应首先签署已方保存的合同文本，然后再交由他方签字人签字。这一做法，在礼仪上称为“轮换制”。 轮换制的目的是在位次排列上，轮流使有关各方均有机会居于首位一次， 以显示机会均等，各方平等。 3．交换文件
此时，各方签字应热烈握手，互致祝贺，并相互交换各自一方刚才使用 过的签字笔，以作纪念。全场人员应鼓掌，表示祝贺。
4．祝贺
交换已签的合同文本后，双方签字人当场干上杯香槟酒，是国际上通行的用以增添喜庆色彩的做法。
在一般情况下，商务合同在正式签署后，应提交有关方进行公证，此后才正式生效。
课题五 商务旅行
P74—P79
课题六 新闻发布会
1．新闻发布会又称记者招待会，它是政府、企业、社会团体或个人把各新闻机构的记者 召集在一起，宣布某一消息，并就这一消息让记者提问，由专人回答问题的一种活动。新闻发布会是组织与公众沟通的例行方式，也是一种传播信息，以求新闻界客观报道的行之有效的手段。
2．新闻发布会大致有发布某一消息、说明某一活动、解释某一事件等类型。 3．新闻发布会十分强调礼仪规范，其核心是诚，真诚地面对新闻记者，坦城的公布与组 织机构相关的信息。
4．新闻发布会的程序
宣布开始 →发布新闻或消息 → 答记者问→宣布结束→ 提示会后安排
第20篇：县总工会经审会工作汇报
近年来，县总工会经审会积极适应新形势下工会经审工作需要，牢固树立“领导重视是前提保障，制度机制是基础保障，能力建设是核心保障”---“三大保障”的工作思路，主动争取领导重视和部门支持，不断健全经审工作制度机制，扎实推进经审组织能力建设，切实夯实经审工作基础，充分发挥了经审组织在“三个服务”中的积极作用。主要作法是：
一、主动争取领导重视支持
作为工会内部审计监督的经审会，领导重视程度决定着经审组织作用发挥。基于这种认识，该县经审会把积极争取领导重视支持作为开展经审工作的关键点，以深入贯彻落实省、市总工会《关于进一步加强工会经费审计监督工作的意见》和推进经审工作规范化建设的有关要求为契机，认真研究新形势下工会经审工作形势与任务、目标与要求、思路与措施、问题和建议，及时向领导搞好工作汇报，定期汇报工作进展，主动争取主要领导的重视支持。在县总工会主席的高度重视和支持下，该县经审工作条件和环境得到了明显改善。一是在政治待遇上积极落实。按照省、市总关于“县以上总工会经审会主任按同级副职配备，享受同级副主席待遇，并进入同级党组”的规定，明确了经审主任的政治待遇。二是在工作环境上不断优化。改善了县总工会经审会仅有一名主任“光杆司令”和“无人员、无精力、无经费”现状，成立了县总工会经审办公室，明确了专职工作人员，添置了必要的办公设施，同时在县内公开选聘了2名具有独立审计资格、经验丰富的特约审计员，充实了工会经审工作力量；三是在组织领导上切实加强。成立了由常务副主席亲任组长，经审会主任任副组长的全县工会经审工作规范化建设领导小组，并将经审工作纳入工会重点工作目标实行同部署、同考核；同时支持经审会从县总本级到基层工会开展全方位的审计监督，并积极在争取部门协作等方面创造条件；四是在工作经费给予支持。根据上级工会有关规定和全县经审工作业务需要，将经审工作经费纳入了县总本级年度经费预算。主要领导的高度重视和实实在在地支持，为经审会开展审查审计，切实履行工作职能，发挥审计监督作用创造了良好的条件和环境。
二、着力健全经审制度机制
建立和完善经审工作制度机制，是推进经审工作规范有序开展的必要保障。近年来，该县经审会认真研究省市总关于经审工作规范化建设的有关要求，不断完善和健全经审工作制度机制，切实规范审计监督行为，努力实现“标准规范、制度规范、程序规范、台帐规范”工作目标，有力推进了经审工作规范化建设的深入开展。一是在标准上规范。严格对照省、市总《工会经审工作规范化建设标准》，结合本县实际，制定下发《竹溪县经审工作规范化达标建设标准》，为全县各级经审组织开展工作提供了参照和依据；二是在制度上规范。先后建立和完善了经审会议制度、部门联系会议制度、工作情况通报制度、审查审计回访制度、跟踪督办制度、组织建设“三同步”制度、特约审计员制度、业务学习交流制度、档案管理制度、信息调研制度等一系列经审工作制度；三是在程序上规范。严格对照市总《关于贯彻执行〈工会审计操作规程（试行）〉等六个工会审计规范的通知》文件规定，切实规范全县工会经审工作程序，着力规范各项审计行为；四是在台帐管理上规范。制定并下发《竹溪县工会经审工作台帐化管理办法》及《竹溪县工会审计通知书暨审计报告范本》等，县总工会经审会积极率先垂范，为基层经审组织建立规范台帐提供了参照样本。
三、扎实推进经审能力建设
切实加强经审组织自身能力建设，是推进经审工作深入开展和创新发展的核心保障。而能力建设的根本因素在于“人”的因素，即经审干部队伍。县总经审会把“素质高、能力强、懂业务、品德好、肯奉献”作为经审干部队伍能力建设的标准，确立“入口上把关，业务上培训，工作上帮带，经验上共享，业绩上考评”的经审干部能力建设工作思路，并贯彻到经审工作的始终。一是在入口上严格把关。规定新任基层经审干部，特别是企事业单位工会经审委员，必须由懂得财务的人员来担任；二是在业务上强化培训。把经审干部纳入工会干部教育培训体系，并联合县总财务部和特约审计员，采取以会代训、举办业务培训、组织学习观摩等形式的业务培训；三是工作实行帮带。扎实开展经审工作调研，全面掌握基层经审干部业务状况，根据具体实际，实行“结对帮带”，促进业务提高；四是在工作经验上推进共享。及时总结本地和外地基层经审委员开展经审工作的典型事迹和先进经验，以编印宣传简报、组织观摩交流等形式，努力推进经验共享；五是在工作业绩上考评。把经审工作纳入基层工会重点工作目标考评范畴，作为一项重要依据，不断强化基层经审工作业务开展；六是在工作措施上创新。根据经审工作点多面广，经审人员和精力有限的实际，积极创新经审工作方式方法，采取县总独立审计，委托国税代审，开展工会、国税、审计部门联合审计等多形式的审查审计，扩大审计覆盖面，增强审计实效。
该县经审工作“三大保障”的建立和完善，夯实了工会经审工作基础，调动了经审干部的积极性主动性，激发了经审组织的活力，促进了经审职能发挥。
