推荐第1篇：银行个人贷款审查工作总结
2011年度银行信贷专业个人工作总结 xx银行信贷管理部综合员 xxx 2011年，在总行领导的亲切关怀下，在信贷管理部领导的精心指导下，在同志们的通力合作下，我以国家宏观经济、金融政策和信贷法律、法规、行政规章为准则，努力提高自身素质，认真履行岗位职责，切实注重调研分析，大胆尝试创新举措，取得了一定的工作成效。
一、不断完善自我，提高综合素质。
为适应新形势下xx银行工作的客观需要，我始终把学习放在重要位臵，努力在提高自身综合素质上下功夫。一是在政治上认真学习邓小平理论、“三个代表”重要思想和 “科学发展观”理论，不仅提高了政治洞察力，还能够树立正确的世界观、人生观、价值观、服务观；二是在业务上认真学习金融政策和贷款新规，不仅拓宽了知识层面，还善于在实践中创造性开展工作；三是工作上注重个人品行修养，努力做到遵纪守法、服从领导、团结同事、顾全大局、诚信做人、踏实做事。
二、注重业务创新，提高工作效率。
因信贷管理部人员配臵发生变化，加上各分支机构报审贷款越来越多，原来的信贷审查管理系统已经越来越不能适
应业务增长的客观需求，如不及时进行更新，势必会严重影响贷款审查的工作效率，甚至会丧失来之不易的客户群。但是，如果聘用外部专业人员搞系统更新，那么一是时间来不及，二是有程序泄密的风险，三是将支付较高的研发费用。因此，我与xx同志本着为xx银行利益着想的宗旨，靠自主创新共同开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料，不仅节省了人力资源，更最大限度提高了贷款审查工作效率，得到了总行领导及各分支机构领导、信贷员的充分肯定，并在全辖推广使用。此外，我以《科技助力业务创新》为题，认真总结了开发信贷审查管理系统的成功经验，被总行简报刊登。
三、切实履行职责，当好决策参谋。
信贷数据统计上报，需要具有丰富的信贷知识和多年的经验积累。报表包括日报、旬报、月报、季报等常规性报表及许多临时性报表，分别报往上级行、银监局、人民银行及市政府金融办。我对向不同单位上报的数据注意区分不同的填报口径及报表的连续性，平均每月上报的报表40套以上，确保了数据准确和报送及时。信贷材料的审查及打印，需要具有快速的工作效率和高度的责任心。我对报审贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分揭示主要风险点并提出风险防范措
施，全年审查及打印审查材料3,000份以上，确保了贷款审查的效率和质量。此外，我在日常工作中还做到“三勤”，即勤观察调研，撰写调研报告；勤积累素材，指导基层工作；勤反馈信息，当好决策参谋。我撰写的《对加强信贷档案管理工作的几点建议》被总行调研期刊采用。我还参与制订了《凤城农村信贷档案操作规程及管理办法》等信贷管理制度，促进了全行信贷管理向有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究的方向迈进。
四、开展征信宣传，改善融资环境。
为积极响应中国人民银行总行统一开展的“2011年征信专题宣传月”活动，我坚持 “有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，协助总行分管领导及信贷管理部领导开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。9月初，我协调、指导各分支机构深入田间地头，现场向农户宣传征信知识，并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信宣传单，千方百计把征信知识送入千家万户，切实提升了征信知识的社会认知度。9月上旬，我协助法人客户服务中心到辖内管户企业走访，与企业负责人座谈，宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。9月19日，我参与了xx银行在xx满族乡举行的富有地方满族特色的“乡村大舞台”—征信知识进乡村宣传活动。该项活动采取主持人讲解征信知识与歌
舞、二人转表演穿插进行的方式，收到了寓教于乐的成效，被市人民银行以正式文件形式推广，并予以通报表扬。
五、认真服务基层，确保管理到位。
服务基层是做好信贷管理的一项基础工作，也是信贷管理部落实总行信贷管理精神的主要职责。我曾在基层工作过多年，熟知一线员工尤其是信贷人员的辛苦。因此，我牢固树立服务大局、服务基层的宗旨，把基层满意不满意作为衡量自己工作的标准。一是耐心解答信贷人员碰到的疑难问题，及时帮助基层处理疑难业务，了解基层对信贷管理的需求，避免了基层和总行职能部门管理脱节的现象；二是协调指导基层做好信贷报表、征信系统日常管理、开户企业贷款卡年审、信贷资产五级分类及借名、假冒名贷款的排查清收等工作，对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行风险监测和预警提示；三是以信贷岗位培训为契机，切实履行好对基层的业务辅导职能。2月中旬，我参与举办了全辖信贷档案学习班，为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初，我参与举办了全辖信贷征信学习班，进一步规范了信贷征信系统的操作，为防范信贷风险提供了良好的信息保证。7月上旬、中旬，在全辖信贷人员培训班上，我负责讲解常规性信贷报表、信贷管理系统常见的问题及处理方法和省联社专项整治阶段各种报表的填报等知识，全辖信贷人员在学习贷款新规、转变思
想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。 综上所述，我虽然取得了一定的工作成效，但与领导的要求及同志们的期待还有一定差距。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻，二是对问题处罚的力度不够，三是平时对信贷员业务辅导较少，四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。在新的一年里，我将恪尽职守，努力拼搏，不断创新工作思维和举措，当好领导决策的参谋，当好信贷管理的“马前卒”，当好服务基层的“排头兵”，为xx银行的可持续性发展再立新功。 2012年x月x日篇二：银行信贷岗个人工作总结工作总结
银行信贷岗个人工作总结工作总结
转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。 2004年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作。从××支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。从××年初至××年××月末，我总计完成了××笔公司类贷款、××笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额××万元；完成了××笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中aa级××笔、a级××笔、bbb级××笔；完成××笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额××万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现xx银行利益的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重 要；在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产品与营销”培训班上，我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣传委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家，是我与另几位团刊《××》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《××》选取上挂，为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的xx银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。篇三：银行信贷岗个人工作总结1 银行信贷岗个人工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。2004年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作。从××支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。从××年初至××年××月末，我总计完成了××笔公司类贷款、××笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额××万元；完成了××笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中aa级××笔、a级××笔、级××笔；完成××笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额××万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现xx银行利益的最大化。xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的
各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重要；在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产品与营销”培训班上，我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——需要通过我们扎实有效
的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣传委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家，是我与另几位团刊《××》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《××》选取上挂，为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的xx银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。篇四：银行个贷中心负责人述职报告 银行个贷中心负责人述职报告 （个贷营销中心 xxx） 2013年，对于身处改革浪潮中心的天和银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是2013年4月转型为个贷营销中心管理岗位上的我，感触良多。一年来，我在工作中能紧跟上级领导的步伐,围绕着我支行工作重点和发展思路开展工作，用行动和成绩体现出个人爱岗敬业，积极奉献的敬业精神。 全年我个贷营销中心个人贷款余额时点16.07亿元，比09年增长1.8亿元，任务完成率84%；日均余额14.54亿元，比09年增长1.4亿元，任务完成率66.9%。 回顾过去的一年，总体感觉很不容易，工作强度、压力和责任均比较大，在王八行张、孙副行长的支持及个贷中心同事的配合下，虽然未能完成任务，但业绩也已取得了较大的增长，且整个个贷中心有了许多的转变，这些良好的变化都将成为未来持续发展的基础。以下将本人2013年的工作情况汇报如下：
一、充分利用政策和个贷产品开拓一手房地产按揭市场。2013年针对北天新城区内的新开发楼盘较多，且我支行在该地区有较强的资源优势，我中心在领导的正确指示下，将业务主要集中在房地产一手楼宇按揭，针对不同的楼盘竞争情况采取多项切实可行的措施，实行“一盘一策”，加强对大北苑、富华半岛等楼盘的营销推广，并取得了可喜的成绩。其中面对
雅闲居“小天雅”按揭贷款的白热化竞争，在工、农、中、建等6家银行都利用各种手段极力争取该项目的不利形势下，我中心员工并未沮丧或放弃，而是有目的了解他行政策和客户的细致需求，与他行展开“差异化”服务，同时利用我行首套房贷的优势创造性地开展营销工作，截止至2013年12月31日，该项目成功放款154笔，贷款金额合计约1.2亿元，约占该项目已售按揭总额的42%，（其中从他行“夺走”的房贷业务就达到66套，金额五千余万元）。在该项目的整体营销过程中，中心人员在节假日仍加班加点，一边走访客户一边同贷审部门沟通，付出了大量辛勤的汗水，充份体现这个集体的凝聚力和敬业精神。
二、促进业务发展的同时严把风险防控关，确保贷款质量。本人自2013年4月受领导任命为个贷营销中心负责人，由于之前从事的是风险审查岗，所以我也将自己原来的工作优势带入到新的岗位上。面对去年个贷质量下降以及今年房地产政策变化的不利因素，因而在日常的个贷审查时，按照领导的要求，我总是将风险防控放在重要位置。
在对待有问题或存在或有风险的贷款，能坚持原则，客观公正，严把信贷质量关，尽力不使我支行负担相应的信贷风险。而对于符合贷款条件的或优质客户，我要求中心员工都以最快的速度做好相关流程工作，并亲自配合后续与总行沟通的工作，培养部门形成上下一致和尽力为客户服务的信贷思路。
截止至12月31日，经本人审查的个人贷款共746笔，金额约2.5亿元，目前尚无不良贷款产生。
三、加强个贷条线的队伍建设，努力打造具备进取精神的业务团队。
由于个人贷款业务笔数多、流程繁杂，且由于须严格执行面签制度，所以因客户需求需集中在节假日签约，另需配合楼盘驻点等原因，加班现几乎成为我部员工正常工作的一部分，条线人员的工作频度高、压力大，平常感觉非常辛苦。所以我认为需要建设积极的团队精神，支撑整个团队的战斗力和凝聚力。对此，我每周都尽力抽出时间，定期与个贷相关人员进行思想交流，听取意见，同时日常能主动关心大家的生活，尽力去调解其工作与生活之间的矛盾，解放大家的思想负担，引导内部秩序趋向井然。但因时间和经费的原因，一直未能组织员工进行相应的交流和拓展活动，这也是我本年工作中的一个遗憾，希望来年能实现。
一些不足之处：
一、面对压力有时自我调节较差。 2013年，是我行的跨越式发展第一年，任务定量几乎是往年的成倍之多。而这一年又是国家对房地产宏观调控最严厉的一年，各类房地产限制政策层出不穷，在挤压房地产泡沫的同时也打压了部分刚性需求的释放。首付比率的提高、优惠利率的取消、三套房和外地人限购政策的出台??均对房地产市场
产生极大影响，反映在银行业务方面，则是个人按揭业务的全面萎缩。
二、中心员工素质参差不齐，部分人员的专业度、职业性较差，影响到整个中心的士气。
由于我中心为今年新成立部门，员工是由原个人部、风管部、支行、网点拼凑而成，所以个人的专业素质和敬业精神有较大差距，部分员工对工作热情度不高，部分员工因个人原因频繁休假甚至缺勤，部分员工因工作熟练度不够造成业务屡有疏漏??这些问题都或多或少影响到整个中心的士气和干劲，也间接影响到业务的发展。这些不光是员工的问题，我作为管理者或多或少也有一定的责任。 2011年，市场环境可能更加恶劣，根据最新的报道，政府
将保持对房地产行业的调控政策，而部分城市也拟出台取消房贷利率优惠的政策等等。这些都无不对按揭贷款业务产生消极影响，而为防范风险各行也必将趋向“择优裁劣”，集中优势资源营销优质客户。下年我行也将陆续与望天、都城公等优质新客户发展业务，这些企业一般都具有规模大、专业度高、办事流程规范的特点，因而对银行服务的选择上也趋向于合作意向好、专业素质高的团队。
我中心现在无论是功能设置还是人员配备，均距他行平均水准有较大差距，在工作中可能很难达到这些企业的要求，或不能高质高效的完成与企业合作的业务。所以为了来年更激烈的市场竞争，希望能在领导的指导和安排下，能对中心的整体配置做出适当地调整。如：尽量使中心功能独立化，业务上采取自主营销考核，将各支行的个人类（不含经营性）贷款全部统筹入中心管理，不依靠各支行发展个人业务，使中心专注作个人，支行专注做对公；人员上自主管辖，适当增加和调配中心的部分人手，尤其可考虑将一部分学历高、活力强、冲劲足的年轻员工补充到个贷条线中来，激发他们的进取心和事业心，而不再依靠支行客户经理补充配备，既清晰了工作目标又使人员各司其职，同时使两个条线的业务都能达到“专业和专注”。而在工作中我也将会以更大的热情和责任心做好管理工作，把控相关风险，调解相关问题，使整个团队精神更加奋进，整体流程更加顺畅。篇五：银行个贷客户经理年度个人总结 2014年度个人小结 2014年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。
一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。
一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的
最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止2014年12月，上浮80%以上贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。 在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方位的营销拓展。我认定一个优秀的客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目标。 一年中，我时时处处受到了来自支行领导和同事们的关心和帮助。我感到梁溪支行是一个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富的业务知识和领导果断正确的决策力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了一个广阔的平台。我会将个人的热情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中，求真务实，开拓创新，为江苏银行事业贡献自己的最大力量。
推荐第2篇：××银行××分行个人贷款审查意见
××银行××分行个人贷款审查意见
××分行：
你行上报《关于谢某超授权贷款的请示》和相关资料收悉，借款人谢某向我行申请个人综合贷款200万元，期限5年，利率7.776%，贷款成数4.4成，还款方式为等额本息，贷款用途为房屋装修。
借款人谢某，男，××市人，1964年出生，高中学历，身体健康，已婚；配偶宋某，1965年出生，初中学历，夫妻双方身体健康。借款人夫妻经营的某市森源食品有限责任公司，妻子任法人代表，从事果仁、核桃加工销售、出口业务及本企业生产所需原辅材料的进口业务。经查借款人资信情况，夫妻双方在CIIS系统、人民银行个人征信系统均无不良记录，借款人及其配偶个人资信情况良好，借款人在我行的资信评级为A级，具备借款人主体资格。
从收入来源分析，借款人收入包括二个部分：一是借款人经营××市森源食品有限责任公司的利润；二是自有门市房长期对外出租的租金收入。××市森源食品有限责任公司注册资本50万元，借款人夫妻双方以妻子名义出资45万元，占总资本的90%。经支行信贷员调查核实各项帐簿、资产负债表、利润表、纳税申报表等资料，借款人1-10月份实现主营业务收入1209万元，实现主营业务利润130.7万元，扣除费用38.1万元，实现利润92.6万元，按33%计算所得税为30.56万元，净利润62.04万元，扣除按10%计提公积金6.2万元，按5%计提公益金3.1万元，剩余可分配净利润52.74万元，按出资比例90%借款人妻子应得47.47万元，考虑到该企业行业特点是季节性销售经营，因此按前10个月平均计算，每月纯收入4.75万元。借款人自有门市房1栋，常年出租给曹某经营天府酒楼，租期10年（2002年至2012年），年出租收入14万元，扣除房屋租赁税金24500元（按12%的房产税和5.5%的营业税合计），平均月收入9625元。月收入总合计57125元，贷款200万元、期限5年、利率7.776%，平均月还款40338.94元，扣除生活支出后足以偿还贷款额。
借款人抵押物位于××市新华街，处在市区繁华地段，左临威尼斯门市房，右临中街城市信用社及台湾城门市房、对面是市爱民医院，变现能力较强。房屋建筑面积1320平方米，1-5层，房屋结构是混合，设计用途综合楼，该抵押房屋现出租用于经营××市天福酒楼，其中1-4层为酒楼经营，5层用于为该酒楼服务人员办公、居住，房屋结构为砖混、产权证37453号，土地用途为商业服务、使用证051920292号。经过实地勘察该抵押物符合我行要求，经××房地产估价有限责任公司评估，房屋抵押价值为455万元，抵押率44%。
从资料完整性看，个人贷款申请审批表、身份证明、收入证明、资信评估表、面谈笔录、个人查询授权书及CIIS和个人征信报告、贷前调查报告、承租人身份证明和营业执照、电话核实记录、房屋产权证、房地产估价报告、支行审贷会纪要、通化分行请示等资料齐全；从资料合规性看，基本符合要求，房租收入未扣除租赁税金，但总体不影响月收入扣除支出能够偿还月还款额。
经审查，××分行所提供的贷款资料基本完整，借款人具有较强的还款能力，同意在办理抵押手续后发放贷款200万元，期限5年，利率7.776 %。
××
银行××分行信贷审批部
2006年10月20日
推荐第3篇：银行如何审查、审批个人贷款
银行如何审查、审批个人贷款
银行是如何审查、审批个人贷款的呢，笔者想从4个维度来解答此问题。 (1)从审核的内容上讲，主要包括：
①基本要素审查。银行审核借款人提供的申请资料是否齐备、完整，从借 款人所提供资料的形式和逻辑上判断资料是否真实、有效。
②主体资格审查。银行审核借款人和保证人是否具有完全民事行为能力， 112 个人贷款实用知识 是否符合国家相关法律法规以及该行制度对借款人、保征人的基本条件规定，
③信贷政策的审查。银行审核贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、支付方式等是否符合该行制度要求。
④信贷风险的审查。银行审核借款人信垌是否良好，收入是否充足，是否 具备到期偿债能力，担保是fr .合该辛制度规定。 (2)从审批的组织形式上讲，分为：
①集中式审批。即银行在一定区域将个人贷款审查、审批甚至放款等工r 进行集中作业处理，提高个人贷款审批效率。如许多银行建立了个人贷款中 心，集中营销、审查、审批个人贷款业务。针对中小企业，许多银行建立了小企 业金融中心，小微企业的个人经营贷款集中在“信贷工厂”进行审查、审批。所 培“信贷工厂”是指对中小企业贷款的市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发 放、贷后管理等环节采取标准化和流水线作业形式，集中进行批犀处理的一种 操作模式。 ②分散式审批。即银行根据分级审批的原则将主要的个人贷款业务授权 至各分支机构进行审查．审批，这里的分支机构主要为银行的分行和一级支行。
(3)从审批的人员构成上讲，分为：
负责人审批。负责人审批制是一种传统的贷款审批模式，即银行根据分级审批的原则，将个人贷款业务的审批权限授予至各级行的行妊、零售业务部 门总经理.^人贷款中心总经理或小企业金融中心总经理。
专家审批。由于个人贷款业务量大，一些银行实行了个人贷款的专家审 批制，即将个人贷款业务的审批权限授予至经验丰富、资质较深、水平较高的信 贷专家，这些专家可按照授权独立审批个人贷款，这些专家在有的银行叫做“独立审批_人”。 (4)从审批J技术手段上讲，分为：
①信贷系统在线审批。管理较为成熟的银行均建立了贷款信贷管理系统， 客户经理或集中作业的裙关人员将贷款录入系统，由具有审批极限的人员直接 在信贷系统中查看相关资料进行审批。这种审批实现了无纸化操作，审批效率 较高。
②纸质审批。对于技术相对落后的银行，由于无科技支撑，对个人贷款实 行纸质审批，即舟岗位审核原始书面材料并在纸质件上进行审批。由于银行各 级机构和各级岗位人员的资料传递有时间间隔．因此纸质审批效率较低(云贷undai)。
推荐第4篇：个人贷款审查报告
关于××个人贷款的审查报告
一、借款申请人家庭基本情况
主要包括申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、职业、健康程度、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭成员的相关情况；家庭资产负债情况。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授
信）情况。
（一）借款申请人在他行授信及用信情况。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。
三、审查内容
（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：审查信贷业务是否在申报行信贷授权范围内；
2、贷款（授信）程序：审查信贷业务是否符合我行规定的流程和办理时限，是否存在减程序或逆程序操作问题；
3、贷款（授信）对象主体资格和准入：审查贷款对象是否符合法律法规和我行相关规定；
4、贷款（授信）金额：审查申报信贷业务金额是否超过风险限额；单笔贷款业务申请金额是否符合本行有关制度的规定；
5、贷款（授信）授信期限：审查信贷业务期限是否符合本行有关产品制度的规定；
6、贷款（授信）用途：审查信贷业务用途是否符合本行有关产品制度和相关法律法规的规定；
7、贷款（授信）担保方式：审查信贷业务担保方式、担保率等是否符合本行担保管理办法和有关产品制度的规定；
8、其他需要审查的事项。
（二）申报资料及内容的完备性。
1、审查调查报告是否对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行准确、充分表述，有无必要的证明材料；
2、审查调查报告是否对借款申请人还款能力进行分析，分析是否充分，有无必要的证明材料；
3、审查调查报告是否对担保的有效性进行分析，分析是否充分，有无提供必要的证明材料；
4、审查调查报告是否对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行分析，分析是否充分，有无提供必要的证明材料；
5、其他必需提供的资料。
四、风险分析
对可能影响贷款回收的重要因素进行综合分析。
五、审查意见
1、对本次申报的授信业务出具明确的意见，包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式和还款方式等；
2、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。
审查人（签名）：
年月日
推荐第5篇：个人贷款审查报告
关于××商家乐贷款的审查报告
一、借款申请人家庭基本情况
主要包括申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、户籍、常住地、职业、健康程度、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭成员的相关情况；家庭资产负债情况。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。
（一）借款申请人在他行授信及用信情况。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。
三、审查内容
（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：审查信贷业务是否在申报行信贷授权范围内；
2、贷款（授信）程序：审查信贷业务是否符合我行规定的流程和办理时限，是否存在减程序或逆程序操作问题；
3、贷款（授信）对象主体资格和准入：审查贷款对象是否符合法律法规和我行相关规定；
4、贷款（授信）金额：审查申报信贷业务金额是否超过风险限额；单笔贷款业务申请金额是否符合本行有关制度的规定；
5、贷款（授信）授信期限：审查信贷业务期限是否符合本行有关产品制度的规定；
6、贷款（授信）用途：审查信贷业务用途是否符合本行有关产品制度和相关法律法规的规定；
7、贷款（授信）担保方式：审查信贷业务担保方式、担保率等是否符合本行担保管理办法和有关产品制度的规定。保证人担保能力、抵（质）押物估值是否合理，产权是否明晰。专业担保公司是否准入、合作协议是否失效、在本行保证金是否足额、有无违约等情况。
8、其他需要审查的事项。
（二）申报资料及内容的完备性。
1、审查调查报告是否对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产
负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行准确、充分表述，有无必要的证明材料；
2、审查调查报告是否对借款申请人还款能力进行分析，分析是否
充分，有无必要的证明材料；
3、审查调查报告是否对担保的有效性进行分析，分析是否充分，
有无提供必要的证明材料；
4、审查调查报告是否对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性
进行分析，分析是否充分，有无提供必要的证明材料；
5、其他必需提供的资料。
四、风险分析
对可能影响贷款回收的重要因素（包括但不限于行业因素、担保
因素、综合还款能力等因素）进行综合分析。
五、审查意见
1、对本次申报的授信业务出具明确的意见，包括授信对象、品种、
金额、期限、利率、担保方式和还款方式等；
2、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。
审查人（签名）：
年月日
推荐第6篇：个人贷款审查报告
关于翟**申请30万元个人房产抵押
贷款的审查报告
一、借款申请人家庭基本情况
翟**，男，汉族，35岁，已婚，户籍地址中路116号2单元，现住中路116号2单元。申请人现从事经营医药，属于合法经营，经授权，其代理医药在安徽省华源医药股份有限公司出售。申请人妻子武**，43岁，目前跟借款人一起经营医药。经社会调查和查看个人征信系统，翟**夫妇信誉状况良好，在我社无不良嗜好。申请人家庭资产约160万元，无银行负债。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况
（一）借款申请人在他行授信及用信情况。翟**夫妇目前在他行无负债。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。目前借款人夫妇在我行无负债。
三、审查内容
（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：符合联社对业务管理部的授权；
2、贷款程序：该笔信贷业务符合我社规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；
3、贷款对象主体资格和准入：翟**经营医药符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；
4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过联社风险限额和单户限额；
5、贷款授信期限：该笔贷款期限符合联社个人房产抵押贷款的
规定；
6、贷款用途：该笔贷款用途符合联社个人房产抵押贷款规定；
7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合联社担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；
（二）申报资料及内容的完备性。
1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料；
2、调查报告对借款申请人的还款能力进行了细致分析，比较充分。
3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证等证明材料；
4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分析，提供了购货合同的证明材料，通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较，贷款期限合理；
四、风险分析及预防措施
1、专业风险。医药产品的检测比较专业，借款人要认真调查药品的临床使用情况，切忌贪图便宜代理一些品质较差药品，造成声誉损失及客户流失。
2、经营风险。近年来国家对药品购销及价格方面经常调整，要求借款人实时关注国家政策，以灵活调整经营策略，避免损失。
五、审查意见
同意对翟**发放房产抵押贷款人民币30万元，期限1年，用途
经营医药，按季结息，贷款利率执行9.81868‰，以其乐路南侧门面一间（建筑面积53.46平方米，有出让土地证，经房产局评估每平方米单价1万元，总价50万元）为抵押房产。同时要求：
（一）放款前办妥我社为第一顺序抵押权人的抵押登记手续和对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；
（二）严格按照《个人贷款管理暂行办法》的要求发放贷款和支付信贷资金；
（三）要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户，并加强安全管理和合规经营；
（四）加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
审查人（签名）：2011年11月02日
推荐第7篇：个人贷款审查要点（优秀）
个人贷款业务审查要点
第一章
个人住房贷款审查要点
第一节
个人住房贷款对象的准入条件
个人住房贷款的对象为在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借款人须同时具备下列条件：
（一）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；
（二）具有偿还贷款本息的能力；
（三）信用状况良好，无到期未还的贷款本息；
（四）已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；
（五）有不低于最低规定比例的首付款证明；
（六）原则上以所购住房设定抵押担保；
（七）农业银行规定的其他条件。
第二节
个人住房按揭楼盘准入
一、住房按揭楼盘准入基本条件：
（一）开发商具有房地产开发资质，申请合作时开发商在我行和其他金融机构无逾期未还贷款本息，法定代表人信用状况良好；
（二）项目合法，建设用地规划及建设工程规划主要为住宅；
（三）工程进展顺利，无非正常停工现象；
（四）符合农业银行要求的其他条件。
二、楼盘准入形式：
（一）经营行准入
经营行楼盘准入操作流程为：开发商提出按揭合作申请；个贷经营中心受理和调查，出具调查报告；个贷经营中心负责人审核，并出具审核意见;经营行行长（或经授权的副行长）签署准入审批意见；个贷经营中心在CMS中录入相关信息；经营行（或个贷经营中心）与开发商签署按揭合作协议。
经营行准入后应将按揭楼盘向市分行个人业务部门备案。
（二）市分行整体准入。
对优质楼盘可由市分行采用批量营销、集中认定的形式。整体准入具体由市分行个人业务部门以部发文件，向辖内个贷经营中心进行批量整认定，其单个楼盘和单笔按揭贷款不需另行再履行楼盘准入资格认定程序。
（三）特别规定
1、对我行开发贷款支持的按揭楼盘，直接由经营行与开发商签订按揭合作协议，并受理单笔个人住房贷款业务。
2、对非我行开发贷款支持的个人住房按揭楼盘，且符合以下情况之一的，可免去楼盘准入和审查程序，只要符合销（预）售条件，可直接由经办机构受理单笔个人住房贷款：
1 （1）对于工、中、建、交行和其他商业银行发放开发贷款，且按揭合作银行已经开始受理单笔个人住房贷款业务的；
（2）借款人信用等级在AA级及以上的；
（3）按揭项目已取得销（预）售许可证，且开发商及其法定代表人无不良信用记录，开发商同意提供阶段性保证担保的。
对符合免准入按揭楼盘，是否需要签订按揭合作协议由经营行根据当地同业竞争情况合理确定。
第三节
个人一手住房贷款审查流程及要点
一、C3操作流程及要点
（一）依次点击[个人审批]—[部门工作]，在待处理事项中勾选需要分配的工作，点击[发送]，在[发送]栏内选择受理人员，点击[提交]即可将此笔业务分配给受理人员。
（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。
（三）查看相关业务及风险信息。分别点击页面上方的[客户信息]、[审批总体查询]、[上一环节审批信息]、[用信信息]、[风险信息查询]等模块查看相关业务及风险信息。
要点：
1、[审批总体查询]重点关注：（1）贷款金额30万元（含）以上的是否双人调查提交；（2）贷款金额40万元（含）以上的是否由支行行长（或分管信贷前台行长）核准。
2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。
3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。
4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。
（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。
（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。
（六）查看贷款资料 要点：
1、身份证件重点关注：（1）是否在证件有效期内；（2）如年龄超过60岁（含），应追加担保人；（3）年龄加贷款期限不得超过70年。
2、户口簿重点关注借款人的户口所在地、曾用名、婚姻状态，外地户口的应提供在徐州本地持续缴纳一年以上的纳税证明或者社保证明。
3、婚姻状况证明：（1）未婚人士除提供未婚证明外，必须提供未婚声明；（2）对于已婚人士，如果户口簿能够明确夫妻名分的，可不提供结婚证；（3）离异或丧偶人士除提供离婚证书/离婚判决书/配偶死亡证明，还应提供未再婚声明。
4、收入证明重点关注：（1）收入是否合理，不合理的还应提供银行流水等
2 辅助证明，或者追加担保人；（2）工作单位为开发商及其母子公司、销售代理商、承建商等关联企业的，首付款比例不低于40%，须提交信贷管理部审查，分管行长审批，并在调查报告中注明“购房行为真实”、“首付款真实”等字样，对于房价偏高的还应说明原因，C3系统中【贷款用途】应选择“其他”，并手工补充录入“出售方关系人购房”
5、信用报告重点关注：（1）姓名及证件号码无误；（2）当前存在逾期的，应要求提供还款凭证；（3）对24月内存在累计逾期6次或者连续逾期3期的，应要求提供未累计逾期180天或者连续逾期90天的证明，或者提供由年费、银行差错等原因造成逾期的证明；（4）是否存在住房贷款记录；（5）公积金信息栏中单位名称是否为开发商或其关联企业。
6、申请表：应填写完整、规范。
7、面谈记录：应填写完整、规范，同时对于需要双人调查的，面谈记录上应双人签字。
8、房屋买卖合同重点关注：（1）开发商、楼盘名称、房号、面积、价格等要素是否与调查报告一致；（2）借款申请人与买受人应为同一人；（3）因超过合同约定付款期限而导致开发商有权解除合同的，应要求在调查报告中注明“买卖双方同意继续履行合同”，而对于超期3个月以上的，应要求开发商提供同意继续履行合同的书面材料；（4）签章（字）的内容是否与合同首页的当事人信息一致；（5）买受人签字的字迹是否与申请表中签字的字迹相同；（6）对于签订购房合同之日前后三个月内离婚（法院判决除外）的，首付款比例不得低于40%；（7）对于签订购房合同日期先于结婚日期的，还应提供签订购房合同之日的婚姻状态证明；（8）对于高单价、高总价、低密度的住房（高房价：市区高于12000元/平方米、县区高于5000元/平方米；高总价：市区高于240万元、县区高于100万元；低密度：容积率在1.0以下），首付款比例不敌低于40%。
9、首付款凭证：（1）对于提供发票的，应能够辨认付款方姓名、楼盘名称及房号、金额等内容，并加盖开发商发票章；（2）对于提供收据的，应提供与首付款对应的银行进账单或转账凭证（或汇款凭证）；（3）徐州万豪置业有限公司开发的绿城花园，除提供正规发票外，还应提供与首付款对应的银行进账单或转账凭证（或汇款凭证）。
10、网上备案表：内容与购房合同要素一致。
11、财产共有权人资料：如果存在共有权人，应提供身份证、户口簿、婚姻证明，征信授权书、征信报告等资料。对于共有权人与借款人非夫妻、子女关系的，应要求提供诚信保证书（房产查询证明）。
12、担保人资料：需要追加担保人的，应提供身份证、户口簿、收入证明、征信授权书、征信报告等资料。
13、诚信保证书（房产查询证明）：（1）对于无法提供房产查询证明的地区，可只提供诚信保证书；（2）对于能够提供房产查询证明的地区，除提供本地房产查询证明外，还需提供诚信保证书；（3）对于户籍在铜山的，除执行上述（1）、
3 （2）要求外，还应提供铜山房产查询证明。
14、产品咨询服务费承诺书：120月（不含）以下不低于贷款金额0.5%；120月（含）以上不低于贷款金额1%；240月（含）以上不低于贷款金额1.5%。
（七）撰写审查报告
（八）在C3系统录入审查意见及审查意见说明。如果需要录入“信用发放条件”和“管理要求”的，分别在[信用发放条件]和[其他要求]栏录入对应信息后，再点击[保存]进入下一界面。
（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。
（十）提交
1、独立审批人权限内的（600万元），点击【提交】，【提交环节】选择“审批”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】->【江苏徐州个人信贷业务审查组】->【独立审批人姓名】后，提交即可。
2、对于超独立审批人权限或者系开发商关系人购房的，点击【提交】，【提交环节】选择“审查”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】后，提交并向领导汇报。
第四节
个人二手住房贷款审查流程及要点
一、C3操作流程及要点
（一）依次点击[个人审批]—[部门工作]，在待处理事项中勾选需要分配的工作，点击[发送]，在[发送]栏内选择受理人员，点击[提交]即可将此笔业务分配给受理人员。
（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。
（三）查看相关业务及风险信息。分别点击页面上方的[客户信息]、[审批总体查询]、[上一环节审批信息]、[用信信息]、[风险信息查询]等模块查看相关业务及风险信息。
要点：
1、[审批总体查询]重点关注：（1）贷款金额30万元（含）以上的是否双人调查提交；（2）贷款金额40万元（含）以上的是否由支行行长（或分管信贷前台行长）核准。
2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。
3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。
4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。
（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。
（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。
（六）查看贷款资料
个人二手住房贷款所需的资料及相关要求与个人一手住房贷款基本相同，但
4 多了售房人的相关资料、拟交易房产的房产证和土地证、房产评估报告，采用二手房资金托管方式的，还需上传相关运作资料。
要点：
1、首付款凭证：（1）对于采用二手房资金托管方式的，以被托管资金账户明细及托管协议作为首付款证明；（2）对于未采用二手房资金托管方式的，以转账凭证（或汇款凭证）以及售房人签字确认的首付款收据作为首付款证明。
2、售房人的相关资料：需要提供售房人的身份证件、户口簿、婚姻证明、在我行开立的用于收款的账户。
3、拟交易房产的房产证和土地证以及评估报告：（1）房龄应在20年内；（2）房产坐落位置较好，在三环北路之外的房产不得介入；（3）贷款到期日不得晚于国有土地使用权到期日。
4、其他规定：（1）拟交易房屋已出租的，须提交售房人与承租人同意终止租赁合同的证明文件或借款人与承租人同意继续租赁的证明文件；（2）关注交易行为的真实性，对于直系亲属交易的严禁介入；（3）房产价值以交易价格和评估价格的低者为准，并出具二手房价值评估确认单。
（七）撰写审查报告
一般下发管理要求：经营行要规范业务操作，确保担保手续合法有效。
（八）在C3系统录入审查意见及审查意见说明。如果需要录入“信用发放条件”和“管理要求”的，分别在[信用发放条件]和[其他要求]栏录入对应信息后，再点击[保存]进入下一界面。
（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。
（十）提交
1、独立审批人权限内的（600万元），点击【提交】，【提交环节】选择“审批”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】->【江苏徐州个人信贷业务审查组】->【独立审批人姓名】后，提交即可。
2、对于超独立审批人权限的，点击【提交】，【提交环节】选择“审查”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】后，提交并向领导汇报。
第五节
个人置换式住房贷款审查流程及要点
一、C3操作流程及要点
（一）依次点击[个人审批]—[部门工作]，在待处理事项中勾选需要分配的工作，点击[发送]，在[发送]栏内选择受理人员，点击[提交]即可将此笔业务分配给受理人员。
（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。
（三）查看相关业务及风险信息。分别点击页面上方的[客户信息]、[审批总体查询]、[上一环节审批信息]、[用信信息]、[风险信息查询]等模块查看相关业
5 务及风险信息。
要点：
1、[审批总体查询]重点关注：（1）贷款金额30万元（含）以上的是否双人调查提交；（2）贷款金额40万元（含）以上的是否由支行行长（或分管信贷前台行长）核准。
2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。
3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。
4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。
（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。
（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。
（六）查看贷款资料
个人置换式住房贷款所需的资料及相关要求与个人一手、二手住房贷款基本相同，但多了所购房产的契税发票及借据。
要点：
1、房产证和土地证重点关注：（1）房产证无抵押记录且签发日期不超过3年；（2）土地性质为划拨的抵押率不超过65%；（3）酒店式公寓或产权式无业严禁介入；（4）容积率在1.0%以下的楼盘，徐州行暂时无法受理。
2、借据重点关注双方上否签字，日期能否与购房日期衔接。
3、债权人用于收款的账户：是否有债权人的亲笔签字。
4、抵押物价值：（1）抵押率在50%以内的，可不评估，以契税价格和交易价格的低者为准；（2）抵押率在50%以上的，必须评估，以契税价格、交易价格、评估价格的低者为准。
（七）撰写审查报告
（八）在C3系统录入审查意见及审查意见说明。如果需要录入“信用发放条件”和“管理要求”的，分别在[信用发放条件]和[其他要求]栏录入对应信息后，再点击[保存]进入下一界面。
（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。
（十）提交
1、独立审批人权限内的（600万元），点击【提交】，【提交环节】选择“审批”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】->【江苏徐州个人信贷业务审查组】->【独立审批人姓名】后，提交即可。
2、对于超独立审批人权限的，点击【提交】，【提交环节】选择“审查”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】后，提交并向领导汇报。
第二章
个人商用房贷款审查要点
第一节
个人商用房贷款对象的准入条件
6 个人商业用房贷款的对象应是在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借款人须同时具备下列条件：
（一）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；
（二）有足额偿还贷款本息的能力；
（三）信用状况良好，无到期未还的贷款本息；
（四）已签订合法有效的房屋买卖合同；
（五）有不低于最低规定比例的首付款证明；
（六）以所购商业用房设定抵押担保；
（七）农业银行规定的其他条件。
对于个人二手商业用房贷款业务办理前还须符合以下条件：
（一）售房人已取得房屋所有权证书；
（二）房屋已投入商业运营；
（三）房屋如处于出租状态，且承租人非购买人的，承租人放弃优先购买权，且承租人同意在过户前终止租赁合同或与购房人在二手房转移登记后重签租赁合同。
第二节
个人住房按揭楼盘准入 对一手商业用房贷款，在受理借款人单笔贷款申请之前，原则上应按规定进行商业用房按揭楼盘准入审批，并实行合作额度、合作期限管理。商业用房按揭楼盘准入审批之后，原则上只能由一家经营行与开发商签署《一手房贷款业务银企合作协议》，集中受理个人一手商业用房贷款业务。
一、按揭楼盘准入条件：
（一）开发商具有开发资质，开发商及其法定代表人在我行和其它金融机构信用记录良好，合作申请时没有逾期未还的贷款本息；
（二）按揭楼盘已取得销（预）售许可证，建设用地规划用途主要为商业或商住；
（三）项目可分户办理房屋所有权证并分户设定抵押；
（四）项目符合当地市场需求，销售价格合理，销售前景良好，分户出租或经营收益较高;
（五）符合农业银行规定的其他条件。第三节
相关规定
一、首付款比例
对一手商业用房，首付款比例不低于借款人所购商业用房成交价格50％。对二手商业用房，首付款比例不低于借款人所购商业用房成交价格与评估价格之间低者的50％。
对借款人申请贷款在同一项目购房三套（含）以上商业用房的，应通过渐次提高首付款比例适当降低贷款金额。
二、贷款期限
个人商业用房贷款期限应在1年以上，但最长不超过10年，且借款人年龄
7 与贷款期限之和最长不超过60年。对二手商业用房，应同时满足贷款期限与房屋已使用年限之和最长不超过30年。
第四节
个人一手商用房贷款审查流程及要点
一、C3操作流程及要点
（一）依次点击[个人审批]—[部门工作]，在待处理事项中勾选需要分配的工作，点击[发送]，在[发送]栏内选择受理人员，点击[提交]即可将此笔业务分配给受理人员。
（二）依次点击[个人审批]—[我的工作]，点击[申请书编号]进入[审查新增]界面。
（三）查看相关业务及风险信息。分别点击页面上方的[客户信息]、[审批总体查询]、[上一环节审批信息]、[用信信息]、[风险信息查询]等模块查看相关业务及风险信息。
要点：
1、[审批总体查询]重点关注：（1）无论贷款金额大小均须双人调查提交；（2）贷款金额50万元（含）以上的须由支行行长（或分管信贷前台行长）核准。
2、[上一环节审批信息]重点关注：调查意见是否为同意。
3、[用信信息]重点关注：借款人是否在我行存在信贷业务。
4、[风险信息查询]重点关注：借款人是否存在违约记录。
（四）点击[本笔业务档案查询]，下载或直接打开调查报告和档案包。
（五）打印并浏览调查报告后，计算首付款比例、月还款额、月房产支出与月收入比例、月所有债务支出与月收入比例是否正确。
（六）查看贷款资料
个人一手商用房贷款资料与个人一手住房贷款资料基本相同，需要关注以下几点：
1、对于新楼盘，应查看按揭楼盘准入审批有关批复规定和已经生效的按揭合作协议约定；
2、面谈记录是否由两位调查人员签字；
3、首付款比例是否符合规定，对于同一项目购房三套（含）以上的，首付渐次提高首付款比例。
4、贷款期限是否符合规定，对于年龄超过50岁的，应特别关注年龄与贷款期限之和是否超过60年。
（七）撰写审查报告
（八）在C3系统录入审查意见及审查意见说明。如果需要录入“信用发放条件”和“管理要求”的，分别在[信用发放条件]和[其他要求]栏录入对应信息后，再点击[保存]进入下一界面。
（九）查看页面下方的利率信息、还款信息、担保信息、所购（建）房信息后，粘贴审查报告。
（十）提交
1、独立审批人权限内的（800万元），点击【提交】，【提交环节】选择“审批”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】->【江苏徐州个人信贷业务审查组】->【独立审批人姓名】后，提交即可。
2、对于超独立审批人权限需要贷审会审议的，点击【提交】，【提交环节】选择“审查”，在机构树中选择【江苏省徐州市分行】->【江苏徐州信贷管理部】后，提交并向领导汇报。
第五节
个人二手商用房贷款审查流程及要点
个人二手商用房贷款审查流程及资料与上述按揭贷款基本相同，需要关注以下几点：
1、贷款期限与房屋已使用年限之和最长不超过30年；
2、所购房屋须已投入商业运营；第五节
个人置换式商用房贷款审查流程及要点
个人置换式商用房贷款与个人置换式住房贷款基本相同，需要关注所购房屋是否已投入商业运营即可。
第三章
个人综合授信贷款审查要点
第一节
个人综合授信贷款对象的准入条件 客户申请个人综合授信应当符合以下条件：
（一）年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，身体健康，具有有效身份证明；
（二）在本地有固定住所；
（三）具有稳定的职业、合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；
（四）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录（但相关银行出具证明，说明逾期形成合理原因；或由调查人员出具调查意见，说明逾期记录产生原因，并由经办机构负责人审核确定的除外）；
（五）在经办行开立个人账户，愿意接受经办行信贷和结算监督；
（六）能提供合法、有效和足值担保（符合信用授信条件除外）；
（七）符合资信评级条件。
推荐第8篇：(案例)个人贷款审查报告
关于xxx申请21万元个人房产抵押贷款的审查报
告
一、借款申请人家庭基本情况
xxx，女，汉族，31岁，已婚，户籍地址池州市贵池区木闸乡惠民村桥河组11号，现租住在翠微苑小区。申请人现从事网吧经营行业，注册有个人独资企业，企业名称为池州市顶星网吧，持有网络文化经营许可证和公安局核发的安全审核意见书，经营场所位于池州市贵池区兴佳小区13号楼101-104号门面。申请人丈夫xxx， 34岁，为市公安局驾驶员。经社会调查和查看个人征信系统，xxx夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。申请人家庭资产约75万元、银行负债9万元。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。
（一）借款申请人在他行授信及用信情况。xxx夫妇目前在他行无负债。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。xxx配偶xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期，信用记录良好。
三、审查内容
（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：符合总行对个私部的信贷经营授权；
2、贷款程序：该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；
3、贷款对象主体资格和准入：xxx否符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；
4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额；
5、贷款授信期限：该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定；
6、贷款用途：该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定；
7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；
（二）申报资料及内容的完备性。
1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料；
2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析，比较充分，且提供了银行流水等必要的证明材料；
3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证、购房发票等证明材料；
4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分析，提供了购货合同的证明材料，通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较，贷款期限合理；
四、风险分析
（一） 行业分析。虽然目前由于网吧数量相对固定，经营
收入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。
（二）经营风险。文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规
经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
五、审查意见
同意对xxx发放房产抵押贷款人民币21万元，期限3年，用途购电脑设备，按月结息，分年还款。贷款利率执行基准利率上浮30%，以其亲戚吴建国名下位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室抵押。同时要求：
（一）放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续和对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；
（二）严格按照《个人贷款管理暂行办法》的要求发放贷款和支付信贷资金；
（三）要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户，并加强安全管理和合规经营；
（四）加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
审查人（签名）：年月日
推荐第9篇：(案例)个人贷款审查报告
关于黄元和申请个人抵押贷款150万元
的风险审查报告
根据靖州县信用社资金营运部对湖南红湘之梅酒业有限公司贷前调查情况，我风险管理部对该笔贷款进行了风险审查，现将审查情况报告如下：
一、借款申请人家庭基本情况
黄元和，男，现年49岁，已婚，户籍地址靖州县渠阳镇西街二组，现住靖州县渠阳镇梅林路铁路旁。借款申请人从事不锈钢加工20余年，证照齐全。申请人妻子佘淑娥，46岁，为家庭妇女，家庭成员3人，儿子黄元彪，15岁，为未成年人。申请人家庭资产约1035万元，负债12.45万元，资产负债率为1.2%。经征信查询，借款申请人有过不良记录（属未按月还息），无不良嗜好。
二、借款申请人目前授信、用信及本次申报贷款（授信）情况。
（一）款申请人本次申请借款金额：XX万元，贷款种类：个人消费贷款/个人生产经营贷款/个人其他贷款，期限：X个月，贷款利率：月息XX‰，贷款方式：担保，担保方式：保证/抵押/质押，保证方式：连带责任担保，抵（质）押物名称：房产/土地/房地产，抵（质）押物评估价值：XX万元，抵（质）押率：XX％
借款申请人本次借款用途为XXXX，属经营性流动资金/消费性周转资金，用于经营的项目/购买的商品，符合国家政策规定，用途、期限、方式、利率符合我区农村信用社的信贷政策。
借款申请人在他行授信及用信情况。xxx夫妇目前在他行无负债。
（二）借款申请人在我行授信、用信及本次申请贷款（授信）情况。
xxx配偶xxx在我行木闸分理处有农户贷款9万元，未到期，信用记录良好。
三、审查内容
（一）申报业务的合规性。
1、信贷授权权限：符合总行对个私部的信贷经营授权；
2、贷款程序：该笔信贷业务符合我行规定的流程和办理时限，不存在减程序或逆程序操作问题；
3、贷款对象主体资格和准入：xxx否符合法律法规和我行相关规定，具备借款主体资格；
4、贷款金额：该笔贷款金额没有超过本行风险限额和单户限额；
5、贷款授信期限：该笔贷款期限否符合本行个人房产抵押贷款的规定；
6、贷款用途：该笔贷款用途符合本行个人房产抵押贷款规定；
7、贷款担保方式：该笔贷款担保方式、担保率等符合本行担保管理办法和个人房产抵押贷款规定；
（二）申报资料及内容的完备性。
1、调查报告对借款申请人家庭基本（经营）情况、资产负债情况、人品、职业、健康等对贷款有重要影响的要素进行了比较准确、充分表述，且提供了身份证、户口簿、营业执照、个人征信查询记录等必要的证明材料；
2、调查报告对借款申请人还款能力进行了细致分析，比较充分，且提供了银行流水等必要的证明材料；
3、调查报告对担保的有效性进行了分析，分析比较充分，且提供了抵押人身份证、户口簿、房产证、购房发票等证明材料；
4、调查报告对贷款用途、贷款金额、贷款期限的合理性进行了分析，提供了购货合同的证明材料，通过购货合同确认贷款金额合理。贷款金额与申请人家庭经营净收入比较，贷款期限合理；
四、风险分析
（一） 行业分析。虽然目前由于网吧数量相对固定，经营
收入比较稳定，但随着家庭和办公电脑的普及和茶楼、浴池等休闲场所都逐渐配备电脑，经营收入下降成为必然，因此从长远看该行业有成长性较差。
（二）经营风险。文化主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现火灾和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。
五、审查意见
同意对xxx发放房产抵押贷款人民币21万元，期限3年，用途购电脑设备，按月结息，分年还款。贷款利率执行基准利率上浮30%，以其亲戚吴建国名下位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室抵押。同时要求：
（一）放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续和对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；
（二）严格按照《个人贷款管理暂行办法》的要求发放贷款和支付信贷资金；
（三）要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户，并加强安全管理和合规经营；
（四）加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。
审查人（签名）：年
日 月
推荐第10篇：银行审查审批工作总结
银行审批人员年终总结
一、工作方面：一年来，我在授信审查员的岗位上，严格按照刘健副行长对于审查工作“独立性、严肃性、高效性”的要求，加强自己的廉洁自律意识，勤勉履职。虽然因经验和能力的问题，工作中稍有疏漏，但均能保持积极认真对待每一笔业务态度。工作中严把授信质量关，并努力增进工作效率，积极总结相关知识，立足本职、敬业爱岗、有所奉献。
今年第四季度，经过部门遴选被抽调至宁波市发改委经济调节处工作，工作期间尽职尽责，能完成上级领导布置的工作和任务，同时积极协调我行与政府机关建立良好的关系。
二、学习方面：时代在变、环境在变，工商银行的工作也在时时变化着，随着对审查工作的不断熟悉，我深刻体会到知识就是发展动力。尤其是金融业，显得更为重要。特别在我行成功转制并跨越式发展的形势下，我更是感到学习知识、更新观念的迫切性和重要性，所以在闲暇时间我努力学习新的知识，掌握新的技巧，针对业务中可能涉及的问题，领会好新的文件精神和授信政策，以适应经济和社会环境的变化，提高自己的履职能力，努力把自己培养成为一个业务全面、知识丰富的农商行员工，更好地规划自己的职业生涯。
三、工作不足：虽然这一年我基本能较好的完成各项工作，但离一名优秀员工的要求还存在一些不足之处。如未能杜绝工作中的一些疏漏，处理问题考虑不够全面，同时也应注意工作中不但要积极，更加要重视方式方法。在今后的工作中，我将进一步认真总结经验，发扬优势，克服不足，争取更大的进步。 总的来说，在过去的1年中，在领导和同事们的关心、支持和帮助下，虽未取得大的成绩，但对于我自身来说，已有了一个较大的突破，在这一年，我学习、成长了很多，在我的职业生涯中，2012年是非常重要的一年。而面对2013年，我将继续以饱满的热情，投入到工作中去，扎扎实实做好各项工作，为工商银行的发展做出自己的贡献。 2012年度本人自评为称职。篇二：银行审批人员工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名xx银行员工亲身感受了 xx银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20x x年末我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这个跨度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相关 书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从20xx年初至20xx年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性审查工作合计金额47435.2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中m级29笔、a级34笔、bbb级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金额6463.475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审批部门面对的都是行内的经营部门受理审批xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树立内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务是我作为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力帮 助经营部门x作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、专审进行汇报尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现xx银行利益的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学运用我们常 用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标如资产负债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动 计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经 营部门的同事共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、易用的设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许多工作流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更好地完成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入 的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银 行优势产品与营销”培训班上我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的 以及如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些表面的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外每 当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能在审批组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为xx地分行系统团委的宣传委员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各 类优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上 挂网站上与大家一同分享
得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作也时时变化着每天都有新的东西出现、新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面的xx 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提高自己发扬长处弥补不足。篇三：授信评审工作总结
授信评审部
2012年工作总结 2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。
第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体
系。
2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫
切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。
首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会
改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。
其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实
情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。
再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管
理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。
同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操
作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，同时建立严格的责任追究机制。 第
二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办
法和操作流程。
企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领
导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，并建立相应的责任追究机制。
同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评
级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。
第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼
顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。
第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相
应的管理制度。
结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风
险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。
在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行
审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应的责任。
第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置
和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保
证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。
第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委
员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 -篇四：银行工作小结
银行工作小结 2012.7.9 今天，又来到了常熟农商行。也就是说，我们为期20天左右的暑期社会实践开始了。 这一次，我们一行包括了大二到大三共16个人。我们先到了会议室，将我们分派给了小企业信贷、人力资源部等7个部门的经理，而我，又一次来到了小企业信贷中心。 再一次回到这个部门，跟着师父做事情，感觉特别亲切。 上午，几乎没有做什么事情。到了下午，师父让我处理了一下数据。就是在excel中用vlookup引用数据。这个在之前的实习时已经运用操作过了，所以上手比较容易。 今天的工作总体上还是比较容易的，在以后的实习过程中，我会努力向公司银行部的各个前辈学习，努力提高自己的工作能力，交际能力。 7.10 今天的任务还是比较轻松的，主要就是帮师父将一些文字输入到电脑里去。之后，师父也没有布置给我什么任务。
不过，之前师父发给我几份“每日经济”的简报，而之前由于忙着考试没有时间看，在下午的时候，我就把那些简报下载了下来。“每日经济”的简报每一份都是一个专栏，主要就是专门分析我国或是其他国家或者地区的经济现状或是预期未来的发展趋势。
这些简报，虽然与我们的专业关系不大，但是经济与我们的生活息息相关，关注国际的时事经济情况不仅拓宽了我的视野，更丰富了我的知识。 7.11 今天师父也没有具体布置给我什么任务，于是我就继续看师父给我的“每日经济”简报。 在本期话题中指出，中国金融资本市场要保持可持续的吸引力，推动系统的改革，从而促进中国资本市场的可持续发展。中国的资本市场，不仅需要保持市场的既定改革，同时还需保持市场开放的趋势和金融市场的准入。此外，国企的反改革也必须要继续推进。
我国的金融市场，在不断的改革后虽然已经进入逐步稳定的状态，但是也还需不断的完善这样我们才能逐步在世界市场上立足。 7.12 今天我的主要任务是熟悉专业知识，即看关于信贷、投资类的书籍。之后，我也试着核对了一些企业信贷合同中的数据，也就是通过查阅各个公司的贷款合同，与已经汇总的一些数据进行核对。下午，我又去帮另一个同学一起整理了资料。也就是核对每一份材料中的报表、以及一些调查报告是否齐全，并将这些报表按照一定的先后顺序排列好。
这两天的工作还算轻松，我的绝大部分时间都是在阅读那些信贷、风险投资之类的书中度过的。在这样的环境中，逐渐丰富自己的知识。 7.13 今天的工作比较简单，就是整理资料，是对授信资料的整合。按照师父的要求：每份材料中必须要有封面、银行授信（授权）报批表（贷款额度1500万以上的一式三份，1500万以下的一式两份）、银行授信（授权）留存资料确认书、公司申请综合授信的调查报告、流动资料贷款需求量测算表、增值税纳税申报表、支行联审小组审议记录7个部分，若本年贷款高于上年贷款则必须有公司信贷风险报告，且一式两份。于是乎，大家就整理了一天的授信材料。 7.16 今天师父教我填写银行综合授信评审表的具体方法：
1、在excel中的相应工作表重命名为评审表；
2、将上年及本年申请信贷额度为0的数据全部清除；
3、分片经理审查意见栏应填的内容是银行授信（授权）报批表中同意的授信额度、用信方式、担保人及抵押明细；
4、把评审小组意见栏改为调查小组意见栏。之后我又整理了一些授信资料 7.17 今天，我主要是协助师父写银行月度分析报告。月度分析报告先是对全行业务运行进行分析，再从存款和贷款两方面进行总结。存款方面先进行总体分析，随后区分了它的种类结构及各支行本月业绩占比；贷款方面先总体进行分析，再统计了拨放行业及相应金额，还分析了重点关注类贷款。通过各贷款层面及本月与上月的比较最终得到本月的银行经营业绩。后来师傅还让我看了公司申请综合授信的调查报告，初步了解了调查报告的书写格式及一些信贷的必要信息，如：担保人的财务情况、申请信贷公司的抵押明细等等。师父把报告分成了几段，然后我就根据她的提示一段一段写，最后效果还不错。 7.18 今天的工作首先是把前几天已查出的每份材料中缺少的部分添加进去，以保证每份材料中都一定有封面、银行授信（授权）报批表、银行授信（授权）留存资料确认书、公司申请综合授信的调查报告、流动资料贷款需求量测算表、增值税纳税申报表、支行联审小组审议记录7个部分。然后，师傅又给了我一些风险报告、风险预算表、公司法人代表的个人资料、担保人的个人资料、抵押物的房产证、纳税明细表，资产负债表等资料，把它们一一补充到各分行对应的公司材料中，每份资料都有两份，其中，原来的资料补充到每份材料中，还有复印的一份留作备份。 7.19 今天可以说是忙了一天，主要是帮我们部门的总经理写类似演讲稿的东西。师父把这个任务交给我和另外一个实习生。一看要求，应该是要在总结会上做的报告。可是，我们是第一次接触那种命题，像“利率走极端化，如何围绕存款差异化定价”等等，感觉无从下手，一个上午都在网上查相关资料，看一些相似的文章。吃过午饭后，我们马上又继续开始了，一个问题一个问题写，一段一段的发给我师父。可是，师父看了似乎也不怎么满意，因为文章中还要避免与上级领导的内容不重复。后来，师父决定减轻我们的负担，让我们写个结尾即可，经过我们的努力，最后终于完成了。
今天一天都沉浸在文字里，感觉挺累的，但是也很有收获。 7.20 今天的工作是制作各分行的报批汇总表。具体步骤如下：
1、将各分行的报批汇总表中的贷款类型栏中的各项贷款金额与各公司调查报告中的最终审议结果进行校对，看其是否有误。
2、将各分行的报批汇总表中的用信方式栏中的各项用信金额与各公司调查报告中的最终审议结果进行校对，看其是否有误。
3、将各公司调查报告中的贷款保证人填入各分行的报批汇总表的各公司的备注栏中，并注明担保金额。
4、将各公司调查报告中的贷款抵押物依次汇总到excel工作表中。对每个分行名下的每个公司依次进行上述工作步骤，并汇总到一张excel表中。 7.23 今天在公司银行部（小企业信贷中心）的徐总和沈总的带领下，我们两个实习生来到了常熟王庄的某机械制造厂进行实地调查活动。
一到工厂，徐总和沈总就先对厂房内的机械设备做了初步的了解。随后，工厂负责人热情的接待了我们，详细的向我们介绍了他们的产品以及一些工作流程。之后，我们到了会议室针对其工厂的授信情况做了进一步详细的了解，徐总、沈总、支行行长、支行项目经理及改工厂的负责人参加了此次会议。在会上，该工厂负责人详细的介绍了他的创业历程、目前的状况以及公司的前景。沈总也针对公司的经营情况和财务状况做了详细的了解。在谈话中我们了解到，该公司目前还处于起步阶段，客源比较单一，对于此次贷款是存在一定风险的。沈总对于此向他们提了几点建议：一是希望他们能够增加客户，规避风险。二是希望他们能够提高企业的注册资金。
在回来的路上，沈总向我们传授了一些经验，他对我们说到“针对这样刚起步的公司，
需要重点了解其财务状况、未来的前景以及其信贷风险状况，在此基础上再决定是否对其授信。”
此次授信调查，让我感受颇丰。不仅仅是在交流方面还有针对授信所提的问题等等都有很大的学问，这需要我们在实践的过程中慢慢摸索。 7.24 今天，在公司银行部（小企业信贷中心）马总和沈总以及支行薛行长，客户经理的带领下，我和周婷分别去了常熟某纺织公司和某投资公司进行授信审核。 上午，我们去了某纺织有限公司。公司负责人热情的接待了我们。他主要向我们介绍了此次信贷的目的：一是为了丰富产品，从单一的家纺产业结构转型到浴室用品，装饰品等多方面综合的产业。二是为了扩大公司规模，即扩建厂房。此外，该负责人还向我们介绍了公司未来的发展方向。之后，沈总向该负责人询问了公司的资产情况以及投资的强度情况。薛行长针对该公司当前的经济情况提出了一些建设性的建议。最后，该公司负责人带我们参观了厂房及仓库。
下午，我们又去了某投资有限公司。该公司主要是经营房地产生意，属于商业服务型产业。该公司的王总带我们参观了正在出租和一些正在建设的楼层，之后他向我们具体介绍了公司的基本情况，资金、财务状况，以及未来计划和方向。银行人员对于此感到比较满意。 7.25 今天师父让我帮他做一份有关“组织存款方法培训”的ppt。师父先搜集了一些资料，并把资料整理了一下，然后给我提了一些ppt的制作要求，这份ppt的内容有向结算资金要存款、用授信业务来吸存、向无贷户及未开户要存款、通过理财来吸存、现有存量资源的吸存五个部分，对每一部分分别从问题指引、概念简述、具体方法三个角度展开分析。之后师父又把一些组织存款的现状及建议给了我，我便按照内容分类后，依次添入了原来的ppt中。 7.26 今天，我的工作主要是查一些有关涉农贷款的资料给师父，资料的内容要包括涉农贷款的范围，按照各分类标准把涉农贷款划分的种类。之后我便看了会计从业资格证的辅导书，毕竟开学进去就要考试了，要抓紧时间复习迎考。 7.27 今天，师父给我的任务是关于客户经理建设报告。我先将师父发给我的各个支行的客户经理的资料进行的整合、分析，得出了不少数据。之后，师父先又给我分析了一下农商行目
前客户经理的构造以及一些不足的情况，之后变列了一个提纲给我，根据提示，我百度了不少材料后，结合农商行的具体情况写了约500字左右的关于客户经理建设的建议。但是师父不不很满意，觉得我写的过于笼统了，于是我又对其进行了进一步分析、扩充。改了一次后，基本符合了师父的要求。 7.30 今天，继续帮师父写关于银行客户经理建设的文章，今天主要是目前状况的分析。主要是从各支行经理的整体情况、年龄结构、学历分布、工作年限、个人绩效等方面进行分析，根据前几天统计出来的数据，我将它们一项项的详细叙述，并得出了我行客户经理存在结构老化、知识面不广、人员配置不均等结论。并将这些与前几天写的客户经理建议做了整合。 7.31 今天我跟我师父去了苏州某投资有限公司进行贷后调查。一同参与该公司授信贷后调查的还有苏州银行，张家港农村商业银行等代理行的工作人员。
该投资有限责任公司董事长赵总热情接待了我们。在会上，赵总首先向大家详细介绍了公司的基本情况。之后，赵总又向大家具体介绍了其公司项目运行情况、项目总投入以及未来的销售计划。他还指出，近期将会有本市财政评审团对公司进行评审，这亦是对该公司的一种肯定。我行人员针对该公司的业务情况，还贷情况做了更加具体的了解。最后，银行授信调查人员一致认为，该公司目前业务正常，未来前景广阔，对该公司的还贷能力还是比较放心的。
此次授信贷后调查很成功。授信的贷后调查与贷前调查不尽相同。贷前调查是本着对授信公司负责的原则对其进行调查、审核。而贷后调查，是在对各个授信公司在贷款一段时间后对其经营情况、还贷情况做更全面具体的了解，这更体现了银行信贷的严谨。 8.1 前几天学院领导戴培良副院长和陆建明老师来到了我们农商银行，对我们团队的16名成员进行了慰问。老师们向我们了解了银行的工作情况以及生活中遇到的一些困难，根据同学们反映下来的情况，戴院长与银行负责人进行了交流，并帮助我们解决了一些用餐和住行方面的不便。老师们希望我们们能好好珍惜这次机会，虚心、努力的向银行的工作人员学习，争取为以后立足社会打下坚实的基础。 8.2篇五：银行稽核工作总结
先套用葛优在一部贺岁电影中的经典台词：2010年过去了，我很怀念它。这一年，我和我的团队，秉乘李总简约睿智、高屋建翎式的行事风范，直接在吴总严谨务实、追求卓越管理风格的领导下，不断汲取着魏总、默总等老领导的业务经验，不断向工行的老师们请教和探讨，在内外部检查问题督改等方面圆满完成了工作任务，划上了一个比较圆句号。下面，我简要对2010年的工作做以下总结：
一、主要业务开展 用三句话来概括，就是2010年是个上会报告年，2010年是个开拓创新年，2010年是个制度规范年。
（一）2010年是个上会报告年
随着稽核体制改革的不断深化，我感觉稽核部的角色定位被行领导不断地提高。为什么这么说呢，2010年最突出的体现就是需要稽核部上会的综合材料越来越多了。我粗略地统计了一下，从年初的董事会开始，由我室或我本人参与撰写的各类董事会、行长办公会、经营分析会，或向行长单独汇报的会议综合性材料就多达10项次13份报告，平均每个月1份多，仅正文及附件总字数约13万余字，至于为写成这13万字所需要读的基础材料更是数量巨大。 《稽核部年度工作计划》，计划合计13543字，附件4532字，汇总分析量214065字，分为简约版和详细版，上了2次行长办公会并通过。
《华夏银行股份有限公司xx年年内部控制检查监督工作报告》，20389字，分为汇报版、报告版和说明，董事会通过。
《华夏银行市场风险管理审计报告》，8678字，分为汇报版、报告版和说明，董事会通过。 《华夏银行关联交易审计报告》，董事会通过。 《2010年1季度稽核监督报告》，正文6284字，附件38435字，行长办公会汇报。
《2010年1季度内外部检查问题整改情况报告》，10583字，由李总作为部分内容向吴行长汇报。
《2010年上半年稽核监督分析报告》，正文6885字，数易其稿，同时制作ppt，上半年经营分析会上宣讲，行领导好评。
《2010年上半年内部控制监督报告》，7017字，董事会通过。
《2010年度各分行突出风险问题分析报告》，11003字，准备向行领导汇报。
《2010年度市场风险稽核报告》，6300字，准备向董事会报告。
此外，还根据部领导安排，规范报告模式和要求，组织各分部向吴行长和成书记汇报区域行风险状况。
记得我曾和同事们感言，写报告我是最不怕的，但是最怕的是写上会的材料。因为，每次上会宣讲，面对的受众往往层次很高或范围很广，出现错误后其放大倍数较大，因此对工作的精准度和深度分析要求更高。短短一句话可能都会对行长或分行有很大的影响，xx年至今，这么多年，承担着稽核部大部分上会材料的组织，压力是非常之大的。可以说，每一次汇报，每一次上会，都如“过堂”一般，从材料的搜集到结构的搭建;从内容的填充到整体的润色，从撰写的角度到总体的高度，没有哪一个流程不是耗费了主撰人、协作者及各级领导的大量心血，每一份报告的辛苦写作过程都深深刻在每一个经历它从无到有全过程的参与者的心里。而2010年上会材料是尤其的多，这么多上会材料中，我不想一一道来，仅想讲印象最深的2份。
一是全年工作计划的制定。2010年工作计划，最突出的特点就是首次提出了“稽核需求”和“风险分析”的理念，并将其贯彻到各稽核办公室和各分部的思想中，落实到计划的实际编制行动中。在李总的大力肯定和支持下，我就计划的编制细节多次和吴总沟通，由于无可借鉴经验。从计划通知的下发开始，我们一步步地讨论需求调研的层面和对象（首次涵盖了总分行从行领导到柜台操作人员的各层面）、需求调研的问卷格式（分ab卷，既有选择题又有问答题）、需求报告和风险分析的方向和内容、计划主体的层次和附件的内容，每个细节和节点都设计得力求完美。当一份份需求调研问卷发给行长秘书，看到他们惊奇而赞许的目光，当一份份行领导稽核需求调研问卷返还时，读到他们或详尽或简洁的答案时，心中被稽核带给自已的快乐填满了，很有成就感。讲个小插曲，这里面效率最高的当属我们成书记，当我给刘秦送上去，还在电梯间奔波时，成书记就答完了，我和刘秦在电梯间完成了交接过程，可见主管领导对稽核工作的支持力度。当然，具体的计划编制过程就不细说了，我们的阅读量约为21万余字，这期间的加班加点和反复多次的修改到底有多少，已经记不清了，我只记得2010年的计划的编制，我的汗水和泪水并存，收获和快乐并存。在这里，我要感谢北京分部的王冬主任给我的大力支持与配合。 二是半年度稽核监督分析报告的撰写。这是我们稽核体制改革后第一次在各分行和各部门之前的亮相，是各位奋战在稽核一线同志半年来稽核监督成果的首次展示，同事们的辛苦能否得到认可，全承载在这份报告上，承载在李总那半个小时的演讲上。 为了这份报告的成功，成书记专门在一季度稽核运行会上具体讲到怎样抓住分行的特点进行描述，李总、吴总召开专门的会议布置安排，我记得在我们在下发给各分部的通知里面，传递的信息是这份报告的质量将决定着他们考核的位次。各分部都将此项工作当成大事来抓，上海分部对上海分行的分析尤其突出，孙影在整理的过程中，曾和我说，一个字都不想删，但受篇幅所限，又只能忍痛割爱。稽核部为此首次专门成立了写作班子，各室也是通力配合。现场室，将此项工作当成了当期最重要的工作为我们提供着分析素材；非现场室为我们统计各类数据；系统室将业务骨干借给我们；离任室将最突出的人员风险提供给我们。报告的内
（二）2010年是个开拓创新年
为什么这么说呢？主要是督改室从无到有，从年初摸着石头过河，到年末总结出一整套经验和机制，哪一条哪一款都是我们在部领导的启发和引导下，通过深入调研、认真分析、举一反三，由理论到实践，再由实践上升到理论的一个螺旋型提升的过程。 我们在年初就和部领导沟通督改室的整体工作思路，并不断进行修正和完善，从整改工作制度到整改标准制定;从非现场差异化督改到协同化整改机制的确定;从现场核整改到非现场督改案例分析；从问题库的建立到内外部检查对比分析。我们从督改的方向、流程、方式、方法都做了创造性的完善和改进。短短的一年的时间，现在我们可以不谦虚地说，我们室的员工都从整改督改的门外汉，晋升为整改督改工作专家了，当然专家也是有级别的，但起码我们行宇在内审培训时能做到和同业银行就督改进行交流，并得到肯定，华夏银行的督改工作也是有可圈可点之处的。在这个转变的过程中，我们也学到了很多东西：特别是我室两位年纪较小的员工，行宇从现场室过来，做过督改后更多地领会到如何在现场检查问题确认的同时就应更深层次地想到整改措施的重要性;丁鑫也从一遍遍对督改工作流程的梳理过程中，理清了当前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地记得李总给我们提的关于整改工作标准问题，要我们深入思考什么叫举一反三整改;也记得关于整改工作制度、实质性复核分析、差异化督改、协同化整改、督改案例分析等等新的督改举措都是吴总率先提出来的;记得外聘的董老师就物流金融问题的督改给我室提出了的非常具体指导意见。正是在大家的共同努力下，2010年的督改工作呈现了前所未有的新局面，突出表现在以下12个方面： 1.建立整改工作制度。这个制度是我部率先提出的，开同业之先例。 2.建立重点难点问题协同整改机制。这是我行首次在全行范围内为分行解决实际困难，系统化地解决各分行的难点问题。 3.建立差异化整改机制。这同样是前所未有的创新举措，有效地利用稽核资源，有重点地开展工作。
4.首次和专业部室联合督改。 5.首次接受北京分行、资金营运部等单位的主动沟通整改。 6.探索对分行现场整改理念的讲解、一对一专家辅导式督改等方式 7.建立日常督改与现场及离任稽核工作相结合的工作方式 8.建立非现场分析性审核与现场整改核查工作相结合的工作方式 9.建立按季度形成督改工作报告的机制 10.深化现场核查与延伸检查相结合的工作方法 11.建立现场核查与现场协调整改相结合的工作方法 12.建立针对行领导批示问题的快速反映机制 12个事项中创新类就有10项，上述工作的成效就是全年对xx至2010年度3746余个内外部检查指出问题进行了督改，综合整改率达到约94%，比xx年年度的综合整改率提高了近15个百分点，督改成效非常明显。
第11篇：银行授信审查工作总结
授信评审部
2012年工作总结 2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。
第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体
系。
2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫
切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。
首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会
改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。
其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实
情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。
再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管
理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。
同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操
作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，同时建立严格的责任追究机制。 第
二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办
法和操作流程。
企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领
导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，并建立相应的责任追究机制。 同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评
级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。
第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼
顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。
第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相
应的管理制度。
结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风
险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。
在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行
审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应的责任。
第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置
和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。
建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保
证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。
第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委
员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 -篇二：银行审批人员年度总结
银行审批人员年终总结
一、工作方面：一年来，我在授信审查员的岗位上，严格按照刘健副行长对于审查工作“独立性、严肃性、高效性”的要求，加强自己的廉洁自律意识，勤勉履职。虽然因经验和能力的问题，工作中稍有疏漏，但均能保持积极认真对待每一笔业务态度。工作中严把授信质量关，并努力增进工作效率，积极总结相关知识，立足本职、敬业爱岗、有所奉献。
今年第四季度，经过部门遴选被抽调至宁波市发改委经济调节处工作，工作期间尽职尽责，能完成上级领导布置的工作和任务，同时积极协调我行与政府机关建立良好的关系。
二、学习方面：时代在变、环境在变，工商银行的工作也在时时变化着，随着对审查工作的不断熟悉，我深刻体会到知识就是发展动力。尤其是金融业，显得更为重要。特别在我行成功转制并跨越式发展的形势下，我更是感到学习知识、更新观念的迫切性和重要性，所以在闲暇时间我努力学习新的知识，掌握新的技巧，针对业务中可能涉及的问题，领会好新的文件精神和授信政策，以适应经济和社会环境的变化，提高自己的履职能力，努力把自己培养成为一个业务全面、知识丰富的农商行员工，更好地规划自己的职业生涯。
三、工作不足：虽然这一年我基本能较好的完成各项工作，但离一名优秀员工的要求还存在一些不足之处。如未能杜绝工作中的一些疏漏，处理问题考虑不够全面，同时也应注意工作中不但要积极，更加要重视方式方法。在今后的工作中，我将进一步认真总结经验，发扬优势，克服不足，争取更大的进步。 总的来说，在过去的1年中，在领导和同事们的关心、支持和帮助下，虽未取得大的成绩，但对于我自身来说，已有了一个较大的突破，在这一年，我学习、成长了很多，在我的职业生涯中，2012年是非常重要的一年。而面对2013年，我将继续以饱满的热情，投入到工作中去，扎扎实实做好各项工作，为工商银行的发展做出自己的贡献。 2012年度本人自评为称职。篇三：银行审批人员工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名xx银行员工亲身感受了 xx银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20x x年末我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这个跨度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相关 书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从20xx年初至20xx年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性审查工作合计金额47435.2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中m级29笔、a级34笔、bbb级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金额6463.475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审批部门面对的都是行内的经营部门受理审批xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树立内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务是我作为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力帮 助经营部门x作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、专审进行汇报尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现xx银行利益的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学运用我们常 用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标如资产负债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动 计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经 营部门的同事共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、易用的设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许多工作流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更好地完成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入 的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银 行优势产品与营销”培训班上我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的 以及如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些表面的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外每 当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能在审批组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为xx地分行系统团委的宣传委员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各 类优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上 挂网站上与大家一同分享 得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作也时时变化着每天都有新的东西出现、新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面的xx 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提高自己发扬长处弥补不足。篇四：银行授信管理部经理述职报告 银行授信管理部经理述职报告
市行办公室：
我于2003年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。 2004年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。 2004年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将2004年本人主要工作汇报如下：
一、具体分管工作完成情况
全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。
审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。
二、完善基础管理工作 2004年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：
1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2004年进行了贯彻执行。
2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。
3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《xx银行xx支行2004年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。
4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。
5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《xx银行xx支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。
6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。
7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。
8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。
9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经
理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在2005年全面推行实施。
10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。
三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作 2004年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。
总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。
四、圆满完成接待上级行检查指导工作 2004年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。
五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险
通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。
组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准；提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务；对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户；响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。
坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。
六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围 2004年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。
七、承担全行客户经理组织培训工作重任 2004年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在2004年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。2005年此种培训还将深入开展下去。
八、理论体系上存在不足
1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。2003年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致2004年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行2004年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。
2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，2003年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。
3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在2003年甚至2004年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在2004年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。
九、本人对信贷风险管理工作再认识
通过学习2004年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控；二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为；三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。
本人将依据上述思想指导授信管理部管理工作，组织全行信业务审查、管理等具体工作，处理好授信管理部与经营机构关系、协调好与各职能部门关系，做行领导信贷决策参谋部作用。篇五：审查工作总结 2011年年度个人工作总结
眨眼间，2011年即将结束，回首这一年的工作，总结如下：
一、这一年里，我不断加强学习，提高政治思想觉悟和业务技能。为提高政治素质和业务技能，迅速适应新时期金融工作的需要，在实际工作中严格要求自己，努力做到大事讲原则，小事讲风格，对待同志以诚相见，共同搞好工作，在坚持经常不断学习政治的同时，我还始终不忘加强业务知识学习，作为支行信贷部的审查岗，2011年我通过竞选继续着审查岗这个岗位,对于此我熟悉而又陌生的岗位，说熟悉，是因为我之前也是从事的审查工作，说陌生，是因为信贷各项制度均在不断地健全完善，很多新的规定对我来说十分陌生。所以，在实际工作中出现的疑难问题我虚心求教，向身边的同志们学习，积极参加县行和市行组织的相关业务知识培训，我认为不懂不要紧，只要我肯学，只要我努力，一份耕耘就会有一份收获！通过学习提高了自己的思想觉悟和工作能力，有力地推动了各项工作顺利开展。
二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。作为一名审查岗，我深知身上的重担。我坚持贷款的“三查”制度和行里制定的一系列信贷管理制度，不继拓宽自己的
业务能力，不放过对xx信贷资产有风险的审查，合理地提出自己的审查意见，把握贷款发放的合法性、合规性！坚决杜绝信贷员的一些人情做法，按信贷规范操作程序办理，努力使信贷工作上规范化。同时，我也帮助信贷员整理信贷档案（一些基础资料）。我深知，审查这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成，但我坚持做到了及时完成任务，今天的事今天做，绝不拖拉到明天。
三、积极做好其他工作。除做好本职工作之外，本人服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为xx经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。在营销工作中，我继续着自己对定活期存款的兼职客户经理工作，并把它作为一项义务对待，为xx的储蓄余额增长贡献一份自己的力量。没有规矩不成方圆，我始终能够遵守行里的各项规章制度，遵守劳动纪律，平时有事很少请假，坚持小病小事不请假，并经常加班加点，从无怨言，树立良好的形象，受到领导和同志们的好评。
四、自我评价：经过一年来的努力，我在工作中取得了一定的成绩，基本能胜任此岗位，但还存在着很大的差距和不足，一是政治水平和业务技能还不能适应新形势发展的需求，二是开拓进取，创新意识不足。三是对我行新的信贷业务及知识向信贷员传达的深度不够，在新的一年 里，我要加强政治和业务的不断学习，团结同志，勇于创新，发扬成绩，吸取教训，向身边的同志学习，取长补短，增强工作能力，我相信自己能做一名合格的xx员工，当好xx的资产的看门人。
第12篇：个人贷款调查报告【银行】
个人贷款检查报告
商贷通调查报告—包**
借款品种：个人经营性循环额度贷款
借款人： 包**
借款金额：75万元
利率：基准上浮21%
期限：3年可循环额度——单笔放款期限1年，柜面放款
抵押物：上海宝山区***村*号***室（评估价值108万元）
抵押率：70％
还款方式：每月付息，到期还本
放款方式：凭他证放款
一、申请人及家庭基本情况
包**，男，1972年出生，现年38岁。拥有2家公司——
上海*****有限公司、上海**投资管理有限公司、
借款人自2005公司成立以来主要经营票务及水产业务，其中*****有限公司主要
经营水产生意包括大闸蟹的代销，材料中提供了贝荣娜的指定供货商苏州湖中岛
大闸蟹的代理合同。**投资管理有限公司主营业务以代理票务为主包括各项赛事
活动，演唱会，话剧等，年销售收入在400多万元。
二、借款人净资产情况：
1、资产：房产108+105万＝223万元
上海宝山区***村*号 面积65.18平方，市值108万元（无抵押）
上海杨浦区**路***弄**号***室，市值105万元（无抵押）
2.负债：
杨**个人信用贷款5万元
2、净资产＝资产223万元－负债5＝218万元
借款用途：用于补充其公司流动资金用途，主要用于水产行业的先期进货需求，水产行业的黄金销售时期即将到来，需要周转资金用于扩大销售规模以及用于与票务经济公司签订更多代理合同扩大票务的销售规模。
从上述数据分析：
家庭负债比例75+5万=80占家庭资产223万比例35%相对较低
借款金额75+负债5万元=80万元 占公司销售收入426万比例18%相对较低符合我行授信风险要求
因此，借款人向我行申请个人抵押经营性贷款75万元，用于补充公司流动资金。
三、还款来源：
第一还款来源——销售收入
年销售收入426万元，负债比例18%，完全有能力偿还贷款
（1） 其他还款来源——抵押物
抵押物—自有住宅上海宝山***村*号***室
由上海万千房地产估价有限公司预评估，根据当前市场公允价值给出较为适
2中的估价，同时抵押率控制在7成以下，抵押率较低。
四、
五、
结论 同意给予借款人包**个人住房抵押经营性贷款额度75万元（可循环额度），对我行业务贡献度 要求借款人在我行开立结算账户，今后主要资金来往在我行结算。 用于单位资金周转，期限3年（单笔放款期限1年，柜面放款），利率基准上浮21%，抵押物上海宝山区***村*号，抵押率70％，还款方式为：每月付息、到期还本。凭他证放款，
补充说明
1.放款前补齐**投资管理有限公司完税证明
2.**投资有限公司原名为**贸易有限公司，提供的验资报告为**贸易有限公司，
放款前补充提供工商局出具的账户名称变更通知书。
第13篇：银行个人贷款管理办法
***银行个人贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为规范***银行（以下简称本行）个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，防范风险，提高信贷资产质量，根据国家相关法律法规、银监会《个人贷款管理暂行办法》等以及本行《信贷管理基本制度》和《贷款操作规程》，制定本办法。
第二条 本办法适用于本行办理个人贷款业务操作和管理。
第三条 本办法所称个人贷款是指本行向符合条件的自然人（个人、个体工商户主、个人独资企业主、小企业法定代表人或负责人等）发放的用于个人消费、生产经营等明确合法用途的贷款。
第四条 本行的个人贷款业务品种包括但不限于：个人消费类汽车贷款、个人住房（按揭）贷款、个人商业用房（按揭）贷款、个人抵（质）押循环额度贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款、个人全额存单质押贷款、下岗失业人员小额担保贷款。
第五条 在办理个人贷款业务时应坚持“以抵（质）押贷款为主、保证贷款为辅、限制发放信用贷款”的原则，并严格审查借款人信用记录。
第二章 贷款对象及条件
第六条 贷款对象：具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
第七条 借款人应具备的条件：
（一）借款用途明确合法；
（二）借款申请数额、期限合理；
（三）借款人具备还款意愿和还款能力；
（四）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（五）能够提供具有代偿贷款本息能力的担保；
（六）本行要求的其他条件。
第三章 贷款期限和利率
第八条 贷款期限。个人贷款期限一般根据借款人的申请、收入状况、贷款用途、资金周转情况确定，结合不同的贷款种类，执行以下期限：
（一）个人消费类汽车贷款期限不超过5年；
（二）个人住房贷款期限最长不超过30年；
（三）个人商业用房贷款最长不超过10年；
（四）个人经营贷款期限最长不得超过3年；
（五）个人全额存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日最近的确定贷款期限；
（六）下岗失业人员小额担保贷款期限最长为2年。第九条 贷款利率。个人贷款的利率、复息和利息计收方法按照中国人民银行的有关规定执行。
第四章 借款受理
第十条 借款人向本行提出借款申请时，必须有明确合法的借款用途，同时提交包括借款金额、用途、期限、还款来源保证等主要内容的借款申请书和申请资料。
第十一条 借款人资格审查。信贷业务经营单位接到借款人借款申请后，必须严格审查借款人资格，借款人应符合本行《信贷管理基本制度》规定的条件和要求。
第十二条 借款申请人有下列情况之一的，不宜受理借款申请：
（一）有贷款逾期、欠息、不良记录；
（二）连续两年亏损，无扭亏项目和可行计划；
（三）产品积压、陈旧、销售渠道不畅；
（四）卷入重大经济纠纷，因偷税受过行政处罚的；
（五）担保人不具有代偿能力或抵押物、质押物短期不易变现的；
（六）不宜受理借款申请的其他情形。
第五章 贷款调查
第十三条 信贷业务人员调查。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
对提供的借款人、保证人、抵（质）押物等相关资料，信贷业务人员应逐项实地调查、核实，进行报表与实际帐目核对。
第十四条 严格执行贷款面谈、面签制度。通过面谈、面签制度，有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力。
（一）对通过电子银行渠道发放的低风险个人全额存单质押贷款的情形，可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。
（二）除电子银行渠道办理的贷款，必须要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。
第十五条 对借款申请经审查符合要求的，方可进入贷款调查程序。
第十六条 借款人向本行申请个人贷款必须提供有效、足值的担保。担保可采取抵押、质押、保证或组合的方式。
第十七条 借款人以保证方式提供担保申请借款的，保证人必须是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人。保证人必须符合本行要求的所担保贷款种类的保证人资格。
本行只办理连带责任担保的个人贷款业务。
第十八条 采取抵押方式申请借款的，抵押物应符合易保管、易保值、易变现原则，同时应重点调查产权归属、现行状态和是否属于禁止抵押财产等。
第十九条 借款申请人或第三人有处分权的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他地上附着物；
（二）国有建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开竞价等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第二十条 借款人或者第三人有权处分的下列权利可以质押：
（一）银行汇票、支票、本票；
（二）债券、存款单；
（三）仓单、提单；
（四）依法可转让的基金份额、股票；
（五）依法可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（六）应收账款债权；
（七）法律、行政法规规定可以质押的其他财产。第二十一条 不能抵押的财产：
（一）土地所有权；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；
（五）依法被查封、扣押、监管的财产；
（六）乡（镇）、村企业的集体土地使用权不得单独抵押。以该类企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权应同时抵押；
（七）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。第二十二条 收集、整理贷款资料。信贷业务人员在贷款调查过程中，应按照规定充分收集相关资料，保证贷款资料的合法性、真实性、完整性。
第二十三条 撰写调查报告。信贷业务人员根据调查情况，对申请人的基本情况、财务状况、银行及商业信誉、借款理由及还款来源、保证人或抵（质）物状况、贷款风险及可控程度进行分析，提出拟发放贷款金额、期限、利率等具体意见，形成书面调查分析报告。
第二十四条 提交部门负责人审查。部门负责人接到信贷业务人员提交的贷款资料后，应进行认真、细致的审查，并在调查分析报告上签字认可。
第六章 贷款审查
第二十五条 本行贷款审查分为：贷款初审和贷款复审。 第二十六条 贷款初审和合规性审查。信贷业务经营单位在完成全部调查程序后，提交总行个人信贷业务管理部门进行初审、审查。个人信贷业务管理部门审查后，出具初审、审查意见，审查人员和部门负责人签字认可。
第二十七条 贷款复审。个人信贷业务管理部门初审、审查后，将初审意见和全部贷款资料提交风险管理部门进行复审，进行风险因素分析与提示，并出具复审报告，明确提出贷款金额、期限、执行利率等意见。 第二十八条 合法性审查。对提交风险管理部门复审的个人贷款，须进行合法性审查的，由本行法律审查部门进行合法性审查，并出具法律意见书。
第二十九条 按本行相关规定提交信贷审查委员会（以下简称“贷审会”）审议。
第七章 贷款审批
第三十条 对经过贷审会审议通过的个人贷款（包括在有权审批人授权范围内的贷款），有权审批人在授权权限内逐级进行审批。
第三十一条 对经审贷会审议未通过的贷款，任何单位和个人无权发放。
第八章 贷款发放与支付
第三十二条 对同意发放的个人贷款，由信贷业务经营单位负责按照统一制式的合同文本，签订借款、保证或抵（质）押合同，协同跟踪办理相关登记手续。
第三十三条 合同生效后，由信贷业务经营单位负责贷款发放和监督使用。
第三十四条 本行设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。同时，在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。
第三十五条 本行个人信贷业务管理部门设置贷款支付审批岗（是否改为）本行设立个人贷款支付审批部门或岗位。个人贷款资金采用受托支付方式向借款人交易对象支付的，由本行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
第三十六条 有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可以采取借款人自主支付方式：
（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；
（四）法律法规及本行制度规定的其他情形。
第三十七条 个人贷款支付实行分级审批支付的原则。
第九章 登记备案
第三十八条 对发放的各类个人类贷款，信贷业务经营单位要进行信贷系统录入，并逐笔登记，分类归档。
第三十九条 信贷业务经营单位在全部贷款手续办理完毕后，须将全部贷款资料提交相应信贷管理部门或岗位进行入帐前审查、（是否删除）登记备案。
第十章 贷后管理
第四十条 每笔个人贷款业务发放后，信贷经营机构应将抵（质）押品及整理齐全的贷款资料档案及时移交本行抵（质）押品及档案管理人员统一管理。
第四十一条 贷后管理的方式。信贷业务经营单位可采取现场检查或电话联系的方式进行，同时做好检查记录及登记，每季度提交书面贷后检查报告一并入档。
第四十二条 贷后检查频率：
（一）对除下岗失业人员小额担保贷款以外的各类贷款每季度检查不少于一次；
（二）对下岗失业人员小额担保贷款，在贷款期限内的贷后检查每年不少于一次；
（三）对发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。第四十三条 贷后检查要求：
（一）信贷人员必须按规定进行贷后检查，撰写贷后检查报告；
（二）贷后检查报告的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。在检查中发现影响贷款安全的问题，必须对问题进行分析，并提出建议或处置意见；
（三）在贷后检查工作中，如发现风险或影响我行信贷资金安全的问题，信贷人员必须以书面形式及时向本单位负责人报告，单位负责人接到报告后，必须在2个工作日内进行落实，并将风险状况和处置意见以书面形式报告总行风险管理部门。
第四十四条 贷后检查的一般内容：
（一）借款人是否按照约定的用途使用贷款；
（二）借款人的工作情况、收入/经营情况、家庭情况及其他可能影响借款人偿还贷款的情况；
（三）担保人的单位、住址、收入状况是否有变动；
（四）抵（质）押物状况；
（五）本行《贷后管理办法》规定的其他内容。
第四十五条 借款人存在下列情形之一的，应将其列入不良记录客户名单，并通过各种手段提前收回贷款：
（一）未经本行同意擅自处理抵（质）押物；
（二）存在欺诈行为；
（三）通过各种形式逃废银行债务；
（四）改变贷款用途；
（五）本行认定的其他情形。
第四十六条 对出现上述情形或存在合同约定的其他违约行为的借款人，应采取以下处理措施：
（一）要求借款人提前归还贷款本息；
（二）告知保证人，由其协助督促借款人还贷；
（三）与借款人或抵（质）押人协商，处置抵（质）押物；
（四）其他措施。
第四十七条 个人贷款的催收和展期按照本行《贷款操作规程》的相关规定执行。 第四十八条 贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利率根据新的期限档次利率确定，且利率浮动水平原则上不得低于原贷款利率浮动水平。
第十一章 贷款授权
第四十九条 本行授权个人信贷业务管理部门（这里应是一个专门的部门）对全行个人贷款业务进行管理。
第五十条 经本行授权后，受权贷款机构可按照授权范围及贷款程序办理相应的个人贷款业务。
第十二章 风险控制
第五十一条 个人贷款业务实行双人调查制。每笔贷款必须由两名以上（含）信贷人员同时实地进行调查，其中一人为主调查人，另一人为从调查人，在客户提供资料的复印件上为两人签字。
调查人员调查后形成的调查报告必须经信贷业务经营单位负责人审查签字。
第五十二条 对借款人所在行业或单位信誉度较差、影响借款人还款能力的，应不予新增贷款。 第五十三条 信贷业务经营单位发放的个人贷款不良率超过本行规定时，个人信贷业务管理部门应立即停止其新增个人贷款投放，待不良贷款化解后，视情况恢复其放款权。
对单项贷款品种，全行不良率超过规定比例，应及时制定整体不良贷款化解措施压缩到规定比例之内。
第十三章 罚 则
第五十四条 对违反本行相关信贷规章制度的信贷人员，将按照本行《授信业务责任认定及追究办法》、《员工违反规章制度处罚规定》及其他相关规定追究有关人员的责任。
第五十五条 对个人贷款风险加大，相应管理部门不及时采取措施或措施不力，导致风险不能得到有效控制的，视情节追究其负责人的责任。
第五十六条 对在工作中勤勉尽职的信贷人员，经尽职评价和责任认定后可免于追究责任。
第十四章 附 则
第五十七条 本办法由本行制定、解释和修改。
第五十八条 本办法自董事会审议后下发之日起执行。
第14篇：银行个人贷款调查报告
附件1-
2XXXXX农村信用合作联社
“XXXXXXX贷款”调查报告
一、基本申请信息
二、业务信息
调查人签字：年月日
家庭资产负债表
偿还能力测算表
第15篇：银行个人贷款申请书
中国银行 分（支）行：
本人系 （单位）人员 ，现任职务 ，家庭平均月收入 元，为购买 （公司）开发的商品住房（商铺） 套， 房产编号为 ，特向贵处申请住房（商铺）按揭贷款 万元，期限 年，并同意以所购房产抵押给贵单位（行），作为偿还与贵单位（行）签定的借款合同项下借款保证；同意贵单位（行）通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款（不含公积金贷款）所购的第 套住房。本人按照贵行要求在所在分（支）行开立了还款帐户，帐号为 ，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息（包括逾期利息及罚息）；如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料；如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位（行）的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。
申请人（签字及手印）：
有效身份证号： 年 月 日
第16篇：银行个人贷款保证书
保证书
xxx农村信用合作联社：
姓名：为本单位：正式在编人员 □合同工 □临时工 □、
本单位同志的每月工资元大写元、年合计工资元大写元、保证人大写整元整、期限月 借款人按合同到期期间没结清本金和利息、本单位负责扣工资结清本金和利息。如调岗、离岗本单位负责结清本金和利息。
负责领导（签名） ：
负责会计（签名） ：
财务章子（公章） ：
年月日
第17篇：山东省银行从业《个人贷款》：商用房贷款审查模拟试题
山东省2017年银行从业《个人贷款》：商用房贷款审查模
拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告
2、在合同的履行中，先履行债务的当事人，在下列哪种情形下不可以终止先履行债务的义务__ A．对方经营状况严重恶化 B．丧失商业信誉
C．董事长去世但公司运营正常 D．转移资产
3、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。A：准确性原则 B：法人并表原则 C：有效性原则 D：可比性原则 E：重组
4、下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是__。
A．前者的申请对象范围更广 B．前者贷款利率较高
C．后者是一种委托性个人住房贷款
D．后者的信贷风险由商业银行自身承担
5、中国银行业协会的最高权力机构是__。A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长
6、我国的货币市场不包括__。A．银行间债券回购市场 B．银行间同业拆借市场 C．票据市场 D．资本市场
7、某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法__。A．违反劳动纪律 B．较隐蔽，不易被发现 C．违反内幕交易原则 D．符合风险提示原则
8、以下哪一种风险不属于非系统风险 A．利率风险 B．信用风险 C．经营风险 D．财务风险
9、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款
10、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练
11、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A．耐用品订单 B．工业生产 C．外汇储备
D．采购经理人指数
12、定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是__。A．流动性高；收益率高 B．流动性高；收益率低 C．流动性低；收益率低 D．流动性低；收益率高
13、以下不属于货币市场的是__。A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场
14、以下业务中包含了期权性风险的是__。A．活期存款业务
B．房地产按揭贷款业务
C．附有提前偿还选择权条款的长期贷款 D．结算业务
15、以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是__。A．公共事业费 B．租金支出 C．汽车贷款
D．汽车和其他支出
16、在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件，以下不属于该事件的是（）。
A．市场对商业银行的盈利预期
B．商业银行影响客户或公众的政策性变化 C．市场利率短期内剧烈波动
D．监管机构责令整改的不利信息和事什
17、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。 A．折旧后的价值 B．监管价值 C．账面价值 D．现值
18、下列不属于贷前调查方法的是__。A．委托调查 B．现场调研 C．突击调查 D．搜寻调查
19、在流动资金贷款中，__是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息的形式。
A．流动资金整贷整偿贷款 B．流动资金整贷零偿贷款 C．流动资金循环贷款 D．法人账户透支
20、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为__。A．17.5% B．17% C．35% D．20%
21、__承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A．股东大会 B．董事会 C．监事会 D．董事长
22、在银行代理理财产品销售的基本原则中，__原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。A．适用性 B．匹配性 C．谨慎性 D．客观性
23、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是__。A．李女士，50周岁 B．关先生，55周岁 C．小张，18周岁 D．王女士，59周岁
24、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心__。A．应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息 B．不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 C．可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D．检查个人信用信息报送的程序
25、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是__。
A．信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差
B．总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得 C．总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加 D．信用价差增加表明贷款信用状况好转
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、存款是__。
A．银行对存款单位或储户个人的负债 B．银行最主要的资金来源 C．银行最主要的利润来源 D．银行的传统业务
E．银行与客户之间的委托代理行为
2、通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的__。A．注册资本 B．经营范围 C．纳税情况 D．经营业绩 E．经营期限
3、一般情况下，借款人的还款来源包括。A：现金流量 B：资产转换 C：资产销售
D：抵押物的清偿 E：重新筹资
4、个人住房贷款的对象应满足的条件包括__。A．具有完全民事行为能力
B．具有合法有效的身份或居留证明 C．具有稳定的经济收入
D．具有合法有效的购买住房的合同
E．有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人
5、银监会的监管措施包括__。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况
6、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小
7、商业银行的核心资本包括（）。A．经济资本 B．权益资本 C．公开储备 D．会计资本 E．未公开储备
8、以下关于历史模拟法的缺陷的论述，不正确的是（）。
A．单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动 B．风险度量的结果受制于历史周期的长度 C．以大量历史数据为基础，对数据依赖性强 D．存在相当程度的模型风险
9、下列属于直接融资行为的是__。
A．何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算
B．A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份 C．A公司通过融资机构向B公司借款600000元 D．何某通过金融机构借入资金120000元
10、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。
①不打听与自身工作无关的信息；
②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；
③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：
④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。 A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④
11、作为理想产品，证券投资基金的特征是__。A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强
E．基金财产具有独立性，安全性高
12、根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措施主要是__。A．代位权
B．先履行抗辩权 C．不安抗辩权 D．撤销权
E．同时履行抗辩权
13、某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元；利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为（） A．6 B．7 C．9 D．10
14、关于连带责任保证和一般保证，下列说法不正确的是__。A．两者是保证的两种不同类型，其承担的法律责任不相同
B．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，但不可以要求保证人在其保证的范围内履行责任 C．一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任
D．一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况后，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任
15、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，__。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户
16、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是（）。
A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易 B．合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强
C．交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险 D．保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性
E．履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高
17、法律风险的表现形式包括（）。
A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B．金融合约条款设计不周密
C．法律法规跟不上金融创新的步伐
D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁
18、加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础是__。A．分段管理信贷档案 B．专人负责信贷档案 C．按时交接信贷档案
D．规范地记录、保管和使用信贷档案
19、个人住房贷款贷后检查的对象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．担保人 D．质押物
E．合作开发商及项目
20、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向__申请采取财产保全措施。A．人民法院 B．商业银行 C．工商局 D．税务局
21、以下各项风险中，不属于信用风险的是__。A．借款人的还款能力风险 B．借款人的还款意愿风险 C．借款人的欺诈风险
D．借款合同不合规范风险
22、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）． A．国家发行的金融债券利息 B．从股份公司取得股息 C．企业集资利息 D．银行存款利息
23、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业
24、贷款人的义务包括__。
A．在委托贷款中，给委托人垫付资金
B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款 D．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
25、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有
第18篇：个人贷款审查审批基本要点
个人信贷业务（授信）审查基本要点
一、信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
（一）借款人、担保人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效。
（二）贷款行内流转资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理。
二、借款人主体资格及基本情况审查
（一）借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内。
（二）借款人经营企业股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰。
（三）借款人、所经营企业主要股东、法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。
三、贷款政策符合性审查
（一）贷款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等；
（二）借款人准入及贷款用途是否符合我行区域、客户、行业、产品等信贷政策。
（三）贷款（授信）额度核定、利率定价、期限、支付方式等是否符合我行信贷政策制度。
四、财务因素审查 主要审查借款人财务情况的完整性、真实性和合理性。特别要重视通过财务数据间的比较分析、趋势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，并尽量通过收集必要的信息，查证客户提供的财务信息的真实性、合理性。
五、非财务因素审查
主要包括借款人经营企业的性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品和生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。
六、担保审查
审查保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性，并确认保证人担保额度。
七、充分揭示信贷风险
（一）分析、揭示借款人的收入风险、经营管理风险、市场风险及担保风险等。
（二）提出相应的风险防范措施。
八、提出贷款（授信）方案及结论
在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。
个人信贷业务（授信）审批基本要点
一、贷款（授信）对象
审批中应明确给予授信的主体对象应为符合规定条件的自然人。
二、贷款用途
贷款应有明确、合理的用途。贷款审批人员应分析贷款（授信）申请方案所提出的贷款用途是否明确、具体。贷款项下所经营业务应在法规允许的经营范围内，并落实相关交易协议或合同。如交易对手为借款人的关系人，应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构交易骗取银行贷款。应结合分析借款人所经营企业财务结构，以及实际经营资金需求，防止贷款资金被挪用。
三、贷款金额
贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，确保需求合理，风险可控。
四、贷款期限
贷款期限首先应符合相应贷款品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到帐时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。
五、贷款利率
首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及我行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，并体现收益覆盖风险的原则；最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。
六、担保方式
首先，所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规章规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处臵权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批同意，已按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记，并确认保证人担保额度；其次，担保应具备足值性，保证人应具备充足的代偿能力，抵（质）押品足值且易变现；再次，所采用的担保还应具备可控性，并应在担保项下拥有对借款人、担保人相应的约束力，对保证人或抵（质）押品具有持续监控能力；最后，担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。
七、发放条件
应明确授信发放的前提条件，以作为放款岗位放款审查的依据。
八、支付要求
应根据国家法律法规要求和我行政策要求，视不同情况采取受托支付或自主支付。
九、贷后管理要求
可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求。如就贷后走访客户的频率，需重点监控的情况及指标、获取信息的报告反馈等事项提出具体要求。
第19篇：流动资金贷款审查
关于xxx公司申请流动
资金贷款（授信）的审查报告
一、贷款（授信）方案和授信情况
（一）贷款（授信）方案。主要阐明上报单位同意的贷款（授信）方案，包括金额、用途、期限、利率、担保方式、保证金比例、还款方式、集团客户额度切分等。
（二）授信情况。主要说明申请人在他行和我行的授信及使用情况
1、借款申请人在他行授信及用信情况。包括在他行的授信额度、用信额度、信用状况。
2、借款申请人在我行授信、用信情况。包括在他行的授信额度、用信额度。
3、单户和集团客户授信用信是否超比率的审查内容。
二、贷款（授信）资格审查
主要从申请人性质、相关证照的有效性（营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡等是否办理年审）、诚信状况（包括不限于是否有不良记录、或对不良贷款作出可行的还款计划等方面）对申请人主体资格条件进行详细审查和说明。
三、贷款（授信）业务可行性审查
通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。
（一）经营情况。综合调查报告中阐述的行业分析和申请人经营状况，补充分析申请人经营行业发展趋势等相关内容。
（二）财务分析。对申请人的相关偿债指标、盈利指标、营运指
标、现金获得能力测算和分析进行审核，对报告未涉及但可能影响信贷资金安全的相关指标进行补充测算和分析说明。以风险把控的角度对信贷资金安全情况进行审查分析。
（三）信贷资金安全性审查。结合调查报告中流动资金用途、借款原因、额度合理性等方面进行补充审查分析。
1、信贷资金用途审查。结合资金使用背景，就资金投入的方案、融资方案、融资能力进行合理性补充审查分析。
2、额度合理性审查。对申请资金额度的测算进一步审查，结合自有资金情况，预测信贷资金是否与申请人的生产经营情况相符。
（四）还款来源审查。主要针对调查报告当中还款来源调查预测情况进行审查分析，着重分析实现预测收益的可能性，分析还款计划的可行性和贷款期限的合理性。
（五）担保情况审查。内容包括：
1、抵（质）押方式的，审查抵（质）押物的权属状况、价值是否充足、处置变现能力、担保率等情况进行详细审查和说明；
2、以保证方式的，审查保证人的主体资格、保证能力、保证意愿等相关情况进行审查和分析。
四、贷款（授信）资料完整性审查
对贷款（授信）业务上报单位提供的申请人基本情况资料、财务资料、担保资料、还款来源和其他必须提供资料的完整性进行概括说明，根据需要提出材料补充意见和要求。
五、贷款（授信）流程合规性审查
（一）根据本行的贷款操作规程或管理办法规定，审查上报业务自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间是否符合要求；
（二）审查上报业务是否符合本行信贷授权规定。
六、风险分析
（一）根据需要，以不同角度补充分析申请人行业风险、经营风险、管理风险和信用等风险情况；
（二）从本行信贷业务行业结构、期限结构等方面进行审查分析；
（三）针对风险情况提出风险防控建议。
七、审查结论
1、对本次申报的贷款（授信）业务出具明确的意见，包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式、保证金比例和还款方式等；
2、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。
审 查 人：
年月日
第20篇：贷款信托 审查
基本要素审查
（1）资金使用方主体资格审查、经济评价；
（2）如果有第三方提供信用担保的，对担保方进行主体资格审查、经济评价；
（3）项目资料审查。
公司法律合规部门审查基本要素是否完备、拟开展贷款项目是否合法合规以及信托文件是否完备与合规。
公司决策机构重点审查以下内容：
1、拟开展贷款项目是否合法合规；
2、拟开展贷款项目的综合收益；
3、拟开展贷款项目的风险防范措施是否到位；
4、其他需要审查的内容；
5、公司决策机构审查通过后，在项目审批单上签署意见。
------- 具体审查要点：
一、借款合同订立前的主体资格审查
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款合同的订立，同样要采取要约、承诺方式。一份合法有效的借款合同，应符合《民法通则》第五十五条规定的条件，即：
一、行为人具有相应的民事行为能力;
二、意思表示真实;
三、不违反法律或者社会公共利益。
其中第
二、三条件侧重于对合同双方对合同内容的规定，第一条件是关于合同当事人主体资格的规定，借款合同当事人的民事行为能力直接关系到借款合同的效力。在贷前对借款人的主体资格进行审查是银行等金融机构决定是否发放贷款的前提条件。借款人主体可以分为法人(主要为公司)其他组织及自然人。
对法人及其他组织类借款人主体资格审查的重点是其主体资格的存续情况(主要依据是否参加工商年检来判断其继续经营资格和存续状态)偿债能力、商业信誉。
在以自然人为借款人的个人信贷借款合同中，银行应首先通过有效身份证明、印章等核实签约人是否为借款人本人。已满18周岁，精神正常，能够完全辨认自己行为及其后果的自然人具有完全民事行为能力。具有中国国籍的港澳居民，其借款主体资格不存在法律障碍。为确定港澳居民的国籍，对港澳居民申请贷款的，应当由当地的律师事务所出具身份公证。
在实际操作中，不能仅考查借款人是否有工商机关颁发的营业执照，而应做全面细致地审查。这里有两点应当特别注意。——是要进行主体资格的真伪辨别。个别企业法人的营业执照牌子很吓人，如“中美合资x x有限公司”，其实所谓外资是虚的。还有“x x集团”，其实是——个松散型的经济联合体。如被国家审计署是审计发现的骗贷企业“华光集团”就属这一类。“华光集团”由冯明昌的装饰材料厂等10多家小厂拼凑而成的。“华光集团”从1990年至2003年8月向中国工商银行海南支行等7家金融机构累计借款1125笔，计人民币105亿元。“华光集团”业主冯明昌涉嫌诈骗银行贷款，造成银行和财政资金损失20多亿元人民币。对此类拉大旗作虎皮的企业法人，审查其主体资格时不仅要审查营业执照的真伪性，更应深入实际做全方位的审查。二是要进行主体资格是否存续的审查。从某种意义上讲，这是一种动态的审查。主要审查法人在名称变更、法定代表人变更、经营场地、经营范围变更登记后，是否有逃废银行债务的行为。有的企业法人
变更名称登记后不理旧账，再加上债权人疏于管理，使债权超过了诉讼时效，令债权人有法难依。还有一种情况，是原债务人通过工商部门注销了原企业，债权人没有及时发现，承接查询的当事人也未认真核查清企业主体资格的存续情况，结果导致上当受骗。北京嘉华律师所在2001年7月代理河北三河燕化公司法律咨询事务时，因未查清紫宸苑住宅小区真正开发商的主体资格，结果给客户造成经济损失1亿元。2005年元月被北京市二中院一审判令赔偿客户损失800万元，并返还100万元律师费。
二、对担保贷款合同的审查
以贷款方式运用信托资金的，应注意采取以下风险控制措施：
（一）抵、质押业务应由信托经理亲自办理并领取《他项权证》或《抵质押证明书》；
（二）以土地使用证或房产的抵押方式发放贷款的，应当严格落实土地使用证或房产的抵押权，防止抵押权落空，形成不可预见的贷款风险。因信用担保进行贷款申请的，应评估担保人的担保能力并在项目可行性报告中有所表述；担保能力较差的，应要求承贷人引入独立的商业担保；
（三）办理房屋抵押，如有房屋出租事实的，应由抵押方提供租赁在先的事实以及抵押人已将本次抵押告知承租人的书面通知；
（四）办理抵押事宜，以自然人财产设定抵押的，需要抵押人提供其本人及配偶的有效身份证件及同意为主合同提供抵押担保的书面文件；
（五）办理质押事宜，以单位定期存单质押的，应要求质押方提供开户行证书、定期存单复印件、单位定期存单确认书等相关材料；
（六）信托期限内，信托经理应根据信托文件的约定切实履行受托人的管理责任，严格按照信托文件的约定进行信息披露。
(一)对《抵押担保借款合同》进行审查。应注意以下几点：
一是审查《抵押担保借款合同》的登记情况。根据《担保法》第41条、第42条、第43条的规定，办理《抵押担保借款合同》必须到有管理权限的机关进行登记，以便公示于众。办理了登记的《抵押担保借款合同》是生效的合同，不办理登记的《抵押担保借款合同》属抵押未生效合同，该类合同不得对抗第三人的债权主张。
二是要审查抵押物的评估价值是否大于借款金额，抵押物评估价值如果小于借款金额就起不到全额担保的作用。再就是要审查抵押物是否属于抵押范围之内。不属于抵押范围之内的抵押物，则属于不能生效的抵押合同。如有的企业用学校教室做抵押物，《担保法》规定不允许用学校、幼儿园、医院等公益事业的财产做抵押，所以该项抵押属无效抵押。还有的企业用“提单”做抵押，《担保法》规定“提单”是质押物而非抵押物(抵押人应在二分之一的范围内对债务人不能清偿的债务承担赔偿责任。依据：《担保法》第 37条，《担保法司法解释》第7条、第 48条)，所以该项抵押也不能生效。
三是要审查抵押物的存续和保值问题。《担保法》第51条规定“抵押人的行为是以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。”该条规定赋予了抵押权人保护抵押物的权力。我们在审查抵押物时，一方面要审查抵押物的存续状态，是否有损毁或转让的事实。另一方面更要审查抵押权人对抵押物在发生毁损转移灭失情况下，债权人监督权力的行使问题。如果抵押权人明知抵押物处于损失状态，而采取不作为的态度，则应承担相应的过错责任。
(二)对保证担保合同的审查。保证担保合同也存在《担保法》生效前后的区别刘待问题。《担保法》生效前①保证合同有效，但保证人在贷款到期后曾书面要求债权人对借款人提起诉讼，而债权人在收到书面通知后一个月内未起诉的，保证人不承担责任(依据：法发[1994]8号第11条)。②保证合同有效，但没有约定保证期间或约定不明的，则保证人在诉讼时效的2年内应承担保证责任。
《担保法》生效后①有效保证的借款人在保证期间或保证债务诉讼时效期间内进人破产程序，且债权人已申报债权的，如未在破产程序终结后6个月内向保证人主张权利，保证人免责(依据：担保法司法解释第44条，法[2002]144号文第2条)。②有效的—般保证，债权人未在法定或约定的保证期间届满前对借款人提起诉讼或申请仲裁的，保证人免责(依据：《担保法》第25条)。③有效的连带责任保证，债权人未在法定或约定的保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，保证人免责(依据：《担保法》第26条)。根据以上规定，审查者应审查债权人的工作责任是否认真，是否及时行使了自己的权力。
三、关注涉诉问题，防止资产流失的审查
债权人不仅要通过诉讼途径解决债权的实现，而且要关注债务人是否存在涉诉事实，是否已影响到了债权人的利益问题。以下2个问题值得关注。 一是债权人咱得罪债务人，不愿通过诉讼途径回收欠款；怕法院个别人员不秉公执法，不愿涉诉；怕诉讼成本高，用时长，收不回欠款反而得罪了债务人。由于以上顾虑，往往使追索欠款错失良机，把一些通过诉讼可追回的欠款变成不受法律保护的债权。
二是债权人不熟悉法律或者漠视法律，对债务人的涉诉情况不了解、不参与、不重视，因而丧失丁债权权利。如有的债务企业已进入破产程序，公告期已过，而债权人尚不知晓债务企业发生了什么事。待债务清偿完毕后，事后才找法院，这时
法院也爱莫能助。
三是债权人不注重法律程序。如某银行虽然通过诉讼途径打赢了官司，但在法定时间内不去向法院申请执行，结果使应当到手的财产因无知而无法拿到手。
四、对债务人资产占有的权属、性质、管理现状的审查
债权人经常地对债务人资产状况及管理现状的跟踪调查，是保证债权安全的措施之一。一些债权人眼睛只盯在报表和数字上，却忽略了对债务人实际状况的调查，从而给逃废债务者有了可乘之机，审查债务人的状况应注意以下几点。
—是要查清债务人企业的性质，是国有还是集体或者是其他性质经济组织。国家在经济体制改革中，行动快、变化大，如果债权人忽略了这一点，很容易使债权悬空。如
—些基层供销社企业，原来是集体性质企业，在经济体制改革中，许多供销社都划归个人经营，而营业执照并没有改变，但改制后的企业不承担原企业的债务，从而使银行的债权无人承担。
二是要对债务人的管理现状进行跟踪调查。调查的侧重点是债务人资产的权属是否改变?债务人的偿债能力有多大?债务人的资产是否存在物上优先权的问题?债务人的管理状况如何?债权人对以上问题搞清了、掌握了，就等于掌握了回收债权的主动权。
三、贷款用途审查
流动资金贷款不得用于进行固定资产和股权投资。
四、还款方式合规审查
103号文等法规，每年至少还款2次，利随本清。
