XX财产保险股份有限公司合规政策
第一章 总则
第一条 制定目的和依据
为保障XX财产保险股份有限公司（以下简称“公司”）依法合规经营，建立公司有效的合规风险管理机制，根据《保险法》、《保险公司合规管理指引》和其他相关法律法规，以及《XX财产保险股份有限公司章程》，制定本合规政策。
第二条 适用范围
本合规政策适用于公司各级机构及其员工和营销员。
员工指所有与公司存在长期或临时劳动关系的个人。
营销员指所有取得中国保险监督委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，在公司授权的范围内代为办理保险业务，并收取佣金的个人。
第三条 合规、合规风险及合规管理定义
合规是指公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
合规风险是指公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
第四条 合规目标
公司合规管理的目标是：通过有效的合规管理，营造合规人人有责、主动合规和合规创造价值的合规文化，及时识别、防范和化解合规风险，确保公司的经营管理活动遵守合规法律、规则和准则，最大限度地减少公司的经济损失，维护和不断提升公司的良好声誉，从而践行“化险为夷，补天爱人”的企业精神，充分体现“为社会、客户、员工和股东创造更大价值，赢得市场尊重和社会认同”的公司使命，把公司建设成为信誉卓越、经营稳健、具有社会责任感和长期投资价值的金融服务机构。
第五条 合规文化
合规人人有责、合规从高层做起、合规创造价值是公司倡导的合规文化。
公司应积极倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化作为公司企业文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从公司管理层做起，管理层的言行应与公司的合规目标以及公司宗旨、精神相一致。管理层应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第六条 合规政策基本原则
本合规政策遵循以下基本原则：
（一）诚信和良好声誉是公司的重要资产
诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容，是公司的重要资产，公司致力于维护其诚信和正直的良好商誉。
（二）管理层是遵循合规政策的权责单位
管理层是遵循合规政策的全责单位。在合规管理部门和相关合规管理人员的协助下，各级管理层负有严格遵守和实施合规政策的责任。
（三）合规是所有员工和营销员的义务和责任
每一位员工和营销员，不论其任何职位，应在其管理层及合规管理人员的指导下履行其合规职责。
（四）所有层级都应当建立有效的合规管理组织
管理层应当在其负责的机构范围内负责建立有效的合规管理机构或合规管理岗位，配合合规管理所需要的合格人员和充足资源。
（五）各级合规管理机构或合规管理岗位应定期提供合规报告
合规管理机构或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理机构或合规管理岗位提供半年度、年度合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。
（六）合规政策是最低行为标准
合规政策是公司各级机构及其员工和营销员应遵守的最低行为标准。公司各机构鼓励员工、营销员以高于合规政策的标准要求自己。
第二章 合规职责 第七条 董事会的合规职责
公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：
（一）审议批准合规政策,监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估;
（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；
（三）根据总裁提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；
（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；
（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；
（六）公司章程规定的其他合规职责。 第八条 董事会审计委员会的合规职责
公司董事会审计委员会履行以下合规职责：
（一）审核并向董事会提交公司年度合规报告；
（二）定期审查公司半年度合规报告；
（三）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；
（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。 第九条 监事会的合规职责
公司监事会履行以下合规职责：
（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况；
（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；
（三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；
（五）依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；
（六）公司章程规定的其他合规职责。 第十条 总裁的合规职责
公司总裁履行以下合规职责：
（一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；
（二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行;
（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；
（四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、半年度合规报告；
（五）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；
（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。 第十一条 合规负责人的合规职责
合规负责人是总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。公司合规负责人对总裁和董事会负责，并履行以下职责：
（一）制订和修订公司合规政策并报总裁审核；
（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；
（三）在董事会和总裁领导下，制定公司年度合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；
（四）定期向总裁和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总裁和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；
（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；
（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。 第十二条 合规管理部门的职责
合规管理部门履行以下合规职责：
（一）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；
（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；
（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；
（四）撰写年度、半年度及其他合规报告；
（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；
（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；
（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；
（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；
（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；
（十）董事会确定的其他合规管理职责。 第十三条 各级分支机构负责人的合规职责
各级分支机构负责人对于本级机构经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。
各级分支机构负责人履行以下合规职责：
（一）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下年度公司合规风险管理计划；
（二）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告。
第十四条 各部门负责人的合规职责
总公司各部门负责人和各级分支机构的各部门负责人对本条线范围内的经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。
第十五条 各级合规风险责任人的合规职责
总、分公司各部门和公司各级分支机构的合规风险责任人应当协助本机构、本部门负责人开展合规工作、控制合规风险，对本机构、本部门的违法违规行为承担监督管理责任。并履行以下合规职责：
（一）协助本机构或本部门负责人推动公司合规管理工作、落实合规要求；
（二）负责传达公司各类合规工作信息，组织本机构或部门合规宣导和培训；
（三）负责向公司合规管理部门传递本机构或本部门内的合规管理信息及状况、报告并纠正违规事项；
（四）协助公司合规管理部门进行合规状况评估；
（五）协助公司合规管理部门处理违规事件、采取补救措施。 第十六条 每一位员工和营销员的合规职责
合规不仅是合规管理部门、合规岗位及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的责任。每一位员工和营销员对其经营活动是否合规承担直接的和第一位的责任。
第三章 合规管理框架和报告路线 第十七条 合规管理的组织构架
公司依据风险管理战略建立与经营策略相适应的合规管理部门组织架构。公司设立合规负责人，并在总公司、分公司和中心支公司设置合规管理部门和合规管理岗位。同时，公司在各级分支机构经营层和总、分公司的管理部门设置合规风险责任人。形成网格化的合规管理组织构架体系。
第十八条 总公司合规管理部门
总公司设立合规管理部门，在公司董事会、高级管理层和合规负责人的领导下，独立开展合规管理工作。
总公司合规管理部门负责制定公司合规政策和合规管理基本制度，建立公司合规管理工作的组织体系，评估、检测公司的总体合规风险，对公司重大合规事项提出预案或处置方案，指导、监督和协调公司各级分支机构的合规管理工作，落实公司的各项合规管理计划。
第十九条 分公司合规管理部门
分公司应当设置专门的合规管理部门，在总公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在分公司负责人的领导下，负责分公司的合规管理工作。
第二十条 中心支公司、支公司合规管理部门
各中心支公司、支公司应当设置专职或兼职合规管理岗位，在分公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在本级机构负责人的领导下，负责本级机构的合规管理工作。
第二十一条
各分支机构合规风险责任人
各分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部以及公司各类专属机构应当在本机构高级管理人员中设立兼职合规风险责任人。合规风险责任人应当由该机构的经营班子成员担任，根据上级合规管理部门指导和本机构负责人指示，组织协调本机构合规管理工作。
第二十二条 总公司和分公司各部门合规风险责任人
总公司和分公司各部门应当设立兼职合规风险责任人。各部门的合规风险责任人应当由部门班子成员担任，在同级合规管理部门的指导和本部门负责人的领导下，结合本部门或本业务条线的法律、规则、准则的实际情况，负责组织协调本部门、本业务条线的合规管理工作。
第二十三条 上下级合规管理部门的关系
各级合规管理部门、合规管理岗位及各分支机构合规风险责任人向其所在机构的负责人和上一级合规管理部门或合规管理岗位负责。
各部门合规风险责任人向其所在部门负责人、所在机构合规风险责任人和同级机构合规管理部门负责。
第二十四条 合规风险报告路线
公司各部门和各级合规管理机构报告合规风险采取矩阵式报告路线。
公司各部门、员工以及营销员在向同级合规管理部门或合规岗位报告合规风险的同时，应向同级部门负责人报告。
各部门合规风险责任人在向本级合规管理部门报告合规风险的同时，应当向本机构负责人和机构合规风险责任人报告。
分支机构的合规管理部门和合规风险责任人应向上一级合规管理部门报告合规风险，同时应向本机构负责人报告。
总公司合规管理部门向公司合规负责人报告合规风险，公司合规负责人向总裁和董事会审计委员会报告合规风险，总裁向公司董事会审计委员会报告合规风险，董事会审计委员会向董事会报告合规风险。
第四章 合规管理的权利和资源 第二十五条 合规负责人、合规管理部门和合规岗位的权利
公司合规负责人、合规管理部门和合规管理岗位享有以下权利：
（一）为履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；
（二）对涉嫌违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；
（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总裁、董事会审计委员会或者董事会报告；
（四）董事会确定的其他权利。 第二十六条 合规管理部门的独立性
为保证合规管理部门和合规管理人员的独立性，合规管理部门应当独立于公司的业务部门、财务部门和内部审计部门；合规管理人员的职位安排应当尽可能使其仅履行合规管理职责，若确需同时从事合规管理以外的工作（如兼职合规风险责任人），应当避免使其合规管理职责和其他职责之间产生现实和潜在的冲突。
第二十七条 合规管理部门的资源
公司应当为合规管理部门配备足够的合规人员。合规管理人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、审计、金融等方面的专业知识，特别是应当具有准确把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。总公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。
董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规管理岗位人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门、合规管理岗位人员不因履行职责遭受不公正的待遇。
第二十八条
合规管理部门与其他部门的关系
各业务或管理部门或业务条线应主动寻求合规管理部门的支持和帮助，主动主动识别、评估、监测各种合规性风险，对可能产生的合规风险应当主动提交合规管理部门或合规管理人员审查，并向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。合规管理部门有义务为各业务或管理部门和公司员工及营销员提供合规培训、合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务或管理部门或业务条线管理好合规风险，并为保险业务与产品创新提供合规支持。
第二十九条 合规管理部门与风险管理部门的关系
公司应建立合规管理部门与风险管理部门之间密切合作和相互支持的机制。公司风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险检测。
第三十条 合规管理部门与内部审计部门的关系
公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门的独立审计。
公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门，审计结论可以作为合规评价的参考；合规管理部门也可以根据合规风险的检测情况主动向内部审计部门提供审计线索。
第五章 合规报告 第三十一条 合规报告及其种类
合规报告是合规管理组织构架中沟通工作信息的重要方式。各机构、各部门、合规管理部门或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理部门或合规管理岗位提供各类合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。
根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。
根据报告处理事项的不同，合规报告分为综合报告和专项报告。 第三十二条 定期报告
各部门应当在每年2月28日前向同级合规管理部门提交上年度合规报告。
下一级合规管理部门应当在每年7月31日前向上一级合规管理部门提交上半年度报告，并在每年2月28日前向上一级合规管理部门提交上年度合规报告。
总公司合规管理部门在年度结束后向公司合规负责人提交年度合规报告。
公司合规负责人审核并签署总公司合规管理部门提交的年度合规报告后，报公司总裁。年度合规报告经总裁审核后报公司董事会及其审计委员会，公司董事会及其审计委员会审议通过后将年度合规报告报中国保监会。
合规报告应当包括以下内容：
（一）合规管理状况概述；
（二）合规政策的制定、评估和修订；
（三）合规负责人和合规管理部门或者合规岗位的情况；
（四）公司内部管理制度和业务流程情况；
（五）重要业务活动的合规情况；
（六）合规评估和检测机制的运行；
（七）面临的重大合规风险及应对措施；
（八）重大违规事件及其处理；
（九）合规培训情况；
（十）合规管理存在的问题和改进措施；
（十一）其他。 第三十三条 及时报告
各级机构业务部门在该部门分管条线范围内，发生该级机构所在地外部法律规则更新、违规事件及其他重要合规管理事项时，应当向本级合规管理部门提交及时报告；发生重大违规事件的，应当及时报告。
下一级合规管理部门应当在该级机构管辖范围内发生外部法律规则更新和违规事件及其他重要合规管理事项后，向上一级合规管理部门提交及时报告。特别重大的，应同时及时报送总公司合规管理部门。
第三十四条 综合或专项合规报告
上一级合规管理部门可以根据需要，不定期要求下一级合规管理部门或本级业务部门报送各种综合或者专项的合规报告。
第三十五条 应予以报告的重大违规事件
重大违规事件是指依据目前所有可适用的合规法律、规则和准则，会削弱公司的整体实力，严重损毁公司诚信和品牌信誉，严重影响公司的经营管理活动，或者导致公司财产和财务损失的事件。
第六章 合规风险识别和管理的主要程序
第三十六条 合规风险点的编制
合规管理部门负责归纳编制公司合规风险点，并根据合规法律、规则和准则的变化不断更新、维护。
第三十七条 合规风险识别、评估
各级合规管理部门应定期组织和安排本级机构各部门和下级机构在公司合规管理工作机制下主动识别合规风险，并对识别出的合规风险进行定期评估。
第三十八条 合规风险应对
对经评估风险较大的合规风险，公司各相关机构应当提出降低、化解该合规风险的应对对策，并制定相应的行动计划。相关机构应当将上述降低风险的对策及行动计划按要求报送合规管理部门，作为合规管理部门监控合规风险的依据之一。
第三十九条 合规监督检查
公司实施各部门和各机构应主动执行合规政策、主动自查，合规管理部门进行合规风险监控、实施合规检查，审计部门对合规进行独立审计的合规风险控制和监督检查体系。
公司各机构应严格执行合规法律、规则和准则，主动落实合规要求，积极采取防范、降低和化解合规风险的措施，并自我检查合规风险管理情况。
公司各级合规管理部门对本级机构各部门和下一级机构落实合规要求、防范、降低和化解合规风险的情况，可采取书面问卷调查、现场抽样调查等方式进行检测、检查、监督。各级合规管理部门根据需要，可以聘请外部专业机构如律师事务所、会计师事务所进行相关合规检查工作。
内部审计部门对公司各机构遵循合规法律、规则和准则的情况、落实合规要求以及防范、降低和化解合规风险的措施进行独立审计。
第四十条 违规事件处理 对于合规管理部门检测、检查、调查以及审计部门、外部机构独立审计和监管机构检查中发现的违规事件，将根据事件的性质和严重程度追究违规责任。
第七章 附则 第四十一条 解释、修订
本合规政策由总公司负责解释、修订。 第四十二条 实施日期
本合规政策自发布之日起实施。
