2015年江西省银行职业《个人贷款》：个人消费类贷款考
试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容的是__。
A．何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年 B．有多少资产、有多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入 C．何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入 D．有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年
2、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括__。 A．金融资产管理公司 B．企业集团财务公司 C．农村资金互助社 D．货币经纪公司
3、银行拥有的__越多，其产品组合宽度就越大。 A．产品项目 B．产品线 C．产品层次 D．产品组合
4、按照用途划分，固定资产贷款不包括__。 A．基本建设贷款 B．技术改造贷款 C．科技开发贷款 D．并购贷款
5、根据等额本金还款法，个人贷款每月还款额的计算公式是__。
A．每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率 B．每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率 C．每月还款额=(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率 D．每月还款额=(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率
6、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取__的定位选择。 A．主导式定位 B．追随式定位 C．联合式定位 D．补缺式定位
7、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括__。 A．借款人恪守诚实守信原则 B．借款人恪守公开透明原则 C．借款人应证明其信用记录良好
D．借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法
8、下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有__。 A．矩阵制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理 B．矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念
C．事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用 D．直线职能制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统
9、__是衡量银行资产质量的最重要指标。 A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率
10、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括__。 A．过分依赖于外部评级
B．没有考虑到不同资产间的相关性
C．对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性 D．与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性
11、“信息披露”中所需要披露的信息是指__。 A．从业人员推荐的产品设计原理 B．银行战略发展方向 C．银行的财务报表
D．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
12、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是__。 A．承诺 B．要约 C．要约邀请 D．承诺书
13、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。 A．20 B．10 C．24 D．12
14、黄金价格波动属于__。 A．期权性风险 B．利率风险 C．汇率风险
D．商品价格风险
15、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是__。
A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
16、利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（）。 A．涉及本金的交换和利息支付的交换
B．涉及本金的交换，不涉及利息支付的交换 C．不涉及本金的交换，涉及利息支付的交换
D．不涉及本金的交换，也不涉及利息支付的交换
17、下面哪一项属于短期贷款的申报材料? A：项目立项文件 B：借款用途证明文件 C：其他有关商务合同 D：项目配套文件 E：著作权
18、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是__。 A．5Cs系统 B．5Ps分析系统
C．骆驼(CAMELs)分析系统 D．穆迪的RiskCalc
19、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。 A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权
20、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在__年。 A．1984 B．2003 C．2005 D．2006
21、银行的附属资本不得__银行核心资本的__。 A．高于，100% B．低于，1/3 C．低于，50% D．高于，50%
22、在10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需存入__元。 A．2500 B．4432 C．3588 D．6000
23、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 A．银行同期贷款利息 B．银行同期存款利息 C．银行同期贴现利息 D．银行同期拆借利息
24、以下不属于货币市场的是__。 A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场
25、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是。 A：央行宣布上调利率0．3％ B：沪市投资收益率上涨7％ C：贷款人推进新的贷款请求 D：商业银行增加网点数量 E：重组
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、在贷款受理和调查中的操作风险是__。
A．借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C．借款申请人的担保措施是否足额、有效 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配
E．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
2、个人理财业务人员向客户的提问方式类型有__。 A．开放式的提问 B．引导性的提问 C．直接式的提问 D．间接式的提问 E．澄清性的提问
3、下列关于信用风险的说法，正确的是__。 A．信用风险只有当违约实际发生时可能发生 B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C．信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险 D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险
4、《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求，包括（）。
A．商业银行必须定期进行模型的验证
B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性
C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率 D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值 E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较
5、下列方法中，（）被应用于违约概率预测准确性的验证。 A．CAP曲线与AR值 B．二项分布检验 C．KS检验
D．卡方分布检验 E．正态分布检验
6、__是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。 A．同步建设 B．相关项目
C．外部协作配套条件 D．物力资源
7、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的是__。 A．中国银行上海分行
B．中国工商银行股份有限公司 C．渣打银行(中国)有限公司 D．苏格兰皇家银行北京代表处
8、一般情况下，借款人的还款来源包括。 A：现金流量 B：资产转换 C：资产销售
D：抵押物的清偿 E：重新筹资
9、下列哪些不属于债券的构成要件__ A．利率 B．汇率 C．发行日期 D．面额
10、中央银行基准利率由__构成。 A．再贷款利率 B．再贴现利率
C．存款准备金利率
D．超额存款准备金利率 E．法定准备金利率
11、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是__。
A．如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额
B．随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大 C．随着执行价格的上升，买方期权的价值减小 D．买方期权持有者的最大损失是零
12、随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，称为__。 A．黄金存折 B．黄金基金 C．黄金金块
D．黄金期货期权
13、外汇交易可分为__。 A．跨期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易
14、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是__准则的要求。
A．诚实信用 B．专业胜任 C．勤勉尽职 D．守法合规
15、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是__。
A．治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督 B．公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
C．如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿
D．治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作
16、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是__。 A．在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇 B．在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C．建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D．因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
17、商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有__。 A．适度分散客户种类和资金到期日 B．制订风险集中限额
C．以零售资金作为银行负债的主要来源 D．将贷款集中于房地产企业
E．以批发性质的资金作为银行负债的主要来源
18、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括__。 A．客户的资信情况 B．客户的家庭情况 C．交易背景情况 D．担保情况
19、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有（）。 A．制定应急和连续营业方案 B．采用更为有力的内部控制措施 C．购买保险
D．计提风险损失准备 E．业务外包
20、以下有关两全保险的说法错误的是_________。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。
21、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括__等。 A．定期储蓄存单 B．凭证式国债 C．电子记账 D．记账式国债
E．个人寿险保险单
22、对小企业进行信用风险分析时，应关注__等风险点。 A．产品多样化
B．可能出现逃债现象 C．自有资金匮乏 D．很少开具发票
E．经不起原材料价格波动
23、__是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。
A．绝对收益 B．相对收益
C．百分比收益率 D．对数收益率
24、按照《个人住房贷款管理办法》的规定，对于个人住房贷款，贷款人应自收到贷款申请及符合要求的资料之日起__内向借款人正式答复。 A．3个工作日 B．2周 C．3周 D．1个月
25、不以营利为目的，实行“低进低出”利率政策的个人住房贷款是__。 A．自营性个人住房贷款 B．公积金个人住房贷款 C．个人住房转让贷款 D．个人住房组合贷款
