民营企业家如何进行理财
张先生如今已经年近5旬，是一家民营企业的董事长，他的妻子是一名全职太太，今年47岁。他们还有一个独生子今年22岁。眼看着儿子就要大学毕业了张先生夫妇准备为自己的儿子准备一笔创业金，让他自己独立生活。张先生目前年收入大概在900万元人民币，他的个人资产目前已经超过了16000万，其中包括了流动资金600万、股票市值1500万、购买房地产信托产品4500万、购买过一份现金价值900万趸缴保单；现有两处别墅，一幢自住，一幢准备等儿子学成回国供儿子结婚居住，现价值6000万；投资书画艺术品估值2100万，三部自用车市值900万。他希望能够分散家庭与企业经营的风险，改善当前家庭投资状况，重新构建一个新的投资组合,包括境内外投资。
作为一名民营企业家，理财投资顾问建议他首先要注意的就是将自己家庭的资产与企业的资产做一个明确的划分，而保险则可以通过一个合理的理财规划，从而转移自己家庭的潜在风险。张先生曾经购买过一份价值在900万元左右的保险，该保险主要的责任包括重大疾病和医疗，并不能满足所需要的全部寿险保额，建议通过全家购买补充的终身寿险（及终身年金产品）实现风险的有效转移。我国现阶段还没有征收遗产税，在财富传承时成本也较小，因此该保险方案能一定程度规避将来遗产税征收时带来的财富传承的成本风险。
根据张先生之前的投资经历来看，他曾经在一个单一的基金投资中亏损达到40%，因此麟龙科技建议其通过基金组合的方式来进行投资，推荐以个人风险承受能力为基础的标准成长型基金组合。此外张先生目前的资产太过于集中在标的为房地产公司授让股权信托产品中，建议将资源分散到不同的投资种类的方法，资产配置富有成效，因为可减少任何投资策略中固有的各种投资风险。通过将资产分配到主要几个资产类别，投资组合中任何部分的利得都可以减少甚至消除另一部分损失产生的影响。也许个别投资类别在某个特定的阶段会蒙受损失，但整个组合的价值会稳步上升。张先生儿子的2000万创业金，可以配置在定向增发系列产品。
