XX支行金融案件防控专项治理活动
信贷业务部自查报告
为进一步提升我行零售资产业务管理水平，及早发现信贷管理中的薄弱环节和风险隐患，有效防范内部管理风险、操作风险和道德风险，根据市分行《2012年洛阳邮政金融案件防控专项治理活动实施方案》，对我行信贷业务展开自查，现将自查结果汇报如下：
本次自查共分为九个项目。
一、贷前调查，我行信贷员严格落实双人调查制度，主辅调明确自己的责任和义务；在现场调查过程中按照业务制度中要求的影像资料进行采集；对贷款客户从老客户、附近群众打听客户人品等各项信息，对保证人通过114及网络查询核实是否为单位正式职工，并对保证人进行电话核实等；对于抵押类贷款由主辅调到抵押物进行现场调查，并留存影像资料。
二、贷中审查，审查岗对每笔小额贷款均通过电话方式就贷款申请和调查基本信息与借款人、保证人中的至少一人进行核实；每月抽查至少不低于4笔小额贷款在途业务进行现场审查；对每笔个人商务贷款的借款申请人进行电话核实，并通过电话询问及核对调查报告形成交叉检验，验证客户不同信息的真实性；及时记录电话核实记录表，按月进行装订。
三、贷款审批，严格执行贷款审批程序，由审贷会成员对每一笔贷款把关，认真召开审贷会,并对款额较大的审贷会定期邀请正行长列席审贷会。
四、合同签署，信贷人员严格执行面谈面签制度，并留存影像资料；我行合同签署由主管副行长进行签批。
五、抵押登记，我行安排专职抵押团队的人持相应材料亲自到当地房管部门办理抵押登记手续；并在办理完结时亲自领取他项权证。
六、贷款发放，严格落实贷放分离；在合同签署后，由信贷员向记账岗提交《小额联保借款合同》、《小额借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》等相应手续，记账岗放款，并进行放款登记。
七、贷后检查，虽然按照规定的频次开展贷后首期检查、贷后常规检查和贷后特别检查，但没有留存相应的影像资料以支持贷后检查真实性，贷后检查系统录入也不及时，如合同号为xxxxxxxxx的xxx。
八、员工管理，信贷人员严格执行信贷从业人员“八不准”纪律，不存在员工利用银行操作平台内外勾结盗用或挪用银行客户资金的行为；不存在员工利用银行参与社会非法集资的行为。
九、监督检查，我行严格按照《中国邮政储蓄银行河南省分行零售资产业务现场和非现场检查管理办法》中相关岗位人员对贷款进行检查，并填写回访工作底稿，建立台帐；行长、主管信
贷的副行长每月至少参加三次审贷会、每月至少抽查三到五份贷款档案。
通过此次自查活动，充分认识到金融案件防控专项治理排查工作对于现阶段信贷业务风险防控的重要意义，及早发现和防范各类风险隐患，查找管理薄弱环节，逐步提高合规经营意识和风险管理水平。
XXX支行信贷业务部
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